Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[SheikYerbouti]

Varmaan ihan typerä kysymys, mutta hain tuossa noin 50k lisälainaa asunnon vaihtoon. Sain neuvotteluajan vasta tämän kuun lopulle. Onko kokemuksia, että merkitseekö tuo neuvotteluajan saaminen jo itsessään, että lainaa olisi kenties luvassa? Tuleeko hylky normaalisti jo heti kättelyssä jos ei lainaa saisi?

Ei merkitse. Vasta siinä neuvottelussa lasketaan ne luvut tarkemmin ja tarvittaessa neuvottelija hakee vielä neuvottelujen jälkeen erikseen päätöksen. Usein kuitenkin jos luvut näyttää hyviltä, saa jo siinä neuvottelun aikana tarkemmin tietää tarjolla olevat lainaehdot. Itse olen parin pankin kanssa edennyt neuvotteluihin asti, mutta lainaa ei herunut. Parilta muulta pankilta sitten kuitenkin samalla kierroksella irtosi ja hyvillä ehdoilla vielä.

Joten, kuten @_pete_ yllä osuvasti ehdottaa, laita useampaan pankkiin ihmeessä hakemusta sisään.

 

[Variz]

Miten paljon OP:n bonuksille pitäisi laskea painoarvoa auntolainan marginaalissa? Tällä hetkellä tarjous euribor+0,45%. Tämä toistaiseksi ensimmäinen, ja ainoa tarjous. Päälle nuo OP bonukset 0,25% (taitaa olla väliaikaisesti korotettu tälle vuodelle 0,4%). Periaatteessahan tuosta nopeasti laskettuna marginaaliksi jää 0,2% kun ottaa huomioon tuon bonuksen.
Mitä luokkaa muualta tuo marginaali olisi oltava, että se vastaa bonuksen vaikutusta? Ei varmaan kuitenkaan täysmääräisesti voi ajatella pudottavan marginaalia.

 

[eGe]

Miten paljon OP:n bonuksille pitäisi laskea painoarvoa auntolainan marginaalissa? Tällä hetkellä tarjous euribor+0,45%. Tämä toistaiseksi ensimmäinen, ja ainoa tarjous. Päälle nuo OP bonukset 0,25% (taitaa olla väliaikaisesti korotettu tälle vuodelle 0,4%). Periaatteessahan tuosta nopeasti laskettuna marginaaliksi jää 0,2% kun ottaa huomioon tuon bonuksen.
Mitä luokkaa muualta tuo marginaali olisi oltava, että se vastaa bonuksen vaikutusta? Ei varmaan kuitenkaan täysmääräisesti voi ajatella pudottavan marginaalia.

Riippuu pystytkö hyödyntämään nuo bonukset? Poliittinen riskikin niiden suhteen tuntuu olevan päällä, eli jossain vaiheessa saattaa joutua uusiin lainaneuvotteluihin mikäli bonarit katoavat. Meillä esimerkiksi OP:n bonarit olisivat olleet arvoltaan pyöreä nolla, kun Pohjolasta ei viitsi ottaa oikein autovakuutusta kummempaa vakuutusta, ja sekin on monesti reilusti kalliimpi kuin kilpailijoilla omilla spekseillä. OP:n oman lainatakauksen kanssahan noita bonareita pystyi vissiin hyödyntämään mikäli sitä haluaa ja pystyy käyttämään.

 

[edup]

Miten paljon OP:n bonuksille pitäisi laskea painoarvoa auntolainan marginaalissa? Tällä hetkellä tarjous euribor+0,45%. Tämä toistaiseksi ensimmäinen, ja ainoa tarjous. Päälle nuo OP bonukset 0,25% (taitaa olla väliaikaisesti korotettu tälle vuodelle 0,4%). Periaatteessahan tuosta nopeasti laskettuna marginaaliksi jää 0,2% kun ottaa huomioon tuon bonuksen.
Mitä luokkaa muualta tuo marginaali olisi oltava, että se vastaa bonuksen vaikutusta? Ei varmaan kuitenkaan täysmääräisesti voi ajatella pudottavan marginaalia.

Tuon yllä mainitun poliittisen riskin lisäksi, se riippuu ihan siitä, millä hyötysuhteella pystyt niitä bonuksia käyttämään.

Siihen vaikuttaa pari asiaa:
1) Kuinka paljon bonuksia kertyy, ja saatko ne ylipäätään käytetyksi sellaisiin asioihin, mitä muutenkin ostaisit oikealla rahalla jos et saisi niitä maksetuksi bonuksilla. Jos taas ostat jotain vain koska saat ne bonuksilla, oikeaa säästöä ei syntynyt.
2) Mikä on esim. niiden vakuutusten arvo, minkä OP bonuksilla saat. Jos saat esim. Ifiltä vastaavan vakuutuksen 100e hinnalla, ja Pohjolalla se maksaa 200e, niin bonusrahan arvo on käytännössä vain puolet nimellisarvostaan.

Kukaan muu ei voi sulle kertoa, onko esim. Pohjolan vakuutukset sulle kannattavia vai ei. Osalle ne on muutenkin se halvin vaihtoehto ja bonusten hyötusuhde on 100%, toisille taas saattaa olla ylivoimaisesti kallein ja hyötysuhde olla 30%. Ja tuo voi vaihdella vakuutuslajista toiseen. Esim. täällä Pohjola tarjoaa fiksun hintaista kotivakuutusta, ja on käytännössä tasoissa LähiTapiolan kanssa halvimmasta, kun taas sitten Pohjolan moottoripyörävakuutus on ylivoimaisesti kallein, ja n. 3x sen hintainen kuin Ifiltä. Jollain toisella henkilöllä nämä saattaa mennä taas täysin toisinpäin.

Eli käytännössä sen joutuu jokainen siis ihan itse miettimään, että mihin ne bonukset tulisi käytetyksi, ja mikä on se vastaavan palvelun (esim. vakuutuksen) oikea arvo.

 

[Variz]

Vakuutukset ovat olleet pohjolasta jo ties kuinka kauan. Ja vaikka vakuutukset siirtäisi muualle, niin mopon ja autot voi tuonne aina jättää. Näihin saa "tuhlattua" tarvittaessa nuo bonukset kyllä.
En olisi kovinkaan halukas siirtämään vakuutuksia muualle. Vakuutukset uudelleen kilpailuttamalla voisi saada jotain säästöjä, mutta viimeksi tajousia (noin 2v sitten) kysyttäessä erot eivät olleet mitenkään merkittäviä. Tuon vajaa 500€ saa kyllä kulutettua vakuutuksiin vuositasolla.

Vaikka laskisi bonusten "hyötysuhteen" 40%, niin "marginaaliksi" jäisi 0,35. Taidan tyytyä tähän. Jonkin verran voi hävitä, mutta kokonaisuudessa toisaalta promillen luokkaa olevat erot marginaalissa ovat vaikutukseltaan häviävän pieniä (10-20€/kk)

 

[pokkus]

Tämä OP:n bonuskysely toistuu säännöllisesti täällä ja aina on puolesta ja vastaan puhujia. Meillä niistä on ollut selkeä etu jo kohta 20 vuotta ja vielä nytkin niille löytyy aina käyttöä, vaikka suurin osa vakuutuksista onkin muualla kuin Pohjolassa. Autovakuutukset ovat esim. sellaisia, että ne pitää joka tapauksessa kilpailuttaa joka vuosi uudelleen ellei halua maksaa preemiota nykyiselle "vanhalle" yhtiölle. Itse vaihtelen kahden auton vakuutusta joka vuosi firmasta toiseen ja useimmiten jommalle kummalle autolle Pohjolasta löytyy joka vuosi kilpailukykyinen hinta autolle. Jos ei ole halvin niin ainakin muutaman kympin sisään seuraavaksi halvin.

Ihan esimerkkinä, että jos Pohjolassa autovakuutus maksaa 800€/vuosi ja kilpailijalla 700€/vuosi niin eroa saattaa olla jo vakuutusehdoissakin eli onko se halvempi välttämättä kuitenkaan parempi. Ja jos vaikka joka toinen vuosi Pohjolalta saa bonusten takia nollalaskun tuon kilpailijan 700 euron laskun sijasta niin kyllä se on jo aika paljon voittoa sekin.

Jos niitä bonuksia saa sen 0,25% niin sanoisin, että kilpailevan pankin marginaali pitäisi olla sen 0,20% pienempi, että ne olisi tasaväkisiä tarjouksia oletuksella, että kaikki muut kulut ovat samoja.

 

[Grizzle]

Poliittinen riskikin niiden suhteen tuntuu olevan päällä, eli jossain vaiheessa saattaa joutua uusiin lainaneuvotteluihin mikäli bonarit katoavat.

Tästä on siis kysymys, jos joku ihmettelee, mikä riski. OP:n maksamat bonukset ovat päätymässä osittain verotettaviksi – pankki kaavailee muutoksia

 

[pokkus]

Tästä on siis kysymys, jos joku ihmettelee, mikä riski. OP:n maksamat bonukset ovat päätymässä osittain verotettaviksi – pankki kaavailee muutoksia

Tämä kyllä ihmetyttää, että miten nuo OP:n bonukset poikkeaa mitenkään esim. K-kaupan ja S-ryhmän antamista bonuksista? Eikö niidenkin pitäisi sitten olla verotettavia?

Tai miten tuo eroaa siitä, että kauppa antaa omassa sovelluksessaan 2 euron maidosta 1 euron alennuksen? Eikö pankkikin voisi antaa sitten asiakkailleen alennuskuponkeja, jolla saa esimerkiksi 200 euroa alennusta ostetuista vakuutuksista?

Vähän siis kuulostaa lähinnä siltä, että isoilla ruokakaupoilla on paremmin voidellut suhteet päättävissä asemissa...

 

[Filindel]

Tämä kyllä ihmetyttää, että miten nuo OP:n bonukset poikkeaa mitenkään esim. K-kaupan ja S-ryhmän antamista bonuksista? Eikö niidenkin pitäisi sitten olla verotettavia?

Käsittääkseni keskeinen ero on se, että K- ja S-bonukset saadaan ostoista, kun taas OP-bonuksia saa ihan vain esimerkiksi lainan tai sijoitusten määrän perusteella, jolloin ne ovat luonteeltaan koronomaisia.

 

[Kvarkki]

Käsittääkseni keskeinen ero on se, että K- ja S-bonukset saadaan ostoista, kun taas OP-bonuksia saa ihan vain esimerkiksi lainan tai sijoitusten määrän perusteella, jolloin ne ovat luonteeltaan koronomaisia.

Tässä se kai on avattu läpikotaisin, jos haluaa nukkumaan mennessä lukemista:

Bonusten verotus

www.vero.fi

 

[mikkot]

Onko täällä viimeaikaista kokemusta sijoitusasuntolainan marginaaleista? Lienee tapauskohtaista, mutta jos vertaa saman hakijan normaaliin asuntolainaan? Tuplat?

 

[Joukahaine]

Terve, olis tämmönen kohde mahd oston alla.

Onko mitään kokemuksia PILP ja patterit seinällä? Mitenkä pelaa noin isossa talossa talvella? Sähkönkulutusta kun ei lue missään, energialuokka B(2018). Olisi kiva tietää meneekö tämän kanssa sähkölaskut aivan pilviin. Tarkoitus olisi ostaessa asennuttaa takka

Omakotitalo, Pori, Lotskeri, 259 000 €, 196 m²

5mh + oh + aula + eteinen + k + khh + ph + s + 3wc. Löydä uusi kotisi Etuovi.comista jo tänään!

www.etuovi.com

 

[Kvarkki]

Kämppä porista ja vielä väärältä puolen jokkee. Ettei nyt vaan sattuis mitään. Kannattaa ainakin tuon takan suhteen vilkaista, että mistä se tulee yläkerrasta läpi. On tainnut edellinen isäntä vähän omin luvin rakennella, kun pohjapiirros ei täsmää. Perus-älvärikö tuo alkujaan on ollut?

e: Aika tyyriin puoleinen tuo on.

 

[Joukahaine]

Kämppä porista ja vielä väärältä puolen jokkee. Ettei nyt vaan sattuis mitään. Kannattaa ainakin tuon takan suhteen vilkaista, että mistä se tulee yläkerrasta läpi. On tainnut edellinen isäntä vähän omin luvin rakennella, kun pohjapiirros ei täsmää. Perus-älvärikö tuo alkujaan on ollut?

e: Aika tyyriin puoleinen tuo on.

Huomasin, että menikin asuntolainaketjuun eikä omakotitalo höpinöihin.

Mihin perustat tyyriin hinnan, ihan mielenkiinnosta. Tässä reilu puoli vuotta seurannut asuntoja tältä puolelta jokea ja tuo on aika linjassa muiden kanssa. Iän puolesta ajattelin laittaa 5-7% pienemmäksi tarjouksen. Kunhan saan selville kokemusta tuosta ilp ja patteri kombista .

Edit. Kysytään vielä kun ei takoista hirveästi kokemusta. Mistä sen olisi hyvä tulla läpi? Aulaan, makkariin?

 

[Nik97]

Huomasin, että menikin asuntolainaketjuun eikä omakotitalo höpinöihin.

Mihin perustat tyyriin hinnan, ihan mielenkiinnosta. Tässä reilu puoli vuotta seurannut asuntoja tältä puolelta jokea ja tuo on aika linjassa muiden kanssa. Iän puolesta ajattelin laittaa 5-7% pienemmäksi tarjouksen. Kunhan saan selville kokemusta tuosta ilp ja patteri kombista .

Edit. Kysytään vielä kun ei takoista hirveästi kokemusta. Mistä sen olisi hyvä tulla läpi? Aulaan, makkariin?

No on ainakin tilaa tuossa talossa, sitäkautta tietysti vie energiaakin. Ei tuo hinta kuulosta pahalta siihen nähden mitä vastaava maksaisi tampereella, helsingissä tai muussa "kasvukeskuksessa". Toki hyvä jos saat tingittyä liki 20k pois, en itse oikein ymmärrä kuka suostuisi niin isoon hinnanalennukseen jos ei ole äärimmäisen pakko.

Ja kai siinä kuntotarkastuksessa tulee ilmi jos jotain oikein hälyttävää on. Oma nokka ja silmät tietysti myös varmaan kertovat onko jotain vialla.

 

[Boulder]

Väittäisin, että noilla neliöillä (kuutioilla) ja PILPillä saa kyllä länsirannikon sijainnista huolimatta varata sähkölaskuihin aika paljon rahaa jos ei saa esim. toista ilppiä asennettua järkevästi tai lämmitä takkaa työkseen. Konehan tarvitsee käytännössä kaveriksi toisen lämmönlähteen saadakseen sitä poistoilman energiaa käyttöönsä.

Toki kannattaa ihan ennen käyntiä kysyä, mikä kone tuossa on niin on helpompi haarukoida, onko sen suhteen menty halvimman kautta niin kuin valitettavan usein on.

 

[Variz]

Terve, olis tämmönen kohde mahd oston alla.

Onko mitään kokemuksia PILP ja patterit seinällä? Mitenkä pelaa noin isossa talossa talvella? Sähkönkulutusta kun ei lue missään, energialuokka B(2018). Olisi kiva tietää meneekö tämän kanssa sähkölaskut aivan pilviin. Tarkoitus olisi ostaessa asennuttaa takka

Omakotitalo, Pori, Lotskeri, 259 000 €, 196 m²

5mh + oh + aula + eteinen + k + khh + ph + s + 3wc. Löydä uusi kotisi Etuovi.comista jo tänään!

www.etuovi.com

Pakkasilla pilpin cop (hyötysuhde) vastaa koneellista ilmanvaihtoa talteenotolla. Eli pakkasilla toimii kuin suorasähkölämmittys. Kesällä tekee kyllä edullista käyttövettä.

Eli talvella saa varautua isoihin sähkölaskuihin.

 

[Awelonian]

Näin itse PILP talossa asuvana, kun polttelee joka päivä pari pesällistä takassa pakkasilla (puut ilmaisia, omasta metsästä), niin sähkölasku on ihan kohtuullinen lattialämmityksessä. Tuossa tuo PILP on ihan kuutioiden puolesta täysin itsemurhavalinta ja varmasti menee 3500kWh helposti jos on oikeasti pakkasta. Pyydä näkyviin viimeisen parin vuoden ajalta sähkökäppyrät.

 

[Nik97]

Tonttivuokraakin näköjään joutuu tuosta maksamaan liki tonnia vuodessa...

 

[jm82]

Terve, olis tämmönen kohde mahd oston alla.

Onko mitään kokemuksia PILP ja patterit seinällä? Mitenkä pelaa noin isossa talossa talvella? Sähkönkulutusta kun ei lue missään, energialuokka B(2018). Olisi kiva tietää meneekö tämän kanssa sähkölaskut aivan pilviin. Tarkoitus olisi ostaessa asennuttaa takka

Omakotitalo, Pori, Lotskeri, 259 000 €, 196 m²

5mh + oh + aula + eteinen + k + khh + ph + s + 3wc. Löydä uusi kotisi Etuovi.comista jo tänään!

www.etuovi.com

Kämppä porista ja vielä väärältä puolen jokkee. Ettei nyt vaan sattuis mitään. Kannattaa ainakin tuon takan suhteen vilkaista, että mistä se tulee yläkerrasta läpi. On tainnut edellinen isäntä vähän omin luvin rakennella, kun pohjapiirros ei täsmää. Perus-älvärikö tuo alkujaan on ollut?

e: Aika tyyriin puoleinen tuo on.

Älbytalo on tosiaan kuvien perusteella. Eli tuotu "palikoina" tontille. Noissa ilmeisesti jonkinlainen rossipohja?

Mitenhän onnistuu raskaan takan rakennuttaminen?

Koska on Älsby, niin hinta varmaankin pitäisi olla muita ikäisiään halvempi?

 

[Variz]

Näin itse PILP talossa asuvana, kun polttelee joka päivä pari pesällistä takassa pakkasilla (puut ilmaisia, omasta metsästä), niin sähkölasku on ihan kohtuullinen lattialämmityksessä. Tuossa tuo PILP on ihan kuutioiden puolesta täysin itsemurhavalinta ja varmasti menee 3500kWh helposti jos on oikeasti pakkasta. Pyydä näkyviin viimeisen parin vuoden ajalta sähkökäppyrät.

Toki näinkin. Tosin tuo sama lämmitysenergia jäisi taloon vaikka ei pilpiä olisikaan. Ei se siitä miksikään muutu vaikka sen kompuralla ottaa poistoilmasta.

 

[Capri]

Tonttivuokraakin näköjään joutuu tuosta maksamaan liki tonnia vuodessa...

Vastaavasti kiinteistövero sitten hitusen pienempi vs. omalla tontilla oleva.
Mutta joo, en itse ihan hevillä tuollaiseen tuunattuun älväriin lähtisi. Tietysti jos pakosta tarvitsee 5mh, niin voi olla vaihtoehdot vähissä.

 

[Kvarkki]

Mihin perustat tyyriin hinnan, ihan mielenkiinnosta. Tässä reilu puoli vuotta seurannut asuntoja tältä puolelta jokea ja tuo on aika linjassa muiden kanssa. Iän puolesta ajattelin laittaa 5-7% pienemmäksi tarjouksen. Kunhan saan selville kokemusta tuosta ilp ja patteri kombista .

Halpa talo uutena, vielä pakettimuotoisena, halvin mahdollinen lämmitysjärjestelmä, vuokratontti... Kivenheiton päästä useampi vanhempi talo omalla tontilla reilusti alle puoleen hintaan. Siinä oli lähempänä keskustaa joku purkutalo reilulla 1000 neliön tontilla parilla kympillä. Siitä tönö nurin ja oma mieleinen tilalle?

e: Siis perusongelma minusta se, että laadullisesti tuo ei ole kummoisempi kuin hyvin pidetty ja rempattu alueen vanhempi talo. Hintaa tukee lähinnä se, että uudempia taloja ei ole paljoa tarjolla ko. alueella.

e2:
Vaikka tämä: Vanha kuin mikä, mutta aika paljon rempattu. Lattioitakin hiljattain avattu eli luulisi möröt niistäkin löytyneet jos on. Älväristä et niin paljon iloa tähän nähden saa. Kylppärirempan joutuisi pian tekemään (ihan hyvä vaurioiden löytämiseksikin). Omakotitalo, Pori, Toejoki, 119 000 €, 143 m²

 

[_pete_]

Olisi kiva tietää meneekö tämän kanssa sähkölaskut aivan pilviin. Tarkoitus olisi ostaessa asennuttaa takka

Omakotitalo, Pori, Lotskeri, 259 000 €, 196 m²

5mh + oh + aula + eteinen + k + khh + ph + s + 3wc. Löydä uusi kotisi Etuovi.comista jo tänään!

www.etuovi.com

Moni on jo ehtinyt pelottelemaan, mutta varoitan silti. Se sähkönkulutus kannattaa tosiaan selvittää. Siis kirjallisena sähköverkon haltijan tai Fingridin palvelusta. Ja saatuun vastaukseen kannattaa suhtautua lievällä varauksella. Pieni perhe, joka on tottunut asumaan viileässä saattaa pärjätä huomattavasti pienemmällä kulutuksella kuin itse.

Toinen varoituksen sana siitä takasta, se ei välttämättä maksa itseään ikinä takaisin. Etenkään jos on ostopuut.

Toiseen ilmalämpöpumppuun investoisin mieluummin.

 

[elmo]

e2:
Vaikka tämä: Vanha kuin mikä, mutta aika paljon rempattu. Lattioitakin hiljattain avattu eli luulisi möröt niistäkin löytyneet jos on. Älväristä et niin paljon iloa tähän nähden saa. Kylppärirempan joutuisi pian tekemään (ihan hyvä vaurioiden löytämiseksikin). Omakotitalo, Pori, Toejoki, 119 000 €, 143 m²

Ennemmin kuulostaa, että sieltä täältä availtu. Korjattu tulipalot pois ja pinnat kuntoon. Keittiön lattia vieläkin vino. Salaojat tekemättä ja kun valesokkeli niin pitäs käydä ulkoseinät rungon puolesta läpi (kengittää) ja ehkä kaikki muutkin kun ei ole minkään betonilaatan päällä. Varmaan jollain lastulevylattialla (en keksi miten muuten voisi olla vinoja yksittäisiä lattioita). Eikä pääse tuulettumaan niin kyllä ihan liikaa ongelmia itselleen tuossa ostaa.

e:

Tosta voi zoomailla lattiapinnan ja maanpinnan erotusta. Se on karkeasti tollanen laudan verran jos sitäkään (maa näyttää nousevan tonne talon kulmalle päin). Sadevesijärjestelmän uusimisesta ei mainita mitään. Eli oletuksena nekin menee sitten sinne talon alle. Älvärikin ennemmin kuin tällänen minkä joutuu sisältä ja ulkoa räjäyttämään täysin ja silti käteen jää vanha talo.

 

[Joukahaine]

Noniin kiitokset kommenteista ja peloitteluista täällä. Vähän omat ajatuksetkin pisti vastaan tuon asunnon koon puolesta. Meillä riittää 4mh, tuo viides oli ekstraa ja tuli nyt siis tuo lämmitys ja kulu puoli selväksi. Takan rakennus, ilppi (mahd toisen ilpin uusinta ylhäällä). Jos pilp on alkuperäinen niin alkaa ikääkin olemaan. Summasumraamum jatketaan etsintää.

Alueet aika rajatut mistä kiinnostaa Pohjois Porin puolelta. Enemmän on ollut vuokratontteja, tosin tuossa vuokra vielä kohtuullinen kun tontin lunastushinta on 34e/m2. Pahoittelut asuntolaina offtopicista ja kiitoksia avusta.

 

[iippoo]

Joku kyseli sijoitusasunnon lainan marginaaleista. Hetki sitten tarjottiin 0,7 Nordeasta ja Spankista 0,4:ää. Parin pankin vastausta edelleen odottelen, mutta ovat tainneet lomille mennä...

Sitten pieni avautuminen - ottaa pirusti nuppiin nämä välittäjältä joilta kysyy asunnon tarkempia tietoa, vaikka neljä kertaa putkeen, niin aina vaan jätetään lähettämättä ja laitellaan jotain muuuta diipadaapaa.

KAi tuossa on ajatus, että pakotetaan kyselijä käymään ensin siellä asunnossa paikan päällä ja vasta sitten annetaan ne paperit - mutta itseltä menee lähinnä kiinnostus koko lafkaan jos välittäjä ei osaa myydä ja jättää selviin pyyntöihin vastaamatta.

Toinen on sitten nämä myyjät jotka myyvät itse ja joilla ei ole mitään käsitystä että vaikka asuntoyhtiöstä olisi jotain papereita olemassa. Asut kerrostalossa, haluat myydä sitä reilusti päälle 300k ja kiinnostuneelta sitten tiedustellaan "mitähän papereita haluaisit nähdä" ....voi hyvää päivää. Antakaa ne asunnot välittäjälle jos ei ole käsitystä perusmuotoisista yhtiökokouksen papereista ym.

Helvettikö noista sitten tietää mitä kaikkea virallisia papereita ja jotain home tutkimuksia tms "unohtavat" toimittaa, jos se ostajaehdokkaasta kiinni osata listata.

 

[kilroy1]

Sitten pieni avautuminen - ottaa pirusti nuppiin nämä välittäjältä joilta kysyy asunnon tarkempia tietoa, vaikka neljä kertaa putkeen, niin aina vaan jätetään lähettämättä ja laitellaan jotain muuuta diipadaapaa.

KAi tuossa on ajatus, että pakotetaan kyselijä käymään ensin siellä asunnossa paikan päällä ja vasta sitten annetaan ne paperit - mutta itseltä menee lähinnä kiinnostus koko lafkaan jos välittäjä ei osaa myydä ja jättää selviin pyyntöihin vastaamatta.

Tuo on aivan totta noista välittäjistä. Kun aktiivisesti hain sijoitusasuntoa yli 90% kohteista karsiutui kun sai yhtiön paperit käsiin.. mitä h...tiä sinne asunnolle pitää mennä (varsinkin kun matkaa voi olla 50-200km) hakemaan asunnon papereita. Kyllä siitä asunnosta yleensä melko hyvän kuvan saa ilmoituksesta. Paikanpäälle voin lähteä jos kaikki muuten natsaa.. yleensä alustavan hintakeskustelunkin pystyy käymään asuntoa näkemättä.

 

[kajakkivajakki]

Ei ole todellakaan korko noin suuri, se on tässä yksi ihmetyksen aihe. Alleviivataan nyt vähän.

Eli normaalisti sinulla on kuukausittainen maksuerä, jossa on lyhennys + korko. Jos otat lyhennysvaapata, maksat maksuerästä vain koron osuuden -> eli vähemmän kuin se maksuerä normaalisti olisi. Tuossa minun saamassani laskemassani ensimmäisen kuukauden maksuerä on paitsi normaalia maskuerää (lyhennys+korko) suurempi, niin se on myös puhtaasti 100% pelkkää korkoa. Eli eihän se silloin mikään lyhennysvapaa kk ole. Maksan tavallista kuukausi erää enemmän ja raha menee täysin pankin taskuun.

Lyhennysvapaassa se kuukausittainen maksu olisi reilusti pienempi - sehän sen pointtikin on että maksuerästä säästetään ja rahaa käytetään johonkin muuhun. Eli jos vaikka normaalisti maksuerä olisi 1000€, niin mikä logiikka olisi maksaa 1200€ pelkkää korkoa ilman lyhennystä? (luvat hatusta).

Minun amatööri silmään tuo laskelma näyttää nyt siltä, että kk alussa otetaan laina, kuun lopussa pimahtaa ensimmäinen korko ja minun olisi maksettava tuolloin 100% puhtaasti korkoa ilman lyhennystä (miksi?), yli normaalin kuukausittaisen maksuerän. Sitten toisen kuukauden lopusta alkaen "saan" alkaa lyhentämään lainaa normaalisti. Tämä ei nyt käy järkeen.

Mutta katsotaan, tässä on nyt kuitenkin useampi laina ja kaikenlaista muuta puljaamista, niin voi olla että tässä on taas joko lisätty joku ihme kustannus mitä en löydä tuolta luvuista tai laskelma on taas niin suuntaa-antava, että ensimmäisen kuukauden kustannus heittää häränpyllyä. Ensi viikolla selvinnee.

Tuliko tähän mitään järjellistä selitystä?

 

[Stufi]

Onko täällä kellään tietoa Turun alueen talojen vajoamisesta? Olisin hankkimassa kerrostaloasuntoa puolison kanssa mahdollisesti keskustan liepeiltä ja joissain myynti-ilmoituksissa on mainintaa vajoaman seurannasta. En oikein tiedä asiasta sen kummemmin ja että kuinka paljon huolta siitä kannattaa kantaa. Lähinnä mietin, että kannattaako tietyt alueet suoraan unohtaa tämän takia?

 

[iippoo]

Tuliko tähän mitään järjellistä selitystä?

Moi,
Itseasissa ei ole tullut. Nordea pankki on mennyt täysin radiokiinni ja en ole kolmatta kertaa perään k ysellyt kun on ollut parempiakin tarjouksia. Voihan se olla että ovat lomilla ja aikaaaan sitten tulee pahoittelut kun ovat kk+ myöhässä...

 

[Telaketju88]

Onko kukaan vaihtanut olemassaolevaa asuntolainaa ja sitä myöten ehkä kaikki muutkin palvelut pankista toiseen?
Kiinnostaisi tietää minkälaisia kuluja siirrosta tulee ja onko marginaali pysynyt vähintään samana?

 

[Kvarkki]

Onko täällä kellään tietoa Turun alueen talojen vajoamisesta? Olisin hankkimassa kerrostaloasuntoa puolison kanssa mahdollisesti keskustan liepeiltä ja joissain myynti-ilmoituksissa on mainintaa vajoaman seurannasta. En oikein tiedä asiasta sen kummemmin ja että kuinka paljon huolta siitä kannattaa kantaa. Lähinnä mietin, että kannattaako tietyt alueet suoraan unohtaa tämän takia?

Keskusta-alueella on puupaalujen varaan perustetuja taloja ja osa niistä vajoaa, osaa seurataan. Jos ei ole ihan pakko siitä talosta saada, niin ehkä jättäisin väliin. Keskustan lähistöllä on kuitenkin runsaasti taloja, joissa ongelmia ei ole. Toki hinnastahan se aina riippuu... Noita on jälkikäteen korjailtu jollain "paalutus"menetelmillä kellarikerrosta käsin pätkissä. Kuulosti eksoottiselta ja ihanan kalliilta.

e: Googlella löytyy hyvin tietoa, esim. Kymmeniä kerrostaloja paaluttamatta Turussa ja Asiantuntijat erimielisiä Turun kerrostalojen paalutustarpeesta

 

[iippoo]

Onko kukaan vaihtanut olemassaolevaa asuntolainaa ja sitä myöten ehkä kaikki muutkin palvelut pankista toiseen?
Kiinnostaisi tietää minkälaisia kuluja siirrosta tulee ja onko marginaali pysynyt vähintään samana?

Asuntolainaa en ole vaihtanut - mutta kyllä uudelleen kilpailuttanut ja uhannut vaihtaa halvempaan, jolloin nykyinen pankki sitten tipautti marginaalia reilusti parempaan ja ei tarvinnut vaihtaa. Sen kun menet pankkeihin keskustelemaan mitä tarjoavat. Asiakkaita ne kuitenkin haluavat. Itse en viime kädessä aivan liikaa jemmailisi nykyistä marginaalia tai "targettia" vaan aika suoraan sitten keskustelisin onko yhtään ok, mutta jokainen toki oman harkinnan mukaan.

Kulut vaihtelevat aika villisti myös pankista toiseen - vastikään nordea olisi halunnut usemman tonnin uuden lainan nostamisesta ja toisessa päässä sitten taas spankki 40€. Nykyinen pankki ottanee myös vähintään jotain käsittelykulujalainan siirrosta - kannattaa ihan suoraan kysyä, niin ei tule ylläreitä.

 

[hampuusi]

Onko kukaan vaihtanut olemassaolevaa asuntolainaa ja sitä myöten ehkä kaikki muutkin palvelut pankista toiseen?
Kiinnostaisi tietää minkälaisia kuluja siirrosta tulee ja onko marginaali pysynyt vähintään samana?

Kilpailuttamallahan ne kulut ja marginaali selviävät, eli uuden lainan nostokulut ja uuden pankin muut kuluerät.
Toki tapauskohtaisesti voi löytyä jotain kiinteäkorkoista himmeliä vanhasta lainasta, josta vanha pankki perii maksua lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta.

 

[_Tee]

Onko täällä kellään tietoa Turun alueen talojen vajoamisesta? Olisin hankkimassa kerrostaloasuntoa puolison kanssa mahdollisesti keskustan liepeiltä ja joissain myynti-ilmoituksissa on mainintaa vajoaman seurannasta. En oikein tiedä asiasta sen kummemmin ja että kuinka paljon huolta siitä kannattaa kantaa. Lähinnä mietin, että kannattaako tietyt alueet suoraan unohtaa tämän takia?

Vajoaman seuranta tarkoittaa sitä että ennemmin tai myöhemmin perustusten vahvistus eli paalutus tulee tehtäväksi. Maksaa hunajaa ja osakkaat eivät saa juuri mitään näkyvää hyötyä, paitsi sen ettei rakennus muutu täysin arvottomaksi. Osa keskustan taloista on jo paalutettu, mitään selvää aluerajausta asiassa ei voi tehdä.

 

[Kvarkki]

Onko kukaan vaihtanut olemassaolevaa asuntolainaa ja sitä myöten ehkä kaikki muutkin palvelut pankista toiseen?
Kiinnostaisi tietää minkälaisia kuluja siirrosta tulee ja onko marginaali pysynyt vähintään samana?

Lähtöpankin osalta kulut riippuu ihan lainasi ehdoista. Normaalissa lainassa ilman mitään kiinteitä korkojaksoja todennäköisesti aika lähelle 0 €. Uudessa pankissa kulut sitten tarjouksen mukaan, ihan kuten missä tahansa muussakin lainassa. Uusi pankki saattaa hoitaa puolestasi tarvittavat vaihtotyöt ja tilien lopetukset vanhaan pankkiin.

 

[Telaketju88]

Lähtöpankin osalta kulut riippuu ihan lainasi ehdoista. Normaalissa lainassa ilman mitään kiinteitä korkojaksoja todennäköisesti aika lähelle 0 €. Uudessa pankissa kulut sitten tarjouksen mukaan, ihan kuten missä tahansa muussakin lainassa. Uusi pankki saattaa hoitaa puolestasi tarvittavat vaihtotyöt ja tilien lopetukset vanhaan pankkiin.

Selvittelin hieman asiaa. Pariin pankkiin lähti viestiä. Danskella on Akavalaisille hyviä etuja ja esim s-pankissa on tällä hetkellä ilmainen asuntolainan siirto.
Mielenkiintoista nähdä mihin marginaali asettuu. Palkka kuitenkin noussut 50% siitä kun laina otettiin ja asuntoa paranneltu, nykyinen arvio on noin 15% korkeampi kuin ostaessa ja lainaa jäljellä 30pinnaa vähemmän.

 

[_pete_]

Mielenkiintoista nähdä mihin marginaali asettuu.

Itsellä kokemusta useammasta vastaavasta tapauksesta. Poikkeuksetta vanha pankkikin suostuu marginaalin tarkistamiseen, mutta ottavat siitä järjestelykulua 150-250€. Uuden pankin kanssa kuluista voi päästä kokonaan eroon, kuten jo olet todennut. Itse olen vaihtamalla saanut pienemmän marginaalinkin. Kannattaa tarkistella kokonaiskuvaa pitkällä tähtäimellä, mutta valmistautua kilpailuttamaan vuoden parin kuluttua uudestaan.

 

[kjns]

Itsellä kokemusta useammasta vastaavasta tapauksesta. Poikkeuksetta vanha pankkikin suostuu marginaalin tarkistamiseen, mutta ottavat siitä järjestelykulua 150-250€. Uuden pankin kanssa kuluista voi päästä kokonaan eroon, kuten jo olet todennut. Itse olen vaihtamalla saanut pienemmän marginaalinkin. Kannattaa tarkistella kokonaiskuvaa pitkällä tähtäimellä, mutta valmistautua kilpailuttamaan vuoden parin kuluttua uudestaan.

Aina se tarkastaminen vaan ei mene sinne suuntaan mitä asiakas ajattelee. Me kun kilpailutettiin lainaa ja Danske tarjos alle puolen prosentin marginaalia nollan euron avausmaksulla niin kyselin silloisesta pankista (Nordea) ovatko halukkaita tarkistamaan marginaalia ja vastaus oli että tarkistuksen tuloksena voisivat nostaa marginaalin 1% -> 1,05% ja ottaisivat kuluja parisataa euroa.

Ehkä tässä haluttiin vittuilla asiakkaalle joka olis ollu poistamassa korkoputkea lainasta, mutta kyllähän se muutaman naurahduksen herätti kun pankilta sai vastauksen kyselyyn. Ja toki sen korkoputken poistaminen olis vaatinu uuden lainan jolle olis saanu ton tarkastetun marginaalin ja siitä olis menny 1,5% nostokulut, mutta ei ollut onneks iso vaiva siirtää lainaa toiseen pankkiin…

 

[Vipa^]

Itse lähdin kerran piruuttaan kokeilemaan kepillä jäätä ja totesin, ettei kannata kilpailuttaa. Laina on siis Garantian maksullisella vakuudella, joten se pitäisi ostaa uudestaan, koska sitä ei voi siirtää toiseen pankkiin ja koska vielä en ollut päässyt siihen, että lainaa olisi ollut se 75% tai vähemmän asunnon arvosta, jolloin sitä vakuutta ei olisi enää tarvittu. Laskeskelin, että se mitä olisi voittanut marginaalissa silloin, olisi hävinnyt siinä uuden vakuuden määrässä (laskin sen siis lainan maksuerän lisäksi laina-ajalle). Ehkä sitten sitä voi miettiä, kun lainaa on jäljellä lähempänä tuota 75%:n osuutta.

Eli tämäkin on hyvä ottaa huomioon näissä, kun sitä kilpailutusta miettii.

 

[Stufi]

Täällä onkin ollut aiemmin keskustelua OP bonuksista liittyen siihen, kuinka paljon painoarvoa sille antaa vs matalampi marginaali. Nyt tuon kanssa on tullut painiskeltua itsekin, kun vaakakupissa on Dansken 0,1% matalampi marginaali ja hyvät edut vastavalmistuneelle Akavalaiselle ja toisella puolella taas yli 400€ edestä bonuksia vuodessa. Avopuolison kanssa yhteisestä lainasta kyse ja Akavan edut koskevat yhteisen lainan kautta myös puolisoa vaikkei liittoon kuulukaan. Danskella toimitusmaksu 0€ ja OP:lla 300€. Lisätään vielä että asp-lainasta kyse.

Danske haluaisi lisäksi että tuomme säästöt mukanamme, joka tarkoittaa mahdollisia säästötilejä ja rahastoja mahdollisuuksien mukaan. Tämä vähän aiheuttaa ikävän tunteen siitä että olen myymässä sieluani Danskelle Kuukausisäästän Nordnetin rahastoihin ja mieluusti pitäisin nuo siellä, tuskinpa niitä on edes mahdollista siirtääkään.

Ajatuksia?

 

[Joukahaine]

Täällä onkin ollut aiemmin keskustelua OP bonuksista liittyen siihen, kuinka paljon painoarvoa sille antaa vs matalampi marginaali. Nyt tuon kanssa on tullut painiskeltua itsekin, kun vaakakupissa on Dansken 0,1% matalampi marginaali ja hyvät edut vastavalmistuneelle Akavalaiselle ja toisella puolella taas yli 400€ edestä bonuksia vuodessa. Avopuolison kanssa yhteisestä lainasta kyse ja Akavan edut koskevat yhteisen lainan kautta myös puolisoa vaikkei liittoon kuulukaan. Danskella toimitusmaksu 0€ ja OP:lla 300€. Lisätään vielä että asp-lainasta kyse.

Danske haluaisi lisäksi että tuomme säästöt mukanamme, joka tarkoittaa mahdollisia säästötilejä ja rahastoja mahdollisuuksien mukaan. Tämä vähän aiheuttaa ikävän tunteen siitä että olen myymässä sieluani Danskelle Kuukausisäästän Nordnetin rahastoihin ja mieluusti pitäisin nuo siellä, tuskinpa niitä on edes mahdollista siirtääkään.

Ajatuksia?

Viimeiseen niin tarkoittaisiko Danske muita suomessa toimivia pankkeja (Nordea, Op, S pankki yms..) ei kait ne Nordnetin kaltaisen osake ja rahastovälittäjän säästöjä vaadi pois? En ikinä suostuisi tuohon.

 

[Stufi]

Viimeiseen niin tarkoittaisiko Danske muita suomessa toimivia pankkeja (Nordea, Op, S pankki yms..) ei kait ne Nordnetin kaltaisen osake ja rahastovälittäjän säästöjä vaadi pois? En ikinä suostuisi tuohon.

Näin ajattelin, että Nordnetistä tuskin mitään siirrettäisiin, mutta pitää kysyä vielä tarkennusta. Tämä keskustelu käytiin sähköpostitse ja sieltä sanottiin että "rahastot mahdollisuuksien mukaan" eli luulisin että Nordnet on niiden mahdollisuuksien ulkopuolella.

 

[illusion]

No eipä pankit oikeasti voi noita tilejä tai pankkiasiointeja millään perusteella pelkästään itselle pakottaa eikä varsinaisissa sopimuksissa näistä mainita mitään, ainakaan ei itsellä ole ollut mitään. Sama homma ollut joka lainan ja pankin kanssa. Suullisesti sanotaan, että pitäisi siirtää päivittäisasiointi, palkanmaksu yms. heille. Viimeisisessä tapauksessa en edes avannut omaa henk koht tiliä lainapankkiin vaikka samat toiveet olivat neuvotteluissa, vaimon kanssa yhteinen tili sieltä toki löytyy.

Varoituksen sana muuten Danskesta vaikka antaakin kilpailukykyistä marginaalia, että verkkopalvelut ja mobiilisovellus on jotakin aivan kauheaa ja antiikkista jos on tottunut parempaan esim. OP, Nordea tai jopa S-pankki. Kannattaa ottaa huomioon jos jättää ainoaksi pankkipalveluksi.

 

[Stufi]

Varoituksen sana muuten Danskesta vaikka antaakin kilpailukykyistä marginaalia, että verkkopalvelut ja mobiilisovellus on jotakin aivan kauheaa ja antiikkista jos on tottunut parempaan esim. OP, Nordea tai jopa S-pankki. Kannattaa ottaa huomioon jos jättää ainoaksi pankkipalveluksi.

Tämä oli arvokasta tietoa, koska itselle tuo mobiilipuoli on ollut aika tärkeä. Itsellä nyt Nordea, puolisolla OP ja Nordeaan olen ollut jo vuosia tyytyväinen mobiilipalveluiden suhteen. Kun noita todellisia vuosikorkoja laskeskelee samalla määrällä euriboria, niin 25v ajalla takaisin maksettavassa määrässä on noin 3000e ero. Jos OP:n bonuksista onnistuu saamaan hyvin hyötyä irti, niin tuon eron kuroo jo kiinni niillä.

 

[jonniv]

Täällä onkin ollut aiemmin keskustelua OP bonuksista liittyen siihen, kuinka paljon painoarvoa sille antaa vs matalampi marginaali.

OP-bonukset vastaavat 0,25% marginaalia.. Ja tänä vuonna saa 0,35%.

Bonuslaskuri – laske helposti OP-bonukset

Paljonko OP-bonuksia kertyy? Kokeile bonuslaskuria ja katso bonuskertymä sinulle ja perheellesi.

www.op.fi

 

[_pete_]

Varoituksen sana muuten Danskesta vaikka antaakin kilpailukykyistä marginaalia, että verkkopalvelut ja mobiilisovellus on jotakin aivan kauheaa ja antiikkista jos on tottunut parempaan esim. OP, Nordea tai jopa S-pankki.

Siirsin lainani keväällä Danskeen ja halusivat sinne tietysti keskittää kaikki pankkipalvelut. No parin kuukauden aikana en vielä ole palkkaa tai mitään pankkipalveluita sinne ehtinyt siirtämään. Luottokortti olisi maksanut extraa, niin otin pelkän debitin ja sitäkään en ole vielä ottanut käyttöön. Katsotaan kysyvätkö joskus niiden perään. Sekä OP:stä, että Nordeasta on ilmaiset kortit ja verkkopankkitunnukset ja molempien mobiilipankki on tosiaan parempi!

 

[kilroy1]

Pankit mielellään "vaativat " palkkatiliksi omaa pankkia yms asuntolainan ehtona. Vaikea pankin on tuota valvoa eivätkä perään huutele vaikka ne päivittäiset raha-asiat siirtää kuukauden-kahden päästä takaisin vanhaan pankkiin.

Pojalleni Nordea halusi rahasto säästämisen asuntolainan pienemmän marginaalin ehdoksi. Hän sopi 50€/kk ja avasi rahastotilin jotta sai asuntolainan. Ensimmäisen kuukauden jälkeen säästö lopetettiin, se 50€ jäi sinne rahastoon roikkumaan..

 

[edup]

OP-bonukset vastaavat 0,25% marginaalia.. Ja tänä vuonna saa 0,35%.

Bonuslaskuri – laske helposti OP-bonukset

Paljonko OP-bonuksia kertyy? Kokeile bonuslaskuria ja katso bonuskertymä sinulle ja perheellesi.

www.op.fi

Aika harvalla ne vastaa tuota 0,25%, kun käytännössä se edellyttäisi sitä että Pohjola olisi itselle halvin vakuutusyhtiö niin monessa vakuutuskategoriassa, että saa kaikki bonukset käytetyksi sinne.

Heti kun maksaa Pohjolalle ylihintaa vakuutuksista (vaikka meneekin bonuksilla), ei se vaikutus marginaalissa ole 0,25% vaan alempi.