Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
- Liittynyt
- 28.09.2022
- Viestejä
- 49
Juuri näin, kannattaa tarkastaa ne omat tiedot positiivisessa luottorekisterissä. Esimerkiksi itselläni siellä näkyy olevan Nordnet sijoituslainaa 200 000 euroa, vaikka kyseessä on käytettävissä oleva lainan maksimimäärä, jota on todellisuudessa nostettu vain joitain tuhansia. Vaikuttaa tuollainen ihan jonkin verran botin laskelmiin.
Mites ennustajat uskoo korkojen muuttuvan lähiaikoina? Nythän 12kk euribor tuntuu houkuttelevalta, taitaa olla jopa n. 0,4% ero suhteessa 3kk euriboriin. Eli jos nyt pitäisi korko lukita, niin mitä mahtaa korko olla vuoden päästä? Saako 3kk:n euribor ajettua eron kiinni millä aikataululla?
Jos tunnet yhtään paremmin tätä pankkia, niin tiedät että kyse ei ole tuosta. Tästä on esimerkkinä case, että 'somen asuntoflippaajat' saivat OmaSP:sta 100% lainoitusasteella 800k euron lainan kokonaiseen kerrostaloon, joka ei todellakaan sijaitse kasvukeskuksessa, toimistoaikojen ulkopuolella alle puolen tunnin varoajalla soittamalla omalle 'pankkiirilleen'. Jokainen pankkialaa tunteva haistaa jo kauas, että tämmöisissä haisee paska ja pitkälle. Ja kun tämmöisiä caseja on, niin kyllä siellä muukin luotonanto kusee. Olisi mielenkiintoista tietää, että minkälaisilla vakuusarvoilla siellä pelataan, sillä epäilen, että eivät kestäisi päivänvaloa.
Ilman näkemyksen ottamista kannattaa ottaa mahdollisimman lyhyt korko, koska lyhyet korot tulevat keskimäärin halvemmaksi kuin pitemmät korot pitkällä aikavälillä (historiaan perustuen).
Jos taas lähtee arvailemaan korkojen suuntaa, niin vaikeaksi menee. Konsensusoletus tällä hetkellä on, että korot laskevat, mutta muuttuija on paljon. Jos maailma ajautuu taantumaan USA:n vetämänä, niin korot voivat laskea vielä jyrkemmin kuin nyt odotetaan, mutta jos maailmantalous lähtee kovaan kiitoon ja esim. Lähi-idässä rähinöidään siten, että öljyn hinta nousee, niin korot voivat lähteä uudestaan nousuun.
- Liittynyt
- 17.05.2024
- Viestejä
- 168
Kiitos, oli itselläkin vähän hassuja, eli pari turhaa luottokorttia nollasaldoilla, ja Resurs Bankin Gigantti-kytky puhelimen ostamisesta. Enpä ollut tajunnut että menee tuonne asti ja voi vaikuttaa muihin juttuihin.
- Liittynyt
- 17.05.2024
- Viestejä
- 168
Itse mietin samaa. Lainannosto edessä kuukauden sisällä. Suosin yleensä lyhyttä korkoa, mutta nyt ongelma on että en usko syyskuun EKP:n koronlaskuun, joten 12 kk euribor houkuttelee. Omassa tilanteessa vielä se, että pystyn maksamaan lainaa pois isommissa erissä 6-12 kk päästä, joten kustannusten alentaminen juuri nyt tähän syksyyn on houkutteleva ajatus, varsinkin jos 12 kk ei pomppaa takaisin liikaa.
Oma alkeellinen EKP-pohdinta, jos tässä mennään 0,25 yksikön alennuksilla ja kyse on siitä milloin niitä tehdään, niin nopeasti saa tällaisen kehityksen:
12.09.24 3,75 (ei laskua)
12.12.24 3,5
12.03.25 3,25
12.06.25 3
12.09.25 2,75
Jos laskee ihan puhtaasti 12 kk syyskuusta eteenpäin (eli ei ota viimeistä huomioon), niin keskiarvo yksinkertaisella matikalla on 3,375. Nykyinen 12 kk:n euriborin taso on alle tuon aika reilusti, joten näyttäisi aika kannattavalta ottaa juuri nyt vs. myöhemmin. Itse asiassa aika hauska pohtia myös että jos lainan ottaisi myöhemmin, eli vaikka 12.12.2024, niin vuoden keskiarvoksi tulisi 3,125. Aika lähellä sekin.
Ei tämä ihan tieteellinen laskutapa ole, mutta omaa ajattelua vähän selkeyttää. Parempi laskutapa olisi varmaan arvioida 12 kk euriborin arvoa tuolle ajanjaksolle, mutta en ole niin hyvä arvaamaan.
No nyt sitten kysymys että onko 3 kk euribor halvempi silti. En tiedä miten tätä laskisi fiksusti, mutta ehkä tätä voi vähän arvailla ja ottaa nykytason (8.8.2024 3,577) ja olettaa että tällä erotuksella EKP:n talletuskorkoon mentäisiin koko loppuaika (eli aina ounastellaan seuraavaa koronlaskua):
12.09.24 3,577 (ei laskua)
12.12.24 3,327
12.03.25 3,077
12.06.25 2,827
12.09.25 2,577
Keskiarvo samalla laskutavalla 3,202 (eli viimeistä ei huomioida). Joka on sattumalta sama kuin 12 kk euriborin noteeraus eiliseltä 8.8.2024. Eli käytännössä saman verran maksaa korkoa 3 kk:lla kuin 12 kk:lla jos juuri nyt ottaisi ja tekee nuo ylläolevat oletukset.
Omana yhteenvetona 12 kk:n euribor on varmasti tavanomaista parempi valinta ennen EKP:n syyskuun korkokokousta, jos uskoo että korkoja ei lasketa. Ei välttämättä 3 kk:ta parempi mutta tuskin paljon huonompikaan. Jos korkoa syyskuussa lasketaan niin sitten ollaan taas normaalitilanteessa (ja kuten todettua historiallisesti 3 kk on edullisempi).
Huom! Ihan mutua. En edes tiedä milloin EKP:n korkokokoukset oikeasti ovat, ei löydy netistä minun taidoillani.
Ja tuliko tästä nyt hullua hurskaammaksi, en tiedä.
Onko muilla parempia laskutapoja tai arvioita?
Pankeista ainakin Nordea julkaisee omia EKP-ennusteitaan, mutta en löytänyt netistä. Järjestävät joskus webinaareja, joissa vilauttelevat näitä käyriä. Mutta samoja puhuvat myös uutisissa ja tähän mennessä Nordea vissiin edelleen odottaa, että syyskuussa lasketaan. Sen sijaan Danske on jo pitempään ajatellut, että seuraava koronlasku on vasta joulukuussa. 2025 kaikki olettavat että kerran kvartaalissa lasketaan 0,25.
Tähän päälle sitten kaikki muut oletukset maailmasta.
Jos kyse on jostain 20+ vuoden asuntolainasta, niin en tiedä, onko tuollaisessa lähitulevaisuuden arvailuissa mitään mieltä.
Jos uskoo, että korot laskevat nopeasti, niin lyhyt korko. Se on historiallisesti tullut halvemmaksi, mutta eipä se nyt ole esimerkiksi kuluvan vuoden aikana pätenyt, vaikka pelkästään korkojen laskusta ja laskujen ajankohdista on puhuttu.
Jos taas uskoo siihen, ettei nollakorkoihin ole paluuta, niin ei tässä nykyisessä korkotasossa lopulta ole ihan mahdottomasti laskuvaraa, joten korkotason valuminen alaspäin voi olla hyvin hidastakin. Silloin 12kk ei ehdi vuoden aikana tulla kovin paljon kalliimmaksi, jos on edes kalliimpi. Lisäksi nyt saa tietynlaista vakautta lainanhoitoon aina vuodeksi kerrallaan.
Sitten tietysti kaikki muut muuttujat eli onko kyse uudesta lainasta vai pitäisikö maksaa viitekoron muutoksesta, onko marginaali identtinen, mikä on lainapääoma ja onko kyseessä esim. ASP-laina jonkinlaisella korkokatolla (viimeisestä ei tosin näillä korkotasoilla ole iloa, mutta antaa suojaa toiseen suuntaan tapahtuvien muutosten varalta).
- Liittynyt
- 01.01.2017
- Viestejä
- 831
Onko mitään pointtia kilpailuttaa nykyisen asuntolainan marginaalia?
-asuntolainaa jäljellä ~59k€
-Laina-aikaa jäljellä 17 vuotta
-Tämän hetkinen marginaali on 1.00%
-Lainan kokonaiskorko on 2.44% ja tämä on vuoteen 2031 voimassa, koska 10v:n korkosuoja.
Korkosuojan otin, kun sitä tarjottiin neuvotteluissa. Tuosta on saanut kuukausittain nyt pientä rahallista hyötyä, kun ensimmäisenä vuotena korko oli reilusti alle tuon korkosuoja. Korkosuoja aktivoitui heti vuoden perästä.
-asuntolainaa jäljellä ~59k€
-Laina-aikaa jäljellä 17 vuotta
-Tämän hetkinen marginaali on 1.00%
-Lainan kokonaiskorko on 2.44% ja tämä on vuoteen 2031 voimassa, koska 10v:n korkosuoja.
Korkosuojan otin, kun sitä tarjottiin neuvotteluissa. Tuosta on saanut kuukausittain nyt pientä rahallista hyötyä, kun ensimmäisenä vuotena korko oli reilusti alle tuon korkosuoja. Korkosuoja aktivoitui heti vuoden perästä.
- Liittynyt
- 29.03.2017
- Viestejä
- 2 669
Kokonaiskoron ollessa alle nykyisen korkotason niin ei taida olla järkeä lähteä kikkailemaan?
Lähinnä pohdinnassa, kun Danskella maksaa 100€ koron muutos. Nyt siis 3kk korko ja jos vaihtaisi 12kk:n korkoon, niin palvelumaksu olisi kuoletettu 1,5 kk:ssa. Ainoa pelko ehkä on tietenkin, että jos korot lähtee laskemaan rajusti, niin antavatko enää takaisin 3kk korkoa?
Siis kuukaudessa säästäisi sen 70-80€.
Miten oikein ajattelit kilpailuttaa, kun mistään pankista et saa tuon alle menevää kokonaiskorkoa? Käytännössä kilpailutus on mahdotonta ennen kuin euriborit ovat 2 prosentin tuntumassa.
Tuosta positiivisesta luottorekisteristä..en ole lainaa hakemassa mutta kyllä toi systeemi pilaa aika helposti lainansaamisen varsinkin jos joku tietokone päättää saatko lainaa vai et. Eihän tuo esim huomioi jos joillakin lainoilla on 2 maksajaa ja tosiaan tuolla näkyy vissiin ihan kaikki mahdolliset luotot.
Kai tuo osittain on hyvä systeemi ja vähän auttaa siinä ettei jengi ylivelkaannu mutta joillekin varmasti aiheuttaa harmaita hiuksia.
Kai tuo osittain on hyvä systeemi ja vähän auttaa siinä ettei jengi ylivelkaannu mutta joillekin varmasti aiheuttaa harmaita hiuksia.
- Liittynyt
- 30.05.2018
- Viestejä
- 4 471
Toi positiivinen luottorekisteri on melko paska jos bitti päättää pääsetkö edes jatkoneuvotteluihin eikä pysty kiertämään millään. Itselläkin on luottokorttien limiitti +30k€ ja Nordnetin superluoton limiitti 100k€, käytössä näistä 0€. Ääs pankin kanssa en varmaan pääsisi edes neuvottelemaan täällä tulleiden kommenttien perusteella.
Joskus 15v sitten Nordea ilmoitti että luottokorttien limiitti lasketaan velaksi, ainoa keino olisi ollut saada lainaa olisi limiittien laskeminen. Sen jälkeen muuttui niin että vain käytössä oleva saldo on velkaa. Nyt mennään taas taaksepäin, otettu AI mukaan eli et pääse edes virkailijan kanssa neuvottelemaan mikä tilanne oikeasti on.
Joskus 15v sitten Nordea ilmoitti että luottokorttien limiitti lasketaan velaksi, ainoa keino olisi ollut saada lainaa olisi limiittien laskeminen. Sen jälkeen muuttui niin että vain käytössä oleva saldo on velkaa. Nyt mennään taas taaksepäin, otettu AI mukaan eli et pääse edes virkailijan kanssa neuvottelemaan mikä tilanne oikeasti on.
- Liittynyt
- 29.03.2017
- Viestejä
- 2 669
Luottokortteja on siis useampia ja 30k asti yhteensä? Miksi ihmeessä? Nordnetistä otettu sijoitusluotto ja käyttämättä? Miksi ihmeessä? Minua ainakin ihmetyttää tämmöinen kuvio, eikö itseäsi?
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 105
Sehän on täysin ymmärrettävää, että myönnetty limiitti lasketaan velaksi -> Koska siinä silmänräpäyksessä kun pankkivirkailija on luoton myöntänyt, luotonottaja voi limiitit ottaa tappiin vaikka silmät kirkkaina vannoisi mitä.
- Liittynyt
- 29.03.2017
- Viestejä
- 2 669
Näinhän se on, että varmaan tilanne tuntuu epäreilulta mut voinee kuvitella kun alkoholipsykoosit iskee et mitä saa aikaan henkikökohtaiselle taloudelle kun luottoa löytyy kymmeniä tuhansia. Tai sattuipa mitä hyvänsä.
- Liittynyt
- 30.05.2018
- Viestejä
- 4 471
Yli 30k€. Matkustaessa tottunut että pitää olla 2-3 korttia varmuuden vuoksi. Esim koronan iskiessä Eurooppaan olin matkalla ja pari päivää sai ostaa useammankin lentolipun että pääsi kotiin. Pahimmillaan ostit lennot, maksoit liput kortilla ja lennot peruutettiin muutaman tunnin päästä. Rahat noista sai takaisin vasta useamman kuukauden jälkeen. Pari korttia voisin hyvin lopettaa, toisaalta niiden olemassaolo ei maksa mitään joten voivat hyvinkin olla olemassa.
Nordnetillä voit hakea sijoitusluoton limiittiä vaikka salkku ei riitä vakuudeksi.. eli limiitti voi olla 200k€, salkun arvo 15k€ ja nostettavissa oleva luoton määrä 10k€. Yli kymppitonnia tuolta ei saa ulos oli limiitti vaikka millin..
Isohko 100k€:n limiitti johtui siitä että minulla oli aikomus maksaa asuntolaina pois superluotolla.. luoton korot olisi saanut vähennettyä pääimatuloista eikä korkoa olisi tarvinnut maksaa kuin päiväkohtaiselle saldolle. Suunnitelma muuttui, pelasin varman päälle ja maksoin asuntolainan pois kokonaan sijoituksilla. Iso limiitti jäi roikkumaan vaikken sitä tarvitsekaan, enkä pysty edes tuota summaa lainaamaan. Superluotto on kuitenkin hyvä väline sijoittamisessa joko vivuttamiseen tai pahan päivän varalle joten paskan osuessa tuulettimeen ei tarvitse tehdä mitään pakkomyyntejä ihan heti..
- Liittynyt
- 20.10.2016
- Viestejä
- 388
.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 30.05.2018
- Viestejä
- 4 471
Tai luoton myöntämisen jälkeen voi henkilö ottaa kaikki mahdolliset kortit, lainat ja pikavipit ja käyttää rahat huumeisiin ja huoriin. Ei pankki asuntolainaa irtisano jälkikäteen vaikka luottorekisteriin tulisi mitä muutoksia. Kunhan sen asuntolainan hoitaa ajallaan..
Varmasti käytännöt hioutuvat ajan kanssa realistisempaan suuntaan. Luotonantajilla on kuitenkin suuri intressi lainata rahaa.
Se on toki huonoa asiakaspalvelua, jos ei pääse ihmisen kanssa edes juttelemaan, jos tekoäly keksii hylätä hakemuksen.
Itselläkin noita luottokortteja muistaakseni jopa 4kp, luottoarajaa yhteensä lienee jotain vajaat 30k€. Yhtälukuunottamatta kortit maksuttomia ja yhdessäkään en ikinä ole käyttänyt luottoa korollisena, eli aina maksanut laskun ennen eräpäivää pois.
Nyt melkein tekisi mieli testata miten vaikuttaa lainansaantiin. Mistähän sitä kokeilisi nostaa jotain 50k€ pikavippiä niin että sitä ei oikeasti tarvitse nostaa?
Käsittääkseni siitä haluttiin neutraali systeemi eikä niin että se olisi amerikkalaisen systeemin kaltainen joka asettaa ihmiset johonkin järjestykseen maksuhistorian perusteella.
Toki niitä kortteja tai muita kulutusluottoja ei välttämättä enää myönnetä niin kuin aiemmin, eli ainakin kaikki Suomessa toimivat luotonantajat joutuvat tsekkaamaan rekisterin. Periaatteessa mikään ei ole muuttunut, mutta nyt vain kaikki luotot ja luottolimiitit ovat avoimia - ennen perustuivat luotonhakijan ilmoitukseen.Tai luoton myöntämisen jälkeen voi henkilö ottaa kaikki mahdolliset kortit, lainat ja pikavipit ja käyttää rahat huumeisiin ja huoriin. Ei pankki asuntolainaa irtisano jälkikäteen vaikka luottorekisteriin tulisi mitä muutoksia. Kunhan sen asuntolainan hoitaa ajallaan..
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 105
No tuossa järjestelmässähän luotonantajalla on "totuudenmukainen" tieto luotonottajan lainatilanteesta uutta luottoa myöntäessään niin sen tehtävä on arvioida voiko tuolle vielä lisää velkaa antaa. Oikeudenmukaistahan olisi että viimeiseksi luottoa myöntänyt jäisi maksukyvyttömyys tilanteessa ns nuolemaan näppejään. Noin ei oletettavasti kumminkaan ole ja pankilla nyt on vakuutena se asunto edes.Tai luoton myöntämisen jälkeen voi henkilö ottaa kaikki mahdolliset kortit, lainat ja pikavipit ja käyttää rahat huumeisiin ja huoriin. Ei pankki asuntolainaa irtisano jälkikäteen vaikka luottorekisteriin tulisi mitä muutoksia. Kunhan sen asuntolainan hoitaa ajallaan..
Luottorekisterille on oma keskustelulankansakin:
Positiivinen luottotietorekisteri käyttöön 2024 - uhka vai mahdollisuus?
Ajattelin että voisi tästä ketjun aukaista, kun tuo on eduskunnan sinettiä vailla laiksi tulossa. Nykyäänhän tilanne on se, että on vain maksuhäiriömerkinnät, esim Asiakastieto ja Bisnode. Luotonantaja ei näe luotonhakijasta oikeaa kokonaiskuvaa. Monet luotonhakijat vähättelevät lainojensa...
bbs.io-tech.fi
Ja julkisuudessakin tuota luotaessa oli selvää, että todennäköisesti tulee kaikkein heikoimmille nostamaan lainan kuluja koko järjestelmä.
Tämän vuoksi jokaisella on mahdollisuus kieltäytyä automaattisesta päätöksenteosta ja vaatia ihminen käsittelemään hakemus. Tämä on ihan laissa säädetty homma. Toki, tässä huonona puolena on se, että päätöksenteko on hitaampaa.
Ehdottomasti automaatin antamaan päätökseen pitäisi suhtautua varauksella ja pyytää asiakas haastatteluun, koska kaikki alalla toimivat tietävät kuinka tyhmiä tekoäly tai perinteiset päätöksentekoalgoritmit oikeasti ovat.
Mutta ihan yleisenä vinkkinä jos hakee sitä parasta marginaalia, niin kannattaa ennen lainahakemusta sulkea turhat/käyttämättömät limiitit.
Mutta ihan yleisenä vinkkinä jos hakee sitä parasta marginaalia, niin kannattaa ennen lainahakemusta sulkea turhat/käyttämättömät limiitit.
Monet eivät edes ole tajunneet, että heillä on luottolimiittiä. Itsekin vasta positiivisen luottorekisterin seurauksena tajusin, että mullahan on esim. jollekin puhelinoperaattorille tonnin limiitti ja autonrengasfirmalle parin tonnin
Monilla voi olla kymppitonnien luottolimiitit, vaikka velkasaldo on nollissa. No, noi pitää vaan lopettaa.Mullakin joku avardan limiitti sohvan ostosta askolta, en muista miksi sellaisen otin, taisi saada jonkun vakuutuksen tms tuon kanssa vaikka tietenkin maksoin sohvan kerralla pois. En edes muistanut tollasta kunnes vilkaisin tonne rekisteriinMonet eivät edes ole tajunneet, että heillä on luottolimiittiä. Itsekin vasta positiivisen luottorekisterin seurauksena tajusin, että mullahan on esim. jollekin puhelinoperaattorille tonnin limiitti ja autonrengasfirmalle parin tonnin
Tyypillinen. Itse olen shoppaillut luotolla, jos on ollut esim. nollakorkotarjouksia tai vastaavia etuja. Noista avataan aina luottotili tietyllä luottorajalla ja nehän nykyään näkyvät siellä rekisterissä luottolimiitteinä, vaikka velkasaldo olisi maksettu pois.
- Liittynyt
- 17.05.2024
- Viestejä
- 168
Ettei muuten olisi tämän ketjun parhaimpia asuntolainavinkkejä! Ei ehtinyt omat aivot raksuttaa tonne asti, mutta varmastihan turhat limiitit vaikuttaa marginaaliinkin, että jos haluaa marginaalia optimoida niin tämä on ainakin helppo keino. Saako sitten montakin desimaalia pois, mutta kaikki on kotiinpäin!
- Liittynyt
- 16.07.2020
- Viestejä
- 2 477
Onneksi ulkomaisten toimijoiden limitit ei näy tuossa systeemissä. IB:lläkin on joustava sijoitusluotto/margin, minkä koko riippuu salkun tilanteesta ja sisällöstä. Parhaimmillaan on tainnut näkyä yli 800k€ buying powerina omalla salkulla, vaikka sen koko on murto-osa tuosta summasta.
Noh, ei ole lähitulevaisuudessa näkyvissä uuden asuntolainan ottamista, joten toivottavasti systeemi siihen mennessä järkiintyy, kun tuollaiselle tulee seuraavan kerran tarvetta.
Viime kuussa haettiin asuntolainaa OP:sta. Mulla on 32k luottorajan edestä kuukausimaksuttomia luottokortteja (laskut maksetaan ennen eräpäivää) sekä 100k limiitti Nordnetissä (ei lainaa tällä hetkellä).
Tietokoneen arpomaan alustavaan lainatarjoukseen marginaaliksi tuli 0,405 ja siitä lähti vielä joku kymmenys pois kun virkailijan kanssa käytiin lainaneuvottelu. Siinä keskustelussa toki käytiin myös nuo kortit ja Nordnetin luotot läpi eli on ne kyllä hyvä käydä etukäteen tarkistamassa että vaikutat neuvottelussa siltä että olet ajantasalla raha-asioistasi. Joskus kun ensiasuntoa osti, niin käytiin pankkivirkailijan kanssa ihan kohta kohdalta kaikki elämiseen liittyvät menot. Nyt ei tuollaista käyty läpi, mutta jossain laskelmassa oli laitettu elämismenoihin "Muiden pankkien luotot" joku 1700e/kk eikä mitään hajua mistä se on tullut, eiköhän se jotenkin liity noihin luottokortteihin. En silti usko että tuo on vaikuttanut esim. marginaaliin, muutoin olisin varmaan riskisempi asiakas pankin näkökulmasta.
Tietokoneen arpomaan alustavaan lainatarjoukseen marginaaliksi tuli 0,405 ja siitä lähti vielä joku kymmenys pois kun virkailijan kanssa käytiin lainaneuvottelu. Siinä keskustelussa toki käytiin myös nuo kortit ja Nordnetin luotot läpi eli on ne kyllä hyvä käydä etukäteen tarkistamassa että vaikutat neuvottelussa siltä että olet ajantasalla raha-asioistasi. Joskus kun ensiasuntoa osti, niin käytiin pankkivirkailijan kanssa ihan kohta kohdalta kaikki elämiseen liittyvät menot. Nyt ei tuollaista käyty läpi, mutta jossain laskelmassa oli laitettu elämismenoihin "Muiden pankkien luotot" joku 1700e/kk eikä mitään hajua mistä se on tullut, eiköhän se jotenkin liity noihin luottokortteihin. En silti usko että tuo on vaikuttanut esim. marginaaliin, muutoin olisin varmaan riskisempi asiakas pankin näkökulmasta.
eGe
wat
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 376
Muistelisin meidän viime vuoden kevään lainaneuvotteluista, että luottokorteista pistettiin minimilyhennykset johonkin laatikkoon. Ajatushan lienee taustalla se, että jos vedät kaikki nuo luotot tappiin niin niitä on pakko lyhentää vähintään jollain tietyllä summalla mikä pitänee huomioida myös lainaa mitoitettaessa.
- Liittynyt
- 30.09.2020
- Viestejä
- 58
Keskustelun innoittamana kävin tsekkaamassa sen positiivisen rekisterin, niin oli mullakin kamaa mistä ei mitään tietoa.
S-Bonuskorttini sisältää 5t Visan, mistä en ole ollut edes aktiivisesti tietoinen. Sitten oli toista vuotta vanha Resursin 5t tililimiitti. Se kävi melkein täynnä yhden hankinnan johdosta, kun halusin käyttää korotonta maksuaikaa, mutta nyt se on ollut hoidettuna jo melkein vuoden ajan. Tuolla ne kaikki kuitenkin näkyy.
Luulin alunperin tuon menevän niin päin, että jos on sitoumuksia mutta ne on hoitanut hyvin, niin se on POSITIIVISTA. Tuossa kuitenkin taitaa nyt pääpaino olla siinä, että kaikki velka on pahasta.
S-Bonuskorttini sisältää 5t Visan, mistä en ole ollut edes aktiivisesti tietoinen. Sitten oli toista vuotta vanha Resursin 5t tililimiitti. Se kävi melkein täynnä yhden hankinnan johdosta, kun halusin käyttää korotonta maksuaikaa, mutta nyt se on ollut hoidettuna jo melkein vuoden ajan. Tuolla ne kaikki kuitenkin näkyy.
Luulin alunperin tuon menevän niin päin, että jos on sitoumuksia mutta ne on hoitanut hyvin, niin se on POSITIIVISTA. Tuossa kuitenkin taitaa nyt pääpaino olla siinä, että kaikki velka on pahasta.
Ajatuksen tasolla positiivinen luottotietorekisteri on hyvä juttu, ja omalla tavallaan sälyttää lisää vastuuta luotonantajan suuntaan kun (mahdolliset) velvoitteet on yhdestä paikasta tarkistettavissa, mutta nämä tekoälyratkaisut oikoo mutkia turhan helposti ja aiheuttaa ongelmia. Ihmiskäsittelijä pystyy sitten katsomaan tapauskohtaisesti, mistä asiassa on kysymys.
Itse juurikin siivosin positiivista rekisteriä pois ja lopetin pari luottokorttia. Op:lla taisi mennä siten, että laskivat noista 3-5% kk-kuluihin.
Tuskin olisi jäänyt noista kiinni, mutta tuttu psnkkitäti vihjasi, että ei näytä hyvältä jos on liki 100k€ limiittejä tuolla.
Tuskin olisi jäänyt noista kiinni, mutta tuttu psnkkitäti vihjasi, että ei näytä hyvältä jos on liki 100k€ limiittejä tuolla.
- Liittynyt
- 17.02.2018
- Viestejä
- 2 028
Itsehän hylkäsin vauhtisokeana 10v 0,2-1,37 % korkoputken samana vuonna...
Miten nuo putket toimii, asteittain nousee korkokatto ja 10. vuonna on 1,3%?
Mikkos
Tukijäsen
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 19 057
Niimpä. Menneisyys ei ole tae tulevaisuudesta. Et varmaan sinäkään ennakoinut koronaa ukrainan sotaa kuten ei kukaan muukaan? Tuon ajan mittapuulla teit tyhmästi mutta lopuks sulla kävi järjetön munkki kun tuli edellämainitut.
No, kyllähän ihmisiä voittaa lotossakin. Onnea hyvästä päätöksestä.
- Liittynyt
- 17.02.2018
- Viestejä
- 2 028
Korko ei voi olla alle lattian, eikä yli katon. Ei sen kummempaa
Kattaako tuo myös marginaalin vai onko tuo putki vain viitekoron osuudelle?
- Liittynyt
- 17.02.2018
- Viestejä
- 2 028
Viitekoron osuuden. Eli tällä hetkellä korko tuolla 0.8-1,2 % putkella ja 0,5 % marginaalilla olisi leppoisat 1.7 %, mutta ei koskaan alle 1,3%.
- Liittynyt
- 28.09.2022
- Viestejä
- 49
Minusta tuossa ei olisi välttämättä ollut tehty tyhmästi, vaikkeivat korot olisi nousseetkaan. Korkoputki on vakuutus nousevia korkokustannuksia vasten. Vakuutuksen ottaminenhan ei aina ole itseisarvo vaan varmasti jokainen meistä miettii vakuutusten, kuten esimerkiksi auton kaskovakuutuksen tai lemmikkieläinvakuutuksen hintaa suhteessa riskeihin. Ei niiden riskien toteutuminen mikään lottovoitto ole, harva meistä haluaa kolaroida autonsa tai viedä lemmikkiään lonkkaleikkaukseen. 2020 molemmin puolin näiden vakuutusten (korkosuojausten) hinta nyt sattui korkomarkkinoiden odotuksista johtuen olemaan niin alhainen, että sellaisen ottaminen kannatti jo hyvinkin epätodennäköisiä riskejä vasten. Terveisin 2021 maksoin kiinteästä 10 vuoden korosta 0,20% marginaalin päälle.
Aiheeseen liittyen nyt on tullut uudestaan harkittua kiinteää korkoa sijoitusasuntolainoihin. 5 vuoden euroswap on 2,49% tasolla eli hyvälle asiakkaalle lienee tarjolla tuota 5 vuoden kiinteää korkoa n. 2,80-3,00% hintaan sisältäen marginaalin, mikä on jo ihan jonkun verran alle euriborien tason.
Viimeksi muokattu:
eGe
wat
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 376
Käytiin tänään kiertelemässä talokohteita julkisilla näytöillä hieman lämmittelymielessä tulevaa okt-kiikarointia ajatellen. Olipa melkoinen yllätys, kun ensimmäisessä kohteessa välittäjää ei näkynyt eikä kuulunut ilmoitukseen merkittynä aikana, ja hetken odottelun jälkeen olikin sama lähteä pois. Oli kyllä muutenkin sen verran karu kohde, että kukaan muu ei ollut kiinnostunut tulemaan paikalle. 2019 valmistunut talo uudella asuinalueella postimerkkitonteilla oli kyllä aivan kuin jokin kieroutunut ihmiskoe, kun mitään näkösuojia ei ollut mihinkään suuntaan ja talot ovat aivan vierivieressä toisissaan kiinni.
Parissa muussa talokohteessa olikin sitten ihan mukavasti porukkaa pyörimässä ja välittäjätkin vaivautuneet paikalle. Ihan mielenkiintoista kyllä nähdä miten mieletön ero voi olla talon kunnossapidon pieteetissä ja sen vaikutuksessa, kun vuonna 2000 valmistuneessa torpassa sisätilat olivat aivan uudenveroiset siinä missä vuoden 2009 talo oli aivan loppu kaikin puolin ja olisi vaatinut ihan täysremontin pintojen osalta ja todennäköisesti muualtakin. Ei kuitenkaan vaikuttanut ihan niin onnettomalta kuin mitä Aamulehdessä välittäjät tovi sitten valittelivat, etteikö kukaan olisi ostohousut jalassa tällä hetkellä. Hintapyynnöissä ei vain tunnu olevan ihan hirveästi mitään korrelaatiota kohteen kuntoon, sijaintiin ja muihin ominaisuuksiin nähden joten on vaikeaa muodostaa mitään mielikuvaa siitä mitä hintaa mistäkin kohteesta lopulta kannattaisi edes tarjota. Nämä olivat kaikki 420-450ke haarukalla myynnissä mutta en kyllä ymmärtänyt pyyntihinnan perusteita kuin tasan yhdessä kolmesta.
Parissa muussa talokohteessa olikin sitten ihan mukavasti porukkaa pyörimässä ja välittäjätkin vaivautuneet paikalle. Ihan mielenkiintoista kyllä nähdä miten mieletön ero voi olla talon kunnossapidon pieteetissä ja sen vaikutuksessa, kun vuonna 2000 valmistuneessa torpassa sisätilat olivat aivan uudenveroiset siinä missä vuoden 2009 talo oli aivan loppu kaikin puolin ja olisi vaatinut ihan täysremontin pintojen osalta ja todennäköisesti muualtakin. Ei kuitenkaan vaikuttanut ihan niin onnettomalta kuin mitä Aamulehdessä välittäjät tovi sitten valittelivat, etteikö kukaan olisi ostohousut jalassa tällä hetkellä. Hintapyynnöissä ei vain tunnu olevan ihan hirveästi mitään korrelaatiota kohteen kuntoon, sijaintiin ja muihin ominaisuuksiin nähden joten on vaikeaa muodostaa mitään mielikuvaa siitä mitä hintaa mistäkin kohteesta lopulta kannattaisi edes tarjota. Nämä olivat kaikki 420-450ke haarukalla myynnissä mutta en kyllä ymmärtänyt pyyntihinnan perusteita kuin tasan yhdessä kolmesta.
- Liittynyt
- 20.10.2016
- Viestejä
- 250
Itse tein Hämeen OP:iin hakemuksen heinäkuun alussa. Tuli samansisältöinen viesti, että on ruuhkaa ja "valitettavasti emme pysty tällä hetkellä lupaamaan tarkkaa ajankohtaa hakemuksen etenemiselle". Toimitin liitteitä sinne palveluun, mutta asiasta ei ole kuulunut sen jälkeen yhtään mitään. Varsinaisesti olen Uudenmaan OP asiakas, mutta ajattelin kilpailuttaa Hämeen alueelle olevan asunnon lainan. Käsin hakemalla nettipalvelusta ei löydy Hämeen OP:iin vapaita aikoja mihinkään konttoriin milloinkaan. Uudenmaan OP:iin löytyy useita puhelinneuvotteluaikoja ensi viikolle. Ehkä mun kannattaisi pysyä sitten oman OP:n piirissä?
En usko, että edes tulee palvelemaan sinua toinen saman ryhmän pankki. Eli ohjaa sinut takaisin sinne omaan pankkiin. Jos haluat kilpailuttaa, niin kokeile Nordea, Danske, ja joku paikallinen pankki (POP, SP).
Uutiset
-
NZXT julkaisi uuden mini-ITX-luokan H2 Flow -kotelon ja C850 SFX -virtalähteen
19.2.2026 08:10
-
Skaalaintekniikat ja natiivirenderöinti suuressa sokkotestissä
19.2.2026 07:56
-
Google julkaisi maltillisesti uudistuneen Pixel 10a -puhelimen
18.2.2026 17:00
-
Tulevista iPhone 18 Pro -malleista vuodettiin teknisiä ominaisuuksia
18.2.2026 16:48
-
Samsung julkaisi uudet Galaxy Book6 -sarjan kannettavat tietokoneet
18.2.2026 15:49
Uusimmat viestit
-
PC, PlayStation, XBOX & Nintendo - yhteinen väittelyketju
- Viimeisin: PÌÎUW®[ªøËrhl¾ÇÌ°1¿¼
-
-
