Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 759
Hypo laittoi juuri 0,48 % tarjouksen. Nyt odottelen OP:n vastausta asiaan ja katsotaan pitääkö siirtää Hypoon. Eroa kuitenkin, 0,32 % ja pankkiasiointiakaan ei tarvitse muuttaa. Tosin OP:n bonuksilla olen saanut kaikki vakuutukset maksettua kokonaisuudessaan joten se toki tasoittaa eroa lähes tuon bonuksen 0,25% verran.
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 3 347
Kannattaa tosiaan vertailla mahdollisimman tarkkaan sitä kokonaisuutta eli paljonko maksaa ihan peruspankkipalveluista. Osuuspankissa kaikki kulut kuittaantuvat bonuksilla kun taas muissa pankeissa jää vähintään lainalyhennysten automaattinen kuukausimaksu maksettavaksi. Vaikka summa on jotain 2.30-2.70 euroa kuussa niin sekin vaikuttaa todelliseen vuosikorkoon. Puhumattakaan jos joutuu maksamaan tileistä ja korteista. Eiköhän OP tee sinulle ihan hyvän lainatarjouksen.
Ihan näin yleisesti kannattaa muistaa ettei se marginaali kerro koko totuutta ja tämä ketju saattaa antaa vähän vääristyneen kuvan pankkien marginaaleista. Harva tulee kehuskelemaan korkeilla marginaaleilla ja tuttavapiiristä löytyy useampikin lapsiperhe jotka eivät ole päässeet lähellekään tällaisia tarjouksia.
Tietenkin kokonaistarjoukseen vaikuttaa todella moni asia, mutta olisi hauska kuulla joltain pankissa työskentelevältä noita kaikkia mittareita joilla asiakkaan riskiä arvioidaan. Välillä on tullut vastaan aika isojakin eroja tarjouksissa vaikka pariskunnat ovat olleet iän, tulojen, menojen, säästöjen, ammattien, töiden ja asunnon perusteella lähes samanlaisia.
Selvittelin pankin kanssa, että miten vanha asuntolaina maksetaan pois perjantaina ja miten saan rahat vauhdilla siirtymään toiseen pankkiin maanantain kauppoja varten. Virkailijaksi valikoitui sama, joka hävisi lainatarjouksen. Tuntui olevan nyt puhelimessa niin hankalaa saada tuota kaikkea perjantaina kuntoon, että melkein alkoi jo ärsyttämään. Toivottavasti nyt vain oli huono hetki virkailijalla.
Annettiin vain asiakaspalvelun kautta ymmärtää, että se on ihan nopsa homma katsoa lainanmaksu loppuun ja siirrellä pikasiirtona rahat minne päin vain.
Annettiin vain asiakaspalvelun kautta ymmärtää, että se on ihan nopsa homma katsoa lainanmaksu loppuun ja siirrellä pikasiirtona rahat minne päin vain.
- Liittynyt
- 16.10.2016
- Viestejä
- 684
Vois kuvitella että nykyinen pankki tulisi vastaan, jos toinen pankki tarjoaa pienempää marginaalia?
- Liittynyt
- 19.10.2016
- Viestejä
- 75
Täällä itä-suomessa sain neuvoteltua itselleni 0.65% marginaalin tulevaan rakennuslainaan. OP tarjosi ensin tätä, ja nordea täsmäsi samalla marginaalilla vähän pitemmän väännön jälkeen. Itse ollut aina Nordean asiakas, joten siihen sitten päädyin.
Kuten tuossa yllä jo mainittiinkin, tiukassa on ainakin täällä päin tuommoset 0.5% tarjoukset tai alle. Muutama kaveri ja tuttava innostuivat kilpailuttamaan omat lainansa kanssa uudestaan kun tuli puhetta, eikä kukaan niistä päässyt edes tuohon 0.65%. Tietenkin jokainen asiakas on oma keissinsä, eikä nämä ikinä ole vertailukelpoisia keskenään, mutta hyvä muistuttaa kun ihmiset näitä lukevat.
Kuten tuossa yllä jo mainittiinkin, tiukassa on ainakin täällä päin tuommoset 0.5% tarjoukset tai alle. Muutama kaveri ja tuttava innostuivat kilpailuttamaan omat lainansa kanssa uudestaan kun tuli puhetta, eikä kukaan niistä päässyt edes tuohon 0.65%. Tietenkin jokainen asiakas on oma keissinsä, eikä nämä ikinä ole vertailukelpoisia keskenään, mutta hyvä muistuttaa kun ihmiset näitä lukevat.
Kysyin Danskesta minkä verran tulisi Akava-alennusta jos liittyisin liittoon. Marginaali putoaisi 0,16%, jäsenyys kuitenkin maksaa yli 400€/v joten ei maksa vaivaa tällä lainalla. Kokonaiskorko menisi tuolla alle 0,4%. Uudessa Akava-lainassa voinee olettaa marginaalin menevän noille nurkille koska nykyisin ei saa hyödynnettyä negatiivista euriboria.
- Liittynyt
- 05.11.2016
- Viestejä
- 1 544
Täytyisiköhän itsekin aktivoitua tuon asuntolainan marginaalien hiomiseen. En ole kertaakaan tarkistuttanut kun automaattisesti on jatkuvasti korot laskenut lainassa (tälläkin hetkellä lainakulut lainasta useamman euron kuussa). Itselläni etuna myös maksuton luottokortti ja maksuttomat tilit ja nostot myöskin luotolta ja myös ulkomailla (lomalla oli halvempaa nostaa paikallisesta automaatista rahat kuin vaihtaa rahanvaihtopisteessä).
Pitänee alkaa katsomaan kokonaistilannetta ja kysellä taas vaihtoehtoja. Itse olen lähtenyt siitä, että heti alkuun kysynyt pankista tarjousta koko perheen asioiden hoitoon, sieltä kun katsovat niin löytyy kaikki sijoitukset, lainat ja rahaliikenne koko perheeltä ja voivat sitten laskeskella kannattaako pitää kaikki omina asiakkaina. Yleensä tuon jälkeen saanut helpolla lainat kun on laitettu vaan nimiä paperiin. Itse en jaksa säästää lainoihin penniäkään etukäteen, ostin autonkin ilman säästöä, tosin se 10% käsirahaa nyt sattui löytymään ilman säästämistäkin ja rahoituksen sai mitättömällä korolla.
Pitänee alkaa katsomaan kokonaistilannetta ja kysellä taas vaihtoehtoja. Itse olen lähtenyt siitä, että heti alkuun kysynyt pankista tarjousta koko perheen asioiden hoitoon, sieltä kun katsovat niin löytyy kaikki sijoitukset, lainat ja rahaliikenne koko perheeltä ja voivat sitten laskeskella kannattaako pitää kaikki omina asiakkaina. Yleensä tuon jälkeen saanut helpolla lainat kun on laitettu vaan nimiä paperiin. Itse en jaksa säästää lainoihin penniäkään etukäteen, ostin autonkin ilman säästöä, tosin se 10% käsirahaa nyt sattui löytymään ilman säästämistäkin ja rahoituksen sai mitättömällä korolla.
Onkos kenelläkään kokemusta kilpailuttaa koko pankki paletti? Lainoja on omaan ja sijoitus asuntoon yhteensä se karvan alta 200k yhdelle hengelle. Samalla voisi heittää myös tarjolle tuon osakesalkun siirron joka on melkein puolet tuosta itse lainamäärästä että saako tällä edes mitään täkyä neuvotella marginaaleja, nykyisin nordnetissä.
Nykyinen tilannehan on sellainen että tuossa omistusasunnossa on reilusti isompi marginaali (0.9) kuin tuossa sijoutusasunnossa (0.7), selittynee varmaan sillä että oma on 90% lainoitettu ja sijoitusasunto sitten noin 67%:sti. Tähän voisi tietysti ottaa mukaan senkin aspekstin että maksaisi tuosta omistusasunnosta pois nuo muut vakuudet. Varmin tapa varmaan udella asian perään olisi laittaa nämä speksit omalle pankille ja odotella vastausta?
Mutta kiinnostaisi kokemukset tuosta kokonaisasiakkuuden siirrosta että onko siitä mitään hyötyä, private banking puolen ehdot täyttynevät useammassakin pankissa jos siitä apua on?
Nykyinen tilannehan on sellainen että tuossa omistusasunnossa on reilusti isompi marginaali (0.9) kuin tuossa sijoutusasunnossa (0.7), selittynee varmaan sillä että oma on 90% lainoitettu ja sijoitusasunto sitten noin 67%:sti. Tähän voisi tietysti ottaa mukaan senkin aspekstin että maksaisi tuosta omistusasunnosta pois nuo muut vakuudet. Varmin tapa varmaan udella asian perään olisi laittaa nämä speksit omalle pankille ja odotella vastausta?
Mutta kiinnostaisi kokemukset tuosta kokonaisasiakkuuden siirrosta että onko siitä mitään hyötyä, private banking puolen ehdot täyttynevät useammassakin pankissa jos siitä apua on?
Kilpailutin viime kesänä koko asiointini (muutama asunto, päivittäisasiat, vakuutukset). Sijoituksista sanoin että niitä en ole siirtämässä. Sain saman marginaaliin kaikkiin lainoihin, käytännössä kaikki putosivat jonkun verran vaikka lopulta jäinkin samaan kuin ennen.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 602
Vähän aikaa sitten oli täällä ketjussa puhetta ostaako mieluusti täysin uuden kämpän vai noin 10v vanhan niin tässä ainakin yksi juttu mitä kannattaa miettiä.
Eli lyhyesti: jos ostaa esim. 82m2 kolmion jonka myyntihinta on 110 000 euroa ja velaton hinta 369 000. Taloyhtiölainaa on 70 prosenttia. Vaikka itse toimisi vastuullisesti voi pahimmillaan löytyä porukkaa joka ottaa sen esim. ~90k tms. lainaa ja laskee että asutaan nyt vaikka 2v vai miten pitkään voikaan asua ilman lyhennystarkoitusta tai edes kykyä. Sitten kun esim. 3v päästä pitäisi alkaa maksamaan paitsi sitä ehkä noin 80k+ lainaa (enää) myös sitä 259 000€ (aika reippaasti nousevan) vastikkeen muodossa (tähän saakka maksettu vain korkoja) voikin tulla henkilökohtainen konkurssi ellei kämppää ole saanut myytyä. ("Kyllä ne hinnat aina nousee ja myydessä saa voittoa" ajattelevat siis)
Tämä voi näkyä pahimmillaan muille asukkaille koska loppukädessä he joutuvat maksamaan tuonkin osakemäärän kulut ellei uutta ostajaa saada. Lasku tulee siis myös niille jotka ovat jopa heti maksaneet tuon 369k ja hankkineet vastaavan kämpän ideana "nyt on halpaa ainakin 20v eteenpäin asua".
Eli lyhyesti: jos ostaa esim. 82m2 kolmion jonka myyntihinta on 110 000 euroa ja velaton hinta 369 000. Taloyhtiölainaa on 70 prosenttia. Vaikka itse toimisi vastuullisesti voi pahimmillaan löytyä porukkaa joka ottaa sen esim. ~90k tms. lainaa ja laskee että asutaan nyt vaikka 2v vai miten pitkään voikaan asua ilman lyhennystarkoitusta tai edes kykyä. Sitten kun esim. 3v päästä pitäisi alkaa maksamaan paitsi sitä ehkä noin 80k+ lainaa (enää) myös sitä 259 000€ (aika reippaasti nousevan) vastikkeen muodossa (tähän saakka maksettu vain korkoja) voikin tulla henkilökohtainen konkurssi ellei kämppää ole saanut myytyä. ("Kyllä ne hinnat aina nousee ja myydessä saa voittoa" ajattelevat siis)
Tämä voi näkyä pahimmillaan muille asukkaille koska loppukädessä he joutuvat maksamaan tuonkin osakemäärän kulut ellei uutta ostajaa saada. Lasku tulee siis myös niille jotka ovat jopa heti maksaneet tuon 369k ja hankkineet vastaavan kämpän ideana "nyt on halpaa ainakin 20v eteenpäin asua".
- Liittynyt
- 10.07.2017
- Viestejä
- 2 502
Miks ottaisi, jos ei aio asua seuraavaa 20v talossa?
1) Jos ostat sijoituskämpäksi, niin yhtiövastikkeen voi vähentää vuokratulosta.
2) Jos et osta, tarviit ehkä kohta isomman, ku tulee naista/perhettä kuvioihin, laita vuokralle ja katso kohta 1)
3) Jos myyt pois, niin ostajaehdokkaita on enemmän, mikäli on mahdollisesta vuokratulosta vähennettävää yhtiölainaa. Koska kohta 1)
Itse en maksaisi koskaan kerrostaloasunnosta velatonta hintaa...
Tuo ei käytännössä onnistu. Pankissa ei myönnetä lainaa, jos maksukyky ei riitä koko asuntoon. Ainoa ongelma ovat ihmiset, joilla on riittävästi käteistä myyntihinnan maksuun, eikä siis tarvetta asioida pankissa, mutta ei kuitenkin riittävästi tuloja asunnon kulujen maksamiseen siinä vaiheessa kun yhtiölainan lainanlyhennykset alkavat. Heidän maksukykyään ei tarkisteta missään vaiheessa.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 759
Miten näissä tapauksissa jos taloyhtiö(osakkaat) maksavat jonkun asunnon rahoitusvastikkeet, niin onko tuo kaikki ilmaista rahaa sille asunnon omistajalle, vai siirtyykö tuo asunto taloyhtiön omaisuudeksi sillä summalla kun siitä on maksettu?
Jos omistaja saa tuon vaan suoraan itselleen niin en taida koskaan ostaa uutta asuntoa, koska tuossa on aika hyvä keino pistää muut maksamaan itselleen asunto.
Tämä on täyttä mutua, mutta en usko, että tuo eroaa mitenkään siitä, että jättäisi yhtiövastikkeen maksamatta. Tällöin osakas jää velkaa yhtiölle. Jos maksurästit jatkuvat, yhtiö voi ottaa asunnon haltuun ja panna sen vuokralle saadakseen perittyä maksurästit. Tuo ei siis tarkoita, että asunto siirtyisi taloyhtiön omaisuudeksi.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 759
Aika huono diili jos rahoitusvastike on kovin kova niin saako sitä edes vuokralla katettua? Ja rästi vaan jatkaa kasvamistaan, eikä tuota saa koskaan kerrytettyä takaisin? Tosin toivottavasti tuo velka on edes sellainen, että taloyhtiö voi periä sen sitten jos sen kämpän omistaja saa joskus sen asunnon myytyä ja siitä jotain rahaa?
Enpä yhtään ihmettelesi, jos nyt uusien rakentamisen huumassa olisi tätä skenaariota varten perustettu yrityksiä, joilloin vastuu jää yritykselle, jos likviditeetti ei riitä kattamaan kuluja.
Useampi asunto ja aikaa 2-3 vuotta, niin kyllä siinä aika paljon pystyy rahaa takomaan, jonka jälkeen konkurssiin ja velka jää käytännössä taloyhtiölle hoidettavaksi.
Kyllä mä väittäisin että ainakin pääkaupunkiseudulla uudehkon asunnon vuokra kattaa yhtiövastikkeen ja rahoitusvastikkeen esim. 70% lainaosuudesta. Jos ei muuten onnistu, niin voihan puuttuvan summan viedä ulosottoon, jolloin asunto saattaa päätyä myyntiin. Katastrofiskenaariossa tulee tietysti superlama ja jossain taloyhtiössä 20% asunnoista päätyy myyntiin, eikä ostajia ole.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 13 283
200ke rahoitusvastikkeen korkomenot ovat nykyisellään varmaan about 200e/kk. Kaikki kuviteltavissa olevat 250k kämpät pk-seudulla taitavat mennä vuokralle vähintään luokkaa 800e/kk vuokratasoilla.
En kyllä näe hirveää ongelmaa jos hoitovastike 200, rahoitusvastikkeen korkomenot 200 ja lyhennys vaikka 666e/kk (200 000e / 300kk).
Kassavirta on 267e/kk negatiivinen kuussa (3200e/v), samalla kun laina lyhenee 8000e/v. Kunhan asunnon hinta ei laske yli 4800/v, niin plussalla ollaan sijoittajan näkökulmasta. Jos arvo pysyy, niin voittoa tulee tuo melkein viisi tonnia vuodessa ja jokainen mahdollinen arvonnousueuro tulee omiin taskuihin.
Jos vuokraa saa perittyä 900e/kk, niin laskelma näyttää reilun tonnin paremmalta ja jos 1000e/kk, niin kokonaisuutena "voittoa" tulee about 7200e/v.
Tietty korkoriskiä on aika paljon, sillä mahdollinen korkojen nousu lisää kuukausikuluja ja ehkäisee hintojen nousua / aiheuttaa paineita laskulle. Kuitenkin jos korot nousevat, niin grynderit vähentävät uusien kämppien rakentamista ja lopputuloksena tarjonta rajoittuu. Nythän uutta on puskettu aika kovalla vauhdilla viime vuodet, joten tarjontaa on varaa vähentää paljonkin jos korot lähtevät nousuun ja se kyllä ylläpitää hintoja.
En kyllä näe hirveää ongelmaa jos hoitovastike 200, rahoitusvastikkeen korkomenot 200 ja lyhennys vaikka 666e/kk (200 000e / 300kk).
Kassavirta on 267e/kk negatiivinen kuussa (3200e/v), samalla kun laina lyhenee 8000e/v. Kunhan asunnon hinta ei laske yli 4800/v, niin plussalla ollaan sijoittajan näkökulmasta. Jos arvo pysyy, niin voittoa tulee tuo melkein viisi tonnia vuodessa ja jokainen mahdollinen arvonnousueuro tulee omiin taskuihin.
Jos vuokraa saa perittyä 900e/kk, niin laskelma näyttää reilun tonnin paremmalta ja jos 1000e/kk, niin kokonaisuutena "voittoa" tulee about 7200e/v.
Tietty korkoriskiä on aika paljon, sillä mahdollinen korkojen nousu lisää kuukausikuluja ja ehkäisee hintojen nousua / aiheuttaa paineita laskulle. Kuitenkin jos korot nousevat, niin grynderit vähentävät uusien kämppien rakentamista ja lopputuloksena tarjonta rajoittuu. Nythän uutta on puskettu aika kovalla vauhdilla viime vuodet, joten tarjontaa on varaa vähentää paljonkin jos korot lähtevät nousuun ja se kyllä ylläpitää hintoja.
Hah sukulainen olisi halunnut sata tonttua asuntolainaa pikkukoppia varten ja kymppitonnin remonttilainaa, mutta ei ollut kuulemma onnistunut. Laki kuulemma estää. Toisaalta hänelle oli luvattu noin kolmeen sataan tuhanteen asti sitä lainaa asuntoa varten 
Lexy
Team R&T
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 529
2018 alussa uusien kuvioiden myötä FIVA on alkanut anaaliksi noiden kanssa ja pankeille tullut noottia. Sama virsi tuli meille. Jos remppalainaa haluaa niin pitää ottaa erillinen paskemmilla ehdoilla/koroilla. Samaa sanoi Nordea, Danske ja Aktia.Hah sukulainen olisi halunnut sata tonttua asuntolainaa pikkukoppia varten ja kymppitonnin remonttilainaa, mutta ei ollut kuulemma onnistunut. Laki kuulemma estää. Toisaalta hänelle oli luvattu noin kolmeen sataan tuhanteen asti sitä lainaa asuntoa varten
Kokonaiskorkoa eli marginaali mukaan.
Ja kyse ei ole maksimista, vaan tuosta rajasta alkaa "leikkuri" eli valtio maksaa 70% ylimenevistä.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 570
Hintaa kannattaisi aina verrata todellisiin toteutuneisiin myyntihintoihin. Pyytää kun voi aina mitä tahansa. Oma kun myytiin niin meni alle pyynnin, mutta silti saatiin siitä selkeästi enemmän kuin mikä oli alueen keskimääräinen toteutunut myyntihinta.
Lexy
Team R&T
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 529
Verrattu alueen toteutuneisiin kuin myös alueen neliöhintoihin nähden. Eli juuri kuten sanoit kannattaa tuota kokonaissummaa katsoa.
- Liittynyt
- 26.04.2017
- Viestejä
- 84
Vähän yli vuosi sitten vielä pankki tarjosi lainan päälle remppaa varten 30k ilman mitään ongelmia ja ehdottivat vielä puolet päälle jos olisi halunnut. Ehkä olisi kannattanut ottaa ja laittaa nekin ylimääräiset tuottamaan muualle? Onhan tuo monen kannalta harmi, jos käytäntö on tosiaan muuttunut.
Katsoin huvikseni viikonloppuna paremman tekemisen puutteessa asuntojen hintoja Turusta ja onhan tuolla edelleen hinnat todella pieniä, jos Helsingin asuttaviin alueisiin vertaa. Taisi olla vain kaksi asuntoa koko Turussa myynnissä, joihin ei omat fyrkat riittäisi ilman suurempaa säätämistä ja nekin olivat sellaisia, joihin en haluaisi edes muuttaa vaikka olisivat Helsingin parhailla paikoilla. Nopealla vilkaisulla oikotiellä myynnissä olevat Turun kalliimman kategorian asunnot olivat aika lääviä kunnoltaan ja varusteluiltaan, kun vertaa Helsingin vastaaviin ja tämä hieman yllätti meikäläisen.
Omalla kohdalla tulee luultavasti eteen nykyisen asunnon myynti ja uuden etsiminen ensi vuonna. Jos hintojen kehityksessä ei mitään mullistavaa tapahdu, niin varmaan ensimmäistä kertaa tulee mietittyä mitä sillä oman Eiran asunnon hinnalla saisi muualta. Jotenkin vain vaikeaa ns. omilta kulmilta on muuttaa Helsingin sisällä muualle tai ainakaan kovin kauas, mutta toisaalta nämä hinnat alkavat olemaan jo sitä tasoa, että välillä tuntuu ettei koko touhussa ole mitään järkeä enää. Uskon kuitenkin, että kymmenen vuoden kuluttua nykyiset hinnat tuntuvat kuitenkin naurettavan pieniltä, mutta kuka näistä varmuudella koskaan osaa sanoa?
En usko, että hinnat nousevat ainakaan naurettavassa määrin. Nyt on syklin huippu menossa, ja aikanaan tuleva korkojen nousu vähentää hintojen nousua ja voi jopa saada ne lievään laskuun (mutta vain lievään) myös pääkaupunkiseudulla. Paljon riippuu tietysti globaalista taloustilanteesta, eli tuleeko tässä välissä lama vai ei. 10 vuotta on niin pitkä aika, että ihmettelen, jos ei tule.
Eikai tuo mihinkään ole vuoden takaisesta muuttunut? Tässä vuodenvaihteesta fivan tiedote, että haluja on kiristää lainansaannin ehtoja, mutta toistaiseksi kiristyksiä ei vielä tehdä: Request Rejected
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 602
Joko hinnat ovat huomattavasti alemmat kuin Tampereella tai sitten oma varallisuus on huomattavasti vähäisempää kuin teillä. Tosin en tiedä monellako sitten on pankissa tai taskussa esim. 3.4miljoonaa tai edes ~1½ miljoonaa kuten nopeasti katsoen noin 10 kalleinta asuntoa Tampereella / Pirkanmaalla maksaisi.
En myöskään ole ihan 100% varma että 10v päästä tuokaan 3.4 miljoonaa maksanut lukaali tuntuisi "naurettavan halvalta" nousseen hinnan takia.
Edit, otaksun että "naurettavan halpa" olisi esim. 10 kertaiseksi noussut hinta enkä nopeasti huomaa edes helsingissä mitään 34 miljoonan asuntoa kaupan...
Zigh
Tittelitön
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 334
Mikään ei ole vuodessa muuttunut. Sinulla ei varmaan ollut rahoitus ns. tapissa, jolloin omarahoituksessa oli säätövaraa ja pankki siis ehdotti, että käyttäisitte vähemmän omaa rahaa ja ottaisitte vähän enemmän lainaa. Mutta jos rahoitus on jo 90% asunnon hinnasta, niin silloin asuntolainaa ei enempää tipu. Rempat pitää sitten maksaa käteisellä tai kulutusluotolla.
Tippuu sitä kunhan on muitakin vakuuksia, luototussuhde on se mikä ratkaisee ja toki myös se, että itse laina ei paisu liian suureksi talouden tuloihin nähden. Hyvinkin tarkaan tasan vuosi sitten ostettiin avovaimon kanssa 137 ke asunto. Säästöjä 15 ke ja asuntolainaa nostettiin niiden päälle 140 ke. Tosin hyvin mahdollista, että pankit ovat entistä tarkempia, koska selvä viestihän tuossa fivan tiedotteessa on, että ylivelkaantumista ei olla saatu kuriin, vaikka vielä ei kiristyksiä tehty.
- Liittynyt
- 26.04.2017
- Viestejä
- 84
Ei ollut rahoitus tapissa tosiaan ja lainaa olisi myönnetty paljon enemmänkin samalla käsirahalla. Vaihdoin siis pankkia tuolloin ja ilmoitin uudelle pankille, että tämän verran olen valmis siirtämään teille hilloa toisesta pankista enkä penniäkään enempää. Oikeastaan yllätyin, kuinka paljon ja kuinka hyvillä ehdoilla sieltä lopulta olisi rahaa irronnut ja siis myönnetyn 30k ekstran päälle remppaan tarjosivat vielä toiset 30k lisää jos haluaisi rempata enemmän tai vaikka ostaa kalusteita.
Aika yksilöllisiä kuitenkin ainakin omassa tuttavapiirissä on pankeissa kohtelu ja tarjoukset, vaikka tilanteet elämässä ja tilillä olisivat melkein samat hakijoiden kesken ja pankkikin olisi sama. Tuntuu joskus että aika lotolla tuolta tarjouksia satelee vaikka kuinka kertoisi jo kilpailuttaneen muilla. Tuntuu, että kuukausittain vaihtelee aika paljon mitä milloinkin tarjotaan.
- Liittynyt
- 26.04.2017
- Viestejä
- 84
En tosiaan tiedä yhtään Tampereen hinnoista ja oletin aikaisemmin, että Turussa olisi Helsingin ja Espoon jälkeen löytynyt ne kalleimmat "arvoasunnot", mutta väärässä taisin olla. Turussa näytti olevan kaksi asuntoa myynnissä about 1,5 miljoonalla ja sitten miltsistä alaspäin loput. 500k taitaa olla Turussa jo todella kova raha asuntomarkkinoilla.
Ja naurettavan halvalla hinnalla tarkoitan 50-100% hinnanmuutoksia, en mitään kymmenkertaisia. 90-luvun laman aikana Helsingissä taisi arvoasuntojen hinnat tuon verran pahimmillaan silloin laskea. Hyvin vaikeaa kuvitella vastaavaan uudestaan, mutta eihän näistä koskaan tosiaan tiedä. Jos ennustajaa pitäisi leikkiä, niin veikkaan hatusta 10 vuoden aikana Helsingin kantakaupunkien asuntojen maksavan helposti ainakin 30% enemmän kuin nyt. Uudiskohteista en tiedä, koska ovat omasta mielestä jo nyt aivan naurettavan ylihintaisia.
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 278
Olen hukassa. Edellisestä lainasta on 12v aikaa ja silloin tuntui menevän eri tavalla. Tosin silloin oli omaa pesämunaakin.
Eli ostamassa yksin uutta kämppää ja kyselin Hypoteekkiyhdistyksestä lainaa. Tulojen puolesta ok, mutta puhui jostain 70% osuudesta ja että 30% pitäisi löytyä itseltä. No, mulla ei 60k ole löysää, joten sitten tarjottiin valtiontakausta + jonkun Garantian takauksia aina 90% saakka. Sikahinnat (jotain 3% osuudesta päälle), niin ei kiinnosta.
Miten pankit? Antavatko koko summan sillä ajatuksella, että asunto toimii vakuutena? Kannattaako edes lähteä kyselemään. Danskelta tuli jo hylsy, koska olen yksinyrittäjä ja palkanmaksukyky muka epävarmaa (well played, Danske).
Eli mitä vaihtoehtoja mulla on käytännön varattomana lundata 210k kämppä?
Eli ostamassa yksin uutta kämppää ja kyselin Hypoteekkiyhdistyksestä lainaa. Tulojen puolesta ok, mutta puhui jostain 70% osuudesta ja että 30% pitäisi löytyä itseltä. No, mulla ei 60k ole löysää, joten sitten tarjottiin valtiontakausta + jonkun Garantian takauksia aina 90% saakka. Sikahinnat (jotain 3% osuudesta päälle), niin ei kiinnosta.
Miten pankit? Antavatko koko summan sillä ajatuksella, että asunto toimii vakuutena? Kannattaako edes lähteä kyselemään. Danskelta tuli jo hylsy, koska olen yksinyrittäjä ja palkanmaksukyky muka epävarmaa (well played, Danske).
Eli mitä vaihtoehtoja mulla on käytännön varattomana lundata 210k kämppä?
Asunnon vakuusarvo on yleensä vain 70-75% pankista riippuen. Valtiontakauksella saa 15% lisää vakuutta. Ihan normaaleja juttuja sinulle tarjottiin siis. Täysin ilman säästöjä menee vähän vaikeaksi.
Asunnon vakuusarvo ei voi olla 100% ainakaan nykyään. Jos ei löydy sukulaisia jotka ovat valmiita takaamaan loppuja niin sitten valtiontakaus, jolloin pitää löytyä 15% hankintahinnasta säästöjä.
Usein kysyttyä
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 4 761
Ootko s-pankista kysynyt? Itse kun sieltä otin 100k lainaa niin takauksen sai ostettua kolmannelta osapuolelta lainan oton yhteydessä reilulla tonnilla, joka myös osaksi lainaa. Penniäkään ei käsirahaa tarvinnut.
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 278
En ole kysynyt. Täytyypä ottaa agendalle.
Ja taitaa olla niin, että oma firma ei kelpaa vakuudeksi, vaikka tilillä olisi miljoona euroa (ei ole)...
Läheisiä pitäisi löytyä, mutta nöyränä suomalaismiehenä en ole vielä kysellyt. En sitten tiedä haluaako kukaan pantata kämppäänsä minun huvitteluun. Eli jokin 40k pitäisi löytyä ylimääräistä reaalina joltakin, niin sitten olisin hyvissä?
"Hyvän asiakkaan" marginaalitarjouksia: Nordea: 0,5% + 700€ -> 0,45 + 300€, OP: 0,5% + 0€ -> 0,45% + 0€, DB 0,4 + 0€. Eli eka tarjous, josta -> seuraava. Toki sanoin DB:lle ettei kiinnosta koska OP:n bonukset, niin meinas vielä koittaa josko pystyy lupaamaan alle 0,4% marginaalin. Lainoitusaste noin 80%, ei muita kiinnityksiä kuin lainoitettavat kiinteistöt. Asiakkuus on ollut Nordeassa, joista näillä näkymin siirrytään pois. Edellisessä asunnonostossa muutettiin juurikin OP:lta Nordealle :/
Eroja varmaan on, samaan aikaan työkaveri sai 0,58 marginaalin tarjouksen tingattua OP:sta. Toki eri OP (PK seudulla).
DB:llä on myös se TEK etu.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 759
Itse jouduin viimeksi maksamaan 100€, mutta olin ehkä vain huono neuvottelija?
Kyllä ne siitä yleensä jonkun rahan haluaa. En tosin ole koskaan vakavissaan kysynyt / ruvennut pyytämään koska hyöty on aika pieni pitemmälläkin aikavälillä.
Uutiset
-
Corsair julkaisi uuden Nautilus RS LCD -sarjan AIO-coolerit
15.8.2025 13:30
-
Live: io-techin Tekniikkapodcast (33/2025)
15.8.2025 13:22
-
AMD ja NVIDIA ovat saamassa luvan viedä tekoälypiirejä Kiinaan
15.8.2025 00:06
-
Samsung julkaisi uudet Odyssey G7 -pelinäytöt
14.8.2025 23:45
-
Intelin toimitusjohtaja Lip-Bu Tanin ja presidentti Trumpin tapaaminen päättyi positiivisissa merkeissä
14.8.2025 23:23
