Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[FaithFX]

Kuulemma bonukset huomioiden todellinen marginaali olisi 0,55... Tuo on tietty vaan pankin sanomisen varassa.

Sent from my H60-L04 using Tapatalk

Joo noinhan ne mainostaa, mutta todellinen hyöty riippuu siitä onko sulla esim. vakuutuksia joita ne bonukset maksais pois. Itse kilpailutin asuntolainan Pirkanmaalla n. 4kk sitten ja nykyään 0.65% marginaali ja 12kk euribor (OP). Myös Nordea tarjosi saman marginaalin.

Tuossa on huomioitavaa että uusissa lainoissa ei tuo negatiivinen euribor taida enää alentaa korkoa, ainakaan OP:ssa. Minulla tuo kävi ihan vanhan lainan muutoksena jolloin tuo säilyi eli kokonaiskorko tällä hetkellä n. 0,46%. Eli jos otat uutta lainaa jossa euribor ei voi vaikuttaa alentavasti niin luulisi että tuo 0,8:ssa on pankilla pelivaraa, mutta voi vaatia että sinulla on parempi tarjous toisesta pankista.

 

[agreskap]

Ei itsellä ole mutta aloin pohtimaan, että pääseekö noista esim. Nordean korkoputkista eroon kesken kaiken? Muuten kuin vaihtamalla pankkia.

 

[Tc4pb]

Joo noinhan ne mainostaa, mutta todellinen hyöty riippuu siitä onko sulla esim. vakuutuksia joita ne bonukset maksais pois. Itse kilpailutin asuntolainan Pirkanmaalla n. 4kk sitten ja nykyään 0.65% marginaali ja 12kk euribor (OP). Myös Nordea tarjosi saman marginaalin.

Tuossa on huomioitavaa että uusissa lainoissa ei tuo negatiivinen euribor taida enää alentaa korkoa, ainakaan OP:ssa. Minulla tuo kävi ihan vanhan lainan muutoksena jolloin tuo säilyi eli kokonaiskorko tällä hetkellä n. 0,46%. Eli jos otat uutta lainaa jossa euribor ei voi vaikuttaa alentavasti niin luulisi että tuo 0,8:ssa on pankilla pelivaraa, mutta voi vaatia että sinulla on parempi tarjous toisesta pankista.

Vakuutukset on OP:ssa, joten tarkoittaako se silloin että menetän tuon bonushyödyn marginaalissa, kun bonuksilla maksellaan (=vähennetään) vakuutusmaksuja?

Sent from my H60-L04 using Tapatalk

 

[Lexy]

Onko S-Pankista kukaan kysellyt lainoja? Tai pikemminkin miten suuntaa antava heidän suhtautuminen on tähän alkukartoituslaskelmaan?

Tein tuossa vähän laskelmia jos paluu Suomeen tapahtuu tässä piakkoin.
Lähtö tilanne on se että varallisuutta meillä (aviopari) on noin 70000€ (ASPit 20k+20k, osakkeissa, säästöissä ja käteisenä loput. Lisäksi kryptot joita en todellakaan ajatellut edes vitsinä esitellä ). Bruttotulot Suomessa olisi noin 9k/kk - työnantajat varmat. Ei velkoja, ei huollettavia.

Espoosta katseltu jos ostaisi asunnon, kun Suomeen tulee paluu. Heitin hatusta 360k tuohon nyt ostohinnaksi ja täyttelin tiedot.
S-Pankin mukaan tarvittaisiin lisäksi lisätakausta lainalle, joka vaikutti aika absurdilta.

Eli onko muille tullut vastaavaa alkukartoituksen myötä ja miten tilanne on edennyt kun oikeat keskustelut on käyty?

 

[SandWiz]

Jos asunnon vakuusarvoksi laskee sen 70% niin tuollainen lainahan vaatii yli 100ke muita vakuuksia. Jos osakkeita haluaa käyttää vakuutena niin nekin taidetaan laskea vaan 50% mukaan niiden nykyhetken arvosta?

 

[Zigh]

Ei ole S-pankista kokemuksia mutta muissa pankeissa pk-seudun asunnoissa yleinen vakuusarvo liikkuu siellä 80% hujakoilla. Aina nuo on tapauskohtaisia, mutta jos nyt ei ihan mitään pommia ole ostamassa niin tuon 70ke omarahoituksen pitäisi kyllä riittää.

 

[vemkki]

Ei itsellä ole mutta aloin pohtimaan, että pääseekö noista esim. Nordean korkoputkista eroon kesken kaiken? Muuten kuin vaihtamalla pankkia.

En tiedä (en usko), mutta eiväthän ne yleensä ole voimassa kuin viisi vuotta tms.

 

[FaithFX]

Vakuutukset on OP:ssa, joten tarkoittaako se silloin että menetän tuon bonushyödyn marginaalissa, kun bonuksilla maksellaan (=vähennetään) vakuutusmaksuja?

Sent from my H60-L04 using Tapatalk

Se hyötyhän tulee juuri siitä että sillä bonuksella maksetaan niitä vakuutusmaksuja. Jos sinulla ei olisi siellä vakuutuksia ja sitä kautta mitään mihin bonuksen voisi käyttää niin sitten niiden hyöty olisi olematon.

 

[Rozor]

Ei itsellä ole mutta aloin pohtimaan, että pääseekö noista esim. Nordean korkoputkista eroon kesken kaiken? Muuten kuin vaihtamalla pankkia.

Ne on yleensä sidottuna lainan ehtoihin, ja niistä ei pääse eroon kuin ottamalla uusi laina.

 

[Tekila]

Onko S-Pankista kukaan kysellyt lainoja? Tai pikemminkin miten suuntaa antava heidän suhtautuminen on tähän alkukartoituslaskelmaan?

Omat kokemukset kuukauden sisään. S-Pankki on ollut ainakin mun osalta ehdoton tuossa, että omaa rahaa pitää olla 30% tai sitten lisävakuuksia. Aktia sama homma ja lainannostokulut huitelee jossain 700 eurossa...

Nordea ja Danske vaativat noin 20%, on ollut tosi todella joustavaa eikä olla väläytelty mitään lisävakuus kortteja missään kohtaan keskustelua.

Hypolla 30% kanssa, mutta siellä annettu ymmärtää, että jos kohde on hyvä niin sitten siinä on varaa neuvotella. Lainannostokulut ollut täällä pienimmät.

OP ei edes vastaa tällä hetkellä lainakyselyyn.

 

[juu-zo]

Me otimme nordeasta lainan 5% omarahoituksella ja tähän maksettiin lisäksi pieni siivu omatakausta sekä vanhemmat takasivat pienellä käteissummalla lainaa. Tuo vanhempien takaus on käytännössä maksettu 3 vuodessa tuosta pois. Asunnon vakuusarvo lainassa on 75%. Nordealla tuo omatakaus on melko fiksu valinta jos vakuuksia ei tarvita kovin paljoa lisää. Sen hinta ei mielestäni ole kauhean kova jos kyse ei ole useammasta kymmenestä tuhannesta.

 

[Mikkos]

Summia mainitsematta, me otettiin tuossa loppusyksystä Nordeasta laina niin, että maksettiin olikohan 15% omasta pussista heti kättelyssä, jolloin saatiin taloon omatakaus joka on joustavampi (voi "joustaa" n. kahden vuoden lyhennykset jos tiukka paikka tulee) kuin valtiontakaus, joka toki oltaisiin saatu.

Otettiin heti samaan rysäkkään vielä alkuun vuoden lyhennysvapaa että saadaan puskuria (eli lyhennykseen tarkoitetut rahat menee nyt "talotilille") ja sen lisäksi vielä tosiaan tuo lyhennysjousto. Eli ihan hyvä diili mun mielestä. Muilla pankeilla nää joustamiset oli tosi nihkeitä ja kaikki lainojen muutokset makso jotain, Nordealla tuota lyhennysjoustoa voi tehdä maksutta omatoimisesti.

 

[Otso]

Kiitos teille kaikille aktiivisesta kirjoittelusta, tästä on ollut itsellenikin hyötyä!

Juuri kilpailutettu neljä pankkia ~300k lainasta. Marginaalit 0,47-0,53, 12kk euribor, tasaerä ja nostokulut 0-300€. Näissä ei ole mukana bonuksia tmv. kikkoja alentamassa marginaalia. Päädyimme OP:n josta paras kokonaistarjous ja paras palvelu.

 

[Tilipitappitippitappi]

Kiitos teille kaikille aktiivisesta kirjoittelusta, tästä on ollut itsellenikin hyötyä!

Juuri kilpailutettu neljä pankkia ~300k lainasta. Marginaalit 0,47-0,53, 12kk euribor, tasaerä ja nostokulut 0-300€. Näissä ei ole mukana bonuksia tmv. kikkoja alentamassa marginaalia. Päädyimme OP:n josta paras kokonaistarjous ja paras palvelu.

Aikalailla samalle tasolle olet saanut kaikki neljä pankkia tarjoamaan. Paljonko OP tarjosi marginaaliksi ja millä ehdoin?

 

[Maxwell]

Kuinkas pitkälle Norjan valtio takaan ulkomaisten sijoittajien rahoja?

Ei siitä pitkä aika ole kun "ilman riskiä" Islantilaisiin pankkeihin sijoitetut rahat katosivat taivaan tuuliin.

Jahas, sama porukka taas suosittelemassa ties mitä tilejä ja sijoituksia kun parempi korko. Joko unohtunut mitä kävi Islannin pankkien huippukorkoisille tileille ja korkovoitoille? Vain satasen tähden.

Minulla oli talletukset Kaupthingissa, ja kaikki rahat tulivat takaisin. Pääoma siis ainakin, en muista miten kävi korkojen kanssa kun ei paljoa olisi ehtinyt kertyä.

 

[valexi]

Noniin, vihdoin sain aikaiseksi kilpailutella asuntolainaa. Nordealta tuli eka tarjous 0,58% marginaalilla. Täyttelin nyt hakemukset muihinkin pankkeihin ja katotaan iskeekö joku paremmaksi.

 

[Arkangel]

Mie sain 0,58 tasalyhennyksellä hyposta. Tekisi mieli tarttua

 

[Tekila]

Nordealla tuo omatakaus on melko fiksu valinta jos vakuuksia ei tarvita kovin paljoa lisää. Sen hinta ei mielestäni ole kauhean kova jos kyse ei ole useammasta kymmenestä tuhannesta.

Kiitos tästä vinkistä, tämä vielä vahvistaa itselleni tuota Nordeaa valintana. Vielä ei aivan lukkoon ole lyöty. Nordeassa myös itseäni viehättää ApplePay mahdollisuus.

Nordea vetäsi kyllä tarjouksensa Hypon kanssa samaan, eli hyvä tarjous on.

 

[Lexy]

Puolet pankeista kierretty ensimmäisen kierroksen osalta. Kokonaiskorko (marginaali, euribor ja kulut) pyörineet 0,4 - 0,6 välillä.
Vielä muutama pankki ja sitten kierros kaksi. Kokonaistarjoama ja lähestyminen ratkaisee sitten tarkemmin.

 

[amzn]

Laskevien marginaalien aikana olen noin vuoden välein tarkistuttanut marginaalia alaspäin. Aina onnistunut niin, että nykyinen pankki vaan tiputtaa suoraan kilpailijoiden tasolle eikä tarvitse alkaa häslätä pankinvaihdon kanssa. Kohta näyttäisi olevan taas aika tarkistuttaa, kun perusjampatkin näyttävät saavan alhaisempia marginaaleja kuin nykyisessä lainassa enkä ole asiakkaana sieltä huonoimmasta päästä. Eli jotain hyötyä tämänkin ketjun silmäilystä

 

[GJ]

Onko jollain muuten kokemusta asunnon arvon tarkistuksesta? Meillä siis 2 lainaa, suurempi "normaali laina" ja pienempi missä ulkoista takausta. Nyt kun kämppää se +30k maksettu, voisi vanhasta pikkulainasta päästä eroon uudelleenjärjestelyillä. Samalla kiinnostaisi asunnon nykyinen arvo ja sen vaikutus lainaan. Kiinteistönvälittäjät ottavat kirjallisesta hinta-arviosta 200-500e, onko tuon väärtiä? Vai riittääkö pankille suullinen arvio, minkä saa kun pyytää välittäjän käymään?

 

[Pollos]

Laskevien marginaalien aikana olen noin vuoden välein tarkistuttanut marginaalia alaspäin. Aina onnistunut niin, että nykyinen pankki vaan tiputtaa suoraan kilpailijoiden tasolle eikä tarvitse alkaa häslätä pankinvaihdon kanssa. Kohta näyttäisi olevan taas aika tarkistuttaa, kun perusjampatkin näyttävät saavan alhaisempia marginaaleja kuin nykyisessä lainassa enkä ole asiakkaana sieltä huonoimmasta päästä. Eli jotain hyötyä tämänkin ketjun silmäilystä

Kuinka olet tämän tehnyt? Vaatiiko käynnin pankissa vai ihan puhelimitse? Marginaalin tiputuksella säästää vuodessa jo muutaman satasen, joten pitäisi alkaa itsekkin ruveta näkemaan vaivaa tämän eteen.

 

[Mikkos]

Kuinka olet tämän tehnyt? Vaatiiko käynnin pankissa vai ihan puhelimitse? Marginaalin tiputuksella säästää vuodessa jo muutaman satasen, joten pitäisi alkaa itsekkin ruveta näkemaan vaivaa tämän eteen.

Eiköhän tuo ole melko tapauskohtaista ja kuinka tärkeä asiakas olet, vai tuotko vaan hiekkaa konttorin lattialle.

 

[Nomber]

Kuinka olet tämän tehnyt? Vaatiiko käynnin pankissa vai ihan puhelimitse? Marginaalin tiputuksella säästää vuodessa jo muutaman satasen, joten pitäisi alkaa itsekkin ruveta näkemaan vaivaa tämän eteen.

Itse olen vain laittanut verkkopankista viestiä omaan pankkiin ja muiden pankkien nettisivuilta täyttänyt yhteydenottolomakkeeseen tms asian. Sitten ovat soitelleet minulle tarjouksiaan, kannattaa kyllä koska vaivana on pari puhelua ja parhaimmillaan isokin säästö jos marginaali on kovinkin iso.

Viime kesänä tiputin marginaalin 1->0,8 ja nyt keväällä/kesällä ajattelin tehdä uusintakierroksen jos saisi vielä nipistettyä kun tuntuu että pitäisi kyllä saada pienempi marginaali.

 

[mopnex]

Pelkkä marginaali kertoo kovin vähän. Tuohon kuitenkin vaikuttaa niin moni seikka, mitä harva täällä mainitsee. Missä ostettava asunto(-osake) sijaitsee (maalla vs. kasvukeskus)? Milloin rakennettu? Omat tulot, puolison tulot ns. maksukyky? Varallisuus? Haettava lainasumma? Takaajat? jne...

Ymmärrettävästi hajontaa tulee, siinä mielessä suoravertailu ei ole mielekästä.

 

[amzn]

Kuinka olet tämän tehnyt? Vaatiiko käynnin pankissa vai ihan puhelimitse? Marginaalin tiputuksella säästää vuodessa jo muutaman satasen, joten pitäisi alkaa itsekkin ruveta näkemaan vaivaa tämän eteen.

Pyydä tarjous kilpailevilta pankeilta, lähetä (esim. verkossa) viesti omaan pankkiin ja pyydä tarkistamaan marginaalia kun se ja toi ja tää paikka tarjoaa tällaista ja tuollaista. Yleensä tiputtavat mukisematta edes käymättä konttorilla, jos heidän algoritminsa osoittaa että sinulle myönnettäisiin tällä hetkellä (uusi) laina alhaisemmalla marginaalilla. Jos algoritmien mukaan et saisi uutta lainaa halvemmalla (eli olet heille huono asiakas), pahoittelevat ja sanovat että olisi kiva kuitenkin pitää teidät asiakkaana, mutta tällä hetkellä eivät voi tiputtaa marginaalia.

 

[rakotti]

Me laitettiin lainahakemuksia useampaan pankkiin viikonlopuna aikana. Lainasumma ~300k. Kämppää katseltu Espoo-Kirkkonummi akselilta. Hyposta tuli ensimmäinen tarjous, missä marginaali 0,48% ja 12kk euribor. Pääsi vähän yllättämään itseni, että heti noinkin alhainen marginaali.

Tästä onkin hyvä jäädä odottelemaan muiden pankkien tarjouksia ja vääntämään ehdoista, kun on kohtuu hyvä tarjous alla.

 

[Svaiski]

Mielenkiintoisesti heittelee pankkien sijainnit kun laittaa netin kautta lainahakemusta. Esimerkiksi Nordea tarjosi lainaa pienemmän kylän pankista 200km päästä kaupungista. Olisi kait Jyväskylässäkin ollut Nordean konttori joka olisi voinut tarttua tähän lainahakemukseen.. Eipä tosin tässä tilanteessa sitten yllättänyt marginaali yhtään, jäi 0,2% päähän muista. Danske ja OP tuntuivat hyviltä vaihtoehdoilta, tarjosivat suorilta 0,6% marginaalia vajaan 200k€ lainaan. Nyt pitää vain latoa exceliin kaikki kustannukset ja pyöräyttää kilpailutuskierrokset. Aika vähän näkyy juttua Säästöpankin ja S-pankin asuntolainatarjouksista, mahtaako edes maksaa vaivaa laittaa niihin lainahakemuksia?

 

[rakotti]

Meillä sekä Säästöpankki että S-Pankki oli toisena arkipäivänä yhteydessä. Säästöpankille sovittiin jo konttorikäynti, mutta S-Pankilla ei homma ihan niin näppärästi toiminut. Heidän kanssaan sovittiin puhelinaika, mutta ensimmäinen vapaa aika oli vasta kuun lopulla.

Kuudesta pankista viisi otti toisena päivänä yhteyttä, ainoastaan Nordeasta ei ole vielä kuulunut mitään. Ja tänään pitäisi ainakin OP:n ja Dansken tarjoukset tulla sähköpostiin.

 

[valexi]

Me laitettiin lainahakemuksia useampaan pankkiin viikonlopuna aikana. Lainasumma ~300k. Kämppää katseltu Espoo-Kirkkonummi akselilta. Hyposta tuli ensimmäinen tarjous, missä marginaali 0,48% ja 12kk euribor. Pääsi vähän yllättämään itseni, että heti noinkin alhainen marginaali.

Tästä onkin hyvä jäädä odottelemaan muiden pankkien tarjouksia ja vääntämään ehdoista, kun on kohtuu hyvä tarjous alla.

Millähän ehdoilla Hypo löi tuon tarjouksen pöytään? PK-seudun ulkopuolella asunnon arvosta 60% hyväksytään takaukseksi. Lisäksi loppusummalle kyselivät takausta. Henkilötakaus ei kuulema käy vaan pitäisi olla talletus tms. En kyllä tiedä kuka pässi jäädyttäisi varojaan vaikka 20ke jonnekin pankin tilille takaukseksi. Jäi itsellä hieman monttu auki.

Samaan aikaan toisaalla ei tarvita mitään ylimääräisiä takauksia. Tuon Hyponkin laskukaavan mukaan "takaamatonta" lainaa jäisi joku 40ke, jonka 2 vakinaisessa työssä olevaa ihmistä hoitaa pois helposti.

 

[kjns]

Lisäksi loppusummalle kyselivät takausta. Henkilötakaus ei kuulema käy vaan pitäisi olla talletus tms. En kyllä tiedä kuka pässi jäädyttäisi varojaan vaikka 20ke jonnekin pankin tilille takaukseksi. Jäi itsellä hieman monttu auki.

Danskella sama homma. Putosivat ensimmäisellä puhelulla pois kun henkilötakaajat eivät kelvanneet ainoana kilpailutettuna pankkina heille, vaan olisi pitänyt hakea panttauksia takaajien omaisuudelle.

Kiitos mutta ei kiitos, kolmelle muulle pankille kelpasivat kyllä henkilötakaajatkin...

 

[rakotti]

Millähän ehdoilla Hypo löi tuon tarjouksen pöytään? PK-seudun ulkopuolella asunnon arvosta 60% hyväksytään takaukseksi. Lisäksi loppusummalle kyselivät takausta. Henkilötakaus ei kuulema käy vaan pitäisi olla talletus tms. En kyllä tiedä kuka pässi jäädyttäisi varojaan vaikka 20ke jonnekin pankin tilille takaukseksi. Jäi itsellä hieman monttu auki.

Samaan aikaan toisaalla ei tarvita mitään ylimääräisiä takauksia. Tuon Hyponkin laskukaavan mukaan "takaamatonta" lainaa jäisi joku 40ke, jonka 2 vakinaisessa työssä olevaa ihmistä hoitaa pois helposti.

Totesin heti alkuun, että vanhemmilta ei aleta kyseleen takauksia ja vastaus oli, että hoidetaan kyseinen takaus sitten heidän omalla hypoteekkitakaus-systeemillä.

Itseasiassa vanhan kämpän myynnin jälkeen lainamääräksi tulee suunnilleen 265k ja sillä summalla tuo hypon tarjous on laskettu.

 

[mailman]

Kerrottiinko Danskella, että minkähän takia henkilötakaajat eivät kelpaa?

Ei siinä, että itsellä nyt tarvetta olisi, mielenkiinnosta haluaisin tietää...

 

[micko]

Mielenkiintoisesti heittelee pankkien sijainnit kun laittaa netin kautta lainahakemusta. Esimerkiksi Nordea tarjosi lainaa pienemmän kylän pankista 200km päästä kaupungista. Olisi kait Jyväskylässäkin ollut Nordean konttori joka olisi voinut tarttua tähän lainahakemukseen..

Danske arpoi meille asiakaspalvelijan Vaasan konttorista. Itse asutaan Turun seudulla. Tuo vaasalainen vielä jatkuvasti muistutti, miten hankalaa kaikki tämä hänelle on kun hän on Vaasassa. Veikkaan, että jonkinlainen algoritmi yrittää jakaa työtä tasaisesti kaikille asiakaspalvelijoille. Ei vaan kovin kätevää mielestäni. Tai ehkä meille vain sattui huono aspa. En pankkivirkailijaksi tai lainaneuvottelijaksi uskalla tituleerata tuota, koska tuntui, ettei hänellä ollut mitään päätäntävaltaa mistään vaan kaikki piti varmistaa ensin joltain muulta.

 

[Svaiski]

Kerrottiinko Danskella, että minkähän takia henkilötakaajat eivät kelpaa?

Ei siinä, että itsellä nyt tarvetta olisi, mielenkiinnosta haluaisin tietää...

Pankin mukaan henkilötakausta ei saisi enää käyttää kun säännökset ovat muuttuneet, tai näin ainakin meille kerrottiin reilu viikko sitten. Edellinen laina (8v sitten) otettiin henkilötakauksen avulla ja henkilötaattu osuus maksettiin 2 vuoden sisään pois. Nykyään vaihtoehtoina on muut takaukset, esimerkiksi siivu vanhempien talosta/kesämökistä/säästöistä tai sitten maksullinen takaus joka kulkee eri nimillä eri pankkien välillä.

Request Rejected

Lainakaton laskennassa ei käytännössä oteta huomioon valtiontakausta eikä vakuutusyhtiön tai toisen luottolaitoksen myöntämiä täytetakauksia. Lisäksi henkilötakaus on rajattu hyväksyttävien vakuuksien ulkopuolelle.

 

[kjns]

Kerrottiinko Danskella, että minkähän takia henkilötakaajat eivät kelpaa?

Sanoivat, että "emme enää hyväksy henkilötakauksia lainoihin".

 

[demas]

Vaikka tässä viime sivut on keskusteltu lähinnä lainoista, marginaaleista ja koroista niin tämäkin liittyy olennaisesti tänne:
Tilastokeskus: Vuokrien nousu kiihtyi 2,5 prosenttiin 2017
Vuokralla asuminen on kallista ja kallistuu vain. Mihin perustuu noinkin hurja nousu? Ehkäpä asumistukiin, siellä on ainakin voimakas kivijalka jolle vuokrankorotuksia "rakentaa".

Itse olen miettinyt että jos oletan asuvani jossain ainakin 3v (vähintään tuo siis) niin kannattaa ostaa asunto ja maksaa lainaa ennemmin kuin vuokraa. Asunnosta pääsee eroon jos muuttaa (voi jopa tehdä voittoa) tai sen voi aina laittaa vuokralle eteenpäin. Varainsiirtovero on oikeastaan ainoita ostoa jarruttavia tekijöitä.. Vuokrakämpän etuja on ainoastaan helppo irtipääseminen ja joskus satunnaisesti voi päästä pienemmällä rahalla parempaan asumismukavuuteen. Maksetun vuokran hyöty itselle = 0.

 

[Mikkos]

Vaikka tässä viime sivut on keskusteltu lähinnä lainoista, marginaaleista ja koroista niin tämäkin liittyy olennaisesti tänne:
Tilastokeskus: Vuokrien nousu kiihtyi 2,5 prosenttiin 2017
Vuokralla asuminen on kallista ja kallistuu vain. Mihin perustuu noinkin hurja nousu? Ehkäpä asumistukiin, siellä on ainakin voimakas kivijalka jolle vuokrankorotuksia "rakentaa".

Itse olen miettinyt että jos oletan asuvani jossain ainakin 3v (vähintään tuo siis) niin kannattaa ostaa asunto ja maksaa lainaa ennemmin kuin vuokraa. Asunnosta pääsee eroon jos muuttaa (voi jopa tehdä voittoa) tai sen voi aina laittaa vuokralle eteenpäin. Varainsiirtovero on oikeastaan ainoita ostoa jarruttavia tekijöitä.. Vuokrakämpän etuja on ainoastaan helppo irtipääseminen ja joskus satunnaisesti voi päästä pienemmällä rahalla parempaan asumismukavuuteen. Maksetun vuokran hyöty itselle = 0.

Pari pikku pointtia vaan unohdat..
1) läheskään kaikilla ei ole mahdollisuutta ostaa omaa asuntoa, edes samanlaista missä on vuokralla.
2) jos omistusasuntoon päätetäänkin tehdä vaikka putki-tai julkisivuremontti niin se monessa tapauksessa ALENTAA asunnosta saatavaa hintaa (en nyt puhu pääkaupunkiseudun miljoonakämpistä, vaan normaaleista 90-luvun kerrostaloista joissa putket alkavat paukkua lama-ajan rakentamisen seurauksena)
3) oman kämpän myynti ei ole aina kiveen hakattu. Asuntojen hinnat saattavat laskea, yhtiövastike saattaa nousta pilvii jne eikä kukaan halua ostaa kämppää
4) muuttamisessa omistuksesta omistukseen on aina kuluja. Välityspalkkio, varainsiirtovero, lainhuudantatodistus, pankin lainojen avausmaksut, kiinteistöverot jne. Kaiken tän hinta saattaa olla (riippuen paikasta ja kämpästä) siinä 7ke paikkeilla.

Vuokrakämpästä pääsee pois muutaman kuukauden varoajalla eikä tarvitse miettiä tuon taivaallisia kustannuksista.

 

[Taneli-]

Vaikka tässä viime sivut on keskusteltu lähinnä lainoista, marginaaleista ja koroista niin tämäkin liittyy olennaisesti tänne:
Tilastokeskus: Vuokrien nousu kiihtyi 2,5 prosenttiin 2017
Vuokralla asuminen on kallista ja kallistuu vain. Mihin perustuu noinkin hurja nousu? Ehkäpä asumistukiin, siellä on ainakin voimakas kivijalka jolle vuokrankorotuksia "rakentaa".

Itse olen miettinyt että jos oletan asuvani jossain ainakin 3v (vähintään tuo siis) niin kannattaa ostaa asunto ja maksaa lainaa ennemmin kuin vuokraa. Asunnosta pääsee eroon jos muuttaa (voi jopa tehdä voittoa) tai sen voi aina laittaa vuokralle eteenpäin. Varainsiirtovero on oikeastaan ainoita ostoa jarruttavia tekijöitä.. Vuokrakämpän etuja on ainoastaan helppo irtipääseminen ja joskus satunnaisesti voi päästä pienemmällä rahalla parempaan asumismukavuuteen. Maksetun vuokran hyöty itselle = 0.

Periaatteessa olet oikeassa mutta kuten ylläkin todettiin ei läheskään kaikilla ole sitä mahdollisuutta ostaa omaa asuntoa. Varmaan tähän perustuen vuokrien nousu kiihtyy. Mikäli sinulla on kämppä mihin jatkuvasti tulee uusia vuokralaisia / vanha ei halua lähteä ja ympärilläkin pyydetään samaa/isompaa hintaa per m2 miksi et itsekin nostaisi sitä vuokraa? Ellet nyt jostain syystä ole kiintynyt juuri tuohon vuokralaiseen.

Tosin sama on nähtävissä tietyissä paikoissa kääntäen. Ei ole ostajia, ei edes vuokralle muuttajia. Kokonaisia rivi/kerrostaloja puretaan kun ne ovat pitkään olleet tyhjillään. Isommissa kasvukeskuksissa ei ole tarpeeksi uudisrakentamista joten hinnat nousevat ja muuttotappiokunnissa täytyy taloja jopa purkaa kun ne aiheuttavat muuten vaaraa ympäristölle ja lahoavat käsiin...

 

[Benji]

Asunnosta pääsee eroon jos muuttaa (voi jopa tehdä voittoa) tai sen voi aina laittaa vuokralle eteenpäin. Varainsiirtovero on oikeastaan ainoita ostoa jarruttavia tekijöitä..

Pitää huomata, että jos laitat omistusasunnon vuokralle, maksat sen 30% veroa vuokratuotosta ja siihen päälle vielä vastikkeet sen lisäksi, että pitää itse myös asua jossain.

 

[rakotti]

Me laitettiin lainahakemuksia useampaan pankkiin viikonlopuna aikana. Lainasumma ~300k. Kämppää katseltu Espoo-Kirkkonummi akselilta. Hyposta tuli ensimmäinen tarjous, missä marginaali 0,48% ja 12kk euribor. Pääsi vähän yllättämään itseni, että heti noinkin alhainen marginaali.

Tästä onkin hyvä jäädä odottelemaan muiden pankkien tarjouksia ja vääntämään ehdoista, kun on kohtuu hyvä tarjous alla.

Tämä meininki meneekin hurjaks heti alkuunsa. OP:lta soitettiin ja kysyttiin miltä heidän tarjoama 0,6% marginaali kuulostaa ja totesin sen olevan aika kaukana parhaasta tarjouksesta. Siihen virkailija sanoi ettei millään pysty vastaamaan tuohon 0,48% marginaaliin. Mutta viisi minuuttia puhelusta soitettiin uudestaan ja OP:n tarjous putosi 0,45%:iin.

Handelsbankenin virkailijan kanssa keskustelin illemmalla ja hän omien sanojensa mukaan haukkoi henkeä noiden tarjousten takia, mutta lupasi kuitenkin laittaa heidän vastineensa ensi viikon alussa. Katsotaan mihin sieltä pystytään.

 

[Sir.JK]

Nyt sitä ollaan sitten talonomistaja.

 

[Melbac]

Vaikka tässä viime sivut on keskusteltu lähinnä lainoista, marginaaleista ja koroista niin tämäkin liittyy olennaisesti tänne:
Tilastokeskus: Vuokrien nousu kiihtyi 2,5 prosenttiin 2017
Vuokralla asuminen on kallista ja kallistuu vain. Mihin perustuu noinkin hurja nousu? Ehkäpä asumistukiin, siellä on ainakin voimakas kivijalka jolle vuokrankorotuksia "rakentaa".

Itse olen miettinyt että jos oletan asuvani jossain ainakin 3v (vähintään tuo siis) niin kannattaa ostaa asunto ja maksaa lainaa ennemmin kuin vuokraa. Asunnosta pääsee eroon jos muuttaa (voi jopa tehdä voittoa) tai sen voi aina laittaa vuokralle eteenpäin. Varainsiirtovero on oikeastaan ainoita ostoa jarruttavia tekijöitä.. Vuokrakämpän etuja on ainoastaan helppo irtipääseminen ja joskus satunnaisesti voi päästä pienemmällä rahalla parempaan asumismukavuuteen. Maksetun vuokran hyöty itselle = 0.

Nostat vuokran liian korkeaksi niin käykin niin ettei siihen ole tulijoita jotka saa niitä asumistukia(jotka joidenkin mukaan nostaa sitä vuokraa ).Ja ne jotka joutuu maksamaan koko kämpän vuokran itse ei ole halukkaista muuttamaan siihen kämppään sillä vuokran hinnalla koska samalla/halvemmalla hinnalla vastaavan/paremman paremmalta paikalta.kun lueskelee porukan juttuja niin huomaa että eka kämppä vasta menossa eikä ole oikein käsitystä mitä kuluja niistä kämpistä tulee.

 

[demas]

Nostat vuokran liian korkeaksi niin käykin niin ettei siihen ole tulijoita jotka saa niitä asumistukia(jotka joidenkin mukaan nostaa sitä vuokraa ).Ja ne jotka joutuu maksamaan koko kämpän vuokran itse ei ole halukkaista muuttamaan siihen kämppään sillä vuokran hinnalla koska samalla/halvemmalla hinnalla vastaavan/paremman paremmalta paikalta.kun lueskelee porukan juttuja niin huomaa että eka kämppä vasta menossa eikä ole oikein käsitystä mitä kuluja niistä kämpistä tulee.

Nojoo,siis olen aika lailla samaa mieltä. Lähinnä mietin ja ihmettelin että taas on vuokrat nousseet pari prossaa (ja vuotta aiemmin sama). Jos about vuosittain nousee pari prossaa vuokra niin ne on aika kovia lukuja. Samaan aikaan korot nollissa joten lainaa on suhteellisen edullista maksaa -> mielestäni kallistaa puntaria asunnon ostamiseen päin. Ja tietysti tiedän ettei se kaikille ole mahdollista mutta jos mitenkään on mahdollista niin kannattaa ostaa (mielipiteeni siis ilman sen kummempaa faktaa kuin mitä tossa edellä sanon halvasta lainasta).

 

[GuntherPrien]

Itsehän ostin aikoinaan kämpän missä oli vuokralla kun vuokranantaja sen pisti myyntiin enkä jaksanut muuttaa.
Asunnosta ei pääse helposti eroon, jos se sijaitsee kaupungissa mikä on ns. kuoleva (väki muuttaa pois, työpaikat vähenee jne.) ja taloon ei ole tehty tärkeitä isoja remontteja.

Saattaa olla jopa vaikeaa ellei jopa lähes mahdotonta. Itsekin asun etelä-suomessa muuttotapio alueella, ja nykyinen asunto oli edellisellä omistajalla myynnissä lähes 2 vuotta vaikka oli huomattavasti edullisempi kuin pari muuta samassa taloyhtiössä olevaa asuntoa. Yksi noista silloin myynnissä olleista on vielä pari vuotta oman hankinnan jälkeen myynnissä.

 

[jopo82]

Onko Lapti-nimisen firman rakennusjäljestä ja laadusta kenelläkään omakohtaisia kokemuksia?

 

[Stargate2017]

Mä en usko, että tuo korkoero asuntolainan ja Bank norwegianin välillä pysyy kovin pitkään. Sen kymppitonnin kartuttaminenkin voi kestää pari vuotta, ja sitten taas jos summan kerääminen ei kestä kauaa, niin sitten se satasen potentiaalinen tuottokin on melko pikkurahaa.

Minulla on noin 30 000 euroa Bank Norwegianissa. Ei yhtään mitään riskiä. Tuottoporsaat on olemassa jo 3 pientä(yksiöitä pääkaupunkiseudulla) porsasta asuntoa jota vuokraan. Iso pahaa sutta pitää varoa siksi se 30k on enemmäkin jos tulee joku kriisi tilanne.

No kyllä siis olet oikeassa että tuottona Bank Norwegian ei ole kova, mutta minä tiedän että rahat ovat siellä paremmin suojattu kuin missään Suomen pankissa. Norja ei ole Islanti ja Norjan valtio talous antaa turpiin Suomelle ja Norjan valtio takaa rahat jos pankki menisi nurin aina 100 000 euroon asti.

 

[Cardinal]

Mitä mieltä sellaisesta, että pankki vaatii ehtona marginaalin alentamiselle sen, että puoliso siirtää palkkansa tulemaan samaan pankkiin? Meillä siis marginaali vuodelta 2014 2% ja pyysin sen tarkistamista. Suostuivat alentamaan (ihan verkkopankin viestillä) 1.0%:iin, mutta ehto oli, että puolison palkka tulee myös samaan pankkiin. Pitääkö nyt sekin tehdä.

 

[Stargate2017]

Mitä mieltä sellaisesta, että pankki vaatii ehtona marginaalin alentamiselle sen, että puoliso siirtää palkkansa tulemaan samaan pankkiin? Meillä siis marginaali vuodelta 2014 2% ja pyysin sen tarkistamista. Suostuivat alentamaan (ihan verkkopankin viestillä) 1.0%:iin, mutta ehto oli, että puolison palkka tulee myös samaan pankkiin. Pitääkö nyt sekin tehdä.

Pyyntö on ihan kohtuullinen. Minä olen vaihtamassa pankkia siirrän nykyiset sijoituslainat + otan 30k lainaa putkiremonttia varten koska mielummin pidän rahat Bank Norwegian tilillä.

Minäkin siirrän tuloni vähitellen uuteen pankkin.

Se mitä pankki ei voi vaatia että puoliso heti siirtää jos esim työantajalle on viive että palkka siirto kestää 1-2 kuukautta työnantajan hitauden takia niin se on ihan kohtuullista.

Kyllä siis kohtuulliseella viivellä esim 1-2 kuukauden sisällä ihan kohtuullinen vaatimus. Vatimus että huomenna tai viikon kuluttua ei ole ok.

Lainan voi ottaa ennen kun siirto tehty kunhan sitten myös sen siiron tekee että puolison palkka tulee sinne pankkiin myös.

 

[Cardinal]

Pyyntö on ihan kohtuullinen. Minä olen vaihtamassa pankkia siirrän nykyiset sijoituslainat + otan 30k lainaa putkiremonttia varten koska mielummin pidän rahat Bank Norwegian tilillä.

Minäkin siirrän tuloni vähitellen uuteen pankkin.

Se mitä pankki ei voi vaatia että puoliso heti siirtää jos esim työantajalle on viive että palkka siirto kestää 1-2 kuukautta työnantajan hitauden takia niin se on ihan kohtuullista.

Kyllä siis kohtuulliseella viivellä esim 1-2 kuukauden sisällä ihan kohtuullinen vaatimus. Vatimus että huomenna tai viikon kuluttua ei ole ok.

Lainan voi ottaa ennen kun siirto tehty kunhan sitten myös sen siiron tekee että puolison palkka tulee sinne pankkiin myös.

Vaatiiko pankki jonkinlaista todistusta, että puolison palkka on siirretty? Ja ennen kaikkea, minkä vuoksi moinen vaatimus edes asetetaan (että puolison palkka tulee samaan pankkiin mistä on otettu asuntolaina)?

Sanotaan sekin, että lainalyhennys on mennyt tililltäni automaattisesti joka kuukausi (kuten tapana on) ja lyhennys tapahtuu omin sanoen "yhteisvastuullisesti" eli vain yhtenä maksuna. Nyt marginaalin tarkistuspyynnissä pankki tosiaan vaatii ehtona, että myös toisen palkka tulee heille. Eli tulisiko suhtautua myöntävästi vai alkaa katsella toista pankkia?