Voihan sitä ottaa pienemmän ASP-lainan ja loput lisälainana jos rahat/vakuudet riittävät. Jos nyt ja 1.4.2019 tallettaa 3000€ ASP-tilille niin saa n. 70k € ASP-lainan ja loput sit tavallisena jos rahaa tarpeeksi on ei-ASP-tilillä.
Voit ottaa sen muuna lainana ja muuttaa aspiksi kun saat säästöt täyteen. Vanha laina jää sitten ylimenevältä osalta vielä henkiin myös.
Kukaan ei tiedä miten globaali velka ratkaistaan, mutta tilannetta kannattaa seurata. Tässä ekonomisti Tuomas Malisen raportteja aiheesta.Kuva ei kyllä suoraan näy ilman erillis avaamista
Enemmän tässä kiristää tämä jatkuva pörssin alastulo, tuntuu ainoat voitot tulleen nimenomaan tuolta asunto-omistamisen puolelta. Omasta mielestä nyt on hyvä tilanne omistaa tuloihin nähden "kallis" asunto, kunhan siellä taustalla löytyy myös sitä omaisuutta, eli tässä tapauksessa ainakin ihan riittävä omistus omalla rahalla
Kuuntelin tämän tuossa viikonloppuna, ja kummasti väheni ensiasunnon ostohalut
Tsau,
Ostin pari kuukautta sitten pienen, 41m2 kaksion Tapiolasta 227 000 hintaan ja nyt on velkaa niskassa 167 000 Euroa. Käytännössä olen konkurssissa, kun seuraava taantuma iskee niskaan, korot lähtevät nousuun ja työpaikkakin saattaa olla vaarassa, kun yritykset sekä julkinen sektori vetävät teknologiakonsultointipisneksen investoinnit jäihin. Jännittävää nähdä miten tässä selvitään tulevat vuosikymmenet.
Asuntovelalliset, miten olette varautuneet tulevaan taantumaan? Tässä professori Tuomas Malisen mielenkiintoinen haastattelu lähitulevaisuuden talouden näkymistä.
Lyhennät lainaa normaaliin tahtiin ja lyöt ylimääräiset rahat säästöön. Näin ollen laina lyhentyy ja on rahaa tallessa pahanpäivän varalle.
Sellaista ei kannata liikaa murehtia, mihin ei voi vaikuttaa. Pitää vaan valita lähteekö mukaan leikkiin vai maksaako sitä vuokraa ikuisesti. Samat asiat olisi voinut murehtia silloin 10v sittenkin, eli jos tuntuu, että riski ei ole ihan posketon kannattaa.Moi,
Ehkä se arveluttaa eniten, että miten selviydyn lainanhoitokuluista, jos velkakupla posahtaa, korot nousevat rajusti ja menetän työni samaan aikaan. Maailman finanssimarkkinoille on vuosikausia rakennettu velkakuplia, jotka odottavat puhkeamistaan. Tilanteesta ei ole helppoa ulospääsyä ja veikkaan edessä olevan sarjan raskaita korjausliikkeitä.
Mielestäni on huolestuttavaa, että keskuspankit näyttävät rahapolitiikassaan uskovan luottokuplien kasvattamiseen. Kasvua on elvytetty kuplin menneet vuosikymmenet, mutta jokainen kupla on aina puhjennut edellistäkin kivuliaammin. Jatkuvasti kasvava velkataakka lopulta hidastaa kasvua, koska velan kasvu pitää saada hallintaan. Tämä nähtiin aiemmin internetkuplassa ja kiinteistökuplassa. Jokaisesta kuplasta tapaa tulla aiempaa pahempi, koska systeemissä olevan velan määrä vain kasvaa.
Olen jo 44-vuotias ja 165000 € asuntovelka tuntuu suurelta summalta, kun laina-aikaa on vielä 25-vuotta jäljellä. Mitä suosittelette tässä tilanteessa tekemään? Yritänkö pitää elinkustannukset minimissä ja yrittää maksaa asuntolainaa mahdollisimman nopeasti pois? Nettotuloni ovat 2800 Euroa / KK. Olen myös miettinyt, että jaksaisinko tehdä pitkien työpäivien jälkeen viikonloppuisin jotain lisähommaa, jolla saisin lyhennettyä asuntovelkaa? Toisaalta, nykyinen työtahti ja määrä ohjelmistoalalla on niin raakaa, ettei energia luultavasti riitä tekemään jotain lisäduuneja.
Asuin 10-vuotta ennen viimeisen asunnon ostoa vuokralla, jossa hävisin poskettoman paljon rahaa. Hinnat ehtivät sinä aikana tuplautua ja vuokrat menivät luonnollisesti kankkulan kaivoon. Suosittelen teille nuorille, että ostakaa ajoissa asunto, niin ehditte maksamaan sitä hissukseen pois ja ehditte nauttimaan omasta, velattomasta kodista
Kuuntelusuositus niille, jotka seuraavat makrotalouden ja rahoitusmarkkinoiden dynamiikan ilmiöitä sekä vaikutuksia reaalitalouteen. Ylen uudessa Poliklinikka podcast sarjassa keskitytään korkokuplan heijastuksia zombie-yrityksiin, reaalitalouteen ja EMU:n tulevaisuuteen.
Kukaan ei tiedä miten globaali velka ratkaistaan, mutta tilannetta kannattaa seurata. Tässä ekonomisti Tuomas Malisen raportteja aiheesta.
Ylimääräiseen lyhennykseen laitettua rahaa ei saa takaisin, jos tuleekin jokin yllättävä rahan tarve (vaan silloin joutuu ottamaan tilalle asuntolainaa huomattavasti kallimpaa muuta lainaa).
Noin 1.5v(vai onko jo 2v?) sitten kilpailutin pankit, asuntolaina + remppalaina. Lainaa tosiaan tällöin 160keur ja remppalainaksi joitain kympin-kahden väliin pyytelin. Kämpän arvo oli 260keur. Samaan lainaan näitä ei voi enää nykyään sitoa, mutta yllätykseni pankit tarjosivat toista lainaa asuntolainan ehdoilla. Lopulta pankit lähtivät kilpailemaan remppalainan lainalupauksesta. Lopulta siis otin oman pankin tarjouksen vastaan. 55keur lainalupaus, nostin 10keur tässä vaiheessa, asuntolainan marginaalia alas ja remppalainaan samat ehdot. Itse asiassa sain remppalainaan vielä paremmat ehdot, koska negatiivinen euribori syö tätä. Joten remppalainassa on pienempi korko kuin asuntolainassa. Ja edelleen odottaa se 45keur, jos tulee jokin tarve.
10% marginaali kyllä kuulostaa aika rouvilta, mutta toki sellaistakin joku voi tarjoilla. Vakuudellista kulutusluottoa pitäis irrota kyllä parin pinnan marginaanilla isoilta pankeilta, mutta ne tarvitsee erikseen hakea vähän pidemmällä kaavalla.
Uuden asunnon ostaminen nyt on mielestäni sijoitusmielessä yksinkertaisesti tyhmää. Tuottoprosentti on aivan liian alhainen riskiin nähden. Osta osakkeita mielummin. Nyt on helppo löytää yli 5% osinkoa maksavia hyviä yhtiöitä ja siitä ylöspäinkin pääsee.
Kaverini yritti. Ei onnistunut.
No ainakin viime aikoina ovat suhtautuneet aika hyvin ja monet ovat saaneet pudotettua marginaalejaan. Minultakin pudoteltiin reilusti, vaikken soitellut edes kilpaileviin pankkeihin.
Näistä ei varmaankaan yleensä siis sovita erikseen vaan se menee tuon kuvatun käytännön mukaan neuvottelemalla?
Myyty vai varattu? Nuo grynderit tosiaan aloittaa jostain syystä, jonkun sisäpiirimarkkinoinnin jo ennen varsinaisen myynnin alkua. Itsekin olen saanut noihin ilmoituksia samalta alueelta kun ostin asunnon itselleni. En tosin tiedä, mikä tuossa on ideana, kun listalle pääsi vain, että oli ostanut jotain aiemmin.
Oma prosessini meni niin, että joskus viime kesänä katselin, että täällä porukka mainosteli yli puoli prosenttiaomiani alempia marginaaleja -> lähetin Nordean verkkopankkiin viestin jossa ehdotin marginaalien tarkastusta.
Eikö se ole aika yhdentekevää jos et pysty ostamaan vaikka tilillä olisi rahat valmiina?
Ei siinä mielessä, että tässä omassa asunnossa oli alunperin ainakin 3 varaajaa, enkä itse edes ollut yksi niistä. (Olin 3. ja 4. sijalla vastaaviin asuntoihin). Lopulta pääsin vielä valitsemaan niistä kaikista vaihtoehdoista, ja vaihtamaan kun tuli aika käydä vakavammin kauppaa.
Mistä pankista sait marginaalia pienentävällä korolla? Oma muistikuva jo vuoden 2015 lainakilpailutuksesta on, ettei keväällä enää minkään pankin lainaehdoissa korko voinut olla marginaalia pienempi.
Vinkkaatko, mistä löytyisi noita 35k taloja Helsingissä? Voisin ostaa yhden rempattavaksi itselleni. Luulen, että muitakin kiinostuneita löytyy. Jep. Eli pointti on, että toki voi säästää remontoimalla itse huonokuntoista, mutta kun täällä suurin osa siitä hinnasta on tonttia, niin säästö ei ihan niin päätähuomaava olekaan prosentteina.
Saa olla aika purkukuntoinen, jos yhtään lähellä sivistystä meinaa tuommoisen mökin hankkia. Meillä 10km Turun keskustasta Kaarinan puolella kaupungin vuokratontin lunastushinta on juurikin tuon 35ke.
Talo oli purkukuntoinen myyjällä oli loppunut motivaatio talo oli purettu sisältä runkoon. Yliopistokaupunki eteläsuomessa kehä 3 ulkopuolella elämää on ruuhka helsingin ulkopuolellakin
Jos huomasit, niin en minäkään puhunut Helsingistä.Talo oli purkukuntoinen myyjällä oli loppunut motivaatio talo oli purettu sisältä runkoon. Yliopistokaupunki eteläsuomessa kehä 3 ulkopuolella elämää on ruuhka helsingin ulkopuolellakin
Esim. täältä yliopistokaupungista saisi 100m2 purkukuntoisen kämpän alle 35k
Kyllähän noita tontteja löytyy. Esim. Veikkolasta tuo on 75k€ ja siihen saa rakentaa kaksi taloa. Mielestäni (kohtuuhintaisia) okt tontteja löytyy nyt paremmin kuin 5..10 vuotta sitten pk-seudun lähikunnista.
Veikkola on aika eri asia kuin Helsinki. Ja 75ke pelkästä tontista on aika eri asia kuin 35ke tontista + talosta.
Mut jos kyse oli siitä, ettei kipsilevyistä kannata maksaa ekstraa, niin siinä ratkaisee rakennuspaikan hinta. Eli yhden talon rakennuspaikan hinta on alkaen se 35k€ myös mahdollinen pk-seudun aivan rajalla, joten sen jälkeen on asiat kiinni enää omista taidoista ja rakennustuotteiden ja palvelujen osto-osaamisesta.
Etelä-Suomesta Mustanami sanoi ostaneensa sen.
Aika marginaalinen ero tuossa mielestäni on kun puhutaan jostain prosentin kymmenyksistä. Faktahan on se että pankki hinnoittelee rahan riskin mukaan ja mitä varakkaampi henkilö niin sitä pienempi riski ilmeisesti pankin mielestä.
Aika kärjistetty väite. Talon hinnassa ei todellakaan ole kymmeniä prosentteja ilmaa, 70% puhumattakaan, jos käytetään laadukkaita materiaaleja, työstä maksetaan palkkaa ja veroja sekä toteutus on tehty hyvää rakennustapaa noudattaen.
Juu, tottakai.
Hyvän, keskinkertaisen ja just just kelvollisen rahan lainaajan marginaali on melkein sama. Jos siinä on joku kymmenys eroa niin se ei mitenkään kata riskiä lainanantajalle. Tämä johtuu siitä, että pankit myyvät suurimman osan lainoistaan eteenpäin covered bond markkinoille. Eli pankki ei kanna riskiä siitä maksetaanko laina takaisin. Asuntolainaaja ei näe tätä mitenkään, koska pankki hoitaa lainan maksuliikenteet lainaajan ja poolin välillä.
Lisäksi toki siirrät (yleensä pankki sitä vaatii) kaikki tulosi em. pankkiin mistä pankki myös hyötyy saaden ehkä paitsi sinun myös muiden perheesi jäsenten tilit "käyttöönsä".
Ne rikkaat ja varakkaat kokonaisuutena silti maksavat aivan yhtä paljon palveluista. Heillä vain jää lainat harvemmin maksamatta ja siten palvelun hinta voi olla matalampi.
Kuulostaa kyllä aika neuvostosysteemille se että raha olisi kaikille saman hintaista. Ei minusta halpa laina ole kansalaisoikeus vaan neuvottelutulos. En ainakaan itse haluaisi maksaa siitä että jonkun pitää saada rahaa samalla hinnalla kuin itse saan.
Perjaatteessa näin. Minustakaan ei ole ilmaa, koska jokaisen pitää saada palkkansa.
Näissä tapauksissa tosin, sinun omilla teoillasi ei ole mitään merkitystä vaan sinua rangaistaan, kun satut kuulumaan johonkin viiteryhmään, jossa muut ovat ryssineet asiansa. Jossain päin tälläisestä yksi mokaa, kaikki kärsii, toiminnasta käytetään termiä simputus
Teen ammatikseni taloja en ti räpellyksiä
jonkun verran nähnyt "ammattimiesten" ja voin sanoo että aika yliarvostettua esim virosta tulee kavereita joita ei kukaan virossa palkkaisi hommiin kun ammattitaito on mitä on , tämä kuultu virolaiselta yrittäjältä joka toimii suomessa. Laskin että saan hyvän palkan kun remppaan ite sen vuoden 10h päivässä ennemin kuin palkkaisin jonkun ukon +30e alv0 jonka työnjälkeä ei tiedä Rakentamisen laatu on suomessa muutenkin surkeeta jos ei joku ole vielä huomannut. Suomessa työ on tehty liian kalliiksi sen ymmärtää hyvin kun kaikkien pitää tienata mieluummin teen itse työt "verottomasti" kun maksan 20v niska limassa lainaa .
Nordeasta tämä irtosi. En tosiaan tiedä oliko vahinko.
