Asunnon ostaminen ja asuntolaina

OD. sanoi:
Nyt en ehkä ymmärrä. Mikä estää ottamasta lisää lainaa ja käyttää vakuutena omaa asuntoaan? Toki pitää asuntolainan ehdot täyttyä, eli toinen asunto, remppa, jne.
Napsauta laajentaaksesi...
Koska pankki ei suostu? Varmaan suostuu jos ostaa toisen asunnon tms, mutta jos siis omistat vaikka 500 000 € asunnon ja sinulla on vaikka 100 000 € lainaa jäljellä ja haluaisit että lainaa olisikin vaikka 200 000 € niin jostain syystä tuo ei vaan käy, ei vaikka alunperin olisi ollut vaikka 300 000 € lainaa tuosta samasta asunnosta.

Lainaa saa vaikka kuinka, mutta vain jos ostaa lisää asuntoja, mutta olemassaolevaa asuntoa vastaan en ainakaan itse ole onnistunut saamaan.
 
Nomber sanoi:
Koska pankki ei suostu? Varmaan suostuu jos ostaa toisen asunnon tms, mutta jos siis omistat vaikka 500 000 € asunnon ja sinulla on vaikka 100 000 € lainaa jäljellä ja haluaisit että lainaa olisikin vaikka 200 000 € niin jostain syystä tuo ei vaan käy, ei vaikka alunperin olisi ollut vaikka 300 000 € lainaa tuosta samasta asunnosta.
Napsauta laajentaaksesi...

Ei suostu ei, koska asuntolainaa saa vaan tiettyyn tarkoitukseen. Jos ostat toisen tai remppaat nykyistä, niin voit käyttää nykyistä vakuutena (vakuusarvo 70% markkinahinnasta). Saahan sitä asuntoa käyttää vakuutena vaikka autolainaan jos haluaa. En taida vieläkään ymmärtää tota 100k lainaa, jonka haluan nostaa 200k. Kyllä se onnistuu, pitää vaan ottaa uusi laina. Jos haluaa samaa lainaa kasvattaa, niin siitä en tiedä, mutta onko sillä niin väliäkään (pl. marginaali) ?
 
7iwi sanoi:
Asuntolaina on tällä hetkellä Nordeassa 1,3% marginaalilla ja 12kk euriborilla. Lähdin tuossa kuukausi sitten katsomaan mitä muut pankit tarjoaisivat. Händels, Danske ja S-pankki kertoivat etteivät pysty. OP kertoi että pystyy samaan kuin nordea, mutta säästän koska omistajabonukset ja mitälie. OP oli kuitenkin vailla 3kk tilitapahtumia minulta ja puolisolta, joten kerroin että voivat tunkkinsa pitää.

Jotenkin jännä tuo suhtautuminen. Molemmilla kuitenkin vakituinen työpaikka, nettotulot 5ke ja asuntolainaakin okt:sta jäljellä 140ke. Olisi ollut takaajaa ja tarvittaessa olisin voinut metsääkin kiinnittää, mutta ei kuulemma vaikutusta. Kummallakin luottotiedot kunnossa olleet aina, joten sekään ei ole rajoitteena. Kaiken lisäksi pari alaista saivat 150ke lainat yksin omakotitaloihinsa ja molemmilla about 2ke nettotulot...
Napsauta laajentaaksesi...
Tähän sen verran päivitystä, että Danske tarjosi "akava" tarjouksessa 0,55 marginaalilla ja 12euriborilla, vaikka pari kuukautta aikaisemmin ei kuulemma mitään mahiksia lainaan. Tämä Dansken tarjous Nordealle ukaasilla "vaihdanko pankkia" ja Nordea tipautti 1,3% --> 0,45%.
 
Nomber sanoi:
Koska pankki ei suostu? Varmaan suostuu jos ostaa toisen asunnon tms, mutta jos siis omistat vaikka 500 000 € asunnon ja sinulla on vaikka 100 000 € lainaa jäljellä ja haluaisit että lainaa olisikin vaikka 200 000 € niin jostain syystä tuo ei vaan käy, ei vaikka alunperin olisi ollut vaikka 300 000 € lainaa tuosta samasta asunnosta.

Lainaa saa vaikka kuinka, mutta vain jos ostaa lisää asuntoja, mutta olemassaolevaa asuntoa vastaan en ainakaan itse ole onnistunut saamaan.
Napsauta laajentaaksesi...
Niin, siis asuntolainaa saa vain asunnon ostoon. Muita lainoja voi sitten nostaa käyttäen asuntoa vakuutena. Mitään muuta eroahan noilla lainoilla ei ole kuin korko. Sijoitus- tai autolainoista tms. pankki haluaa jostain kumman syystä isompaa marginaalia vaikka vakuutena olisi se asunto [emoji849]

Edit: Toki asuntolainan nimellä saa vielä jonkin verran verottajalta hyvitystä.
 
Viimeksi muokattu:
Pääseekö jostain selailemaan oikotien tai etuoven myytyjä asuntoja? Entä onko sivulla asuntojen.hintatiedot.fi hinnat toteutuneita kauppoja vai pyyntejä?
 
Asuntojen.hintatiedot.fi

Sivulta pystyy myös haarukoimaan jonkin verran (ei tosin ole eritelty asunnon kuntoa / varustelua tarkemmin). Välittäjät käyttävät myös omaa palveluansa KVKL - Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto | ja Hintaseurantapalvelu - Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto KVKL

Sinänsä olisi hyvä kaikille osapuolille että tieto olisi avoimesti saatavilla. Nyt KVKL pystyy hivuttamaan hintatasoja itse ylös, sekä pitämään kirjaa millä hinnoilla asuntoja liikkuu. As.Oy tapauksissa olisikin hienoa nähdä että nämä ilman välittäjää tehtävät kaupat yleistyisivät. Omalle kohdalle, näin asuntoa etsivänä, olen törmännyt vain yhteen välittäjään joka tiesi kohteesta riittävällä tasolla ja osasi esittää kysymyksiin vastauksia muutenkin kuin vain myyntiesitteen perusteella. Erittäin yleistä on se, että ei edes perustietoja osata kertoa isännöitsijän todistuksesta tai alueen kaavoituksesta.
 
Viimeksi muokattu:
mopnex sanoi:
Sivulta pystyy myös haarukoimaan jonkin verran (ei tosin ole eritelty asunnon kuntoa / varustelua tarkemmin). Välittäjät käyttävät myös jotain omaa palveluansa, tästä en nyt suoraan löytänyt mitään.
Napsauta laajentaaksesi...
Eiköhän nuo välittäjien omat palvelut ole jotain firmojen omia järjestelmiä, johon keräävät noita tietoja. Tämä tosin ihan mutuna heitetty, mutta näin olettaisin.
 
SweeneyTodd sanoi:
Eiköhän nuo välittäjien omat palvelut ole jotain firmojen omia järjestelmiä, johon keräävät noita tietoja. Tämä tosin ihan mutuna heitetty, mutta näin olettaisin.
Napsauta laajentaaksesi...

Ehdin vähän muokata viestiäni, mutta juurikin Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto tarjoaa jäsenilleen tuota hintaseurantapalvelua. Asuntojen.hintatiedot.fi on julkinen palvelu, mihin ilmoitetaan myös osa asuntokaupoista jos siihen on saatu suostumus.
 
mopnex sanoi:
Ehdin vähän muokata viestiäni, mutta juurikin Kiinteistönvälitysalan Keskusliitto tarjoaa jäsenilleen tuota hintaseurantapalvelua. Asuntojen.hintatiedot.fi on julkinen palvelu, mihin ilmoitetaan myös osa asuntokaupoista jos siihen on saatu suostumus.
Napsauta laajentaaksesi...
Ok. Hyvää infoa! Kiitos.
 
Mistähän voi johtua, että saman kadun varrelta on samanaikaisesti useampi asunto myynnissä, mutta eri taloyhtiöistä? Myynti-ilmoituksen mukaan ei mitään isompia remontteja ole tulossa itse taloyhtiöihin, mutta voiko tuo johtua esim jostakin kaavoitussuunnitelmista tai vastaavasta mitä ei myynti-ilmoituksesta näe ja jos, niin mistähän noita voi tarkistaa?
 
meridian sanoi:
Mistähän voi johtua, että saman kadun varrelta on samanaikaisesti useampi asunto myynnissä, mutta eri taloyhtiöistä? Myynti-ilmoituksen mukaan ei mitään isompia remontteja ole tulossa itse taloyhtiöihin, mutta voiko tuo johtua esim jostakin kaavoitussuunnitelmista tai vastaavasta mitä ei myynti-ilmoituksesta näe ja jos, niin mistähän noita voi tarkistaa?
Napsauta laajentaaksesi...
En tiedä mistä kunnasta katoit, mutta esim. Vantaalla on tälläinen Vantaan karttapalvelu voit tarkistella ton kaltaisella, jos sattuu olemaan jos noilla main on muutoksia tulossa kaavoitukseen
 
meridian sanoi:
Mistähän voi johtua, että saman kadun varrelta on samanaikaisesti useampi asunto myynnissä, mutta eri taloyhtiöistä? Myynti-ilmoituksen mukaan ei mitään isompia remontteja ole tulossa itse taloyhtiöihin, mutta voiko tuo johtua esim jostakin kaavoitussuunnitelmista tai vastaavasta mitä ei myynti-ilmoituksesta näe ja jos, niin mistähän noita voi tarkistaa?
Napsauta laajentaaksesi...
Kaavoitussuunnitelmat löytyy kaupungin/kunnan verkkosivuilta ja jos ei jossain tuppukylässä löydy niin sitten virastosta ihan paperilla.
 
meridian sanoi:
Mistähän voi johtua, että saman kadun varrelta on samanaikaisesti useampi asunto myynnissä, mutta eri taloyhtiöistä? Myynti-ilmoituksen mukaan ei mitään isompia remontteja ole tulossa itse taloyhtiöihin, mutta voiko tuo johtua esim jostakin kaavoitussuunnitelmista tai vastaavasta mitä ei myynti-ilmoituksesta näe ja jos, niin mistähän noita voi tarkistaa?
Napsauta laajentaaksesi...
Kerrostaloja vai rivareita? Isoissa kerrostaloyhtiöissä nyt tuppaa olemaan usein joku asunto myynnissä. Ei mitenkään poikkeuksellista. Rivarien tapauksessa voi jo sattuman lisäksi olla muitakin mahdollisuuksia. Kaavoitussuunitelmia löytyy yleensä kyseisen kaupungin sivuilta tai kaupungin rakennusviraston tai vastaavan sivuilta. Muita muuttoliikettä aiheuttavia juttuja on esim. koulujen yhdistämiset, homekoulut yms. lasten hyvinvointiin liittyvät jutut.
 
Kiitos vastauksista. Tosiaan kolme erillistä rivitaloyhtiötä kyseessä, joista kaksi saman kadun varrella ja yksi n. 100m päässä. Kunnan sivuilla ei ainakaan näyttäisi olevan mitään kaavoitussuunnitelmia alueelle, eli voi olla ihan sattumaakin.
 
Kyllähän noita on myynnissä ihan sattumaltakin. Yhdessä 8 asunnon yhtiössä myytiin puolen vuoden sisään jopa 5 asuntoa eikä siinä ollut takana mitään sen ihmeempää.
 
Jos samassa kaupungissa ollaan parhaillaan rakennettu/rakentamassa paljon uusia asuinalueita niin moni saattaa muuttaa suurempaan ja uudempaan asuntoon jopa samasta taloyhtiöstä.

Keväällä/kesällä kun etsimme rivaria niin huomasimme, että yhdessä ~50 asunnon asuinalueella oli yhtäaikaa +10 rivarikolmiota/neliötä myynnissä. Käytiin muutamia niistä katsomassa (aikalailla kuuluivat eri taloyhtiöihin) eikä niissä mitään vikaa ollut eikä alueelle ollut tulossa mitään suuria remonttejakaan. Asuinalue on lähellä yliopistoa, joten todennäköisesti ainakin osa myyjistä oli vain valmistuvia opiskelijoita.
 
Sama juttu. Munkin vanhasta kerrostalosta vapautu muutaman vuoden sisään aika häipäkkää useampi asunto ja moni vissiin ihan vaan kun raha on halpaa ni halus muuttaa isompaan tai omakotitaloon jne. Niinkuin itsekkin. Ja ei ollu meilläkään mitään isoja remontteja tulossa, vaikka muutama vuosi aikaisemmin valmistunut käyttövesiputki remppa hiukan nosti vastiketta.
 
Mitä tulee/kannattaa ottaa huomioon omakotitaloa ostaessa jos lähdetään ihan perusteista? Löytyykö jotain hyvää sivustoa mihin nuo olisi listattu?

Tarkoitan siis mitä näytössä ja siellä kysellessä voi saada selville ja mitä johtopäätöksiä voi tehdä.
 
7iwi sanoi:
Asuntolaina on tällä hetkellä Nordeassa 1,3% marginaalilla ja 12kk euriborilla. Lähdin tuossa kuukausi sitten katsomaan mitä muut pankit tarjoaisivat. Händels, Danske ja S-pankki kertoivat etteivät pysty. OP kertoi että pystyy samaan kuin nordea, mutta säästän koska omistajabonukset ja mitälie. OP oli kuitenkin vailla 3kk tilitapahtumia minulta ja puolisolta, joten kerroin että voivat tunkkinsa pitää.

Jotenkin jännä tuo suhtautuminen. Molemmilla kuitenkin vakituinen työpaikka, nettotulot 5ke ja asuntolainaakin okt:sta jäljellä 140ke. Olisi ollut takaajaa ja tarvittaessa olisin voinut metsääkin kiinnittää, mutta ei kuulemma vaikutusta. Kummallakin luottotiedot kunnossa olleet aina, joten sekään ei ole rajoitteena. Kaiken lisäksi pari alaista saivat 150ke lainat yksin omakotitaloihinsa ja molemmilla about 2ke nettotulot...
Napsauta laajentaaksesi...
Se teidän talo on skutsissa? Tollasta eivät halua rahoittaa totutun kaavan mukaisesti koska vakuusarvokin on käytännössä nolla monin paikoin.
Purkk sanoi:
En tiedä kuuluuko paremmin johonkin muuhun ketjuun mut tässä mietteitä.

Pk-seudulla on alueita joiden asuntojen hintataso on noussut vain vähän tai lähes pysähtynyt. Samalla kuitenkin uutisoidaan, että nuoret ostaa entistä vähemmän asuntoja ja sen ensiasunnon hankinta on tullut liian kalliiksi monelle.

Ihmettelen miksi ei vielä ole nuoria ensiasunnon ostajia enemmän liikkeellä näillä alueilla. Monessa maassahan tämä ilmiö on jo koettu ja entiset ns. huonot alueet on lähteneet hyvään nousuun. Alueelle jos muuttaa paljon nuoria aikuisia kehittyy myös hyviä palveluita...

Ehkä meilläkin olisi muodostumassa vuosien päästä samaa ilmiötä ja samalla nuo alueet voisi nyt nähdä hyvänä sijoituskohteena. ?
Napsauta laajentaaksesi...
Onhan Helsinki täynnä alueita joissa gentrifikaatio on käynyt tai on käymässä :confused:
munse sanoi:
Melkoisen suuria lainoja ihmisillä tuloihin nähden täällä. Itsellä ja puolisolla on 4700 EUR/kk nettotuloilla 140 kEUR lainaa. Hankittu pari-kolme vuotta sitten. Minun mielestäni tuokin lainasumma on kohtuullisen paljon.

Toisaalta näillä markkinahinnoilla lainat ovat väkisinkin suuria. Ja uuden rakentaminen maksaa nykyään melko lailla.

Mutta itseä kyllä ahdistaisi +200k laina näillä tuloilla.
Napsauta laajentaaksesi...
Suuria? 200k€ on yhden ihmisen starter home täälläpäin. Kaksio tai jopa yksiö.
 
Viimeksi muokattu:
Jos asunto on Helsingissä, Turussa tms. kasvukaupungissa niin en tiedä olisiko edes 400k€ laina 30v maksuajalla mitenkään erityisen ahdistava noin niinku ajatuksen tasolla :D eihän 140k ole vielä mitään.
 
meridian sanoi:
Mistähän voi johtua, että saman kadun varrelta on samanaikaisesti useampi asunto myynnissä, mutta eri taloyhtiöistä? Myynti-ilmoituksen mukaan ei mitään isompia remontteja ole tulossa itse taloyhtiöihin, mutta voiko tuo johtua esim jostakin kaavoitussuunnitelmista tai vastaavasta mitä ei myynti-ilmoituksesta näe ja jos, niin mistähän noita voi tarkistaa?
Napsauta laajentaaksesi...

Meidänkin pienestä rivitaloyhtiöstä oli tuossa jonkin aikaa useampi asunto myynnissä, eli tyyliin 20% asunnoista. Yksi oli pitkään myynnissä aika ruhtinaallisella pyyntihinnalla, jostain toisesta kuoli omistaja ja perikunta laittoi myyntiin lisäksi yhdestä muistaakseni lähti vuokralaiset ja omistaja päätti myydä asunnon jne. Näytti varmaan edustavalta kun aika vanha yhtiö ja useampi asunto myynnissä. Jonkun aikaa olivat myynnissä, mutta sitten kaikki asunnot myytiinkin muutaman kuukauden sisällä toisistaan.
 
Laaja kuntokartoitus kannattaa ottaa. Maksaa about tonnin luokkaa, mutta myyjän kanssa sovitte esim puoliksi JOS asunto on kunnossa.
Meillä okt kauppa kaatui, kun rakenteita avattiin ja huomattiin, että eivät olleet myyjän sanojen mukaiset.
Myyjä maksoi tuon, koska kauppoja ei syntynyt - minkä asetin ehdoksi.
 
Tulipahan laitettua ekat lainahakemukset sisään. Rakentaa olisi tarkoitus, järkevällä sijainnille myös myynnin kannalta joskin tällä paikkakunnalla ei mitään "superfiksua" paikkaa ole, mutta kuitenkin edes sinne päin olevia paikkoja kuitenkin..
Vakuuksia tarvitaan toki mekin, tavoitteena niin paljon lainaa kun mahdollista meidän tuloilla ja siihen tyydytään. Lisätuloja on mahdollista tehdä, mikäli rahat ei riitä (siis kesken lainanmaksun, ei lainaa hakiessa väitetäkään tekevämme lisätuloja mistään)..

Vakuuksista: Onnistuuko sisaruksilta vakuuksien ottaminen.. Perinteisesti olin miettinyt, että jos porukoilta saisi edes vähän vakuuksia, mutta isoveljellä ja vaimollansa kun jo kämpästä on maksettu 40k, niin voimmeko pyytää heiltä vakuuksia (eli kämppää vastaan) ja mitenköhän pankki siihen suhtautuu vrt. vanhemmilta pyytäisi vakuuksia?

En kyllä tykkää noista finanssivalvonna kiristyksistä, koska ne osuu just köyhimpiin kenellä ei satu olemaan vanhemmilla tyyliin omaa taloa vakuudeksi antaa..
 
Mitenkä tuo vanhan asp lainan kilpailutus toimii? Kaksi vuotta sitten Op:stä otetun lainan kokonaiskorko on 1.1%. Voinko vain kysellä samasta pankista, josko voisivat tarkistaa marginaalia (vaimo ei haluaisi vaihtaa pankkia)? Asp lainan lisäksi on otettu lisälaina, jonka pystyisimme maksamaan pois välittömästi, eli tämän jälkeen puhuttaisiin n. 100k lainasta. Säilyisikö laina edelleen ASP-lainana, jos pankki pienentäisi marginaaliaan? Tulot lainan otosta on noussut ja säästöön jää kuukaudessa kaikkien menojen jälkeen 1500-2000€.
 
maustevoi sanoi:
Vakuuksista: Onnistuuko sisaruksilta vakuuksien ottaminen.. Perinteisesti olin miettinyt, että jos porukoilta saisi edes vähän vakuuksia, mutta isoveljellä ja vaimollansa kun jo kämpästä on maksettu 40k, niin voimmeko pyytää heiltä vakuuksia (eli kämppää vastaan) ja mitenköhän pankki siihen suhtautuu vrt. vanhemmilta pyytäisi vakuuksia?

En kyllä tykkää noista finanssivalvonna kiristyksistä, koska ne osuu just köyhimpiin kenellä ei satu olemaan vanhemmilla tyyliin omaa taloa vakuudeksi antaa..
Napsauta laajentaaksesi...

Asunnon vakuus lasketaan 70% markkinahinnasta (keskimäärin, jos on jossain korvessa, niin arvo voi olla 0€). Eli jos kämpän arvo on 100 000€ ja maksettu 40k, niin vakuusarvo on 10k€.
 
Niko sanoi:
Mitenkä tuo vanhan asp lainan kilpailutus toimii? Kaksi vuotta sitten Op:stä otetun lainan kokonaiskorko on 1.1%. Voinko vain kysellä samasta pankista, josko voisivat tarkistaa marginaalia (vaimo ei haluaisi vaihtaa pankkia)? Asp lainan lisäksi on otettu lisälaina, jonka pystyisimme maksamaan pois välittömästi, eli tämän jälkeen puhuttaisiin n. 100k lainasta. Säilyisikö laina edelleen ASP-lainana, jos pankki pienentäisi marginaaliaan? Tulot lainan otosta on noussut ja säästöön jää kuukaudessa kaikkien menojen jälkeen 1500-2000€.
Napsauta laajentaaksesi...
Voit kysyä ja säilyy, tai no sehän riippuu mitä sovitte. Pistät viestiä sinne pankkiin että tarkistatteko marginaalia ja muutoin lainanehdot samat.
 
maustevoi sanoi:
Tulipahan laitettua ekat lainahakemukset sisään. Rakentaa olisi tarkoitus, järkevällä sijainnille myös myynnin kannalta joskin tällä paikkakunnalla ei mitään "superfiksua" paikkaa ole, mutta kuitenkin edes sinne päin olevia paikkoja kuitenkin..
Vakuuksia tarvitaan toki mekin, tavoitteena niin paljon lainaa kun mahdollista meidän tuloilla ja siihen tyydytään. Lisätuloja on mahdollista tehdä, mikäli rahat ei riitä (siis kesken lainanmaksun, ei lainaa hakiessa väitetäkään tekevämme lisätuloja mistään)..

Vakuuksista: Onnistuuko sisaruksilta vakuuksien ottaminen.. Perinteisesti olin miettinyt, että jos porukoilta saisi edes vähän vakuuksia, mutta isoveljellä ja vaimollansa kun jo kämpästä on maksettu 40k, niin voimmeko pyytää heiltä vakuuksia (eli kämppää vastaan) ja mitenköhän pankki siihen suhtautuu vrt. vanhemmilta pyytäisi vakuuksia?

En kyllä tykkää noista finanssivalvonna kiristyksistä, koska ne osuu just köyhimpiin kenellä ei satu olemaan vanhemmilla tyyliin omaa taloa vakuudeksi antaa..
Napsauta laajentaaksesi...

Ihan hyvin voi sisaruksetkin takaajaksi lähteä. Tosin jos vasta 40 ke maksettu niin ei siellä välttämättä ole vielä mitään mitä irroittaa vakuudeksi. Aika halpa asunto pitäisi olla, että on edes omista takaajista päässyt eroon.

Toinen sitten se, että veisit veljeltä mahdollisuuden pitkäksi aikaa ottaa esim. remonttilainaa omaa kämppäänsä vastaan. Noilla luvuilla en kehtaisi veljeä takaajaksi kysyä. Vanhemmat taas on yleensä kämpän suhteen velattomia tai ainakin lähes velattomia niin rasitus ei ole niin suuri.
 
Mitä mieltä näistä numeroista?

Hain Nordealta 62000 euron lainaa kämpän ostamista varten. Omaa rahaa laittaisin 29000 euroa. Kerrostalokämppä 70-luvulta läheltä Turkua, putkiremppa ja julkisivuremppa tehtyinä.
Tarjous: marginaali 0,95%, euribor 12 kk 0.65% (Nordea prime huomioitu). Laina-aika 25v, annuiteetti.

Itse ajattelin mieluummin 12-15 vuoden laina-aikaa ja tasaerälyhennystä, toki myös vähän pienempää marginaalia. Tulot ihan keskivertoduunarin, mutta ei mitään velkoja. Muilta pankeilta on myös kyselty tarjouksia, vastauksia odottelen.
 
superg sanoi:
25v laina-aika kuulostaa täysin järjettömältä, maksaisit ~200 euroa kuussa lainaa jo loput korkoa. Itse maksaisin noin pienen lainan pois alle kymmenessä vuodessa ihan normituloilla.
Napsauta laajentaaksesi...

Syy miksi AINA jos vaan pystyy kannattaa ottaa 25v (eli maksimi) maksuaika on se että "teoriassa" tapahtui mitä tahansa pystyt varmasti maksamaan sen lainan. Eli avioero, työttömyys, pidempi sairasloma, pari lasta syntyy, auto varastetaan ja ostat uuden tms. tms.

Toki jos toimii järkevästi laittaa samalla rahaa säästöön (puskuri) ja jos siltä tuntuu maksaa esim. 10v päästä tsm. loppuosan pois. Parempi niin kuin "jos prosentinkin nousee korot kämppä lähtee alta, mutta kyllä tää tästä, maksimi laina ja vaimo on tyytyväinen".
 
superg sanoi:
Eikö laina-ajan pidentämisestä voi neuvotella pankin kanssa siinä missä kuukausierän määrästäkin? Ainakin pankkia vaihtamalla jos ei muuten?
Napsauta laajentaaksesi...

En ole ihan 100% varma mutta epäilen että jos olet työtön työnhakia / toinen osapuoli jää äitiyslomalle tms. muuttujia niin korkojen kilpailutus jne. voi olla hankalaa ja tuollaisessa tilanteessa ns. uuden lainan neuvottelu / lainan pidentäminen voi hyvinkin helposti mennä niin että pankki määrää korot ja asiakas voi ainoastaan myöntyä.

TAI pahimmillaan pankki voi todeta että "olet kyllä maksanut jo 60% velastasi, mutta valitettavasti laitan nyt yksipuolisesti kämppäsi myyntiin ja otamme ensin puuttuvat rahat, mikäli sitä tulee enempi saat ylijäävät roposet". Pahimmillaan myynnissä sitten pankinjohtajan kaveri tai joku työntekijä ostaa kämpän puoli-ilmaiseksi (ilmeisesti tuollaisia tapahtui enempi 90-luvun laman aikaan. Eli et saa edes itse yrittää myydä kämppää vaikka olisit 100% varma että saisit enempi rahaa siitä vs pankin huutokauppa).

Toisinpäin jos tekee (eli maksaa esim. 10 tai 15 vuotta liian nopeasti lainansa pois tai esim. heti kun korot nousevat) pankki tuskin voi asiasta pahemmin mutista.
 
Taneli- sanoi:
Syy miksi AINA jos vaan pystyy kannattaa ottaa 25v (eli maksimi) maksuaika on se että "teoriassa" tapahtui mitä tahansa pystyt varmasti maksamaan sen lainan. Eli avioero, työttömyys, pidempi sairasloma, pari lasta syntyy, auto varastetaan ja ostat uuden tms. tms.

Toki jos toimii järkevästi laittaa samalla rahaa säästöön (puskuri) ja jos siltä tuntuu maksaa esim. 10v päästä tsm. loppuosan pois. Parempi niin kuin "jos prosentinkin nousee korot kämppä lähtee alta, mutta kyllä tää tästä, maksimi laina ja vaimo on tyytyväinen".
Napsauta laajentaaksesi...
joo, kyllä minäkin mieluummin pitkälle ajalle lainan pistäisin, tasaerä kuussa mikä itselle parhaiten sopii että jää riittävästi (reilusti) elämiseen. Jos tuntuu että sitä rahaa jää "liikaa" pyörimään jalkoihin niin voihan sitä lainaa lyhentää enemmänkin kuussa ihan itsekin ja se lyhentää suoraan lainaa kun enemmän maksaa. Näin nykyisen lainankin kanssa tuli tehtyä, alkup laskelman mukaan laina olisi maksettu 08/2023 (hauskahti vieläkin näyttää että erääntyy tuolloin mutta tulee maksettua loppuun jo tänä kesänä). Vois maksaa vaikka heti pois muttei jaksa vaivautua.
 
Korot ja marginaalit ovat ainakin toistaiseksi niin pienet, että pitkä laina-aika on ihan suositeltavaa. Jos tuntuu 25v laina-ajalla, että voisi sittenkin maksaa lainan vaikka 20 tai 15 vuodessa niin laskee paljonko kuukausierä nousisi ja sijoittaa tämän summan vaikkapa rahastoihin/osakkeisiin.
 
Aina maksimi laina-aika, koska ylimääräisiä lyhennyksiä saa tehdä ilmaiseksi (kunhan ei ole kiinteä korko). Näin ollen itsellä säilyy päätäntävalta kuukausierän suhteen tietyissä raameissa, eikä tarvitse neuvotella pankin kanssa jos haluaa pienentää erää. Koska tällaisissa neuvotteluissa pankki voi vähintään veloittaa ylimääräisiä kuluja tms.
 
Mahdollisimman pitkä laina-aika toimii tietysti parhaiten, jos on selkärankaa säästää ne "ylijäävät" rahat myöhempää tarvetta varten. Tai voi se tarve olla toki hetikin, jos ostaa esim. remonttikohteen...
 
Pitkässä laina-ajassa on omat hyvät pointtinsa. Kannattaa vain muistaa mitoittaa laina siten, että sen voisi maksaa helposti (lainanhoitomenoihin alle kolmasosa, mielellään alle neljäsosa nettotuloista) pois 15 vuodessa, eikä ottaa isompaa lainaa siinä sivussa.

Oma ohjenuora on, että lainaa enintään 32 kertaa nettotulot kuussa. Tällöin ei mene 15 vuoden laina-ajalla yli neljäsosaa nettotuloista lainanhoitokuluihin, vaikka korot nousisivat 5 prosenttiin.
 
6 tonnin netolla saisi tuolla ohjenuoralla täällä Helsingissä yksiön. Jos on vakaa aikomus säästää samalla ja selkärankaa toteuttaa se, tai lapsia tulossa/muita "yllättäviä" kulunlähteitä , niin pidempi laina-aika. Mikäli ei ole, niin ota lyhyempi. Vaikea näitäkään on täysin optimoida. Jollekin on tärkeämpää, ettei asumiskustannukset ole kuukaudessa suuret ja jää millä mällätä, toiselle säästäminen ohjessa ja tunnen niitäkin, joille tärkeintä on saada velaton asunto, vaikkei se ole taloudellisesti optimiratkaisu.
 
Minkä takia lyhyempi laina-aika koskaan olisi parempi vaihtoehto jos ylimääräisiä lyhennyksiä saa tehdä ilman lisäkuluja? Luulisi olevan järkevintä ottaa niin pitkä laina-aika kun mahdollista ja normaalien pakollisten menojen jälkeen lyhentää lainaa jäljelle jäävällä rahasummalla ylimääräisinä erinä.
 
meridian sanoi:
Minkä takia lyhyempi laina-aika koskaan olisi parempi vaihtoehto jos ylimääräisiä lyhennyksiä saa tehdä ilman lisäkuluja? Luulisi olevan järkevintä ottaa niin pitkä laina-aika kun mahdollista ja normaalien pakollisten menojen jälkeen lyhentää lainaa jäljelle jäävällä rahasummalla ylimääräisinä erinä.
Napsauta laajentaaksesi...
Taitaa olla se ihmisten "luonto", että jos ottaa pidemmän lainan, niin ne ylimääräiset eivät mene säästöön, vaan kulutukseen. Taitaa olla aika pieni joukko, joka maksaa esim. 25v lainan 15 vuodessa. Tosin ei mun mielestä kyllä kannatakkaan, vaan sijoituksiin vaan kaikki ylimääräinen (25v vs. 15v lainat).
 
meridian sanoi:
Minkä takia lyhyempi laina-aika koskaan olisi parempi vaihtoehto jos ylimääräisiä lyhennyksiä saa tehdä ilman lisäkuluja? Luulisi olevan järkevintä ottaa niin pitkä laina-aika kun mahdollista ja normaalien pakollisten menojen jälkeen lyhentää lainaa jäljelle jäävällä rahasummalla ylimääräisinä erinä.
Napsauta laajentaaksesi...
Tämähän olisi se järkevin tapa, mutta osa ihmisistä ei osaa rahankäyttöä ollenkaan joten ei toimi siksi. Itselläni ainakin maksimi laina-aika ja kaikki liikenevä menee sitten sijoituksiin kun laina on niin halpaa. Tämä ei tietenkään toimisi alkuunkaan jos olisin henkilö joka tuhlaisi heti kaikki ylijäävät rahat turhuuksiin.
 
meridian sanoi:
Minkä takia lyhyempi laina-aika koskaan olisi parempi vaihtoehto jos ylimääräisiä lyhennyksiä saa tehdä ilman lisäkuluja? Luulisi olevan järkevintä ottaa niin pitkä laina-aika kun mahdollista ja normaalien pakollisten menojen jälkeen lyhentää lainaa jäljelle jäävällä rahasummalla ylimääräisinä erinä.
Napsauta laajentaaksesi...

Jos kaikki tekisi sen, mikä on järkevintä, niin ei olisi lihavia, huonokuntoisia, tupakoitsijoita, pultsareita, jne. Näin se vaan menee. Jollekin on helpompaa säästää maksamalla asuntoa pois.
 
superg sanoi:
Minusta kuulostaa huonolta tarjoukselta, marginaali pitäisi olla puolet tuosta. Ei kai tuo asuntokaan ole mistään periferiasta jos se on "läheltä Turkua". 25v laina-aika kuulostaa täysin järjettömältä, maksaisit ~200 euroa kuussa lainaa jo loput korkoa. Itse maksaisin noin pienen lainan pois alle kymmenessä vuodessa ihan normituloilla.
Napsauta laajentaaksesi...

No joo, tuo oli tosiaan automaattinen tarjous. Parista pankista tullut jo realistisempaa tarjousta tyyliin 0.5% marginaali, 12-15 vuoden maksuaika tasalyhennyksillä. Arvelisin, että tuskin mistään tarjotaan alle 0.4% marginaalia, ja pilkun viilaamiseksi tuokin jo menee.
 
Onko joku ostanut asuntoa kerrostaloyhtiöstä, joka on asuntosijoitusrahaston omistama? Talo on rakennettu täyteen pieniä yksiöitä/kaksioita, mutta joitakin hyviä kolmioita myös, mitä nyt myyvät ulkopuolelle. Hallitus näyttäisi koostuvan asuntosijoitusyhtiön edustajista vain. Lähinnä mietityttää, että mitkä heidän intressinsä ovat tuon yhtiön ylläpidossa yms.
Itse talo sijaitsee sellaisella paikalla, että vuokrallaolijat ovat opiskelijoita/sairaalan henkilökuntaa.
 
Seizera sanoi:
Onko joku ostanut asuntoa kerrostaloyhtiöstä, joka on asuntosijoitusrahaston omistama? Talo on rakennettu täyteen pieniä yksiöitä/kaksioita, mutta joitakin hyviä kolmioita myös, mitä nyt myyvät ulkopuolelle. Hallitus näyttäisi koostuvan asuntosijoitusyhtiön edustajista vain. Lähinnä mietityttää, että mitkä heidän intressinsä ovat tuon yhtiön ylläpidossa yms.
Itse talo sijaitsee sellaisella paikalla, että vuokrallaolijat ovat opiskelijoita/sairaalan henkilökuntaa.
Napsauta laajentaaksesi...

Itse henkilökohtaisesti välttelisin tuollaista kohdetta missä suuri osa asunnoista on sijoittajilla. Ellei nyt ole kova hinku päästä juurikin kyseiseen kerrostaloon. Kallimpaa lainaa ainakin tiedossa asuntoosakeyhtiölle tuollaisessa tapauksessa. Pahin tietysti, jos merkittävä osa asunnoista on yhden ja saman asuntosijoittajan salkussa - riski kasvaa, ja sitä myöten pankin marginaalit. Nykyhetki ei ole tae tulevasta, mutta itse en jättäisin väliin.
 
Onko joku varannut uudiskohde asunnon jo ns. suunnitteluvaiheessa, eli jo ennen ennakkomarkkinointia.
Miten yleistä on tuollainen? Usein näkee asuntoja jo varattuna kun ennakkomarkkinointi alkaa.
Onnistuu ihan vaan kysymällä rakennuttajalta?
 
Kirjaudu tai rekisteröidy kirjoittaaksesi tänne.

Uutiset

Uutisia lyhyesti

Uusimmat viestit

Statistiikka

Viestiketjuista
264 262
Viestejä
4 577 512
Jäsenet
75 402
Uusin jäsen
Anajude

Hinta.fi

Back
Ylös Bottom