Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[KiLLPaTRiCK]

No, nyt on sitten uusi laina Danskesta. 0,35 marginaali ja 3kk Euribor. En kai tuon parempaa olisi saanut aikaiseksi?

Tulipahan tutuksi positiivinen luottorekisteri. Kaikkea ne sitten ihmisestä kerää. Näkyi koska laina on otettu ja paljonko sitä otettiin aikoinaan plus lainan saldo nyt.
Tiedot luottokorteista. En edes tiennyt oikein, paljonko luottoraja sillä on.
Tulot kuukausittain. Mikä juttu tuo on? Eli olisiko joltain 15 kuukaudelta? kuukausitulot bruttona ja perässä kuinka paljon käteen. Ihme juttu.
Ne kaksi muuta pankkia (Nordea ja S-pankki) oli käyneet kurkkimassa noita tietoja. Vaimo oli vielä laittanut tulonsa liian pieniksi. Sitä ihmeteltiin, mutta kai naiset on aina vaatimattomampia?

Positiivinen kokemushan tämä oli. Tieto taas lisääntyi. Kiitos kaikille avusta.

 

[Sikatiiker]

No, nyt on sitten uusi laina Danskesta. 0,35 marginaali ja 3kk Euribor. En kai tuon parempaa olisi saanut aikaiseksi?

Tulipahan tutuksi positiivinen luottorekisteri. Kaikkea ne sitten ihmisestä kerää. Näkyi koska laina on otettu ja paljonko sitä otettiin aikoinaan plus lainan saldo nyt.
Tiedot luottokorteista. En edes tiennyt oikein, paljonko luottoraja sillä on.
Tulot kuukausittain. Mikä juttu tuo on? Eli olisiko joltain 15 kuukaudelta? kuukausitulot bruttona ja perässä kuinka paljon käteen. Ihme juttu.
Ne kaksi muuta pankkia (Nordea ja S-pankki) oli käyneet kurkkimassa noita tietoja. Vaimo oli vielä laittanut tulonsa liian pieniksi. Sitä ihmeteltiin, mutta kai naiset on aina vaatimattomampia?

Positiivinen kokemushan tämä oli. Tieto taas lisääntyi. Kiitos kaikille avusta.

Jaha, täytyykin katsoa koska 1.67% korkokatto (kokonaiskorko sis. marginaalin) alkaa lähestyä loppuaan ja lähteä sitten kilpailuttamaan marginaalia nykyisestä lähes 1.2%:sta alaspäin jos tuollaisiin voi tällä hetkellä päästä.

 

[m000]

Näinpä, useamman kymmenyksen voisi oman lainan marginaaliata nipistää ennen kuin päästään tuollaision lukuihin.

Toisaalta sitten hyvä muistaa että asiakkaan pärstäkertoimestahan nämä tarjoustasot on pitkälti kiinni - jos jollain on miljoona tilillä, tai kk-nettotulot 3x yli pyydetyn lainan ja laskettujen elinlustannuksen niin onhan se loogista että pankki on höveli - helppoa matalariskistä rahaa tarjolla ja asiakkaallakin varaa mistä valita jne.

Keskiarvon voi sitten nostaa kohdillleen kurmottamalla sitä riskikkäämpää osa-aikaduunia tekevää ensiasuntoaan ostavaa opiskelijaa vaikka...

 

[wertiy]

Myös paikkakunta vaikuttaa ettei kannata suoraan vetää johtopäätöksiä omasta pärstästä. Oletettavasti tuo 0.35 % marginaali on saatu Helsinki, Espoo, Tampere ja ehkä Vantaa alueelle.

Oman lainaneuvottelun perusteella esimerkiksi vähänkin kauemmaksi Espoon rajasta Kirkkonummelle OP ei olisi välttämättä tarjonnut alle 0,40 % marginaalia. Vaikka kuvittelisi Kirkkonummen olevan pankin silmissä ihan houkuttelevaa aluetta.

 

[j-o-r-e]

Toisaalta sitten hyvä muistaa että asiakkaan pärstäkertoimestahan nämä tarjoustasot on pitkälti kiinni - jos jollain on miljoona tilillä, tai kk-nettotulot 3x yli pyydetyn lainan ja laskettujen elinlustannuksen niin onhan se loogista että pankki on höveli - helppoa matalariskistä rahaa tarjolla ja asiakkaallakin varaa mistä valita jne.

Osittain näinki. Luulisin että vielä enemmän siitä kiinni mistä ostaa talon ja millaisen ja kuinka suuri laina-tulo(t) suhde on. Eli isompi riski pankille joko tulojen tai jälleenmyynnin kannalta huonon sijainnin suhteen = isompi marginaali. Viimistä kymmenystä tai sen osia saattaa sit saada viilattua ihan naamalla ehkä.

 

[kestlerify]

Millaisia lainoja teillä on suhteessa nettotuloihin? "Hieman" lähtenyt ehkä mopo keulimaan ja haussa on ensimmäiseksi asunnoksi suhteellisen tuore omakotitalo. Pirkanmaalla vaihtoehdot aika millään järkevällä budjetilla, mutta muutama noin 260k€ kohde silmissä. Paljon kuitenkin alkanut mietityttämään, että kuinka paljon todellisia kuluja tulee ja kuinka paljon niitä tuloja pitäisi olla. Nykyinen tulotaso ollut oikeastaan vasta vajaan vuoden, joten hieman vielä oma kulutus haussa ja sitä myöten myös realismi siitä, kuinka paljon kuussa jää rahaa käteen.

Kolmelta pankilta ja alustava lainalupaus kyllä, joten ainakin pankkien silmissä vihreää valoa. Olen kuitenkin kasvanut vähän liiaksikin ehkä lainan pelkoon, ja ajatusta on melko hankala muuttaa.

 

[Wilmo]

Millaisia lainoja teillä on suhteessa nettotuloihin? "Hieman" lähtenyt ehkä mopo keulimaan ja haussa on ensimmäiseksi asunnoksi suhteellisen tuore omakotitalo. Pirkanmaalla vaihtoehdot aika millään järkevällä budjetilla, mutta muutama noin 260k€ kohde silmissä. Paljon kuitenkin alkanut mietityttämään, että kuinka paljon todellisia kuluja tulee ja kuinka paljon niitä tuloja pitäisi olla. Nykyinen tulotaso ollut oikeastaan vasta vajaan vuoden, joten hieman vielä oma kulutus haussa ja sitä myöten myös realismi siitä, kuinka paljon kuussa jää rahaa käteen.

Kolmelta pankilta ja alustava lainalupaus kyllä, joten ainakin pankkien silmissä vihreää valoa. Olen kuitenkin kasvanut vähän liiaksikin ehkä lainan pelkoon, ja ajatusta on melko hankala muuttaa.

Aikalailla saman suuruinen laina oli kun ostettiin oma kämppä. Silloin oli nettotulot yhteensä n. 5000-5500e/kk. Mielestäni aika sopiva suhde, että saa säästettyä vielä johonkin järkevään lyhennyksien ja muiden kulujen lisäksi.

 

[kestlerify]

Aikalailla saman suuruinen laina oli kun ostettiin oma kämppä. Silloin oli nettotulot yhteensä n. 5000-5500e/kk. Mielestäni aika sopiva suhde, että saa säästettyä vielä johonkin järkevään lyhennyksien ja muiden kulujen lisäksi.

Aika kaukana ollaan. Meillä vain 4600e/kk. Toki, kumpikaan ei ole mitään älyttömän kovia kuluttamaan. Itse tänä vuonna nyt käyttänyt poikkeuksellisen paljon rahaa, kun kerkesi opintojen aikana kituuttelemaan aika pitkään.

 

[taffeli]

Millaisia lainoja teillä on suhteessa nettotuloihin? "Hieman" lähtenyt ehkä mopo keulimaan ja haussa on ensimmäiseksi asunnoksi suhteellisen tuore omakotitalo. Pirkanmaalla vaihtoehdot aika millään järkevällä budjetilla, mutta muutama noin 260k€ kohde silmissä. Paljon kuitenkin alkanut mietityttämään, että kuinka paljon todellisia kuluja tulee ja kuinka paljon niitä tuloja pitäisi olla. Nykyinen tulotaso ollut oikeastaan vasta vajaan vuoden, joten hieman vielä oma kulutus haussa ja sitä myöten myös realismi siitä, kuinka paljon kuussa jää rahaa käteen.

Kolmelta pankilta ja alustava lainalupaus kyllä, joten ainakin pankkien silmissä vihreää valoa. Olen kuitenkin kasvanut vähän liiaksikin ehkä lainan pelkoon, ja ajatusta on melko hankala muuttaa.

Meillä vuosi sitten ostettu talo ja nyt lainaa on jäljellä 30kk nettotuloja vastaava summa. Pirkanmaalta myös, Treen naapurikunnan puolelle koska Treen hinnat ovat niin poskettomia. Ja tontti sen verran iso ettei naapureita näe

 

[Taneli-]

Millaisia lainoja teillä on suhteessa nettotuloihin? "Hieman" lähtenyt ehkä mopo keulimaan ja haussa on ensimmäiseksi asunnoksi suhteellisen tuore omakotitalo. Pirkanmaalla vaihtoehdot aika millään järkevällä budjetilla, mutta muutama noin 260k€ kohde silmissä. Paljon kuitenkin alkanut mietityttämään, että kuinka paljon todellisia kuluja tulee ja kuinka paljon niitä tuloja pitäisi olla. Nykyinen tulotaso ollut oikeastaan vasta vajaan vuoden, joten hieman vielä oma kulutus haussa ja sitä myöten myös realismi siitä, kuinka paljon kuussa jää rahaa käteen.

Kolmelta pankilta ja alustava lainalupaus kyllä, joten ainakin pankkien silmissä vihreää valoa. Olen kuitenkin kasvanut vähän liiaksikin ehkä lainan pelkoon, ja ajatusta on melko hankala muuttaa.

Se riippuu, puhutko nyt lainasta jonka olet yksin ottamassa vai vain puolesta tuosta summasta?
Tämä ehkä auttaa hieman hahmottamaan:

(artikkeli mikä maksumuurin takana enkä sitä kokonaan pääse lukemaan, mutta kuitenkin uutta faktaa:
Lainat | Onko asuntolainasi tavallinen verrattuna ikäisiisi? HS:n kone kertoo )

Eli kun asuin "2 aikuista ei lapsia" otin itse isomman asuntolainan kuin tuo keskimääräinen (105k€) laina on. Tosin otin sen 100% itse ja makselen sen myös itse.

Sanoisin että ITSELLENI joku 260k€ laina olisi kohtuu suuri, mutta jos toiseen luottaisi 100% ja sen ottaisi puoliksi (eli 130k) se ei olisi enää niin paha rasti.

Täysin "mutu" vastaus ja ainoastaan miten itse toimin on: oli vuosi 2013, sen lopulla solmin kaupat, 2014 alussa asuin jo virallisesti kämpässä. Kun tuli miinuskorot ja tyypit rallattelivat miten "otetaan lyhennysvapaita ja vietetään välivuosi ja reissataan" siirsin lainanlyhennystilille keskimäärin 50% enemmän rahaa kuin olisi tarvinut. Toki myös sijoitin hieman samaan aikaan.

Hyppäys eteenpäin ja kun miinuskorot loppuivat ja ennenkuin oma 6kk korkoni tarkistettiin lyhensin lainaa hieman enemmän ja nyt pystyn hyvin lyhentelemään kutakuinkin samaa summaa kuin miinukorkojen aikaan. Laina on 25v ajalle otettu.

Mitä menoja: tässä rapian 10v aikana on ollut mm. ikkunaremonttia ja öljylämmöstä maalämpöön remontti. Toki olisi ollut mahdollista maksella niitä "kuukausi kerrallaan + korot" yleensä 5-10v aikajänteellä mutta kiitos puskurin mitä kerään (se keskimäärin +50% per kuukausi) olen maksanut ne suoraan => ei tarvitse maksella korkoja.

Eli ehkä nyrkkisääntö mitä itse olen pyrkinyt noudattamaan ja pitämään on ollut: se mitä maksoin ennen vuokraa tai arvio mitä maksaisi vuokraa (10€/m2 mikä ON alakanttiin) tämän kokoisesta kämpästä => pyrin pitämään lainanlyhennyskustannukset sen alle. Mikä tarkoittaa että vaikka joutuisi esim. työttömäksi olisi aikaa hyvin ansiosidonnaisen ansiosta + puskurin etsiä uutta työtä ja ehkä laittaa tarvittaessa kämppää myyntiin tms. Sekä sitä että elämiseen ja yllättäviin tapahtumiin (mitä aivan varmasti ehtii tapahtua seuraavien 25v aikana siitä kun lainan ottaa) pystyy hyvin reagoimaan ja laittamaan puskuria tilille myös eikä kaikki mene elämiseen & osakkeisiin. Nuo olivat aikoinaan omat mietteet. Enkä ottanut ns. maksimeita mitä pankki kyllä olisi mieluusti antanut.

 

[kestlerify]

Se riippuu, puhutko nyt lainasta jonka olet yksin ottamassa vai vain puolesta tuosta summasta?
Tämä ehkä auttaa hieman hahmottamaan:

(artikkeli mikä maksumuurin takana enkä sitä kokonaan pääse lukemaan, mutta kuitenkin uutta faktaa:
Lainat | Onko asuntolainasi tavallinen verrattuna ikäisiisi? HS:n kone kertoo )

Eli kun asuin "2 aikuista ei lapsia" otin itse isomman asuntolainan kuin tuo keskimääräinen (105k€) laina on. Tosin otin sen 100% itse ja makselen sen myös itse.

Sanoisin että ITSELLENI joku 260k€ laina olisi kohtuu suuri, mutta jos toiseen luottaisi 100% ja sen ottaisi puoliksi (eli 130k) se ei olisi enää niin paha rasti.

Kahdestaan ollaan ottamassa.

 

[kajakkivajakki]

Tilastokeskuksen sivuilta laadittu taulukko, joka antaa hieman enempi infoa asiasta kun voi verrata itseään edes samaan ikähaarukkaan.
10 vuoden haarukointiväli toki pitää sisällään jokaisessa myös niitä jotka ovat asuntolainaansa jo maksaneet sen 10 vuotta ja niitä, jotka sen on juuri ottaneet. Kun kyse on keskiarvosta niin myös tuon tekijän vaikutus nostaa lainojen aloitussummia.

 

[wertiy]

Ei nuo taulukot kerro oikeastaan mitään ilman paikkakuntakohtaista jakoa. Tai saahan siitä sen keskimääräisen mikä on todellisuudessa aivan eri pk-seudulla ja myös osittain Tampereella. Tampere on onneksi vielä sen verran pieni metropoli, että vähän kauempaakin ympäryskunnista pääsee alle puoleen tuntiin autolla keskustaan ja asuntojen hinnoista on mahdollista säästää paljonkin.

Pk-seudulla on lähes pakko keskituloisenakin ottaa lähemmäksi 30% nettotulojen verran asuntolainaa jos meinaa omaksi ostaa jotakin perheasunnon kokoista, omalla tontilla ja ~20 km säteellä Hki keskustasta. Toki tällöin kannattaa olla olemassa puskuriakin jos vaikka työt lähtee alta. Murjuja laadukkaampien perhekokoa olevien vuokrakämppienkin vuokrat sen verran kovia ettei kohtuuhintainen oma asunto tule oikeastaan kalliimmaksi jos korko- ja vastikekuluja vain katsoo.

Itse en olisi kovin huolissani 260k€ yhteisestä asuntolainasta jos löytyy unelmakämppä, kaikki muutkin menot ei kasva liian suureksi ja työtilanne hyvä. Tärkeintä kuitenkin, että muukin kulutuspuoli on hallussa, ei elä yli varojen ja säästöön jäisi vielä hyvä määrä.

 

[kajakkivajakki]

Ei nuo taulukot kerro oikeastaan mitään ilman paikkakuntakohtaista jakoa. Tai saahan siitä sen keskimääräisen mikä on todellisuudessa aivan eri pk-seudulla ja myös osittain Tampereella.

Yllättävän vähän tuo nyt keskimäärin on isompi pks. Mutta koska tuota dataa taas sitten ei ole eroteltu asuntokuntatyypin mukaan niin varmasti keskihajonta on suurempi pks 1 hengen talouden ja perheiden välillä. Toki pääkaupunkiseudulla taas on enempi pieniä asuntoja niin niiden osuus korostuu lainojen kappalemäärissäkin jne.

Tilastot on tilastoja ja keskiarvo on keskiarvo. Sinne menee sitten helvetin paljon vaihtelua mukaan

 

[KiLLPaTRiCK]

Myös paikkakunta vaikuttaa ettei kannata suoraan vetää johtopäätöksiä omasta pärstästä. Oletettavasti tuo 0.35 % marginaali on saatu Helsinki, Espoo, Tampere ja ehkä Vantaa alueelle.

Oman lainaneuvottelun perusteella esimerkiksi vähänkin kauemmaksi Espoon rajasta Kirkkonummelle OP ei olisi välttämättä tarjonnut alle 0,40 % marginaalia. Vaikka kuvittelisi Kirkkonummen olevan pankin silmissä ihan houkuttelevaa aluetta.

Asunto on Helsingissä hyvällä alueella Molemmilla on sijoituksia ja niitä on yhteensä kuusinumeroinen summa. Yhteenlasketut bruttotulot ovat kuusinumeroisia. Asunnon arvo yli kaksinkertainen nykyiseen lainan määrään nähden. Kai tämä vähän helpotti neuvotteluja?

 

[wertiy]

Asunto on Helsingissä hyvällä alueella Molemmilla on sijoituksia ja niitä on yhteensä kuusinumeroinen summa. Yhteenlasketut bruttotulot ovat kuusinumeroisia. Asunnon arvo yli kaksinkertainen nykyiseen lainan määrään nähden. Kai tämä vähän helpotti neuvotteluja?

Pelkkä sijainti riittää perusteeksi. Toki tulot oltava kunnossa millä alkujaankin saanut lainan. Millään muulla ei tunnu olevan väliä. Samankaltaisia marginaaleja saa ensiasunnonostajatkin.

 

[JPKainulainen]

Millaisia lainoja teillä on suhteessa nettotuloihin? "Hieman" lähtenyt ehkä mopo keulimaan ja haussa on ensimmäiseksi asunnoksi suhteellisen tuore omakotitalo. Pirkanmaalla vaihtoehdot aika millään järkevällä budjetilla, mutta muutama noin 260k€ kohde silmissä. Paljon kuitenkin alkanut mietityttämään, että kuinka paljon todellisia kuluja tulee ja kuinka paljon niitä tuloja pitäisi olla. Nykyinen tulotaso ollut oikeastaan vasta vajaan vuoden, joten hieman vielä oma kulutus haussa ja sitä myöten myös realismi siitä, kuinka paljon kuussa jää rahaa käteen.

Kolmelta pankilta ja alustava lainalupaus kyllä, joten ainakin pankkien silmissä vihreää valoa. Olen kuitenkin kasvanut vähän liiaksikin ehkä lainan pelkoon, ja ajatusta on melko hankala muuttaa.

Pariskuntana asuntolainaa 560k ja nettotulot n. 8000e/kk. Pankki olisi antanut yli 100k enemmänkin lainaa, mikä kuulostaa hurjalta. Helsinki.

 

[KiLLPaTRiCK]

Pelkkä sijainti riittää perusteeksi. Toki tulot oltava kunnossa millä alkujaankin saanut lainan. Millään muulla ei tunnu olevan väliä. Samankaltaisia marginaaleja saa ensiasunnonostajatkin.

Tämän takia myös me kilpailutettiin laina.
Kaveri pienemmillä tuloilla ja ilman sijoituksia sai pienen pankkien välisen Becker & Lendl pelin jälkeen tuon 0,35 marginaalin ensiasuntoon Helsingissä.
Se herätti itseni, että omasta poterosta pitää nousta haistelemaan tuulia, kun oma laina alkoi tuntua kalliilta.

 

[Tech_ananas]

Asuntolainaa suunnittelen otettavaksi ensi keväänä, olisiko techiläisillä vinkkejä? Edellisestä lainanotosta on n.15v aikaa niin ei ole oikein näppituntumaa..

Taustaa:
2hlö talous
kumpikin vakitöissä jo vuosia (yht kk nettopalkka n6k€)
taustalla velaton asunto (n. 200ke) joka myydään
uusi asunto kokonaishinta n350ke (uudis)
lainaa max n.160ke.
paikkakunta: Oulu

Sain oheisilla tiedoilla lainaehdotuksen (OP) joka toki tarkentuu kun ollaan prosessissa pidemmällä:
Luoton määrä 160 000 euroa
Marginaali ja viitekorko 0,470 prosenttiyksikköä + euribor 3 kk.

Muut kulut Toimitusmaksu: 500,00 euroa, maksetaan luoton noston yhteydessä.
Hoitokulut: 2,50 euroa kuukaudessa.

---
Ensinnäkin, mitä mieltä marginaalista? Sehän se helpoin väännettävä on.. En haluaisi vaihtaa pankkia mutta pakko tietysti hakea jostain muualtakin ja jos kovin paljon on eroa niin kai se on pakko vaihtaa.
Toiseksi itse mietin että kuuluuko näihin lainoihin joku että saa kerran neuvotella uusiksi lyhennykset, ajat jne?
Kolmanneksi, onko näissä aina mukana että oman valinnan mukaan voi ottaa 2v lyhennysvapaata ilmoitusluontoisesti?
(nopeasti en löytänyt 2. ja 3. kohtaa papereista)

Itseäni kiinnostaisi sellainen että otan alkuun lainaa sen mitä menee ja kunhan on päässyt asumaan esim. noin puoli vuotta- vuosi, niin voisi kaikessa rauhassa katsoa paljonko asumiskulut on ja mitä säästöjä mahdollisesti haluaisi uhrata lainan könttälyhennykseen ja sitten uudelleenneuvottelu. Kun siis kaikki rakennuspölyt laskeutuneet ja yllättävät kulut menneet niin voisi miettiä esim 150ke lainan lyhentämisestä vaikka 30-50ke säästöillä ja tässä yhteydessä saisi sitten pienemmän kk-erän loppu 20v ajalle. Tarkoitus ei ole käyttää kaikkia säästöjä lainan könttälyhennykseen, mielestäni yleisesti on ihan ok tilanne jos on vaikka 100ke säästöjä ja 100ke asuntolainaa mutta nykyhetkestä n.2v eteenpäin olisi hyvä jos on itsellä kaikki kortit käsissä ja pystyisi mahdollisimman joustavasti tekemään liikkuja (jotenkin olisi toisaalta kiva saada painettua kk-summa pienemmäksi niin sillä mietin könttälyhennystä ja sen takia lainassa olisi kiva olla yksi uudelleen-neuvottelu sisäänleivottuna).

Tai onko jotain muita asioita joita kannattaa ottaa huomioon? Projekti alkanee ensi vuoden puolella keväällä että päivän päälle ei olla mutta kaiken tietty pitäis olla suunniteltuna ennen aloitusta.


Edit, olihan tässä tällä sivulla muutama esimerkkimarginaali eli kai tuota pitää yrittää alemmaksi vääntää.

 

[sorjonen]

Asuntolainaa suunnittelen otettavaksi ensi keväänä, olisiko techiläisillä vinkkejä? Edellisestä lainanotosta on n.15v aikaa niin ei ole oikein näppituntumaa..

Taustaa:
2hlö talous
kumpikin vakitöissä jo vuosia (yht kk nettopalkka n6k€)
taustalla velaton asunto (n. 200ke) joka myydään
uusi asunto kokonaishinta n350ke (uudis)
lainaa max n.160ke.
paikkakunta: Oulu

Sain oheisilla tiedoilla lainaehdotuksen (OP) joka toki tarkentuu kun ollaan prosessissa pidemmällä:
Luoton määrä 160 000 euroa
Marginaali ja viitekorko 0,470 prosenttiyksikköä + euribor 3 kk.

Muut kulut Toimitusmaksu: 500,00 euroa, maksetaan luoton noston yhteydessä.
Hoitokulut: 2,50 euroa kuukaudessa.

---
Ensinnäkin, mitä mieltä marginaalista? Sehän se helpoin väännettävä on.. En haluaisi vaihtaa pankkia mutta pakko tietysti hakea jostain muualtakin ja jos kovin paljon on eroa niin kai se on pakko vaihtaa.
Toiseksi itse mietin että kuuluuko näihin lainoihin joku että saa kerran neuvotella uusiksi lyhennykset, ajat jne?
Kolmanneksi, onko näissä aina mukana että oman valinnan mukaan voi ottaa 2v lyhennysvapaata ilmoitusluontoisesti?
(nopeasti en löytänyt 2. ja 3. kohtaa papereista)

Itseäni kiinnostaisi sellainen että otan alkuun lainaa sen mitä menee ja kunhan on päässyt asumaan esim. noin puoli vuotta- vuosi, niin voisi kaikessa rauhassa katsoa paljonko asumiskulut on ja mitä säästöjä mahdollisesti haluaisi uhrata lainan könttälyhennykseen ja sitten uudelleenneuvottelu. Kun siis kaikki rakennuspölyt laskeutuneet ja yllättävät kulut menneet niin voisi miettiä esim 150ke lainan lyhentämisestä vaikka 30-50ke säästöillä ja tässä yhteydessä saisi sitten pienemmän kk-erän loppu 20v ajalle. Tarkoitus ei ole käyttää kaikkia säästöjä lainan könttälyhennykseen, mielestäni yleisesti on ihan ok tilanne jos on vaikka 100ke säästöjä ja 100ke asuntolainaa mutta nykyhetkestä n.2v eteenpäin olisi hyvä jos on itsellä kaikki kortit käsissä ja pystyisi mahdollisimman joustavasti tekemään liikkuja (jotenkin olisi toisaalta kiva saada painettua kk-summa pienemmäksi niin sillä mietin könttälyhennystä ja sen takia lainassa olisi kiva olla yksi uudelleen-neuvottelu sisäänleivottuna).

Tai onko jotain muita asioita joita kannattaa ottaa huomioon? Projekti alkanee ensi vuoden puolella keväällä että päivän päälle ei olla mutta kaiken tietty pitäis olla suunniteltuna ennen aloitusta.


Edit, olihan tässä tällä sivulla muutama esimerkkimarginaali eli kai tuota pitää yrittää alemmaksi vääntää.

Kuulostaa todella edulliselta marginaalilta. Itselläni on 1,5% marginaali.

 

[Tech_ananas]

Kuulostaa todella edulliselta marginaalilta. Itselläni on 1,5% marginaali.

Olihan tässä tällä sivulla noita 0,3% ja 0,4% marginaaleja tullut esille? Meillä on kuitenkin tilanne että asunnon arvo n.350.000e ja lainaa maks 150.000e niin luulisi että pankilla ei ole yhtään minkäänlaista riskiä. Mutta joka tapauksessa hyvä kuulla että tuo 0,47% on jo itsessään sitten ihan ok marginaali. Ja kuten todettua en ole näitä millään tavalla seuraillut koska ei ole ollut ajankohtaista tämä, ikivanhan lainan loppuhäntiä makseltu pois..

 

[Oksa]

Olihan tässä tällä sivulla noita 0,3% ja 0,4% marginaaleja tullut esille? Meillä on kuitenkin tilanne että asunnon arvo n.350.000e ja lainaa maks 150.000e niin luulisi että pankilla ei ole yhtään minkäänlaista riskiä. Mutta joka tapauksessa hyvä kuulla että tuo 0,47% on jo itsessään sitten ihan ok marginaali. Ja kuten todettua en ole näitä millään tavalla seuraillut koska ei ole ollut ajankohtaista tämä, ikivanhan lainan loppuhäntiä makseltu pois..

Sanoisin että saamasi on hyvä ensimmäinen tarjous jossa on vielä varaa tinkimiseen/kilpailutukseen. Kyllä tuolla asetelmalla 0,4 % tai alempi irtoaa varmasti. Hyvät tulot, pieni lainoitus suhteessa kohteen arvoon ja uusi asunto isossa kaupungissa.

 

[Pufedu]

OP tarjosi asuntolainalle korkokattoa 2,5% 10 vuoden ajalle. Korkokattomaksu on kuitenkin 0,91%, joten omalle lainallemme tuo tekisi 10 vuoden aikana yhteensä n. 14 000€ kulut. Onko täällä muilla korkokattoja lainoissa (ja missä proenteissa), ja minkälaisia hintoja te niistä olette joutuneet maksamaan? Ensimmäinen asuntolaina kyseessä, joten ei tietoa onko tuo ihan poskettoman kuuloinen hinta korkokatolle. Perus marginaaliksi tarjottiin 0,5%, joten korkokattomaksun, marginaalin sekä korkokatollisen viitekoron maksimimäärä olisi siis 3,91%.

 

[ddali]

Lähtökohtaisesti korkokatot yleensä aika kalliitta tuotteita, toki jos on "varma" että korot nousee silloinhan se kannattaa ottaa . Usein kustannustehokkain korkokatto onkin laittaa vastaava summa jemmaan korkojen nousun varalta, no moniko tähän pystyy käytännössä.... Henk koht harkitsisin korkokattoa vain jos laina on jo valmiiksi ns. äärirajoilla omaan maksukykyyn nähden eli poikkeuksellisen suuri laina tuloihin nähden joka korkojen nousun ansiosta voisi kaataa koko korttitalon.

 

[wertiy]

Olihan tässä tällä sivulla noita 0,3% ja 0,4% marginaaleja tullut esille? Meillä on kuitenkin tilanne että asunnon arvo n.350.000e ja lainaa maks 150.000e niin luulisi että pankilla ei ole yhtään minkäänlaista riskiä. Mutta joka tapauksessa hyvä kuulla että tuo 0,47% on jo itsessään sitten ihan ok marginaali. Ja kuten todettua en ole näitä millään tavalla seuraillut koska ei ole ollut ajankohtaista tämä, ikivanhan lainan loppuhäntiä makseltu pois..

Ehdottomasti haet muualtakin tarjouksia niin näet mikä on Oulun marginaalitarjonta. Ja voit alinta marginaalia sit käyttää pienenä vipuna OP:n suuntaan.

Alunperin OP tarjosi jotakin 0,45 %, kerrottiin puhelussa Dansken 0,4 % tarjous, OP laski saman tien samaan 0,40 % ja lopullisessa tarjouksessa olivat laskeneet omatoimisesti 0,375 %. Ei vaatinut minkäänlaista tinkaamista. Ei jaksettu lähteä muista pankeista kysymään, kun näissä oli ennestään asiakkuudet ja tavoite oli saada 0,40 % tasolle.

OP:lta saa tietääkseni ensi vuonna bonukset ihan rahana niin sillä voi antaa pienen tasoituksen jos tarve vaatii ja haluaa pysyä OP:n asiakkaana.

 

[m000]

OP tarjosi asuntolainalle korkokattoa 2,5% 10 vuoden ajalle. Korkokattomaksu on kuitenkin 0,91%, joten omalle lainallemme tuo tekisi 10 vuoden aikana yhteensä n. 14 000€ kulut. Onko täällä muilla korkokattoja lainoissa (ja missä proenteissa), ja minkälaisia hintoja te niistä olette joutuneet maksamaan? Ensimmäinen asuntolaina kyseessä, joten ei tietoa onko tuo ihan poskettoman kuuloinen hinta korkokatolle. Perus marginaaliksi tarjottiin 0,5%, joten korkokattomaksun, marginaalin sekä korkokatollisen viitekoron maksimimäärä olisi siis 3,91%.

Itsellä tuli otettua alkuvuodesta sijoituskämppään ~3.27% kiinteä korko (sis. Kaikki) 5 vuodeksi mielenrauhan takia. 10v oli myös vaihtoehto, mutta taisi sekin olla alle tuon 3,9.


Tämä toki kokonaisuutena kiinteä korko eikä korkokatto, joten ei täysin sama. Ottaen kuitenkin huomioon että sijoituslainoista lähtökohtaisesti pyydetään korkeampia marginaaleja niin kyllä mä pyytäisin muutamat vaihtoehtoiset vertailutarjouksen pyytäisin.

 

[edup]

OP tarjosi asuntolainalle korkokattoa 2,5% 10 vuoden ajalle. Korkokattomaksu on kuitenkin 0,91%, joten omalle lainallemme tuo tekisi 10 vuoden aikana yhteensä n. 14 000€ kulut. Onko täällä muilla korkokattoja lainoissa (ja missä proenteissa), ja minkälaisia hintoja te niistä olette joutuneet maksamaan? Ensimmäinen asuntolaina kyseessä, joten ei tietoa onko tuo ihan poskettoman kuuloinen hinta korkokatolle. Perus marginaaliksi tarjottiin 0,5%, joten korkokattomaksun, marginaalin sekä korkokatollisen viitekoron maksimimäärä olisi siis 3,91%.

Periaatteessa oikea tapa arvioida sitä onko kiinteä korkotarjous järkevä vai ei, on verrata sen kiinteän kokonaishintaa vastaavan pituiseen euroswappiin, eli esim. tässä tapauksessa tähän: EUR 10 Years IRS Interest Rate Swap joukkovelkakirjan historialliset tiedot - Investing.com

Itse sain monesta suunnasta satikutia kun olin 2020 typerys joka silloin kiinnitti koron 10v ajaksi 1,05% tasolle (sisältäen marginaalin).

 

[SuperKilppari]

Itsellä tuli otettua alkuvuodesta sijoituskämppään ~3.27% kiinteä korko (sis. Kaikki) 5 vuodeksi mielenrauhan takia. 10v oli myös vaihtoehto, mutta taisi sekin olla alle tuon 3,9.

Kilpailutitko paljon? Olisin itsekin varmaan tuohon tarttunut, jos Nordea olisi tarjonnut, mutta tarjosivat selvästi korkeampaa jos nyt oikein muistan parin kk:n takaista puhelua... Tyydyin sitten kuulemma heidän "minimiin" sijoitusasuntolainalle eli 0,75% + euribor 12 kk, kun en halunnut erinäisistä syistä pankkia vaihtaa. En kyllä usko hetkeäkään että on mikään oikea minimi, mutta prioriteetit oli tällä kertaa muualla. Onneksi osui edes euribor-lotto kerrankin kohdalleen ja sain lokakuun alimpia lukemia (2,1xx), niin ei heti ota päähän nyt kun tuntuu vain nousevan.

 

[m000]

Kilpailutitko paljon? Olisin itsekin varmaan tuohon tarttunut, jos Nordea olisi tarjonnut, mutta tarjosivat selvästi korkeampaa jos nyt oikein muistan parin kk:n takaista puhelua... Tyydyin sitten kuulemma heidän "minimiin" sijoitusasuntolainalle eli 0,75% + euribor 12 kk, kun en halunnut erinäisistä syistä pankkia vaihtaa. En kyllä usko hetkeäkään että on mikään oikea minimi, mutta prioriteetit oli tällä kertaa muualla. Onneksi osui edes euribor-lotto kerrankin kohdalleen ja sain lokakuun alimpia lukemia (2,1xx), niin ei heti ota päähän nyt kun tuntuu vain nousevan.

En tällä kertaa suoranaisesti kilpailuttanut - tilanne oli että olin ostamassa toista osakasta ulos tuosta kämpästä, ja aika oli hieman kortilla muista syistä.

Mulla oli jo pienempi laina samasta kämpästä samassa pankissa ollut useamman vuoden, joskin paljon suuremmalla marginaalilla.

Pankille mä en tietenkään aikatauluista mitään sanonut, vaan painotin pelkästään että tarjouksen pitäisi olla siedettävällä tasolla, kun tiesin että vanhan lainan marginaali joka aikoinaan otettu ihan eri elämäntilanteessa ja nollakorkoaikana ei enää ollut tätä päivää.


E: Kävin lunttaamassa ekaa lainalupaustarjousta joka oli siis vaihtuvakorkoiselle lainalle, ja siinä tosiaan oli myös sama 0,75 +12kk euribor marginaali kuin mitä sinulle tarjottu. Muistelen hähmäisesti että keskusteluissa oltaisiin mainittu että saisivat tuon puskettua jollekin 0,6x tasolle sillä hypersuperpremium -asiakkuudella jos vain ensin myyt munuaisesi ja esikoisesi alihintaan Nordelle alkamalla harrastmaan heidän ylikalliita sijoitusinstrumentteja. Tuhon en siis ryhtynyt, vaan pyysin yksinkertaisesti myöhemmin vain suoraan uuden linjauksen kiinteäkorkoisista vaihtoehdoista.

 

[taffeli]

Pariskuntana asuntolainaa 560k ja nettotulot n. 8000e/kk. Pankki olisi antanut yli 100k enemmänkin lainaa, mikä kuulostaa hurjalta. Helsinki.

Melko rohkeaa, tai sitten jotain muuta varallisuutta taustalla. Meillä on 9ke nettotuloilla puolet tuosta lainasta.

 

[KiLLPaTRiCK]

Pariskuntana asuntolainaa 560k ja nettotulot n. 8000e/kk. Pankki olisi antanut yli 100k enemmänkin lainaa, mikä kuulostaa hurjalta. Helsinki.

Kuinka pitkä laina-aika ja kuinka iso on lyhennys kuussa? Tuntuu hurjalta summalta 2,5% korolla.

 

[cye]

Meillä melkein sama määrä lainaa, nettotulot n.tonnin pienemmät. Ei muita lainoja, ei kuluja autosta tms + melko pysyvät työpaikat. Pitkä laina-aika. Asutaan tässä se aika mikä asutaan. Uudehko talo hyvällä alueella, toivon mukaan helppo myydä sitten kun tilantarve vähenee lasten lentäessä pois pesästä. Meille tärkeää hyvä talo ilman remonttitarpeita yms. Käytetään mielellään rahaa asumisen laatuun. Siihen tarvittiin sitten juukelin iso laina.

 

[m000]

Näinpä, elämähän ne puitteet määrittelee mikä on mitäkin "järkevää".

Asuttiin ennen kaksiossa ja meni luokkaa 20% nettotuloista pakollisiin asumiskuluihin (laina + vastike pelkästään). Olihan se kiva kun käytännössä joka kuukausi oli aika hyvä summa ylimmääräistä rahaa tilillä vaikka laittoi useamman satasen suoraan sukanvarteen ja tuli laiskuuksissa wolttisirkusta pyöriteltyä ja tehtyä pitkiä ulkomaanreissuja jonnekin... kodin miesleluja ja rättikaappiakin oli varaa päivitellä miten halusi jollain muullakin kuin prismalla ja henkkamaukalla.

Sitten alkoi tulemaan sitä perheenlisäystä ja piti pohtia miten tästä eteenpäin. Se sitten olikin haastavampaa kun ei voinnut vain valita itselle kivaa kämppää, vaan piti olla tarpeeksi tilaa ja piti alkaa pohtia sellaisia asioita kuten koulupiirejä ja koulumatkoja. Niin, ja tietenkin piti myös että kohde miellyttää vaimon esteettistä silmää .

Aika monta muuten itselle mieluisaa kohdetta jouduttiin skippaamaan noiden karsivien kriteerien takia, tai sitten muuten mieluisia kohteista jouduttiin luopumaan koska ne eivät yksinkertaisesti mahtuneet silloiseen budjettiin - PK-seutu ei keskituloiselle wannabe-OK asujalle ole erityisen otollinen operointialue.

Lopulta löytyi hyväksyttävä kompromissi - mutta se tarkoitti että sen entisen 20% sijaan suoriin asumiskuluihin menikin ~35% niistä nettotuloista.

Ja kun on OK-talo ja perhe, tarkoittaa se että se pieni ripe mikä iskän lelubudjeteista jäi jäljelle talomenojen ja muiden uusien muksukulujen jälkeen ei enää mene miesleluihin, harraste-autoon, tai aasianmatkoihin, vaan ennemmin kaikenmaailman Makita-koneisiin, rakennusmateriaaleihon ja apustaviin työukko-kuluihin, kun se Valittu Theseuksen Talo vaatii vaatii uhrilahjansa pysyäkseen asuttavana.Ei sen puoleen että olisi kauheasti aikaa harrastella mitään tässä ruuhkavuosien keskellä .

Onneksi sentään taloudellinen tilanne sen verran kohentunut että enää menee vain 30% netosta suoriin asumismenoihin..... (no, siihen asti että tulee tarve ottaa jokin isompi remppalaina ).

Mutta onpahan vaivallisuudesta ja kädestä-suuhun menosta huolimatta ihan mieluisa paikka asua, jossa tilaa on enemmän kuin riittävästi (ainakin sitten joskus(tm) kun ne kaikki rempat valmiita), ihan mieluisalla alueella, ja muksut pääaevät aikanaan omatoimisesti lähikouluun, jjoka ei ole ylitäytetty ulkomaanlahjakkuuksilla. Lisäbonuksina vielä loistavat naapurit ja mäihä sen suhteen että vanhemmilla työmatkat varsin kohtuulisten matkojen päässä, vaikka ne ei varsinaisina valintakriteerinä painanutkaan.

 

[wertiy]

Kiteytyy hyvin pk-seudun asuntojen hinnat jos tarvitsee sellaista sijaintia, että kunnalliset palvelut riittävän lähellä sekä etäisyys sellainen, että voi päivittäin kulkea riittävän mutkattomasti töihin Helsingin keskustaan.

Meilläkin meni aikaisemmin vuokralla tyyliin 17% nettuloista hyvän sijainnin 60 neliöisen kaksion vuokraan. Tällä hetkellä 36% nettotulosta menee asuntolainoihin ja hoitovastikkeeseen 96 neliöisessä 2013 vuoden rivarissa omalla tontilla. Puolison tulot tippuivat muutamia satasia vielä oston jälkeen. Oltaisiin voitu nipistää sopivassa kohteessa neliöistä, mutta ostettiin nyt kerralla riittävän iso hieman pidemmällä horisontilla ja kohde oli sijainniltaan hyvä. Lainaa otettiin yht. n. 375k€.

Mutta nyt, kun puolisonkin tulot tippuivat ainakin hetkellisesti niin miettii tuliko liian kallis hankittua. Toisaalta neliöhinnaltaan paljoa halvempaakaan tämän ikäistä ei viime keväänä ollut tarjolla ja vihdoinkin tilaa sen verran ettei tarvi aivan umpitäydessä asunnossa asua.

Kulutuksesta ja erityisesti osakesäästämisestä nämä rahat on kuitenki pois. Onneksi autolainaa ei ole ja pienien opintolainojen lisäksi ei muuta lainaa sekä eletään muutenkin hyvin säästeliäästi. Edelleen saa laitettua ihan reippaasti pörssiinkin, joita on ihan ok verran.

Mutta onhan tämä pk seudun asuminen keskivertoa parempituloisemmalekin keskituloiselle aivan törkeän kallista. Ja hinnat tippuneet jo mukavasti huipuistakin.

 

[wertiy]

Tupla

 

[JPKainulainen]

Kuinka pitkä laina-aika ja kuinka iso on lyhennys kuussa? Tuntuu hurjalta summalta 2,5% korolla.

25v. Lainanhoitokulut, vuokratontin vastike ja muut omakotitalon ylläpitokulut tekee yhteensä n. 3500e/kk. Suhteellisesti suuri osuus, lähes 50% nettotuloista menee siis asumiseen, mutta euroissa mitattuna jää kuitenkin muuhun elämiseenkin niin paljon rahaa, että talous on kuukausittain reilusti ylijäämäinen.

Hurjia summia, mutta sen se vaan vaatii jos haluaa ison asunnon tai kiinteistön Helsingistä hyvältä alueelta.

 

[Taneli-]

Hurjia summia, mutta sen se vaan vaatii jos haluaa ison asunnon tai kiinteistön Helsingistä hyvältä alueelta.

Niin no, itse jos joutuisin tekemään moisen ratkaisun ottaisin mieluummin sen miljoona viisikymmentätuhatta euroa 25 vuoden sisällä ja aloittaisin esim. FIRE:n. Mutta jokainen tyylillään ja onhan se varmaan hyvää aluetta asua.

 

[JPKainulainen]

Niin no, itse jos

No sitähän et voi näillä tiedoilla tietää. Ehkä olen meripelastushelikopterin kippari ja joudun päivystyksen vuoksi asumaan lähellä tukikohtaa. Tai kirurgi, jonka harjoittaman erikoisalan osasto löytyy vain Meilahdesta. Tai ehkä lapseni tarvitsee jotain erityishuomiota jota saa vain Helsingissä sijaitsevalta klinikalta. Tai ehkä vaan elän ruuhkavuosia ja kaikki tukiverkostot kuten sukulaiset ja ystävät on Helsingissä. Mitä tekisit missäkin näistä tilanteista?

Harvoin kukaan asuinpaikkaansa täysin tyhjältä pöydältä saa valita. Jos saisi, asuisin itsekin Kalliovuorilla. Yksilöllisiä tilanteita ja preferenssejä on niin paljon erilaisia, että tuo on melko turha keskustelu lähteä käymään.

 

[Warwick]

Niin no, itse jos joutuisin tekemään moisen ratkaisun ottaisin mieluummin sen miljoona viisikymmentätuhatta euroa 25 vuoden sisällä ja aloittaisin esim. FIRE:n. Mutta jokainen tyylillään ja onhan se varmaan hyvää aluetta asua.

Eihän nykyisen asunnon hinta vaikuta Firettämiseen mitenkään välttämättä. Tosiaan kuten jo tuli esille niin se asunnon hinta voi olla käytännössä edellytys suomalaisittain korkean palkan saamiseksi. Lisäksi jos asunto ei ole ostettu ihan kuumimpaan aikaan, Helsingin hyvillä alueilla on parhaat todennäköisyydet saada arvonnousuakin.
Firen voi saada sillä palkka alle 25v ja sitten myydä asunnon tai laittaa vuokralle ja muuttaa edullisempaan asuinpaikkaan.

 

[KiLLPaTRiCK]

25v. Lainanhoitokulut, vuokratontin vastike ja muut omakotitalon ylläpitokulut tekee yhteensä n. 3500e/kk. Suhteellisesti suuri osuus, lähes 50% nettotuloista menee siis asumiseen, mutta euroissa mitattuna jää kuitenkin muuhun elämiseenkin niin paljon rahaa, että talous on kuukausittain reilusti ylijäämäinen.

Hurjia summia, mutta sen se vaan vaatii jos haluaa ison asunnon tai kiinteistön Helsingistä hyvältä alueelta.

(Meillä 15 vuotta, lainaa neljännesmiljoona ja lisäksi yhtiövastike)

Tiedän ja maksan itsekin ison osan tuloistani asumiseen. 40% ? Onneksi ei ole vuokratonttia. 20% sitten elämiseen ja noin 40% sijoitan joka kuukausi.

 

[jonesky12345]

Kiteytyy hyvin pk-seudun asuntojen hinnat jos tarvitsee sellaista sijaintia, että kunnalliset palvelut riittävän lähellä sekä etäisyys sellainen, että voi päivittäin kulkea riittävän mutkattomasti töihin Helsingin keskustaan.

Meilläkin meni aikaisemmin vuokralla tyyliin 17% nettuloista hyvän sijainnin 60 neliöisen kaksion vuokraan. Tällä hetkellä 36% nettotulosta menee asuntolainoihin ja hoitovastikkeeseen 96 neliöisessä 2013 vuoden rivarissa omalla tontilla. Puolison tulot tippuivat muutamia satasia vielä oston jälkeen. Oltaisiin voitu nipistää sopivassa kohteessa neliöistä, mutta ostettiin nyt kerralla riittävän iso hieman pidemmällä horisontilla ja kohde oli sijainniltaan hyvä. Lainaa otettiin yht. n. 375k€.

Mutta nyt, kun puolisonkin tulot tippuivat ainakin hetkellisesti niin miettii tuliko liian kallis hankittua. Toisaalta neliöhinnaltaan paljoa halvempaakaan tämän ikäistä ei viime keväänä ollut tarjolla ja vihdoinkin tilaa sen verran ettei tarvi aivan umpitäydessä asunnossa asua.

Kulutuksesta ja erityisesti osakesäästämisestä nämä rahat on kuitenki pois. Onneksi autolainaa ei ole ja pienien opintolainojen lisäksi ei muuta lainaa sekä eletään muutenkin hyvin säästeliäästi. Edelleen saa laitettua ihan reippaasti pörssiinkin, joita on ihan ok verran.

Mutta onhan tämä pk seudun asuminen keskivertoa parempituloisemmalekin keskituloiselle aivan törkeän kallista. Ja hinnat tippuneet jo mukavasti huipuistakin.

Pk-seutu on kieltämättä suht hinnakasta aluetta. Omassa asumisratkaisussa päädyttiin emännän ja lapsen kanssa fiksuun omakotitaloon, josta sai köyhtyä sen puoli miljoonaa, joskin edellisestä opiskeluaikaisesta omistuskämpästä jäi reilu 100 kiloa jo käsirahaa tuohon joten lainaa tarvitsi ottaa vain reilu 350 kiloa.

Nettoansioista joku karkeasti 35-40% menee asumiseen, jos kokonaisuuteen lasketaan kaikki kiinteistön jätepalvelut, vakuutukset, verot ja perus ylläpitohuolto ilman isompia ajoittain osuvia remppoja. Suht kallista, mutta toki tuossa samalla toteutui esimerkiksi harrastekalustolle autotallitilat, joten noihin liittyviä oheiskustannuksia esimerkiksi talvisäilytykseen liittyen ei sitten tule enää.

Ollaan aina oltu vähän sellaisia, että kotona on viihdytty hyvin ja panostukset menee lähinnä siihen ja ajoittaiseen matkailuun. Kummallakaan ei ole sitten muuten mitään erityisen kallista harrastustoimintaa poislukien omat ajoneuvt tai kallista vaatemakua tms, joka veroittaisi noita nettotuloja niin rajusti, joten rahaa jää sitten säästöönkin ihan kohtuudella että kaipa nämä on vähän sitten makuasioita. Toisaalta jos asuisi jossain maakunnissa, missä sen kiinteistön arvon säilyvyys tai jopa noususuuntainen kehitys ei ole mikään selviö, niin silloin voisi laskea, että käytännössä kaikki asuinkulut enemmän tai vähemmän menee suoraan omasta taseesta pois, kun pk-seudun tapauksessa pääsääntöisesti voi ajatella, että sen kämpän hinta sinne taseeseen kertyy eli jostain parin tonnin lainanlyhennyksistäkin toinen tonni jää aina itselle.

 

[wertiy]

Nettoansioista joku karkeasti 35-40% menee asumiseen, jos kokonaisuuteen lasketaan kaikki kiinteistön jätepalvelut, vakuutukset, verot ja perus ylläpitohuolto ilman isompia ajoittain osuvia remppoja. Suht kallista, mutta toki tuossa samalla toteutui esimerkiksi harrastekalustolle autotallitilat, joten noihin liittyviä oheiskustannuksia esimerkiksi talvisäilytykseen liittyen ei sitten tule enää.

Kiva kuulla, että muutkin köyhtyvät kiitettävästi pk-seudun asumisesta. Suunnilleen samoissa prosenttiluvuissa, kun ottaa aivan kaiken huomioon. Myös viestin muuhun sisältöön voin hyvin samaistua.

Tästä ketjussa, kun usein kauhistellaan yli 250 k€ lainaa tai, että kolmannes nettotuloista menisi asumiseen. Tosin omassa lähipiirissäkin tätä kauhisteltiin, kun asuvat seudulla missä samalla rahalla saa jo uudehkon OKT ja eivät tunne todellisuudessa pk-seudun perheasuntojen hintatasoa. Itselle vuokratontti ei ollut vaihtoehto mikä nostaa muutamia kymppitonneja hintaa rivarissakin.

 

[jonesky12345]

Kiva kuulla, että muutkin köyhtyvät kiitettävästi pk-seudun asumisesta. Suunnilleen samoissa prosenttiluvuissa, kun ottaa aivan kaiken huomioon. Myös viestin muuhun sisältöön voin hyvin samaistua.

Tästä ketjussa, kun usein kauhistellaan yli 250 k€ lainaa tai, että kolmannes nettotuloista menisi asumiseen. Tosin omassa lähipiirissäkin tätä kauhisteltiin, kun asuvat seudulla missä samalla rahalla saa jo uudehkon OKT ja eivät tunne todellisuudessa pk-seudun perheasuntojen hintatasoa. Itselle vuokratontti ei ollut vaihtoehto mikä nostaa muutamia kymppitonneja hintaa rivarissakin.

Joo, makuasioitahan nuo on ja toki jos kuukausittainen asuinmenojen kassavirta on se mittari niin se tietysti vääristää kuvaa sen puolesta esim vuokra-asumiseen verrattuna, että pääoma vapautuu uudestaan käyttöön jos vaikkapa muuttaa.

Loppujen lopuksi kyse on siitä mihin rahaa haluaa käyttää enkä oikein ymmärrä, että miksi jonkun menoistaan suhteessa asumiseen käyttämä määrä olisi perustellusti parempi kuin jonkun toisen. Joku tykkää harrastaa teatterissa ja ravintoloissa käyntiä ja käyttää niihin tonnin kuussa ja sen lisäksi ostaa särmää pukinetta itselleen, että pystyy kulkemaan menoissaan siisteissä asukokonaisuuksissa ja joku toinen arvostaa sitä, että voi vaikkapa puutarhassa kasvatella kukkia ja hyötykasveja tai rassata omassa tallissaan kesäkulkinetta tai panna olutta tms. Tuolloin se tonni menee taas tollasen toiminnan mahdollistamiseen, joten osa siitä kassavirrasta ohjautuu vaan niiden harrastusten mukaan ja ne harrastukset voi olla luonteeltaan edullisempia, mutta vaatia sitten taas harrastepuitteita.

Toki kaupunkiasuja voisi sitten maksella tilavuokraa jostain verstaasta tai talliosakkeesta tms, jolloin tuo kulu ei näkyisi asumismenona vastaavassa laskennassa, mutta pointti kuitenkin käynee selväksi. Ihan jo esimerkiksi perus perheen perustaminen ja sujuva itseä miellyttävä perhearki voi monella lukeutua sellaiseksi rahanarvoseksi asiaksi, ja joillekin sekin tarkoittaa sitä omakotitaloa erillisellä sisäänkäynnillä suoraan märkätiloihin ja lasten kuraiset vaatteet ei likaa sitä eteistä ja saadaan suoraan kuivumaan jne jne. Valintojahan nämä on.

 

[Oksa]

Minäkin voin ilmoittautua pääkaupunkiseudun jättivelalliseksi kehtaamatta laittaa yksityiskohtia. 20-vuotias talo piti ostaa että laina pysyi edes siedettävässä mittakaavassa ja silti sitä on paljon. Vuokralla asuminen tosin masentaisi enemmän kuin iso asuntolaina.

Ehdin tätä ennen asua velaksi ostetuissa osakehuoneistoissa (jotka nekin vaativat ison lainan) "hyvään aikaan" jolloin ainoa suunta niiden arvossa oli ylöspäin ja edellisen myynnin jälkeen oli laittaa kuusinumeroinen summa käteistä omarahoituksena, mutta ei silläkään pitkälle mennä Espoon hinnoilla.

Muualla Suomessa asuvat voivat jatkaa ihmettelyään mutta kuten ylempänä fiksusti todettiin on aika monta erilaista elämäntilannetta joiden takia muutto halvempien neliöiden perässä ei ole realistinen.

 

[pokkus]

Tällä hetkellä asumismenot (lainanlyhennys + vastike) ovat melko pienessä roolissa omassa taloudessa. Vain noin 10-12% talouden nettotuloista menee asumismenoihin. Tarkoituksellisesti pidetään lainakulut minimissä nyt, kun menoja on muuten melko paljon lasten harrastusten takia ja lainapääomaa ei ole juurikaan enää jäljellä.

 

[elmo]

Täällä muualla Suomessa voi nauttia vielä reilummin laskevista hinnoista. -10 ostohinta 135k€. -18 välittäjien konsensus 150-160k€. Tällä hetkellä realistinen myyntihinta 100-130k€. En jaksa laskea kuinka monta kymppitonnia mennyt remppoihin, useampi kuitenkin. Toki jos mitään en olisi tehnyt niin hinta olisi varmaan kohtalaisesti alle 100k€.

En ole koskaan tosissani ajatellut, että myisi vaikka välillä leikkii ajatuksella, että meren tai ison vesistön rannalla olisi mukavaa. Se vaan, että kaikki mitä on vuosien varrella tasonparannusta tehnyt niin saisi aloittaa ns. alusta ja silti tulisi törkymäärä velkaa. Hyvin vaikea perustella uutta velkavankeutta vaan sillä, että saa sen vesielementin viereen. Kun nyt voi teoriassa idlata loppuun asti. Yleensä vissiin ihmiset ostaa mökkejä tälläsessä tilanteessa. Siinä selviää vähän halvemlla. Itse en nyt välttämättä näe mökkiä ratkaisuna, lähinnä kun niitä suvussa on/ollut niin niistä tulee mieleen työleiri. Jos olis sidottu osakkeeseen niin sitten ehkä kaverina mökki toimisi ok. Okt+mökki = ei pienintäkään mielenkiintoa.

-23 asumiseen meni itsellä vähän alle 30% nettotuloista ja nyt kun ei velkaa niin 4-5% tai oikeastaan reilusti alle, koska puoliso maksaa juoksevista puolet. Työuraa olis vielä kyllä sellanen reilu 25v jäljellä + tulevat eläkeiän korotukset, että eiköhän siihen pankki jonkun mukavan lainan saisi vielä myytyä

 

[m000]

Mökki on vähän sellainen lifestyle-juttu - joillekin se on työleiri, toisille se on "rentoa omaa tekemistä". Sekin kai että tuohon kasvaa vähän sisään, kun nuorena on aloitettu aivopesu - talot ja kämpät vaihtuu, mutta mökki - se on pysynyt samana ihan natiaisesta asti. On siis tietyllä tavalla kai sellainen henkisen pysyvyyden tyyssija, jonne kukaan muu, edes joku kunta-byrokraatti, toisi mitään uusia hapatuksia pilaamaan mitään.

Oikeastaan siinä mielessä itelläkin jännä fiilis että mökkerössä jonkun lahon katonpuolikkaan uusinta ei vituta ollenkaan samaan tyyliin kuin jos samaa joutuisi tuossa OK-kämpässä tekemään - miksi näin tarkalleen en oikein osaa sanoa.

Ainakin suurimman osan juttujen kohdalla on että niitä saa väsäillä omaan tahtiin ja asia harvemmin on täysi katastrofi vaikka ei menisi niin nappiin. Ehkä sekin että toisin kuin kämppä, niin se mökkerö on omassa tapauksessa velaton noin niin kuin talousmielessä.

 

[elmo]

Mökki on vähän sellainen lifestyle-juttu - joillekin se on työleiri, toisille se on "rentoa omaa tekemistä". Sekin kai että tuohon kasvaa vähän sisään, kun nuorena on aloitettu aivopesu - talot ja kämpät vaihtuu, mutta mökli - sr on pysynyt samana ihan natiaisesta asti. On siis tietyllä tavalla kai sellainen henkisen pysyvyyden tyyssija, jonne kukaan muu, edes joku kunta-byrokraatti, toisi mitään uusia hapatuksia pilaamaan mitään.

Oikeastaan siinä mielessä itelläkin jännä fiilis että mökkerössä jonkun lahon katonpuolikkaan uusinta ei vituta ollenkaan samaan tyyliin kuin jos samaa joutuisi tuossa OK-kämpässä tekemään, - miksi näin tarkalleen en oikein osaa sanoa.

Ainakin suurimman osan juttujen kohdalla on että niitä saa väsäillä omaan tahtiin ja asia hwrvemmin on täysi katastrofi vaikka ei menisi niin nappiin. Ehkä sekin että toisin kuin kämppä, niin se mökkerö on omassa tapauksessa velaton noin niin kuin talousmielessä.

Se voi tosiaan olla tuo, että ei ole ollut omaa mökkiä Tälleen kun omalla kohdalla siinä on ollut vielä yksi sukupolvi välissä eli kummankin puolen isovanhemmilla mökki jota käytetty. Meri noista kuitenkin jäänyt sillee, että sen ääreen olisi mukava päästä.

 

[Oksa]

Täällä muualla Suomessa voi nauttia vielä reilummin laskevista hinnoista. -10 ostohinta 135k€. -18 välittäjien konsensus 150-160k€. Tällä hetkellä realistinen myyntihinta 100-130k€. En jaksa laskea kuinka monta kymppitonnia mennyt remppoihin, useampi kuitenkin. Toki jos mitään en olisi tehnyt niin hinta olisi varmaan kohtalaisesti alle 100k€.

Tuntuu ihan utopistiselta että joku on ostanut talon tuohon hintaan Itsellä ensiasunto ostettu myös 2010 mutta se oli rivitalokaksio hintaan 160 tonnia ja 100 % lainoitettu yksin nostettu laina vanhempien takaamana. Palkkaerot pk-seudun eduksi tuskin niin suuret ovat että häviäjän vaihtoehdolta tuntuu tämä alue... Korkojen noustua mahdollinen arvonnousukaan ei niin lohduta.

 

[Taneli-]

Tuntuu ihan utopistiselta että joku on ostanut talon tuohon hintaan Itsellä ensiasunto ostettu myös 2010 mutta se oli rivitalokaksio hintaan 160 tonnia ja 100 % lainoitettu yksin nostettu laina vanhempien takaamana. Palkkaerot pk-seudun eduksi tuskin niin suuret ovat että häviäjän vaihtoehdolta tuntuu tämä alue... Korkojen noustua mahdollinen arvonnousukaan ei niin lohduta.

Jopa kasvukolmion alueella aina & välillä (esim. kun sähkön hinnat raketoivat) saattaa saada omalla tontilla olevaa jotain 120m2 tms. rintamamiestaloa jopa johonkin alle 70k. Ihan Nokialta kohtuu lähellä keskustaa tai esim. Kangasalta. Tietysti 100% sähköllä ja puulla lämpiävää, ulkosaunalla jne.. mutta kuitenkin.

Vaatisi työtä, vaatisi lämmitysmuodon muutosta ja olisi pitänyt silloin tarttua kiinni jos olisi halunnut.

Jostain "keskeltä ei mitään" saa lähes ilmaiseksi asuntoa, jopa kokonaista kerrostaloa jos haluaa. Mutta niistä ei välttämättä pääse millään eroon myöhemmin. Kasvukolmion alueella yleensä pääsee eroon, saa monesti jopa sen hinnan mitä on itse maksanut jos jaksaa odottaa ja käyttää rahaa ylläpitoon / remontoi.