Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[zepi]

Tuo asuntohintojen eriytyminen johtuu myös rakentamisen muuttumisesta.

Kun Helsingissä rakennetaan (ja myydään) metsälähiön sijaan Jätkänsaarta, Pasilaa, Vallilaa ja Kalasatamaa, niin keskimääräiset kauppahinnat ovat merkittävästi korkeammat kuin siinä tapauksessa, että rakennettaisiin jotain Vuosaaren syrjäosia.

Jos rakentaminen keskittyy ns. Parhaille paikoille, niin se myös tarkoittaa, että parhailla paikoilla myydään enemmän asuntoja, mikä näkyy keskimääräisten kauppahintojen nousuna.

Jos sen sijaan Vuosaareen rakennettaisiin uusia kämppiä, niin siellä keskimääräisiä neliöhintoja nostaisi merkittävästi se, että osa omistajia vaihtavista kämpistä olisi tuliteriä 5000€/m² kämppiä sen sijaan, että kauppoja tehdään pelkästään 70-luvun 2500€/m² kämpillä.

 

[Dr. Who]

Itse asun omistusasunnossa koska ei ole varaa asua enää vuokralla kun on lapsiakin. Tässä omassa tilavassa rivarinpäädyssä on asumiskulut lainanlyhennyksineen n. 900€/kk. Vastaavan kokoisen rivitaloasunnon saisi tästä kaupungista vuokrattua 850-1250€/kk vuokralla (+ sähkö ja joissain lämmitys), joista tuo halvin sijaitsee 20km päässä keskustasta (omasta keskustaan matkaa n. 4km ja bussi lähtee tontin rajalta).

Toinen esimerkki tästä Helsingistä uusi paritalo 90 neliötä 1200€/kk mutta sillä erotuksella että kun jotain korjattavaa tulee niin soitan korjaajan ja se ei maksa mulle extraa.

En edes halua tietää paljonko lyhennys olisi tälläisestä kämpästä, mutta 1200€ ei riitä ja se velka ei ole 200k€ se on vähintään 450k€

Ja muuttamaan pääsee 1kk varoitusajalla ilman lisäkuluja ja vääntöjä.

 

[Nomber]

Toinen esimerkki tästä Helsingistä uusi paritalo 90 neliötä 1200€/kk mutta sillä erotuksella että kun jotain korjattavaa tulee niin soitan korjaajan ja se ei maksa mulle extraa.

En edes halua tietää paljonko lyhennys olisi tälläisestä kämpästä, mutta 1200€ ei riitä ja se velka ei ole 200k€ se on vähintään 450k€

Ja muuttamaan pääsee 1kk varoitusajalla ilman lisäkuluja ja vääntöjä.

Nyt kun laina on halpaa niin jos ajattelee että asunnon hinta ei tipu niin omassa asuminen on lähes ilmaista. Korot on muutaman kympin tai Maks satasen luokkaa kuussa vaikka olisi isokin laina.

Toki sitten jos korot nousee ja asunnon arvo laskee niin omassa asuminen onkin kallista.

Itse päädyin omaan asuntoon omalla tontilla sijainnilta jota ei enää tule koskaan lisää(Helsingin kantakaupunki). Ja asuntoa pidän vähintään 40 vuotta vaikka itse pois muuttaisinkin, joten päädyin siihen että varmasti vuosikymmenten päästä tontti on ainakin arvokkaampi kuin nyt, vaikka itse rakennus menisikin purkuun.

 

[munse]

Pankinjohtaja tyrmää asuntolainan kuittaamisen Amerikan malliin: ”Haihattelua”

Pop Pankki tyrmää Hypon ehdotuksen uudesta keinosta, jolla asuntovelallinen pääsisi lainasta eroon.

www.is.fi

Mielenkiintoinen idea.

Nykyiselläänhän asuntovelan vakuus eli asunto ei ole varsinaisesti vakuus, koska pankilla on oikeus periä velka muualtakin kuin vakuudesta. Eli jos velka on suurempi kuin vakuuden nykyarvo, niin velkaa ei kuitata luovuttamalla vakuus vaan lainanottaja on edelleen velkaa. Pankki ei kanna riskiä vakuuden arvon laskusta.

 

[iltanen]

Asun todella kaukana pääkaupunkiseutua täällä saa okt ihan 40-160ke helposti, maksimilaina se 115ke ja siihen päälle mahollisesti vielä lainaa lisää. Olisiko parempi ehto säästää ihan normaalille tilille ja hakea normaali asuntolaina kun sopivan asunnon löytää?

EDIT: Näköjään oli oikea topikki tälle kysymykselle. Asunnon ostaminen ja asuntolaina

Täällä otettiin 200ke laina vaimon kanssa asp-tilillä. Asp:llä maksimilaina, jonka päälle lisälaina ja siihen vielä päälle valtion takauksella 2v pikkulaina. ASP:lle saa nyt ainakin sitä korkoa aika hyvin päälle eli ykkösjuttu taitaa olla säästää sinne.

 

[kjns]

Mielenkiintoinen idea.

Mutta siis tuohan on ihan järjetön idea. Joku ostaa lainatulla rahalla hevonskutsista arvottoman talon 100 tonnilla, ja sitten kun toteaa ettei viitsikään enää asua siellä niin heitetään avaimet pankille ja pankki kuittaa 75 tonnin luottotappion kirjanpitoon.

Vähän sama kuin, että asiakas ottaisi lainan auton ostoa varten ja kolarin jälkeen veisi avaimet rahoitusyhtiölle jonka niskaan loppulaina jäisi ja käsiin arvoton auto.

Toteutuessaanhan tuo johtaisi lähinnä kahteen asiaan:
- Riskialueiden lainojen hinnat nousisivat aivan uusiin sfääreihin, tai
- Näille alueille ei myönnettäisi enää ollenkaan asuntolainoja koska riskit luottotappioista ovat niin suuret

 

[Dr. Who]

Nyt kun laina on halpaa niin jos ajattelee että asunnon hinta ei tipu niin omassa asuminen on lähes ilmaista. Korot on muutaman kympin tai Maks satasen luokkaa kuussa vaikka olisi isokin laina.

Toki sitten jos korot nousee ja asunnon arvo laskee niin omassa asuminen onkin kallista.

Itse päädyin omaan asuntoon omalla tontilla sijainnilta jota ei enää tule koskaan lisää(Helsingin kantakaupunki). Ja asuntoa pidän vähintään 40 vuotta vaikka itse pois muuttaisinkin, joten päädyin siihen että varmasti vuosikymmenten päästä tontti on ainakin arvokkaampi kuin nyt, vaikka itse rakennus menisikin purkuun.

Katsoin ihan piruttain että pikkusen pienempiä uudiskohteita on saatavilla mitkä sen 400k€, lainanlyhennys 1500€/kk ja tähän tulee sitten vielä ne hoitokulut, sähkö ym. päälle. Sanotaan että 2k€/kk asumiseen, juuh, ei ole halpaa Helsingissä asuminen, siksi asokämppä nyt alla. Meillä kumminkin kämpässä kiinni 55k€ ja säästöjä toiset mokomat, mutta ne on nyt kasvamassa korkoa ja katsellaan ainakin 5v että mihin mennään...

 

[Tach]

Toinen esimerkki tästä Helsingistä uusi paritalo 90 neliötä 1200€/kk mutta sillä erotuksella että kun jotain korjattavaa tulee niin soitan korjaajan ja se ei maksa mulle extraa.

En edes halua tietää paljonko lyhennys olisi tälläisestä kämpästä, mutta 1200€ ei riitä ja se velka ei ole 200k€ se on vähintään 450k€

Ja muuttamaan pääsee 1kk varoitusajalla ilman lisäkuluja ja vääntöjä.

Helsingissä varmasti ostamisen/vuokraamisen miettiminen on eri tasolla kuin muualla Suomessa, sillä Helsingin asuntojen hinnat on aivan järjettömät muuhun Suomeen verrattuna. Täällä Jyväskylässä on yllättävän kovat vuokrat perheasunnoissa jopa ongelmalähiöissä, mutta asumistukisysteemi lienee yksi syy tähän.

 

[Honzo]

Katsoin ihan piruttain että pikkusen pienempiä uudiskohteita on saatavilla mitkä sen 400k€, lainanlyhennys 1500€/kk ja tähän tulee sitten vielä ne hoitokulut, sähkö ym. päälle. Sanotaan että 2k€/kk asumiseen, juuh, ei ole halpaa Helsingissä asuminen, siksi asokämppä nyt alla. Meillä kumminkin kämpässä kiinni 55k€ ja säästöjä toiset mokomat, mutta ne on nyt kasvamassa korkoa ja katsellaan ainakin 5v että mihin mennään...

Ei asuta Helsingissä, mutta pk-sudulla kuitenkin. OK- talo ja kuukausittaiset asumismenot 3te
2100e lainanlyhennys
400e tonttivuokra
190e kaukolämpö
+vesi, sähkö, vakuutukset, jätemaksut...

Kohtuutarkkaan 3te/kk.
Köyhälle kallista, kaikille samanhintaista

Joku 400te kämpässä kiinni (Siis kämpän arvo -laina). 10v päästä tämä on maksettu (jos nyt tässä vielä asutaan).

 

[munse]

Mutta siis tuohan on ihan järjetön idea. Joku ostaa lainatulla rahalla hevonskutsista arvottoman talon 100 tonnilla, ja sitten kun toteaa ettei viitsikään enää asua siellä niin heitetään avaimet pankille ja pankki kuittaa 75 tonnin luottotappion kirjanpitoon.

Vähän sama kuin, että asiakas ottaisi lainan auton ostoa varten ja kolarin jälkeen veisi avaimet rahoitusyhtiölle jonka niskaan loppulaina jäisi ja käsiin arvoton auto.

Toteutuessaanhan tuo johtaisi lähinnä kahteen asiaan:
- Riskialueiden lainojen hinnat nousisivat aivan uusiin sfääreihin, tai
- Näille alueille ei myönnettäisi enää ollenkaan asuntolainoja koska riskit luottotappioista ovat niin suuret

No en sano, että se hyvä idea olisi. Mutta mielenkiintoinen.

Mitään ongelmaahan ei pitäisi olla, jos kauppahinta ja asunnon "todellinen" arvo ovat yhtenevät ja jos pystymme riittävällä varmuudella ennustamaan, että asunnon arvo vähintäänkin säilyy. Mutta näin ei tietenkään aina ole, vaikka moni siihen luottaa.

Esimerkissäsi kaupan osapuolet ovat hinnoitelleet asunnon karkeasti väärin, jos se onkin todellisuudessa arvoton. Lisäksi pankki on tehnyt virheen myöntämällä todelliseen arvoon nähden täysin ylimitoitetun lainan, tai oikeastaan lainaa ollenkaan.

Mutta pointtini on siis, että tuossa kävisi todennäköisesti juuri niin kuin sanoit. Mutta eikö se kerro siitä, että noilla riskialueilla asuntojen hinnoissa on nytkin reilusti ilmaa, jos arvon laskun riski on noin merkittävä?

 

[Julle-]

Toteutuessaanhan tuo johtaisi lähinnä kahteen asiaan:
- Riskialueiden lainojen hinnat nousisivat aivan uusiin sfääreihin, tai
- Näille alueille ei myönnettäisi enää ollenkaan asuntolainoja koska riskit luottotappioista ovat niin suuret

Eikös tuo kuulosta ihan markkinataloudelta, kun riski hinnoitellaan kohteen mukaan? Näinhän se juuri pitäisi mennä, jos aloitettaisiin nyt tyhjältä pöydältä. Valitettavasti meillä on vuosikymmeniä toitotettu oman asunnon ostamisen olevan käytännössä kansalaisoikeus ihan mistä tahansa korvesta, joten jälki olisi rumaa, jos suunnitelmataloudesta nyt luovuttaisiin.

 

[Tach]

Katsoin ihan piruttain että pikkusen pienempiä uudiskohteita on saatavilla mitkä sen 400k€, lainanlyhennys 1500€/kk ja tähän tulee sitten vielä ne hoitokulut, sähkö ym. päälle. Sanotaan että 2k€/kk asumiseen, juuh, ei ole halpaa Helsingissä asuminen, siksi asokämppä nyt alla. Meillä kumminkin kämpässä kiinni 55k€ ja säästöjä toiset mokomat, mutta ne on nyt kasvamassa korkoa ja katsellaan ainakin 5v että mihin mennään...

Helsinki taitaa muuten olla ainoa ole koko suomessa, jossa asumisoikeusasunnoissa on oikeasti vielä järkeä. Pääsee "pienellä" summalla asumaan suht koht järkevälle vuokralle, muualla suomessa maksat 20-30k asumisoikeusmaksua, jotta pääset maksamaan samansuuruista vuokraa kuin muutkin

 

[maustevoi]

Antaako OP 30-35v laina-aikoja? Tai joku muu Nordean lisäksi.
Olin kuullut, että 30v on OP:lläkin olemassa, mutta mulle tarjoavat vain 25v.

 

[Artsi_]

Täällä otettiin 200ke laina vaimon kanssa asp-tilillä. Asp:llä maksimilaina, jonka päälle lisälaina ja siihen vielä päälle valtion takauksella 2v pikkulaina. ASP:lle saa nyt ainakin sitä korkoa aika hyvin päälle eli ykkösjuttu taitaa olla säästää sinne.

Juuri tuohon 100-140ke olen ajatellut kämpän tai talon hommata sen saa maksettua vielä. Korko on kyllä todella hyvä ja asunnonostaminen tulee pian eteen, ellen sitten kauemmin nytkytä vuokralla ja säästä enemmän ja odottele oikein helmeä kohdetta. Saisi kyllä liki saman koron BN tilillä ja sieltä tarpeen tullen saisi rahaa käyttöönkin, tällähetkellä pääomaa ei kuitenkaan niin hirveästi ole.

 

[Mika!]

Minkälaisia marginaaleja on saatu viimeaikoina?

 

[Mikkos]

Minkälaisia marginaaleja on saatu viimeaikoina?

Se riippuu.

 

[kjns]

Minkälaisia marginaaleja on saatu viimeaikoina?

 

[vrds]

Helsinki taitaa muuten olla ainoa ole koko suomessa, jossa asumisoikeusasunnoissa on oikeasti vielä järkeä. Pääsee "pienellä" summalla asumaan suht koht järkevälle vuokralle, muualla suomessa maksat 20-30k asumisoikeusmaksua, jotta pääset maksamaan samansuuruista vuokraa kuin muutkin

Lakihan sanoo että asumisoikeusasunnosta ei saa periä korkeampaa vastiketta, kuin vastaavasta vuokra-asunnosta vuokraa samalla aluella. VVO / Asokodit-aikana oli kaksi samanlaista taloa vierekkäin ja ASO-talon vastike 10€ kuussa vähemmän kuin vuokratalon. Sama omistajayritys siis takana. Asokodit on pahin riistäjä.

Helsingissä kaupunki eli HASO rakennuttaa suoraan sanoen edullisia ASO-kämppiä; alle 1000€ vastike ihan uudesta, 4h ja yli 90 neliön luukusta esim. Kalasatamassa tai Jätkänsaaressa ei kuulosta itsestäni pahalta. Tosin noihin on pitänyt hakea se asumisoikeusnumero yli 20-vuotta sitten kun tunkua on. Toisaalta kaavoissa noissa on sitten aina myös niitä kaupungin vuokra-asuntoja myös naapurustossa. HASO:n kohteiden hinnat ovat sen takia kai noin matalia, että kaupunki. ei oletettavasti maksa tontista vuokraa, tai joudu "ostamaan" sitä.

 

[muronsyöjä]

Helsinki taitaa muuten olla ainoa ole koko suomessa, jossa asumisoikeusasunnoissa on oikeasti vielä järkeä. Pääsee "pienellä" summalla asumaan suht koht järkevälle vuokralle, muualla suomessa maksat 20-30k asumisoikeusmaksua, jotta pääset maksamaan samansuuruista vuokraa kuin muutkin

Joo muualla ei oikein kannata mitenkään. Heinolan korkeudella jo pääsee omaan asuntoon kymppitonnilla, jos ddr-kasarmiasuminen ei pelota. Alla esimerkki normihintatasosta tänään.

Huutokaupat.com - Suomen kiinnostavin huutokauppa

Huutokaupat.com on Suomen kiinnostavin kauppapaikka. Sivustolla on jatkuvasti myynnissä monipuolinen valikoima ajoneuvoja, työkoneita, asuntoja, tontteja, työkaluja, kalusteita ja paljon muuta. Ilmoittajina toimivat tuhannet yritykset, ulosottovirastot, puolustusvoimat, kunnat ja muut julkisen...

huutokaupat.com

 

[mustajoki]

Joo muualla ei oikein kannata mitenkään. Heinolan korkeudella jo pääsee omaan asuntoon kymppitonnilla, jos ddr-kasarmiasuminen ei pelota. Alla esimerkki normihintatasosta tänään.

Huutokaupat.com - Suomen kiinnostavin huutokauppa

Huutokaupat.com on Suomen kiinnostavin kauppapaikka. Sivustolla on jatkuvasti myynnissä monipuolinen valikoima ajoneuvoja, työkoneita, asuntoja, tontteja, työkaluja, kalusteita ja paljon muuta. Ilmoittajina toimivat tuhannet yritykset, ulosottovirastot, puolustusvoimat, kunnat ja muut julkisen...

huutokaupat.com

Toisaalta joku uudehko (siis vielä hyväkuntoinen) aso-asunto voi olla ihan ok vaihtoehto pks ulkopuolella siinä mielessä, että siitä pääsee eroon juuri silloin kun haluaa jos paikkakunta vaihtuu, ja saa sen aso-maksun indeksikorotuksilla mukaansa. Ei huolta kalliista rempoista tai siitä että asunto-osake jää negatiivisen arvon "golfosakkeeksi" josta ei pääse edes ilmaiseksi eroon. Asujaimistokin on kai yleensä suhteellisen rauhallista.

Tosin olen antanut itseni ymmärtää, että valtakunnallisista Aso-asunnot ja erityisesti Avain rahastavat vastikekorotuksilla melko törkeästi (saman konsernin huoltoyhtiöt yllättäen voittavat aina kilpailutukset). TA ehkä jollain lailla "parempi" (tai ainakin vastikkeiltaan edullisempi) vaikka paljon Helsingin kaupungin asuntoja kalliimpi sekin.

 

[Nomber]

Jos kerrostalo on vuokratontilla niin kuka maksaa kiinteistöveron tontin osalta? Ilmeisesti omistaja? Entä jos tontti osuuden voi lunastaa asuntokohtaisesti? Maksaako lunastaja omasta osuudestaan sitten itse kiinteistöveroa? Entä jos kaikki "asunnot" lunastavat oman osuutensa tontista? Jääkö joku piha alue sitten alkuperäiselle omistajalle kuitenkin vielä joka sitten maksaa siitä kiinteistöveroa, mutta ei saa penniäkään vuokratuloja kun kaikki ovat lunastaneet jo oman osansa? Vai siirtyykö koko tontin omistajuus taloyhtiölle tällaisessa tapauksessa?

 

[mustajoki]

Jos kerrostalo on vuokratontilla niin kuka maksaa kiinteistöveron tontin osalta? Ilmeisesti omistaja? Entä jos tontti osuuden voi lunastaa asuntokohtaisesti? Maksaako lunastaja omasta osuudestaan sitten itse kiinteistöveroa? Entä jos kaikki "asunnot" lunastavat oman osuutensa tontista? Jääkö joku piha alue sitten alkuperäiselle omistajalle kuitenkin vielä joka sitten maksaa siitä kiinteistöveroa, mutta ei saa penniäkään vuokratuloja kun kaikki ovat lunastaneet jo oman osansa? Vai siirtyykö koko tontin omistajuus taloyhtiölle tällaisessa tapauksessa?

Allaolevasta linkistä: "Kun osakas lunastaa huoneistoonsa kuuluvan tonttiosuuden, kyseessä on samalla asunto-osakeyhtiön tekemä kiinteistön määräosan kauppa tonttimaan omistavan tahon kanssa. Samalla kiinteistöverovelvollisuus määräosasta siirtyy asunto-osakeyhtiölle."

Miten tonttiosuuden lunastus vaikuttaa asunto oy:n maksamaan kiinteistöveroon?

Vaikuttaako asunto-osakeyhtiön maksamaan kiinteistöveroon se, että osa asukkaista on lunastanut asuntoon kuuluvan tonttiosuuden?

www.veronmaksajat.fi

 

[Herrahuu]

Minkälaisia marginaaleja on saatu viimeaikoina?

Osuuspankki tarjosi nyt 0,60% marginaalin 150k€ lainalle. Kohteena 2000-luvun alun kämppä, jota ostamassa itselle ensiasunnoksi Oulussa.

 

[Mika!]

Minkälaisia marginaaleja on saatu viimeaikoina?

Tästä tosiaan puuttui "vähän" speksejä kun ei niitä oikein ollut tuolloin, siksi vain yleisellä tasolla kysyin juuri ennen puhelinneuvottelua vähän suuntaviivoja. Nordea teki okt:n ostoon lainalupauksen 250K€ 0.45 marginaalilla, tosin tuossa on vielä joku hiton korkoputki mukana, mutta tingataan lisää kunhan kohde löytyy. Omaa rahaa vanhasta joku ~65K€.

 

[FireFly Renaissance]

Tuo asuntohintojen eriytyminen johtuu myös rakentamisen muuttumisesta.

Kun Helsingissä rakennetaan (ja myydään) metsälähiön sijaan Jätkänsaarta, Pasilaa, Vallilaa ja Kalasatamaa, niin keskimääräiset kauppahinnat ovat merkittävästi korkeammat kuin siinä tapauksessa, että rakennettaisiin jotain Vuosaaren syrjäosia.

Jos rakentaminen keskittyy ns. Parhaille paikoille, niin se myös tarkoittaa, että parhailla paikoilla myydään enemmän asuntoja, mikä näkyy keskimääräisten kauppahintojen nousuna.

Jos sen sijaan Vuosaareen rakennettaisiin uusia kämppiä, niin siellä keskimääräisiä neliöhintoja nostaisi merkittävästi se, että osa omistajia vaihtavista kämpistä olisi tuliteriä 5000€/m² kämppiä sen sijaan, että kauppoja tehdään pelkästään 70-luvun 2500€/m² kämpillä.

Ylipäänsä toi "vanha kerrostaloasunto" alkaa olla käsitteenä informaatioarvoltaan ihan nolla. On aika paljon eroa kaupungissa rakennuksissa minkä rakennuskanta on 1970-luvun neukkukuutioita tai sitten puolet 2000-luvun kerrostaloja.

Tuo tilastointi toimi, kun maassa oli merkittävästi vain niitä 70-luvun massatuotettuja taloja.

 

[Juppiiis]

Viime syksynä: 75 000 EUR 2005 rakennettuun rivariin 0,35 marginaali +12kk euribor ilman lisämausteita.
Tulot n. 33 000 bruttona. 50 000 asukkaan kylä Varsinais-Suomessa.

 

[munse]

50 000 asukkaan kylä

No johan olet metropoleihin tottunut jos tuo on pelkkä kylä.

 

[Partizan]

Onko normaalia, että talon hinta uutena (~v2005) oli 15% enemmän kuin nyt? Samaan aikaan oma asunto on noussut arvossaan sen reilun 10%. Oma asunto ei toki ollut uusi vaan siinä oli asuttu jo muutama vuosi kun ostettiin.

Tässä yhtä taloa katsotaan Oulun seudulta ja mietityttää tuo asunnon hinnan aleneminen verrattuna siihen kun se rakennettiin.

Eli onko normaalia että:
Talo maksaa uutena X
Hinta tippuu "heti ostohetkestä" 25%
Nousee 15v aikana about 10%
Lopputulos 0.85*X

 

[kjns]

Onko normaalia, että talon hinta uutena (~v2005) oli 15% enemmän kuin nyt? Samaan aikaan oma asunto on noussut arvossaan sen reilun 10%. Oma asunto ei toki ollut uusi vaan siinä oli asuttu jo muutama vuosi kun ostettiin.

Tässä yhtä taloa katsotaan Oulun seudulta ja mietityttää tuo asunnon hinnan aleneminen verrattuna siihen kun se rakennettiin.

Eli onko normaalia että:
Talo maksaa uutena X
Hinta tippuu "heti ostohetkestä" 25%
Nousee 15v aikana about 10%
Lopputulos 0.85*X

Ennen se ei ollut normaalia, mutta enenevissä määrin muuttotappiokunnissa tilanne on (jos ei vielä nykyään niin ainakin pian) se, että suuren osan kiinteistökannasta arvo laskee eikä nouse kuten ennen. Sijainnilla on suuri merkitys arvon määrittymisessä, halutut alueet, keskustat ym. pitävät arvonsa tai jopa nousevat, kun taas syrjäiset tyhjenevät kylät/lähiöt menettävät arvoa.

Oulun alueesta en tiedä mikä siellä on tilanne, mutta ei täällä Turun suunnalla ainakaan talon hinnasta tipu automaattisesti neljäsosaa pois valmistumisen jälkeen. Joissain tapauksissa tällainen voisi tapahtua ehkä siten, että taloon on rakennettu jotain todella kallista ja erikoista, nimenomaisesti alkuperäisen omistajan mieleistä, mille kukaan muu taas ei laske mitään arvoa, tai minkä purkamisesta/poistamisesta/muuttamisesta muut ennemminkin laskevat syntyvän kuluja.

Päästäkeksittynä esimerkkinä vaikka joku olisi tehnyt todella spesiaalin keittiön jossa tasot ja lattiat on pinkkiä marmoria ja hankkinut erikoistilauksena jotkut erikoisen väriset keittiökoneet ym. Varmasti helvetin kallis, mutta 99% potentiaalisista ostajista laittaisi keittiön ensitöikseen uusiksi koska se olisi heidän mielestään niin kammottava. Se loppukaan prosentti ei olisi valmis maksamaan mitään preemiota noista, joten efektiivisesti talon arvo laskisi vähintään tuon erikoisen keittiön verran heti kättelyssä, pahimmassa tapauksessa remppakulujen verran vielä päälle jos ei sopivaa ostajaa löydy. Toinen mahdollisuus voisi olla sellainen, missä on tehty isolla rahalla erikoisia pihatöitä, noista on hankala saada omiaan pois jos talo muuten on sellainen, että potentiaaliset ostajat eivät ole etsimässä mitään erikoista, tai valmiita/kyvykkäitä sellaisesta maksamaan ekstraa. Vaihtoehtona voi olla sitten joko myydä halvemmalla tai olla myymättä. Jos vaikka lähiön muuten 200k€ talossa on 75k€ erikoinen piha, niin ostajakunnasta ei välttämättä löydy porukkaa joka on tuosta pihan takia valmiita maksamaan muita taloja enemmän.

 

[Taneli-]

Esim. täältä voit katsoa graafia miten asuntojen (keskimääräinen) hinta on vaihdellut Oulun alueella:

Oulu - myydyt asunnot, toteutuneet neliöhinnat ja hintakehitys

Asuntojen hinnat kunnassa Oulu ja kalleimmat asuinalueet listattuna. Tilastot ja neliöhintojen vertailu edelliseen vuosineljännekseen ja vuoteen.

www.asuntojenhinnat.fi

 

[Technocrat]

Onko normaalia, että talon hinta uutena (~v2005) oli 15% enemmän kuin nyt? Samaan aikaan oma asunto on noussut arvossaan sen reilun 10%. Oma asunto ei toki ollut uusi vaan siinä oli asuttu jo muutama vuosi kun ostettiin.

Tässä yhtä taloa katsotaan Oulun seudulta ja mietityttää tuo asunnon hinnan aleneminen verrattuna siihen kun se rakennettiin.

Eli onko normaalia että:
Talo maksaa uutena X
Hinta tippuu "heti ostohetkestä" 25%
Nousee 15v aikana about 10%
Lopputulos 0.85*X

Jos hinta putoaa ensin 25% ja nousee sitten 10% niin lopputulos ei ole 85% alkuperäisestä hinnasta.

 

[Juppiiis]

No johan olet metropoleihin tottunut jos tuo on pelkkä kylä.

Väestöntiheys kuitenkin vain 26,07 as./km² , joten suhteellisen harvakseltaan täällä ollaan

 

[Partizan]

Jos hinta putoaa ensin 25% ja nousee sitten 10% niin lopputulos ei ole 85% alkuperäisestä hinnasta.

Joo tiedän kyllä, mutta nämä prosentit nyt oli lähinnä suuntaa-antavia.

 

[Zigh]

Onko normaalia, että talon hinta uutena (~v2005) oli 15% enemmän kuin nyt? Samaan aikaan oma asunto on noussut arvossaan sen reilun 10%. Oma asunto ei toki ollut uusi vaan siinä oli asuttu jo muutama vuosi kun ostettiin.

Tässä yhtä taloa katsotaan Oulun seudulta ja mietityttää tuo asunnon hinnan aleneminen verrattuna siihen kun se rakennettiin.

Eli onko normaalia että:
Talo maksaa uutena X
Hinta tippuu "heti ostohetkestä" 25%
Nousee 15v aikana about 10%
Lopputulos 0.85*X

Mistä tiedät mitä siitä on 2005 maksettu?

Ja onhan hinnat monilla alueilla laskeneet, joten on tuo mahdollista.

 

[Taneli-]

Väestöntiheys kuitenkin vain 26,07 as./km² , joten suhteellisen harvakseltaan täällä ollaan

Ei sitä nyt niin tarkkaan kannata ottaa kun esim. Rovaniemi on suomen 5 suurin (2019 rapiat 63k asukasta) ja pinta-alaltaan euroopan suurin ( 8 016,75 km² ) joten väestötiheys on: 8,33as/km²

 

[muronsyöjä]

Ennen se ei ollut normaalia, mutta enenevissä määrin muuttotappiokunnissa tilanne on (jos ei vielä nykyään niin ainakin pian) se, että suuren osan kiinteistökannasta arvo laskee eikä nouse kuten ennen. Sijainnilla on suuri merkitys arvon määrittymisessä, halutut alueet, keskustat ym. pitävät arvonsa tai jopa nousevat, kun taas syrjäiset tyhjenevät kylät/lähiöt menettävät arvoa.

Oulun alueesta en tiedä mikä siellä on tilanne, mutta ei täällä Turun suunnalla ainakaan talon hinnasta tipu automaattisesti neljäsosaa pois valmistumisen jälkeen. Joissain tapauksissa tällainen voisi tapahtua ehkä siten, että taloon on rakennettu jotain todella kallista ja erikoista, nimenomaisesti alkuperäisen omistajan mieleistä, mille kukaan muu taas ei laske mitään arvoa, tai minkä purkamisesta/poistamisesta/muuttamisesta muut ennemminkin laskevat syntyvän kuluja.

Päästäkeksittynä esimerkkinä vaikka joku olisi tehnyt todella spesiaalin keittiön jossa tasot ja lattiat on pinkkiä marmoria ja hankkinut erikoistilauksena jotkut erikoisen väriset keittiökoneet ym. Varmasti helvetin kallis, mutta 99% potentiaalisista ostajista laittaisi keittiön ensitöikseen uusiksi koska se olisi heidän mielestään niin kammottava. Se loppukaan prosentti ei olisi valmis maksamaan mitään preemiota noista, joten efektiivisesti talon arvo laskisi vähintään tuon erikoisen keittiön verran heti kättelyssä, pahimmassa tapauksessa remppakulujen verran vielä päälle jos ei sopivaa ostajaa löydy. Toinen mahdollisuus voisi olla sellainen, missä on tehty isolla rahalla erikoisia pihatöitä, noista on hankala saada omiaan pois jos talo muuten on sellainen, että potentiaaliset ostajat eivät ole etsimässä mitään erikoista, tai valmiita/kyvykkäitä sellaisesta maksamaan ekstraa. Vaihtoehtona voi olla sitten joko myydä halvemmalla tai olla myymättä. Jos vaikka lähiön muuten 200k€ talossa on 75k€ erikoinen piha, niin ostajakunnasta ei välttämättä löydy porukkaa joka on tuosta pihan takia valmiita maksamaan muita taloja enemmän.

Yksi esimerkki on Ylen "100 vuoden talo" tosi-tv projekti talon rakentamisesta Poriin. n. 160m2:n talolle tuli hintaa rapiat miljoona euroa. Siitä voi nyt pari vuotta myöhemmin olla vaikeaa saada yli 300ke:a. Projekti kusi täysin koska ummikko rakennuttaja halusi tilata "vähän hienompaa" arkkitehdiltä, joka sitten piirteli kallelleen asennettavia ikkunoita jne. Yksi tuollainen ikkuna lisäsi hintaa uuden perheauton verran verrattuna tavalliseen ikkunaan, mutta talon jälleenmyyntiarvo tuskin heilahtaa mihinkään. Pelkkä runko oli crt-puuellementtejä ja maksoi 180ke. Kastuivat toki heti ensimmäisenä yönä, koska virolaiset asentajat eivät viitsineet peitellä kunnolla. Mutta ihan viihdyttävä ohjelma toki oli katsella.

 

[valexi]

Perheenlisäyksen johdosta kyselin OP:ltä lyhennysvapaata. Sanoivat, että maksuohjelman muutos 100e.
Saako tuota puhuttua pois, vai onko vaan itkettävä ja maksettava?

 

[pähk1nä]

Perheenlisäyksen johdosta kyselin OP:ltä lyhennysvapaata. Sanoivat, että maksuohjelman muutos 100e.
Saako tuota puhuttua pois, vai onko vaan itkettävä ja maksettava?

Pyydä muilta pankeilta kilpailevia tarjouksia, muuten neuvotteluvaltit on aika vähissä. Saattaa jopa marginaali tippua samalla.

 

[kjns]

Perheenlisäyksen johdosta kyselin OP:ltä lyhennysvapaata. Sanoivat, että maksuohjelman muutos 100e.
Saako tuota puhuttua pois, vai onko vaan itkettävä ja maksettava?

Kyllä noita jotkut on saaneet neuvoteltua pois, kyse on lähinnä siitä oletko sellainen asiakas jota pankki ei halua missään nimessä menettää, silloin lähtee helpommin. Voit toki vastata niille, että odotellaan hetki, kilpailutan lainan samalla vaivalla uusiksi jos ei lyhennysvapaa ilman kuluja onnistu. Vaikkei tuo satanen toki mikään mahdoton summa ole, niin uuteen lainaanhan saa maksuvapaan sovittua ihan kättelyssä ilman kustannuksia ja pankinvaihtajakin yleensä saa lainan ilman järjestelykuluja...

 

[Tach]

Perheenlisäyksen johdosta kyselin OP:ltä lyhennysvapaata. Sanoivat, että maksuohjelman muutos 100e.
Saako tuota puhuttua pois, vai onko vaan itkettävä ja maksettava?

Sama 100e maksu on myös S-pankilla lyhennysvapaan kanssa.

 

[Dzeeta]

Nordean lyhennysjousto on noissa kohdin kyllä kätevä. Muuttaa vaan takaisinmaksuerän kattamaan vähintään korot ja siinä se, ei maksa mitään. Joustoa käytettävissä 10% asuntolainan kokonaismäärästä.

 

[elmo]

Perheenlisäyksen johdosta kyselin OP:ltä lyhennysvapaata. Sanoivat, että maksuohjelman muutos 100e.
Saako tuota puhuttua pois, vai onko vaan itkettävä ja maksettava?

Otin ite tänä vuonna ja en saanut pois. Enkä voi kilpailuttaa kun negatiivinen euribor häviäisi samalla. Lisäksi tuon saa vain vuodeksi kerrallaan jos haluan ensi vuodeksikin niin pitäisi taas maksaa 100€ :O. Lisäksi mun asuntolaina koostuu 3 eri lainasta niin olisi pitänyt maksaa 3x. Otin sitten vaan suurimmasta lainasta vapaata.

 

[Iså]

140 neliön omakotitaloon+varasto ja autotalli OP:ltä 250k laina 25v 0,59 % 12kk euribor Savosta 20k asukkaan kaupungista 3km torilta. Ei antaneet yhtään lyhennysvapaita varastoon ilmaisella vaikka kyselin. Ilmeisesti aika tiukat ohjeet ylemmältä taholta. Muilta pankeilta ei tullut lähellekkään tuollaisia tarjouksia.

 

[maustevoi]

Onko jotain kikkoja, millä vedättää lainamäärää ylösäpäin?..
Toisesta autosta kysyivät (eivät arvoa), jonka hinta meillä 1000e ja käyttö noin 100km kuukaudessa (jos sitäkään), eli tarvittaessa voisi luopua tai laittaa vaikka seisontaan tai myydä oikeastikin.
Jos myisi tuollaisen, niin antavatko enemmän lainaa ja paljonkohan? Onko arvauksia. Vaihtoehtona itseasiassa olisi myydä jopa molemmat autotkin..

(tuntuu niin pieneltä määrältä mitä lupaavat, helposti säästetty joka kk enemmän kuin olisi lyhennys)..

 

[kjns]

Jos myisi tuollaisen, niin antavatko enemmän lainaa ja paljonkohan

En osaa mitään spesifiä sanoa, mutta veljeni haki lainaa tovi sitten, ja hänelle pankin täti sanoi että autosta lasketaan suoraan +250€ vai 350€ kuluja kuussa laskelmaan vaikka kyseessä oli ns. tonnin pommi josta ei ollut enää lanttiakaan lainaa jäljellä ja oikeat kulut lasketaan kympeissä kuussa, sisältäen bensat...

 

[pähk1nä]

Jos vaihtoehtona on jopa pärjätä ilman autoa, niin miksi niitä pitää hautoa oikein kaksin kappalein pihassa? Varsinkin, jos eivät ole edes harrasteautoja, vaan tonnin pommeja. Pankki todennäköisesti laskee, ettei autoja turhaan omisteta.

Virkailijalta voinee suoraan kysyä, että mistä kiikastaa ja tarjouksia kannattaa kysellä myös muista pankeista. Mahtaako nuo muuten tarkastaa tuota autojen määrää jostain, vai ovatko hakijan antamien tietojen varassa?

 

[muronsyöjä]

Jos se tonnin pommi pihassa keikauttaa pankin laskelman sille puolelle ettei lainaa tipu, niin silloin se laina on oikeasti liian suuri. Ei kannata ottaa liikaa lainaa, vaikka kikkailemalla sen toki saisikin. Se laina pitää kuitenkin maksaa, ja jos tulot eivät ole suuren suuret lainaan nähden, niin kannattaa katsella jotain halvempaa kohdetta.

 

[edup]

@maustevoi

Osa pankeista (tai ehkä virkailijoista) sokeasti tuijottaa jotain valmiiksi pureksittuja laskukaavoja, esim. "Asumismenot saa stressitestattuna olla maksimissaan 45% nettotuloista.". Tekkipalkoilla saattaa siis helposti päästä tilanteeseen missä pankki ei anna lisää lainaa, vaikka stressitestattujen asumiskulujen jälkeen jäisi kolmatta tonnia kuussa käytettäväksi kaikkeen muuhun. Joissain pankeissa sitten kun niiden laskelmien jälkeen toteaa niille ääneen että oikeastikko meinaavat ettei tuolla elä, niin saattavat hyvin joustaa ylöspäin. Ja osa sitten taas ei jousta.

Vaikea tietty ilman mitään lähtötietoja sanoa että onko vastaavasta kohdallasi kyse vai onko oikeasti vedetty tiukoille. Oletko siis kuitenkin neuvotellut lainasta ihmisen kanssa vai vain syöttänyt lukuja laskuriin ja saanut jonkun lupauksen jollain täysin suorilla laskukaavoilla?

 

[maustevoi]

Ihmisen kanssa, jäi nyt lomalle.
Ei olisi pitänyt ilmeisesti kertoa ollenkaan, että on autoja kaksi. Kuhanpahan on tullut pidettyä toistakin taloudessa, jos sattuisi vaikka "pääauto" hajoamaan.

Pitänee myydä toinen auto ja kysyä lainaa uudelleen. Yhden auton voimme pitää.

Ja tokihan vedätetään nyt ihan äärirajoille. Omat elämänkulut ja elintaso on niin pieni, että vaikka nyt tarjottu summa onkin ihan ok, niin selviämme "turhan helposti" sen lainan hoidosta.

Omasta mielestämme (noh toteutuneiden kustannusten mukaan) selviäisimme helposti suuremmastakin lainasta ja nimenomaan haluamme suuren lainan, jotta on puskuria jos jokin ei menekään kuin suunniteltu.

Näkeekö pankki, onko mulla autoa? Jos vain ilmoitan, ettei ole.

 

[OD.]

Ne feilattiin 6% stressitesti, mutta oli kuulemma niin lähellä ja rahaa jää silti elämiseen riittävästi, niin antoivat silti (lupauksen). 470k ja 35v.