Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[munse]

Aika pintaraapaisu tuollanen lyhyt juttu noin laajaan asiaan, että en sanoisi mitään. Jos kerran oli niin saastuntu talo, että siantuntijat sairastuu jo käymällä niin miksi venailla 10kk reklamaatiota raapustellessa, eivät itse asuneet siellä vai miten pysyivät terveiden kirjoissa? Toisaalta olisihan tuo ihan kiva varmaan tietää, että kannattaa reklamoida kaikki kerralla. Ei mulla ainakaan tollanen pykälä ollut tiedossa... Tollasesta olisi kyllä mielenkiintoista lukea tarkemmin. Löytyyköhän oikeudet raapustukset todistusten kera jostain?

Selvittelyssä voi helposti tulla ulkopuolisen silmissä perusteettomilta vaikuttavia viivästyksiä.

Tuttavalle kävi niin, että lievän oudon hajun pelästyttämänä tilattujen homekoira- ja mikrobitutkimusten tulokset eivät lopulta viitanneetkaan vaurioihin. Homekoira merkkasi kohtia, mutta kosteutta tai mikrobeja ei niistä löytynyt. Nämäkin kohdat olivat muualla kuin missä outoa hajua oli ollut.

Alustava reklamaatio täytyi kuitenkin tehdä homekoiratutkimuksen jälkeen, tai ainakin näin ostaja teki.

Koska mitään konkreettista ei kuitenkaan löytynyt, asia ei edennyt sen kummemmin. Ilmeisesti koiran merkkaukset johtuivat vanhahkon talon huonosta ilmatiiveydestä, jonka vuoksi itiöitä oli sitten koiran nenään ulkoilmasta kulkeutunut. Outo hajukin oli jo hävinnyt.

Mutta jos vaikka vuoden päästä olisikin paljastunut, että vaurio on olemassa, niin ostaja olisi ollut pulassa. Myyjä olisi varmasti vedonnut siihen, että ostajan reklamaatio on myöhässä, koska tutkimuksia oli tehty jo vuosi sitten ja silloin oli lisäksi tehty alustava reklamaatio.

 

[Persojet]

Onko porukalla kokemuksia kiinteistön ostosta yksityiseltä? Mitä kannattaa huomioida ja mitkä asiat muuttuu vrt. välittäjä välikätenä?

 

[kjns]

Onko porukalla kokemuksia kiinteistön ostosta yksityiseltä? Mitä kannattaa huomioida ja mitkä asiat muuttuu vrt. välittäjä välikätenä?

On kokemuksia. Muutokset on ihan samat kuin osakekaupassakin, eli myyjä esittelee itse tuotteen versus välittäjä, eikä myyjän tarvitse maksaa tuhansien eurojen välityspalkkiota. Lisäksi paperihommatkin jää sitten jomman kumman osapuolen tehtäväksi ja aika myyntitapaamiseen pankkiin sovittava itse. Kaupanvahvistajan löytää joko netistä, tai vaikka pankin suosittelemana kuten meillä.

Omassa casessa oltiin ostajina ja hommat saatiin hoidettua ihan ongelmitta. Näytöt sovittiin myyjän kanssa sähköpostilla ja tyyppi osasi kertoa kämpästä aikalailla kaiken, varmasti paremmin kuin keskiverto välittäjä. Hinta neuvoteltiin myös "kirjallisesti" sähköpostilla ja siitä tehtiin kirjallinen oman asunnon myyntiehdollinen tarjous sopimussakkoineen hyvässä yhteishengessä myyjän kanssa. Kannattaa huomata, että Maakaari ei tunne tarjousta, eli se ei ole sinänsä sitova kuin korkeintaan yksityisoikeudellisena sopimuksena. Ainoa sitova "tarjous" kiinteistökaupassa on kaupanvahvistajan vahvistama esisopimus kiinteistökaupan tekemisestä.

Kun homma oli näiltä osin paketissa ja meillä myyjien kanssa yhteisymmärrys kaupan yksityiskohdista, pistettiin oma kämppä myyntiin. Kun siitä syntyi kaupat, ilmoitettiin myyjille että nyt lähtee ja sovittiin yhdessä meidän (eli ostajan) pankin kanssa kaupantekotilaisuus pankkiin, johon pankin hankkima kaupanvahvistaja tuli paikalle kuittaamaan kauppakirjan. Kauppakirjojen allekirjoituksen jälkeen pankki hoiti maksuliikenteen myyjän pankkiin, sekä hoiti lainhuudatuksen, panttikirjojen siirrot myyjän pankin kanssa ym. operaatiot puolestamme. Palvelusta tuli muutaman satasen kulut jotka maksettiin puoliksi myyjän kanssa.

Tarjousten ja kauppakirjojen tekeminen ei ole kovin vaikeaa, mutta kauppakirjassa pitää olla tietyt Maakaaren vaatimat tiedot näkyvillä jotta se voidaan hyväksyä. Itse rakentelit asiakirjat Wordillä netistä kaivelemieni tietojen ja mallien pohjalta. Jos nyt tulee tarvetta niin multa saa yv:llä mallit mitä noihin pitää raapustella.

 

[Nurffe]

Vissiin alkaisi itselläkin olla jonkun asunnon ostaminen edessä. Vihdoin sain aikaiseksi otettua pankkiin yhteyttä ja kyseltyä että millaista lainaa sitä edes omilla spekseillä pk-seudulta olisi saatavissa. Kysyin nyt alkuun tarjousta 200ke lainalle ja pankki yllätyksekseni sanoi että joo ja heitti lainatarjouksen 0.5% + euribor 12kk, vakuudeksi riittäisi itse asunto ja valtiontakaus. Omaa rahaa ei näillä puheilla tarvinnut kuin 10ke (+valtiontakaus). Elän vielä yksin niin aika hurjalta kuulostaa 200ke, mutta ilmeisesti se ei nyt sitten niin hurjaa olekaan

Nyt varmaan pitäisi vielä löytää jokin asunto. Mitähän kaikkia sudenkuoppia sitä onkaan sopivan asunnon etsimisessä edessä? Vinkkejä otetaan vastaan mihin kannattaa erityisesti kiinnittää huomiota.. Hakusessa näillä näkymin kerros/rivi/luhtitalo, mikä nyt sattuukaan löytymään sopivalla sijainnilla ja sopivassa kunnossa. Sen verta kovaa on kyrsinyt nykyisen asunnon 850e/kk vuokra jo jonkin aikaa et..

Pankki muuten halusi väkisin tehdä toisenkin tarjouksen jossa olisi korkokatto sisällytettynä. 1.1% korkokatto 10 vuodeksi lisäisi marginaaliin +0.59%. Ei pankki nyt kovin innokkaasti tunnu lottoavan raketoivien korkojen puolesta

Ainut mikä jäi hieman askarruttamaan on tuo aspin käyttö tai käyttämättä jättäminen asuntolainaan. Aspihan kun ei pk-seudulla ainakaan riitä oikein asunnon ostamiseen, joten joku lisälainahan sen kylkeen pitäisi saada jos sitä käyttää. Aspilla kuitenkin saisi valtion takauksen ilmaiseksi ainakin osalle lainasta. Toisaalta taas aspilla lainakatto 90% kun ilman 95% (ensiasunto) ja tällä korkotasolla mieluiten laittaisin ylimääräisen 10k johonkin muualle poikimaan... Aspin käyttämällä kuitenkin saisi talletetuille rahoille korot talletuksen ajalta, mutta korkojen kohdalla puhutaan varmaan alle kiloeuron luokasta. Kaiken kukkuraksi aspitili ei ole dumpattu "täyteen" eli ensi kvartaalin alkuun saisi odotella. Tiedä häntä. Onko muut raapineet päätään normi asuntolainan ja aspin välillä ja mihin päädyitte?

 

[Nikoza]

Ainut mikä jäi hieman askarruttamaan on tuo aspin käyttö tai käyttämättä jättäminen asuntolainaan. Aspihan kun ei pk-seudulla ainakaan riitä oikein asunnon ostamiseen, joten joku lisälainahan sen kylkeen pitäisi saada jos sitä käyttää. Aspilla kuitenkin saisi valtion takauksen ilmaiseksi ainakin osalle lainasta. Toisaalta taas aspilla lainakatto 90% kun ilman 95% (ensiasunto) ja tällä korkotasolla mieluiten laittaisin ylimääräisen 10k johonkin muualle poikimaan... Aspin käyttämällä kuitenkin saisi talletetuille rahoille korot talletuksen ajalta, mutta korkojen kohdalla puhutaan varmaan alle kiloeuron luokasta. Kaiken kukkuraksi aspitili ei ole dumpattu "täyteen" eli ensi kvartaalin alkuun saisi odotella. Tiedä häntä. Onko muut raapineet päätään normi asuntolainan ja aspin välillä ja mihin päädyitte?

ASP-lisälainan saat samalla korolla kuin ASP-lainan, eli Helsingissä 180k ASP-lainaa + loput lisälainaa, jolle tulee olla erillinen vakuus. Lisäkorko maksetaan, vaikka et nostaisi ASP-lainaa, eli ihan normi laina riittää myös.

 

[kride85]

Selittäkää tyhmälle miksi pankki ei tarjonnut valtiontakausta.

Kaksi hakijaa, 42v (Ensi-asunnon ostaja) ja 34v jolla tämä optio jo käytetty.

Lainasumma 60.000€ johon 70% tulisi kiinteistöstä ja loput 30% muuta takausta.

Yritin lukea kaikista mahdollisista lähteistä ja en löytänyt valtiontakaukselle mitään ikärajaa, vain ikärajan verohyvityksille. Eikö tuohon lainaan olisi mahdollista saada valtiontakaus jolloin laskelma olisi seuraava;

60.000€ josta 40.800€ kiinteistö ja 10.200€ valtiontakaus ja loput 9.000€ muuta takausta.

Olenko ihan hakoteillä vai enkö tajua jotain kohtaa miksi pankki ei sitä ehdottanut.

 

[edup]

Selittäkää tyhmälle miksi pankki ei tarjonnut valtiontakausta.

Kaksi hakijaa, 42v (Ensi-asunnon ostaja) ja 34v jolla tämä optio jo käytetty.

Lainasumma 60.000€ johon 70% tulisi kiinteistöstä ja loput 30% muuta takausta.

Yritin lukea kaikista mahdollisista lähteistä ja en löytänyt valtiontakaukselle mitään ikärajaa, vain ikärajan verohyvityksille. Eikö tuohon lainaan olisi mahdollista saada valtiontakaus jolloin laskelma olisi seuraava;

60.000€ josta 40.800€ kiinteistö ja 10.200€ valtiontakaus ja loput 9.000€ muuta takausta.

Olenko ihan hakoteillä vai enkö tajua jotain kohtaa miksi pankki ei sitä ehdottanut.

Tuolta ne löytyy parhaiten (luku 1.2):
https://vk-wordpress-bucket-prod.s3...usasuntolainojen-valtiontakauksiin-2019-2.pdf

Villinä veikkauksena tilanteesta mitään tietämättömänä, olisko tämä syyllinen:
"Jos lainalla on kaksi velallista, tulee omistusosuuksien tällöin olla 50 prosenttia ja 50 prosenttia."

 

[elmo]

Onko porukalla kokemuksia kiinteistön ostosta yksityiseltä? Mitä kannattaa huomioida ja mitkä asiat muuttuu vrt. välittäjä välikätenä?

Netissä voi tehdä nykyään kaikki suoraan maanmittauslaitoksen sivuilta. Kauppakirjapohjat löytyy, huudatukset sun muut onnistuu. Kiinteistövaihdannan palvelu | Maanmittauslaitos

 

[LaughteR]

Omat kokemukset ASP-lainan kilpailutuksesta kun haettava lainamäärä oli 150.000 € ja kyseessä uudehko yksiö pk-seudulta. ASP-tilin säästöt 20.000 € ja nettotulot 3.700 €/kk.

• Aktia 0,60 % marginaali, nostokulut 500 € (+päivittäisten pankkiasioiden siirto)
  
• S-pankki 0,50 % marginaali, nostokulu 250 €.
• Osuuspankki (nykyinen pankki), 0,50 % marginaali, nostokulut 250 €.
• Nordea 0,33 % marginaali, nostokulu 0 €.
• Danske 0,33 % marginaali, nostokulu 0 € (antoivat suoraan saman tarjouksen kun kerroin Nordean tarjouksesta. Ilman Akavan jäsenyyttä marginaali 0,60 %)
  
• Hypo - jätti tarjoamatta koska ei olisi ollut kilpailukykyinen. Suosittelivat uudelleen kilpailutusta jo syksyllä, koska eivät voisi maksaa ASP-tilin lisäkorkoa ja antaa kilpailukykyistä tarjousta.

Käytännössä kaikki pankit nostivat kädet pystyyn kuultuaan Nordean ja Dansken tarjouksista, joten mitään suurempaa kilpailutusta ei ollut tarvetta järjestää. Se vähän yllätti, ettei nykyinen pankki suostunut joustamaan nostokulujen määrästä. Mikäli olisi taipunut 0 € nostokuluihin, bonuksien myötä Osuuspankki olisi ollut kilpailukykyinen (vakuutukset Pohjolassa).

 

[Nurffe]

ASP-lisälainan saat samalla korolla kuin ASP-lainan, eli Helsingissä 180k ASP-lainaa + loput lisälainaa, jolle tulee olla erillinen vakuus. Lisäkorko maksetaan, vaikka et nostaisi ASP-lainaa, eli ihan normi laina riittää myös.

Nyt meni vähän ohitse, viitsisitkö hieman avata tarkemmin?

 

[Nikoza]

Nyt meni vähän ohitse, viitsisitkö hieman avata tarkemmin?

Eli ASPiin kuuluu prosentin peruskorko, jonka saat vuosittain ja 2-4%:n lisäkorko, jonka saat lainaa nostettaessa. Saat lisäkoron, vaikka päättäisitkin, että et halua nostaa ASP-lainaa, vaan nostat ihan normaalin asuntolainan.

Ei kuitenkaan kannata purkaa ASP-tiliä sen takia, että ASP-laina ei riitä asunnon ostoon PK-seudulla. Lisälaina kun kuitenkin myönnetään samalla korolla.

ASP-tilin purkaminen voi olla perusteltua, mikäli haluat pidemmän laina-ajan, kyseessä on RS-kohde tai haluat jälleenvuokrata asunnon.

 

[munse]

Vissiin alkaisi itselläkin olla jonkun asunnon ostaminen edessä. Vihdoin sain aikaiseksi otettua pankkiin yhteyttä ja kyseltyä että millaista lainaa sitä edes omilla spekseillä pk-seudulta olisi saatavissa. Kysyin nyt alkuun tarjousta 200ke lainalle ja pankki yllätyksekseni sanoi että joo ja heitti lainatarjouksen 0.5% + euribor 12kk, vakuudeksi riittäisi itse asunto ja valtiontakaus. Omaa rahaa ei näillä puheilla tarvinnut kuin 10ke (+valtiontakaus). Elän vielä yksin niin aika hurjalta kuulostaa 200ke, mutta ilmeisesti se ei nyt sitten niin hurjaa olekaan

Nyt varmaan pitäisi vielä löytää jokin asunto. Mitähän kaikkia sudenkuoppia sitä onkaan sopivan asunnon etsimisessä edessä? Vinkkejä otetaan vastaan mihin kannattaa erityisesti kiinnittää huomiota.. Hakusessa näillä näkymin kerros/rivi/luhtitalo, mikä nyt sattuukaan löytymään sopivalla sijainnilla ja sopivassa kunnossa. Sen verta kovaa on kyrsinyt nykyisen asunnon 850e/kk vuokra jo jonkin aikaa et..

Pankki muuten halusi väkisin tehdä toisenkin tarjouksen jossa olisi korkokatto sisällytettynä. 1.1% korkokatto 10 vuodeksi lisäisi marginaaliin +0.59%. Ei pankki nyt kovin innokkaasti tunnu lottoavan raketoivien korkojen puolesta

Ainut mikä jäi hieman askarruttamaan on tuo aspin käyttö tai käyttämättä jättäminen asuntolainaan. Aspihan kun ei pk-seudulla ainakaan riitä oikein asunnon ostamiseen, joten joku lisälainahan sen kylkeen pitäisi saada jos sitä käyttää. Aspilla kuitenkin saisi valtion takauksen ilmaiseksi ainakin osalle lainasta. Toisaalta taas aspilla lainakatto 90% kun ilman 95% (ensiasunto) ja tällä korkotasolla mieluiten laittaisin ylimääräisen 10k johonkin muualle poikimaan... Aspin käyttämällä kuitenkin saisi talletetuille rahoille korot talletuksen ajalta, mutta korkojen kohdalla puhutaan varmaan alle kiloeuron luokasta. Kaiken kukkuraksi aspitili ei ole dumpattu "täyteen" eli ensi kvartaalin alkuun saisi odotella. Tiedä häntä. Onko muut raapineet päätään normi asuntolainan ja aspin välillä ja mihin päädyitte?

Oletko hankkimassa asuntoa yksin vai puolison kanssa? 200k kuulostaa aika massiiviselta lainalta yksin asuvalle keskituloiselle mikäli sellainen olet.

Toisaalta kyseessä pk-seutu.

 

[PornReindeer]

Oletko hankkimassa asuntoa yksin vai puolison kanssa? 200k kuulostaa aika massiiviselta lainalta yksin asuvalle keskituloiselle mikäli sellainen olet.

Toisaalta kyseessä pk-seutu.

Riippuen toki kohteesta ja sijainnista, niin ei tuo ostaminen juurikaan kalliimaksi vuokrausta tule. 200k lainaa lyhennyksineen on kuitenkin alle tonnin kuussa 20v lainalla. Siihen 200-300€ vastiketta päälle. Eiköhän vastaavan kämpän vuokrakin siellä tonnissa tms. ole?

 

[Taneli-]

Riippuen toki kohteesta ja sijainnista, niin ei tuo ostaminen juurikaan kalliimaksi vuokrausta tule. 200k lainaa lyhennyksineen on kuitenkin alle tonnin kuussa 20v lainalla. Siihen 200-300€ vastiketta päälle. Eiköhän vastaavan kämpän vuokrakin siellä tonnissa tms. ole?

Tosin jos ihan realistisesti laskee niin 200k€ laina 20v takaisinmaksulla olisi:
0% korolla: 833€/kk
½% korolla: 876€/kk
1% korolla: 920€/kk
2% korolla: 1012€/kk
ja sitten sillä "suositellulla" stressitarkistuksella:
6% korolla: 1433€/kk
Noihin päälle vielä pankin kulut tietysti (aika harva kuitenkaan ihan aikuisten oikeasti saa 0% korolla lainaa)

Siihen päälle se 300€ vastike (1733€/kk) + 20v aikana esim. uusitaan auto kertaalleen, ostetaan uutta pesukonetta, tehdään pientä ja hieman isompaakin remonttia jne jne...

Olen melkoisen varma että seuraavaa 20v ei kuitenkaan korot pysy alle ½% tai 1% joten siihen mitä nyt joutuu lyhentämään lainaa ei kannata luottaa vuosikymmeniä eteenpäin.

 

[munse]

Tosin jos ihan realistisesti laskee niin 200k€ laina 20v takaisinmaksulla olisi:
0% korolla: 833€/kk
½% korolla: 876€/kk
1% korolla: 920€/kk
2% korolla: 1012€/kk
ja sitten sillä "suositellulla" stressitarkistuksella:
6% korolla: 1433€/kk
Noihin päälle vielä pankin kulut tietysti (aika harva kuitenkaan ihan aikuisten oikeasti saa 0% korolla lainaa)

Siihen päälle se 300€ vastike (1733€/kk) + 20v aikana esim. uusitaan auto kertaalleen, ostetaan uutta pesukonetta, tehdään pientä ja hieman isompaakin remonttia jne jne...

Olen melkoisen varma että seuraavaa 20v ei kuitenkaan korot pysy alle ½% tai 1% joten siihen mitä nyt joutuu lyhentämään lainaa ei kannata luottaa vuosikymmeniä eteenpäin.

Kiinteä tasaerälaina voisi olla hyvä valinta. Tuskin haittaa vaikka lainaa joituisikin korkojen noustessa pari vuotta suunniteltua pitempään maksamaan.

Toisaalta ASP-lainaa ei muistaakseni saa kiinteänä tasaeränä, mutta voin toki olla väärässä.

 

[PornReindeer]

Tosin jos ihan realistisesti laskee niin 200k€ laina 20v takaisinmaksulla olisi:
0% korolla: 833€/kk
½% korolla: 876€/kk
1% korolla: 920€/kk
2% korolla: 1012€/kk
ja sitten sillä "suositellulla" stressitarkistuksella:
6% korolla: 1433€/kk
Noihin päälle vielä pankin kulut tietysti (aika harva kuitenkaan ihan aikuisten oikeasti saa 0% korolla lainaa)

Siihen päälle se 300€ vastike (1733€/kk) + 20v aikana esim. uusitaan auto kertaalleen, ostetaan uutta pesukonetta, tehdään pientä ja hieman isompaakin remonttia jne jne...

Olen melkoisen varma että seuraavaa 20v ei kuitenkaan korot pysy alle ½% tai 1% joten siihen mitä nyt joutuu lyhentämään lainaa ei kannata luottaa vuosikymmeniä eteenpäin.

No 20 vuoden päästä tuskin asuu samassa kämpässä tai onko elossakaan. Lainasumma tippuu koko ajan ja 15v päästä korolla ei hirveästi ole väliä. En sano että korot nousisivat vasta 15v päästä, mutta 20v aikajänteestä oikeastaan vain ensimmäinen 10v on kiinnostavaa. No helppoahan kaikki olisi jos tietäisi tulevaisuuden ennakkoon, voihan parin vuoden päästä korot olla 5% vaikka epäilenkin sitä

Ehdottomasti kannattaa kyllä tehdä stressitestejä ja miettiä mihin ja miten haluaa rahaa käyttöön, mutta en kyllä suoriltaan torppaisi 200k€ lainaa liian isoksi yhdelle henkilölle.

Jos hihavakiolla pääkaupunkiseudulla puhutaan että asumiseen 50% tuloista on ihan ok, niin siitä voi miettiä riittävää tulotasoa. Se on sitten haluuko stressitestillä pysyä aina 50% rajan vai riittääkö että tulee toimeen myös korkojen noustessa koviksi vaikka menisikin yli 50% asumiseen. Toisille riittävästi rahaa on kun perustarpeisiin riittää ja toisien pitää päästä lisäksi 2x vuodessa ulkomaille ja joka viikkoo baariin.

 

[Nurffe]

Oletko hankkimassa asuntoa yksin vai puolison kanssa? 200k kuulostaa aika massiiviselta lainalta yksin asuvalle keskituloiselle mikäli sellainen olet.

Toisaalta kyseessä pk-seutu.

Yksin tässä ollaan liikenteessä. Sitä olen itsekin miettinyt että 200ke yhdelle hengelle on paljon rahaa mutta.. Toisaalta vuokralla asuminenkin on yksin tosi kallista. Ja varmaan sinne keskituloiseen luokkaan kuulun, mutta en ihan alapäähän

Riippuen toki kohteesta ja sijainnista, niin ei tuo ostaminen juurikaan kalliimaksi vuokrausta tule. 200k lainaa lyhennyksineen on kuitenkin alle tonnin kuussa 20v lainalla. Siihen 200-300€ vastiketta päälle. Eiköhän vastaavan kämpän vuokrakin siellä tonnissa tms. ole?

Nykyisen asunnon vuokra tosiaan 850e/kk ja suunnilleen samanlaista olen miettinyt. Toki kylläkin 25v laina-ajalla. Vastikkeet tuntuu pyörivän pääsääntöisesti tuolla reilun 200e/kk luokassa noissa asunnoissa. Ensimmäinen lainatarjouksen lyhennys näytti osuvan 710e/kk paikkeille, joten tuolla tässä nykyisessä korkotasossa voi arpoa asumiskuluja juurikin tuonne vähän alle 1000e/kk luokkaan. En tiedä, mutta pari satkua nykyisiä asumiskustannuksia kalliimmat kulut ei kuulosta hirveän pahalta kun maksetut rahat eivät kuitenkaan mene ns. kankkulan kaivoon kuten vuokralla asuessa. Sijoituksiin kuitenkin menee muutenkin rahaa kuukausitasolla ja luen asunnon pk-seudulta myös sijoitukseksi

Tosin jos ihan realistisesti laskee niin 200k€ laina 20v takaisinmaksulla olisi:
0% korolla: 833€/kk
½% korolla: 876€/kk
1% korolla: 920€/kk
2% korolla: 1012€/kk
ja sitten sillä "suositellulla" stressitarkistuksella:
6% korolla: 1433€/kk
Noihin päälle vielä pankin kulut tietysti (aika harva kuitenkaan ihan aikuisten oikeasti saa 0% korolla lainaa)

Siihen päälle se 300€ vastike (1733€/kk) + 20v aikana esim. uusitaan auto kertaalleen, ostetaan uutta pesukonetta, tehdään pientä ja hieman isompaakin remonttia jne jne...

Olen melkoisen varma että seuraavaa 20v ei kuitenkaan korot pysy alle ½% tai 1% joten siihen mitä nyt joutuu lyhentämään lainaa ei kannata luottaa vuosikymmeniä eteenpäin.

Ja sama 25v laina-ajalla

0% korolla: 667€/kk
½% korolla: 709€/kk
1% korolla: 754€/kk
2% korolla: 800€/kk
6% korolla: 1289€/kk
(ja noihin nyt sitten lisätä vaikka se 250e/kk vastike)

Pahaltahan se 6% korolla tuntuu jos sitä koko lainasummalle joutuisi maksamaan

 

[PornReindeer]

Ja sama 25v laina-ajalla

0% korolla: 667€/kk
½% korolla: 709€/kk
1% korolla: 754€/kk
2% korolla: 800€/kk
6% korolla: 1289€/kk
(ja noihin nyt sitten lisätä vaikka se 250e/kk vastike)

Pahaltahan se 6% korolla tuntuu jos sitä koko lainasummalle joutuisi maksamaan

Jos asumiseen meneekin 1500€/kk niin kaataako se taloutesi vai tuletko toimeen ihan ok esim. säästämisen tauolle laittamalla?

 

[Nurffe]

Jos asumiseen meneekin 1500€/kk niin kaataako se taloutesi vai tuletko toimeen ihan ok esim. säästämisen tauolle laittamalla?

Ei siihen talous vielä kaadu. Toki varmasti tulisi harkittua vuokralla asumista uudestaan olettaen että vuokrataso olisi sama kuin nykyisellään ja joku tuohon korkotasoon haluaisi kämpän ostaa alta järkihintaan

 

[mustajoki]

Yksin tässä ollaan liikenteessä. Sitä olen itsekin miettinyt että 200ke yhdelle hengelle on paljon rahaa mutta.. Toisaalta vuokralla asuminenkin on yksin tosi kallista. Ja varmaan sinne keskituloiseen luokkaan kuulun, mutta en ihan alapäähän



Nykyisen asunnon vuokra tosiaan 850e/kk ja suunnilleen samanlaista olen miettinyt. Toki kylläkin 25v laina-ajalla. Vastikkeet tuntuu pyörivän pääsääntöisesti tuolla reilun 200e/kk luokassa noissa asunnoissa. Ensimmäinen lainatarjouksen lyhennys näytti osuvan 710e/kk paikkeille, joten tuolla tässä nykyisessä korkotasossa voi arpoa asumiskuluja juurikin tuonne vähän alle 1000e/kk luokkaan. En tiedä, mutta pari satkua nykyisiä asumiskustannuksia kalliimmat kulut ei kuulosta hirveän pahalta kun maksetut rahat eivät kuitenkaan mene ns. kankkulan kaivoon kuten vuokralla asuessa. Sijoituksiin kuitenkin menee muutenkin rahaa kuukausitasolla ja luen asunnon pk-seudulta myös sijoitukseksi



Ja sama 25v laina-ajalla

0% korolla: 667€/kk
½% korolla: 709€/kk
1% korolla: 754€/kk
2% korolla: 800€/kk
6% korolla: 1289€/kk
(ja noihin nyt sitten lisätä vaikka se 250e/kk vastike)

Pahaltahan se 6% korolla tuntuu jos sitä koko lainasummalle joutuisi maksamaan

Jotain hyvinkin yksinkertaisia perusajatuksia:
- puskurin kasaaminen lainan alkuvaiheessa
- hanki kämppä, jossa oma tontti, jotta tuo vastike oikeasti olisi alhainen
- uusissa asunnoissa autopaikkaosake maksaa usein huomattavan paljon, jos sellaista tarvitsee - kannattaa myös varmistaa että niitä on oikeasti saatavilla
- välttäisin sijottajille suunnattuja yhtiöitä joissa valtavasti 20-30m2 yksiöitä
- "miten pitää kämpän viileänä"-ketjusta: kannattaa varmistaa ettei taloyhtiö ole täynnä jääriä jotka kieltävät jäähdyttävän ilmalämpöpumpun asentamisen

 

[edup]

Ei siihen talous vielä kaadu. Toki varmasti tulisi harkittua vuokralla asumista uudestaan olettaen että vuokrataso olisi sama kuin nykyisellään ja joku tuohon korkotasoon haluaisi kämpän ostaa alta järkihintaan

Korkotason nousu sinne >6% luokkaan taitaa kyllä vähentää ostohaluja aika merkittävästi, eli sen kämpän myynti tuossa tilanteessa saattaa mennä vaikeaksikin. Mutta en usko tuollaisia korkotasoja nähtävän vuosikymmenen sisään.

 

[Nurffe]

Korkotason nousu sinne >6% luokkaan taitaa kyllä vähentää ostohaluja aika merkittävästi, eli sen kämpän myynti tuossa tilanteessa saattaa mennä vaikeaksikin. Mutta en usko tuollaisia korkotasoja nähtävän vuosikymmenen sisään.

Näinpä. Siksi vuokralle siirtymistä voisi harkita _jos_ asunnosta saisi järkihinnan

Jotain hyvinkin yksinkertaisia perusajatuksia:
- puskurin kasaaminen lainan alkuvaiheessa
- hanki kämppä, jossa oma tontti, jotta tuo vastike oikeasti olisi alhainen
- uusissa asunnoissa autopaikkaosake maksaa usein huomattavan paljon, jos sellaista tarvitsee - kannattaa myös varmistaa että niitä on oikeasti saatavilla
- välttäisin sijottajille suunnattuja yhtiöitä joissa valtavasti 20-30m2 yksiöitä
- "miten pitää kämpän viileänä"-ketjusta: kannattaa varmistaa ettei taloyhtiö ole täynnä jääriä jotka kieltävät jäähdyttävän ilmalämpöpumpun asentamisen

Ihan hyviä Ilppi-jutusta tuli mieleen myös että kuitu taloyhtiöön taitaa olla myös yllättävän oleellinen. 24/1 adsl hintaan 49.90e/kk tulee tosi kalliiksi verrattuna jos taloyhtiöön on myyty kuitu ja 100/10 saakin 9.9e/kk

 

[evakko]

Ei siihen talous vielä kaadu. Toki varmasti tulisi harkittua vuokralla asumista uudestaan olettaen että vuokrataso olisi sama kuin nykyisellään

Sitten minusta on vähemmän mietittävää jos luottaa että töitä riittää, ainakin jos et olet tyyppiä jolla tili on ennen palkkapäivää nollilla palkan määrästä riippumatta. Ts. pystyt pistämään jotain säästöön tuhlaamisen sijaan että syntyy puskuria. Jos lyhennys on suunnilleen sama kuin vuokra niin voisi ajatella onko mieluummin vuokralla vieraalla vai itsellään

Mahtaakohan vuokrat pysyä jos korot nousee, joku maksaa sijoittajien lainat aina.

 

[Nurffe]

Tässä nyt on tullut juteltua pankin kanssa liittyen myös asp-lainaan että voisi verrata asp-laina vs. asuntolaina ja homma on kuulostanut siltä ettei pankkikaan oikein tiedä miten homma menee..

Jos nyt siis oletetaan että 200ke ensiasuntoa ollaan ostamassa espoo/kauniainen/vantaa akselilta eli max. korkotuettu aspilainamäärä on 145ke
No jos aspitilillä onkin nyt vaikka sitten tuohon maksimiin riittävä 14,5ke säästettynä niin pankki sanoo ettei asp-lainaa voi nostaa koska itse asp-tilillä pitäisi olla 20ke eli 10% asunnon kauppahinnasta.

Meneekö homma nyt ihan näin? Joku lisälainahan tuohon 55ke osuudelle pitää joka tapauksessa ottaa, mutta eikö tuon lisälainan osuuden omarahoituksen kattamiseen voi käyttää asp-tilin ulkopuolella olevia varoja? Minua jotenkin hämmentää että koko 10% asunnon hankintahinnasta pitäisi olla juurikin asp-tilin puolella ja itse aspilainaa ei saa kuin 145ke asti? Pankin epävarmat vastaukset kaikkiin aspiin liittyvissä kysymyksissä eivät lisää luottamusta tähän pankin antamaan tietoon

Osaako joku kertoa siis täytyykö asunnon hankintahinnasta olla 10% säästettynä juurikin asp-tilillä vai onko lisälainan 10% omarahoitusosuuden kattaminen mahdollista asp-tilin ulkopuolisilla varoilla?
Löysin itse tämän maininnan, mutta en ole varma tulkitsenko tuon nyt oikein

Asuntosäästötallettaja voi sopia rahalaitoksen kanssa siitä, että asunnon rahoitukseen käytetään myös muita kuin asuntosäästöpalkkiotilille talletettuja varoja. Talletusten yhteismäärä voi tällöin olla myös 1 momentissa säädettyä prosenttiosuutta pienempi. Muita kuin asuntosäästöpalkkiotilille talletettuja varoja ei oteta huomioon laskettaessa vastaantulolainan suuruutta.

Asuntosäästöpalkkiolaki 1634/1992 - Ajantasainen lainsäädäntö - FINLEX ®

Näitä keskusteluja käydessä pankin kanssa ei voi kyllä välttyä fiilikseltä että aspilaina ei ole se ykköstuote myytäväksi

 

[edup]

Tässä nyt on tullut juteltua pankin kanssa liittyen myös asp-lainaan että voisi verrata asp-laina vs. asuntolaina ja homma on kuulostanut siltä ettei pankkikaan oikein tiedä miten homma menee..

Jos nyt siis oletetaan että 200ke ensiasuntoa ollaan ostamassa espoo/kauniainen/vantaa akselilta eli max. korkotuettu aspilainamäärä on 145ke
No jos aspitilillä onkin nyt vaikka sitten tuohon maksimiin riittävä 14,5ke säästettynä niin pankki sanoo ettei asp-lainaa voi nostaa koska itse asp-tilillä pitäisi olla 20ke eli 10% asunnon kauppahinnasta.

Meneekö homma nyt ihan näin? Joku lisälainahan tuohon 55ke osuudelle pitää joka tapauksessa ottaa, mutta eikö tuon lisälainan osuuden omarahoituksen kattamiseen voi käyttää asp-tilin ulkopuolella olevia varoja? Minua jotenkin hämmentää että koko 10% asunnon hankintahinnasta pitäisi olla juurikin asp-tilin puolella ja itse aspilainaa ei saa kuin 145ke asti? Pankin epävarmat vastaukset kaikkiin aspiin liittyvissä kysymyksissä eivät lisää luottamusta tähän pankin antamaan tietoon

Osaako joku kertoa siis täytyykö asunnon hankintahinnasta olla 10% säästettynä juurikin asp-tilillä vai onko lisälainan 10% omarahoitusosuuden kattaminen mahdollista asp-tilin ulkopuolisilla varoilla?
Löysin itse tämän maininnan, mutta en ole varma tulkitsenko tuon nyt oikein




Näitä keskusteluja käydessä pankin kanssa ei voi kyllä välttyä fiilikseltä että aspilaina ei ole se ykköstuote myytäväksi

No eihän se nyt noin mene miten pankkisi selittää.

Laita niille vaikka mailitse tuo Valtiokonttorin ohje pankeille: ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori

Ja sitten pyydät lukemaan luvun 1.3, erityisesti kohdan: "10 %:n omasäästöosuuteen voidaan ottaa huomioon myös muilla omilla tileillä olevia varoja."

 

[Nurffe]

No eihän se nyt noin mene miten pankkisi selittää.

Laita niille vaikka mailitse tuo Valtiokonttorin ohje pankeille: ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori

Ja sitten pyydät lukemaan luvun 1.3, erityisesti kohdan: "10 %:n omasäästöosuuteen voidaan ottaa huomioon myös muilla omilla tileillä olevia varoja."

Danke. Valtionkonttorin sivuilla tuo dokkari onkin selvästi helppolukuisempi niin pankkikin varmasti ymmärtää helpommin. Aikamoista säätöä kyllä kun aspista puhuu pankin kanssa.. Normi lainatarjouksen saa päivässä ja asp-lainatarjousta ei saa useamman päivän ja parin puhelinsoitonkaan jälkeen

 

[edup]

Danke. Valtionkonttorin sivuilla tuo dokkari onkin selvästi helppolukuisempi niin pankkikin varmasti ymmärtää helpommin. Aikamoista säätöä kyllä kun aspista puhuu pankin kanssa.. Normi lainatarjouksen saa päivässä ja asp-lainatarjousta ei saa useamman päivän ja parin puhelinsoitonkaan jälkeen

Joo. Sama fiilis on omien ASP-hommien kanssa jäänyt, ja yhä vahvistunut tuttavien kertomuksista, että pankkivirkailijat on vaan ihan todella kujalla ASP-systeemistä. Ihan ensimmäisenä varmaan kannattaisi aina varmistaa siltä omalta virkailijalta että onhan hän nyt henkilökohtaisesti lukenut tuon Valtiokonttorin ohjeen, että ei tarvitse sitten tuhlata kaikkien aikaa siihen että keksitään mitä omituisimpia sääntöjä millä ei ole mitään pohjaa.

Tuo on sikäli todella ongelmallista, että ASP:stä kun nyt puhutaan niin käytännössä asiakas on aina ensimmäistä kertaa asuntolainahommissa. Tällöin se oletettu tietotasokin usein on asiakkaan puolelta aika matalalla, ja nämä pankkien ihmeelliset sepustukset ASP-säännöistä menee läpi. Ties monienko tuhansien ihmisten ensiasunnon hankintaa on saatu viivästettyä (tai hankaloitettua, hintaa nostettua, ym.) kun virkailijat on pihalla kuin lumiukot.

 

[Nurffe]

Joo. Sama fiilis on omien ASP-hommien kanssa jäänyt, ja yhä vahvistunut tuttavien kertomuksista, että pankkivirkailijat on vaan ihan todella kujalla ASP-systeemistä. Ihan ensimmäisenä varmaan kannattaisi aina varmistaa siltä omalta virkailijalta että onhan hän nyt henkilökohtaisesti lukenut tuon Valtiokonttorin ohjeen, että ei tarvitse sitten tuhlata kaikkien aikaa siihen että keksitään mitä omituisimpia sääntöjä millä ei ole mitään pohjaa.

Tuo on sikäli todella ongelmallista, että ASP:stä kun nyt puhutaan niin käytännössä asiakas on aina ensimmäistä kertaa asuntolainahommissa. Tällöin se oletettu tietotasokin usein on asiakkaan puolelta aika matalalla, ja nämä pankkien ihmeelliset sepustukset ASP-säännöistä menee läpi. Ties monienko tuhansien ihmisten ensiasunnon hankintaa on saatu viivästettyä (tai hankaloitettua, hintaa nostettua, ym.) kun virkailijat on pihalla kuin lumiukot.

Juu. Ei olisi varmasti pahitteeksi ohjata ensiasunnon ostajat asiakaspalvelijoille jotka tekevät pääsääntöisesti noita asp-lainasopimuksia niin kaikkien aikaa ja vaivaa säästyisi. Toki itse nyt käyn neuvotteluita pienen pankin kanssa niin jaksan ymmärtää pientä tietämättömyyttä asioissa joita tuskin joka viikko tehdään

 

[muronsyöjä]

Jos uuden ostaa, niin korkotason nousua merkittävämpi riski on että taloyhtiössä jokin menee pieleen. Esim. rahoitusvastikkeiden lyhennysten alkaessa talo täynnä persaukisia sijoittajia tai rakentaja on tehnyt sutta eikä halua maksaa.

 

[Tekila]

Hämmentävää tuossa ASP-lainan säätämisessä on se myös, että eihän se nyt mikään uusi asia ole. Ollut vuosia ja säännöissä korkeintaan taidettu ikärajaa nostaa.

 

[hypodermic]

Ei suostunut OP pudottamaan marginaalia nykyisestä 0,8:sta alemmaksi. Negatiivinen 6kk euribor ja OP bonukset vie todellisen tämän hetkisen koron johonkin 0,3% tuntumaan. Kyllähän noita bonuksia useampi satanen vuodessa kertyykin, joten tavallaan nielin tuon selityksen eikä minkään 0,05 tyylisen muutoksen vuoksi jaksa alkaa muihin pankkeihin työstämään hakuprosesseja. Uusiin lainoihin kun ei negatiivista euribor -efektiä saa, pitäisi marginaali saada todella alas että vaihto tällä hetkellä kannattaisi. Kyllähän ne korot tulee nousemaan, mutta en usko että lähivuosina nähdään mitään dramaattisia nousuja. Valintoja, valintoja.

Taustatietoa vielä sen verran että laina otettu alunperin 2014 ja marginaali tarkistettu 2018, maksutapana tasaerä. Mitään turvia, korkokattoja tai muitakaan pankin tuotteita ei otettu ja hyvä niin. Mukavan summan on siltä kantilta katsottuna säästänyt tässä n 5v aikana.

 

[599gtb]

Moro
Mitäs täällä ihmiset mieltä onko järkee ostaa ton sote riskin takia kauniaisesta
Asuntoo.
Sote uudistus kuulema nostaisi kauniaisen verot ylös.
Kauniaisissa veronäkymät kauhistuttavat

 

[muronsyöjä]

Moro
Mitäs täällä ihmiset mieltä onko järkee ostaa ton sote riskin takia kauniaisesta
Asuntoo.
Sote uudistus kuulema nostaisi kauniaisen verot ylös.
Kauniaisissa veronäkymät kauhistuttavat

Taitaa olla neliöhinta tonnin enemmän Kauniaisten puolella kuin vieressä Espoossa. Sen verran taitaa kadota hinnasta yhdessä yössä, jos äyrit tasaantuvat tai joudutaan kuntaliitokseen. En lähde arvailemaan riskin suuruutta.

 

[valvoline]

No eihän se nyt noin mene miten pankkisi selittää.
Laita niille vaikka mailitse tuo Valtiokonttorin ohje pankeille: ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori
Ja sitten pyydät lukemaan luvun 1.3, erityisesti kohdan: "10 %:n omasäästöosuuteen voidaan ottaa huomioon myös muilla omilla tileillä olevia varoja."

Nyt puhutaan aidasta ja aidan seipäästä. asp-lainaksi kutsutaan yleensä sitä korkotuettua valtiontakaamaa lainaa ja sen määrä perustuu asp-tilillä oleviin säästöihin. rahoitus kyllä siis onnistuu kun huomioidaan muilla tileillä olevia säästöjä, mutta sitä ns. asp lainaa saa vain sen asp tilillä olevan määrän mukaan. loppuosuus sitten on tavallista valtion takaamaa lainaa josta joudutkin maksamaan takausmaksun.

 

[edup]

Nyt puhutaan aidasta ja aidan seipäästä. asp-lainaksi kutsutaan yleensä sitä korkotuettua valtiontakaamaa lainaa ja sen määrä perustuu asp-tilillä oleviin säästöihin. rahoitus kyllä siis onnistuu kun huomioidaan muilla tileillä olevia säästöjä, mutta sitä ns. asp lainaa saa vain sen asp tilillä olevan määrän mukaan. loppuosuus sitten on tavallista valtion takaamaa lainaa josta joudutkin maksamaan takausmaksun.

Et nyt vissiin ollenkaan lukenut sitä Nurffen alkuperäistä viestiä mihin vastasin?

Tämähän nyt oli kaikille osapuolille selvää ja kiistatonta että sitä itse ASP-lainaa saa sen 9x määrän siihen ASP-tilille säästettyyn osuuteen nähden. Kyse oli nimenomaan siitä mikä osuus pitää olla ASP-tilillä säästettynä koko kauppasummasta. Ja ei, siellä ASP-tilillä ei tarvitse olla sitä koko 10% siitä koko kauppasummasta, vaan se 10% omasäästöosuus voi tulla osittain myös ASP-tilin ulkopuolelta. ASP-lainaa tietenkin saa vain sen 9x siitä ASP-tilille säästetystä, ja sitten lisälainalla katetaan se puuttuva osuus, minkä omasäästöosuus voi olla missä tahansa muuallakin kuin ASP-tilillä.

 

[valvoline]

Et nyt vissiin ollenkaan lukenut sitä Nurffen alkuperäistä viestiä mihin vastasin?

En tietenkään. tämä on internet
Alkuperäinen vastauksesi oli spot on.

 

[Nurffe]

Tämähän nyt oli kaikille osapuolille selvää ja kiistatonta että sitä itse ASP-lainaa saa sen 9x määrän siihen ASP-tilille säästettyyn osuuteen nähden. Kyse oli nimenomaan siitä mikä osuus pitää olla ASP-tilillä säästettynä koko kauppasummasta. Ja ei, siellä ASP-tilillä ei tarvitse olla sitä koko 10% siitä koko kauppasummasta, vaan se 10% omasäästöosuus voi tulla osittain myös ASP-tilin ulkopuolelta. ASP-lainaa tietenkin saa vain sen 9x siitä ASP-tilille säästetystä, ja sitten lisälainalla katetaan se puuttuva osuus, minkä omasäästöosuus voi olla missä tahansa muuallakin kuin ASP-tilillä.

Tästä päästiin myös pankin kanssa viimein yhteisymmärrykseen Vaati kylläkin tuon valtionkonttorin asp-lainoituksen ohjeen lähettämisen sekä toisen lainaneuvottelijan.

Kuulin myös kaverilta että hänelle oli laskettu aspitarjous niin että 10% omarahoitus olisi tarjouksen mukaan otettu asp-tililtä. Vaikka puhutaan siis yli maksimin asp-lainan suuruuksisista lainoista. Tuota lainatarjousta ei kuitenkaan käytetty, joten paha sanoa oliko tarjouksessa vaan hupsistakeikkaa päähänpisto joka olisi vielä korjattu vai ei

Eli kai näissä asp-lainan neuvotteluissa / tarjouksissa voi tulla kaikenlaisia huuhaata Minulle siis alettiin alunperin ehdottamaan väliaikaisrahoituksella aspilainan ottamista kunnes pääsen "säästötavoitteeseen" joka olisi pitänyt olla se 10% hankintahinnasta asp-tilillä. Ja ainut rajoittava tekijä asp-tilin saldon painamisessa 10% osuuteen oli kvartaalien maksimitalletus. Yllättäen asp-lainan väliaikaisrahoitus ei ole niin hyvä idea jos vaadittava pääoma kuitenkin löytyy muualta..

 

[tarzam]

Aika hauska kun kulutusluotto oli halvempi kuin asuntolaina.

 

[jefreitteri]

Kulutusluotto halvempi..? Millainen tarjous siis kummastakin ja mitkä summat?

 

[yberkurko]

Aika hauska kun kulutusluotto oli halvempi kuin asuntolaina.

Näillä (kattavilla) tiedoillahan olemme suorastaan hämmästyksestä ymmyrkäisinä

 

[tarzam]

No kulutusluotto sen takia kun euribor syö sitä. Jotain 0,6% oli kulutusluotto ja siitä euribor.

 

[yberkurko]

No kulutusluotto sen takia kun euribor syö sitä. Jotain 0,6% oli kulutusluotto ja siitä euribor.

Eiköhän se syöminen tai syömättömyys ole lainaehdoista kiinni, eikä lainan tyypistä. Tietysti olisi valaisevaa tietää hieman enemmän. Tuskin ainakaan vakuudettomasta kulutusluotosta on kyse ja tuskin asunnon ostoon riittävässä suuruusluokassa (tai sitten on vakuutta melko porhosti myös).

Ps:Olisi muuten paljon helpompaa kaikille, että annetaan aluksi jo tarpeeksi tietoa, että porukka saa siitä jotain irti

 

[tarzam]

No kyllä tolla asunnon sai mutta söi vakuutta.

 

[Tilipitappitippitappi]

No kyllä tolla asunnon sai mutta söi vakuutta.

Laitahan se korkki kiinni...

 

[bonekuukkeli]

Empä ole kovin tarkasti korkoja aiemmin seuraillut, mutta OP:lta tullut viesti oli kyllä mukavaa luettavaa: "Uusi korko xx.xx. alkaen on 0.000 prosenttia. Vanha korko oli 0.011 prosenttia". On se halpaa olla velallinen. Ilmeisesti ei voi kuitenkaan ruveta tienaamaan tällä.

 

[PornReindeer]

Empä ole kovin tarkasti korkoja aiemmin seuraillut, mutta OP:lta tullut viesti oli kyllä mukavaa luettavaa: "Uusi korko xx.xx. alkaen on 0.000 prosenttia. Vanha korko oli 0.011 prosenttia". On se halpaa olla velallinen. Ilmeisesti ei voi kuitenkaan ruveta tienaamaan tällä.

Vuosi lyhennysvapaata rahat sijoituksiin?

 

[Raiden-]

Laskinko nyt stressitestin oikein, esimerkkiluvut:

3500 e/kk bruttotulot, kertaa 13 = 45 500
Nettotulot tällöin n. 35 510 e, jaettuna 13 (lomarahaa en viitsisi tähän budjetoida) on n. 2730 e/kk

Tästä sitten 45 % tekee n. 1230 e/kk

Esim. OP:n lainalaskurilla 6 % korolla 200 tonnin laina 25 vuodelle tekee n. 1290 e/kk

-> vähän alle 200k laina on realistinen vaihtoehto?

Tässä vähän pohdittu erilaisia työpaikkaskenaarioita, että miten ne vaikuttaa tuohon horisontissa häämöttävään asuntoasiaan.

Huomioi, että tuohon veroprosenttiin tulee se 8,25 % lisää veroluonteisia maksuja, eli nettotulot eivät ole noin korkeat. Vuositulot lasketaan myös yleisesti 12,5 * kk-palkka.

 

[yberkurko]

Laskinko nyt stressitestin oikein, esimerkkiluvut:

3500 e/kk bruttotulot, kertaa 13 = 45 500
Nettotulot tällöin n. 35 510 e, jaettuna 13 (lomarahaa en viitsisi tähän budjetoida) on n. 2730 e/kk

Tästä sitten 45 % tekee n. 1230 e/kk

Esim. OP:n lainalaskurilla 6 % korolla 200 tonnin laina 25 vuodelle tekee n. 1290 e/kk

-> vähän alle 200k laina on realistinen vaihtoehto?

Tässä vähän pohdittu erilaisia työpaikkaskenaarioita, että miten ne vaikuttaa tuohon horisontissa häämöttävään asuntoasiaan.

Kyllä tuo ihan oikean suuntaiselta minusta näyttää. Tosin itse en laskisi lainaan käytettävissä olevaa rahaa millään prosenttilaskulla, kun pakollisten (tai sellaisiksi katsomiesi) kulujen jälkeen jäävä osuus nettopalkasta on käytännössä maksimi. Eli riippuu kulutasostasi ja nettopalkasta.

Tuskin tuota 6% kauhuskenaariota ihan alkuun tulee, mutta toki 200k laina ei 25v laina-ajalla ihan pian ole mitättömän pieneksikään lyhennetty.

 

[yberkurko]

Joo, todellinen tilanne on sitten eri, käytettävissä kulujen jälkeen on oikeasti paljon enemmän, mutta tota pankin stressitestiä halusin vähän pyöritellä.

Niin no, se on henkilökohtaista. Ainakin jos olisi elätettäviä, voisi 45% netosta jääminen pakollisten jälkeen olla unelmaa. Tai jos olisi pienempi palkka... kuitenkin kulut ovat euromääräisiä, eivät prosentuaalisia.

 

[yberkurko]

Ihan totta. Toisaalta silloin mukaan astuu toivottavasti myös puoliso. Nyt laskin näitä skenaarioita vain omalla liksalla, kun emännällä on vähän välivaihe menossa opiskelujen ja työpaikkojen suhteen, eli mitään erityisen rahakasta ja vakituista ei tällä hetkellä ole näköpiirissä etenkään jos yhtäkkiä muutetaan.

Kyseessä siis ajatus pk-seudulta pois muuttamiseen ja sain pari mielenkiintoista työtarjousta ”mettästä”

Okei. Silloin 200k€ voi jo saadakkin varsin kivan kämpän... tosin eroon pääseminen siitä, mikäli tarve tulee voi olla hankalampaa ja voi tulla taloudellisia tappioita. Myös pankin lainatarjoukseen vaikuttaa hieman tietääkseni asunnon muutettavuus rahaksi ja hintakehitysnäkymät (kun on yleensä lainan vakuutenakin).