Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[zepi]

Jos sattuisi olemaan ostamassa pari vuotta vanhaa, saako mistään tarkastettua onko yhtiölle kertynyt hoitamattomia lyhennyksiä? Noita näkyy täällä jonkin verran myynnissä ja hyvä muistaa tämäkin seikka.

Taloyhtiön viimeisimmästä tilinpäätöksestä näkee senaikaiset tilanteen. Se kannattaa aina katsella läpi ennen ostotarjouksen tekemistä.

Oleellista on tajuta, että et ole ostamassa asuntoa, vaan osuuden osakeyhtiöstä, joka oikeuttaa siinä sivussa yhden asunnon käyttöön. Osakeyhtiön vakavaraisuus on kaiken A ja O.

 

[Taneli-]

Kannattaa myös harkita useampaankin kertaan kannattaako vielä rakenteilla olevasta yhtiöstä hankkia sitä asuntoa:
Asunnon konkurssiyhtiöstä ostaneen Ritvan painajainen päättyi, tappiota tuli silti 30 000 euroa – ”Vastaavaan tilanteeseen en itseäni enää laita”
"
Asunnon konkurssiyhtiöstä ostaneen Ritvan painajainen päättyi, tappiota tuli silti 30 000 euroa – ”Vastaavaan tilanteeseen en itseäni enää laita”

Uudiskohde. Konkurssiin hakeutuneen Rakennus Omera Oy:n kohde Helsingin Viikissä jäi pahasti keskeneräiseksi.
Helsingin Viikistä uudisasuntoja ostaneet luottivat RS-kohteen turvallisuuteen. Tappiolle jäänyt ostaja toivoo muiden muistavan riskit.
Huhtikuussa Kauppalehti kertoi Helsingin Viikinmäkeen rakennettavasta uudiskohteesta, jonka rakennuttajan konkurssi jätti asunnonostajat tukalaan tilanteeseen.

Yksi asunnonostajista oli Ritva Isteri, joka ehti maksaa asunnosta taloyhtiö Viikinmäen Portaissa 104 000 euroa. Maaliskuussa Viikinmäen kallioille asuntoja rakentanut Rakennus Omera Oy hakeutui konkurssiin, sillä yritys oli maksukyvytön.

Nyt kohteelle löytyi ostaja, ja asukkaat välttyvät pahimmillaan yli 100 000 euron tappioilta. Toivo Groupin konserniyhtiö As Oy Helsingin Viikin Loisto osti keskeneräisen kohteen heinäkuussa.

Toivo Group vahvistaa kaupan, muttei kommentoi kokonaiskauppahintaa ja siihen liittyviä eriä. Kohteeseen valmistuu vuokra-asuntoja, eli ostajat jäävät ilman asuntoa.

Isterin mukaan ratkaisu oli helpotus, mutta ”ei mikään jippii-tilanne”.

”Tämä ei ollut pahin mahdollinen lopputulema. Toki toivoin, että olisin saanut asunnon.”

Isterin mukaan asunnon jo ostaneille luvattiin maksaa takaisin 74 prosenttia maksetusta summasta.

Tappiota Isterille jäi lakimiesten ja rakennusvalvojien palkkiot mukaan laskien noin 30 000 euroa.

Toisaalta kaikki 11 asunnonostajaa olivat Isterin mukaan yksimielisiä tarjouksen hyväksymisestä. Asianajajan mielestä tarjous oli kohtuullisen hyvä, ja siinä mielessä ostajat voivat olla ainakin hieman helpottuneita.

Isteri kertoo odottaneensa, että kohteelle löytyisi lopulta toinen rakennuttaja, sillä tavallisesti kohteita ei jää Helsingissä kesken.

Tarjouksesta kuultuaan Isteri soitti Toivo Groupille tiedustellakseen, mikä on asunnon kohtalo. Yhtiöstä kerrottiin, että kohde ostetaan sijoitusmielessä vuokra-asunnoiksi.

RS-järjestelmä petti
Viikinmäen kohde oli niin sanottu RS-kohde (Rahalaitosten neuvottelukunnan suosittelema). Järjestelmä on yleistynyt uudisrakennusbuumin siivittämänä, ja sen tarkoitus on varmistaa, että kohde rakennetaan suunnitelmien mukaan.

RS-järjestelmän osana ovat vakuudet, jotka perustajaosakkaan on talletettava konkurssin ja rakennusvirheiden varalta. Ongelmien sattuessa vakuuksien tulisi suojata ostajaa.

Myyjä oli korostanut RS-kohteen turvallisuutta Isterille ostovaiheessa.

Viikinmäen asunto-osakeyhtiön RS-vakuudet olivat kuitenkin vain 400 000 euroa, eli täysin riittämättömät.

Isterin mukaan turvallisena mainostetun järjestelmän pettäminen söi luottamusta.

”Jos lukee kuluttajansuojaviraston kuvausta RS-vakuuksista, siitä saa tosi turvallisen kuvan. Mutta eipä ollut, se olen kantapään kautta itse todennut”, Isteri kertoo.

”Sen takia halusinkin tuoda tätä julki. Eihän kukaan halua riskillä asuntoa ostaa. Toivon että ihmiset, jotka ovat vastaavassa tilanteessa, muistavat tämän.”

Nyt Isteri asuu vuokralla ja asunnonhankkimissuunnitelmat ovat toistaiseksi jäissä. Omistusasunnon ostamista hän ei kuitenkaan sulje pois täysin.

”Jos ostan uudiskohteen, ostaisin kyllä isommalta rakennuttajalta."

Huolenaiheena on muun muassa ylikuumentunut asuntorakentaminen.

”Ehkä tämä ei ole ainoa, joka menee konkurssiin.”
"

Itsekin olisin ennen ja ilman uutisen lukua kallistunut sille kannalle että RS-kohde olisi lähes 100% varma ostos ja ainakin saisit sen mistä maksat vaikka ehkä myöhemmin tulisi jotain pientä "uuden asunnon" lisää yhtiölle maksettavaksi.

 

[Mikkos]

Halvempi se vastike on kuin vuokra.
Jos otetaan 35 neliön yksiö pk-seudun ulkopuolella, niin hinta saattaa olla vapailla markkinoilla 550€/kk ja asossa 400€/kk. Ja tuohon sitten se lisä että asot on uudempia ja paremmin varusteltuja kuin vastaavat vuokraluukut.

Omistusasuntoihin verrattuna asoissa ei tarvi maksaa vedestä käytön mukaan (iso säästö jos kuluttaa paljon), remonteista, lainojen koroista, kylppäriremonteista, keittiöremonteista, jne jne. Eli halvempi vuokrakämppä jossa ei ole omistusasumisen vastuita.

Kuka ne keittiörempat ja kylppäriremontit sitten maksaa?

 

[Unihiekkamyrsky]

Kuka ne keittiörempat ja kylppäriremontit sitten maksaa?

Yhtiö remontoi niitä tietyin väliajoin. Huomasin myynti-ilmoituksissa että esim 1999 rakennettuihin asoihin aletaan nyt jo tekemään keittiöremppaa.

Omistusasunnossa tavallinen kylppäriremppa jotain 10k€, ja putkiremppa 50k€ tms. Omistaja maksat nuo itse, asossa taas korottavat ehkä vastiketta +50€/kk. Jos kokee vastikkeen liian korkeaksi niin asosta pääsee karkuun 3kk irtisanomisajalla.

 

[Bertta]

Yhtiö remontoi niitä tietyin väliajoin. Huomasin myynti-ilmoituksissa että esim 1999 rakennettuihin asoihin aletaan nyt jo tekemään keittiöremppaa.

Omistusasunnossa tavallinen kylppäriremppa jotain 10k€, ja putkiremppa 50k€ tms. Omistaja maksat nuo itse, asossa taas korottavat ehkä vastiketta +50€/kk. Jos kokee vastikkeen liian korkeaksi niin asosta pääsee karkuun 3kk irtisanomisajalla.

Eli rempat maksetaan itse + välistävedot.

 

[Taneli-]

Yhtiö remontoi niitä tietyin väliajoin. Huomasin myynti-ilmoituksissa että esim 1999 rakennettuihin asoihin aletaan nyt jo tekemään keittiöremppaa.

Omistusasunnossa tavallinen kylppäriremppa jotain 10k€, ja putkiremppa 50k€ tms. Omistaja maksat nuo itse, asossa taas korottavat ehkä vastiketta +50€/kk. Jos kokee vastikkeen liian korkeaksi niin asosta pääsee karkuun 3kk irtisanomisajalla.

Ymmärrät varmasti että nuo eivät tule ns. "yllätyksenä" omistajille (paitsi ehkä sen ihan yhden ainoan vuokrakämpän perineelle tyypille tms) joten nuo on leivottu sisälle joka vuosi nouseviin vuokriin.

Esimerkkinä: kun joskus 90-luvulla muutin omaan kämppään (eli pois vanhempien luota = vuokralle) maksoin siitä 780mk/kk, kyseessä oli 40m2 kämppä Tampereellä Pispalan kupeessa. Hinta oli siis noin 130€.
Nyt kun laitan etsien 40m2 kämppää vuokralle Tampereen alueelta (ei siis edes Tahmela/Pispala) hinta onkin, 660€ - 1 784€/kk.

Toki hieman on rahan arvokin muuttunut mutta karu fakta on että hinnat nousevat joka vuosi. Kun ennen milleniumia (taisi olla 1999) etsin isompaa kämppää Tampereelta vuokralle päädyin 60m2 kämppään missä yksi tärkeimpiä kriteereitä oli (vaikka se noin 25min päässä keskustassa sijaitsikin bussilla kulkien) alle 10€/m2 hinta. Nyt kun katson samaa seutua halvin olisi 46m2 690€/kk vuokrahinta.

Tässä siis syy miksi ainakin itseäni alkoi tilanne ärsyttämään (joka vuosi vähintään se 20€, yleensä enempi, vuokrat nousivat 60m2 kämpässä) ja päädyin ostamaan oman.

Pistämällä säästöön vaikka tuon 240€ ensimmäisenä vuotena ja aina nostamalla vuosittaista säästöä samalla summalla (eli vuonna 1 240€, 2 480€, 3 720€, 4 960€, 5 1200€, 6 1440€, 7 1680€, 8 1920€, 9 2160, 10 2400€) saan 10 vuodessa säästöön jo "pientä remontointia" varten: 13 200€, voit itse jatkaa laskukaavaa jos halut.

Eli tällä kaavalla ensimmäisenä vuotena laittaisit 20€ säästöön per kuukausi ja 20 vuoden jälkeen laittaisit säästöön 400€ per kuukausi. Sillä saisi jo hieman isommankin remontin tehtyä eikä se vielä (IMO) liikaa kukkaroa kuluttaisi. Varsinkin jos vertaa sitä että asuisit vuokralla jolloin tuo noin 20€/kk korotus tulisi sinulle joka tapauksessa lisävuokran muodossa.

Ellet oikeasti yrittänyt sanoa että jos juuri NYT tulee keittiöremontti ja sinun vuokrasi nousee 50€/kk se seuraavat 20 vuotta pysyy samana? Ainakaan itse en tähän usko... Tosin tuollakin tavalla joutuisit maksamaan 12 000€ tuota lisävuokraa 20v aikana odotellen seuraavaa remonttia.

 

[SheikYerbouti]

Monellako täällä on valtiontakaus lainassaan? Onko siinä jotain erityistä huomattavaa, jos nuo perusehdot muuten täyttyy?

 

[Oravamedian käpy]

Sisältyykö asunnon kylmälaitteet, kiinteät kalusteet ja esim. pihakasvit asunnon hintaan vai tuleeko näistä erikseen sopia välittäjän/myyjän kanssa?

Mites taloyhtiön paperit esim tase ja isännöintitodistus, saako ne yleensä pyydettyä suoraan välittäjältä vai pitääkö niistä maksaa erikseen?

 

[Persojet]

Sisältyykö asunnon kylmälaitteet, kiinteät kalusteet ja esim. pihakasvit asunnon hintaan vai tuleeko näistä erikseen sopia välittäjän/myyjän kanssa?

Mites taloyhtiön paperit esim tase ja isännöintitodistus, saako ne yleensä pyydettyä suoraan välittäjältä vai pitääkö niistä maksaa erikseen?

Työ sisältyvyys yleensä eritellään tarjouksessa ja asunnonesittelytiedoissa.

Jos olet itse myymässä niin välittäjä ainakin itsellä hankki nuo paprut mutta jos olet ostaja niin saat välittäjältä pyydettyä.

 

[Taneli-]

Sisältyykö asunnon kylmälaitteet, kiinteät kalusteet ja esim. pihakasvit asunnon hintaan vai tuleeko näistä erikseen sopia välittäjän/myyjän kanssa?

Kuten sanottu yleensä ne on eritelty mutta esim. pihan yleensä oletetaan kuuluvan kauppaan mukaan. Muistelisin että siitä on joskus käyty oikeudessakin vääntämässä (ja myyjä hävinnyt) kun ei oltukaan tyytyväisiä sopimukseen ja pihanurmikko oli "otettu mukaan" jättäen ostajalle kyntöpelto odottamaan. Monesti erikseen mainitaan pihassa kasvavat puut sekä pensaat (jolloin nämä jäävät) mutta esim. betoni/nurmikko/kiveys yleisesti ns. kuuluu pihaan eikä sitä oleteta poistettavan muuton yhteydessä.

Siltikin kaikki sisällä oleva pitäisi ja kannattaa luetteloida, muuten voi olla vastassa tyhjä kämppä missä ei ole verhotankoja, mikroaaltouuneja, astian tai pyykinpesukoneita, hellaa, jääkaappia tai pakastinta ja pahimmillaan on keittiötasotkin vaihdettu "alkuperäisiin" ja otettu se tamminen mukaan. Siksi yleensä on erikseen myynti-ilmoituksessa mainittu hiemankin parempi/erikoisempi materiaali (ihan parketista lähtien) mikä viittaa siihen että se jää uudelle omistajalle.

Eli jos jotain ei mainita kannattaa olettaa että se ei kuulu kauppaan ja tarvittaessa varautua siihen että sinne voi jäädä jotain ylimääräistä (on se sitten hyvä tai ei, esim. pyykinkuivaus/tamppaus teline ulkona voi lähteä mukaan tai jäädä). Mikäli erityisesti jotain haluaa, sanotaan nyt vaikka seinään kiinni ruuvattuja kirjahyllyjä, se kannattaa kysyä etukäteen ja yleensä omistajalle se käy.

 

[kjns]

Sisältyykö asunnon kylmälaitteet, kiinteät kalusteet ja esim. pihakasvit asunnon hintaan vai tuleeko näistä erikseen sopia välittäjän/myyjän kanssa?

Oletuksena kaikki kiinteät kalusteet ja koneet ("tavanomainen tarpeisto") kuuluvat kauppaan ellei niitä erikseen ole rajattu sen ulkopuolelle. Myös kiinteät istutukset katsotaan käsittääkseni kuuluvaksi tähän, näin on ainakin kiinteistökaupan puolella.

Asuntokauppalaki
6 luku
Käytetyn asunnon kauppa
3 § Tarpeistoesineiden kuuluminen kauppaan

Asunnon tavanomaiseen tarpeistoon kuuluvat laitteet ja muut esineet, jotka ovat asunnossa sitä ostajalle esiteltäessä, sisältyvät kauppaan, jollei toisin ole sovittu.

Edit: linkki Asuntokauppalaki 843/1994 - Ajantasainen lainsäädäntö - FINLEX ®

Kaikki tarvittavat paperit pitäisi saada välittäjältä pyydettyä.

 

[599gtb]

onko kukaan saanut asuntolainaan viime aikoina ilman totta euribor on vähintään nolla lauseketta

 

[Rantakemisti]

onko kukaan saanut asuntolainaan viime aikoina ilman totta euribor on vähintään nolla lauseketta

Useimpien uutisjuttujen mukaan tuo minimiviitekorko on kirjattu lakiin vuonna 2017. En tosin nopeasti löytänyt mitään viitettä varsinaiseen lakiin.

 

[Technocrat]

onko kukaan saanut asuntolainaan viime aikoina ilman totta euribor on vähintään nolla lauseketta

Voisin mutuilla, että tuskin on.

 

[elmo]

Muissa korkeamman koron lainoissa tuo negatiivinen euribor vähentää kuitenkin kokonaiskorkoa, joten miksi asuntolainat piti saada pois? Okei on se aika meh jos on luokkaa 0% korko, mutta so what? Leipoisivat korkeampia marginaaleja hyvittämään tilannetta.

 

[Boulder]

Otin kesän alussa omakotitalon peruskorjaustöihin pienen vakuudellisen lainan OP:ltä, ja huomasin yllätyksekseni että siinä negatiivinen 12kk euribor on syönyt marginaalia. Suunnilleen samalla marginaalilla olleisiin autolainaan tai sijoitusasuntolainoihin ei sellaista sattumaa valitettavasti ole eksynyt tässä viime vuosien aikana. Mahdollista se siis näyttää edelleen olevan myös noihin halvan rahan lainoihin.

 

[elmo]

Mikä remppalainassa oli marginaali? Mulla oli vakuudellisessa kulutusluotossa (autolaina) 2,5% ja siitä negatiivinen söi pois.

 

[Boulder]

Se on joko 0,9 tai 1%, nyt en muista ihan tarkkaan. Kuitenkin tuollainen matala.

 

[Xabrad]

Onko ideaa paljon pitäisi olla palkkatulot yksin asuvalla, että saa ~200k € lainan niin että on aspi painettu täyteen Helsingin ulkopuolella? Veikkaisin ~3000 €/kk kuinka lähelle mahtaa osua?

 

[zepi]

Onko ideaa paljon pitäisi olla palkkatulot yksin asuvalla, että saa ~200k € lainan niin että on aspi painettu täyteen Helsingin ulkopuolella? Veikkaisin ~3000 €/kk kuinka lähelle mahtaa osua?

Riippuu varmaan muustakin kuin bruttopalkasta. Virassa oleva opettaja tai sairaanhoitaja on varmaan pankin näkökulmasta riskittömämpi tapaus kuin joku startupissa pöhisevä huppari-tapaus tai määräaikaisissa hommissa töissä oleva ihminen.

Luulisin, että tuon verran voi irrota vähän alle 3000€ bruttotuloillakin, vähän siitä duunin toimialasta riippuen.

 

[yberkurko]

Onko ideaa paljon pitäisi olla palkkatulot yksin asuvalla, että saa ~200k € lainan niin että on aspi painettu täyteen Helsingin ulkopuolella? Veikkaisin ~3000 €/kk kuinka lähelle mahtaa osua?

Bruttoa jos tarkoitat, ei ehkä riitä.
Mitä tarkoitat aspin "täyteen painamisella"? Muistelen, ettei ole mitään kattosummaa.

Itsellä pari vuotta sitten pankki tarjosi Helsingissä noin 3k brutolla 150k€ huiteille lainaa (siis lainaosuus, ei asunnon hinta) ja oli joku 30k€ aspilla. Varmaan enemmänkin olisi saattanut saada, mutta varmaan marginaalissa olisi näkynyt.

 

[tarzam]

Joku pankki tarjoaa enemmän ja joku ei anna edes tarjousta. Mene kokeilemaan.

 

[Nurffe]

Onko ideaa paljon pitäisi olla palkkatulot yksin asuvalla, että saa ~200k € lainan niin että on aspi painettu täyteen Helsingin ulkopuolella? Veikkaisin ~3000 €/kk kuinka lähelle mahtaa osua?

Riippuu paljon mihin kaikkialle sitä rahaa menee ja mitä se netto oikeasti on. Kysäse pankista riittääkö tulot vai ei. Äkkiseltään 3ke/kk brutto on varmaan 2ke/kk netto. Stressitestin 6% korolla puhutaan 200ke lainasummalla ~1200e/kk lainanlyhennyksestä joka on 60% nettotuloista eli liian suuri. Jotta päästäisi tuohon suositeltuun max. 40% nettotuloista lainalyhennyksiin niin nettotulot pitäisi olla 3ke/kk. Tämä oletuksella että mitään muuta lainaa ei ole

Tämä näin niinku pikaisesti vähän suuntaa antavasti pyöristettyinä. Pankista kannattaa ihan oikeasti vain kysyä että onnistuuko ja selvitellä ne tulot sekä menot ja millaista asuntoa / taloa on ajatellut niin kyllä ne kertoo irtooko pankin puolesta lainaa vai ei

 

[Xabrad]

Riippuu paljon mihin kaikkialle sitä rahaa menee ja mitä se netto oikeasti on. Kysäse pankista riittääkö tulot vai ei. Äkkiseltään 3ke/kk brutto on varmaan 2ke/kk netto. Stressitestin 6% korolla puhutaan 200ke lainasummalla ~1200e/kk lainanlyhennyksestä joka on 60% nettotuloista eli liian suuri. Jotta päästäisi tuohon suositeltuun max. 40% nettotuloista lainalyhennyksiin niin nettotulot pitäisi olla 3ke/kk. Tämä oletuksella että mitään muuta lainaa ei ole

Tämä näin niinku pikaisesti vähän suuntaa antavasti pyöristettyinä. Pankista kannattaa ihan oikeasti vain kysyä että onnistuuko ja selvitellä ne tulot sekä menot ja millaista asuntoa / taloa on ajatellut niin kyllä ne kertoo irtooko pankin puolesta lainaa vai ei

Uudenlaisempaa paritaloa/omakotitaloa miettinyt ja ei oo ajankohtainen vielä toviin omalla kohdalla tämä asuntolaina tulee menemään ainakin 1-1½ vuotta. Kuhan tässä pohdin ja varmasti jos urakehitys jatkuu tätä tahtia on bruttotulot tuolloin 3500-4000e välissä IT-alalla jos urakehitys jatkuu tätä tahtia.

 

[sylvixx]

Onko ideaa paljon pitäisi olla palkkatulot yksin asuvalla, että saa ~200k € lainan niin että on aspi painettu täyteen Helsingin ulkopuolella? Veikkaisin ~3000 €/kk kuinka lähelle mahtaa osua?

Itselläni takana viime keväältä ASP-lainan hakemisrumba. Silloisilla n. 3k bruttotuloilla sain n. 190k lainaosuudelle tarjouksen muutamalta pankilta siedettävällä marginaalilla (0,6). Kyseessä asunto Tampereella.

Toki nyt työpaikan vaihdoksen ja palkkakehityksen myötä myös useampi pankki lähtenyt mukaan kilpailuun alempine marginaaleineen.

 

[Unihiekkamyrsky]

Silloisilla 2,8k bruttotuloilla sain n. 190k lainaosuudelle tarjouksen muutamalta pankilta siedettävällä marginaalilla (0,6). Kyseessä asunto Tampereella.

Miten tällaisille tappiin vedetyille lainoille muuten käy jos korot nousee esim 5% tasolle? Vieläkö arjesta voi selviytyä vai osuuko paska tuulettimeen?

 

[Jebaus]

Asuntolainoissa on jotenkin todella kieroa se, miten vaikeaa sen ensimmäisen lainan saanti on. Monelle työuran alkupuolella olevalle alle 30-vuotiaalle jopa mahdottomuus saada isoissa kaupungeissa laina joka riittää siihen kaksioon tai kolmioon kohtuulliselta alueelta. Sitten seuraava laina onkin jo ihan läpihuutojuttu, ja sen jälkeen sitä lainaa tuputetaan kesämökkiin/sijoitusasuntoon vaikka pelkkiä korkoja maksaen jos ei tulot muuten piisaa.

Tulojen suhteen kannattaa myös liioitella, ei pankki niitä mistään tarkista. Eli otat sen 1-3kk vanhan palkkakuitin matkaan jossa reilut ylityöt/bonukset ja sanot vaan että 12x tämä on vuositulot. Myös sen brutto/netto suhteen saa ihan itse määritellä eli kun siellä pankin kaavassa se veroprosentti on oletuksena 30-40, pyydät tiputtamaan sen sinne 20 joka vastaa "paremmin todellisuutta".

Näin saadaan äkkiä ne vuositulot nousemaan esim 32t -> 40t ja nettotulot eli se "lainanmaksuun jäävä" osuus vielä enemmän. Kukaan täysjärkinenhän ei lainaneuvottelussa kerro mistään luottokortti/autoveloistaan niin ei nekään suotta ole tätä laskennallista summaa pienentämässä.

 

[sylvixx]

Miten tällaisille tappiin vedetyille lainoille muuten käy jos korot nousee esim 5% tasolle? Vieläkö arjesta voi selviytyä vai osuuko paska tuulettimeen?

Itselläni meni tuohon aikaan ja silloiseen palkkatasoon nähden n. 50% nettotuloista säästöön/sijoitukseen jo muutenkin, joten kyseiselle lainasummalle 5-6% korkotaso ei olisi vaikuttanut arjesta selviämiseen, koska sijoitustoiminnasta karsiminen olisi tarvittaessa mahdollista.

 

[Jebaus]

Miten tällaisille tappiin vedetyille lainoille muuten käy jos korot nousee esim 5% tasolle? Vieläkö arjesta voi selviytyä vai osuuko paska tuulettimeen?

Tuo nyt ei ole tappia nähnytkään?
190t lainalla, 20v maksuajalla ja 6% korolla kuukausierä on 1361€/kk eli vielä jää 1400€/kk elämiseen?

Ja tämä on se skenaario lainan ottopäivänä. Todellisuudessa JOS korot nousevat 6% muutaman vuoden päästä voidaan olettaa että lainasumma on silloin jo paljon pienempi, ja tulotkin kasvaneet.

Tuohon voi sitten sopia lyhennysvapaita, maksella pelkkiä korkoja tai vaikka myydä sen asunnon. Myös säästöjään voi käyttää puskuria yms että onhan sitä vaihtoehtoja.

 

[Dalle]

Tuo nyt ei ole tappia nähnytkään?
190t lainalla, 20v maksuajalla ja 6% korolla kuukausierä on 1361€/kk eli vielä jää 1400€/kk elämiseen?

Ja tämä on se skenaario lainan ottopäivänä. Todellisuudessa JOS korot nousevat 6% muutaman vuoden päästä voidaan olettaa että lainasumma on silloin jo paljon pienempi, ja tulotkin kasvaneet.

Tuohon voi sitten sopia lyhennysvapaita, maksella pelkkiä korkoja tai vaikka myydä sen asunnon. Myös säästöjään voi käyttää puskuria yms että onhan sitä vaihtoehtoja.

Pari kommenttia:
Oli puhe 2,8k€ bruttotulosta! Eli vastaa about 2-2,1k€ nettoa, jolloin voi 1361€/kk tehdä jo tiukkaa kun lisää vakuutukset ja hoitovastikkeen.
Jos korot nousee näistä nykyisistä tonne 6% niin uskallan väittää että monen asunnon arvo myös tipahtaa kun halpaa lainaa ei olekaan saatavilla ja monella liian suuri laina hoidettavana. Eli en pelaisi sen ”aina sen voi myydä” varaan.

Lisätään vielä: jos ne korot nyt muutaman vuoden päästä on siellä 6% niin laina pääoma on tippunut ehkä 15-30k€, ei ihan lämmitä 190k€ lainasta.

 

[Oravamedian käpy]

Tuo nyt ei ole tappia nähnytkään?
190t lainalla, 20v maksuajalla ja 6% korolla kuukausierä on 1361€/kk eli vielä jää 1400€/kk elämiseen?

Menikö sulla brutto ja nettotulot sekaisin laskelmissa?

50k ja risat vuosituloilla (brutto) on tarjottu lähes 300k lainalupaus PK-seudulla. Tämä silloin, kun haki lainaa yksin vanhaan osakehuoneistoon.

 

[Jebaus]

Menikö sulla brutto ja nettotulot sekaisin laskelmissa?

50k ja risat vuosituloilla (brutto) on tarjottu lähes 300k lainalupaus PK-seudulla. Tämä silloin, kun haki lainaa yksin vanhaan osakehuoneistoon.

Meni, my bad

Mutta joo, kyllä tuolla 700-800€ kuussakin vielä sinnittelee ja asiaa pystyy aina järjestelemään.

Se jos muutamassa vuodessa (oletan 3-4 vuotta?) lyhentää tuollaista 190t lainaa onnettomat 15t eikä ole rahaa säästössä jos ne korot nousee on sitten ihan omaa tyhmyyttä. Sietää vouti viedäkkin sen asunnon.
Nykyisellä korkotasolla, jos lainaa lyhentää heti alusta esim 900€/kk, on sitä jäljellä 3v päästä enään 160t. Jos lainan järjestelee sitten 3v päästä uudestaan tuolla 160t/20v/6% oletuksella, on kuukausierä 1146€ jolloin 2100 netosta jää melkein 1000€ elämiseen

 

[muronsyöjä]

Tuo nyt ei ole tappia nähnytkään?
190t lainalla, 20v maksuajalla ja 6% korolla kuukausierä on 1361€/kk eli vielä jää 1400€/kk elämiseen?

Ja tämä on se skenaario lainan ottopäivänä. Todellisuudessa JOS korot nousevat 6% muutaman vuoden päästä voidaan olettaa että lainasumma on silloin jo paljon pienempi, ja tulotkin kasvaneet.

Tuohon voi sitten sopia lyhennysvapaita, maksella pelkkiä korkoja tai vaikka myydä sen asunnon. Myös säästöjään voi käyttää puskuria yms että onhan sitä vaihtoehtoja.

Kuuden prosentin korolla ja 1361e/kk erällä laina-aika tosin venähtäisi 20v:sta sinne rapiat 50 vuoteen jos korko olisi koko jakson sen 6%. Erän pysyessä vakiona ja koron muuttuessa siis se alkuperäinen laina-aika (eli kuinka monta erää sitä samaa summaa joutuu maksamaan) heilahtelee voimakkaasti.

 

[Muumi]

Oletteko koskaan vaatineet kosteusmittausta asunto-osaketta ostaessa? Itse en kahta kerrostalo-osaketta ostaneena ole tuollaista vaatinut ja olen olettanut, että myyjä ei helpolla tuollaista suostu tekemään. Nordeasta kun sain asuntolaina tarjouksen niin suosittelivat samalla laittamaan seuraavan kohteen ehdoksi, että kosteusmittaukset on tehty.

Tottakai hyvä juttu ostajalle, mutta PK-seudulla jos ei ole vaikeasti myytävä kohde niin vaikea nähdä miksi myyjä suostuisi tuollaista kustantamaan? Kulut myyjälle ja iso riski jos mittauksissa olisikin jotain häikkää ja silloin siitä pitäisi aina kertoa seuraavallekin ostajalle.

Miksi se kosteusmittaus on tärkeä? Asunto-osakkeessa sillä ei ole mielestäni mitään merkitystä, ellei mittaa yhtiön kaikkia asuntoja.

 

[Mikkos]

Miksi se kosteusmittaus on tärkeä? Asunto-osakkeessa sillä ei ole mielestäni mitään merkitystä, ellei mittaa yhtiön kaikkia asuntoja.

Jos löytyy kosteutta niin se tietää kuluja osakkeen omistajalle.

 

[Unihiekkamyrsky]

Mulle tehtiin pintakosteusmittaus. Maksoikohan satkun vai kaksi, ja kulut pantiin puoliksi ostaja-myyjä. Aikaa kului vähän yli tunti.

Eihän tuossa siis oikeasti näe onko laattojen alla kosteutta, mutta paljon tuli hyviä kommentteja kodin ylläpidosta ja riskien välttämisestä.

Mutta silleen vähän turhaahan tuo oli, ei nimittäin sanonut mitään raoista saumoissa, ja itsekin huomasin vasta about kk myöhemmin et se laattojen väliaine tosiaan kulunut sieltä täältä.

Vinkkinä menkää suoraan vessan lattialle istumaan/makaamaan ja katsokaa kunnolla rauhassa. Ei tuollaisia huomaa vilkaisemalla.

 

[yberkurko]

Jos löytyy kosteutta niin se tietää kuluja osakkeen omistajalle.

Niinhän se tietää, mutta niin tietää mistä tahansa yhtiön asunnosta löytyvä. Mikäli yhtiön talous on vakaalla pohjalla en ihan hirveästi murehtisi (pääkaupunkiseudulla, kun oma osuus remontista on melko mitätön osakkeen hintaan nähden). Eri juttu sitten, jos on ostamassa jotain 20k€ osaketta muuttotappioalueelta, jolloin yhtiön talouskaan ei ehkä ole parhaalla tasolla ja osuus suhteessa asunnon arvoon on suuri.

 

[kapo]

Mulle tehtiin pintakosteusmittaus. Maksoikohan satkun vai kaksi, ja kulut pantiin puoliksi ostaja-myyjä. Aikaa kului vähän yli tunti.

Eihän tuossa siis oikeasti näe onko laattojen alla kosteutta, mutta paljon tuli hyviä kommentteja kodin ylläpidosta ja riskien välttämisestä.

Mutta silleen vähän turhaahan tuo oli, ei nimittäin sanonut mitään raoista saumoissa, ja itsekin huomasin vasta about kk myöhemmin et se laattojen väliaine tosiaan kulunut sieltä täältä.

Vinkkinä menkää suoraan vessan lattialle istumaan/makaamaan ja katsokaa kunnolla rauhassa. Ei tuollaisia huomaa vilkaisemalla.

Eihän laatat ja saumauslaasti ole vesitiivistä, vasta se vesieristysaine laattalaastin alla on tiivis. Märkätiloissa lattialämmitys kuivattaa laatan pinnan ja vesieristysaineen välisen kerroksen. Mielestäni silloin vasta pitää huolestua jos vesieristeen alla olevasta betonista löytyy kosteutta.

 

[Xabrad]

Tuli myös mieleen tarviiko tuosta pankin 6 prossan korko testistä välittää kun OP:n omistaja-asiakkaana saa kiinteän koron koko laina-ajaksi jopa 25 vuodeksi.

 

[Nurffe]

Tuli myös mieleen tarviiko tuosta pankin 6 prossan korko testistä välittää kun OP:n omistaja-asiakkaana saa kiinteän koron koko laina-ajaksi jopa 25 vuodeksi.

Mihin hintaan?

 

[Xabrad]

Mihin hintaan?

Riittää että on omistaja-asiakas käsittääkseni.

 

[Boulder]

Eipä se kiinteä korko erikseen mitään maksa, vaan hinta on leivottu sisälle siihen korkoprosenttiin. Se on sitten eri asia, miten ylimääräisten lyhennyksien kanssa on. Ennen sai ainakin OP:llä tehdä niitä ilmaiseksi, mikä ei ole ihan itsestäänselvyys.

 

[ekkiN]

Kuulostaa vähän turhan hyvältä diililtä ollakseen totta. Riippuu toki tarjotusta korosta.

 

[Mikkos]

Niinhän se tietää, mutta niin tietää mistä tahansa yhtiön asunnosta löytyvä. Mikäli yhtiön talous on vakaalla pohjalla en ihan hirveästi murehtisi (pääkaupunkiseudulla, kun oma osuus remontista on melko mitätön osakkeen hintaan nähden). Eri juttu sitten, jos on ostamassa jotain 20k€ osaketta muuttotappioalueelta, jolloin yhtiön talouskaan ei ehkä ole parhaalla tasolla ja osuus suhteessa asunnon arvoon on suuri.

Ei se välttämättä mikään mitätön summa ole. Se on ihan mitä hallitus on päättäny että on taloyhtiön osuus. Pahimmassa tapauksessa taloyhtiö korjaa kylppärin "perustasoon", joka voi olla muovimatto ja vinyyliseinät ja pytty. Siinä sitten jos haluut lattialämmitystä, kaakelointia, rättipatteria, spottivaloja sun muuta sekä niiden asennuskustannukset niin useampi tonni siinä silti livahtaa osakkaaltakin.

 

[kjns]

Kuulostaa vähän turhan hyvältä diililtä ollakseen totta. Riippuu toki tarjotusta korosta.

Tarjouspyynnöllähän sen koron saa tietää mitä tarjoavat, mutta varmasti on korkeampi kuin euroborillisen marginaali. Tällaista juttua löytyi netistä kun kaivelin:

(Postattu 17.2.2017)
Ihan mielenkiinnosta pistin hakemuksen ja sain tarjouksen 2,958% korolla, soiton jälkeen tästä oli mahdollista tiputtaa vielä joitain kymmenyksiä, jos samalla siirtää palkkatilin Op:lle ja liittyy asiakasomistajaksi.

(Postattu kaksi päivää myöhemmin) Joulukuussa (2016) vaihdoin oman asuntolainani 200k€ OP:lle. Kokonaiskorko 2,29. 25v. Vapaasti saa lyhentää ja maksaa pois. Kilpailutin ja muut pankit hämmästelivät moista tarjousta eivätkä siis edes tarjonneet moista. Olisiko niin, että jo nyt hinta on noussut, jos jo 3% kolkutellaan. Vai lainapääoman määräkö vaikuttaa?

 

[Xabrad]

Juu ilmeisesti euribor halvempi kuin tuo kiinteä. Hämää tuo vaan ja varmast tota ihmiset ottaa kun mainostetaan.

 

[Boulder]

Oman riskinsietokyvyn kauttahan nuo täytyy miettiä. Kiinteä korko 25v lainaan on kuitenkin sellainen asia, mikä voi auttaa monia nukkumaan yönsä rauhassa. Historiallisesti jos miettii normaalia korkotasoa, niin joku 2-2,5% korko on aika alhainen. Nyt on vaan menty niin monta vuotta miinuskoroilla, että ei tiedä, onko se uusi normaali.

 

[Nurffe]

Tarjouspyynnöllähän sen koron saa tietää mitä tarjoavat, mutta varmasti on korkeampi kuin euroborillisen marginaali. Tällaista juttua löytyi netistä kun kaivelin:

Euribor 12kk on ollut jo 2016 miinuksella, joten voisi olettaa että ei nyt aivan kauheasti nykypäivän tarjoukset noista koroista eroa. Eli jos nyt 2-3% kiinteää korkoa saa 25v lainalle niin.. Ohan se ihan helvetin kallista tässä korkotasossa, mutta jos oikeasti meinaa sitä lainaa maksella tappiin asti niin tiedä sitä löisikö rahoiksi. Vois vaan kuvitella että tuossa jossain kohdin asuntoja vaihdellessa voi joutua uuden rahoituksen kattelemaan ja nousevassa korkotasossa kiinteät korotkin ovat varmasti jo nousseet. Sitten onkin makseltu matalien korkojen aikaan törkeästi ekstraa ja hyöty nolla

No itse ei kyllä tuommoseen diiliin tulisi lähettyä, mutta ehkä se jollekin sopii

 

[Unihiekkamyrsky]

Vois vaan kuvitella että tuossa jossain kohdin asuntoja vaihdellessa voi joutua uuden rahoituksen kattelemaan ja nousevassa korkotasossa kiinteät korotkin ovat varmasti jo nousseet. Sitten onkin makseltu matalien korkojen aikaan törkeästi ekstraa ja hyöty nolla

Sama ajatus oli itsellä kun en ottanut kiinteää. Ei ole tarkoitus asua edes 10v samassa asunnossa, niin uusiksi se menisi vaihtaessa joka tapauksessa.

 

[yberkurko]

Ei se välttämättä mikään mitätön summa ole. Se on ihan mitä hallitus on päättäny että on taloyhtiön osuus. Pahimmassa tapauksessa taloyhtiö korjaa kylppärin "perustasoon", joka voi olla muovimatto ja vinyyliseinät ja pytty. Siinä sitten jos haluut lattialämmitystä, kaakelointia, rättipatteria, spottivaloja sun muuta sekä niiden asennuskustannukset niin useampi tonni siinä silti livahtaa osakkaaltakin.

Tietenkin jos neukkukuutiota on ostamassa tuo riski on

Toisaalta ei muutama tonni ole suhteessa iso summa pääkaupunkiseudulla, jossa yksiöidenkin hinnat alkavat jostain 90k€+