Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Mechanical Man]

Tinkaamisessa kanattaa olla välillä myös röyhkeä, esim. nykyisestä kämpästä lähti hinnasta 80ke tinkaamalla alkuperäisestä pyynnistä.
Kyseessä oli rivari uudiskohde pk-seudulla meren ranalla, joka oli valmistumisen jälkeen ollut vuoden myynnissä ja tyhjillään.
Tarjous meni suoraan läpi ilman sen kumempia tinkaamisia. En tiedä olisiko lähtenyt enemmänkin, kun niin eleettömästi tuli heti hyväksyntä tarjoukselle.

Hintakin taisi olla korkeahko. Näissä tosiaan olisi hyvä, että pyyntihintakin ilmoitettaisiin, että hahmottaa paremmin.

Mekin tarjottiin 250k€ pyynnin kämpästä 210k€ ja kaupat tehtiin 220k€. Asunto oli kuolinpesän ja siten tarpeeton myyjille.

 

[Mauska]

Onhan se tinkaamisessa aina otettava huomioon juurikin nuo, että kuinka kauan asunto on jo ollut myynnissä, onko muuttotappio vai -voitto paikkakunnalla, hinta suhteessa muihin alueella myytäviin asuntoihin etc.

Kun puolison kanssa käytiin katselemassa asuntoja niin muutama oli juuri kuolinpesistä. Näissä kun otti puheeksi tarvittavia remontteja niin välittäjä totesi muutamassa kohteessa suoraan, että voidaan katsoa saisiko hinnasta jotain remonttiosuutta vaikka pois. Eli riippuu millä kiireellä halutaan asunnosta eroon.

 

[Taneli-]

Muuttovoittoinen paikkakunta, samankokoiset rivitaloasunnot samasta osakeyhtiöstä rakennettu joskus 1980 alkupuolella:

Ensin esimerkin vuoksi ns. normaali hinta:
Vuodelta 2014 152 000€, 7vrk myynnissä. (Samanlaisia esimerkkejä voisi laittaa vuosilta 2013, 2011 jne)

Sitten yksi henkilö sattui kuolemaan, perikunta laittoi myyntiin ja samaan aikaan toinenkin talon asukas laittoi omansa myyntiin:
Vuosi 2018 109 000€ 78vrk (Poistunut kesäkuussa)
Vuosi 2018 97 000€ 104vrk (Poistunut kesäkuussa)

4kk tuosta eteenpäin:
Vuosi 2018 147 000€ 11vrk (laitettu & poistunut lokakuussa)

Eli pienet asiat voivat vaikuttaa. Tuossa 109k pyyntihintaisessa oli äskettäin (olikohan 2015 eli silloin 3v sitten) laitettu sauna, pesuhuone, kodinhoitohuone uusiksi ja se oli myös paikka missä asukas oli kuollut ja perikunta myi paikan, otaksun että tuossa 97k ei ollut uusittu pintoja. Toki alussa pyyntihinta oli korkeampi, mutta sitä laskettiin useampaan otteeseen taisi alkaa noin 130k mikä siltikin oli noin 20k alempi kuin "normaali" hinta.

Eli se että samaan aikaan joku muukin myy asuntoa samasta paikasta + fakta että omistaja on kuollut ja perikunta myy asuntoa missä vaaditaan pientä remonttia (käytännössä olisi voinut toki hetikin asua mutta seinät olisi kannattanut vetää puhtaiksi ja maalata / tapetoida uusiksi, harkita lattioiden laminointia tms (muovimatto jostain 80-luvulta muualla asunnossa, ei siis noissa remontoiduissa paikoissa)

Joskus siis tinkiminen kannattaa, joskus jos et maksa heti pyyntihintaa (mieluiten heti esittelyn aikana tee tarjousta) myöhästyt. Vaikka kyse olisi saman asuntoyhtiön kämpästä hyvinkin lyhyen ajan välillä.

Edit: lisäksi myös tuo tieto että montako euroa on onnistunut tinkaamaan ei suoraan kerro kovin paljoa. Esim. hinnan aleneminen käytännössä noin 55 000€ tapauksessa kun "normaali" hinta on noin 150k on aivan eri kuin 50k hinnan alentuminen kun puhutaan 650k asunnosta. Lisätään myös että itse en noista asunnoista ostanut kumpaakaan vaikka houkuttelikin hankkia vuokraamista varten tai vaikka eteenpäin myymistä.

 

[pokkus]

Tinkaamisessa kanattaa olla välillä myös röyhkeä, esim. nykyisestä kämpästä lähti hinnasta 80ke tinkaamalla alkuperäisestä pyynnistä.
Kyseessä oli rivari uudiskohde pk-seudulla meren ranalla, joka oli valmistumisen jälkeen ollut vuoden myynnissä ja tyhjillään.
Tarjous meni suoraan läpi ilman sen kumempia tinkaamisia. En tiedä olisiko lähtenyt enemmänkin, kun niin eleettömästi tuli heti hyväksyntä tarjoukselle.

Vaikka alennus oli todella suuri, niin villisti veikkaan että tässä olisi hinnasta lähtenyt enemmänkin pois, jos ensimmäisellä kerralla hyväksyttiin tarjous.

 

[tomih]

Hintakin taisi olla korkeahko. Näissä tosiaan olisi hyvä, että pyyntihintakin ilmoitettaisiin, että hahmottaa paremmin.

Mekin tarjottiin 250k€ pyynnin kämpästä 210k€ ja kaupat tehtiin 220k€. Asunto oli kuolinpesän ja siten tarpeeton myyjille.

450ke pyynti. sis tontti, katospaikka ja tolppapaikka. Venepaikka jäi saamatta yhtiön rannasta.

 

[pokkus]

450ke pyynti. sis tontti, katospaikka ja tolppapaikka. Venepaikka jäi saamatta yhtiön rannasta.

Mistä pk-seudulta saa merenranta-asunnon noin halvalla?

 

[tomih]

Mistä pk-seudulta saa merenranta-asunnon noin halvalla?

Tällä hetkellä ei varmaan mistään.

 

[pokkus]

Tällä hetkellä ei varmaan mistään.

Niin siis tämä oli vissiin joku kauan sitten hommattu.

 

[tomih]

Niin siis tämä oli vissiin joku kauan sitten hommattu.

2015, länsimetron myöhästyminen ja uusi asuinalue, jossa puutteelliset palvelut hidastivat kauppaa -> hinnat alas.

 

[vatanen]

2015, länsimetron myöhästyminen ja uusi asuinalue, jossa puutteelliset palvelut hidastivat kauppaa -> hinnat alas.

Taidanpa arvata alueen Vastaavia menekkiongelmia ollut myös käytetyissä rivareissa.

 

[Rantakemisti]

Euroopan keskuspankki valmis aloittamaan uuden elvytysohjelman – korkoja saatetaan pudottaa

Ei mitenkään suuri yllätys, mutta EKP kertoi pitävänsä korot ennallaan, olevansa valmis aloittamaan uuden elvytysohjelman ja pitävänsä oven auki korkojen alentamiselle.

 

[Unihiekkamyrsky]

Aso-asuntojen ehdoissa lukee että ei saa omistaa omistusasuntoa. Miten tämä menee jos suunnittelee muuttavansa väliaikaisesti pariksi vuodeksi asoon?

Eli asun nyt omistusasunnossa, haluaisin muuttaa asoon, miten tapahtuu? Suunnittelin että laitan nykyisen myyntiin, ja kun kaupat lyödään lukkoon, niin alan sitten etsiä aso-kämppää. Voiko käydä niin että kieltäytyvät antamasta kämppää kun on jo omistuskämpässä?

 

[Mikkos]

Voisko joku kertoa mikä noitten ASO asuntojen pointti on? Et oo niiku vuokralla muttet kuitenkaan omista sitä? Silti maksat vuokraa.

 

[Unihiekkamyrsky]

Voisko joku kertoa mikä noitten ASO asuntojen pointti on? Et oo niiku vuokralla muttet kuitenkaan omista sitä? Silti maksat vuokraa.

Halvempi se vastike on kuin vuokra.
Jos otetaan 35 neliön yksiö pk-seudun ulkopuolella, niin hinta saattaa olla vapailla markkinoilla 550€/kk ja asossa 400€/kk. Ja tuohon sitten se lisä että asot on uudempia ja paremmin varusteltuja kuin vastaavat vuokraluukut.

Omistusasuntoihin verrattuna asoissa ei tarvi maksaa vedestä käytön mukaan (iso säästö jos kuluttaa paljon), remonteista, lainojen koroista, kylppäriremonteista, keittiöremonteista, jne jne. Eli halvempi vuokrakämppä jossa ei ole omistusasumisen vastuita.

 

[kjns]

Suunnittelin että laitan nykyisen myyntiin, ja kun kaupat lyödään lukkoon, niin alan sitten etsiä aso-kämppää. Voiko käydä niin että kieltäytyvät antamasta kämppää kun on jo omistuskämpässä?

Yleensä omistusoikeus siirtyy ostajalle siinä vaiheessa kun kauppakirjat allekirjoitetaan, eli kun kaupat on tehty et omista enää asuntoa.

 

[Unihiekkamyrsky]

Yleensä omistusoikeus siirtyy ostajalle siinä vaiheessa kun kauppakirjat allekirjoitetaan, eli kun kaupat on tehty et omista enää asuntoa

Ei omistakaan, mutta käyttöoikeus säilynee yleensä aina jonkin aikaa. Tuttavapiirissä rahojen siirtämisestä viimeisten avainten luovuttamiseen on yleensä mennyt noin kuukausi. Itsekin tätä kämppää ostaessa jouduin odottelemaan 3 viikkoa että vuokralaiset muutti pois. Maksoivat toki vuokran tältä ajalta. Porukat kun osti vasta rivarin niin heillä taisi olla peräti 2 kuukautta kauppojen teosta että käyttöoikeus siirtyi.

Meinasin siis että kun ostaja löytyy, kirjaisi kauppakirjoihin että saan asua vuokralla heillä kunnes uusi asunto löytyy tai enintään sovittu aika, esim 30pv. Kaupat saattaa kuitenkin mennä lukkoon viikossakin, niin vaikea siinä on heti uusi kämppä tossa ajassa löytää. Ja uutta kämppää on vaikea alkaa etsimään ennen kuin edellinen on myyty, kun voihan myyntiaika olla vaikka 6 kuukautta.

.. ja näin kun asiaa ajattelee niin on tää omistuskämppien kanssa puljaaminen kyllä vaikeaa. Asunnonvaihtoon liittyen kaikki operaatiot maksaa 500-2000€, esittelijä, pankki, verottaja kaikki on käsi ojossa tulossa lompakolle

 

[SandWiz]

Noissa aso- asunnoissa on sitten myös varallisuusrajoja. Ei saa jäädä liikaa euroja tilille oman myynnin jälkeen, saati jos on vielä osakesäästöjä, yms. omaisuutta. Tilanne toki eri, jos omasta saadut menee suurin osa vanhan lainan pois maksuun ja ei muita säästöjä ole.

 

[code.666.]

Noissa aso- asunnoissa on sitten myös varallisuusrajoja. Ei saa jäädä liikaa euroja tilille oman myynnin jälkeen, saati jos on vielä osakesäästöjä, yms. omaisuutta. Tilanne toki eri, jos omasta saadut menee suurin osa vanhan lainan pois maksuun ja ei muita säästöjä ole.

"ei ole tulorajoja. Yli 55-vuotiailla hakijoilla ei ole myöskään varallisuusrajoja. Varallisuusrajat koskevat alle 55–vuotiaita. Asumisoikeusasuntoa ei siis voi saada alle 55-vuotias, jolla on kohtuullisen asumistason vaatimukset täyttävä omistusasunto haettavalla paikkakunnalla. Asumisoikeusasuntoa ei voi saada myöskään alle 55-vuotias, jolla on varallisuutta hankkia omaa tarvetta vastaava omistusasunto tai peruskorjata nykyinen asuntonsa ilman valtion tukea"

Myytiin rivari kämppä ja muutettiin toiselle paikkakunnalle, käteen jäi kaupoista xxk€ ja ei ollut mitään vaikutusta, maksettiin tällä as.oik.maksu kokonaisuudessaan pois. Jos ottaisi lainaa, niin saisi asuntolainan verotuksessa hyödyntää.

 

[lmu2002]

Aso-asuntojen ehdoissa lukee että ei saa omistaa omistusasuntoa. Miten tämä menee jos suunnittelee muuttavansa väliaikaisesti pariksi vuodeksi asoon?

Eli asun nyt omistusasunnossa, haluaisin muuttaa asoon, miten tapahtuu? Suunnittelin että laitan nykyisen myyntiin, ja kun kaupat lyödään lukkoon, niin alan sitten etsiä aso-kämppää. Voiko käydä niin että kieltäytyvät antamasta kämppää kun on jo omistuskämpässä?

Itse tein niin että vaadin ostajalta asomaksuun riittävän alkukauppasumman. Lopulta halusikin maksaa koko summan heti. Jäi vajaa 3kk asokämpän järjestämiseen. Varoja saa olla korkeintaan puolet asokämpän arvosta. En tiedä miten tuota tarkastellaan, naapurilla on Ferrari pihassa

 

[Oravamedian käpy]

Varoja saa olla korkeintaan puolet asokämpän arvosta. En tiedä miten tuota tarkastellaan, naapurilla on Ferrari pihassa

Sääntöjen mukaan varallisuutta saa olla korkeintaan puolet vastaavan omistusasunnon hinnasta, ei siis puolet ASO-maksun hinnasta. Tämän pykälän voi osittain kumota, jos asuntoa ei saa kaupaksi tai uuden ASO-asunnon varustelu on huomattavasti parempi vrt. nykyinen omistusasunto yksiö ja uusi ASO-asunto kolmio.

 

[senefisti]

Aso-asuntojen ehdoissa lukee että ei saa omistaa omistusasuntoa. Miten tämä menee jos suunnittelee muuttavansa väliaikaisesti pariksi vuodeksi asoon?

Eli asun nyt omistusasunnossa, haluaisin muuttaa asoon, miten tapahtuu? Suunnittelin että laitan nykyisen myyntiin, ja kun kaupat lyödään lukkoon, niin alan sitten etsiä aso-kämppää. Voiko käydä niin että kieltäytyvät antamasta kämppää kun on jo omistuskämpässä?

Ei tuosta ainakaan täällä helsingissä mitään ongelmia ollut. Siis että oli omistuskämppä vielä myynnissä, kun muutti jo Aso-asuntoon. Niihin on muuten sitte jonoa, että laitahan jonotusnumeroa jo tulemaan ja kiinnostavat kämpät tilaukseen, niin ehkä pääset tänä vuonna jo muuttamaan?

 

[lmu2002]

Sääntöjen mukaan varallisuutta saa olla korkeintaan puolet vastaavan omistusasunnon hinnasta, ei siis puolet ASO-maksun hinnasta. Tämän pykälän voi osittain kumota, jos asuntoa ei saa kaupaksi tai uuden ASO-asunnon varustelu on huomattavasti parempi vrt. nykyinen omistusasunto yksiö ja uusi ASO-asunto kolmio.

En maininnut aso-maksusta mitään, vaan arvosta. Mutta juu, en tiedä miten tuota varallisuutta tarkistellaan, ehkä ihan omantunnon mukaan vaan ilmoitellaan. Muistaakseni oli niin että 'ylivarallisenakin' voi mennä läpi, varsinkin jos muita ottajia ei näy. Jonotusnumeroa vaan kehiin ja napsuttelemaan haluttuja osoitteita. Päättää sitten myöhemmin miten menettelee.

 

[muronsyöjä]

En tiedä olisiko tämä pitänyt kirjoittaa tuonne osake-ketjuun vai tänne, niin koitetaan tätä.

Mitä tapahtuu asuntolainalle, jos pankki menee konkurssiin? En usko, että Nordea olisi menossa konkurssiin, mutta jotkut nettigurut heittelevät tätä jo faktana. Tapahtuiko näitä konkursseja 90-luvun alussa?

Pankkeja ei yleensä päästetä konkkaan vaan ne "otetaan haltuun". Esim. skop kaatui 90-luvun lamassa. Haltuunotossa velat ja talletukset siirtyvät uudelle omistajalle joka voi olla valtio tai toinen pankki (joka ostaa konkkapesän esim. 1/10 hintaan tasearvosta).

Jos pankki oikeasti kaatuisi ja varoja ei olisi, velat siirtyvät konkurssipesälle joka varmaankin myy ne eteenpäin. Joku muu siis jatkaa niiden perimistä tietenkin. Talletukset voi saada takaisin talletussuojarahastosta, jos se kattaa ne. Jos se ei kata, niin on hyvä tietää, että suomessa velkaa ja talletusta ei netoteta. Eli talletus menetetään ja velka jää vaikka kyse olisi samasta pankista (ja esim. yhtä suuresta lainasta ja talletuksesta samassa pankissa).

 

[zettis]

Omistusasuntoihin verrattuna asoissa ei tarvi maksaa vedestä käytön mukaan (iso säästö jos kuluttaa paljon), remonteista, lainojen koroista, kylppäriremonteista, keittiöremonteista, jne jne. Eli halvempi vuokrakämppä jossa ei ole omistusasumisen vastuita.

Nämä "edut" nyt kai on lähes jokaisessa asunto-osakeyhtiössä (verrattuna omakotitaloasumiseen). Toki osassa as. Oy:sta vesilaskutus tehdään kulutuksen mukaan, mutta mielummin itse maksan omat kuin naapurin vedet. Ja kai käyttövastike voi olla kulutukseen perustuvaa aso-yhtiössäkin?

Edit: Toki yhtiön ja asukkaan vastuunjakotaulukko on hieman erilainen asossa ja osakkeessa. Mutta ehkä halusin vain sanoa ettei asia ole niin mustavalkoinen. Tai että omistusasumisessakin on hyvin erilaisia muotoja (omakotitalo vs osake jne.).

 

[evakko]

Onko missään saatavilla asunnon arvokehityslaskelmia? Tietenkin riippuu paljon alueesta ja taloussuhdanteista mutta kai tätä on joku yrittänyt vertailla/mallintaa hintadatan perusteella. Jotain sellaista missä vaiheessa arvo lähtee laskemaan jos lähtee.

Olen siis silmäillyt tarjontaa eräällä alueella ja näyttää että n. 10 v vanhojen neliöhinnat ei oikeastaan poikkea uusista. Oletettavasti euromääräinen hinta on noussut noissa. Mutta sitten kun katsoo vanhempia niin hinnat on selvästi alempia enkä yhtään osaa arvioida pysyykö niiden arvo tai miten nykyhinta vertautuvat ostohetkeen. Tuskin sama osoite pysyy eläkepäiviin joten sinänsä perspektiivini on liian pitkä mutta nyt uusi vs. 10 v tuntuu aika selvältä kun taas uusi vs. vanha + kymmeniä tuhansia johonkin muuhun ei niinkään.

 

[edup]

Onko missään saatavilla asunnon arvokehityslaskelmia? Tietenkin riippuu paljon alueesta ja taloussuhdanteista mutta kai tätä on joku yrittänyt vertailla/mallintaa hintadatan perusteella. Jotain sellaista missä vaiheessa arvo lähtee laskemaan jos lähtee.

Olen siis silmäillyt tarjontaa eräällä alueella ja näyttää että n. 10 v vanhojen neliöhinnat ei oikeastaan poikkea uusista. Oletettavasti euromääräinen hinta on noussut noissa. Mutta sitten kun katsoo vanhempia niin hinnat on selvästi alempia enkä yhtään osaa arvioida pysyykö niiden arvo tai miten nykyhinta vertautuvat ostohetkeen. Tuskin sama osoite pysyy eläkepäiviin joten sinänsä perspektiivini on liian pitkä mutta nyt uusi vs. 10 v tuntuu aika selvältä kun taas uusi vs. vanha + kymmeniä tuhansia johonkin muuhun ei niinkään.

Onko tää tuttu: Kannattaako kauppa - Reaktor

 

[vemkki]

Onko missään saatavilla asunnon arvokehityslaskelmia? Tietenkin riippuu paljon alueesta ja taloussuhdanteista mutta kai tätä on joku yrittänyt vertailla/mallintaa hintadatan perusteella. Jotain sellaista missä vaiheessa arvo lähtee laskemaan jos lähtee.

Olen siis silmäillyt tarjontaa eräällä alueella ja näyttää että n. 10 v vanhojen neliöhinnat ei oikeastaan poikkea uusista. Oletettavasti euromääräinen hinta on noussut noissa. Mutta sitten kun katsoo vanhempia niin hinnat on selvästi alempia enkä yhtään osaa arvioida pysyykö niiden arvo tai miten nykyhinta vertautuvat ostohetkeen. Tuskin sama osoite pysyy eläkepäiviin joten sinänsä perspektiivini on liian pitkä mutta nyt uusi vs. 10 v tuntuu aika selvältä kun taas uusi vs. vanha + kymmeniä tuhansia johonkin muuhun ei niinkään.

Varmaan vaikuttaa rakennusmuodin muutokset ja tulevat remontit. 20 vuoden iässä taloyhtiölle alkaa jo tulla vähän kalliimpia remontteja ja se näkyy hinnassa. Uusien hinnoista kannattaa tarkistaa, että onko tontin hinta mukana. Tuntuu, että nykyään jopa yleensä ei ole. Eri asia tietty, jos kumpikin on vuokratontilla.

 

[mustajoki]

Varmaan vaikuttaa rakennusmuodin muutokset ja tulevat remontit. 20 vuoden iässä taloyhtiölle alkaa jo tulla vähän kalliimpia remontteja ja se näkyy hinnassa. Uusien hinnoista kannattaa tarkistaa, että onko tontin hinta mukana. Tuntuu, että nykyään jopa yleensä ei ole. Eri asia tietty, jos kumpikin on vuokratontilla.

10 v vanhojen asuntojen pyyntihinnoissa taitaa myös olla enemmän neuvotteluvaraa uusiin verrattuna, joten pyyntihintojen vertailu (erityisesti perustason kalustus/ei lisätöitä-hintaisiin uusiin kämppiin verrattuna) näyttää helposti siltä, ettei asunnon arvo putoaisi ekoina vuosina lainkaan.

Tietty nyt jos ja kun myymättömiä uudiskohteita alkaa kasautua ja rakennusliikkeet alkavat olla niiden kanssa jonkinlaisissa ongelmissa, tilanne voi kääntyä toisinkin päin.

 

[Unihiekkamyrsky]

10 v vanhojen asuntojen pyyntihinnoissa taitaa myös olla enemmän neuvotteluvaraa uusiin verrattuna, joten pyyntihintojen vertailu (erityisesti perustason kalustus/ei lisätöitä-hintaisiin uusiin kämppiin verrattuna) näyttää helposti siltä, ettei asunnon arvo putoaisi ekoina vuosina lainkaan

Olen itsekin pistänyt merkille että uudenveroiset, 1-2v vanhat kämpät saattaa olla kalliimpia kuin naapuritontille puolen vuoden päästä valmistuvan uudiskohteen samankokoinen.

Eli se uuden kohteen velaton hinta ei sisältäne loppujen lopuksi aivan kaikkea, vs 2v vanha oikeasti valmis kämppä. Ja toisaalta itsekin muuttaisin mieluummin 2v vanhaan kämppään kuin aivan uuteen, koska 2v vanhassa lastentaudit on jo tullut esiin. Vuotavat katot, ruostuvat seinät jne jne

 

[munse]

440 000 euron hirsitalosta löytyi kammottavia yksityiskohtia – jopa asiantuntija sai oireita

Myyjä vetosi käräjillä onnistuneesti ostajan reklamaation myöhästymiseen, vaikka oli jättänyt kertomatta vanhoista vesivahingoista ja talon pitämisestä yli vuoden ajan asumattomana.

Virheitä selvittänyt asiantuntija sai talosta oireita ja sairastui, ja tilalle jouduttiin palkkaamaan uusi henkilö.

Myyntiesitteen mukaan talo oli hyväkuntoinen ja korkeintaan vaatisi pientä pintaremonttia. Ostaja luotti tähän ja ei teettänyt kuntotarkastusta vuonna 2005 rakennettuun hirsitaloon.

Näin meillä Suomessa talokauppoja tehdään. Jälleen kerran.

 

[kjns]

Olen itsekin pistänyt merkille että uudenveroiset, 1-2v vanhat kämpät saattaa olla kalliimpia kuin naapuritontille puolen vuoden päästä valmistuvan uudiskohteen samankokoinen.

Erot uudehkojen ja uusien välillä ovat kieltämättä pieniä. Oletko kuitenkin laskenut uuden myyntihintaan päälle vielä mahdolliset autokatokset, varastot, muut piharakennukset sekä pihan rakennus- ja viimeistelykulut, jotka eivät kuulu siihen talopaketin myynti-ilmoituksessa olevaan hintaan? Äkkiä saa muutaman kymmenen tonnia vielä palamaan sen talon ja tontin ostohinnan päälle.

 

[elmo]

440 000 euron hirsitalosta löytyi kammottavia yksityiskohtia – jopa asiantuntija sai oireita

Myyjä vetosi käräjillä onnistuneesti ostajan reklamaation myöhästymiseen, vaikka oli jättänyt kertomatta vanhoista vesivahingoista ja talon pitämisestä yli vuoden ajan asumattomana.

Virheitä selvittänyt asiantuntija sai talosta oireita ja sairastui, ja tilalle jouduttiin palkkaamaan uusi henkilö.

Myyntiesitteen mukaan talo oli hyväkuntoinen ja korkeintaan vaatisi pientä pintaremonttia. Ostaja luotti tähän ja ei teettänyt kuntotarkastusta vuonna 2005 rakennettuun hirsitaloon.

Näin meillä Suomessa talokauppoja tehdään. Jälleen kerran.

Aika pintaraapaisu tuollanen lyhyt juttu noin laajaan asiaan, että en sanoisi mitään. Jos kerran oli niin saastuntu talo, että siantuntijat sairastuu jo käymällä niin miksi venailla 10kk reklamaatiota raapustellessa, eivät itse asuneet siellä vai miten pysyivät terveiden kirjoissa? Toisaalta olisihan tuo ihan kiva varmaan tietää, että kannattaa reklamoida kaikki kerralla. Ei mulla ainakaan tollanen pykälä ollut tiedossa... Tollasesta olisi kyllä mielenkiintoista lukea tarkemmin. Löytyyköhän oikeudet raapustukset todistusten kera jostain?

 

[Mechanical Man]

Aika pintaraapaisu tuollanen lyhyt juttu noin laajaan asiaan, että en sanoisi mitään. Jos kerran oli niin saastuntu talo, että siantuntijat sairastuu jo käymällä niin miksi venailla 10kk reklamaatiota raapustellessa, eivät itse asuneet siellä vai miten pysyivät terveiden kirjoissa? Toisaalta olisihan tuo ihan kiva varmaan tietää, että kannattaa reklamoida kaikki kerralla. Ei mulla ainakaan tollanen pykälä ollut tiedossa... Tollasesta olisi kyllä mielenkiintoista lukea tarkemmin. Löytyyköhän oikeudet raapustukset todistusten kera jostain?

Eiköhän mene korkeammille asteille tämäkin. Aika uskomattomalta tuon jutun perusteella kuulostaa.

 

[PornReindeer]

Aika pintaraapaisu tuollanen lyhyt juttu noin laajaan asiaan, että en sanoisi mitään. Jos kerran oli niin saastuntu talo, että siantuntijat sairastuu jo käymällä niin miksi venailla 10kk reklamaatiota raapustellessa, eivät itse asuneet siellä vai miten pysyivät terveiden kirjoissa? Toisaalta olisihan tuo ihan kiva varmaan tietää, että kannattaa reklamoida kaikki kerralla. Ei mulla ainakaan tollanen pykälä ollut tiedossa... Tollasesta olisi kyllä mielenkiintoista lukea tarkemmin. Löytyyköhän oikeudet raapustukset todistusten kera jostain?

Ja jonkun toimittajan pyöräyttämä referaatti yleensä sisältää jo paljon toimittajan tekemää tulkintaa, että alkup. paperit olisi kiva nähdä.

Käräjäoikeus tulkitsi reklamaation yleisluoteiseksi. Pariskunnan olisi pitänyt esittää yksilöidyt vaatimuksen riittävän ajoissa. Oikeuden ratkaisu perustui korkeimman oikeuden kolmen vuoden takaiseen ennakkoratkaisuun.

KÄRÄJÄOIKEUS katsoi, että ensimmäisessä virheilmoituksessa ostaja ilmoitti laatuvirheistä jo riittävän yksilöidysti, mutta ilmoitti samalla esittävänsä tarkemmat vaatimukset myöhemmin.

...

Sellaista selvitystä ostajat eivät oikeuden mielestä antaneet reklamaationsa viivästymiselle, että sen perusteella olisi voitu kymmenen kuukauden viivästymistä pitää kohtuullisena ja ostaja menetti maakaaren mukaan mahdollisuutensa vedota vaatimuksiinsa.

Reklamaatio oli yleisluonteinen ja samalla riittävän yksilöity, mutta koska tarkemmat vaatimukset ilmoitettiin esitettävän myöhemmin (ja esitettiin 10kk päästä) oli kulunut jo liian pitkä aika?

 

[munse]

Aika pintaraapaisu tuollanen lyhyt juttu noin laajaan asiaan, että en sanoisi mitään. Jos kerran oli niin saastuntu talo, että siantuntijat sairastuu jo käymällä niin miksi venailla 10kk reklamaatiota raapustellessa, eivät itse asuneet siellä vai miten pysyivät terveiden kirjoissa? Toisaalta olisihan tuo ihan kiva varmaan tietää, että kannattaa reklamoida kaikki kerralla. Ei mulla ainakaan tollanen pykälä ollut tiedossa... Tollasesta olisi kyllä mielenkiintoista lukea tarkemmin. Löytyyköhän oikeudet raapustukset todistusten kera jostain?

Selvittelyssä voi helposti tulla ulkopuolisen silmissä perusteettomilta vaikuttavia viivästyksiä.

Tuttavalle kävi niin, että lievän oudon hajun pelästyttämänä tilattujen homekoira- ja mikrobitutkimusten tulokset eivät lopulta viitanneetkaan vaurioihin. Homekoira merkkasi kohtia, mutta kosteutta tai mikrobeja ei niistä löytynyt. Nämäkin kohdat olivat muualla kuin missä outoa hajua oli ollut.

Alustava reklamaatio täytyi kuitenkin tehdä homekoiratutkimuksen jälkeen, tai ainakin näin ostaja teki.

Koska mitään konkreettista ei kuitenkaan löytynyt, asia ei edennyt sen kummemmin. Ilmeisesti koiran merkkaukset johtuivat vanhahkon talon huonosta ilmatiiveydestä, jonka vuoksi itiöitä oli sitten koiran nenään ulkoilmasta kulkeutunut. Outo hajukin oli jo hävinnyt.

Mutta jos vaikka vuoden päästä olisikin paljastunut, että vaurio on olemassa, niin ostaja olisi ollut pulassa. Myyjä olisi varmasti vedonnut siihen, että ostajan reklamaatio on myöhässä, koska tutkimuksia oli tehty jo vuosi sitten ja silloin oli lisäksi tehty alustava reklamaatio.

 

[Persojet]

Onko porukalla kokemuksia kiinteistön ostosta yksityiseltä? Mitä kannattaa huomioida ja mitkä asiat muuttuu vrt. välittäjä välikätenä?

 

[kjns]

Onko porukalla kokemuksia kiinteistön ostosta yksityiseltä? Mitä kannattaa huomioida ja mitkä asiat muuttuu vrt. välittäjä välikätenä?

On kokemuksia. Muutokset on ihan samat kuin osakekaupassakin, eli myyjä esittelee itse tuotteen versus välittäjä, eikä myyjän tarvitse maksaa tuhansien eurojen välityspalkkiota. Lisäksi paperihommatkin jää sitten jomman kumman osapuolen tehtäväksi ja aika myyntitapaamiseen pankkiin sovittava itse. Kaupanvahvistajan löytää joko netistä, tai vaikka pankin suosittelemana kuten meillä.

Omassa casessa oltiin ostajina ja hommat saatiin hoidettua ihan ongelmitta. Näytöt sovittiin myyjän kanssa sähköpostilla ja tyyppi osasi kertoa kämpästä aikalailla kaiken, varmasti paremmin kuin keskiverto välittäjä. Hinta neuvoteltiin myös "kirjallisesti" sähköpostilla ja siitä tehtiin kirjallinen oman asunnon myyntiehdollinen tarjous sopimussakkoineen hyvässä yhteishengessä myyjän kanssa. Kannattaa huomata, että Maakaari ei tunne tarjousta, eli se ei ole sinänsä sitova kuin korkeintaan yksityisoikeudellisena sopimuksena. Ainoa sitova "tarjous" kiinteistökaupassa on kaupanvahvistajan vahvistama esisopimus kiinteistökaupan tekemisestä.

Kun homma oli näiltä osin paketissa ja meillä myyjien kanssa yhteisymmärrys kaupan yksityiskohdista, pistettiin oma kämppä myyntiin. Kun siitä syntyi kaupat, ilmoitettiin myyjille että nyt lähtee ja sovittiin yhdessä meidän (eli ostajan) pankin kanssa kaupantekotilaisuus pankkiin, johon pankin hankkima kaupanvahvistaja tuli paikalle kuittaamaan kauppakirjan. Kauppakirjojen allekirjoituksen jälkeen pankki hoiti maksuliikenteen myyjän pankkiin, sekä hoiti lainhuudatuksen, panttikirjojen siirrot myyjän pankin kanssa ym. operaatiot puolestamme. Palvelusta tuli muutaman satasen kulut jotka maksettiin puoliksi myyjän kanssa.

Tarjousten ja kauppakirjojen tekeminen ei ole kovin vaikeaa, mutta kauppakirjassa pitää olla tietyt Maakaaren vaatimat tiedot näkyvillä jotta se voidaan hyväksyä. Itse rakentelit asiakirjat Wordillä netistä kaivelemieni tietojen ja mallien pohjalta. Jos nyt tulee tarvetta niin multa saa yv:llä mallit mitä noihin pitää raapustella.

 

[Nurffe]

Vissiin alkaisi itselläkin olla jonkun asunnon ostaminen edessä. Vihdoin sain aikaiseksi otettua pankkiin yhteyttä ja kyseltyä että millaista lainaa sitä edes omilla spekseillä pk-seudulta olisi saatavissa. Kysyin nyt alkuun tarjousta 200ke lainalle ja pankki yllätyksekseni sanoi että joo ja heitti lainatarjouksen 0.5% + euribor 12kk, vakuudeksi riittäisi itse asunto ja valtiontakaus. Omaa rahaa ei näillä puheilla tarvinnut kuin 10ke (+valtiontakaus). Elän vielä yksin niin aika hurjalta kuulostaa 200ke, mutta ilmeisesti se ei nyt sitten niin hurjaa olekaan

Nyt varmaan pitäisi vielä löytää jokin asunto. Mitähän kaikkia sudenkuoppia sitä onkaan sopivan asunnon etsimisessä edessä? Vinkkejä otetaan vastaan mihin kannattaa erityisesti kiinnittää huomiota.. Hakusessa näillä näkymin kerros/rivi/luhtitalo, mikä nyt sattuukaan löytymään sopivalla sijainnilla ja sopivassa kunnossa. Sen verta kovaa on kyrsinyt nykyisen asunnon 850e/kk vuokra jo jonkin aikaa et..

Pankki muuten halusi väkisin tehdä toisenkin tarjouksen jossa olisi korkokatto sisällytettynä. 1.1% korkokatto 10 vuodeksi lisäisi marginaaliin +0.59%. Ei pankki nyt kovin innokkaasti tunnu lottoavan raketoivien korkojen puolesta

Ainut mikä jäi hieman askarruttamaan on tuo aspin käyttö tai käyttämättä jättäminen asuntolainaan. Aspihan kun ei pk-seudulla ainakaan riitä oikein asunnon ostamiseen, joten joku lisälainahan sen kylkeen pitäisi saada jos sitä käyttää. Aspilla kuitenkin saisi valtion takauksen ilmaiseksi ainakin osalle lainasta. Toisaalta taas aspilla lainakatto 90% kun ilman 95% (ensiasunto) ja tällä korkotasolla mieluiten laittaisin ylimääräisen 10k johonkin muualle poikimaan... Aspin käyttämällä kuitenkin saisi talletetuille rahoille korot talletuksen ajalta, mutta korkojen kohdalla puhutaan varmaan alle kiloeuron luokasta. Kaiken kukkuraksi aspitili ei ole dumpattu "täyteen" eli ensi kvartaalin alkuun saisi odotella. Tiedä häntä. Onko muut raapineet päätään normi asuntolainan ja aspin välillä ja mihin päädyitte?

 

[Nikoza]

Ainut mikä jäi hieman askarruttamaan on tuo aspin käyttö tai käyttämättä jättäminen asuntolainaan. Aspihan kun ei pk-seudulla ainakaan riitä oikein asunnon ostamiseen, joten joku lisälainahan sen kylkeen pitäisi saada jos sitä käyttää. Aspilla kuitenkin saisi valtion takauksen ilmaiseksi ainakin osalle lainasta. Toisaalta taas aspilla lainakatto 90% kun ilman 95% (ensiasunto) ja tällä korkotasolla mieluiten laittaisin ylimääräisen 10k johonkin muualle poikimaan... Aspin käyttämällä kuitenkin saisi talletetuille rahoille korot talletuksen ajalta, mutta korkojen kohdalla puhutaan varmaan alle kiloeuron luokasta. Kaiken kukkuraksi aspitili ei ole dumpattu "täyteen" eli ensi kvartaalin alkuun saisi odotella. Tiedä häntä. Onko muut raapineet päätään normi asuntolainan ja aspin välillä ja mihin päädyitte?

ASP-lisälainan saat samalla korolla kuin ASP-lainan, eli Helsingissä 180k ASP-lainaa + loput lisälainaa, jolle tulee olla erillinen vakuus. Lisäkorko maksetaan, vaikka et nostaisi ASP-lainaa, eli ihan normi laina riittää myös.

 

[kride85]

Selittäkää tyhmälle miksi pankki ei tarjonnut valtiontakausta.

Kaksi hakijaa, 42v (Ensi-asunnon ostaja) ja 34v jolla tämä optio jo käytetty.

Lainasumma 60.000€ johon 70% tulisi kiinteistöstä ja loput 30% muuta takausta.

Yritin lukea kaikista mahdollisista lähteistä ja en löytänyt valtiontakaukselle mitään ikärajaa, vain ikärajan verohyvityksille. Eikö tuohon lainaan olisi mahdollista saada valtiontakaus jolloin laskelma olisi seuraava;

60.000€ josta 40.800€ kiinteistö ja 10.200€ valtiontakaus ja loput 9.000€ muuta takausta.

Olenko ihan hakoteillä vai enkö tajua jotain kohtaa miksi pankki ei sitä ehdottanut.

 

[edup]

Selittäkää tyhmälle miksi pankki ei tarjonnut valtiontakausta.

Kaksi hakijaa, 42v (Ensi-asunnon ostaja) ja 34v jolla tämä optio jo käytetty.

Lainasumma 60.000€ johon 70% tulisi kiinteistöstä ja loput 30% muuta takausta.

Yritin lukea kaikista mahdollisista lähteistä ja en löytänyt valtiontakaukselle mitään ikärajaa, vain ikärajan verohyvityksille. Eikö tuohon lainaan olisi mahdollista saada valtiontakaus jolloin laskelma olisi seuraava;

60.000€ josta 40.800€ kiinteistö ja 10.200€ valtiontakaus ja loput 9.000€ muuta takausta.

Olenko ihan hakoteillä vai enkö tajua jotain kohtaa miksi pankki ei sitä ehdottanut.

Tuolta ne löytyy parhaiten (luku 1.2):
https://vk-wordpress-bucket-prod.s3...usasuntolainojen-valtiontakauksiin-2019-2.pdf

Villinä veikkauksena tilanteesta mitään tietämättömänä, olisko tämä syyllinen:
"Jos lainalla on kaksi velallista, tulee omistusosuuksien tällöin olla 50 prosenttia ja 50 prosenttia."

 

[elmo]

Onko porukalla kokemuksia kiinteistön ostosta yksityiseltä? Mitä kannattaa huomioida ja mitkä asiat muuttuu vrt. välittäjä välikätenä?

Netissä voi tehdä nykyään kaikki suoraan maanmittauslaitoksen sivuilta. Kauppakirjapohjat löytyy, huudatukset sun muut onnistuu. Kiinteistövaihdannan palvelu | Maanmittauslaitos

 

[LaughteR]

Omat kokemukset ASP-lainan kilpailutuksesta kun haettava lainamäärä oli 150.000 € ja kyseessä uudehko yksiö pk-seudulta. ASP-tilin säästöt 20.000 € ja nettotulot 3.700 €/kk.

• Aktia 0,60 % marginaali, nostokulut 500 € (+päivittäisten pankkiasioiden siirto)
  
• S-pankki 0,50 % marginaali, nostokulu 250 €.
• Osuuspankki (nykyinen pankki), 0,50 % marginaali, nostokulut 250 €.
• Nordea 0,33 % marginaali, nostokulu 0 €.
• Danske 0,33 % marginaali, nostokulu 0 € (antoivat suoraan saman tarjouksen kun kerroin Nordean tarjouksesta. Ilman Akavan jäsenyyttä marginaali 0,60 %)
  
• Hypo - jätti tarjoamatta koska ei olisi ollut kilpailukykyinen. Suosittelivat uudelleen kilpailutusta jo syksyllä, koska eivät voisi maksaa ASP-tilin lisäkorkoa ja antaa kilpailukykyistä tarjousta.

Käytännössä kaikki pankit nostivat kädet pystyyn kuultuaan Nordean ja Dansken tarjouksista, joten mitään suurempaa kilpailutusta ei ollut tarvetta järjestää. Se vähän yllätti, ettei nykyinen pankki suostunut joustamaan nostokulujen määrästä. Mikäli olisi taipunut 0 € nostokuluihin, bonuksien myötä Osuuspankki olisi ollut kilpailukykyinen (vakuutukset Pohjolassa).

 

[Nurffe]

ASP-lisälainan saat samalla korolla kuin ASP-lainan, eli Helsingissä 180k ASP-lainaa + loput lisälainaa, jolle tulee olla erillinen vakuus. Lisäkorko maksetaan, vaikka et nostaisi ASP-lainaa, eli ihan normi laina riittää myös.

Nyt meni vähän ohitse, viitsisitkö hieman avata tarkemmin?

 

[Nikoza]

Nyt meni vähän ohitse, viitsisitkö hieman avata tarkemmin?

Eli ASPiin kuuluu prosentin peruskorko, jonka saat vuosittain ja 2-4%:n lisäkorko, jonka saat lainaa nostettaessa. Saat lisäkoron, vaikka päättäisitkin, että et halua nostaa ASP-lainaa, vaan nostat ihan normaalin asuntolainan.

Ei kuitenkaan kannata purkaa ASP-tiliä sen takia, että ASP-laina ei riitä asunnon ostoon PK-seudulla. Lisälaina kun kuitenkin myönnetään samalla korolla.

ASP-tilin purkaminen voi olla perusteltua, mikäli haluat pidemmän laina-ajan, kyseessä on RS-kohde tai haluat jälleenvuokrata asunnon.

 

[munse]

Vissiin alkaisi itselläkin olla jonkun asunnon ostaminen edessä. Vihdoin sain aikaiseksi otettua pankkiin yhteyttä ja kyseltyä että millaista lainaa sitä edes omilla spekseillä pk-seudulta olisi saatavissa. Kysyin nyt alkuun tarjousta 200ke lainalle ja pankki yllätyksekseni sanoi että joo ja heitti lainatarjouksen 0.5% + euribor 12kk, vakuudeksi riittäisi itse asunto ja valtiontakaus. Omaa rahaa ei näillä puheilla tarvinnut kuin 10ke (+valtiontakaus). Elän vielä yksin niin aika hurjalta kuulostaa 200ke, mutta ilmeisesti se ei nyt sitten niin hurjaa olekaan

Nyt varmaan pitäisi vielä löytää jokin asunto. Mitähän kaikkia sudenkuoppia sitä onkaan sopivan asunnon etsimisessä edessä? Vinkkejä otetaan vastaan mihin kannattaa erityisesti kiinnittää huomiota.. Hakusessa näillä näkymin kerros/rivi/luhtitalo, mikä nyt sattuukaan löytymään sopivalla sijainnilla ja sopivassa kunnossa. Sen verta kovaa on kyrsinyt nykyisen asunnon 850e/kk vuokra jo jonkin aikaa et..

Pankki muuten halusi väkisin tehdä toisenkin tarjouksen jossa olisi korkokatto sisällytettynä. 1.1% korkokatto 10 vuodeksi lisäisi marginaaliin +0.59%. Ei pankki nyt kovin innokkaasti tunnu lottoavan raketoivien korkojen puolesta

Ainut mikä jäi hieman askarruttamaan on tuo aspin käyttö tai käyttämättä jättäminen asuntolainaan. Aspihan kun ei pk-seudulla ainakaan riitä oikein asunnon ostamiseen, joten joku lisälainahan sen kylkeen pitäisi saada jos sitä käyttää. Aspilla kuitenkin saisi valtion takauksen ilmaiseksi ainakin osalle lainasta. Toisaalta taas aspilla lainakatto 90% kun ilman 95% (ensiasunto) ja tällä korkotasolla mieluiten laittaisin ylimääräisen 10k johonkin muualle poikimaan... Aspin käyttämällä kuitenkin saisi talletetuille rahoille korot talletuksen ajalta, mutta korkojen kohdalla puhutaan varmaan alle kiloeuron luokasta. Kaiken kukkuraksi aspitili ei ole dumpattu "täyteen" eli ensi kvartaalin alkuun saisi odotella. Tiedä häntä. Onko muut raapineet päätään normi asuntolainan ja aspin välillä ja mihin päädyitte?

Oletko hankkimassa asuntoa yksin vai puolison kanssa? 200k kuulostaa aika massiiviselta lainalta yksin asuvalle keskituloiselle mikäli sellainen olet.

Toisaalta kyseessä pk-seutu.

 

[PornReindeer]

Oletko hankkimassa asuntoa yksin vai puolison kanssa? 200k kuulostaa aika massiiviselta lainalta yksin asuvalle keskituloiselle mikäli sellainen olet.

Toisaalta kyseessä pk-seutu.

Riippuen toki kohteesta ja sijainnista, niin ei tuo ostaminen juurikaan kalliimaksi vuokrausta tule. 200k lainaa lyhennyksineen on kuitenkin alle tonnin kuussa 20v lainalla. Siihen 200-300€ vastiketta päälle. Eiköhän vastaavan kämpän vuokrakin siellä tonnissa tms. ole?

 

[Taneli-]

Riippuen toki kohteesta ja sijainnista, niin ei tuo ostaminen juurikaan kalliimaksi vuokrausta tule. 200k lainaa lyhennyksineen on kuitenkin alle tonnin kuussa 20v lainalla. Siihen 200-300€ vastiketta päälle. Eiköhän vastaavan kämpän vuokrakin siellä tonnissa tms. ole?

Tosin jos ihan realistisesti laskee niin 200k€ laina 20v takaisinmaksulla olisi:
0% korolla: 833€/kk
½% korolla: 876€/kk
1% korolla: 920€/kk
2% korolla: 1012€/kk
ja sitten sillä "suositellulla" stressitarkistuksella:
6% korolla: 1433€/kk
Noihin päälle vielä pankin kulut tietysti (aika harva kuitenkaan ihan aikuisten oikeasti saa 0% korolla lainaa)

Siihen päälle se 300€ vastike (1733€/kk) + 20v aikana esim. uusitaan auto kertaalleen, ostetaan uutta pesukonetta, tehdään pientä ja hieman isompaakin remonttia jne jne...

Olen melkoisen varma että seuraavaa 20v ei kuitenkaan korot pysy alle ½% tai 1% joten siihen mitä nyt joutuu lyhentämään lainaa ei kannata luottaa vuosikymmeniä eteenpäin.

 

[munse]

Tosin jos ihan realistisesti laskee niin 200k€ laina 20v takaisinmaksulla olisi:
0% korolla: 833€/kk
½% korolla: 876€/kk
1% korolla: 920€/kk
2% korolla: 1012€/kk
ja sitten sillä "suositellulla" stressitarkistuksella:
6% korolla: 1433€/kk
Noihin päälle vielä pankin kulut tietysti (aika harva kuitenkaan ihan aikuisten oikeasti saa 0% korolla lainaa)

Siihen päälle se 300€ vastike (1733€/kk) + 20v aikana esim. uusitaan auto kertaalleen, ostetaan uutta pesukonetta, tehdään pientä ja hieman isompaakin remonttia jne jne...

Olen melkoisen varma että seuraavaa 20v ei kuitenkaan korot pysy alle ½% tai 1% joten siihen mitä nyt joutuu lyhentämään lainaa ei kannata luottaa vuosikymmeniä eteenpäin.

Kiinteä tasaerälaina voisi olla hyvä valinta. Tuskin haittaa vaikka lainaa joituisikin korkojen noustessa pari vuotta suunniteltua pitempään maksamaan.

Toisaalta ASP-lainaa ei muistaakseni saa kiinteänä tasaeränä, mutta voin toki olla väärässä.

 

[PornReindeer]

Tosin jos ihan realistisesti laskee niin 200k€ laina 20v takaisinmaksulla olisi:
0% korolla: 833€/kk
½% korolla: 876€/kk
1% korolla: 920€/kk
2% korolla: 1012€/kk
ja sitten sillä "suositellulla" stressitarkistuksella:
6% korolla: 1433€/kk
Noihin päälle vielä pankin kulut tietysti (aika harva kuitenkaan ihan aikuisten oikeasti saa 0% korolla lainaa)

Siihen päälle se 300€ vastike (1733€/kk) + 20v aikana esim. uusitaan auto kertaalleen, ostetaan uutta pesukonetta, tehdään pientä ja hieman isompaakin remonttia jne jne...

Olen melkoisen varma että seuraavaa 20v ei kuitenkaan korot pysy alle ½% tai 1% joten siihen mitä nyt joutuu lyhentämään lainaa ei kannata luottaa vuosikymmeniä eteenpäin.

No 20 vuoden päästä tuskin asuu samassa kämpässä tai onko elossakaan. Lainasumma tippuu koko ajan ja 15v päästä korolla ei hirveästi ole väliä. En sano että korot nousisivat vasta 15v päästä, mutta 20v aikajänteestä oikeastaan vain ensimmäinen 10v on kiinnostavaa. No helppoahan kaikki olisi jos tietäisi tulevaisuuden ennakkoon, voihan parin vuoden päästä korot olla 5% vaikka epäilenkin sitä

Ehdottomasti kannattaa kyllä tehdä stressitestejä ja miettiä mihin ja miten haluaa rahaa käyttöön, mutta en kyllä suoriltaan torppaisi 200k€ lainaa liian isoksi yhdelle henkilölle.

Jos hihavakiolla pääkaupunkiseudulla puhutaan että asumiseen 50% tuloista on ihan ok, niin siitä voi miettiä riittävää tulotasoa. Se on sitten haluuko stressitestillä pysyä aina 50% rajan vai riittääkö että tulee toimeen myös korkojen noustessa koviksi vaikka menisikin yli 50% asumiseen. Toisille riittävästi rahaa on kun perustarpeisiin riittää ja toisien pitää päästä lisäksi 2x vuodessa ulkomaille ja joka viikkoo baariin.