Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[JaySon]

Oman asuntotarjouksen kanssa annoin aikaa 4h myyjälle päättää tuleeko kaupat vai ei. Ja tuli.

 

[ja5ka]

Ollaan käyty katsomassa taloa nyt 2 kertaa yksityisnäytössä ja ollaan valmiita tarjoamaan kohteesta. Yksi omamyyntiehdollinen hyväksytty tarjous kohteesta on jo, mutta meillä ei ole oman talon myyntiä rasitteena niin oltaisiin varmasti hyvässä asemassa oman tarjouksen kanssa. Myyjä ei ole aiemmin pitänyt yleistä esittelyä, mutta aikoo pitää yhden neuvoa antavan näytön sunnuntaina. Välittäjä pyysi, että laitetaan tarjous erääntymään sunnuntai-iltana näytön jälkeen, jolloin vastaavat meidän tarjoukseen.

Pitäisiköhän tässä nyt tarjota välittäjän pyytämällä tavalla ja odottaa sunnuntai-iltana vastatarjousta vai laittaa tarjous, joka päättyy ennen kuin yleistä näyttöä on keritty pitämään? Jos näytössä ei käy ihmisiä niin sen voisi ajatella eduksi itselle, toisaalta jos käy paljon ihmisiä niin myyjä varmasti yrittää hinata hintaa ylöspäin. Toisaalta myyjä on jo yhden tarjouksen jollakin hinnalla hyväksynyt eli hyvin tarkka hinta siellä on jo mielessä.

Pankkien kilpailutuksessa säästöpankki antoi 0,65% marginaalin, mutta vaatii jatkuvaa säästämistä heidän rahastoihinsa eli 50e/kk. Nostokulut 450e, jotka saa tiputettua 300e pyytämällä (lainaneuvottelija sen vahingossa möläytti). Danske antoi suoraan 0,4% marginaalin, nostokulut 300e. OP:lta odottelen vielä päivitettyä tarjousta, ensimmäinen oli 0,7% marginaali ja 1200e nostokulut. Nordeaan on aika varattuna iltapäivälle. 2000-luvun OKT Pirkanmaalla, ASP-laina, lainamäärä 320ke, 2 korkeakoulutettua joiden yhteiset nettotulot vähän alle 5000e/kk.

 

[kjns]

Mutta spekuloimatta sitä miten tuo on voinut tapahtua, kiinnostaisi tietää mitkä on seuraamukset eri osapuolille.

Mitä jos vaan myisit saman kiinteistön sitten uudestaan, oppispahan huolehtimaan velvoitteistaan

Voiko saman kiinteistön myydä kahteen kertaan?

Kiinteistön myöhempi ostaja voi saada kiinteistön omistukseensa, jos ensimmäinen ostaja ei ole hakenut lainhuutoa eli omistusoikeuden kirjaamista, eikä myöhempi ostaja tiennyt aikaisemmasta luovutuksesta.

 

[pokkus]

Pitäisiköhän tässä nyt tarjota välittäjän pyytämällä tavalla ja odottaa sunnuntai-iltana vastatarjousta vai laittaa tarjous, joka päättyy ennen kuin yleistä näyttöä on keritty pitämään?

Ei tietenkään. Tarjous tänään ja loppuu 24h sisällä.

 

[kjns]

Ollaan käyty katsomassa taloa nyt 2 kertaa yksityisnäytössä ja ollaan valmiita tarjoamaan kohteesta. Yksi omamyyntiehdollinen hyväksytty tarjous kohteesta on jo, mutta meillä ei ole oman talon myyntiä rasitteena niin oltaisiin varmasti hyvässä asemassa oman tarjouksen kanssa. Myyjä ei ole aiemmin pitänyt yleistä esittelyä, mutta aikoo pitää yhden neuvoa antavan näytön sunnuntaina. Välittäjä pyysi, että laitetaan tarjous erääntymään sunnuntai-iltana näytön jälkeen, jolloin vastaavat meidän tarjoukseen.

Pitäisiköhän tässä nyt tarjota välittäjän pyytämällä tavalla ja odottaa sunnuntai-iltana vastatarjousta vai laittaa tarjous, joka päättyy ennen kuin yleistä näyttöä on keritty pitämään? Jos näytössä ei käy ihmisiä niin sen voisi ajatella eduksi itselle, toisaalta jos käy paljon ihmisiä niin myyjä varmasti yrittää hinata hintaa ylöspäin. Toisaalta myyjä on jo yhden tarjouksen jollakin hinnalla hyväksynyt eli hyvin tarkka hinta siellä on jo mielessä.

Jos sinun osassasi haluaisin tarjouksen tehdä, niin tekisin sen välittämättä tuon taivaallista siitä yleisestä näytöstä jonka meinaavat järjestää. Olette kuitenki käyneet paikan katsomassa, ja olette kiinnostuneita, niin voitte sen tarjouksen tehdä ihan hyvin riippumatta siitä, mitä markkinointitoimenpiteitä välittäjä haluaa tehdä. Saatte mukavasti samalla painetta sinne myyjän päähän tehdä päätös asiasta

Kannattaa kuitenkin muistaa, että kiinteistökaupassa dokumentti nimeltä tarjous ei ole sitova, kuin korkeintaan yksityisoikeudellisena asiakakirjana, josta voi sitten mennä käräjille tappelemaan jos haluaa. Ainoa sitova "tarjous" siellä on kaupanvahvistajan vahvistama esisopimus. Välittäjien tarjouksissa on yleensä sopimussakot mainittuna, mutta ne on sellaisia pykäliä mitä Maakaari ei tunne. Korvausvelvollisuus rajoittuu myyjän suoriin kustannuksiin kaupan valmistelemisesta.

Kiinteistön ostotarjouksen peruuttaminen ei johda sopimussakkoon ellei tarjousta ole tehty määrämuotoisena | Kiinteistökauppa Turku Espoo Helsinki | Tutustu!

 

[jefreitteri]

^^juuri noin. Välittäjähän yrittää esittämällään menettelyllä saada hintaa korkeammaksi.

 

[Taneli-]

Myyjä ei ole aiemmin pitänyt yleistä esittelyä, mutta aikoo pitää yhden neuvoa antavan näytön sunnuntaina. Välittäjä pyysi, että laitetaan tarjous erääntymään sunnuntai-iltana näytön jälkeen, jolloin vastaavat meidän tarjoukseen.

Yleensä se 24 tai max 48 tuntia. Mikäli suostut tuohon "erääntyy näytön jälkeen" he voivat rehellisesti sanoa "tästä on jo yksi tarjous sisässä..." ja vedättää hintaa ylöspäin näytössä kiinnostuneille henkilöille.

 

[ja5ka]

Jos sinun osassasi haluaisin tarjouksen tehdä, niin tekisin sen välittämättä tuon taivaallista siitä yleisestä näytöstä jonka meinaavat järjestää. Olette kuitenki käyneet paikan katsomassa, ja olette kiinnostuneita, niin voitte sen tarjouksen tehdä ihan hyvin riippumatta siitä, mitä markkinointitoimenpiteitä välittäjä haluaa tehdä. Saatte mukavasti samalla painetta sinne myyjän päähän tehdä päätös asiasta

Kannattaa kuitenkin muistaa, että kiinteistökaupassa dokumentti nimeltä tarjous ei ole sitova, kuin korkeintaan yksityisoikeudellisena asiakakirjana, josta voi sitten mennä käräjille tappelemaan jos haluaa. Ainoa sitova "tarjous" siellä on kaupanvahvistajan vahvistama esisopimus. Välittäjien tarjouksissa on yleensä sopimussakot mainittuna, mutta ne on sellaisia pykäliä mitä Maakaari ei tunne. Korvausvelvollisuus rajoittuu myyjän suoriin kustannuksiin kaupan valmistelemisesta.

Kiinteistön ostotarjouksen peruuttaminen ei johda sopimussakkoon ellei tarjousta ole tehty määrämuotoisena | Kiinteistökauppa Turku Espoo Helsinki | Tutustu!

Joo pitää varmaan laittaa se tarjous menemään tänään ja toi 24h vastausaikaa.

Kyseessä on vuokratontilla oleva OKT ja välittäjän mukaan silloin kyseessä on vuokraoikeuskauppa tms. jolloin sopimussakot pätee. Tästä tosin sai hieman ristiriitaista tietoa googlettamalla. Sinänsä tällä ei merkitystä, koska annetaan maks 48h tarjous muutenkin ja kohteeseen ollaan tyytyväisiä eli kuntotarkastus on ainoa joka voisi kaupat meidän puolesta kaataa.

 

[PornReindeer]

Itsekin asuntoa ostaessa ekaan tarjoukseen annettiin ihan turhan pitkä aika, ärsyttävää odotella ajan kulumista. Välittäjäkin oli niin asiallinen, että ei edes viitsinyt ilmoittaa että tarjousta ei hyväksytty.

 

[Clarenz]

Muuten meni ihan hyvin vissiin tarjouksen teko, mutta välittäjä ehdotti tarjouksen voimassaoloajaksi 1kk kun noi vissiin yleensä on joku 48h ja epähuomiossa/-tietoisuudessa suostuin... Pelas siis myyjän pussiin et on aikaa katella tuleeko parempia tarjouksia kuukauden aikana kun toi on tosiaan sen 8% alle pyyntihinnan toi tarjous.

Eikai tosta muuta haittaa varmaan oo kuin että nyt ei kuukauteen paljon muita tarjouksia pysty tekemään?

Tässä mielestäni aika törkeää hyväksikäyttöä välittäjältä tietämätöntä ostajaa kohtaan. Mikäs välitysfirma kyseessä?

ite annoin ekaan tarjoukseen noin 16 tunnin miettimisajan, että tarjous päättyy ennen yleistä näyttöä. Tämä ei mennyt läpi, tein uuden 4 tunnin miettimisajalla ja siitä sitten muutama vääntö vielä 2 tunnin miettimisajalla ja kaupat saatiin hiottua reilussa vuorokaudessa.

 

[meridian]

Tässä mielestäni aika törkeää hyväksikäyttöä välittäjältä tietämätöntä ostajaa kohtaan. Mikäs välitysfirma kyseessä?

Sanotaanko näin, että on pieni paikallinen toimija joten ei viitsi liikaa internetissä huudella kun tilanne on ns. päällä vielä.

 

[Cube]

Sanotaanko näin, että on pieni paikallinen toimija joten ei viitsi liikaa internetissä huudella kun tilanne on ns. päällä vielä.

Eiköhän he ole sen huutelun ihan itse toiminnallaan ansainneet.

 

[demas]

Lainan korkosuojausta tarjotaan todella aktiivisesti. Joka toisessa lauseessa, niin mites se korkosuojaus? Nyt se olisi edullista kun on marginaaliakin laskettu. Tarjous on 14 vuodelle, lisämarginaali 0,67% ja vaihteluväli 1,62% - 2,62%. Ehkä kadun tätä joskus mutta nyt en meinannut suojausta ottaa.

Ainahan näitä kannattaa miettiä ja laskea. Onko korot nousemassa? Pankin asiantuntijat on laskeneet tuon ja yrittävät tehdä tuolla voittoa..

 

[Incredible Buff]

Oman asuntotarjouksen kanssa annoin aikaa 4h myyjälle päättää tuleeko kaupat vai ei. Ja tuli.

Jep. Mielestäni on ihan turhaa laittaa kovin pitkiä aikoja. Seuraavaan aamuun kello 9:00 maksimi jos iltapäivän puolella tekee. Jos aamupäivällä niin 17:00 samana päivänä.

 

[miloytyn]

Ollaan käyty katsomassa taloa nyt 2 kertaa yksityisnäytössä ja ollaan valmiita tarjoamaan kohteesta. Yksi omamyyntiehdollinen hyväksytty tarjous kohteesta on jo, mutta meillä ei ole oman talon myyntiä rasitteena niin oltaisiin varmasti hyvässä asemassa oman tarjouksen kanssa. Myyjä ei ole aiemmin pitänyt yleistä esittelyä, mutta aikoo pitää yhden neuvoa antavan näytön sunnuntaina. Välittäjä pyysi, että laitetaan tarjous erääntymään sunnuntai-iltana näytön jälkeen, jolloin vastaavat meidän tarjoukseen.

Joo ei missään tapauksessa tuon näytön jälkeen vaan tuo vuorokausi. Siinä antaa vain myyjälle ihan turhaa siimaa yrittää pumpata hintaa ylöspäin. Sitäpaitsi, jos ei suostu tarjoukseen, niin ainahan siitä voi halutessa tarjota vielä uudestaankin tuon näytön jälkeen.

 

[Nomber]

Kuinka lasketaan miten nuo OP:n bonukset vaikuttavat marginaaliin? n. 500e vuodessa kuulemman niitä tippuisi. En ymmärrä

OP:n mukaan vaikutus olisi kuulemma -0,20%

Bonusta siis saa 0,25%, jos tuon saisi puhtaana käteen rahana niin silloin toki vaikutus olisi suoraan 0,25%. Näin ei kuitenkaan ole vaan tuon rahan voi käyttää siihen n 2€/kk lainanhoitokuluun, pankkipalveluiden kk maksuun sekä op:n vakuutuksiin.

Jos haluaa tehdä täydellisen vertailun niin pitää tietää paljonko kilpaileva pankki veloittaa kuukausittaisesta lyhennyksestä ja paljonko korteista/ verkkopankista jne. ja paljonko on kilpailevat vakuutukset.

Mutta parhaimmillaan vaikutus on lähes tuon 0,25% jos kilpaileva tarjous on sellainen jossa maksat noista pankkipalveluista ja vakuutukset ovat samanhintaisia kun op:ssa.

Itse lasken omaksi hyödyksi tuon 0,2% koska jostain muualta saisi varmaankin kaikki kulut pois joten se olisi tuossa noin 0,05% arvoista.

Minulla op laina jossa nyt 0,44% marginaali ja vaihtaisin muualle vain jos joku tarjoaa alle 0,24% marginaalin.

 

[pelittäjä]

Mitä mieltä porukka on noista vesivahingoista. Käytiin katsomassa yhtä rivitaloasuntoa ja välittäjä kertoi että khh:ssa pesukoneen tuloletku falskannut mutta korjattu heti vakuutusyhtiön piikkiin. Dokumentit olemassa korjauksesta jotka varmaan saa halutessaan jos tuosta alkaa tarjoamaan. Välittäjän mukaan siis varmuudeksi vaihdettu koko khh:n lattia vaikka tilassa siis myös lattiakaivo.

Vähän kaksijakoinen fiilis tuosta ja asunto muutoin olisi kyllä suhteellisen täydellinen. Mietityttää myös se mahdollinen vaikutus jos itse joutuu tuon jossain vaiheessa myymään.

 

[Mikkos]

Mitä mieltä porukka on noista vesivahingoista. Käytiin katsomassa yhtä rivitaloasuntoa ja välittäjä kertoi että khh:ssa pesukoneen tuloletku falskannut mutta korjattu heti vakuutusyhtiön piikkiin. Dokumentit olemassa korjauksesta jotka varmaan saa halutessaan jos tuosta alkaa tarjoamaan. Välittäjän mukaan siis varmuudeksi vaihdettu koko khh:n lattia vaikka tilassa siis myös lattiakaivo.

Vähän kaksijakoinen fiilis tuosta ja asunto muutoin olisi kyllä suhteellisen täydellinen. Mietityttää myös se mahdollinen vaikutus jos itse joutuu tuon jossain vaiheessa myymään.

Taloyhtiön vastuulla jos jotain löytyy. Anna palaa vaan.

 

[Paolo Pastarino]

Taloyhtiön vastuulla jos jotain löytyy. Anna palaa vaan.

Rempasta koituu kuitenkin haittaa asumiselle ja yhtiön osakkaana joutuu maksamaan osakkaiden määrästä riippuvan pienehkön summan.

 

[ja5ka]

Ollaan käyty katsomassa taloa nyt 2 kertaa yksityisnäytössä ja ollaan valmiita tarjoamaan kohteesta. Yksi omamyyntiehdollinen hyväksytty tarjous kohteesta on jo, mutta meillä ei ole oman talon myyntiä rasitteena niin oltaisiin varmasti hyvässä asemassa oman tarjouksen kanssa. Myyjä ei ole aiemmin pitänyt yleistä esittelyä, mutta aikoo pitää yhden neuvoa antavan näytön sunnuntaina. Välittäjä pyysi, että laitetaan tarjous erääntymään sunnuntai-iltana näytön jälkeen, jolloin vastaavat meidän tarjoukseen.

Pitäisiköhän tässä nyt tarjota välittäjän pyytämällä tavalla ja odottaa sunnuntai-iltana vastatarjousta vai laittaa tarjous, joka päättyy ennen kuin yleistä näyttöä on keritty pitämään? Jos näytössä ei käy ihmisiä niin sen voisi ajatella eduksi itselle, toisaalta jos käy paljon ihmisiä niin myyjä varmasti yrittää hinata hintaa ylöspäin. Toisaalta myyjä on jo yhden tarjouksen jollakin hinnalla hyväksynyt eli hyvin tarkka hinta siellä on jo mielessä.

Pankkien kilpailutuksessa säästöpankki antoi 0,65% marginaalin, mutta vaatii jatkuvaa säästämistä heidän rahastoihinsa eli 50e/kk. Nostokulut 450e, jotka saa tiputettua 300e pyytämällä (lainaneuvottelija sen vahingossa möläytti). Danske antoi suoraan 0,4% marginaalin, nostokulut 300e. OP:lta odottelen vielä päivitettyä tarjousta, ensimmäinen oli 0,7% marginaali ja 1200e nostokulut. Nordeaan on aika varattuna iltapäivälle. 2000-luvun OKT Pirkanmaalla, ASP-laina, lainamäärä 320ke, 2 korkeakoulutettua joiden yhteiset nettotulot vähän alle 5000e/kk.

Tähän jatkoa: jätettiin tarjous 24h varoajalla, josta välittäjä sitten soitteli ja pyysi pitempää harkinta-aikaa myyjän puolesta. Jätettiin sitten sama tarjous niin, että sunnuntain näytön kerkeää pitämään. Myyjä kuitenkin vastasi tarjoukseemme jo lauantaina ja muutamien vastatarjouksien jälkeen hinta saatiin kohdilleen ja tarjous hyväksyttiin tänään sunnuntaina aamulla ennen näyttöä.

Tuon toisen omamyyntiehdollisen tarjouksen jättäjät olivat poistaneet tuon ehtonsa kun kuulivat meidän kilpailevasta tarjouksesta. Välittäjä oli sitten selvittänyt miten siihen pitäisi suhtautua ja koska meidän alkuperäinen tarjous oli jätetty ennen toisen tarjouksen omamyyntiehdon poistoa, pääsimme etusijalle ja toisen tarjouksen jättäjät jäivät nyt nuolemaan näppejään. Melkoisen sekavaa, mutta loppujen lopuksi saatiin kohde sopivaan hintaan. Seuraavaksi sitten kuntotarkastusta.

 

[maustevoi]

Miten se matematiikka menee oman tontin ja vuokratontin välillä? Jos olisi rahaa ostaa omaksi, eikös se kannata?
Mitä vuokra-ajan päättymisen jälkeen tapahtuu, voiko vuokranantaja esim. pakkolunastaa tontin itselleen tai vaikka korottaa vuokraa niin paljon, että asunto ei olekaan enää ns. asumisen tai jollekin ostamisen arvoinen (uuden tekemisen sijaan)? Onko jotain tilastotietoa, onko vuokratontilla oleva hankalampi myydä eteenpäin..
----
Saattaa olla tilanne, että tulee elämän aikana kaksi asuntoa rakennettua. Ensimmäinen tullee olosuhteiden (työt ja koulu) pakosta rakennettua ei niin järkevään kaupunkiin ja toinen taas (jos menee sunnittellusti) kasvukeskukseen... Oma tontti kuulostaisi omaan korvaan järkevältä.
----
Jos on tilanne, että omistaa tontin missä oma talo --> Voiko tehdä niin, että myy asuntoa ns. kaksilla rattailla. Vaihtoehtoina
1. Myy asuntoa tontin kanssa
2. Myy asuntoa, mutta jää itse vuokranantajaksi tontin osalta esim. kaupunkia vastaavalla vuokrahinnalla? Eli ns. itse vuokraisi tonttia hypoteettiselle ostajalle x.
(Ideana lähinnä vauhdittaa mahdollisen asunnon myyntiä, mikäli tontin hinta on kymmeniä tuhansia, niin voisi tarjota vuokralle olon mahdollisuuttakin).
Tietääkö joku henkilöitä, jotka vuokraavat omakotitalotonttia jollekin henkilölle x (yleensähän kaupungit vuokrailee tontteja).

 

[Taneli-]

Oma on oma, yleensä vuokranantaja ei "pakkolunasta" tonttia mutta toki voi ottaa pois mahdollisuuden lunastaa se itselleen (vaikka olisi kunta/kaupunki). Samaten sen lunastushinta voi nousta pilviin samalla kun vuokrahintaa tarkistetaan. Varsinkin jos kyseessä on joku 50+ vuotta samalla hinnalla vuokralla ollut tontti.

Tosin vaikka tontti olisi oma et voi estää esim. kaupunkia / kuntaa pakkolunastamasta sitä osittain tai kokonaan (jos esim. uusi moottoritie tms. kulkee sen lävitse, tai siitä vedetään uusi voimalinja tai jotain muuta mielenkiintoista) jopa naurettavan halpaan hintaan. Mutta siltikin oma tontti on varmempi kuin vuokratontti. Lisäksi jos et pysty jossain vaiheessa maksamaan vuokraa enää jää sinun vastuullesi purkaa kaikki rakennelmat tontilta täysin ja palauttaa tontti alkuperäiseen muotoonsa (mikä voi olla melkoisen mahdotonta jos siinä oli alunperin esim. ikimetsää tai peruskalliota mikä on räjäytetty pois).

 

[Persojet]

Onko täällä moni ostanut ennakkoon kämpän? Itse miettinyt tarjouksen jättöä kun mutta mitä ehtoja siihen kannattaa lisätä? Valmistuminen olisi aikaisintaan kesä 2020.

 

[Nomber]

Riippuu sijainnista, ja joskus vuokra voi olla samaa tasoa kun kiinteistövero ja halvemmalla asuu vuokratontilla. Mutta monessa paikassa sitten maan arvo nousee ja joskus sitten harmittaa ehkä kun ei ostanut tonttia halvalla kun se oli mahdollista.

Kalliilla alueella taas en ostaisi minkäänlaista asuntoa vuokratontilla koskaan. Kalliilla alueella se kallis asia on kuitenkin se tontti eikä se hökkeli siinä, mutta tuntuu että vuokratontti ei näy välttämättä niin paljoa halvempana myyntihintana kuin pitäisi.

Kerrostaloissakin moni on pulassa kun tonttivuokrat moninkertaistuvat. Toki kiinteistöverokin voi nousta paljon, mutta vuokra nousee kuitenkin enemmän.

 

[Villelj]

Itsellä myös ensimmäisen asunnon osto edessään,noin 140t€ laina pitäisi ottaa ja nyt pankkken kilpailutus edessä vaikka mitään varmaa kohdetta ei ole (yksi todella kiinnostava kyllä)

Itse OP omistaja jäsen ja sieltä lupasivat 0,65% koron omistaja jäsenelle kun normaalisti se olisi kuulemma 0,9% ...

Katsotaan mitä muut tarjoavat kun tänään jätän hakemuksia ja soitto pyyntöjä. Turku/Kaarina akselilta asuntoa etsimässä jos merkitystä

Tämä homma saatu päätökseen ja OPlle ei paljon kehuja tullut ja pankki meneekin vaihtoon. Homma meni siis näin:

18.03 OPlle puhelin haastattelu koskien laina lupaukset,kaikki ookoo ja lupasivat ilmoittaa kun voivat laina lupauksen tehdä vaikka tiettyjä kohdetta ei vielä ollutkaan

19.03 vaimoke ilmoitti sopivasta asunnosta jota seurannut jo kk päivät ja edelleen myytävänä. Seuraavana päivänä olikin sopivasti yleinen näyttö

20.03 näyttöön ja oli oikein hyvä. Illalla laitoin vielä Danske pankille lainalupaus hakemuksen.

21.03 Danske pankista soitettiin että olet laittanut hakemuksen ja olisiko aikaa puhelin neuvotteluun koskien laina lupausta huomenna.

22.03 klo 10 Danske pankin kanssa 20min puhelin haastattelu,hommat ookoo ja korko luvattiin paremmaksi kuin Opllä. Tekee lainalupauksen ja lähettää tiedot sähköpostilla.
Klo 13 Lainalupaus saatu Danskelta. Soitto välittäjälle yksityisnäytöstä seuraavalle päivälle klo 11

Klo 17 OP laittaa viestiä"Hei en ole ehtinyt juttelemaan esimiehen kanssa lainastasi, palaamme asiaan tiistaina 26.03...."
Ketutti niin paljon että en jaksanut vastata mitään

23.03 Klo 11 yksityisnäyttö ja klo 11.30 tarjous asunnosta.

Klo 13.15 myyjä vastasi Myöntävästi tarjoukseen.

Kiitos Danske ja OP haista pitkä p*ska,menetitte juuri kaksi yli 25v asiakkaana ollutta henkilöä.

 

[Manezi]

Onko täällä moni ostanut ennakkoon kämpän? Itse miettinyt tarjouksen jättöä kun mutta mitä ehtoja siihen kannattaa lisätä? Valmistuminen olisi aikaisintaan kesä 2020.

Ostin reilu 2 vuotta sitten uudiskohteen. Eipä sille mitään ehtoja aseteta, kirjaat sopimuksen tai et kirjaa, ainakin täällä tampereella näistä ei juuri tingitä.
Jos kohde on kesällä 2020 niin nyt vielä kerättäneen vain varauksia joka antaa siis itsellesi etuosto-oikeuden (yleensä) asuntoon mutta ei vielä sido yhtään mihinkään. Muistelen muutamalta tutulta kerättäneen varausmaksua joka kyllä palautetaan mikäli perutaan varaus. Vasta se RS-Mikälie paperin allekirjoitus on sitova ja sitten lähtee niitä 10-20% prosenttisosuuksia maksuun myyntihinnasta sitä vauhtia mitä asunto valmistuu.

Kun ennakkoon ostat niin voit sitten rakentajan kanssa käydä lävitse pohjaa ja sanoa että tänne ja tänne lisää sähköpisteitä, tälläisillä materiaaleilla ja tänne en halua kaappia yms kaluste settiä. Olipa itselläni merkittynä paikka pyykkitornille jonka halusin muuttaa niin että koneet ovat viereikkäin, päällä on taso ja ylhäällä kaappi, tästä tuli sitten valmistuttua joku pieni 600e muutosmaksu.

Mutta näin yleisesti sanottuna niin rakennusliikkeiden kohteet menevät sillä hinnalla mikä se on, varsinkin jos ei ole vielä valmistunut. Plussaa siitä että pääset valitsemaan kaikki materiaalit ja tekemään aika paljonkin ehdotuksia siitä mitä ja miten sinne rakennetaan Tosin onhan se hemmetin vaikeata siihen pohjaan miettiä niitä pieniä juttuja myönnettäköön ja itseänikin jälkikäteen muutama asia harmittaa...

Edit: Nyt tekemässä taas mietintää uudis kolmion hankinnasta ja samat aatokset alla. Kannattaa käydä itsekin katselemassa noita huonekalunäyttelyitä yms ja tietää miten ne kalusteet istuvat tiettyihin tiloihin. Ne hinnat alkaen mallit on aika heikkoja ja eivät päivitettyinä montaa tuhatta lisää kustanna. Eli oma neuvo olisi lähteä päivittelemään ne valintamateriaalien vaihtoehdot selkeästi laadukkaampiin kodinkoneisiin yms pikkujuttuihin. Ei nuo siiinä kokonaisuudessa jälkeenpäin tunnu, enemmänkin sitten hartmittaa kun et päivittänyt!

 

[minapamina]

Noista RS-kohteista. Miten se käytännössä menee maksujen kanssa? Tässä satunnainen RS-kohde matinkylästä:

käsiraha + asuntolaina tuon 244700€? --> maksat 25v laina-ajalla n. 800e/kk lainan lyhennystä + hoitovastike 172e/kk + rahoitusvastike 150e/kk + saunamaksu 20e/kk? Ja toi rahoitusvastike ilmeisesti vain korko-osuus, eli parin vuoden päästä lyhennysvapaan loputtua siihen lyhennykset väälle, n. 600e/kk?

 

[svk]

Noista RS-kohteista. Miten se käytännössä menee maksujen kanssa? Tässä satunnainen RS-kohde matinkylästä:

käsiraha + asuntolaina tuon 244700€? --> maksat 25v laina-ajalla n. 800e/kk lainan lyhennystä + hoitovastike 172e/kk + rahoitusvastike 150e/kk + saunamaksu 20e/kk? Ja toi rahoitusvastike ilmeisesti vain korko-osuus, eli parin vuoden päästä lyhennysvapaan loputtua siihen lyhennykset väälle, n. 600e/kk?

Jos otat velattoman hinnan kokoisen lainan, eli maksat myös velkaosan pois sillä, niin ton rahoitusvastikkeen pitäisi lähteä pois vastikkeesta, eli maksat vain 172€/kk.

 

[minapamina]

Eli jos asuntolaina on myyntihinnan kokoinen, niin se + velkaosuus (+muut kulut). Jos taas asuntolaina kattaa myös velkaosuuden, rahoitusvastike poistuu?

 

[kumihanska]

Ollaan hakemassa avopuolison kanssa noin 250 000 asuntolainaa. Tulot yhteensä nettona noin 4800 euroa. Asunnon hinta noin 300 000 ja omaa rahaa se 50 000.
Nyt tullut seuraavia tarjouksia
Hypo: 0,5% marginaali + 12kk euribor
OP: 0,53% marginaali + 12kk euribor
Danske Bank: 0,4% marginaali + 12kk euribor TAI 10 vuoden kiinteällä korolla 0,7% marginaali

Danskella siis matalin, mutta OP:sta tietysti kertyisi bonuksia jokusen satasen verran kuukaudessa. Näiden perusteella jompikumpi siis niistä... Nordean kanssa vielä neuvottelu loppuviikosta.

Mitä mieltä tuosta Dansken 10 vuoden kiinteästä?

 

[vemkki]

Danske Bank: 0,4% marginaali + 12kk euribor TAI 10 vuoden kiinteällä korolla 0,7% marginaali + 12kk euribor

Danskella siis matalin, mutta OP:sta tietysti kertyisi bonuksia jokusen satasen verran kuukaudessa. Näiden perusteella jompikumpi siis niistä... Nordean kanssa vielä neuvottelu loppuviikosta.

Mitä mieltä tuosta Dansken 10 vuoden kiinteästä?

Eihän korko ole kiinteä, jos se on 12kk euribor + marginaali?

 

[kumihanska]

Eihän korko ole kiinteä, jos se on 12kk euribor + marginaali?

Ähh, kirjoitin tuon euribor-kohdan tuohon ajatuksissani käyn poistamassa sen.

 

[svk]

Eli jos asuntolaina on myyntihinnan kokoinen, niin se + velkaosuus (+muut kulut). Jos taas asuntolaina kattaa myös velkaosuuden, rahoitusvastike poistuu?

Kyllä, jos maksat myyntihinnan+velkaosuuden lainalla, niin ei ole rahoitusvastiketta, minkä pointti on usein osakekohtaisen taloyhtiölainan osuuden lyhentäminen.

 

[minapamina]

Kyllä, jos maksat myyntihinnan+velkaosuuden lainalla, niin ei ole rahoitusvastiketta, minkä pointti on usein osakekohtaisen taloyhtiölainan osuuden lyhentäminen.

Onko tähän jotain "best practise" tyylistä ratkaisua, jos on ostamassa ensimmäistä kämppää kannattaako ottaa koko summalle laina, vai aspilla myyntihinta ja yhtiölainalla sitten se velkaosuus?

 

[Taneli-]

Onko tähän jotain "best practise" tyylistä ratkaisua, jos on ostamassa ensimmäistä kämppää kannattaako ottaa koko summalle laina, vai aspilla myyntihinta ja yhtiölainalla sitten se velkaosuus?

Se riippuu sinusta täysin.

Onko suunnitelmissa asua pitkään tuossa asunnossa? Mikäli kyllä säästät pitkässä juoksussa siinä että maksat ainoastaan vastiketta ja lyhennät (yleensä halvempaa) omaa asuntolainaa siinä sivussa.

JOS tarkoitus on esim. ostaa halvalla osake nyt ja myydä heti 2v päästä kun voi yrittäen saada maksimi voitot ja asua ns. "ilmaiseksi" 2v (sellaistakin näkee, eli kämppä myyntiin ennenkuin lyhennysvapaa loppuu ja kohti uusia seikkailuita).

 

[FinMaky]

Ennen kun oli isommat korkovähennykset, niin kannatti "ottaa omiin nimiin" mutta nykyään se ei enää ole niin iso juttu. Voi optimoida korot, kun tarkistaa mitä ite maksaa ja paljon taloyhtiöllä on, mutta loppujen lopuksi omat fiilikset on paras peruste. Jos omissa nimissä, niin lyhennysvapaat (jos käy jotain elämässä) kattaa nuokin, mutta jos summat on pieniä, niin ei tuokaan ole iso juttu.

 

[arthur3.0]

Ollaan hakemassa avopuolison kanssa noin 250 000 asuntolainaa. Tulot yhteensä nettona noin 4800 euroa. Asunnon hinta noin 300 000 ja omaa rahaa se 50 000.

Danske Bank: 0,4% marginaali + 12kk euribor TAI 10 vuoden kiinteällä korolla 0,7% marginaali
Mitä mieltä tuosta Dansken 10 vuoden kiinteästä?

Mikä se kiinteä korko on? Onko tuo 0,7 % kokonaiskorko (=korko+marginaali)? Ottaisin sen heti, vaikka on tällä hetkellä hieman kalliimpi, niin kymmenen vuoden kiinteäksi todella edullinen.

 

[mopnex]

Onko tähän jotain "best practise" tyylistä ratkaisua, jos on ostamassa ensimmäistä kämppää kannattaako ottaa koko summalle laina, vai aspilla myyntihinta ja yhtiölainalla sitten se velkaosuus?

Pankki joka tapauksessa laskee lainaa myönnettäessä maksukyvyn sen "velattoman hinnan" mukaan. Tämä on hyvä huomioida. Samaten se, että sen perinteisen "lyhennysvapaan" jälkeen alkavat ne täysmääräiset lyhennykset juoksemaan.

 

[Clarenz]

Mikä se kiinteä korko on? Onko tuo 0,7 % kokonaiskorko (=korko+marginaali)? Ottaisin sen heti, vaikka on tällä hetkellä hieman kalliimpi, niin kymmenen vuoden kiinteäksi todella edullinen.

Oletettavasti tuo 0,7 % on minimi jonka nyt maksaisi kun korot alhaalla ja sillä on sit joku maksimi mihin voi nousta, tyyliin 2,1 %

edit. eiku tuo korkoputki taisikin olla nordean juttuja.

 

[minapamina]

Pankki joka tapauksessa laskee lainaa myönnettäessä maksukyvyn sen "velattoman hinnan" mukaan. Tämä on hyvä huomioida. Samaten se, että sen perinteisen "lyhennysvapaan" jälkeen alkavat ne täysmääräiset lyhennykset juoksemaan.

Hyviä pointteja. Lähinnä tässä olisi se "hyvä"puoli, että käsirahaksi riittäisi paljon pienempi, ja aspi toki myös vain sen myyntihinnan mukaan. Espoossa kun aspilainaa ei saa kuin 144ke, joten koko asunnon hinnan kattaminen sillä on lähes mahdotonta - normaalia asuntolainaa tulee väkisinkin. Tällä hetkellä vuokra vaan itellä naurettavan iso, toki perustelen sen itselle sillä että autolle ei ole tarvetta, vaan pärjää metrolla. Säästää monta sataa kuussa sen vuoksi.

 

[FinMaky]

10v. kiinteän koron kilpailijaksi laskisin tällähetkiellä tasalyhenteisen lainan. Oletetaan että olet ottamassa 20v 250k€ lainan josta 10v olis toi kiinteä, niin erät olisi perinteinen annuiteetti 1084€, tasalyhennys 1125€ ja tuo 0.7 1116€. 3 vuoden päästä olisit jo samassa maksuerässä tasalyhenteisellä, kuin kiinteällä. Siitä eteenpäin saa korot pikkuhiljaa nousta ja kuukausierä ei pahasti nouse. Mutta tämä siis oletuksella että radikaalia nousua ei tule lähivuosina, johon uskon henk koht.

 

[arthur3.0]

10v. kiinteän koron kilpailijaksi laskisin tällähetkiellä tasalyhenteisen lainan.

Eihän tasalyhenteinen ja kiinteä korko sulje toisiaan pois ja ole siten kilpailijoita

 

[FinMaky]

Eihän tasalyhenteinen ja kiinteä korko sulje toisiaan pois ja ole siten kilpailijoita

Ei toki, saahan tuon kiinteän tasalyhenteiseenkin. Lähinnä ajattelin esittää vaihtoehtona korkojen nousulta suojautumiselle, koska nyt kun korot on alhaalla niin laina lyhenee nopeammin ja kun lainapääoma pienenee nopeammin se suojaa koronnousuilta omalla tavallaan. Itse valitsin näin.
Edit: Tosin silloin ei näin hyvää 0.7 tarjousta ollut tarjolla, puhuttiin 1.5 luokkaa olevista koroista, jolloin valinta oli helpompi.

 

[Cube]

Onko tähän jotain "best practise" tyylistä ratkaisua, jos on ostamassa ensimmäistä kämppää kannattaako ottaa koko summalle laina, vai aspilla myyntihinta ja yhtiölainalla sitten se velkaosuus?

Pankit minulle ainakin väitti, että koko yhtiölaina pitää maksaa pois jos on valtiontakaus. Itselle siis laskivat tarjouksen ASP valtiontakauksella + lisälaina valtiontakauksella.

 

[hypodermic]

Lähdin itsekin kirittämään OP:n marginaalia tämän keskustelun johdosta. Nyt on 0,95, pyytämällä luvattiin 0,75 ja 0,7 ehdotus lähti kierrokselle "kulmahuoneeseen". 150t€ lainaa jäljellä, -98 valmistunut omakotitalo muuttotappioalueella. Bonuksiin vedottiin tässäkin, 0,25 tulee ainakin niiden ansiosta takaisin... En ole niiden varaan mitään laskenut, mutta nyt kun bonustilillä on 500€ niin kesäkuussa siirretään autovakuutus takaisin OP:lle.

Nyt tuli vastaus, 0,70% ehdotus on mennyt läpi ja on digitaalista allekirjoitusta vailla.

Lainan korkosuojausta tarjotaan todella aktiivisesti. Joka toisessa lauseessa, niin mites se korkosuojaus? Nyt se olisi edullista kun on marginaaliakin laskettu. Tarjous on 14 vuodelle, lisämarginaali 0,67% ja vaihteluväli 1,62% - 2,62%. Ehkä kadun tätä joskus mutta nyt en meinannut suojausta ottaa.

Oliko minkä ikäinen laina kyseessä? Itsellä nyt 0,85 OP:lta. Noin 5v vanha laina joka kertaalleen jo "kilpailutettu" OP:lla eli laskettiin marginaalia.

edit: Meillä tosin 6kk euribor tuossa.

 

[ddali]

Noniin, ensimmäisestä paikkaa kysytty lainaa talonrakentamiseen, kokonaisbudjetti 250k€ josta omarahoitusosuus 100k€ eli lainaa tarvittaisiin 150k€. Danskesta luvattiin 0,52% marginaali (Danske Akava asiakas) ja 12kk euribor. Marginaali käsittääkseni ihan ok pelinaloitukseksi, ymmärrykseni mukaan rakennuslainoissa hivenen korkeampi. Vähän kummaksuttaa että tapaamisen mukaan "ei saa muuta kuin 12kk euribor", olen itse ajatellut 1kk euribor.

 

[miloytyn]

Noniin, ensimmäisestä paikkaa kysytty lainaa talonrakentamiseen, kokonaisbudjetti 250k€ josta omarahoitusosuus 100k€ eli lainaa tarvittaisiin 150k€. Danskesta luvattiin 0,52% marginaali (Danske Akava asiakas) ja 12kk euribor. Marginaali käsittääkseni ihan ok pelinaloitukseksi, ymmärrykseni mukaan rakennuslainoissa hivenen korkeampi. Vähän kummaksuttaa että tapaamisen mukaan "ei saa muuta kuin 12kk euribor", olen itse ajatellut 1kk euribor.

Olisin minäkin halunnut vuosi sitten 1kk euriborin, mutta sitä nyt ei ole aikoihin ollut saatavilla pankeista. Täytyi siis tyytyä tuohon 12kk euriboriin.

 

[demas]

Vähän kummaksuttaa että tapaamisen mukaan "ei saa muuta kuin 12kk euribor", olen itse ajatellut 1kk euribor.

Omasta asuntolainasta on jo useita vuosia ja sillon tarjottiin 12kk/3kk ja itse otin toki 3kk (tosin en tainnut 1kk euriborista tietääkään). Nykyisin oon käsittänyt että 1kk/3kk ei tarjota ollenkaan..en tiedä saako jotenkin erikseen pyytämällä tuon? Mutta pankit varmaan vetää tuosta pienen siivun välistä kun lainaavat itselleen halvemmalla ja sitten ulospäin käytetään tuota 12kk korkotasoa? Näin olen asiaa miettinyt.

 

[minapamina]

Kyselin nordesta, kuulemma UUSIIN asuntolainoihin aina tarjotaan 12kk euriboria jonkun lain mukaan. Ennen noita 1kk ja 3kk saatto nähdä, ei enää. 3kk euriboria saattaa nähdä esim. kulutusluotoissa. Tiedä sitten miten faktaa tai fiktiota tämä on, mutta näin nordeasta sanoivat.

Kysyin samalla aspista:

on mahdollista ottaa aspia VAIN myyntihinnan verran, ja jättää yhtiölaina yhtiölainaksi, ja maksaa sitä sellaisenaan pikkuhiljaa pois. Tämä kuitenkin vaatisi merkittävät vakuudet, sillä tarvittavien vakuuksien arvo on ostettavan kohteen velatonhinta *0,75 (eli 75%) - yhtiölaina. Jos siis esim. 50k myyntihinta/200k yhtiölainaa- skenaariossa toimittaisiin näin, olisi kämpän vakuus lainaan 0.75*250k-200k = -12.5k. Eli vakuuksia tarvittaisiin 212.5k edestä. (50k osuus on valtion takaamaa aspia). Lisävakuuksia voi ostaa normaalissa tilanteessa 75% ylittävälle osuudelle, mutta tässä tapauksessa vakuuksia on alle 0%, joten jostain pitäisi saada ihan oikeita vakuuksia n. 80% edestä.

Jos ottaa aspia koko velattoman hinnan edestä, 250k, niin aspi kattaa esim. Espoossa 145ke + säästöt (vähintään 10% asunnon velattomasta hinnasta, eli 25ke). Eli 145ke + 25ke = 170ke. Normaalia asuntolainaa pitää siis ottaa päälle n. 80k. Tälle tarvitaan vakuuksia, sillä asunto itsessään kattaa vain 75% arvosta vakuutena. Ja koska 75% on katettu, voidaan jämät maksaa esim. rahalla, tai sopia että pankki tarjoaa lainaa vakuusvajeella. 80ke laina * 0.75 = 60ke, eli vakuudet tarvitaan 20ke osuudelle.

Tästä juttelu johti paria polkua pitkin siihen, että esim. nordeassa saa asuntolainaa 5% käsirahalla, mikä on 250ke asunnossa 12.5ke (vrt. aspin vaatimaan 10%, 25ke). Eli jos on ongelmia säästää, saa normaalilla lainalla "helpommin" asuntolainaa. Varjopuolena normilaina hivenen kalliimpaa, puuttuu jotain aspin korkokattoja, ja vakuudeton 25% vaatii toki vakuuden. Ylemmässä skenaariossa ~60ke vakuudeton osuus voitaisiin kattaa n. 3ke maksavalla pankin lisätakauksella.

En tiedä onko tästä kenellekkään mitään hyötyä, mutta tulipahan kerrottua mitä juttelin tänään nordean kanssa puhelimessa.

//

Tämän puehlun nordean kanssa ja eilisen soiton OP:iin pohjalta voin molempia suositella vahvasti, KUNHAN löytyy puhelimen päästä oikea henkilö. Kun mukava henkilö löytyi, vastasivat molemmat pankit tosi hyvin ja kattavasti kysymyksiin. Ja jos ei tiennyt, kysyi sen muualta, ja oli oikeasti kiinnostuneita tilanteesta. Tämä vaan saattaa vaatia hetken vääntämistä, että suostuvat yhdistämään eteenpäin jollekkin kuka oikeesti jaksaa käyttää aikaa vastaamiseen.

 

[Nomber]

Ei kyllä mitään lakia ole että pitäisi olla vain 12kk euribor. Kyse on vaan rahasta. Pankille on toki kannattavampaa tarjota mahdollisimman korkeaa korkoa ja pitkät korot ovat matalia korkeampia. 6kk olisin saanut Nordeasta juuri, mutten vaihtanut kun op pisti vielä paremmaksi marginaalin kanssa. Katsellaan taas uudestaan kun 12kk euribor nousee plussalle, sitten täytyy koittaa lyhyempään.