Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Lumimies]

Oma laina on niin pieni että op bonarit juuri ja juuri kattaa pankkipalvelut. Ja OP pystyi tarjoamaan ihan kilpailukykyiset vakuutuksetkin mutta tiettyjen syiden takia tuli siirrettyä vain auto OP:lle ja exä sitten laittoikin sen lunastukseen 1kk myöhemmin (eli olin just paras asiakas .

Tätä ketjua lukiessa tekisi mieli kilpailuttaa mutta tuskin kannattaa niin kauan kun euribori on negatiivinen (kun se syö marginaalia).
Tosin kovasti tekisi mieli hommata omakotitalo.

 

[Clarenz]

En muista, että tästä olisi vielä ollut puhetta täällä. Jos ostaa putkiremontoidun asunnon, jossa remontin kustannukset jyvitetään vasta myöhemmin, niin saako niitä ympättyä mitenkään samaan asuntolainaan? En haluaisi asuntolainan lisäksi erillistä remonttilainaa turhaan.

 

[Cube]

En muista, että tästä olisi vielä ollut puhetta täällä. Jos ostaa putkiremontoidun asunnon, jossa remontin kustannukset jyvitetään vasta myöhemmin, niin saako niitä ympättyä mitenkään samaan asuntolainaan? En haluaisi asuntolainan lisäksi erillistä remonttilainaa turhaan.

Puhun semimutua, mutta tietääkseni pitäisi olla jyvitetty jo ostaessa.

 

[zepi]

En muista, että tästä olisi vielä ollut puhetta täällä. Jos ostaa putkiremontoidun asunnon, jossa remontin kustannukset jyvitetään vasta myöhemmin, niin saako niitä ympättyä mitenkään samaan asuntolainaan? En haluaisi asuntolainan lisäksi erillistä remonttilainaa turhaan.

Puhun semimutua, mutta tietääkseni pitäisi olla jyvitetty jo ostaessa.

@Cube: Ei pidä paikkansa.

Jos remontti on vasta loppunut tai loppumassa, niin lopullisia osake/asuntokohtaisia kustannuksia ei vielä tiedetä. Ne eivät siis voi sisältyä hintaan, kun ei ole mitään muuta kuin arvionumero siitä, että mitä sisällyttää.

Tässä kohtaa pitää siis neuvotella pankin kanssa. Isännöitsijältä voi kysellä mutuarvion lainaosuudesta ja sitä voi sitten itse vapavalintaisesti pyöristellen tarjota pankille ja yrittää nostaa sen verran.

Toinen mahis on koittaa mitoittaa laina heti alkuun reilusti yläkanttiin, mutta sopia, että siitä nostetaan vain kauppahinta nyt ja remonttikulujen selvittyä loput (tai sen verran kuin remontti maksaa).

Jos maksukykyä ja vakuuksia on, niin mikä vaan sopinee pankille. Jos ei ole, niin kaikki on vaikeaa.

 

[Cube]

@Cube: Ei pidä paikkansa.

Jos remontti on vasta loppunut tai loppumassa, niin lopullisia osake/asuntokohtaisia kustannuksia ei vielä tiedetä. Ne eivät siis voi sisältyä hintaan, kun ei ole mitään muuta kuin arvionumero siitä, että mitä sisällyttää.

Näinhän minä sanoin. Pitäisi olla jyvitetty jo ostaessa jotta saisi samaan lainaan.

 

[Tekila]

Kannattaa noissa taloyhtiön rempoissa katsoa millä marginaalilla taloyhtiö saa sen lainan. Omalla kohdallani oli järkevämpi pitää rahoitusvastikkeessa taloyhtiön putkiremppa ja hissilaina, kun maksaa lainan mukana.

 

[Benji]

Ostimme pari vuotta sitten asunnon ja puolison vanhemmat takasivat osan lainasta (noin 40ke). Nyt kun lainaa on lyhennetty jonkin verran ja hitas rajahinta on noussut, laskeskelin, että voisi päästä irti takauksesta. Eli, laskin asunnon teoreettisen nykyhinnan rajahinnalla ja vähensin siitä taloyhtiölainaosuuden. Kerroin erotuksen 0,75:llä ja tulos oli melkein sama kuin nykyinen pankkilaina. Eli kyse lienee siitä arvottaako pankki asunnon nykyarvon rajahinnalla? Muutama naapuri on myynyt tänä aikana asuntonsa melko nopeasti, eli kysyntää on, ainakin tällä hetkellä. Omia säästöjä on myös kertynyt jotain touhutonneja ja palkka noussut muutamalla satasella. Marginaali tällä hetkellä 0,89 ja se tuntuu korkeahkolta.
Miten tuota kannattaisi omasta pankista kysyä? Lähinnä mietin tuota takauksen muuttamista pois. Jos oma pankki ei suostu niin kokeilen ainakin yhtä kahta toista pankkia neuvotteluaseman parantamiseksi.

 

[Anagonda]

Voi olla että parhaimman diilin saat kun pidät takauksen mutta pyydät marginaalin tarkistusta. Molemmat vaihtoehdot kannattaa kuitenkin käydä pankin kanssa läpi. Mutulla sanoisin että takaus tuo enemmän turvaa pankille kuin mainos että naapurista myyty kohtuu nopeasti asunto.

 

[Benji]

Lähinnä tuo takaus tarkoittaa myös sitä, että pankilla on ote munista kiinni ja siksi voivat olettaa, että en ihan heti vaihda pankkia. Jonkilainen kynnys on kuitenkin juoksuttaa appivanhempia (asuvat pienellä paikkakunnalla missä ei ole kivijalkakonttoreita) pankista toiseen osakekirjoja panttaamaan.

 

[meridian]

Te, jotka olette asuntoonne isompia remontteja teettäneet, millaista kirjallista todistusaineistoa remontista jää teettäjälle ns. normaalitilanteessa?

Pohjustuksena asunto, jossa nykyisen omistajan mukaan yhden huoneen seinässä "pieni hajuhaitta". Seinään on teetetty tarkastus, jossa otettu näytteitä seinästä ja labrassa todettu niin vakava mikrosienikasvusto, että asumisterveysasetuksen mukaan vaaditaan välitöntä puuttumista (mm. sokkelin korjausta, puurakenteiden uusimista, villojen vaihtoa, eristeiden uusintaa ym), kaikki tämä toki vasta asbestikartoituksen jälkeen kun on niin vanha talo. Omistaja väittää, että tarkistuksessa suositellut korjaukset on tehty, mutta että mitään loppuraporttia ei ole koska se olisi maksullinen.

Lähtökohtaisestikin tuo kosteusvaurio ja homekasvusto tappaa jo omat ostohalut, etenkin kun vaikuttaa aika päivänselvältä, ettei mitään kovin mittavia korjauksia ole voitu tehdä kun tarkistuksestakaan ei ole kovin pitkää aikaa, mutta ihan kuriositeettina ja jatkon kannalta, voiko olla niin, ettei tuon kokoisesta remontista jäisi mitään dokumentteja tai loppurapotteja ilman erillistä maksua?

 

[Lumimies]

Kyllähän noista nyt ainankin kuitteja pitäisi jäädä ja luulisi että jotain fotojakin olisi otettu.
Jos joku remppafirma korjaa niin tuskin tulee muuta raporttia kuin loppulasku.
Varsinkin jos ei suostu kertomaan kuka on ne korjaukset tehnyt niin kyllä hälytyskellot soi aika kovaa

 

[meridian]

Varsinkin jos ei suostu kertomaan kuka on ne korjaukset tehnyt niin kyllä hälytyskellot soi aika kovaa

Firma on siis myyjän mukaan sama joka tarkistuksen oli tehnyt. Tarkistusraportti on kyllä kattava kuvineen päivineen, mutta ihmetyttää vaan hieman tuo, ettei mitään loppuraporttia muka ole, jos ei siitä maksa erikseen.

Kuitit nyt toki pitäisi jäädä ja raportissa kehotetaan tosiaan tekemään tuo asbestikartoitus ja erikseen mainitaan, että pitää olla kirjallinen raportti siitä ennen remontin alkua. Lisäksi kehotetaan tekemään erillinen korjaussuunnitelma, eli sekin pitäisi kaiken järjen mukaan löytyä. Etenkin kun firma väitetysti on sama joka noita on suosituksessaan määrännyt hankittavaksi. Ja toki muutostyöilmoitus isännöitsijälle.

Kyllähän tuo koko homma haiskahtaa siltä, että asunnosta on tosiaan löytynyt tuota mikrosienikasvustoa ja nyt kämppää yritetään myydä kun ei olla halukkaita noin mittavaan remonttiin lähtemään. Kämppä on iso ja siihen on nykyisten omistajien muutettua tehty kaikki pintarempat, kylppärirempat (joista toki on taas kuvat mm. vesieristeistä) yms. joten epätodennäköiseltä sekin tuntuisi, että muuten vain pistettäisiin myyntiin muutaman vuoden asumisen jälkeen ja sattumalta löytyisi tuollainen täydellistä purkua vaativa seinä... Tarkkana saa näköjään olla kun asuntoa metsästää, jengillä ei vissiin ole minkäänlaista häpyä kun on omat rahat kyseessä.

 

[Haukka81]

Te, jotka olette asuntoonne isompia remontteja teettäneet, millaista kirjallista todistusaineistoa remontista jää teettäjälle ns. normaalitilanteessa?

Pohjustuksena asunto, jossa nykyisen omistajan mukaan yhden huoneen seinässä "pieni hajuhaitta". Seinään on teetetty tarkastus, jossa otettu näytteitä seinästä ja labrassa todettu niin vakava mikrosienikasvusto, että asumisterveysasetuksen mukaan vaaditaan välitöntä puuttumista (mm. sokkelin korjausta, puurakenteiden uusimista, villojen vaihtoa, eristeiden uusintaa ym), kaikki tämä toki vasta asbestikartoituksen jälkeen kun on niin vanha talo. Omistaja väittää, että tarkistuksessa suositellut korjaukset on tehty, mutta että mitään loppuraporttia ei ole koska se olisi maksullinen.

Lähtökohtaisestikin tuo kosteusvaurio ja homekasvusto tappaa jo omat ostohalut, etenkin kun vaikuttaa aika päivänselvältä, ettei mitään kovin mittavia korjauksia ole voitu tehdä kun tarkistuksestakaan ei ole kovin pitkää aikaa, mutta ihan kuriositeettina ja jatkon kannalta, voiko olla niin, ettei tuon kokoisesta remontista jäisi mitään dokumentteja tai loppurapotteja ilman erillistä maksua?

Arvaisin että kyseessä vale/piilosokkeli pommi ?

 

[mustajoki]

Lähinnä tuo takaus tarkoittaa myös sitä, että pankilla on ote munista kiinni ja siksi voivat olettaa, että en ihan heti vaihda pankkia. Jonkilainen kynnys on kuitenkin juoksuttaa appivanhempia (asuvat pienellä paikkakunnalla missä ei ole kivijalkakonttoreita) pankista toiseen osakekirjoja panttaamaan.

Ei kai sillä pankilla enää oikeastaan ole mitään otetta - voi olla että ymmärsin väärin, mutta kuulosti siltä ettei nykylainamäärällä enää tarvittaisikaan niitä lisätakauksia, jos vaihtaa pankista toiseen?

Sitten on helpompi keskustella nykyisen pankinkin kanssa marginaalin tiputtamisesta, jos ja kun on konkreettinen tarjous toiselta pankilta mihin verrata.

 

[mustajoki]

Firma on siis myyjän mukaan sama joka tarkistuksen oli tehnyt. Tarkistusraportti on kyllä kattava kuvineen päivineen, mutta ihmetyttää vaan hieman tuo, ettei mitään loppuraporttia muka ole, jos ei siitä maksa erikseen.

Kuitit nyt toki pitäisi jäädä ja raportissa kehotetaan tosiaan tekemään tuo asbestikartoitus ja erikseen mainitaan, että pitää olla kirjallinen raportti siitä ennen remontin alkua. Lisäksi kehotetaan tekemään erillinen korjaussuunnitelma, eli sekin pitäisi kaiken järjen mukaan löytyä. Etenkin kun firma väitetysti on sama joka noita on suosituksessaan määrännyt hankittavaksi. Ja toki muutostyöilmoitus isännöitsijälle.

Kyllähän tuo koko homma haiskahtaa siltä, että asunnosta on tosiaan löytynyt tuota mikrosienikasvustoa ja nyt kämppää yritetään myydä kun ei olla halukkaita noin mittavaan remonttiin lähtemään. Kämppä on iso ja siihen on nykyisten omistajien muutettua tehty kaikki pintarempat, kylppärirempat (joista toki on taas kuvat mm. vesieristeistä) yms. joten epätodennäköiseltä sekin tuntuisi, että muuten vain pistettäisiin myyntiin muutaman vuoden asumisen jälkeen ja sattumalta löytyisi tuollainen täydellistä purkua vaativa seinä... Tarkkana saa näköjään olla kun asuntoa metsästää, jengillä ei vissiin ole minkäänlaista häpyä kun on omat rahat kyseessä.

Perävalotakuulla ilman kuittia jotain tehty ja parhaassa tapauksessa asbestipölyt nyt talon ilmanvaihtokanavissa? Ai niin, "pieni hajuhaitta" nyt talvella, entä mätäkuussa?

 

[meridian]

Arvaisin että kyseessä vale/piilosokkeli pommi ?

Joo, valesokkeli kyseessä.

Pistin tuosta kiinteistövälittäjälle kyselyä niin oli välittänyt kysymyksen asunnon myyjälle ja myyjä jo vastasikin välittäjän kautta, että seinä + lattia oli purettu ja kaikki tarpeellinen vaihdettu suositusten mukaisesti jne ja että asianmukaiset dokumentit löytynevät isännöitsijältä kun taloyhtiö oli hommasta vastannut. Välittäjä lupasi kysellä vielä isännöitsijältä nuo dokumentit meidän nähtäväksi.

Jos tuo seinä nyt todella on asianmukaisesti korjattu ja dokumentit kunnossa, niin uskaltaakohan tuosta tarjousta jättää? Asunto on muuten kaikin puolin hyvä, mutta vähän arveluttaa se, että jos yhdessä seinässä on rakennusvirheen vuoksi ollut kosteusvaurio niin mistä muualta niitä löytyy... Uskaltaisitteko tarjota vai jättäisittekö suosiolla väliin?

 

[Tilipitappitippitappi]

Ei kai sillä pankilla enää oikeastaan ole mitään otetta - voi olla että ymmärsin väärin, mutta kuulosti siltä ettei nykylainamäärällä enää tarvittaisikaan niitä lisätakauksia, jos vaihtaa pankista toiseen?

Sitten on helpompi keskustella nykyisen pankinkin kanssa marginaalin tiputtamisesta, jos ja kun on konkreettinen tarjous toiselta pankilta mihin verrata.

Juuri näin etenin itse marginaalin kilpailutuksessa, eli ensin tarjous toisesta pankista ja sitten sen tarjouksen kanssa entiseen ja vielä edelleenkin nykyiseen pankkiin kyseleen marginaalitasoa

 

[Tilipitappitippitappi]

Joo, valesokkeli kyseessä.

Pistin tuosta kiinteistövälittäjälle kyselyä niin oli välittänyt kysymyksen asunnon myyjälle ja myyjä jo vastasikin välittäjän kautta, että seinä + lattia oli purettu ja kaikki tarpeellinen vaihdettu suositusten mukaisesti jne ja että asianmukaiset dokumentit löytynevät isännöitsijältä kun taloyhtiö oli hommasta vastannut. Välittäjä lupasi kysellä vielä isännöitsijältä nuo dokumentit meidän nähtäväksi.

Jos tuo seinä nyt todella on asianmukaisesti korjattu ja dokumentit kunnossa, niin uskaltaakohan tuosta tarjousta jättää? Asunto on muuten kaikin puolin hyvä, mutta vähän arveluttaa se, että jos yhdessä seinässä on rakennusvirheen vuoksi ollut kosteusvaurio niin mistä muualta niitä löytyy... Uskaltaisitteko tarjota vai jättäisittekö suosiolla väliin?

Taloyhtiö? Itse jättäisin väliin, sillä varmasti vastaavia hajuhaittoja löytynee vielä muistakin osakkeista ja olisit tulevana osakkaana maksamassa myös niiden remppoja...

 

[Janijoonaz]

Joo, valesokkeli kyseessä.

Pistin tuosta kiinteistövälittäjälle kyselyä niin oli välittänyt kysymyksen asunnon myyjälle ja myyjä jo vastasikin välittäjän kautta, että seinä + lattia oli purettu ja kaikki tarpeellinen vaihdettu suositusten mukaisesti jne ja että asianmukaiset dokumentit löytynevät isännöitsijältä kun taloyhtiö oli hommasta vastannut. Välittäjä lupasi kysellä vielä isännöitsijältä nuo dokumentit meidän nähtäväksi.

Jos tuo seinä nyt todella on asianmukaisesti korjattu ja dokumentit kunnossa, niin uskaltaakohan tuosta tarjousta jättää? Asunto on muuten kaikin puolin hyvä, mutta vähän arveluttaa se, että jos yhdessä seinässä on rakennusvirheen vuoksi ollut kosteusvaurio niin mistä muualta niitä löytyy... Uskaltaisitteko tarjota vai jättäisittekö suosiolla väliin?

En suosittele rivitaloa jossa valesokkeli.. todennäköisesti edessä koko talon korjaus jossakin vaiheessa ja maksaa taloyhtiölle tietysti mukavasti ja pääset myös maksumieheksi.

Terveisin tällä hetkellä töissä useita vanhoja rivareita jossa valmistellaan valesokkeli korjauksia + salaojituksia.

Varoituksena jo kaikille muillekkin ketkä katsovat rivaria joka rakennettu ennen 1990 lukua.

 

[Grazer]

Juuri näin etenin itse marginaalin kilpailutuksessa, eli ensin tarjous toisesta pankista ja sitten sen tarjouksen kanssa entiseen ja vielä edelleenkin nykyiseen pankkiin kyseleen marginaalitasoa

Näin tehtiin mekin juuri taloyhtiölainan kanssa. 3,3 miljoonaa, vanha marginaali oli 1,2% (pari vuotta sitten otettu laina). Kilpaileva pankki tarjosi 0,6%. Sen jälkeen kysyttiin nykyisestä pankista ja tarjosivat 0,5%.

 

[Rantakemisti]

Näillä näkymin seuraavat koronnostot siirtyvät vuoteen 2020 ja Nordean ekonomistin mukaan voivat siirtyä vasta kesään 2021.

EKP tunnusti vihdoin tilanteen olevan synkkä ja siksi ”asuntovelalliset hurraavat” – Koronnostot on ehkä kokonaan peruttu, sanoo Nordean von Gerich

 

[vemkki]

EKP yllätti: Heikentää merkittävästi arviotaan euroalueen talouskasvusta ja aloittaa uudet rahoitusoperaatiot pankeille

Ei tarvitse pelätä korkojen nousua vähään aikaan... Ehtii varmaan tulla seuraava lama ennen kuin korkoja ehditään nostella, ja sitten niitä ei enää voikaan nostaa.

Edit: Oho, myöhästyin minuutilla.

 

[janne]

Tuskin tuo tuli kenellekään yllätyksenä jos on yhtään maailman taloutta seurannut. Korot lähtee nousuun vasta sitten kun Euroopan maiden talous on kunnossa ja tähän menee vielä aikaa, puhutaan vuosien sijaan kymmenistä vuosista. Monet Euroopan maat on edelleen aivan konkurssin partaalla vaikka siitä ei enää päivittäin puhutakaan.

 

[Juppiiis]

Niinpä. Siinä ei asuntolaina todellakaan ole suurin murhe jos jo valtiot tekevät konkursseja. Sääliksi käy niitä, jotka vuosikymmenen alussa ovat ottaneet korkosuojia pankkitädin "kun ne korot kohta nousee"- suosituksesta.

 

[Taneli-]

Korot lähtee nousuun vasta sitten kun Euroopan maiden talous on kunnossa ja tähän menee vielä aikaa, puhutaan vuosien sijaan kymmenistä vuosista.

En nyt ihan tuota kuitenkaan lähtisi allekirjoittamaan. Eli en kehoita ketään ottamaan ns. "maksimilainaa" 20v ajalle luottaen siihen että "100% varmasti korot eivät nouse kymmeniin vuosiin". Itse olen aika varma että ne korot tulevat nousemaan, mutta eivät tämän vuosikymmenen aikana (tai luultavasti parin seuraavan vuoden). Katsoo tilannetta sitten 2020-luvulla uudestaan.

 

[mustajoki]

No nythän niitä korkosuojia kannattaa kysyä kun ne taitavat olla paljon halvempia kuin viime syksynä (vaikka jo silloin arvattiin ettei korot oikeasti nouse 2019)

 

[Mechanical Man]

Näillä näkymin seuraavat koronnostot siirtyvät vuoteen 2020 ja Nordean ekonomistin mukaan voivat siirtyä vasta kesään 2021.

EKP tunnusti vihdoin tilanteen olevan synkkä ja siksi ”asuntovelalliset hurraavat” – Koronnostot on ehkä kokonaan peruttu, sanoo Nordean von Gerich

Joo ei ole nousemassa silloinkaan, mutta eihän sitä sovi sanoa. Italia kippaisi heti, se paskastan ei todellakaan ole nousemassa saappailleen parissa vuodessa.

 

[svk]

Joo ei ole nousemassa silloinkaan, mutta eihän sitä sovi sanoa. Italia kippaisi heti, se paskastan ei todellakaan ole nousemassa saappailleen parissa vuodessa.

se on hyvä asia näin lainan ottaneena + paskastanin käyttö ei ole sopivaa, mielummin paskasaapas, kun sen muotoinen sattuu olemaan.

 

[Benji]

Uskaltaisitteko tarjota vai jättäisittekö suosiolla väliin?

En uskaltaisi valesokkelista tarjota, vaikka ei olisi edes ollut vauriota. Enkä todellakaan tuollaisella historialla. Hajuhaitta on sitten se vähäisin ongelma kun terveys menee mahdollisesti vuosiksi (kuten itselleni kävi) tai jopa pysyvästi.

 

[Tresseri]

Pankista kysytty lainatarjousta ja pankki jätti ihan huomioimatta, että kyseessä asp-lainalla osittain rahoitettava kämppä ensiasunnon ostajalla. En tiedä mitä pitäisi tehdä, ehkä kommenttia viestiin, että tarjous laskettu erikoisesti..

 

[svk]

Pankista kysytty lainatarjousta ja pankki jätti ihan huomioimatta, että kyseessä asp-lainalla osittain rahoitettava kämppä ensiasunnon ostajalla. En tiedä mitä pitäisi tehdä, ehkä kommenttia viestiin, että tarjous laskettu erikoisesti..

Eipä tuo vielä sido mihinkään, eli kerro virheestä ni kyllä ne säätää, jos säädettävää on.

 

[Tresseri]

Joo näin toki pitää tehdä.

 

[weetm]

Pankista kysytty lainatarjousta ja pankki jätti ihan huomioimatta, että kyseessä asp-lainalla osittain rahoitettava kämppä ensiasunnon ostajalla. En tiedä mitä pitäisi tehdä, ehkä kommenttia viestiin, että tarjous laskettu erikoisesti..

Oliko kyseessä Nordea? Itse sain vastaavassa tilanteessa (ensiasunto ASP:llä) kai jonkun puoliautomaattisen "asuntolainasuosituksen", jossa marginaalikin oli pikavippiluokkaa ja ASP:tä ei oltu huomioitu mitenkään. Sitten kun lainaneuvottelu oli käyty niin sen perusteella tehdyn uuden tarjouksen marginaali oli sitten jo kertaluokkaa pienempi ja ASP-laina ja ASP-lisälaina laskettu ihan niin kuin kuuluukin.

 

[Tresseri]

Oliko kyseessä Nordea? Itse sain vastaavassa tilanteessa (ensiasunto ASP:llä) kai jonkun puoliautomaattisen "asuntolainasuosituksen", jossa marginaalikin oli pikavippiluokkaa ja ASP:tä ei oltu huomioitu mitenkään. Sitten kun lainaneuvottelu oli käyty niin sen perusteella tehdyn uuden tarjouksen marginaali oli sitten jo kertaluokkaa pienempi ja ASP-laina ja ASP-lisälaina laskettu ihan niin kuin kuuluukin.

Nyt kyseessä OP. Tänään olivat soitelleet, mutta töiden vuoksi en päässyt vastaamaan. Luulisin, että eiköhän korjaannu.

 

[Cube]

Joo varmasti näin että osaa asiakaspalvelijoista ei vaan hirveästi kiinnosta. Ei taida onnistua asiakaspalvelijan vaihto joten samalla vaihtunee pankki jos lainan nosto tulee ajankohtaiseksi. Voisihan siihen omapostitiedusteluun joku muukin vastata ja selvittää sen tilanteen, joten kokonaisuudessaan kehno suoritus.

2 viikkoa meni, jonka jälkeen otin chatilla yhteyttä. Lupasivat selvittää, ja kolmen päivän päästä tulikin pankin omalla pikaviestillä vastaus. "Paljonko sitä lainaa tarvitsitkaan ja paljonko omarahoitusosuus?". No, vastasin ja Nordea ei viitsi sanoa mitään viikkoon. Tässä vaiheessa saavat pitää tunkkinsa enkä edes kysele Nordealta vastaisuudessa.

Vaikka eivät haluaisi lainaa (huolimatta siitä että suullisesti jo lupasivat tarjouksen neuvottelussa) antaa niin olisi kohteliasta edes joku viesti lähettää. Mykkäkoulu on aika dick move.

 

[Lipeälinja]

Mitä tarkoittaa myyntiesitteen lause:
"Valmiita kiinnityksiä xxx€, luovutetaan ostajalle vapaina. " ?

 

[Taneli-]

Mitä tarkoittaa myyntiesitteen lause:
"Valmiita kiinnityksiä xxx€, luovutetaan ostajalle vapaina. " ?

Jos talossa on kiinnityksiä, niin talon omistajalla on ollut lainaa talosta (tai aikonut ottaa lainaa, tosin en ymmärrä miksi joku maksaisi tuosta mutta ei sitten lainaa ottaisikaan...), jolloin nuo kiinnitykset on toimineet vakuutena.

Jos itse olette lainaa ottamassa,niin on hyvä, jos kiinnitykset on jo valmiiksi haettu. Silloin niitä ei sille osalle tarvitse enään hakea ja näin ollen säästyy kuluissa. Silloin ne vaan siirretään teidän nimiinne. Eli ne kiinnitykset eivät nosta missään määrin talon myyntihintaa.

Toki Se pitää katsoa, että talo myydään kuitenkin kiinityksistä vapaana. Eli että talo ei ole enää pantattu edellisen omistajan velan takuudeksi. (Eli jos lukee ostajalle vapaina se tarkoittaa että mahdolliset velat on kuitattu eikä ostaja joudu niistä kärsimään)

 

[doppla]

Voiko rivitalon autokatospaikoista tinkiä kun ne myydään erillisinä osakkeina?

 

[Juppiiis]

Voiko rivitalon autokatospaikoista tinkiä kun ne myydään erillisinä osakkeina?

Tottakai voi. Varsinkin kun myydään erillisenä.

 

[hypodermic]

Noin vuosi sitten tuli tarkasteltua n. 5v vanhaa asuntolainaa OP:n kanssa, josta laina siis on. Marginaalin pudottivat 0,8%:n. Näin jälkiviisaana täytyy sanoa että olis varmaan pitänyt vaan vaatia pudotusta enemmän, kun lueskelee näitä juttuja 0,4% - 0,6% marginaaleista jatkuvalla syötöllä. Kai tuosta voisi kysäistä taas uudelleen vaikka viime kerrasta tosiaan on vain ehkä vuoden verran. Tulihan sentään juuri uutisia että korot eivät ole ihan hetkeen lähdössä nousuun... Kovasti muuten OP:kin korkosuojaa markkinoi viime syksynä, soittelivat ja viestiä laittelivat.

Toki voisi kysellä ja kilpailuttaa nykyisen lainan muilta pankeilta. Miten tuo käytännössä helpoiten onnistuu? Kannattaako laittaa esim. Nordealle ja Danskelle suoraan viestiä että olis tällainen ja tällainen laina vai täytellä perus asuntolainahakemus?

 

[Cube]

Toki voisi kysellä ja kilpailuttaa muilta pankeilta. Miten tuo käytännössä helpoiten onnistuu? Kannattaako laittaa esim. Nordealle ja Danskelle suoraan viestiä että olis tällainen ja tällainen laina vai täytellä perus asuntolainahakemus?

Täytä hakemus. Neuvottelussa voi sitten keskustella ehdoista tarkemmin.

 

[Difton]

Viime kerrasta olikin sitten vain 6 kuukautta. Eli OP:lta soitettiin

OP: "Sinulla oli asuntolainaa täällä meillä. Korothan ovat olleet alhaalla jo historiallisen kauan ja nyt haluaisimmekin puhua kanssanne korkosuojauksesta mm. korkokatosta. Milloin teille sopisi tulla keskustelemaan asiasta?"
Minä: "Minua ei tällä hetkellä korkokatot juurikaan kiinnosta." Säästän kuukausittan vähintään korkosuojauksen hinnan ja sijoitan sen mm. Nordnetin superrahastoihin
OP: "Mutta et ole suojautunut mitenkään mahdollisia koron nousuja varten?"
Minä: "Säästän koko ajan ainakin vastaavan summan kuukaudessa kuin korkokattonne olisi Nordnetin superrahastoihin."
OP: "Hei, varataan aika ja tulet juttelemaan korkosuojauksesta MEIDÄN kanssamme."
Minä: "Näen pankkien korkokatot vain ja ainoastaan pankkien keinona rahastaa ihmisiä, koska korot ovat niin matalalla. Vastahan EKP:n keskuspankin johtaja kertoi, että taloustilanne EU:ssa on taantumassa ja korot pysynevät matalalla vielä pitkään."
OP: "Kiitos ajastanne, hei hei"

On kyllä uskomatona, että melkein heti, kun EKP maalailee seuraaviksi vuosiksikin matalaa korkotasoa, niin silloin soitetaan ahkerasti ja tarjotaan korkokattoa ::sarkasmia

 

[tuoppi´]

Noin vuosi sitten tuli tarkasteltua n. 5v vanhaa asuntolainaa OP:n kanssa, josta laina siis on. Marginaalin pudottivat 0,8%:n. Näin jälkiviisaana täytyy sanoa että olis varmaan pitänyt vaan vaatia pudotusta enemmän, kun lueskelee näitä juttuja 0,4% - 0,6% marginaaleista jatkuvalla syötöllä. Kai tuosta voisi kysäistä taas uudelleen vaikka viime kerrasta tosiaan on vain ehkä vuoden verran. Tulihan sentään juuri uutisia että korot eivät ole ihan hetkeen lähdössä nousuun... Kovasti muuten OP:kin korkosuojaa markkinoi viime syksynä, soittelivat ja viestiä laittelivat.

0,7% minulle on tässä nyt tarjottu OP:lta. Aika nihkeältä tuntuu tuosta enää pienemmän saaminen. Saa nyt nähdä kun saa homman pakettiin, että jääkö tuohon. Uusi laina siis minulla kyseessä.

 

[valexi]

On kyllä uskomatona, että melkein heti, kun EKP maalailee seuraaviksi vuosiksikin matalaa korkotasoa, niin silloin soitetaan ahkerasti ja tarjotaan korkokattoa ::sarkasmia

Juuri tänään olin kaverin kanssa syömässä ja sille soitettiin OP:ltä ja kaupattiin korkokattoa.
Naureskelin samaa asiaa, että nytkö on OPn mielestä oikea aika ottaa korkokatto, kun korot tulenee olemaan matalalla useita vuosia.

 

[zepi]

Pankin mielestä on varmaan aina paras aika myydä korkokatto. Heidän korkokattonsa hinnoittelu muuttuu aina niin, että he laskevat keskimäärin tekevänsä voittoa niillä.

 

[elmo]

Viime kerrasta olikin sitten vain 6 kuukautta. Eli OP:lta soitettiin

OP: "Sinulla oli asuntolainaa täällä meillä. Korothan ovat olleet alhaalla jo historiallisen kauan ja nyt haluaisimmekin puhua kanssanne korkosuojauksesta mm. korkokatosta. Milloin teille sopisi tulla keskustelemaan asiasta?"
Minä: "Minua ei tällä hetkellä korkokatot juurikaan kiinnosta." Säästän kuukausittan vähintään korkosuojauksen hinnan ja sijoitan sen mm. Nordnetin superrahastoihin
OP: "Mutta et ole suojautunut mitenkään mahdollisia koron nousuja varten?"
Minä: "Säästän koko ajan ainakin vastaavan summan kuukaudessa kuin korkokattonne olisi Nordnetin superrahastoihin."
OP: "Hei, varataan aika ja tulet juttelemaan korkosuojauksesta MEIDÄN kanssamme."
Minä: "Näen pankkien korkokatot vain ja ainoastaan pankkien keinona rahastaa ihmisiä, koska korot ovat niin matalalla. Vastahan EKP:n keskuspankin johtaja kertoi, että taloustilanne EU:ssa on taantumassa ja korot pysynevät matalalla vielä pitkään."
OP: "Kiitos ajastanne, hei hei"

On kyllä uskomatona, että melkein heti, kun EKP maalailee seuraaviksi vuosiksikin matalaa korkotasoa, niin silloin soitetaan ahkerasti ja tarjotaan korkokattoa ::sarkasmia

Olisi mukava tietää kuin isolla prosentilla näitä otetaan. Se markkinointi on meinaan aika agressivista vaikka olisi jyrkkä kanta ettei ota niin yritetään silti tuputtaa melkein väkisin. Välillä olen kuulllut, että ihan fiksutkin ihmiset on näitä hömppätuotteita menneet ottamaan.

Itse olen tehnyt jo pitkään niin, että en vastaa edes jos näen, että pankista soitetaan. Pari kertaa kuunnellut niitä melkein tunnin myyntipuheita eri palveluiden puolesta niin kiitos, mutta ei kiitos enää. On se varmaan ikävää kun konttorin tädit nykyään pakotetaan pakkomyymän puhelimitse ihmisille millon mitäkin. Varmaan joku provikka homma vielä tohon leivottu mukaan millä saadaan sitten ne mökin mummot sun muut sijoittamaan viimiset rahansa. Ja kun on sentään oikein pankki eikä mikään huijari koijjari puhelinmyyjä.

 

[tuoppi´]

Korkokattotarjouksestahan näkee sen mihin se korko pankin mielestä maksimissaan voi nousta kyseisellä ajanjaksolla.

 

[Juppiiis]

2015 otettu asuntolaina 70k. Bruttotulot vähän yli 30k vuodessa. Kerrostaloasunto <50k asukkaan kaupungin keskustassa. Ei korkokattoja tai mitään takaisinmaksuturvia.
Marginaalin kehitys tinkaamalla seuraavanlainen:

2015 1,25%
2016 0,75%
2018 0,55%

Viitekorkona 6kk Euribor. Sama pankki alusta asti. Uskoisin, että tuossa 0,55%:ssakin on vielä tinkivaraa. Tosin ilmeisesti monta muuttujaa vaikuttamassa.

Varsinkin muropalkoilla pitäisin kaikkea yli 0,5% kalliina.

 

[yolojollo]

Ei korkokatto ole pankin näkemys mistään. Pankki vain päättelee asiakkaan puolesta, mikä on sellainen koron taso, jolle voisi olla järkevää korko suojata hinnan puolesta. Pankki vain myy asiakkaalle tuotteen, joka muuttaa vaihtuvan koron tavallaan kiinteäksi. Yrityksille myydään koronvaihtosopimuksia, yksityisasiakkaille korkoputkia ja korkokattoja.

Jos korkosuojan haluaa, se kannattaa ottaa silloin kun SWAP-korot ovat alhaalla. Silloin suojan saa oikeasti halvalla, vaikka pankki tietysti ottaakin välistä oman katteensa. Eihän mitään tuotetta ilmaiseksi tai ilman katetta saa miltään muultakaan yritykseltä. Nyt aletaan taas lähestyä tilannetta, jossa korkosuojaa pitäisi saada halvalla. Eri asia on, onko tällainen vakuutus kannattava juuri nyt.

 

[Mauska]

Omissa lainakilpailutuksissa onneksi tajuttiin suoraan ettei kiinnosta nuo korkokatot. Totesin juurikin tuota, että säästän ennemmin sen korkokattoon menevän rahan rahastoihin ja varaudun sillä korkojen nousuun.

@tuoppi´ Itse sain OP:lta 0,66 marginaalin, kun jaksoi kysellä ja kiertää myös muita pankkeja. OP sai viimeisin tarjouksen tehdä, kun siellä on kaikki nykyisetkin pankkijutut + vakuutukset ja vastasivat tuolla muuten parhaaseen tarjoukseen (olettamuksella, että bonukset vastaavat sitä 0,1 marginaalissa). Ostettava asunto Pirkanmaalla.