Joo, jos palkkaisit jonkun jampan töihin minimiliksoilla, se saisi helpommin lainan. Vaikka siis yrittäjänä voisit vaikka kelailla koko ajan milloin annat kaverille fudut.Aika lyhyeen loppui asuntolainaneuvottelut, kun status vaihtui yrittäjäksi.
Tuntuis, että niillä nyt joku järki on siinä touhussa, jos on pääomaa Reilusti ja lisävakuudet/takaajat/muutenkin "puhdas rekisteri".
Mutta ei, ja nyt kaikki roikkuu yrityksestä.
Mjaa, taitaa olla sitten ihan vasta perustettu firma ja palkkatyöt muualla lopetettu?Aika lyhyeen loppui asuntolainaneuvottelut, kun status vaihtui yrittäjäksi.
Tuntuis, että niillä nyt joku järki on siinä touhussa, jos on pääomaa Reilusti ja lisävakuudet/takaajat/muutenkin "puhdas rekisteri".
Mutta ei, ja nyt kaikki roikkuu yrityksestä.
Näin on, mutta luulis nyt pääomalla, takauksilla ja vakuuksilla olevan joku rooli eikä tuolla pelkällä yrittäjästatuksella ja tulolla.
Yrityslainojen korot ovat yleensä kait paljon asuntolainoja korkeampia, joka kompensoi riskiä.
Se on totta, että jotain mainitsi heidän velvoitteista. Toki, myös jälkimmäinenkin on totta.
Itselläni ei ollut ongelmia nostaa asuntolainaa päätoiminen yrittäjä - päätoiminen opiskelija statuksella, mutta siinä vaiheessa taustalla oli firmalla puolen miljoonan liikevaihtoa pari vuotta useamman työntekijän voimin ja luokkaa 60k bruttotuloja parin vuoden ajalta firmasta, sekä firman tulokset plussalla.
Onko hän siis äitiyslomalla/hoitovapaalla töistä vai oikeasti ilman töitä ja työsopparia eli ollut aiemmin koulussa tai määräaikaisella?
Seinästä läpi porattu ruuvi oli sattunu osumaan yläkerran pesuhuoneen lavuaarin purkuputkeen. Tästä oli syntyny kosteusjälkiä olohuoneen kattoon. Veden epäillään tulleen läpi onteloharkkojen saumoista eikä ontelolaattojen onteloihin pääseestä vedestä ole havaintoja. Olohuoneen katon tasoite oli vielä mittaushetkelläkin kiinni alustassaan. Nyt tuo ongelma on korjattu vetämällä uusi purku putki suoraan lavuaarista viemäriin.
Meillä oli vastaava keissi. Kerrottiin pankille, että viimeistään siinä vaiheessa palaa puoliso töihin kun lapsi on 2v. Aiemmin työelämään palaaminenkin kerrottiin mahdolliseksi, mikäli näyttää että rahat menevät jostain syystä tiukille (puoliso alalla jossa työllistyminen on helppoa). Omat laskelmat esitin talouden menoista, tuloista ja säästämisestä, joiden mukaan puoliso voisi olla vaikka pitempäänkin kotona niin halutessaan. Olin itse lainaa ottaessa vielä koeajalla uudessa työssä, pankissa tämäkin nähtiin riskinä, mutta ei vaikuttanut loppujen lopuksi asiaan kun kerroin että minut "headhuntattiin" kyseiseen paikkaan.
Toisella pankilla olikin sitten ihan erilainen ääni kellossa.
Luulen, että on kiinni siitä, minkälaisen ja minkätasoisen virkailijan sieltä pankista saat arvonnan tuloksena. Meillä esim OP aikanaan oli äärimmäisen nihkeä kaikessa kun ei ollut vakituisia työsopimuksia, mutta Sampo tai SP ei nähnyt ongelmana, koska ollaan alalla, jossa töitä riittää ja tapana onkin ketjuttaa määräaikaisuuksia aluksi.Toisella pankilla olikin sitten ihan erilainen ääni kellossa.
Laskelmat tulossa pian eikä vihjattu mitenkään, että olisi mitään ongelmaa tilanteen kanssa.
Katsotaan nyt kuitenkin ensin, että mitä tarjoavat.
Kyse on n. 90%:sesti siitä miten homma ns. ”Natsaa” sen oman sillä kertaa sattuvan virkailijan kanssa. Maksuvalmiuden ”epävarmuus” ei ole mikään objektiivisesti määritelty juttu, vaan pankkivirkailija vaikuttaa siihen paljolti subjektiivisesti.
OP:n kohdalla ei ollut mistään natsaamisesta kiinni, kun neuvotteluja ei edes käyty. Nettilomake, jonka tuloksena mentiin Citymarketin aulaan, jossa lyötiin paperit eteen törkeällä marginaalilla. Syy selitettiin eikä auttanut lainalupaus toisesta pankista paljon pienemmällä marginaalilla mitään. OP oli silloin vielä pankki, jossa mulla oli tilit olleet lapsesta asti.
Itelläkin oli ASP-tili, mutta päätin tehdä asuntokaupan ilman sitä, kun olisi muuten kestänyt ja oli jo tarvittava käteinen olemassa. Tämä tietenkin poistaa ASP-tilin hyödyt asuntolainan suhteen, mutta jos ei koe tarvitsevansa, niin noinkin voi tehä.
Ei ne sitä ASPina edellytä. Ja voihan ASP tilille siirtää vaikka miljoonan, mutta ylimenevälle osalle ei makseta korkoja ja lisäkorkoja.
ASP-tilille voi siirtää ainakin tuon OP:n graafin mukaan max 3000€ / kvartaali.
Jos haluaa ASP-edut niin säästöt täytyy valitettavasti olla ASP-tilillä.
Eli koko 10% siellä ASP-tilillä? No meneepä sit suoraan sanoen roskiin koko tili jos noin menee.. Ei vain ole aikaa kerryttää 20k sinne näillä kvartaalirajoituksilla.
Niinno toisaalta kun olisit sijoittanut sinne ne maksimit etkä minimeitä niin siellä olisi jo sen 2 vuoden säästämisen jälkeen enemmän kuin tarpeeksi. Nyt kuulostaa siltä että haluat asp-säästämisen edut ilman että säästät. Miksi pankki oikein tähän suostuisi?
No, sanottakoon, että kun se avattiin ja asiasta keskusteltiin pankin kanssa, sitä markkinoitiin "kunhan saat sen ajan rullaamaan niin muulla ei ole väliä".
ASP-lainaa saa vain sen määrän mihin tilillä olevat säästöt tuon 10% säännön mukaan riittää. Toki päälle voi ottaa tavallista asuntolainaa ja hankintaan käyttää muitakin kuin aspitilillä olevia rahoja.
Voihan sitä ottaa pienemmän ASP-lainan ja loput lisälainana jos rahat/vakuudet riittävät. Jos nyt ja 1.4.2019 tallettaa 3000€ ASP-tilille niin saa n. 70k € ASP-lainan ja loput sit tavallisena jos rahaa tarpeeksi on ei-ASP-tilillä.
Kuva ei kyllä suoraan näy ilman erillis avaamista
Enemmän tässä kiristää tämä jatkuva pörssin alastulo, tuntuu ainoat voitot tulleen nimenomaan tuolta asunto-omistamisen puolelta. Omasta mielestä nyt on hyvä tilanne omistaa tuloihin nähden "kallis" asunto, kunhan siellä taustalla löytyy myös sitä omaisuutta, eli tässä tapauksessa ainakin ihan riittävä omistus omalla rahalla
Kuuntelin tämän tuossa viikonloppuna, ja kummasti väheni ensiasunnon ostohalut
Tsau,
Ostin pari kuukautta sitten pienen, 41m2 kaksion Tapiolasta 227 000 hintaan ja nyt on velkaa niskassa 167 000 Euroa. Käytännössä olen konkurssissa, kun seuraava taantuma iskee niskaan, korot lähtevät nousuun ja työpaikkakin saattaa olla vaarassa, kun yritykset sekä julkinen sektori vetävät teknologiakonsultointipisneksen investoinnit jäihin. Jännittävää nähdä miten tässä selvitään tulevat vuosikymmenet.
Asuntovelalliset, miten olette varautuneet tulevaan taantumaan? Tässä professori Tuomas Malisen mielenkiintoinen haastattelu lähitulevaisuuden talouden näkymistä.
Moi,
Ehkä se arveluttaa eniten, että miten selviydyn lainanhoitokuluista, jos velkakupla posahtaa, korot nousevat rajusti ja menetän työni samaan aikaan. Maailman finanssimarkkinoille on vuosikausia rakennettu velkakuplia, jotka odottavat puhkeamistaan. Tilanteesta ei ole helppoa ulospääsyä ja veikkaan edessä olevan sarjan raskaita korjausliikkeitä.
Mielestäni on huolestuttavaa, että keskuspankit näyttävät rahapolitiikassaan uskovan luottokuplien kasvattamiseen. Kasvua on elvytetty kuplin menneet vuosikymmenet, mutta jokainen kupla on aina puhjennut edellistäkin kivuliaammin. Jatkuvasti kasvava velkataakka lopulta hidastaa kasvua, koska velan kasvu pitää saada hallintaan. Tämä nähtiin aiemmin internetkuplassa ja kiinteistökuplassa. Jokaisesta kuplasta tapaa tulla aiempaa pahempi, koska systeemissä olevan velan määrä vain kasvaa.
Olen jo 44-vuotias ja 165000 € asuntovelka tuntuu suurelta summalta, kun laina-aikaa on vielä 25-vuotta jäljellä. Mitä suosittelette tässä tilanteessa tekemään? Yritänkö pitää elinkustannukset minimissä ja yrittää maksaa asuntolainaa mahdollisimman nopeasti pois? Nettotuloni ovat 2800 Euroa / KK. Olen myös miettinyt, että jaksaisinko tehdä pitkien työpäivien jälkeen viikonloppuisin jotain lisähommaa, jolla saisin lyhennettyä asuntovelkaa? Toisaalta, nykyinen työtahti ja määrä ohjelmistoalalla on niin raakaa, ettei energia luultavasti riitä tekemään jotain lisäduuneja.
Asuin 10-vuotta ennen viimeisen asunnon ostoa vuokralla, jossa hävisin poskettoman paljon rahaa. Hinnat ehtivät sinä aikana tuplautua ja vuokrat menivät luonnollisesti kankkulan kaivoon. Suosittelen teille nuorille, että ostakaa ajoissa asunto, niin ehditte maksamaan sitä hissukseen pois ja ehditte nauttimaan omasta, velattomasta kodista
Kuuntelusuositus niille, jotka seuraavat makrotalouden ja rahoitusmarkkinoiden dynamiikan ilmiöitä sekä vaikutuksia reaalitalouteen. Ylen uudessa Poliklinikka podcast sarjassa keskitytään korkokuplan heijastuksia zombie-yrityksiin, reaalitalouteen ja EMU:n tulevaisuuteen.
Kukaan ei tiedä miten globaali velka ratkaistaan, mutta tilannetta kannattaa seurata. Tässä ekonomisti Tuomas Malisen raportteja aiheesta.
Uuden asunnon ostaminen nyt on mielestäni sijoitusmielessä yksinkertaisesti tyhmää. Tuottoprosentti on aivan liian alhainen riskiin nähden. Osta osakkeita mielummin. Nyt on helppo löytää yli 5% osinkoa maksavia hyviä yhtiöitä ja siitä ylöspäinkin pääsee.
Kaverini yritti. Ei onnistunut.
No ainakin viime aikoina ovat suhtautuneet aika hyvin ja monet ovat saaneet pudotettua marginaalejaan. Minultakin pudoteltiin reilusti, vaikken soitellut edes kilpaileviin pankkeihin.
Näistä ei varmaankaan yleensä siis sovita erikseen vaan se menee tuon kuvatun käytännön mukaan neuvottelemalla?
