Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Taneli-]

Löytyisikö tähän vielä pomminkestävää vastausta?

Pitääkö muuten ASP tilillä olla vähintään 10% asunnon täydestä myyntihinnasta vai 10% omasta osuudesta?
Esim. asunnon myyntihinta on 100000 euroa ja oma osuus on 51%, joten tuleeko säästöjä olla vähintään 5 100 euroa vai 10 000 euroa?

Kysyin asiaa suoraan Nallen pankista -> aspan sankarit eivät osanneet antaa vastausta, vaan toistelivat että varmempaa säästää vähintään 10% niin ei tule yllättävää estettä ASP-lainalle. Hae siis ensin lainaa ja ylläty pankinjohtajan pöydässä, kun ehdot eivät täytykään

Eikös se ole mahdollista ASP laina ottaa vaikka kämpän hinta olisikin enempi, loppu on sitten vaan "tavallista" (tai vähemmän tavallista) lainaa. Eli eihän se muutenkaan ole vaadittua että olisi pakko ostaa kämppä mihin ASP-laina riittää (esim. Helsingin seudulla melkoisen vaikea tehtävä) vaan siinä käytetään käsittääkseni useasti takaajia, muita lainoja lisäksi jne. että se asunto saadaan hankittua. Toki sen PITÄÄ olla ensimmäinen asunto ja ASP sääntöjen täyttyä.

Eli kait se vähempikin määrä ASP tilillä riittää jos lainan muuten vaan saa. Vai täytyikö sen ASP osuuden olla vähintään 51% esim. kokolainan osuudesta?

 

[yberkurko]

ASP-lainan osuuden pitää olla vähintään 51% tässä esimerkissä. Kysymys koskeekin, pitääkö ASP-tilillä olla säästettynä 5,1 % vai 10 % asunnon kokonaismyyntihinnasta? Riippumatta siitä tarvitaanko lisälainaa tai ei, vai onko asunnon myyntihinta 10 kiloeuroa vai miljoona eugenia. Arkadianmäen byrokratiahan tuota säästötavoitetta ja ASP-lainan kattoa pitkälti säätelee.

Taitaa riipua pankin tulkinnasta. Ainakin itselleni tuli sellainen kuva kun ASP-lainajuttuja selvittelin viime vuonna, ettei ole ihan selkeät sävelet...kuten ehkä on oletettavaakin kun lainvääntäjäpuliveivaajat sotkeutuneet siihen (nehän tuntuvat suorastaan rakastavan tulkinnanvaraisuutta).

 

[Hair]

Olen seurannut näitä asuntojen hintoja ja mielestäni ne ovat erkaantuneet reaalimaailmasta.
Ikää 45v niin missään nimessä ei voi Hki- alueelta ostaa minkäänlaista osake/ omaa kiinteistöä, loppuu työvuodet kesken.
Itse olen asunut elämäni aikana n. 8 paikkakunnalla ja työn takia muuttanut aina.
Tällä hetkellä työ ja työsuhdeasunto Helsingissä ja lähtö tulee tästä asunnoista n. 1v päästä. Koko asuntoyhtiö maantasalle...
Viimestään siinä vaiheessa pitää tehdä ratkaisu, ostan itäsuomesta itselleni säästöillä kiinteistön ja elelen downsiftaten loppuelämän. Velattomana.
Tai sioitan säästöni asunnon käsirahaan ja elelen loppuelämäni pankin vuokralaisena.

 

[Rantakemisti]

Löytyisikö tähän vielä pomminkestävää vastausta?

Pitääkö muuten ASP tilillä olla vähintään 10% asunnon täydestä myyntihinnasta vai 10% omasta osuudesta?
Esim. asunnon myyntihinta on 100000 euroa ja oma osuus on 51%, joten tuleeko säästöjä olla vähintään 5 100 euroa vai 10 000 euroa?

Kysyin asiaa suoraan Nallen pankista -> aspan sankarit eivät osanneet antaa vastausta, vaan toistelivat että varmempaa säästää vähintään 10% niin ei tule yllättävää estettä ASP-lainalle.

ASP-jutuissa kannattaa aina kääntyä valtiokonttorin suuntaan. Pankit ja välittäjät ovat enemmän tai vähemmän pihalla ASP-sopimuksista ja tuntuvat tietävän vain ihan perusjutut (jos niitäkään). Jokaisessa pankissa jossa asioin niin ASP-kysymyksiin vastaus on ollut "pitää tarkistaa sieltä täältä ja tuolta". Pahimmallaan pankki ja välittäjä on ehdottanut kauppakuvioita jotka olisivat purkaneet koko ASP-sopimuksen.

Joten jos on yhtään epävarmuutta niin vieraile täällä ASP-järjestelmä ja lataa tuo PDF-pruju. Jos ei löydy vastausta niin soita heidän palvelunumeroonsa.

Vastaus kysymykseesi on tässä (huom. omasäästöosuus ja ASP-tilin varat ovat eri asioita):

"Omasäästöosuuden on oltava vähintään 10 % asunnon hinnasta:

-Säästötavoite 10 % hankittavan asunnon (tai sen osuuden) hankintahinnasta tai kustannusarviosta.
- 10 %:n omasäästöosuuteen voidaan laskea myös ASP-tilille tehtyjen talletusten lisäksi talletuksille laskettava korko ja lisäkorko (tili avattu 1.1.1993 tai sen jälkeen).
- 10 %:n omasäästöosuuteen voidaan ottaa huomioon myös muilla omilla tileillä olevia varoja.

ASP-korkotukilainan määrä lasketaan ASP-tilin hyväksytyistä talletuksista (säästöt * 9).

Hyväksyttyjä talletuksia on tehtävä vähintään kahdeksana (8) kalenterivuosineljänneksenä. Säästettävän määrän on oltava 150–3.000 € / vuosineljännes."

 

[muronsyöjä]

Olen seurannut näitä asuntojen hintoja ja mielestäni ne ovat erkaantuneet reaalimaailmasta.
Ikää 45v niin missään nimessä ei voi Hki- alueelta ostaa minkäänlaista osake/ omaa kiinteistöä, loppuu työvuodet kesken.
Itse olen asunut elämäni aikana n. 8 paikkakunnalla ja työn takia muuttanut aina.
Tällä hetkellä työ ja työsuhdeasunto Helsingissä ja lähtö tulee tästä asunnoista n. 1v päästä. Koko asuntoyhtiö maantasalle...
Viimestään siinä vaiheessa pitää tehdä ratkaisu, ostan itäsuomesta itselleni säästöillä kiinteistön ja elelen downsiftaten loppuelämän. Velattomana.
Tai sioitan säästöni asunnon käsirahaan ja elelen loppuelämäni pankin vuokralaisena.

Itse en ostaisi pk-seudulta asuntoa juuri nyt. Hesarikin varoittelee jo katastrofista keväällä.

 

[Zigh]

ASP-lainan osuuden pitää olla vähintään 51% tässä esimerkissä. Kysymys koskeekin, pitääkö ASP-tilillä olla säästettynä 5,1 % vai 10 % asunnon kokonaismyyntihinnasta? Riippumatta siitä tarvitaanko lisälainaa tai ei, vai onko asunnon myyntihinta 10 kiloeuroa vai miljoona eugenia. Arkadianmäen byrokratiahan tuota säästötavoitetta ja ASP-lainan kattoa pitkälti säätelee.

ASP-tilillä olevat varat vaikuttaa myönnettävän ASP-lainan määrään. Siellä siis voi olla paljon vähemmän kuin 10% asunnon myyntihinnasta, mutta ASP-lainaa et saa kuin sen mitä laskutoimitus tilin saldo kertaa 9 antaa tulokseksi.

Tai näin ainakin meni mulla silloin 8 vuotta sitten kun tuota lainaa nostin.

 

[pokkus]

Itse en ostaisi pk-seudulta asuntoa juuri nyt. Hesarikin varoittelee jo katastrofista keväällä.

Linkkiä?

 

[muronsyöjä]

Linkkiä?

Eikö rakennusala ikinä opi? Taivaanranta on täynnä nostokurkia, kustannukset karkasivat pilviin, ja nyt asuntoja uhkaa valmistua valtava määrä tyhjilleen

 

[pokkus]

Eikö rakennusala ikinä opi? Taivaanranta on täynnä nostokurkia, kustannukset karkasivat pilviin, ja nyt asuntoja uhkaa valmistua valtava määrä tyhjilleen

Vaikuttaa vähän siltä, että tuon vaikutus on ensisijaisesti vain uudisrakentamisessa, joidenka neliöhinnat on karannut pilviin. Toki pidemmällä aikavälillä vaikutus tulee näkymään myös vanhempien asuntojen hinnoissa. Tässä oli itselläkin yksi syy miksi päädyimme selkeästi alle 3k€ neliöhintaiseen asuntoon pk-seudulla. Siinä kuumenemisen riski ei ole yhtä suuri kuin noissa lähemmäs 5k€ neliöhintaisissa kohteissa.

 

[Lego kuningas]

228 k€ lainalle 4300 €/kk nettotuloilla parhaat tarjoukset toistaiseksi: Danske 0,59% marginaali 0€ nostokuluilla, Nordea 0,55% ja 400€ sekä OP 0,75% ja 400€ Tämä siis jos uskoo OP:n bonusjärjestelmän 0,25% hyötyyn marginaalissa jolloin "todellinen" marginaali olisi 0,5%. Kohde on kyllä tämän foorumin standardeilla keskeltä ei mitään. Ja niin se oli myös joidenkin pankkien mielestä kun eivät tehneet lainatarjousta ollenkaan vaikka totesivat tulojen olevan kunnossa.

 

[pelitys]

Eikö rakennusala ikinä opi? Taivaanranta on täynnä nostokurkia, kustannukset karkasivat pilviin, ja nyt asuntoja uhkaa valmistua valtava määrä tyhjilleen

Nähdäkseni ongelma koskee ehkä niitä jotka ovat ostamassa em. tapaista kerrostaloasuntoa. Rivareissa ja erillistaloissa kuvatunlaista ongelmaa tuskin on, kun niitä ei rakenneta läheskään yhtä paljoa. Itse en edes koskisi uudisrakennuksiin koska asunnot ovat niin pieniä, mulle markkinat ovat vanhoissa rakennuksissa.

 

[svk]

Eipä hätiä, Hesassa on reippaasti asunnottomia, eli kyllä niihin asukas saadaan, jos asiat järjestellään niin toimimaan ja vuokraloordit kiittää.

 

[maailmanmestari]

Annetaampa oma kontribuutio tähän kun homma on rakennuslainan suhteen ajankohtainen. 121m2 + katosvarasto Kastelli-OKT muuttovalmiina omalla tontilla Kempeleeseen Oulun viereen.

Tänään päivätty lainatarjous OP:stä, 225ke 20v 0,6% marginaalilla. Omarahoitusosuus pienellä oman työn panostuksella varustettuna reilu 23%. Mielenkiintoisin seikka lainatarjouksessa on korkokaton hinnoittelu: 10 vuoden korkokatto 1% + marginaali kustantaa 9500e, mikä mielestäni on varsin kohtuullinen. Markkina ei selkeästi usko korkojen merkittävään nousuun vaikka lööpit huutavat punaisena asiasta. Excelöinti jatkukoon..

Edit: Pitkällisen excelöinnin jälkeen alan kallistumaan siihen suuntaan, että korkokattoa ei meidän talouteen taida tulla. Laitetaan jakoon josko tästä jollekin on hyötyä.

 

[munse]

Pitkällisen excelöinnin jälkeen alan kallistumaan siihen suuntaan, että korkokattoa ei meidän talouteen taida tulla.

Järkevä valinta. Euroopan taloustilanne on sen verran tahmea, että Euribor-korkojen raju nousu lähivuosina on epätodennäköistä.

Lisäksi jos olet hankkinut ASP-lainan, niin saat ilmaiseksi osittaisen korkokaton.

 

[zaneislandd]

Aika huimasti saa korot kyllä nousta, että 9500e kustannukselle saa vastinetta. Mistäs sitä tietää vaikka korko pyörii 0-1% välillä seuraavatkin lähemmäs 10v vaikka ne nyt vähän nousisivat nykyisestä. Sijoita tuo 9500e jotenkin muuten niin saat rahoille varmasti paremmin vastinetta

 

[muronsyöjä]

Aika huimasti saa korot kyllä nousta, että 9500e kustannukselle saa vastinetta. Mistäs sitä tietää vaikka korko pyörii 0-1% välillä seuraavatkin lähemmäs 10v vaikka ne nyt vähän nousisivat nykyisestä. Sijoita tuo 9500e jotenkin muuten niin saat rahoille varmasti paremmin vastinetta

Ja kannattaa muuten lukea ne korkosuojauksen ehdot hyvin tarkkaan. Jos paska on tuulettimessa, en usko että se edes korvaa. Esim. euribor korot voivat hävitä kuin pieru saharaan. Eli niitä ei yks kaks enää noteerata. Onko suojaus voimassa uudessa korkokannassa? Euro katoaa ja markka palaa. Onko suojaus voimassa? Jne.

 

[pkuitune]

OP:sta irtoaisi ensimmäisellä tiedustelulla noin 240 k€ laina 0,6% marginaalilla. Ensiasuntoa ostamassa (edelleen), niin omaa rahaa pitäisi olla tuo 5 prosenttia. Talouden nettotulot ovat noin 4500 €/kk, ja uutta rivitalokolmiota katsellaan Turun seudulta.

 

[munse]

Melkoisen suuria lainoja ihmisillä tuloihin nähden täällä. Itsellä ja puolisolla on 4700 EUR/kk nettotuloilla 140 kEUR lainaa. Hankittu pari-kolme vuotta sitten. Minun mielestäni tuokin lainasumma on kohtuullisen paljon.

Toisaalta näillä markkinahinnoilla lainat ovat väkisinkin suuria. Ja uuden rakentaminen maksaa nykyään melko lailla.

Mutta itseä kyllä ahdistaisi +200k laina näillä tuloilla.

 

[Seizera]

Melkoisen suuria lainoja ihmisillä tuloihin nähden täällä. Itsellä ja puolisolla on 4700 EUR/kk nettotuloilla 140 kEUR lainaa. Hankittu pari-kolme vuotta sitten. Minun mielestäni tuokin lainasumma on kohtuullisen paljon.

Toisaalta näillä markkinahinnoilla lainat ovat väkisinkin suuria. Ja uuden rakentaminen maksaa nykyään melko lailla.

Mutta itseä kyllä ahdistaisi +200k laina näillä tuloilla.

Riippuu varmaan paljon kaupungista, että minkälaisia lainoja tarvitsee. Isommissa kaupungeissa tuo noin 200k on melkeinpä vakio, kun halvemmalla ei saa muutaku landelta / huonokuntosta.

 

[Antares_Ferox]

Riippuu varmaan paljon kaupungista, että minkälaisia lainoja tarvitsee. Isommissa kaupungeissa tuo noin 200k on melkeinpä vakio, kun halvemmalla ei saa muutaku landelta / huonokuntosta.

Jep, PK-seutu niin +200t menee heittämällä jos haluaa kämpän jostain muualta kuin kehä3:n ulkopuolelta ja jotain muuta kuin kerrostalokämpän. Omakotitalosta ei kannata haaveilla alle 250 tuhannen (no on siellä jotain tarjolla allekkin).

 

[pkuitune]

Melkoisen suuria lainoja ihmisillä tuloihin nähden täällä. Itsellä ja puolisolla on 4700 EUR/kk nettotuloilla 140 kEUR lainaa. Hankittu pari-kolme vuotta sitten. Minun mielestäni tuokin lainasumma on kohtuullisen paljon.

Toisaalta näillä markkinahinnoilla lainat ovat väkisinkin suuria. Ja uuden rakentaminen maksaa nykyään melko lailla.

Mutta itseä kyllä ahdistaisi +200k laina näillä tuloilla.

Tällä hetkellä vuokra on 1400 e/kk, joten siihen nähden tuo 240 ke laina noin 1000 €/kk kuukausierällä on vielä ihan säädyllinen. Korko saisi nousta 3 % hujakoille ennen kuin asumismenot (lainan lyhennys ja yhtiövastike) olisivat nykyisen vuokran tasolla... Enkä jaksa uskoa, että korko ihan äkkiä tuonne kolmeen prosenttiin nousee.

 

[Mittubisi]

Jep vaikuttaa kyllä vähän mistä ostaa. En nyt itse näe ainakaan mitenkään huonona vaikka 130k lainaa ja tulot on mitä on kun on Helsingistä asunto (yksiö) hyvältä paikalta. Tietysti korot voi nousta mutta asunnosta kyllä pääsee kk sisällä eroon jos haluaa. Mielummin omaan taskuun makselen sen pari vuotta ja myy vaikka sitten pois jos tilanne sen vaatii kun maksaa vuokraa n.600-800 e/kk.

Vai onko tässä jotain huonoja puolia? Tämä on kunnon kysymys, koska miettinyt juuri jos euribor nousee liikaa ni olenko miten kusessa. ASP-laina kyllä löytyy.

 

[edup]

Jep vaikuttaa kyllä vähän mistä ostaa. En nyt itse näe ainakaan mitenkään huonona vaikka 130k lainaa ja tulot on mitä on kun on Helsingistä asunto (yksiö) hyvältä paikalta. Tietysti korot voi nousta mutta asunnosta kyllä pääsee kk sisällä eroon jos haluaa. Mielummin omaan taskuun makselen sen pari vuotta ja myy vaikka sitten pois jos tilanne sen vaatii kun maksaa vuokraa n.600-800 e/kk.

Vai onko tässä jotain huonoja puolia? Tämä on kunnon kysymys, koska miettinyt juuri jos euribor nousee liikaa ni olenko miten kusessa. ASP-laina kyllä löytyy.

Se jujuhan nyt lähinnä taitaa olla siinä, että tuo "asunnosta kyllä pääsee kk sisällä eroon jos haluaa" saattaa hyvinkin lakata pätemästä siinä kohtaa jos korot lähtee jyrkkään nousuun. (Iso jos, seuratkaa Italian tilannetta, se on yli 6x Kreikan talouden kokoinen ja pohtikaa millaista korkopolitiikkaa ihan pelkästään Kreikkaa varten on ylläpidetty...) Tämä ihan siitä syystä, että näillä samoilla asuinalueilla todella monilla muillakin on lainoja mitä on venytetty vähän liian äärirajoille, joten niitä halukkaita myyjiä saattaakin tulla turhan paljon markkinoille kerralla.

Henkilökohtaisesti pidän riskiä hyvin minimaalisena että joutuu kuseen lainojensa kanssa jos ostaa asunnon Helsingistä hyvältä sijainnilta (ainakaan pienempien asuntojen kanssa, mitkä liikkuu nopeasti). Toki normaalit omistusasumisen riskit pätee, eli nettotuloista pitäisi riittää sitten myös niiden yllättävien isompien remppojen maksuun, ei pelkästään juuri ja juuri siihen lainanmaksuun.

 

[svk]

Tällä hetkellä vuokra on 1400 e/kk, joten siihen nähden tuo 240 ke laina noin 1000 €/kk kuukausierällä on vielä ihan säädyllinen. Korko saisi nousta 3 % hujakoille ennen kuin asumismenot (lainan lyhennys ja yhtiövastike) olisivat nykyisen vuokran tasolla... Enkä jaksa uskoa, että korko ihan äkkiä tuonne kolmeen prosenttiin nousee.

Näihän se mullakin tällä sijainilla ja spekseillä saa maksaa about. yhtä suurta lainalyhennystä+vastiketta kuin menis, jos vuokralla asuisi.

 

[OD.]

130k lainaa ja asunto hyvällä paikalla Helsingissä antaa osviittaa, että asunnon hinta on 50k - 100k enemmän (1-2h hinnat alkaen Herttoniemi - Arabia - Haaga - Lauttasaari ja näiden etelänpuoleinen alue) . Siinä saa aika monta taloutta romahtaa ennen kuin tuollaisen kanssa jäisi kuseen.

 

[zepi]

Se jujuhan nyt lähinnä taitaa olla siinä, että tuo "asunnosta kyllä pääsee kk sisällä eroon jos haluaa" saattaa hyvinkin lakata pätemästä siinä kohtaa jos korot lähtee jyrkkään nousuun. (Iso jos, seuratkaa Italian tilannetta, se on yli 6x Kreikan talouden kokoinen ja pohtikaa millaista korkopolitiikkaa ihan pelkästään Kreikkaa varten on ylläpidetty...) Tämä ihan siitä syystä, että näillä samoilla asuinalueilla todella monilla muillakin on lainoja mitä on venytetty vähän liian äärirajoille, joten niitä halukkaita myyjiä saattaakin tulla turhan paljon markkinoille kerralla.

Henkilökohtaisesti pidän riskiä hyvin minimaalisena että joutuu kuseen lainojensa kanssa jos ostaa asunnon Helsingistä hyvältä sijainnilta (ainakaan pienempien asuntojen kanssa, mitkä liikkuu nopeasti). Toki normaalit omistusasumisen riskit pätee, eli nettotuloista pitäisi riittää sitten myös niiden yllättävien isompien remppojen maksuun, ei pelkästään juuri ja juuri siihen lainanmaksuun.

Korkotasoa ei kyllä ole poljettu alas pelkästään kreikan takia, vaan kyllä syynä on ihan koko euroopan rakenteellinen jumitus.

 

[edup]

Korkotasoa ei kyllä ole poljettu alas pelkästään kreikan takia, vaan kyllä syynä on ihan koko euroopan rakenteellinen jumitus.

No juu, ei ole pelkästään Kreikan takia. Samoja "rakenteellisen jumituksen" ilmentymiä ne kuitenkin Italian nykytilan kanssa on, vain monta kertaa isomman valtiontalouden kanssa. Lopputulos on jokatapauksessa sama, eli on vaikea uskoa Euriborin lähtevän merkittävään nousuun, vaan muutokset pysynevät hyvin maltillisina.

 

[Kansanparantaja]

No juu, ei ole pelkästään Kreikan takia. Samoja "rakenteellisen jumituksen" ilmentymiä ne kuitenkin Italian nykytilan kanssa on, vain monta kertaa isomman valtiontalouden kanssa. Lopputulos on jokatapauksessa sama, eli on vaikea uskoa Euriborin lähtevän merkittävään nousuun, vaan muutokset pysynevät hyvin maltillisina.

Italian 10v korko jo yli 3,5%. Tuolla prosentilla ne makselee jo saman verran korkoja kuin Suomen budjetti on. Onhan tuolla toki hieman enemmän porukkaakin, mutta tämä ei tule päättymään hyvin. Tosin tuo velka on suurilta osin Target2-velkaa, eli niin kauan kuin €uro pysyy kasassa, ei meillä ole hädän päivää. Eihän?

 

[Kaulaliina]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet? Ja paljonko kuukausittainen lyhennys? Meillä oli alun alkaen laina-aika n. 15 vuotta ja lyhennys 1200€/kk. Näin jälkikäteen ajateltuna olisi voinut ottaa kyllä pienemmällä kuukausierällä ja siten myös pidennetyllä laina-ajalla. Jotenkin sitä ei silloin osannut vielä ajatella, että asuntolainan rinnalla voi esimerkiksi sijoittaa yms..

 

[svk]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet? Ja paljonko kuukausittainen lyhennys? Meillä oli alun alkaen laina-aika n. 15 vuotta ja lyhennys 1200€/kk. Näin jälkikäteen ajateltuna olisi voinut ottaa kyllä pienemmällä kuukausierällä ja siten myös pidennetyllä laina-ajalla. Jotenkin sitä ei silloin osannut vielä ajatella, että asuntolainan rinnalla voi esimerkiksi sijoittaa yms..

25 vuotta omalla kohdalla ja n. 500 €/kk lyhennys korkoineen. En itse näkisi tarpeellisena ottaa lyhyempää lainanmaksuaikaa, kun useimiten pankki antaa lyhentää lainaaa nopeammin maksamalla eriä etukäteen ilman lisämaksua loputomiin

 

[kjns]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet? Ja paljonko kuukausittainen lyhennys?

25 vuotta ja ~1200€/kk nykyisellä korkotasolla (korkoputki, joten ei kyllä nousekaan ihan heti vaikka korot nousisi). Edellisessäkin kämpässä oli 20 vuotta ja ~750€/kk koska kivempi käyttää rahaa muuhunkin kuin pelkkään lainan maksuun (toki silloin kun se laina otettiin oli aika paljon paskempi liksakin..)

*Edit: ja meitä on siis kaksi maksajaa*

Mutta kuten svk sanoi, parempi ottaa pitkä laina ja lyhentää vaikka extraa koska se on yleensä aina mahdollista kuitenkin kuluitta. Yli jäävää rahaa voi sitten sijoittaa/tallettaa/kerätä puskuriksi ja jos korot lähtee nousemaan niin puskurista voi vaikka tehdä ylimääräisen lyhennyksen tulevia korkomenoja pienentääkseen. Tietty sen voi käyttää matkusteluun ja elämästä nauttimiseenkin jos tykkää, mutta vähän kannattaa jemmatakin

 

[Kaulaliina]

25 vuotta omalla kohdalla ja n. 500 €/kk lyhennys korkoineen. En itse näkisi tarpeellisena ottaa lyyempää lainanmaksuaikaa, kun useimiten pankki antaa lyhentää lainaaa nopeammin maksamalla eriä etukäteen ilman lisämaksua loputomiin

Juurikin näin. Ei ole järkeä ottaa liian tiukkaa aika-taulua, kun toisessa vaihtoehdossa voi ilmaiseksi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Toki järjestelyjä voi tehdä jo olemassaolevaankin lainaan ja saimme itsekin väliin lyhennettyä enemmän sijoitusasuntoa ja pitää tuon oman asuntolainan vähän tauolla.

 

[Difton]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet?

16 vuotta ja noin 1200 €. Jälkikäteen ajateltuna pidempi laina-aika olisi ollut "järkevämpi". Nyt kuitenkin rupeaa hieman helpottamaan, kun vaimo palaa hoitovapaalta töihin. Hoitovapaan aikana sijoitusrahat menivät aika suoraan päivittäistavarakauppaan

 

[munse]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet? Ja paljonko kuukausittainen lyhennys? Meillä oli alun alkaen laina-aika n. 15 vuotta ja lyhennys 1200€/kk. Näin jälkikäteen ajateltuna olisi voinut ottaa kyllä pienemmällä kuukausierällä ja siten myös pidennetyllä laina-ajalla. Jotenkin sitä ei silloin osannut vielä ajatella, että asuntolainan rinnalla voi esimerkiksi sijoittaa yms..

Reilusti vaan lyhyempi maksuerä. Mekin maksoimme tuon suuruista erää ensimmäiset 2 vuotta kunnes tulimme järkiimme.

Ei se raha siellä asunnossa loppujen lopuksi tuota erityisen paljon, kun asiaa hiukan miettii. Erittäin pitkällä aikavälillä keskivertoasunnon tuotto on samaa luokkaa kuin inflaatio. Osakkeissa tuotto on paljon enemmän, mutta sitten pitää sietää volatiliteettiä. Ja täytyy muistaa, että asunto on sijoituksena useimmiten erittäin epälikvidi; rahaa ei saa ulos noin vain.

Suomalaisilla on todella vahvasti iskostunut asenne, että asuntovelan nopea poismaksu olisi jotenkin erityisen tavoiteltava tai jopa kunniallinen asia. Esimerkiksi Amerikassa osakkeisiin säästäminen on keskituloiselle melkein itsestään selvää, kun samanlaista valtion tarjoamaa eläkettä kuten Suomessa ei ole.

 

[demas]

Ei kai noita ylimääräisiä lyhennyksiä kannata nykykoroilla tehdä ollenkaan? Laittaa rahat sivuun vaan ennemmin kuin turhaan lainan lyhennykseen.

 

[Nomber]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet? Ja paljonko kuukausittainen lyhennys? Meillä oli alun alkaen laina-aika n. 15 vuotta ja lyhennys 1200€/kk. Näin jälkikäteen ajateltuna olisi voinut ottaa kyllä pienemmällä kuukausierällä ja siten myös pidennetyllä laina-ajalla. Jotenkin sitä ei silloin osannut vielä ajatella, että asuntolainan rinnalla voi esimerkiksi sijoittaa yms..

Itselläni 25v kun pidempää ei saanut. Sanoisin, että aina kannattaa ottaa niin pitkä laina-aika kun mahdollista koska tosiaan ylimääräiset lyhennykset ovat mahdollisia ja ilmaisia. Sen sijaan ymmärrystä tuskin pankin puolelta löytyy jos tulee vaikeuksia raha-asioiden kanssa ja ei pysty maksamaan sitä lyhyen laina-ajan suurta kk erää. Joten aina on turvallisinta että lyhennys/kk on minimissään niin on joustovaraa. Nythän ei toki kannata myöskään lyhentää ollenkaan jos tilanne on se, että itse maksamasi korko on pienempi kuin sijoituksista saatava korko.

Tämä metodi ei toki sitten toimi niillä jotka eivät osaa raha-asioitaan hoitaa vaan tuhlaavat kaiken tilillä olvena turhuuksiin. Silloin kannattaa toimia jotenkin muulla tavalla että saa joskus lainan maksettuakkin.

 

[sledass]

Ajattelinmpa kilpailuttaa asuntolainaa, kun ei ole sitä tullut hetkeen tehtyä..
Perheen nettotulot n. 4700€, lainaa jäljellä n. 160t€(Tällä hetkellä laina jaettu kahteen, keskimarginaali n. 0,7%, eli korot tällä hetkellä keskiarvoltaan n. 0,5%.) ja asunnon ostohinta oli kuusi vuotta sitten 215t€ isossa kaupungissa, isohko rivitaloasunto, eli siinä ja siinä riitäisikö asunto kokonaan vakuudeksi.

Nordealta aika kova avaus, minimikorko 1,41% (marginaali 0,66% + 12kk euribori 0,75% lattiatasolla ja 2% kattotasolla...) Eipä tartte edes jatkaa keskustelua.. Odotellaas S-pankin ja Dansken neuvotteluja huomenna ja katsotaan tartteeko vaihtaa OP:stä pois.

 

[munse]

Ajattelinmpa kilpailuttaa asuntolainaa, kun ei ole sitä tullut hetkeen tehtyä..
Perheen nettotulot n. 4700€, lainaa jäljellä n. 160t€(Tällä hetkellä laina jaettu kahteen, keskimarginaali n. 0,7%, eli korot tällä hetkellä keskiarvoltaan n. 0,5%.) ja asunnon ostohinta oli kuusi vuotta sitten 215t€ isossa kaupungissa, isohko rivitaloasunto, eli siinä ja siinä riitäisikö asunto kokonaan vakuudeksi.

Nordealta aika kova avaus, minimikorko 1,41% (marginaali 0,66% + 12kk euribori 0,75% lattiatasolla ja 2% kattotasolla...) Eipä tartte edes jatkaa keskustelua.. Odotellaas S-pankin ja Dansken neuvotteluja huomenna ja katsotaan tartteeko vaihtaa OP:stä pois.

Kesällä Danske tarjosi lopulta 0,45 % ja Nordea 0,5 % + 12 kk euribor. Tulot ja lainamäärä samaa luokkaa. Kohde vanhahko OKT keskisuuren kaupungin lähiseudulla haja-asutusalueella.

Kannattaa olla sopivasti hankala asiakas, kyllä marginaalit putoaa vänkäämällä vaikka hakijan speksit eivät priimaa kaikilta osin olisivatkaan.

 

[zepi]

25 vuotta omalla kohdalla ja n. 500 €/kk lyhennys korkoineen. En itse näkisi tarpeellisena ottaa lyhyempää lainanmaksuaikaa, kun useimiten pankki antaa lyhentää lainaaa nopeammin maksamalla eriä etukäteen ilman lisämaksua loputomiin

Kyse ei ole mistään ”useimmiten” jutusta. Jos laina on vaihtuvakorkoinen, sitä on ihan lain mukaan saatava maksaa enemmän takaisin.

Kiinteäkorkoisissa pankki saa periä lisälyhennyksistä maksuja.

 

[svk]

Kyse ei ole mistään ”useimmiten” jutusta. Jos laina on vaihtuvakorkoinen, sitä on ihan lain mukaan saatava maksaa enemmän takaisin.

Kiinteäkorkoisissa pankki saa periä lisälyhennyksistä maksuja.

Kiitos tarkennuksesta. En tiennyt, että oli ihan laissa säädetty.

 

[vipe]

Suomalaisilla on todella vahvasti iskostunut asenne, että asuntovelan nopea poismaksu olisi jotenkin erityisen tavoiteltava tai jopa kunniallinen asia. Esimerkiksi Amerikassa osakkeisiin säästäminen on keskituloiselle melkein itsestään selvää, kun samanlaista valtion tarjoamaa eläkettä kuten Suomessa ei ole.

Riippuu vähän tilanteesta. Jos asuntolainan maksaa kokonaan pois, aika halvaksi muuttuu asuminen kuukausitasolla. Velattomana on aika stressitöntä elämä loppujen lopuksi.

 

[kjns]

Ainakin me on suunniteltu asia niin, että laina on tarkoitus maksaa pois tuossa 25 vuodessa ja sen jälkeen nautiskella halvasta asumisesta velattomassa talossa ja käyttää yli jäävää rahaa "kaikkeen kivaan" ja säästää/sijoittaa kypsempää ikää varten.

Eihän tässä ole enää kuin reilu 22 vuotta maksettavaa jäljellä, kerkeää jälkikasvukin sopivasti varmaan muuttamaan pois kotoa siihen mennessä niin saa sitten rällätä löysän rahan omiin juttuihin kun velat on kuitattu. Oiskohan sitä joskus vielä varaa ostaa "keskihintainen auto" ihan uutena eikä käytettynä

 

[munse]

Riippuu vähän tilanteesta. Jos asuntolainan maksaa kokonaan pois, aika halvaksi muuttuu asuminen kuukausitasolla. Velattomana on aika stressitöntä elämä loppujen lopuksi.

Stressittömyys on tottakai tavoittelemisen arvoista. Velattomuuden psykologinen positiivinen vaikutus on suuri.

Mutta asuntolainan aggressiivinen lyhentäminen muun sijoittamisen kustannuksella ei todennäköisesti ole paras tapa hankkia mukava eläkepesämuna.

Pitkällä aikavälillä asunnot tuottavat keskimäärin vain noin inflaation verran, koska ihmisten elinkustannukset eivät voi loputtomiin kasvaa nopeammin kuin palkat. Lisäksi asunto on äärimmäisen keskitetty sijoitus; ei kaikkia munia kannata samaan koriin laittaa.

 

[laine]

Lainan koosta suhteessa tuloihin: Itse ajattelisin niin että testailisi vaikka sellaisella 3% korkotasolla ja pyrkisi pitämään asumiskulujen osuuden nettotuloista alle 30%. Oman perheen tuloilla sellaista noin 200k lainaa voisi näillä ehdoilla maksella kun otetaan lainanhoitomaksujen jälkeen sellaiset 400-500€ kuussa muihin asumisen kuluihin.

 

[Zigh]

Lainan koosta suhteessa tuloihin: Itse ajattelisin niin että testailisi vaikka sellaisella 3% korkotasolla ja pyrkisi pitämään asumiskulujen osuuden nettotuloista alle 30%. Oman perheen tuloilla sellaista noin 200k lainaa voisi näillä ehdoilla maksella kun otetaan lainanhoitomaksujen jälkeen sellaiset 400-500€ kuussa muihin asumisen kuluihin.

Mutta tämäkin prosentti riippuu nettotuloista. Mitä suuremmat nettotulot, niin sitä suurempi tuo asumismenojen osuus voi olla.

 

[Collusion]

Kysymys: Jos kerrostalo-asuntoon on jälkikäteen rakennettu sauna, mutta yhtiöjärjestystä ei ole muutettu, voiko uusi omistaja ajautua ongelmiin tuollaisen asunnon kanssa? Sauna on teetätetty LVIS-urakoitsija YIT:llä taloyhtiön putkiremontin yhteydessä.

Varmaan luokkaa tyhmä kysymys, mutta tämä jäi painamaan mieltä.

 

[Lumimies]

Jos taloyhtiöltä löytyy lupa tuohon saunaan ja pitäisi myöskin olla rakennuslupa siihen saunaan. Jos noita ei löydy niin sitten on "laiton".

 

[Tc4pb]

Esimerkiksi Amerikassa osakkeisiin säästäminen on keskituloiselle melkein itsestään selvää, kun samanlaista valtion tarjoamaa eläkettä kuten Suomessa ei ole.

No ei todellakaan ole. Ruotsissa osakkeisiin säästäminen on suht yleistä, mutta jenkeissä eletään vahvasti kädestä suuhun ja ostetaan kama luotolla.

 

[Juha_H]

Tsau,

Ostin pari kuukautta sitten pienen, 41m2 kaksion Tapiolasta 227 000 hintaan ja nyt on velkaa niskassa 167 000 Euroa. Käytännössä olen konkurssissa, kun seuraava taantuma iskee niskaan, korot lähtevät nousuun ja työpaikkakin saattaa olla vaarassa, kun yritykset sekä julkinen sektori vetävät teknologiakonsultointipisneksen investoinnit jäihin. Jännittävää nähdä miten tässä selvitään tulevat vuosikymmenet.

Asuntovelalliset, miten olette varautuneet tulevaan taantumaan? Tässä professori Tuomas Malisen mielenkiintoinen haastattelu lähitulevaisuuden talouden näkymistä.

 

[Manezi]

Tsau,

Ostin pari kuukautta sitten pienen, 41m2 kaksion Tapiolasta 227 000 hintaan ja nyt on velkaa niskassa 167 000 Euroa. Käytännössä olen konkurssissa, kun seuraava taantuma iskee niskaan, korot lähtevät nousuun ja työpaikkakin saattaa olla vaarassa, kun yritykset sekä julkinen sektori vetävät teknologiakonsultointipisneksen investoinnit jäihin. Jännittävää nähdä miten tässä selvitään tulevat vuosikymmenet.

Asuntovelalliset, miten olette varautuneet tulevaan taantumaan? Tässä professori Tuomas Malisen mielenkiintoinen haastattelu lähitulevaisuuden talouden näkymistä.

Kuva ei kyllä suoraan näy ilman erillis avaamista Mutta missähän konkurssissa sinäkin olet jos asunnosta on jo maksettu 60k euroa, eivät nuo velkaantumiskaavat huomio ollenkaan sitä mitä jo omistat. Itselläni kolmeen asuntoon 240k lainaa, velkaantumisasti tuolla +500%, tuo kun ei tosiaan huomio muuta kuin palkkatulojen suhdetta velkaantumiseen.

Enemmän tässä kiristää tämä jatkuva pörssin alastulo, tuntuu ainoat voitot tulleen nimenomaan tuolta asunto-omistamisen puolelta. Omasta mielestä nyt on hyvä tilanne omistaa tuloihin nähden "kallis" asunto, kunhan siellä taustalla löytyy myös sitä omaisuutta, eli tässä tapauksessa ainakin ihan riittävä omistus omalla rahalla