Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Kaulaliina]

25 vuotta omalla kohdalla ja n. 500 €/kk lyhennys korkoineen. En itse näkisi tarpeellisena ottaa lyyempää lainanmaksuaikaa, kun useimiten pankki antaa lyhentää lainaaa nopeammin maksamalla eriä etukäteen ilman lisämaksua loputomiin

Juurikin näin. Ei ole järkeä ottaa liian tiukkaa aika-taulua, kun toisessa vaihtoehdossa voi ilmaiseksi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä. Toki järjestelyjä voi tehdä jo olemassaolevaankin lainaan ja saimme itsekin väliin lyhennettyä enemmän sijoitusasuntoa ja pitää tuon oman asuntolainan vähän tauolla.

 

[Difton]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet?

16 vuotta ja noin 1200 €. Jälkikäteen ajateltuna pidempi laina-aika olisi ollut "järkevämpi". Nyt kuitenkin rupeaa hieman helpottamaan, kun vaimo palaa hoitovapaalta töihin. Hoitovapaan aikana sijoitusrahat menivät aika suoraan päivittäistavarakauppaan

 

[munse]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet? Ja paljonko kuukausittainen lyhennys? Meillä oli alun alkaen laina-aika n. 15 vuotta ja lyhennys 1200€/kk. Näin jälkikäteen ajateltuna olisi voinut ottaa kyllä pienemmällä kuukausierällä ja siten myös pidennetyllä laina-ajalla. Jotenkin sitä ei silloin osannut vielä ajatella, että asuntolainan rinnalla voi esimerkiksi sijoittaa yms..

Reilusti vaan lyhyempi maksuerä. Mekin maksoimme tuon suuruista erää ensimmäiset 2 vuotta kunnes tulimme järkiimme.

Ei se raha siellä asunnossa loppujen lopuksi tuota erityisen paljon, kun asiaa hiukan miettii. Erittäin pitkällä aikavälillä keskivertoasunnon tuotto on samaa luokkaa kuin inflaatio. Osakkeissa tuotto on paljon enemmän, mutta sitten pitää sietää volatiliteettiä. Ja täytyy muistaa, että asunto on sijoituksena useimmiten erittäin epälikvidi; rahaa ei saa ulos noin vain.

Suomalaisilla on todella vahvasti iskostunut asenne, että asuntovelan nopea poismaksu olisi jotenkin erityisen tavoiteltava tai jopa kunniallinen asia. Esimerkiksi Amerikassa osakkeisiin säästäminen on keskituloiselle melkein itsestään selvää, kun samanlaista valtion tarjoamaa eläkettä kuten Suomessa ei ole.

 

[demas]

Ei kai noita ylimääräisiä lyhennyksiä kannata nykykoroilla tehdä ollenkaan? Laittaa rahat sivuun vaan ennemmin kuin turhaan lainan lyhennykseen.

 

[Nomber]

Kuinka pitkiä laina-aikoja olette asuntolainoihin ottaneet? Ja paljonko kuukausittainen lyhennys? Meillä oli alun alkaen laina-aika n. 15 vuotta ja lyhennys 1200€/kk. Näin jälkikäteen ajateltuna olisi voinut ottaa kyllä pienemmällä kuukausierällä ja siten myös pidennetyllä laina-ajalla. Jotenkin sitä ei silloin osannut vielä ajatella, että asuntolainan rinnalla voi esimerkiksi sijoittaa yms..

Itselläni 25v kun pidempää ei saanut. Sanoisin, että aina kannattaa ottaa niin pitkä laina-aika kun mahdollista koska tosiaan ylimääräiset lyhennykset ovat mahdollisia ja ilmaisia. Sen sijaan ymmärrystä tuskin pankin puolelta löytyy jos tulee vaikeuksia raha-asioiden kanssa ja ei pysty maksamaan sitä lyhyen laina-ajan suurta kk erää. Joten aina on turvallisinta että lyhennys/kk on minimissään niin on joustovaraa. Nythän ei toki kannata myöskään lyhentää ollenkaan jos tilanne on se, että itse maksamasi korko on pienempi kuin sijoituksista saatava korko.

Tämä metodi ei toki sitten toimi niillä jotka eivät osaa raha-asioitaan hoitaa vaan tuhlaavat kaiken tilillä olvena turhuuksiin. Silloin kannattaa toimia jotenkin muulla tavalla että saa joskus lainan maksettuakkin.

 

[sledass]

Ajattelinmpa kilpailuttaa asuntolainaa, kun ei ole sitä tullut hetkeen tehtyä..
Perheen nettotulot n. 4700€, lainaa jäljellä n. 160t€(Tällä hetkellä laina jaettu kahteen, keskimarginaali n. 0,7%, eli korot tällä hetkellä keskiarvoltaan n. 0,5%.) ja asunnon ostohinta oli kuusi vuotta sitten 215t€ isossa kaupungissa, isohko rivitaloasunto, eli siinä ja siinä riitäisikö asunto kokonaan vakuudeksi.

Nordealta aika kova avaus, minimikorko 1,41% (marginaali 0,66% + 12kk euribori 0,75% lattiatasolla ja 2% kattotasolla...) Eipä tartte edes jatkaa keskustelua.. Odotellaas S-pankin ja Dansken neuvotteluja huomenna ja katsotaan tartteeko vaihtaa OP:stä pois.

 

[munse]

Ajattelinmpa kilpailuttaa asuntolainaa, kun ei ole sitä tullut hetkeen tehtyä..
Perheen nettotulot n. 4700€, lainaa jäljellä n. 160t€(Tällä hetkellä laina jaettu kahteen, keskimarginaali n. 0,7%, eli korot tällä hetkellä keskiarvoltaan n. 0,5%.) ja asunnon ostohinta oli kuusi vuotta sitten 215t€ isossa kaupungissa, isohko rivitaloasunto, eli siinä ja siinä riitäisikö asunto kokonaan vakuudeksi.

Nordealta aika kova avaus, minimikorko 1,41% (marginaali 0,66% + 12kk euribori 0,75% lattiatasolla ja 2% kattotasolla...) Eipä tartte edes jatkaa keskustelua.. Odotellaas S-pankin ja Dansken neuvotteluja huomenna ja katsotaan tartteeko vaihtaa OP:stä pois.

Kesällä Danske tarjosi lopulta 0,45 % ja Nordea 0,5 % + 12 kk euribor. Tulot ja lainamäärä samaa luokkaa. Kohde vanhahko OKT keskisuuren kaupungin lähiseudulla haja-asutusalueella.

Kannattaa olla sopivasti hankala asiakas, kyllä marginaalit putoaa vänkäämällä vaikka hakijan speksit eivät priimaa kaikilta osin olisivatkaan.

 

[zepi]

25 vuotta omalla kohdalla ja n. 500 €/kk lyhennys korkoineen. En itse näkisi tarpeellisena ottaa lyhyempää lainanmaksuaikaa, kun useimiten pankki antaa lyhentää lainaaa nopeammin maksamalla eriä etukäteen ilman lisämaksua loputomiin

Kyse ei ole mistään ”useimmiten” jutusta. Jos laina on vaihtuvakorkoinen, sitä on ihan lain mukaan saatava maksaa enemmän takaisin.

Kiinteäkorkoisissa pankki saa periä lisälyhennyksistä maksuja.

 

[svk]

Kyse ei ole mistään ”useimmiten” jutusta. Jos laina on vaihtuvakorkoinen, sitä on ihan lain mukaan saatava maksaa enemmän takaisin.

Kiinteäkorkoisissa pankki saa periä lisälyhennyksistä maksuja.

Kiitos tarkennuksesta. En tiennyt, että oli ihan laissa säädetty.

 

[vipe]

Suomalaisilla on todella vahvasti iskostunut asenne, että asuntovelan nopea poismaksu olisi jotenkin erityisen tavoiteltava tai jopa kunniallinen asia. Esimerkiksi Amerikassa osakkeisiin säästäminen on keskituloiselle melkein itsestään selvää, kun samanlaista valtion tarjoamaa eläkettä kuten Suomessa ei ole.

Riippuu vähän tilanteesta. Jos asuntolainan maksaa kokonaan pois, aika halvaksi muuttuu asuminen kuukausitasolla. Velattomana on aika stressitöntä elämä loppujen lopuksi.

 

[kjns]

Ainakin me on suunniteltu asia niin, että laina on tarkoitus maksaa pois tuossa 25 vuodessa ja sen jälkeen nautiskella halvasta asumisesta velattomassa talossa ja käyttää yli jäävää rahaa "kaikkeen kivaan" ja säästää/sijoittaa kypsempää ikää varten.

Eihän tässä ole enää kuin reilu 22 vuotta maksettavaa jäljellä, kerkeää jälkikasvukin sopivasti varmaan muuttamaan pois kotoa siihen mennessä niin saa sitten rällätä löysän rahan omiin juttuihin kun velat on kuitattu. Oiskohan sitä joskus vielä varaa ostaa "keskihintainen auto" ihan uutena eikä käytettynä

 

[munse]

Riippuu vähän tilanteesta. Jos asuntolainan maksaa kokonaan pois, aika halvaksi muuttuu asuminen kuukausitasolla. Velattomana on aika stressitöntä elämä loppujen lopuksi.

Stressittömyys on tottakai tavoittelemisen arvoista. Velattomuuden psykologinen positiivinen vaikutus on suuri.

Mutta asuntolainan aggressiivinen lyhentäminen muun sijoittamisen kustannuksella ei todennäköisesti ole paras tapa hankkia mukava eläkepesämuna.

Pitkällä aikavälillä asunnot tuottavat keskimäärin vain noin inflaation verran, koska ihmisten elinkustannukset eivät voi loputtomiin kasvaa nopeammin kuin palkat. Lisäksi asunto on äärimmäisen keskitetty sijoitus; ei kaikkia munia kannata samaan koriin laittaa.

 

[laine]

Lainan koosta suhteessa tuloihin: Itse ajattelisin niin että testailisi vaikka sellaisella 3% korkotasolla ja pyrkisi pitämään asumiskulujen osuuden nettotuloista alle 30%. Oman perheen tuloilla sellaista noin 200k lainaa voisi näillä ehdoilla maksella kun otetaan lainanhoitomaksujen jälkeen sellaiset 400-500€ kuussa muihin asumisen kuluihin.

 

[Zigh]

Lainan koosta suhteessa tuloihin: Itse ajattelisin niin että testailisi vaikka sellaisella 3% korkotasolla ja pyrkisi pitämään asumiskulujen osuuden nettotuloista alle 30%. Oman perheen tuloilla sellaista noin 200k lainaa voisi näillä ehdoilla maksella kun otetaan lainanhoitomaksujen jälkeen sellaiset 400-500€ kuussa muihin asumisen kuluihin.

Mutta tämäkin prosentti riippuu nettotuloista. Mitä suuremmat nettotulot, niin sitä suurempi tuo asumismenojen osuus voi olla.

 

[Collusion]

Kysymys: Jos kerrostalo-asuntoon on jälkikäteen rakennettu sauna, mutta yhtiöjärjestystä ei ole muutettu, voiko uusi omistaja ajautua ongelmiin tuollaisen asunnon kanssa? Sauna on teetätetty LVIS-urakoitsija YIT:llä taloyhtiön putkiremontin yhteydessä.

Varmaan luokkaa tyhmä kysymys, mutta tämä jäi painamaan mieltä.

 

[Lumimies]

Jos taloyhtiöltä löytyy lupa tuohon saunaan ja pitäisi myöskin olla rakennuslupa siihen saunaan. Jos noita ei löydy niin sitten on "laiton".

 

[Tc4pb]

Esimerkiksi Amerikassa osakkeisiin säästäminen on keskituloiselle melkein itsestään selvää, kun samanlaista valtion tarjoamaa eläkettä kuten Suomessa ei ole.

No ei todellakaan ole. Ruotsissa osakkeisiin säästäminen on suht yleistä, mutta jenkeissä eletään vahvasti kädestä suuhun ja ostetaan kama luotolla.

 

[Juha_H]

Tsau,

Ostin pari kuukautta sitten pienen, 41m2 kaksion Tapiolasta 227 000 hintaan ja nyt on velkaa niskassa 167 000 Euroa. Käytännössä olen konkurssissa, kun seuraava taantuma iskee niskaan, korot lähtevät nousuun ja työpaikkakin saattaa olla vaarassa, kun yritykset sekä julkinen sektori vetävät teknologiakonsultointipisneksen investoinnit jäihin. Jännittävää nähdä miten tässä selvitään tulevat vuosikymmenet.

Asuntovelalliset, miten olette varautuneet tulevaan taantumaan? Tässä professori Tuomas Malisen mielenkiintoinen haastattelu lähitulevaisuuden talouden näkymistä.

 

[Manezi]

Tsau,

Ostin pari kuukautta sitten pienen, 41m2 kaksion Tapiolasta 227 000 hintaan ja nyt on velkaa niskassa 167 000 Euroa. Käytännössä olen konkurssissa, kun seuraava taantuma iskee niskaan, korot lähtevät nousuun ja työpaikkakin saattaa olla vaarassa, kun yritykset sekä julkinen sektori vetävät teknologiakonsultointipisneksen investoinnit jäihin. Jännittävää nähdä miten tässä selvitään tulevat vuosikymmenet.

Asuntovelalliset, miten olette varautuneet tulevaan taantumaan? Tässä professori Tuomas Malisen mielenkiintoinen haastattelu lähitulevaisuuden talouden näkymistä.

Kuva ei kyllä suoraan näy ilman erillis avaamista Mutta missähän konkurssissa sinäkin olet jos asunnosta on jo maksettu 60k euroa, eivät nuo velkaantumiskaavat huomio ollenkaan sitä mitä jo omistat. Itselläni kolmeen asuntoon 240k lainaa, velkaantumisasti tuolla +500%, tuo kun ei tosiaan huomio muuta kuin palkkatulojen suhdetta velkaantumiseen.

Enemmän tässä kiristää tämä jatkuva pörssin alastulo, tuntuu ainoat voitot tulleen nimenomaan tuolta asunto-omistamisen puolelta. Omasta mielestä nyt on hyvä tilanne omistaa tuloihin nähden "kallis" asunto, kunhan siellä taustalla löytyy myös sitä omaisuutta, eli tässä tapauksessa ainakin ihan riittävä omistus omalla rahalla

 

[Collusion]

Jos taloyhtiöltä löytyy lupa tuohon saunaan ja pitäisi myöskin olla rakennuslupa siihen saunaan. Jos noita ei löydy niin sitten on "laiton".

Isännöintitodistuksessa lukee "Osakas on teettänyt saunan lvis-remontin yhteydessä" - onko tuo nyt sama asia kuin "lupa" ?

 

[Jebaus]

Minkä luvan sauna vaatii? Kuinka lämpimäksi saat lämmittää vaikka makuuhuoneen ilman lupaa?
Useammankin saunan vanhoihin kerrostaloihin tehneenä, niin ei niissä kyllä mitään varsinaista lupaa taloyhtiöiltä haettu. Perus kph remontin ilmoitusluontoinen lupa, taloyhtiön vaatimat paperit/tarkastukset ja kaadettavien seinien kantavuuden selvitys.

 

[JaySon]

Hei yks nopea ja teille varmastikin helppo kysymys

Jos ostan asunnon joka on vaikka 150ke ja siinä on lainaa 40ke, kannattaako (ja ylipäätään onnistuuko?) tuo lainanosuus maksaa pois kauppoja tehtäessä? Etenkin jos ajatuksena ehkä pari vuotta (ehkä kauemminkin) asua itse tuossa eikä laittaa heti vuokralle.

Vai kannattaako tuo laina jättää itselle maksuun erillisenä? Tietääkö jostain onko tuo taloyhtiön ottaman laina kallista vai halpaa?

Ja jos haen lainaa pankista kahdelle eri summalle niin miten kandee toimia? tehdä suoraan kakssi erillistä laina-anomusta vai tehdä ensin toinen ja tämän jälkeen vaikka soittaa / meilata mahdollista matalampaa korkoa jos lainantarve onkin pienempi?

Auttakaa amatööriä Kiitos!

 

[svk]

Hei yks nopea ja teille varmastikin helppo kysymys

Jos ostan asunnon joka on vaikka 150ke ja siinä on lainaa 40ke, kannattaako (ja ylipäätään onnistuuko?) tuo lainanosuus maksaa pois kauppoja tehtäessä? Etenkin jos ajatuksena ehkä pari vuotta (ehkä kauemminkin) asua itse tuossa eikä laittaa heti vuokralle.

Vai kannattaako tuo laina jättää itselle maksuun erillisenä? Tietääkö jostain onko tuo taloyhtiön ottaman laina kallista vai halpaa?

Ja jos haen lainaa pankista kahdelle eri summalle niin miten kandee toimia? tehdä suoraan kakssi erillistä laina-anomusta vai tehdä ensin toinen ja tämän jälkeen vaikka soittaa / meilata mahdollista matalampaa korkoa jos lainantarve onkin pienempi?

Auttakaa amatööriä Kiitos!

Kannattavuudesta en osaa sanoa, mutta mulla onnistui velkaosuuden maksaminen, mikä oli tosin vain 2-3 tonnia ja olisi kuitattu muuten 45€/kk rahoitusvastikkeella. Pankkini itse tätä mahdollisuutta ehdotti ja kysyi isäinnöitsijältä saaden vihreää valoa idealle. Laina maksettiin samalla asuntolainalla, millä osakekkin ostettiin.

 

[JaySon]

Kiitos svk Olin jostain kuulevinani että tuo ei tosiaan aina onnistuisi ja olisi vain ehkä kerran vuodessa mahdollisuus kuitataq tuo rahoitusvastiko kokonaan pois? Onkohan tästä kellään oikeaa tietoa? Ja lähinnä se että onko tuo ylipäätään kannattavaa/järkevää ja jos on niin missä tilanteessa?

 

[svk]

Kiitos svk Olin jostain kuulevinani että tuo ei tosiaan aina onnistuisi ja olisi vain ehkä kerran vuodessa mahdollisuus kuitataq tuo rahoitusvastiko kokonaan pois? Onkohan tästä kellään oikeaa tietoa? Ja lähinnä se että onko tuo ylipäätään kannattavaa/järkevää ja jos on niin missä tilanteessa?

Tuosta kerran vuodessa jutusta en osaa sanoa, mutta ite jouduin hieman odottelee, koska muuten olisi tullut ylimääräisiä kuluja velkaosuuden maksamisen suhteen. Odotus säästi 100 prosenttia kaikista kuluista.

 

[pelitys]

Yhtiölainoissa on aina korkeammat marginaalit kuin yksityishenkilön lainoissa. Ainoa tilanne jossa yhtiölainaa voi miettiä voisi olla se, että pankki ei suostu lainaamaan enempää (johon on yleensä hyvä syy).

 

[J45U]

Kiitos svk Olin jostain kuulevinani että tuo ei tosiaan aina onnistuisi ja olisi vain ehkä kerran vuodessa mahdollisuus kuitataq tuo rahoitusvastiko kokonaan pois? Onkohan tästä kellään oikeaa tietoa? Ja lähinnä se että onko tuo ylipäätään kannattavaa/järkevää ja jos on niin missä tilanteessa?

Kyse on maksusuunnitelman muutoksesta, joka yleensä maksaa. Kovin pientä lainaa ei siis kannata kuitata pois, mutta eipä tässä kovin pienestä ollut kyse.
Kyllä se siis lähtökohtaisesti on aina mahdollista ja usein myös kannattavaa. Suhmurointi ei ole tavatonta isännöitsijä-pankki-hyvävelipiireissä ja lainoja otetaan uskomattoman huonoilla ehdoilla.

 

[JaySon]

Yhtiölainoissa on aina korkeammat marginaalit kuin yksityishenkilön lainoissa. Ainoa tilanne jossa yhtiölainaa voi miettiä voisi olla se, että pankki ei suostu lainaamaan enempää (johon on yleensä hyvä syy).

Maksetaanko nuo rahoituslainat siis kokonaisuudessaan miten pois? Eli tuleeko yhteissummasta pienempi jos maksat sen kerralla pois? Joka toki olisi loogista. Pysyykö rahoituslainan oman osuuden lyhentämisessä yhdentekevää maksaako kaiken kerralla vai kuukausittain?

 

[pelitys]

Maksetaanko nuo rahoituslainat siis kokonaisuudessaan miten pois? Eli tuleeko yhteissummasta pienempi jos maksat sen kerralla pois? Joka toki olisi loogista. Pysyykö rahoituslainan oman osuuden lyhentämisessä yhdentekevää maksaako kaiken kerralla vai kuukausittain?

Itselläni ei ole tuosta kokemusta, mutta myynti-ilmoituksissa tosiaan näkyy usein että lainaa on vaihtelevista syistä, uudisasunnoissa se madaltaa kynnystä hankkia kallis asunto ja vanhoissa asunnoissa laina on remonttivelkaa. Ilmoitettu summa ei luonnollisesti muutu koska se ei sisällä korkoa. Rahoitusvastike tulee kalliimmaksi kuin jos sen kuittaa pois pankkilainalla samalla kerralla kun asunto ostetaan.

 

[JaySon]

Itselläni ei ole tuosta kokemusta, mutta myynti-ilmoituksissa tosiaan näkyy usein että lainaa on vaihtelevista syistä, uudisasunnoissa se madaltaa kynnystä hankkia kallis asunto ja vanhoissa asunnoissa laina on remonttivelkaa. Ilmoitettu summa ei luonnollisesti muutu koska se ei sisällä korkoa. Rahoitusvastike tulee kalliimmaksi kuin jos sen maksaa pois pankkilainalla samalla kerralla kun asunto ostetaan.

Aa, eli tuohon rahoitusvastikkeeseen tulee sit vielä korko päälle kuukausittain lyhennellessä? Olen näköjään aika pihalla näistä vielä mutta tässähän sitä oppii.

Mutta jos olen käsittänyt oikein niin jotain rahoituslainan korkoja tms voi vähentää verotuksessa jos asunto on vuokralla? Toinen ehkä hyvä puoli rahoituslainan pitämisessä on se että asunnon hinta ei ns "pomppaa" niin pahasti ja monet eivät varmasti osaa suhteuttaa täysin tuota rahoituslainaa asunnon hintaan?

 

[Nomber]

Aa, eli tuohon rahoitusvastikkeeseen tulee sit vielä korko päälle kuukausittain lyhennellessä? Olen näköjään aika pihalla näistä vielä mutta tässähän sitä oppii.

Mutta jos olen käsittänyt oikein niin jotain rahoituslainan korkoja tms voi vähentää verotuksessa jos asunto on vuokralla? Toinen ehkä hyvä puoli rahoituslainan pitämisessä on se että asunnon hinta ei ns "pomppaa" niin pahasti ja monet eivät varmasti osaa suhteuttaa täysin tuota rahoituslainaa asunnon hintaan?

Voit vähentää kaikki vastikkeet (hoito, rahoitus myös lyhennyksen osalta) suoraan saamastasi vuokrasta ja loppuosasta jos jotain jää vielä käteen maksat verot Eli jos aikoo vuokrata asuntoa siinä kannattaa olla mahdollisimman paljon vastiketta maksettavana niin säästää veroissa.(tai no mahdollisimman paljon yhtiölainan lyhennystä, isosta hoitovastikeesta tai isosta yhtiölainan korosta nyt ei ole käytännössä hyötyä)

Jos sinulla taas on vaan omaa lainaa niin vain korot saa vähentää mutta ei lyhennystä.

 

[pelitys]

Aa, eli tuohon rahoitusvastikkeeseen tulee sit vielä korko päälle kuukausittain lyhennellessä? Olen näköjään aika pihalla näistä vielä mutta tässähän sitä oppii.

Jos myynti-ilmoituksessa on ilmoitettu rahoitusvastike niin maksat juuri sen verran, se sisältää koron. Mutta ilmoitettu kokonais-lainamäärä on koroton koska jäljellä oleva velka muuttuu marginaalin ja viitekoron suhteessa

Jos tämän jotenkin mahdollisimman yksinkertaisesti yrittäisi selittää, niin samalla tavalla sun asuntolainan määrä ilmoitetaan yksinkertaisesti ilman korkoa. Korko lisätään kuukausierään ja kertomalla erien määrällä saa laskettua todellisen maksettavan kokonais-summan.

 

[JaySon]

Kiitos! No nyt tuli selkeitä vastauksia lisää. Hienoa

Hei mites tosisaan se lainan hakeminen Jos oletetaan että lainatarve olis joko 110ke tai 150ke niin kandeeko ensin hakea tuolle isommalle summalle ja sit katsoa jos tuleekin edullinen kämppä kohdalle niin ottaakin vaan pienemmän osan lainasta käyttöön? vai onko tuossa kohdin mahdollista puljata korkoa ajas jos pankin osuus olisi esim 30ke pienempi?

Entäs jos teillä olisi säästöjä vaikka 50ke niin olisiko siitä 40ke fiksua käyttää omana rahoituksena niin jäisi puskuriakin vai miten?

Kiitos vastauksista, teillä on selkeästi näkemystä

 

[Bigmoneyoregano]

Mutta jos olen käsittänyt oikein niin jotain rahoituslainan korkoja tms voi vähentää verotuksessa jos asunto on vuokralla?

Vähennyksiä voi tehdä jos rahoitusvastike on tuloutettu taloyhtiön kirjanpidossa. Tämä selviää kun kysyy esim. isännöitsijältä kuinka se on käsitelty.

 

[vatanen]

Kiitos! No nyt tuli selkeitä vastauksia lisää. Hienoa

Hei mites tosisaan se lainan hakeminen Jos oletetaan että lainatarve olis joko 110ke tai 150ke niin kandeeko ensin hakea tuolle isommalle summalle ja sit katsoa jos tuleekin edullinen kämppä kohdalle niin ottaakin vaan pienemmän osan lainasta käyttöön? vai onko tuossa kohdin mahdollista puljata korkoa ajas jos pankin osuus olisi esim 30ke pienempi?

Entäs jos teillä olisi säästöjä vaikka 50ke niin olisiko siitä 40ke fiksua käyttää omana rahoituksena niin jäisi puskuriakin vai miten?

Kiitos vastauksista, teillä on selkeästi näkemystä

Itse hain lainalupauksen tiettyyn hintaluokkaan. Kun kohteesta ruvettiin tarjousta kysymään, tarkentuivat lopulliset lainaehdot, vakuudet ja omarahoitusosuus.

Omassa tapauksessa haimme siis lainaa max 250 000e maksavaan asunto-osakkeeseen sijainnilla pk-seutu ja kehyskunnat. Pankeilta tuli sitten erilaisia tarjouksia miten voisivat tämän järjestää.

Jos sulla on 50kE irtonaista ja esim 150kE asunto haussa, oma neuvo olisi pistää asuntoon kiinni rahaa absoluuttinen minimi. Asuntolainojen korot ja marginaalit ovat vielä niin matalia, että fiksumpaa pitää rahat jossain tuottavammassa kiinni. Jos korot yhtäkkiä nousisivatkin, sulla on iso puskuri mistä kompensoida.

Pankki toki kysyy varallisuudesta ja niille voi ihan suoraan sanoa, että rahaa löytyy tämän verran, mutta olisit halukas sitomaan sitä suoraan asuntoon niin vähän kuin mahdollista. Ymmärtävät kyllä.

 

[Lumimies]

Minkä luvan sauna vaatii? Kuinka lämpimäksi saat lämmittää vaikka makuuhuoneen ilman lupaa?
Useammankin saunan vanhoihin kerrostaloihin tehneenä, niin ei niissä kyllä mitään varsinaista lupaa taloyhtiöiltä haettu. Perus kph remontin ilmoitusluontoinen lupa, taloyhtiön vaatimat paperit/tarkastukset ja kaadettavien seinien kantavuuden selvitys.

Tämä onkin ilmeisesti kuntakohtaista mitkä vaatii ja mitkä ei. Esim. Helsingissä muutama erityisehto mutta muuten ei tarvitse lupaa mutta toisaalta Oulussa pitäisi hankkia rakennuslupa jos vesieristys uusitaan. Sama näköjään parvekelaseissa, Helsingissä ei tarvita lupia mutta Oulussa taas tarvitaan.

 

[JaySon]

Itse hain lainalupauksen tiettyyn hintaluokkaan. Kun kohteesta ruvettiin tarjousta kysymään, tarkentuivat lopulliset lainaehdot, vakuudet ja omarahoitusosuus.

Omassa tapauksessa haimme siis lainaa max 250 000e maksavaan asunto-osakkeeseen sijainnilla pk-seutu ja kehyskunnat. Pankeilta tuli sitten erilaisia tarjouksia miten voisivat tämän järjestää.

Jos sulla on 50kE irtonaista ja esim 150kE asunto haussa, oma neuvo olisi pistää asuntoon kiinni rahaa absoluuttinen minimi. Asuntolainojen korot ja marginaalit ovat vielä niin matalia, että fiksumpaa pitää rahat jossain tuottavammassa kiinni. Jos korot yhtäkkiä nousisivatkin, sulla on iso puskuri mistä kompensoida.

Pankki toki kysyy varallisuudesta ja niille voi ihan suoraan sanoa, että rahaa löytyy tämän verran, mutta olisit halukas sitomaan sitä suoraan asuntoon niin vähän kuin mahdollista. Ymmärtävät kyllä.

Kiitos! Tässä oli hyvä näkökulma. Siitä tuli mieleen ihan käytäntöihin liittyvä kysymys tältä osin. Miten kun usein pankit tahtovat täytättää lainahakemuksensa netissä niin siihen tuota kaikkea tietoa ei pääse vielä antamaan. Ja itselle sopisi hyvin että ainakin tuo alku menisi netti"spämminä" pankeille. Sen jälkeen ehkä tarkempaa jutustelua puhelimitse tai paikan päällä?

Tarkoitat tuolla tuottavammalla käsittääkseni sijoittamista. Pankkien omiin sijoituspalkkeihin ei kannattane samalla haksahtaa vai onko ehkä jotain oikeasti toimivaa vähäkuluista vaihtoehtoa missä jotain katetta sijoituksillekin muodostuisi?

 

[svk]

Kiitos! Tässä oli hyvä näkökulma. Siitä tuli mieleen ihan käytäntöihin liittyvä kysymys tältä osin. Miten kun usein pankit tahtovat täytättää lainahakemuksensa netissä niin siihen tuota kaikkea tietoa ei pääse vielä antamaan. Ja itselle sopisi hyvin että ainakin tuo alku menisi netti"spämminä" pankeille. Sen jälkeen ehkä tarkempaa jutustelua puhelimitse tai paikan päällä?

Soittavat parin päivän sisään, tai viikon kuten mulla kävi Siinä sitten sovitte, että jauhatteko asian puhelimessa loppuun asti, vai menetkö konttorille juttelee. Jos et ole jo pankin asiakas, jonka kanssa aiot jutella asiasta, niin ne haluaa todennäköisesti nähdä esim. palkkakuittisi.

 

[vatanen]

Tarkoitat tuolla tuottavammalla käsittääkseni sijoittamista. Pankkien omiin sijoituspalkkeihin ei kannattane samalla haksahtaa vai onko ehkä jotain oikeasti toimivaa vähäkuluista vaihtoehtoa missä jotain katetta sijoituksillekin muodostuisi?

Itse "sijoitan" Nordnetin ilmaiseen superrahastoon joka seuraa OMX25 indeksiä. Kyseessä on puhdas sisäänheittotuote jolla toivovat saavansa sijoittajia maksullisiin rahastoihinsa. Tuoton kannalta toi on pitkän aikavälin kohde, mutta suhteellisen helposti muutettavissa rahaksi.

Jotkut pankit (Norwegian?) ilmeisesti maksavat edelleen ihan kelvollisia talletuskorkoja, mutta niistä en osaa sanoa juuri mitään.

Ja vaikka ihan tilillä makuuttaisit, tuo huomattavasti enemmän liikkumavaraa arkeen 50 tonnia tilillä vrt 50 tonnia pienempi asuntolaina. Kun korot nousevat voit helposti maksaa lainaa pois vaikka koko 50kE kerralla jos alkaa kustannustaso hirvittämään.

 

[Collusion]

Homekoiran käyttäminen asuntoa hankittaessa: Onko järkeä kun kyseessä on kerrostalo-osake (mutta vanha talo), vai riittäisikö perinteisempi kosteusmittaus?

 

[Mikkos]

Homekoiran käyttäminen asuntoa hankittaessa: Onko järkeä kun kyseessä on kerrostalo-osake (mutta vanha talo), vai riittäisikö perinteisempi kosteusmittaus?

Eipä taida kannattaa. Asunto-osakkeissa taloyhtiö vastaa lähes kaikista kosteusvaurioista.

 

[svk]

Eipä taida kannattaa. Asunto-osakkeissa taloyhtiö vastaa lähes kaikista kosteusvaurioista.

Ei välttämättä ole ihan terveellistä asua homekämpässä siihen saakka, kunnes asia huomataan ja kaupan päälle joutuu ehkä poistumaan rempan ajaksi muualle asumaan.

 

[Collusion]

Eipä taida kannattaa. Asunto-osakkeissa taloyhtiö vastaa lähes kaikista kosteusvaurioista.

Pitääkö tämä lukea siten, ettei koko kosteusmittausta ole järkevää tehdä, vai että koiran käyttäminen on yliampuvaa?

Tarkennusta tilanteeseen: Kämppään on rakennettu putkiremontin yhteydessä 2015 sauna. Putkiremontin ja saunan rakentamisen on hoitanut YIT, joka on kaiketi ihan pätevä pulju, mutta ajattelin, ettei koskaan voi olla liian varma mistään.

 

[Mikkos]

Ei välttämättä ole ihan terveellistä asua homekämpässä siihen saakka, kunnes asia huomataan ja kaupan päälle joutuu ehkä poistumaan rempan ajaksi muualle asumaan.

No ei mutta noin niinkuin taloudelliselta kannalta.

 

[OD.]

Onko jotain syytä epäillä home ja vesivaurioita? Ei ne homekoiratkaan ole mitään erehtymättömiä tutkia, vaan kuulemma aikamoista arpapeliä mitä saa. Ns. väärä diagnoosi aiheuttaa aikamoista päänvaivaa myyjälle, kun homeleima on ikuinen. Kosteusmittauskin tuntuu aika turhalta äskettäin rempatussa asunnossa.

 

[vatanen]

Homekoiraa vaatimalla saat ainakin välittäjän vihat niskaasi, sillä jos et asuntoa ostaisikaan ja siellä koira käy, välittäjän täytyy kertoa siitä seuraaville ostajille. Yleensä homekoiria käytetään kun on perusteltu syy epäillä, joten homekoiran käynti ei varsinaisesti ole jatkoa ajatellen myyntivaltti.

Eivät myöskään ole 100% tarkkoja. Esimerkiksi lähipiirissäni myytiin asuntoa, jossa omistaja epäili hometta kaapissa olleisiin tavaroihin tarttuneen hajun vuoksi. Homekoirapari kävi ja toisistaan riippumatta merkkasivat saman paikan saunan takaseinässä. Lopulta kosteusmittauksissa ei kuitenkaan löytynyt mitään poikkeavaa ja asunto onneksi saatiin myytyä.

 

[pkuitune]

Tsau,

Ostin pari kuukautta sitten pienen, 41m2 kaksion Tapiolasta 227 000 hintaan ja nyt on velkaa niskassa 167 000 Euroa. Käytännössä olen konkurssissa, kun seuraava taantuma iskee niskaan, korot lähtevät nousuun ja työpaikkakin saattaa olla vaarassa, kun yritykset sekä julkinen sektori vetävät teknologiakonsultointipisneksen investoinnit jäihin. Jännittävää nähdä miten tässä selvitään tulevat vuosikymmenet.

Asuntovelalliset, miten olette varautuneet tulevaan taantumaan? Tässä professori Tuomas Malisen mielenkiintoinen haastattelu lähitulevaisuuden talouden näkymistä.

Kuuntelin tämän tuossa viikonloppuna, ja kummasti väheni ensiasunnon ostohalut Vai mahdanko murehtia turhia? Millä mietteillä muut ovat liikkeellä tämän Malisen haastattelun suhteen?

 

[svk]

Kuuntelin tämän tuossa viikonloppuna, ja kummasti väheni ensiasunnon ostohalut Vai mahdanko murehtia turhia? Millä mietteillä muut ovat liikkeellä tämän Malisen haastattelun suhteen?

En itse ole haastattelua kuunnellut, niin mikä haastattelun perusteella vähensi halua ensiasuntoon?

 

[Taneli-]

Kuuntelin tämän tuossa viikonloppuna, ja kummasti väheni ensiasunnon ostohalut Vai mahdanko murehtia turhia? Millä mietteillä muut ovat liikkeellä tämän Malisen haastattelun suhteen?

Henkilökohtaisesti ajattelen asiaa seuraavasti:
Tilanne tällä hetkellä:
Siirrän 500€/kk lainaavarten lainanhoitotilille rahaa millä 0.5% korko. Sieltä lähtee automaattisesti lyhennykset kerran kuussa (noin 400€). Lainaa jäljellä noin 20v.

Kämppä rivitalo ja rapiat 80m2 Pirkanmaan alueella.

Käytännössä tuolla rahalla (500+ noin 250€ netti+lämmitys+vastike+autopaikka+sähköt pihaan & autoon jne) en saisi vastaavan kokoista kämppää vuokralle täältä (eli reippaasti alle 10€/m2, varsinkin kun nyt laitan noin 100€/kk "säästöön" odottamaan korkojen nousua jolloin voin suoraan vaikka lyhentää sitä lainaa)

Kun nyt katselee hintoja niin voisin siis valita asuvani vuokralla noin 60m2 kämpässä noin 700€ hintaan + erikseen maksella noista muista tai luottaa siihen että Venäjä ei päätä vallata ensin Ukrainaa ja sitten Suomea + passita meitä kaikkia jonnekin siperian työleirille.. ..tai esim. EU murennu ja korot hyppäävät kymmeniin prosentteihin suomen palatessa markkaan ja lainojen pysyessä esim. Saksan markkaan sidottuina.

Lisäksi on kuitenkin osakkeita hieman, rahaa jää (tuonkin yli) säästöön ja jonkun verran on puskuriakin olemassa.

Eli itse hankkisin sen ensiasunnon kyllä, kun ensin säästäisin tarpeeksi ja varmistaisin että saisin myös maksettua sen vaikka hankalampi tilanne (esim. työttömyys) tulisi eteen...

 

[pkuitune]

En itse ole haastattelua kuunnellut, niin mikä haastattelun perusteella vähensi halua ensiasuntoon?

Lyhykäisyydessään haastateltavan näkemyksenä oli, että globaali taantuma alkaisi suurehkolla todennäköisyydellä jo ensi vuonna. Tähän syynä olisi EKP:n valtioiden velkakirjojen ostamisen lopettaminen ja leikkirahan tekemisen lopettaminen, ts. talouden elvytystoimien lopettaminen. Ja kun tämä loppuu, niin korot ampuisivat lyhyessä ajassa useita prosenttiyksiköitä ylöspäin, pahimmillaan samalle tasolle, missä oltiin Suomessa 1990-luvun alussa. Lisäksi pointteina jäi ainakin mieleen, että:

• Kiinan velkaantumisaste suhteessa bruttokansantuotteeseen on tällä hetkellä ~550 %, kun se oli Yhdysvalloissa ennen vuoden 2008 kriisin alkamista ~250 %
• Aina, kun pörssissä on ollut kaksi yli 10 %:n korjausliikettä vuoden sisällä (kuten tänä vuonna on jo tapahtunut), niin seuraavan vuonna on alkanut jonkin sorttinen talouskriisi (vuonna 1987 on tehty tähän ainoa poikkeus)
• Maailmantalous olisi pysynyt läjässä tähän päivään asti enemmän tai vähemmän Yhdysvaltojen talouden hyvän vireen vuoksi, mutta tämä olisi nyt niin ikään loppumassa