Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[PetriV]

Tuleeko marginaalin tarkistamisesta/vaihtamisesta yleensä kuluja asiakkaalle, jos tekee vain esimerkiksi marginaalin alennuksen asuntolainaan?

Tuossa kuukausi sitten tuli itse vaihdettua ja ilman kuluja onnistui 0.85% -> 0.65%. Oma pankki on Nordea.

 

[mailman]

Te ketkä lähiaikoina olette marginaaleja tinganneet alaspäin, halusiko pankki vaihtaa myös pidempään Euriboriin? Tämä siis jos ei jo ollut 12kk.

 

[Rozor]

Te ketkä lähiaikoina olette marginaaleja tinganneet alaspäin, halusiko pankki vaihtaa myös pidempään Euriboriin? Tämä siis jos ei jo ollut 12kk.

Varmasti haluaisi, sillä ei taida mikään pankki tällä hetkellä myöntää kuin 12kk euriboria.

 

[mailman]

Varmasti haluaisi, sillä ei taida mikään pankki tällä hetkellä myöntää kuin 12kk euriboria.

Siksipä sitä tässä utelenkin, kun samaa tietoa sieltä täältä lukenut että 12kk on ainoa vaihtoehto tätänykyä.

 

[Tekila]

Ja haluavat päivittää samalla marginaalin niin, ettei se voi mennä negatiiviselle.

Tämä kannattaa ainakin tiedostaa

 

[vemkki]

Te ketkä lähiaikoina olette marginaaleja tinganneet alaspäin, halusiko pankki vaihtaa myös pidempään Euriboriin? Tämä siis jos ei jo ollut 12kk.

Kun itse syksyllä tinkasin marginaalia alemmaksi ja pankki on Nordea, niin viitekoron muuttamista pitemmäksi ei edes ehdotettu, mutta marginaalin kutistaminen onnistui silti. Marginaali vain jäi hieman korkeammaksi kuin mitä kahden muun pankin tarjouksissa, joissa olisi ollut 12kk euribor. Oma lainani on siis sidottu 3kk euriboriin.

 

[Rozor]

Varmasti konttorikohtaista. 2v sitten nordealta tarjottiin 6kk euriboria, mutta nyt kun kilpailutin niin missään ei annettu muuta vaihtoehtoa kuin 12kk.

 

[Nomber]

Ja haluavat päivittää samalla marginaalin niin, ettei se voi mennä negatiiviselle.

Tämä kannattaa ainakin tiedostaa

Jos on vanha laina niin tämä kannattaa katsoa tarkkaan. Itse kesällä kilpailutin niin muuttui 3kk->12kk, mutta oma lainani oli sen verran uusi, että marginaali ei pienentynyt negatiivisesta euriborista niin ei sillain haitannut. Voi toki olla pidemmällä aikavälillä virhe tuo 3kk->12 kk mutta ainakin nyt on tullut jo paljon säästöä. Tänään selviää paljonko op on valmis tiputtamaan tuosta tämän hetkisestä 0,8 % marginaalista jonka sain kesällä.

 

[pokkus]

Pitäisi itsekin luultavasti ihan näillä näppäimillä vetäistä nimi lainapaperiin, vaikka lainaneuvottelut ei ole edes kunnolla vielä alkaneet.

 

[PetriV]

Vähän huono ketju kirjoittaa, mutta ei haulla löydy parempaakaan.

Meillä on tulossa taloyhtiön kokous tulossa ja muutama asia vielä mietityttäisi.

Millaisia kokouspalkkioita taloyhtiöissä maksetaan hallitukselle ja puheenjohtajalle? Ja kuinka usein hallitus kokoontuu, eli kuinka paljon hallituksesta tulee kuluja vuoden aikana? Tietenkin nuo kokousten määrät riippuvat monesta asiasta, mutta voisiko nyrkkisääntönä olla vaikkapa 2 kertaa?

Meillä myös tehdään ruohonleikkaus talkootöinä asukkaiden kesken, mutta sitä talkoorinkiä pyörittää vain muutama asukas. Onko mahdollista mitenkään helposti, että nämä ruohonleikkaukseen osallistuvat asukkaat saisivat siitä pienen korvauksen? Esim. 10e per kerta.

 

[Häiriörytmi]

Millaisia kokouspalkkioita taloyhtiöissä maksetaan hallitukselle ja puheenjohtajalle? Ja kuinka usein hallitus kokoontuu, eli kuinka paljon hallituksesta tulee kuluja vuoden aikana? Tietenkin nuo kokousten määrät riippuvat monesta asiasta, mutta voisiko nyrkkisääntönä olla vaikkapa 2 kertaa?

Riippuu ihan siitä mitä päätetään. Yleisimmin palkkioita ei makseta, tai niitä maksetaan ainoastaan puheenjohtajalle. Niin että vuotuiset kulut ovat joitain satasia. Samoin tuo 2 kertaa on ihan hyvä nyrkkisääntö, jotkut kokoontuvat vain kerran, jotkut esimerkiksi kahden kuukauden välein. Riippuu hallituksesta ja yhtiöstä.

 

[kjns]

Vähän huono ketju kirjoittaa, mutta ei haulla löydy parempaakaan.

Meillä on tulossa taloyhtiön kokous tulossa ja muutama asia vielä mietityttäisi.

Millaisia kokouspalkkioita taloyhtiöissä maksetaan hallitukselle ja puheenjohtajalle? Ja kuinka usein hallitus kokoontuu, eli kuinka paljon hallituksesta tulee kuluja vuoden aikana? Tietenkin nuo kokousten määrät riippuvat monesta asiasta, mutta voisiko nyrkkisääntönä olla vaikkapa 2 kertaa?

Meillä myös tehdään ruohonleikkaus talkootöinä asukkaiden kesken, mutta sitä talkoorinkiä pyörittää vain muutama asukas. Onko mahdollista mitenkään helposti, että nämä ruohonleikkaukseen osallistuvat asukkaat saisivat siitä pienen korvauksen? Esim. 10e per kerta.

Mä en ole ainakaan koskaan kuullut, että taloyhtiön hallitukselle maksettaisiin kokouspalkkioita... Ehkä jossain oikeasti isossa yhtiössä se vois olla perusteltua jos taloyhtiön asioiden hoitaminen vie ihan tosissaan aikaa, mutta nyrkkisääntö varmaan on, ettei kokouspalkkioita ole. Omia asioitahan siellä ollaan kuitenkin hoitamassa eikä "töissä".

Hallitus kokoontuu niin usein kuin sen tarvitsee, eli yleensä ainakin ennen yhtiökokouksia ja sitten jos on jotain mistä tarvitaan päätös / valmistella / keskustella porukalla niin voidaan järjestää kokous muutenkin. Sinä aikana kun itse taloyhtiön hallituksessa istuin, niin kokouksia oli yleensä 3-5 vuodessa, joista osa kylläkin johtui maalämpörempan valmistelusta. Hihavakioksi veikkaisin 3 ehkä 4 kokousta normaalina vuotena.

Jos lähdette maksamaan asukkaille pihatöistä, niin niistä tulee silloin työntekijöitä ja taloyhtiölle lankeaa kaikki työnantajan velvoitteet ko. tekijöitä kohtaan. Talkoilla hoidettavat piha- ja lumityöt on varmaan yleensä lähinnä pienempien rivariyhtiöiden juttu, eikä niitä koskaan kaikki siellä tee, kuka mistäkin syystä. Omassa taloyhtiössä oli tapana, että jos kukaan ei kerkeä hommia tekemään niin sitten soitetaan urakoitsija paikalle, vaikkapa jos tuli helvetisti lunta jonain viikkona niin ei niitä kukaan sieltä pihoilta yksin työntele pois montaa päivää aamuin illoin, joten paikalle soitettiin paikallisen huoltofirman kaveri tuuppaamaan lumet auton kanssa.

Talkoomuotoiset pihatyöt on keino säästää rahaa vastikkeissa, mutta valitettavasti järjestelmä ei sinänsä ole velvoittava, eli se perustuu vapaahtoisuuteen, mikä antaa lusmuilijoille mahdollisuuden luistaa hommista. Toki aina voi yhtiökokouksessa sanoa, että jos ei näitä useammat ala tekemään niin otetaan huoltoyhtiö ja se näkyy sitten kaikkien vastikkeissa. Meilläkään ei pihahommia tehnyt 15 asunnon yhtiössä yhteen vaiheeseen kuin 4 tai 5 asunnon porukka, mutta myöhemmin muutti vähän aktiivisempaa porukkaa taloon ja saatiin lisäkäsiä hommiin kun 7-8 asunnosta osallistuttiin. Kivahan se olis jos kaikki osallistuis, mutta sitä tilannetta ei varmaan yhdessäkään yhtiössä ole....

 

[Nomber]

Vähän huono ketju kirjoittaa, mutta ei haulla löydy parempaakaan.

Meillä on tulossa taloyhtiön kokous tulossa ja muutama asia vielä mietityttäisi.

Millaisia kokouspalkkioita taloyhtiöissä maksetaan hallitukselle ja puheenjohtajalle? Ja kuinka usein hallitus kokoontuu, eli kuinka paljon hallituksesta tulee kuluja vuoden aikana? Tietenkin nuo kokousten määrät riippuvat monesta asiasta, mutta voisiko nyrkkisääntönä olla vaikkapa 2 kertaa?

Meillä myös tehdään ruohonleikkaus talkootöinä asukkaiden kesken, mutta sitä talkoorinkiä pyörittää vain muutama asukas. Onko mahdollista mitenkään helposti, että nämä ruohonleikkaukseen osallistuvat asukkaat saisivat siitä pienen korvauksen? Esim. 10e per kerta.

Olen omistanut 2 eri yhtiöstä asunnon ja kummassakin maksetaan hallituksen jäsenille. Olisiko nyt 20€/kokous. Olen nytkin hallituksessa. Kokoonnumme tarpeen mukaan, jotain 6 kertaa vuodessa. En tosin ole ihan 100% perillä miten nuo maksut menee, ja osa kokouksista on vähän epävirallisempia, joku vajaa 100€ vuodessa on tullut muistaakseni, ja jotkut eivät ota sitäkään rahaa vastaan.

Jos on iso yhtiö niin mielestäni ihan ok joku korvaus, koska varsinkin isojen remonttien hoitamiseen menee paljon aikaa ja vaivaa ja vaikka siinä omaa omaisuuttaan hoidetaankin niin samalla hoidetaan muidenkin omaisuutta. Toki eri asia jos yhtiö on pieni ja kaikki käytännössä ovat hallituksessa ja hoitavat asioita.

Itse en tuota kuitenkaan nyt rahan takia tee vaan siksi että voin itse päättää oman kotini asiista eikä niin, että joku täysi idiootti päättää. Yhtiökokoukset ovat kuitenkin käytännössä sellaisia tyypillisiä missä on paikalla alle puolet osakkaista ja nekin kaikki jotain vanhoja mummoja joista kukaan ei sano juuta eikä jaata ja kaikki mitä hallitus esittää menee läpi kun kukaan ei halua avata suutaan.

 

[vemkki]

Olen omistanut 2 eri yhtiöstä asunnon ja kummassakin maksetaan hallituksen jäsenille.

Sama juttu. Toisessa yhtiössä 32 asuntoa ja toisessa reilut 70. Molemmat pääkaupunkiseudulla.

 

[Weezy]

Te ketkä lähiaikoina olette marginaaleja tinganneet alaspäin, halusiko pankki vaihtaa myös pidempään Euriboriin? Tämä siis jos ei jo ollut 12kk.

Minulla on ASP-lainassani Nordeassa 3 kk euribor. Tinkasin marginaalia alaspäin ja onnistui helposti ja maksutta ilman euriboriin puuttumista, asia ei tullut puheeksi ollenkaan.

Kysyin samalla korkoputkien tämän hetken hintoja:
5v korkoputki: alaraja 0,70 % ja yläraja 1,75 %
7v korkoputki: vastaavasti 0,80 % ja 2,00 %

Nuo siis 12kk euriborille. Kaikkiin lisätään vielä jokaisen henkilökohtainen marginaali.

 

[Weezy]

Millaisia kokouspalkkioita taloyhtiöissä maksetaan hallitukselle ja puheenjohtajalle? Ja kuinka usein hallitus kokoontuu, eli kuinka paljon hallituksesta tulee kuluja vuoden aikana? Tietenkin nuo kokousten määrät riippuvat monesta asiasta, mutta voisiko nyrkkisääntönä olla vaikkapa 2 kertaa?

Meillä myös tehdään ruohonleikkaus talkootöinä asukkaiden kesken, mutta sitä talkoorinkiä pyörittää vain muutama asukas. Onko mahdollista mitenkään helposti, että nämä ruohonleikkaukseen osallistuvat asukkaat saisivat siitä pienen korvauksen? Esim. 10e per kerta.

Ainakin pk-seudulla palkkioiden maksaminen hallitustyöstä on ihan tyypillistä. Meidän n. 50 asunnon yhtiössä korvaukset ovat noin 100 euroa per kokous ja kokouksia mahtuu vuoteen 3-5 mm. remonttitilanteesta riippuen.

Pitäkää talkoot talkoina. Älkää sotkeko rahaa niihin. Ja muistakaa talkoissakin mm. talkoovakuutukset, ne eivät paljoa maksa.

 

[rakotti]

Vähän huono ketju kirjoittaa, mutta ei haulla löydy parempaakaan.

Meillä on tulossa taloyhtiön kokous tulossa ja muutama asia vielä mietityttäisi.

Millaisia kokouspalkkioita taloyhtiöissä maksetaan hallitukselle ja puheenjohtajalle? Ja kuinka usein hallitus kokoontuu, eli kuinka paljon hallituksesta tulee kuluja vuoden aikana? Tietenkin nuo kokousten määrät riippuvat monesta asiasta, mutta voisiko nyrkkisääntönä olla vaikkapa 2 kertaa?

Meillä myös tehdään ruohonleikkaus talkootöinä asukkaiden kesken, mutta sitä talkoorinkiä pyörittää vain muutama asukas. Onko mahdollista mitenkään helposti, että nämä ruohonleikkaukseen osallistuvat asukkaat saisivat siitä pienen korvauksen? Esim. 10e per kerta.

Meillä taloyhtiössä otettiin pari vuotta sitten palkkiot käyttöön, puheenjohtajalle muistaakseni 75€ ja jäsenille 50€ per kokous. Kokouksia on noin neljä vuodessa.

 

[Nomber]

Ainakin pk-seudulla palkkioiden maksaminen hallitustyöstä on ihan tyypillistä. Meidän yhtiössä korvaukset ovat noin 100 euroa per kokous ja kokouksia mahtuu vuoteen 3-5 mm. remonttitilanteesta riippuen.

Pitäkää talkoot talkoina. Älkää sotkeko rahaa niihin. Ja muistakaa talkoissakin mm. talkoovakuutukset, ne eivät paljoa maksa.

Samaa mieltä talkoista. Ei mitään rahaa noihin. Jos ei tekijöitä löydy niin sitten vaan huoltoyhtiöltä tilataan työ. Jos joku sitten napisee kustannuksista niin hän on varmaankin vapaaehtoinen leikkaamaan nurmikot.

 

[Emmental]

Tätä pihojen huoltoa talkoohommana en ole oikein koskaan ymmärtänyt, koska eikö säästöissä puhuta kuitenkin ennemmin kympeistä kuin satasista per kk? Siihen käytetty aika ja vaiva on kuitenkin suoraan jokaisen vapaa-ajasta pois, eikä ainakaan itseäni huvita käyttää sitä ylimääräisiin nurmikon leikkauksiin tai pyhäaamujen lipunnostoon.

Tämä oli jopa erään asunnon kohdalla itselläni iso miinus, vaikkei se nyt ihan yksistään tarjouksen tekemistä jättämättä ratkaissut, mutta pieni osatekijä se oli. Vaikka töistä voisikin luistaa, niin otollinen maaperä siitä saadaan kyräilylle ja huonolle naapurisovulle.

 

[Nomber]

Itsekkin asun kerrostalossa osittain siksi ettei tarvitse tehdä mitään pihatöitä kun ei todellakaan kiinnosta. Jos tulisi talkoot tänne niin jättäisin vaan väliin.

 

[Nomber]

Itse jouduin viimeksi maksamaan 100€, mutta olin ehkä vain huono neuvottelija?

Sain nyt tiputettua 0,8 ->0,55% taas tosin vaativat satasen, mutta se on kolmessa kuukaudessa maksettu tuolla säästöllä. 3v sitten otettu laina ja saanut tiputettua nyt siis 1 -> 0,8 -> 0,55 katsellaan taas syksyllä missä marginaalit silloin menee.

Ihan ok kun tuosta vielä saa sen 0,25 op bonuksia ja saan ne käytettyä sopivasti kaikki vakuutuksiin.

 

[TommiZeliard]

Tätä pihojen huoltoa talkoohommana en ole oikein koskaan ymmärtänyt, koska eikö säästöissä puhuta kuitenkin ennemmin kympeistä kuin satasista per kk? Siihen käytetty aika ja vaiva on kuitenkin suoraan jokaisen vapaa-ajasta pois, eikä ainakaan itseäni huvita käyttää sitä ylimääräisiin nurmikon leikkauksiin tai pyhäaamujen lipunnostoon.

Tämä oli jopa erään asunnon kohdalla itselläni iso miinus, vaikkei se nyt ihan yksistään tarjouksen tekemistä jättämättä ratkaissut, mutta pieni osatekijä se oli. Vaikka töistä voisikin luistaa, niin otollinen maaperä siitä saadaan kyräilylle ja huonolle naapurisovulle.

Meillä 18 huoneiston rivariyhtiössä pihahommien teettäminen olisi maksanut noin 40e/kk per kämppä, kun viime vuonna kysyttiin pari tarjousta. Asukkaat halusivat mieluummin tehdä itse noilla hinnoilla. Oma vuoro kestää viikon, ja niitä on keskimäärin kolme vuodessa. Töihin kuuluvat: lumityöt, tarvittaessa hiekoitus, lipunnosto sekä kerran viikossa nurtsin leikkaaminen kasvukaudella.

Nyt ollaan asuttu 20 kk, joten säästöä on syntynyt noin 800e. Meille on tuona aikana osunut 1h lumitöitä, 15 min hiekoitusta, 1,5h nurtsia ja yksi lipunnosto. Lisäksi annoin kerran putkimiehelle talkkarinavaimen lainaan. Yhteensä töitä on tarvinnut tehdä vain 3h, mikä tekee nettopalkaksi 270e/h. Jollain naapurilla on ollut tänä talvena enemmän lumitöitä, mutta yleensä silloin avuliaat naapurinukot ilmestyvät pyytämättä paikalle, koska kaipaavat virkistystä istumatöiden jälkeen. Yhtiöllä on neljä lumikolaa, joten siinä ei kauaa nokka tuhise.

Jotkut haluavat vaihtaa loman tai muun syyn takia oman viikkonsa päittäin jonkun naapurin kanssa. Se on onnistunut joko pihalla sopimalla tai viimeistään Google Groupsilla. Aina on joku suostunut vaihtoon jo saman päivän aikana.

Tietty vaiva itselle lisääntyisi, jos olisi joku pieni 4-10 huoneiston yhtiö.

 

[pähk1nä]

Itse katson noita pihatöitä vuorotyöläisen silmin. Ei varmaan kenenkään mieltä lämmitä, jos nostan lipun salkoon klo 3 aamulla ennen töihin lähtöä, tai jos teen lumityöt ja hiekoitukset kun palailen töistä 23.47. Kyllä maksaisin sen 40 € kuukaudessa ettei tarvitsisi niitä hommia tehdä, eikä myöskään riitaantua naapureiden kanssa.

 

[micko]

Meillä oli rivarissa huoltoyhtiö kolaamassa suurimman osan lumista, hiekottamassa ja nostamassa lipun. Itselle jäi oman asunnon edusta lumitöitä ja talkoisiin ruohonleikkuu. Meitä oli 10 asunnon yhtiössä kolme, jotka ruohoa leikkasi. Tosin vasta silloin kun sattui huvittamaan.

 

[elmo]

Laskisin itse myös nuo talkoo hommat miinukseksi rivarissa ja kerrostalossa. Vaikka niissä säästäisi jonkun latin niin ei kiinnostaisi sosialisoida niin paljoa naapureiden kanssa. Joku lehtienharavointitalkookin porukalla niin ei kiitos. Kyllä huoledin kun noita oli, että reissussa tuli oltua kokopäivän! Puhumattakaan, että olisi jotain omia vuoroja jolloin olisi vastuussa yleistenalueiden liukkaudentorjunnasta ja muusta.
Ja asun vielä okt:ssä... Ei mua täälläkään kovin paljoa kiinnosta lumityöt. Onneksi poika kolailee pyytämättä (ja ilman erilliskorvausta...). Viime vuonna koskenut kolaan kertaakaan ja tänä vuonna puolen pihaa tuli kolailtua. Nurmikkokin pääsee välillä niin pitkäksi, että päältä-ajettavalla joutuu vetäämään uusintakierroksen. Ens vuonna saa sälli ajella silllä kun viime vuoden sitä jo ruinas (en viittiny päästää terät päällä ajamaan). Lehtien haravoinnista puhumattakaan. Ajan ne niin monta kertaa läpi koneesta, että ovat selvää... jaksa haravoida. Hiekkaa ei lennä pihatielle koskaan. Kerran siinä jopa luisteltiin .
Osa naapureista taas... no mikäs siinä kukin tekee miten tykkää. Jos on aikaa mielenkiintoa ja halua nuolla nurkkia niin antaa palaa.
En kyllä silti maksaisi kellekkään omien nurkkien siivoamisesta ellei olisi jotain pitkää pihatietä tai no silloinhan pitäisi olla joku mönkkäri tai vastaava tietenkin.
Parasta on kun saa itse päättää mitä tekee tai jättää tekemättä. Järjen tai rahan säästön kanssa siinä aina tartte olla mitään tekemistä. Kuninkapaljon täälläkin säästäisi rahaa kun oli vaikka 10 talon kanssa yhteiset pihakalut ja vuoro päivät sovittu. Mutta ei nyt jokasella on omat lelut (ja niitä riittää) ja kun niitä käytetään joskus ja jouluna. nm. 5v ollut oksasilppuri jota käytetty kerran. Ei sillä, että en minä tollaseen yhteisökamoihin osallistuisi. Voisin lainata kerran tai pari jos joku erehtyisi kysymään, mutta siinä se.

 

[gb1]

Alkaa lähestyä vaihe, jossa asunnon myymällä ja jäljellä olevan asuntolainan kuittaamalla jäisi käteen n. 100k€.

Mietityttää, että pitäisikö vuoden tai parin päästä vaan myydä kämppä ja laittaa rahat johonkin "Nordean osakkeisiin" tjsp. hyväosinkoisiin lappuihin, muuttaa vuokralle, nostaa 5000+ € vuodessa osinkoina ja pitää ylimääräinen kuukausi palkattomia vapaita töistä vuosittain matkailun/lomailun merkeissä?

 

[brainsurgery]

Alkaa lähestyä vaihe, jossa asunnon myymällä ja jäljellä olevan asuntolainan kuittaamalla jäisi käteen n. 100k€.

Mietityttää, että pitäisikö vuoden tai parin päästä vaan myydä kämppä ja laittaa rahat johonkin "Nordean osakkeisiin" tjsp. hyväosinkoisiin lappuihin, muuttaa vuokralle, nostaa 5000+ € vuodessa osinkoina ja pitää ylimääräinen kuukausi palkattomia vapaita töistä vuosittain matkailun/lomailun merkeissä?

Tai sit voit laittaa liksasta säästöön nykyisten asumiskulujen ja oletetun vuokran eron ja pitää ylimääräiset 2kk palkattomia vapaita töistä vuosittain matkailun/lomailun merkeissä.

 

[Jaapinen]

Sain nyt tiputettua 0,8 ->0,55% taas tosin vaativat satasen, mutta se on kolmessa kuukaudessa maksettu tuolla säästöllä. 3v sitten otettu laina ja saanut tiputettua nyt siis 1 -> 0,8 -> 0,55 katsellaan taas syksyllä missä marginaalit silloin menee.

Ihan ok kun tuosta vielä saa sen 0,25 op bonuksia ja saan ne käytettyä sopivasti kaikki vakuutuksiin.

Oletteko ihan soittaneet OP:lle (esimerkki pankki) ja ruvenneet kyselemään, että nyt pitäisi katsoa tuota marginaalia vai miten olette avanneet keskustelun tuosta marginaalin muutoksesta?

 

[kaarlos]

Oletteko ihan soittaneet OP:lle (esimerkki pankki) ja ruvenneet kyselemään, että nyt pitäisi katsoa tuota marginaalia vai miten olette avanneet keskustelun tuosta marginaalin muutoksesta?

Pudotin vastikään Nordealla oman marginaalin 0.78% -> 0.55% ihan vaan soittamalla asiakaspalveluun ja varaamalla ajan lainaneuvotteluun. Siellä sitten esitin asiani neuvottelijalle ja homma saatiin päätökseen alle tunnissa.

 

[gb1]

Tai sit voit laittaa liksasta säästöön nykyisten asumiskulujen ja oletetun vuokran eron ja pitää ylimääräiset 2kk palkattomia vapaita töistä vuosittain matkailun/lomailun merkeissä.

Nykyiset asumiskulut (lyhennys, korko, vastike) 1400€/kk
Oletettu vuokra 1000-1200€/kk

Tuolla -200 ... -400€ euroa/kk erotuksella olisi hyvä mennä minne? Ei kaikilla ole maksuajat tapissa ja erät minimissä velkakämpissä.

Kuinka monella edes ylipäätään on tilanne, että asuntovelallisena vuosittaiset asumiskulut ovat useita tuhansia euroja pienemmät kuin mitä ne olisivat vuokralla asuessa? Ylimääräistä 400€ ei ole juuri nyt heittää säästöön kuukausittain ympäri vuoden

 

[brainsurgery]

Nykyiset asumiskulut (lyhennys, korko, vastike) 1400€/kk
Oletettu vuokra 1000-1200€/kk

Tuolla -200 ... -400€ euroa/kk erotuksella olisi hyvä mennä minne? Ei kaikilla ole maksuajat tapissa ja erät minimissä velkakämpissä.

Kuinka monella edes ylipäätään on tilanne, että asuntovelallisena vuosittaiset asumiskulut ovat useita tuhansia euroja pienemmät kuin mitä ne olisivat vuokralla asuessa? Ylimääräistä 400€ ei ole juuri nyt heittää säästöön kuukausittain ympäri vuoden

Eikö kannattaisi ensin pistää maksuaika tappiin ja erät minimiin, ennen kuin alkaa miettiä vuokralle muuttoa?

 

[ATomiH]

Mitenköhän innokkaina ovat vuosi sitten otetun asuntolainan marginaalia korjaamassa alaspäin. Noh, kokeilemalla tuo selviää. Ja tässä vaiheessa kuitenkin pienikin muutos vaikuttaa aika suuresti loppulukemaan.

 

[kaarlos]

Mitenköhän innokkaina ovat vuosi sitten otetun asuntolainan marginaalia korjaamassa alaspäin. Noh, kokeilemalla tuo selviää. Ja tässä vaiheessa kuitenkin pienikin muutos vaikuttaa aika suuresti loppulukemaan.

Oma asuntolaina otettu viime vuoden maaliskuussa, joten eiköhän tuo onnistu.

 

[Kurjimus]

Ketjun innoittamana otin tänään projektiksi kilpailuttaa tuota marginaalia kun on itsellä hieman korkeahko 0,9.
Asp-laina kyseessä. Samalla ajattelin vaihtaa korkoputkeen tai kiinteäänkorkoon koko laina-ajaksi.

Onko kellään kokemuksia kiinteäkorkoisesta pitkästä lainasta?
Mikä on about korkohaarukka jos ottaa 13 vuotiseen lainaan kiinteänkoron?

Miten tuo korkoputki toimii jos on määritelty alaraja ja yläraja niin alkaako korko nousemaan alarajasta kun euribor nousee yli nollan? vai kun se viitekorko itse ylittää alarajanarvon?

 

[kjns]

Miten tuo korkoputki toimii jos on määritelty alaraja ja yläraja niin alkaako korko nousemaan alarajasta kun euribor nousee yli nollan? vai kun se viitekorko itse ylittää alarajanarvon?

Se on nimenomaan putki, eli ala- ja yläraja jonka välissä viitekorkosi pysyy sopimuksen ajan. Jos putkesi on 0,5%-1%, niin euriborin ollessa mitä tahansa alle 0,5% on sinun viitekorkosi 0,5%, euriborin ollessa välillä 0,5%...1% se on sama kuin euribor ja euriborin ollessa mitä tahansa yli 1% on sinun viitekorkosi 1%. Tietysti normaalit määräytymiskaudet pätevät, 12kk eurobirilla viitekoron taso määritellään kerran vuodessa.

Kuva:Nordea , linkin takana lisätietoja

 

[Zigh]

Nykyiset asumiskulut (lyhennys, korko, vastike) 1400€/kk
Oletettu vuokra 1000-1200€/kk

Tuolla -200 ... -400€ euroa/kk erotuksella olisi hyvä mennä minne? Ei kaikilla ole maksuajat tapissa ja erät minimissä velkakämpissä.

Kuinka monella edes ylipäätään on tilanne, että asuntovelallisena vuosittaiset asumiskulut ovat useita tuhansia euroja pienemmät kuin mitä ne olisivat vuokralla asuessa? Ylimääräistä 400€ ei ole juuri nyt heittää säästöön kuukausittain ympäri vuoden

Oletko laskenut tämän ihan loppuun saakka? Ensinnäkään jatkuvan 5% osinkotuoton saamisen osakemarkkinoilta on hyvin haastavaa, joku 3% jo paljon realistisempaa. Eikä se 100ke omaan asuntoon sijoitettuna täysin tuototonta ole. Sen tuotto muodostuu säästettyinä korkoina, jotka toki nyt ovat aika alhaalla. Mutta tämä tuotto on täysin verovapaata.

Sinuna yrittäisin ennemmin pienentää tuota negatiivista kassavirtaa esim. neuvottelemalla lainan uudelleen. Miten kassavirralle kävisi jos esim. vaihtaisit nykyisen lainan uuteen, jossa maksuaika 25 vuotta ja lainamäärä vaikka 50ke suurempi? Laina-aika oletettavasti pitenisi selvästi nykyisestä, mutta sinulle jäisi 50ke käteistä sijoitettavaksi ja kuukausittaiset lainanhoitokulut pienenisivät selvästi.

 

[Rantakemisti]

Mitenköhän innokkaina ovat vuosi sitten otetun asuntolainan marginaalia korjaamassa alaspäin. Noh, kokeilemalla tuo selviää. Ja tässä vaiheessa kuitenkin pienikin muutos vaikuttaa aika suuresti loppulukemaan.

Tuossa muutaman viestin ylempänä kerroin omasta kilpailutuksesta jonka tein vain kuukauden vanhalle lainalle. Eipä ne olleet siitä moksiskaan.

 

[jinx1980]

Miten kassavirralle kävisi jos esim. vaihtaisit nykyisen lainan uuteen, jossa maksuaika 25 vuotta ja lainamäärä vaikka 50ke suurempi? Laina-aika oletettavasti pitenisi selvästi nykyisestä, mutta sinulle jäisi 50ke käteistä sijoitettavaksi ja kuukausittaiset lainanhoitokulut pienenisivät selvästi.

Eikös tähän ollut joku typerä sääntö, että asuntolainaa ei voi samaan asuntoon jälkikäteen suurentaa vaan tuo 50ke olisi tuossa tapauksessa kulutus/sijoituslainaa ja marginaalikin sen mukainen sekä korkovähennys erilainen vs. se jäljelle jäävä "oikea asuntolaina" eli todellisuudessa tuosta tulisi 2 lainaa omine lainanhoitokuluineen jne.?

 

[Kurjimus]

Onko sulla jo tullut 10 vuotta täyteen ASP-lainalle vai eikö valtion tarjoama ilmainen korkokatto ole riittävä suojaus?

Niin ja pankin tarjoaman korkoputken on tarkoitus tuottaa pankille ylimääräistä rahaa. Jos laina on järkevä, niin silloin pitäisi kyllä selvitä korkohuipusta ilmankin putkea.

Juuri soittivat omasta pankista. Asp:n oman korkokaton takia laina pitäisi muuttaa normaaliksi asuntolainaksi jos haluaa kiinteänkoron tai korkoputken.

Kysehän on siis siitä että haluan kartoittaa eri vaihtoehtoja. Juuri asp korkokatto vs kiinteä yms. Haluan näistä kuulla eri skenaariot samalla kun käyn pankissa tinkaamassa marginaalia. Sanoi puhelimessa että marginaali tulee ainankin tippumaan tuosta 0,9:stä.

 

[Nomber]

Eikös tähän ollut joku typerä sääntö, että asuntolainaa ei voi samaan asuntoon jälkikäteen suurentaa vaan tuo 50ke olisi tuossa tapauksessa kulutus/sijoituslainaa ja marginaalikin sen mukainen sekä korkovähennys erilainen vs. se jäljelle jäävä "oikea asuntolaina" eli todellisuudessa tuosta tulisi 2 lainaa omine lainanhoitokuluineen jne.?

Joo tähän törmäsin itsekkin. Ei onnistu mitenkään. Typerää sinänsä, itse olisin siis halunnut samaan asuntoon vaan lisää lainaa niin saisi ne rahat sijoitettua kun marginaali on niin pieni, mutta pankkia vaihtamallakin saa vain saman verran lainaa kun sitä on jäljellä, ei yhtään enempää, eikä siis ole kyse vakuusarvostakaan, sama homma pätee vaikka olisi miljoonan euron kämpästä lainaa jäljellä 100 € niin enempää ei saa.

 

[Nomber]

Oletteko ihan soittaneet OP:lle (esimerkki pankki) ja ruvenneet kyselemään, että nyt pitäisi katsoa tuota marginaalia vai miten olette avanneet keskustelun tuosta marginaalin muutoksesta?

Itselläni laina siis op:ssa. Aloitan kilpailutus kierroksen aina niin, että täytän dansken, nordean ja hypon lomakkeet niiden nettisivuilla. Sitten kun saan niistä tarjoukset niin kirjoitan op:n nettipankissa vaan viestin, että haluan pienemmän marginaalin. Sieltä on sitten soiteltu ja kyselty perustiedot ja varattu uusi aika lainaneuvotteluun (puhelimitse). Sitten soittavat sieltä ja ehdottavat mitä ehdottavat ja sitten tingataan kertoen ne muiden antamat tarjoukset ja sanoen, että vaihdan jos ette pistä paremmaksi ja lopulta laittavat tarjouksensa sinne verkkopankin viesti paikkaan josta se käydään kuittaamassa hyväksytyksi jos siis haluaa hyväksyä.

Aikaa menee yhteensä koko roskaan joku 5-10 minuuttia kun selaimeen on tallentunut vielä ne kaikkien pankkien lomakkeiden aiemmin täytetyt jutut. Nytkin säästin tällä 5 minuutin vaivalla juuri päälle 10 000 € koko laina ajalta. Joten sanoisin, että kannattaa.

 

[Taneli-]

Nykyiset asumiskulut (lyhennys, korko, vastike) 1400€/kk
Oletettu vuokra 1000-1200€/kk

Tuolla -200 ... -400€ euroa/kk erotuksella olisi hyvä mennä minne? Ei kaikilla ole maksuajat tapissa ja erät minimissä velkakämpissä.

Kuinka monella edes ylipäätään on tilanne, että asuntovelallisena vuosittaiset asumiskulut ovat useita tuhansia euroja pienemmät kuin mitä ne olisivat vuokralla asuessa? Ylimääräistä 400€ ei ole juuri nyt heittää säästöön kuukausittain ympäri vuoden

Nopeasti laskien asumiskulut (lyhennys, korko, vastike) olisi noin 600-700€/kk oletettu vuokra noin 1000-1200€ (saman kokoinen asunto, tosin näin läheltä ydinkeskustaa ja näin uutta ei vuokralla täältä löydy. Samasta yhtiöstä päälle 20m2 pienempää vuokrataan 800€+/kk).
Tuolla noin 300-600€/kk eli 3600-7200 vuodessa voisi teoriassa mennä jonnekin tai pistää säästöön ja esim. muutaman vuoden välein (jos ei muuta keksi) lyhentää sitä lainaa.. Itse ainakin laitan hieman säästöön, en toki 400€/kk mutta muutamia satasia ainakin juuri sillä idealla että kun joskus ne korot kuitenkin nousevat tai jotain muuta ikävää tapahtuu niin viimeistään silloin voi lyhentää sitä lainaa tai on ainakin rahaa sen verran että ei tule ongelmia vaikka joutuisi elämään vuoden tai pari ilman mitään tuloja.

 

[Iså]

OP:stä 2013 otettu laina josta 118 000 jäljellä, kilpailutettiin uusiksi tämän ketjun innoittamana OP:n, Nordean ja S-pankin kesken. OP suostui tiputtamaan tuohon 0,95% minkä Nordea pystyi tarjoamaan. Entinen marginaali oli 1,48% joka tosin oli tippunut tuosta negatiivisen euriborin (12kk) takia. Rivarikolmio maakunnassa. Nettotulot pariskunnalla 4200 joista toinen määräaikaisissa töissä, vakuudet löytyy. Marginaalin vaihto maksoi 100e.

 

[akir0]

Joo tähän törmäsin itsekkin. Ei onnistu mitenkään. Typerää sinänsä, itse olisin siis halunnut samaan asuntoon vaan lisää lainaa niin saisi ne rahat sijoitettua kun marginaali on niin pieni, mutta pankkia vaihtamallakin saa vain saman verran lainaa kun sitä on jäljellä, ei yhtään enempää, eikä siis ole kyse vakuusarvostakaan, sama homma pätee vaikka olisi miljoonan euron kämpästä lainaa jäljellä 100 € niin enempää ei saa.

Mä olisin saanut kyllä pankkia vaihtamalla enemmän lainaa kuin nykypankissa oli olemassa. Eli uudesta pankista nykylaina + remonttilaina yhdeksi samaksi lainaksi olisi onnistunut. Tämä tieto viime syksyltä. Nykypankista taas ei onnistunut.

Pysyin silti nykypankissa ja sain tuohon remonttilainaan saman marginaalin kuin asuntolainassakin.

 

[leffo]

Mielipiteitä tai kokemuksia.

Katselin tuota yhtä pienkerrostaloa jossa 20 yksiötä silloin kun se oli vielä rakenteilla. Tuo valmistui n. 2017 alkuvuodesta ja asunnot oli myynnissä 2016 lopulla. Tuolloin mietitytti että kun rakentajalla oli useamman kymmenen tuhatta verovelkaa että nouseeko talo edes pystyyn.

No nyt on noussut ja asunnot (kai?) myyty mutta verovelkaa edelleen ja uusiakin pikku maksuja rästissä muille yrityksille. Vähän tuo ihmetyttää. Yksi kämppä on myynnissä, välittäjä sama kuin rakennusaikaisessa myynnissä.

Protesti: Javirak Oy - 2394072-4 - Protestilista

https://asunnot.oikotie.fi/myytavat-asunnot/turku/13860503

 

[Weezy]

Minkälaisia maksuehtoja olette nähneet uudiskohteiden taloyhtiölainojen poismaksussa valmistumisen jälkeen? Taloyhtiöillä on noissa yleensä 20-25 vuoden tasalyhenteiset lainat, jota voi maksaa kuluitta pois valmistumisen yhteydessä, mutta entäs sen jälkeen? Ottaakohan pankki kovat kulut? Lisäksi tietysti isännöitsijäkin voi jonkun siivun ottaa välistä.

 

[vemkki]

Minkälaisia maksuehtoja olette nähneet uudiskohteiden taloyhtiölainojen poismaksussa valmistumisen jälkeen? Taloyhtiöillä on noissa yleensä 20-25 vuoden tasalyhenteiset lainat, jota voi maksaa kuluitta pois valmistumisen yhteydessä, mutta entäs sen jälkeen? Ottaakohan pankki kovat kulut? Lisäksi tietysti isännöitsijäkin voi jonkun siivun ottaa välistä.

Taloyhtiölaina on sidottu johonkin euriboriin, ja jos on esim. 6kk euribor, niin lainan voi maksaa pois kahtena eri ajankohtana vuodessa. Pankki saattaa veloittaa jotain ylimääräistä, esim. minulta meni 80 euroa yhden lainaosuuden poismaksusta ja ottikohan isännöitsijäkin muutaman kympin asian hoitamisesta. Toinen yhtiölaina oli eri pankissa, ja sen maksamisesta pois pankki ei veloittanut kuluja.

 

[Jebaus]

Mielipiteitä tai kokemuksia.

Katselin tuota yhtä pienkerrostaloa jossa 20 yksiötä silloin kun se oli vielä rakenteilla. Tuo valmistui n. 2017 alkuvuodesta ja asunnot oli myynnissä 2016 lopulla. Tuolloin mietitytti että kun rakentajalla oli useamman kymmenen tuhatta verovelkaa että nouseeko talo edes pystyyn.

No nyt on noussut ja asunnot (kai?) myyty mutta verovelkaa edelleen ja uusiakin pikku maksuja rästissä muille yrityksille. Vähän tuo ihmetyttää. Yksi kämppä on myynnissä, välittäjä sama kuin rakennusaikaisessa myynnissä.

Protesti: Javirak Oy - 2394072-4 - Protestilista

Suht pieni yritys ja aika pieniä summia. Epäilisin että kyse riitautetuista laskuista tms ja verovelan osalta voi olla että se on jo maksettu, tai kyseessä virhe jonka oikaisu kestää...

Itsellä omakohtainen kokemus vajaan 5000€ verovirheestä jonka oikaisu kesti kaikkinensa yli vuoden. En maksanut periaatteesta ja kyllähän siitäkin ehti merkintöjä tulla kunnes lopullisen päätöksen tultua kuittaantuivat.

 

[viisto]

Alustavasti kyselin Nordealta lainaa.
220k laina luvattiin 0,8% marginaalilla ja 200€ järjestelypalkkiolla ja 2,3€ kuukausikululla



Tämä siis ilman kilpailutuksia.

 

[Taneli-]

Mitäs mietteitä tämä herättää: Perhe osti tärisevän talon ja joutui vuosien oikeusprosessiin – asiantuntija kertoo, kuinka vältät taloriidat

En usko että myyjä tai ostaja kumpikaan on tyytyväinen. Ostajalla vielä noin 30k asuntolainaa ja ei asuntoa. Lisäksi talon kuntotarkastuksiin ja vastaaviin meni 25k päälle oikeudenkäyntikulut jne. Voidaan varovasti arvioida että velkaa ainakin 70 - 100 000€.

Myyjästä en osaa sanoa, toki sai myydessä 213 500 mistä lähti verot, maksoi takaisin "vain 180 000€" mutta joutui makselemaan muita kuluja sekä korjauksia kämppään liittyen unohtamatta oikeudenkäyntikuluja.

Ainahan löytyy jotain mistä voi valittaa, mutta jos se on pientä (en väitä että tuossa tapauksessa oli) niin mieluummin hoitaa itse ja on tyytyväinen jos puhutaan kympeistä tai satasista ja itse/kavereiden kanssa saa kämpän sellaiseksi kuin haluaa. Toki uudessa talossa voisi toivoa että kaikki toimii ja on täydellistä mutta yleensä ei. Vanhassa taas varmasti jotain haluaa muuttaa joten kannattaa lähteä jo sillä ajatuksella kun kämpän hankkii. Yleensä se tulee paljon kalliimmaksi kaikille osapuolille jos oikeuteen lähtee valittelemaan muutaman satasen korjauskustannusten takia.

Edit: herää muuten kysymys. Miten ostajalla VOI olla asuntolainaa vielä eli miten pankki suostuu siihen tai miten laki taipuu? Täytyykö asuntolaina neuvotella uudestaan kun "pantti" poistetaan vaikka se tapahtuisi oikeuden päätöksellä? Kun yleensähän asunto on sen lainan panttina, mutta nyt asunto on "myyty takaisin" ja muutettu vuokralle. Tosin tuossa myös määrättiin että kauppa puretaan tietyllä summalla joten asunto ei voi olla useamman lainan panttina eri ihmisille? (En tosin tiedä ottiko alkuperäinen myyjä uuden lainan tuota taloa vastaan, maksaako "osissa" ja saako edes lainaa jos joidenkin asiantuntijoiden mukaan koko asunto pitäisi purkaa jos siitä tahtoisi asuttavan.)

Itse epäilen että pankki on antanut myöden kun katsonut että pariskunnalla (vielä taitavat olla yhdessä) velkaa vaan kertyy ja riitelevät oikeudessa. Saivat kuitenkin 180 000€ takaisin (pankki) joten ehkä laskivat että parempi niin kuin odottaa perheen menoa konkurssiin ja yrittää myydä tuollaista kämppää saadakseen päälle 200k €