Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[arthur3.0]

Jos kämpän vakuusarvo olisi laskettuna 80% ostohinnasta niin ensi kuun lyhennyksen jälkeen tuo kyseinen 80% kuittaisi vakuusarvona koko lainan.

Tarkoitus olisi vieläpä siirtyä pelletistä maalämpöön joka nostaisi asunnon arvoa aika reilusti. Tämän se tietysti tekisi vasta jälkikäteen, ei ennen työn suoritusta.

Tarkoitat varmaan kattaisi? (siis riittäisi vakuudeksi)
Noista mahdollisesti arvoa nostavista remonteista pitää neuvotella pankin kanssa. Saahan lainaa omakotitalon rakentamiseenkin etukäteen. Automaattisesti se kiinteistön arvo ei nouse (pankin silmissä) ja asiaan sisältyy riskejä pankin näkökulmasta (käytetäänkö rahat siihen, mitä sanotaan; mikä on arvo ko. remontin jälkeen; mikä on asiakkaan maksukyky kohonneelle lainamäärälle). Pankkia kiinostaa enemmän lainanmaksukyky kuin ne vakuudet (eli puhtaasti arvonnousua vastaan lainaa ei saa, jos tulot ei riitä lainan hoitoon).

 

[Jage]

Tarkoitat varmaan kattaisi? (siis riittäisi vakuudeksi)
Noista mahdollisesti arvoa nostavista remonteista pitää neuvotella pankin kanssa. Saahan lainaa omakotitalon rakentamiseenkin etukäteen. Automaattisesti se kiinteistön arvo ei nouse (pankin silmissä) ja asiaan sisältyy riskejä pankin näkökulmasta (käytetäänkö rahat siihen, mitä sanotaan; mikä on arvo ko. remontin jälkeen; mikä on asiakkaan maksukyky kohonneelle lainamäärälle). Pankkia kiinostaa enemmän lainanmaksukyky kuin ne vakuudet (eli puhtaasti arvonnousua vastaan lainaa ei saa, jos tulot ei riitä lainan hoitoon).

Juu kyllä nimenomaan kattaisi. Tosin tässä on käynyt se hauska puoli että aikanaan on laskettu talon vakuusarvoksi 80% mutta nyt pankin mukaan vakuusarvo onkin 70%. Eli käytännössä ostetun vakuuden osuus on kasvanut, jos tuota lähtee uudelleen tarkastelemaan.

Täytynee olla eri pankkeihin yhteydessä ja neuvotella. Sinällään hankala tilanne kun käytännössä itse tietää rahaa jäävän enemmän käteen kuukaudessa rempan jälkeen, mutta laina tuota hommaa varten on hankala järjestää.

 

[Taneli-]

Eli jos on pienituloinen sinkku niin tällä logiikalla ei ikinä voi laittaa omistusasuntoa?

Ei siinä, tulot ja menot toki hyvä olla sopusuhdassa, mutta omastakin alle 2k€ tilille tulevasta palkkasummasta kuluisi 20k€n säästämiseen sellaiset 2-3 vuotta tms jona aikana ei sit voisi käydä matkoilla, baarissa, ostaa mitään kalliimpaa jne.

Mieluummin otti vanhemmat vakuudeksi ja maksaa tuonkin 2-3 vuotta lyhennyksiä ja voi käydä niillä lomareissuillakin kuin kituuttaisi pesämunan säästämistä varten.

Miettii sen asian seuraavasti:
Jos nyt tekee jo tiukkaa 2-3 vuotta säästää miten sitten jos sen lainan saisi ja sitä pitäisi maksaa sen ~25v takaisin. Minkä aikana täytyisi myös säästää ja ehkä ostaa jotain kalliimpaa (esim. nyt sinulla tuskin 25v vanhaa TV:tä, pesukonetta, astianpesukonetta, jääkaappia, pakastinta, tietokonetta, autoa jne)

Ymmärrän täysin tuon logiikan mitä esitetään. Eli pankki näkisi siitä säästetystä rahasummasta "kas, 2-3 vuotta ja hän on säästänyt 20-30k rahaa, kyllä hänelle voi lainan myöntää" vs "kas, hän on x vuotta saanut tuon ~2k€ palkkaa, matkustellut, ryypännyt, ostellut kulutuselektroniikkaa, käynyt huorissa, ajellut takseilla jne. "ehkä" hän muuttuu täysin ja hoitaa lainan ajallaan joten lainataan 200 000€ hänelle kyllä hän "varmasti" varautuu lainakorkojen nousuun ja säästää etukäteen vaikkei ole tähän mennessä siihen kyennyt".

 

[JHMK]

Miettii sen asian seuraavasti:
Jos nyt tekee jo tiukkaa 2-3 vuotta säästää miten sitten jos sen lainan saisi ja sitä pitäisi maksaa sen ~25v takaisin. Minkä aikana täytyisi myös säästää ja ehkä ostaa jotain kalliimpaa (esim. nyt sinulla tuskin 25v vanhaa TV:tä, pesukonetta, astianpesukonetta, jääkaappia, pakastinta, tietokonetta, autoa jne)

Ymmärrän täysin tuon logiikan mitä esitetään. Eli pankki näkisi siitä säästetystä rahasummasta "kas, 2-3 vuotta ja hän on säästänyt 20-30k rahaa, kyllä hänelle voi lainan myöntää" vs "kas, hän on x vuotta saanut tuon ~2k€ palkkaa, matkustellut, ryypännyt, ostellut kulutuselektroniikkaa, käynyt huorissa, ajellut takseilla jne. "ehkä" hän muuttuu täysin ja hoitaa lainan ajallaan joten lainataan 200 000k€ hänelle kyllä hän "varmasti" varautuu lainakorkojen nousuun ja säästää etukäteen vaikkei ole tähän mennessä siihen kyennyt".

Itsellä on jo 110k€ lainaa 25v ajalla jonka sain isosta suomalaisesta pankista syksyllä 2017 1% korolla. Ja omaraha oli 0%, omilla tileillä tais olla yhteensä 1500€ rahaa tuolloin lainaa hakiessa.

Asumisen kiinteät kustannukset eli lainan lyhennys + asunnon hoitovastike on 605€/kk. 58 neliöinen vuoden 2004 kämppä 7km Oulun keskustasta.
Itsellä jos tulis tiukka paikka pystyisin esim luopumaan autosta, joten aika riskitön hankinta oli tämä.

Vasta asunnon oston myötä itse ymmärsin rahan arvon ja opin tavoitteellisen säästämisen. Tarkoituksena olisi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ja maksaa laina pois ~15vuodessa, kunhan ensin saa 10k€ säästettyä kirstun pohjalle jotta on pahanpäivänvarat

 

[Hallituksen varajäsen]

Onko kenelläkään kokemusta kuinka kauan ensimmäisessä omistusasunnossa pitää olla kirjoilla, että välttyy maksamasta varainsiirtoveroa? Tästä ei ilmeisesti ole laissa selvää mainintaa, luotettavan lähteen mukaan (suomi24 ) verottajan asiantuntijakaan ei osannut sanoa mitään suoraa aikaikkunaa.

Ostin siis reilu vuosi sitten yksiön uudiskohteesta, joka valmistuu nyt ensi kuussa. Nyt on elämäntilanne muuttunut kuitenkin siinä määrin, että muutto tyttöystävän kanssa yhteen toisaalle on järkevämpi ratkaisu ja haluaisin laittaa vuokralle tuon oman luukkuni.

 

[happoman]

Onko kenelläkään kokemusta kuinka kauan ensimmäisessä omistusasunnossa pitää olla kirjoilla, että välttyy maksamasta varainsiirtoveroa? Tästä ei ilmeisesti ole laissa selvää mainintaa, luotettavan lähteen mukaan (suomi24 ) verottajan asiantuntijakaan ei osannut sanoa mitään suoraa aikaikkunaa.

Ostin siis reilu vuosi sitten yksiön uudiskohteesta, joka valmistuu nyt ensi kuussa. Nyt on elämäntilanne muuttunut kuitenkin siinä määrin, että muutto tyttöystävän kanssa yhteen toisaalle on järkevämpi ratkaisu ja haluaisin laittaa vuokralle tuon oman luukkuni.

Onpa tosiaan jännä, kun verottajalla ei ole tähän tarkkaan määritettyä aikamäärettä. Tähän kannattaa varmaan pyytää kirjallinen vastaus verottajalta, ettei tule jälkeenpäin sanomista.

 

[savuläski]

Riittää, että on asunnossa ollut kirjoilla, mitään määrä-aikaa ei ole:

Ensiasunnon ostajana sinun ei tarvitse maksaa varainsiirtoveroa, jos seuraavat ehdot täyttyvät:

• Olet kaupantekohetkellä 18–39-vuotias.
• Omistat kaupan jälkeen asunnosta 50 % tai enemmän.
• Ostat asunnon vakituiseksi asunnoksesi ja muutat siihen 6 kuukauden kuluessa kaupanteosta.
• Et ole aiemmin omistanut mistään asunto-osakkeesta tai asuinrakennuksesta 50 %:a tai enempää.

 

[JHMK]

Riittää, että on asunnossa ollut kirjoilla, mitään määrä-aikaa ei ole:

En silti itse luottaisi verottajaan tässä asiassa. Kuitenkin keksivät jonkun syyn käydä kukkarolla

 

[juu-zo]

Niin siis mistä nyt ylipäätänsä pitäisi maksaa varainsiirtoveroa? Vuokralle laittamisesta vai? Asunnon ostossa maksetaan aina varainsiirtoveroa jos et ole ensiasunnon ostaja.

 

[Hallituksen varajäsen]

Onpa tosiaan jännä, kun verottajalla ei ole tähän tarkkaan määritettyä aikamäärettä. Tähän kannattaa varmaan pyytää kirjallinen vastaus verottajalta, ettei tule jälkeenpäin sanomista.

Jep, tämä lienee järkevin ratkaisu. Olin lukevinani myös jostain, että joku samanlaisessa tilanteessa oleva oli ollut "joitain viikkoja" kirjoilla asunnossa ja laittanut sen sen jälkeen vuokralle -> verokarhu ei ollut hyväksynyt väitettä, että asunto oli ostettu "vakituiseksi asunnoksesi".

En sitten tiedä saako verottajalta enemmän siimaa uudiskohteen kohdalla, sillä allekirjoitin kauppakirjat tosiaan jo viime vuoden tammikuussa. Tokkopa.

Niin siis mistä nyt ylipäätänsä pitäisi maksaa varainsiirtoveroa? Vuokralle laittamisesta vai? Asunnon ostossa maksetaan aina varainsiirtoveroa jos et ole ensiasunnon ostaja.

Ostin siis (ensi)asunnon itselleni, mutta en olekkaan siihen nyt itse vakituisesti muuttamassa. Mietin kuinka kauan siinä pitää asua (=olla kirjoilla), ettei varainsiirtoveroa tarvitse maksaa.

 

[Zigh]

Ostin siis (ensi)asunnon itselleni, mutta en olekkaan siihen nyt itse vakituisesti muuttamassa. Mietin kuinka kauan siinä pitää asua (=olla kirjoilla), ettei varainsiirtoveroa tarvitse maksaa.

Komppaan @juu-zo'a: olet jo ostanut ensiasunnon, joten seuraavasta asuntokaupasta sinun pitää maksaa varainsiirtoveroa, piste.

Ei varainsiirtoveroon ja ensiasunnon vapautukseen siitä liity mitään kirjoillaoloa tai asumista vaan se menee hyvin yksinkertaisesti niin, että jos joskus aiemmin olet omistanut vähintään 50% jostain asunnosta tai kiineistöstä, vs-vero pitää suorittaa.

 

[Hallituksen varajäsen]

@Zigh
Verottajan sivuilta:

Ostat asunnon vakituiseksi asunnoksesi ja muutat siihen 6 kuukauden kuluessa kaupanteosta.

Ensiasunnostakin pitää maksaa varainsiirtovero, mikäli siihen ei itse muuta vakituisesti asumaan. Herra tietää mitä tämä sitten tarkoittaakaan.

 

[Zigh]

Ensiasunnostakin pitää maksaa varainsiirtovero, mikäli siihen ei itse muuta vakituisesti asumaan. Herra tietää mitä tämä sitten tarkoittaakaan.

Aaa, my bad. En muistanut, että tällainenkin pykälä on olemassa. Kysyisin sinuna verottajalta. Jos vastaus on epämääräinen (mutta sinulle suosiollinen), niin pyytäisin kirjallisen ennakkopäätöksen.

 

[Hallituksen varajäsen]

Näin varmaan teen. Ja ehkä vähän... kaunistelen... tuota kirjoillaoloaikaa

edit: tai ehkä enenmminkni sitä kuinka kauan aion siellä asua, nehän varmasti sen tarkistavat.

 

[juu-zo]

@Hallituksen varajäsen ettet nyt sekoita varainsiirtoveroa asunnon myyntivoitosta maksettavaan pääomatuloina verotettavaan veroon? Eli mikäli olet omistanut asunnon alle kaksi vuotta ja myyt asuntosi voitolla tulee myyntivoitto verotettavaksi pääomatulona. Tähän liittyy myös se, että asunnossa on täytynyt tänä aikana asua yhtäjaksoisesti kaksi vuotta (joko itse tai perheenjäsen). Tämä ei liity millään tavalla varainsiirtoveroon. Varainsiirto vero maksetaan nimensä mukaisesti kun kiinteistö tai arvopaperi vaihtaa omistajaa.

Edit.

@Zigh
Verottajan sivuilta:


Ensiasunnostakin pitää maksaa varainsiirtovero, mikäli siihen ei itse muuta vakituisesti asumaan. Herra tietää mitä tämä sitten tarkoittaakaan.

Tätä en tiennytkään eli sitten eri asia.

 

[Hallituksen varajäsen]

Ovat tosiaan kaksi eri veroa nämä.

 

[JHMK]

Onko niin että jos myy alle 2v niin pitää maksaa molemmat, sekä varainsiirtovero että pääomatulon veron?


Btw tuo arvonnousuvero kuulostaa aika helsinki-specifiseltä jutulta, aika vaikea nähdä että asunnon arvo ilman remontteja voisi esim Oulussa kasvaa 2 vuodessa, jos on markkinahintaan ostanut

 

[pokkus]

Onko niin että jos myy alle 2v niin pitää maksaa molemmat, sekä varainsiirtovero että pääomatulon veron?


Btw tuo arvonnousuvero kuulostaa aika helsinki-specifiseltä jutulta, aika vaikea nähdä että asunnon arvo ilman remontteja voisi esim Oulussa kasvaa 2 vuodessa, jos on markkinahintaan ostanut

Varainsiirtovero maksetaan aina oston yhteydessä ellei ole ensiasunnon ostaja. Tämän maksaa ostaja (2 tai 4%) ostohinnasta. Arvonnousuvero maksetaan taas myydessä ja sen maksaa myyjä, jos asunnossa ei ole asuttu vähintään 2 vuotta ja myynnistä saadaan voittoa. Tätä voi joutua ihan hyvin maksaa missä päin tahansa Suomea, jos esimerkiksi ostaa todella huonokuntoisen asunnon, jonka itse remontoi, jonka seurauksena asunnon hinta nousee.

 

[jinx1980]

On kyllä mahtava pykälä Miten poltat ensiasunnon ostajan varainsiirtoverottomuusoikeuden:
a) Saat alle 18-vuotiaana käsiisi >= 50% jostain asunnosta -> joudut tästä kämpästä maksamaan varainsiirto veron tai se on maksettu jo perintö/lahjaverolla
- yli 18v:nä "ensi"asuntoa ostaessasi varainsiirtoverottomuuteen oikeutta ei ole, koska sinulla on tai ollut asunto josta min. 50% halussasi vaikka et välttämättä ole edes asunut siinä
b) Yli 18-vuotiaana ostat sijoituskämpän (ja et siis muuta sinne kirjoille)
- "ensi"asuntoa ostaessasi varainsiirtoverottomuuteen oikeutta ei ole, koska sinulla on tai ollut asunto josta min. 50% halussasi
c) sama kuin a, mutta olet yli 18-vuotias ja tuo kämppä tulee lahjana/perintönä, jolloin varainsiirtoveroa ei makseta muutenkaan

Mä olen tähän asti käsittänyt niin että varainsiirto verottomuuteen on aina oikeus (ikärajojen puitteissa) jos sitä ei ole aiemmin käyttänyt, mutta nähtävästi eipä olekaan...

 

[JHMK]

Varainsiirtovero maksetaan aina oston yhteydessä ellei ole ensiasunnon ostaja. Tämän maksaa ostaja (2 tai 4%) ostohinnasta. Arvonnousuvero maksetaan taas myydessä ja sen maksaa myyjä, jos asunnossa ei ole asuttu vähintään 2 vuotta ja myynnistä saadaan voittoa. Tätä voi joutua ihan hyvin maksaa missä päin tahansa Suomea, jos esimerkiksi ostaa todella huonokuntoisen asunnon, jonka itse remontoi, jonka seurauksena asunnon hinta nousee.

Ahaa, tämä selventää, hyvä eli jos joutuisi vaikka työttömäksi niin silloin poismyynnissä ei mene veroa kunhan ei myy kalliimmalla.

 

[jinx1980]

Aaa, my bad. En muistanut, että tällainenkin pykälä on olemassa. Kysyisin sinuna verottajalta. Jos vastaus on epämääräinen (mutta sinulle suosiollinen), niin pyytäisin kirjallisen ennakkopäätöksen.

Ennakkopäätös on maksullinen. Ja jos toteutunut skenaario ei vastaa 1:1 ennakoonhaettua ja kuvailtua tilannetta niin verottaja voi päätöksellään pyyhkiä hanuria...

 

[Manezi]

Ahaa, tämä selventää, hyvä eli jos joutuisi vaikka työttömäksi niin silloin poismyynnissä ei mene veroa kunhan ei myy kalliimmalla.

Tarkennetaan vielä että kyseessä on siis vero myyntivoitosta. Eli maksat sen 30-32% veroa siitä summasta joka ylittää itse asunnosta maksamasi määrän. Eli ehdottomasti kannattaa tietysti pyrkiä se myymään kalliimmalla, koska suurinosa voitosta sataa kuitenkin sinne omaan pussiisi.

 

[vatanen]

Tästä keskustelusta on ollut todella paljon hyötyä ensiasunnon ostoa suunnittelevalle. Kyselisin kokemuksia eroista lainatarjouksissa pk-seudun ja kehyskuntien välillä. Saako esim Espoosta ostettavaan asuntoon lainaa enemmän ja paremmilla ehdoilla, kuin vaikkapa Nurmijärveltä ostaessa?

Tällä hetkellä tilanne on kaksi työssäkäyvää aikuista, nettotulot yhteensä ~5000e/kk ja säästöjä löytynee asunnon ostovaiheessa se ensiasuntoon vaadittava 5% kauppasummasta. Rahkeet riittäisi suunnilleen 200kE hankintaan tässä vaiheessa.

 

[JHMK]

Tästä keskustelusta on ollut todella paljon hyötyä ensiasunnon ostoa suunnittelevalle. Kyselisin kokemuksia eroista lainatarjouksissa pk-seudun ja kehyskuntien välillä. Saako esim Espoosta ostettavaan asuntoon lainaa enemmän ja paremmilla ehdoilla, kuin vaikkapa Nurmijärveltä ostaessa?

Tällä hetkellä tilanne on kaksi työssäkäyvää aikuista, nettotulot yhteensä ~5000e/kk ja säästöjä löytynee asunnon ostovaiheessa se ensiasuntoon vaadittava 5% kauppasummasta. Rahkeet riittäisi suunnilleen 200kE hankintaan tässä vaiheessa.

Nykyisen hövelin lainapolitiikan tuntien saisitte varmaan jopa 400k€ lainaa. 300k€ ainakin varmasti.

Itse yksin lainaa ottaessa kuulin että 120k€ olis ollut maksimi laina mitä olis saanut tällainen nettona reilusti alle kahden tonnin palkkaa tienaava. Tuosta jos suoraan kasvattaa palkkaa ja lainasummaa suhteessa niin aika isoon lukuun pääsee.

 

[Sir.JK]

Nykyisen hövelin lainapolitiikan tuntien saisitte varmaan jopa 400k€ lainaa. 300k€ ainakin varmasti.

Itse yksin lainaa ottaessa kuulin että 120k€ olis ollut maksimi laina mitä olis saanut tällainen nettona reilusti alle kahden tonnin palkkaa tienaava. Tuosta jos suoraan kasvattaa palkkaa ja lainasummaa suhteessa niin aika isoon lukuun pääsee.

Ite sain 115k€ ja omaosuus 13k€. Tulot nettoma siinä ~1800€. Toi oli kuulemma maksimi.

 

[Rantakemisti]

Tästä keskustelusta on ollut todella paljon hyötyä ensiasunnon ostoa suunnittelevalle. Kyselisin kokemuksia eroista lainatarjouksissa pk-seudun ja kehyskuntien välillä. Saako esim Espoosta ostettavaan asuntoon lainaa enemmän ja paremmilla ehdoilla, kuin vaikkapa Nurmijärveltä ostaessa?

Tällä hetkellä tilanne on kaksi työssäkäyvää aikuista, nettotulot yhteensä ~5000e/kk ja säästöjä löytynee asunnon ostovaiheessa se ensiasuntoon vaadittava 5% kauppasummasta. Rahkeet riittäisi suunnilleen 200kE hankintaan tässä vaiheessa.

Meillä oli aika samanlainen tilanne kuin teillä tulojen suhteen ja säästöjä oli noin 40 000. Danske antoi heti kättelyssä 400 000 euron lainalupauksen, mutta lopulta otettiin lainaa vähän päälle 200 000 euroa ja saatiin se 0.45% marginaalilla.

Tämä siis Jyväskylän keskusta-alueella jossa neliöhinta pyörii 2600-3000 euron välillä ja asuntojen arvot tuskin lähtevät aivan heti laskuun.
Pankin näkökulmasta se ostettava asunto on luonnollisesti aika isossa roolissa ja vaikuttaahan se annettaviin ehtoihin.

 

[Weezy]

Tutkimus varainsiirtoveron vaikutuksesta muuttojen määrään:
"Varainsiirtoveron kiristys puraisi omistusasujien muuttohaluihin – Aiempaa useampi perhe asuu myös liian pienessä tai isossa asunnossa": Varainsiirtoveron kiristys puraisi omistusasujien muuttohaluihin – Aiempaa useampi perhe asuu myös liian pienessä tai isossa asunnossa
En yllättynyt. Jutun keskivaiheilla oleva grafiikka paljastaa totuuden aika selvästi.

Nyt aivan viime aikoina ollut hienoa huomata, että ministeritasollakin on alettu puhua varainsiirtoveron poistamisesta: Orpo: ”Varainsiirtoverosta olisi hyvä päästä eroon” – Asunnon ostaminen kasvukeskuksista halpenisi tuhansilla euroilla

Osuu omallekin kohdalle. Pohtinut asunnon vaihtoa, mutta 300keuron kohteissa varainsiirtovero tekee jo melkein kuusi tonnia. Vähän rauhoittelee suurimpia muuttohaluja kun mitään välitöntä tarvetta ei ole.

 

[demas]

Pohtinut asunnon vaihtoa, mutta 300keuron kohteissa varainsiirtovero tekee jo melkein kuusi tonnia. Vähän rauhoittelee suurimpia muuttohaluja kun mitään välitöntä tarvetta ei ole.

Joo,itse olen ihmetellyt koko varainsiirtoveroa. Asunnon koko kannattaa ylimitoittaa (jos olettaa että perha ja/tai tulot kasvavat) ja reilusti koska yhdellä asunnon vaihtoon kuluvalla verosatsilla maksaa pari vuotta isompaa lyhennystä. Muutenkin, asuntoa ei kannata ostaa jos asut paikkakunnalla vaikka 3-4v koska vero on niin järjettömän iso.

 

[tanaxiel]

1,5v tullut katseltuja asuntoja, mutta aika nihkeä tarjonta tuntuu olevan haetulta alueelta. Nyt olisi yksi mielenkiintoinen kohde, joka pintarempattu 6kk sisään ja käyttövesiputket tehty. Viemäriremppoja ei kuitenkaan ole tehty eikä kaapelointeja päivitetty. Kerrostalo on mallia 1976. Tuohon varmaan odotettavissa jotkut 20k-30k rempat reilun kymmenen vuoden sisään?

 

[jleinonen]

Tutkimus varainsiirtoveron vaikutuksesta muuttojen määrään:
"Varainsiirtoveron kiristys puraisi omistusasujien muuttohaluihin – Aiempaa useampi perhe asuu myös liian pienessä tai isossa asunnossa": Varainsiirtoveron kiristys puraisi omistusasujien muuttohaluihin – Aiempaa useampi perhe asuu myös liian pienessä tai isossa asunnossa
En yllättynyt. Jutun keskivaiheilla oleva grafiikka paljastaa totuuden aika selvästi.

Nyt aivan viime aikoina ollut hienoa huomata, että ministeritasollakin on alettu puhua varainsiirtoveron poistamisesta: Orpo: ”Varainsiirtoverosta olisi hyvä päästä eroon” – Asunnon ostaminen kasvukeskuksista halpenisi tuhansilla euroilla

Osuu omallekin kohdalle. Pohtinut asunnon vaihtoa, mutta 300keuron kohteissa varainsiirtovero tekee jo melkein kuusi tonnia. Vähän rauhoittelee suurimpia muuttohaluja kun mitään välitöntä tarvetta ei ole.

Puhumattakaan kiinteistöistä. Ostin juuri toisen omakotitaloni, josta täytyy maksaa veroja 11t€ [emoji36] Ensiksi pitäisi saada tuo ero kutistettua 4%->2%. Mikähän peruste tuollekkin on ollut? Ja en tule koskaan saamaan tuota summaa myydessä arvonnousuna, tiedän sen jo nyt.

 

[Weezy]

1,5v tullut katseltuja asuntoja, mutta aika nihkeä tarjonta tuntuu olevan haetulta alueelta. Nyt olisi yksi mielenkiintoinen kohde, joka pintarempattu 6kk sisään ja käyttövesiputket tehty. Viemäriremppoja ei kuitenkaan ole tehty eikä kaapelointeja päivitetty. Kerrostalo on mallia 1976. Tuohon varmaan odotettavissa jotkut 20k-30k rempat reilun kymmenen vuoden sisään?

Vaikea sanoa mitä on tulossa ja mihin hintaan. Tsekkaa papereista ainakin julkisivuille tehdyt toimenpiteet. Viemärit voi joko pinnoittaa (kevyempi vaihtoehto) tai uusia kokonaan (raskaampi vaihtoehto).

 

[ei naarata]

Varainsiirtovero + kiinteistönvälittäjän palkkio on nykyisillä asuntojen hinnoilla sellainen lisämaksu että hillitsee asunnon päivittämishimoa kummasti. Siinä on helposti 15k€ selällään täysin aineettomiin juttuihin kun muuttaa vaikka yli 200k€ osakkeesta kalliimpaan omakotitaloon. Onneksi vaihtoehtona on myydä asunto itse ja rakentaa uusi talo niin ei mene noihinkaan rahaa.

 

[pushead]

Tuleeko marginaalin tarkistamisesta/vaihtamisesta yleensä kuluja asiakkaalle, jos tekee vain esimerkiksi marginaalin alennuksen asuntolainaan?

Kaksi vuotta sitten otetun asuntolainan marginaali oli 0.9%. Sain parilla puhelinsoitolla tingittyä nyt marginaaliksi 0,6%. Ei tule mitään kuluja jos hyväksyy marginaalin muutoksen seuraavaan koron tarkistuksen yhteyteen. Pankki OP.

 

[juhat1000]

Tänään lehtimainoksessa huomasin asunnon osto firman mainoksen. Millaista fiilistä teissä tämmöinen firma herättää? Helpottaisi yöunien saantia kun tietää että ei tarvii miettiä kahden asunnon loukkua...

 

[JHMK]

Tänään lehtimainoksessa huomasin asunnon osto firman mainoksen. Millaista fiilistä teissä tämmöinen firma herättää? Helpottaisi yöunien saantia kun tietää että ei tarvii miettiä kahden asunnon loukkua...

Riippuu varmaan siitä et paljonko ne maksaa alle markkinahinnan.

Mikö firma?

 

[vemkki]

Puhumattakaan kiinteistöistä. Ostin juuri toisen omakotitaloni, josta täytyy maksaa veroja 11t€ [emoji36] Ensiksi pitäisi saada tuo ero kutistettua 4%->2%. Mikähän peruste tuollekkin on ollut? Ja en tule koskaan saamaan tuota summaa myydessä arvonnousuna, tiedän sen jo nyt.

Perusteena varainsiirtoverolle lienee ollut se, että se on ollut helppo verotuskohde, kun valtiontalous on ollut kuralla. Se on toissijaista, että se on kohtalaisen haitallinen vero.

 

[akir0]

Tänään lehtimainoksessa huomasin asunnon osto firman mainoksen. Millaista fiilistä teissä tämmöinen firma herättää? Helpottaisi yöunien saantia kun tietää että ei tarvii miettiä kahden asunnon loukkua...

Ostavat järkihintaan asunnot jotka muutenkin menevät kaupaksi tai vuokralle. Hankalimmista tapauksista tarjoavat (luonnollisesti) todella vähän.

 

[arthur3.0]

Tänään lehtimainoksessa huomasin asunnon osto firman mainoksen. Millaista fiilistä teissä tämmöinen firma herättää?

Minua mainokset, joissa on räikeitä kirjoitusvirheitä, kuten tuo yhdyssanojen kirjoittaminen erikseen, eivät vakuuta. Toiminnasta ei kokemusta

 

[leffo]

Tänään lehtimainoksessa huomasin asunnon osto firman mainoksen. Millaista fiilistä teissä tämmöinen firma herättää? Helpottaisi yöunien saantia kun tietää että ei tarvii miettiä kahden asunnon loukkua...

Täällähän oli hiljattain ketju yhden tuollaisen firman tapauksesta.

 

[speedjani]

Onkos tietoa noista takuu/vakuus rahastoista/säätiöistä, että onko kukaan saanut sellaisesta sitä loppua lisävakuutta asuntolainaan tai jostain muusta mahdollisesta paikasta?? Nordeassa esim. jää meikälisellä kiinni 10%:sta, eli 200000e:n lainasta 20000e. Tuo Finanssivalvontakin on huomannut sekä pankit, että perseelleen on mennyt tuo älytön idea lainakatolle.
Pankit itse sanoo, että vain 20 prossa on ihmisistä pystynyt säästämään tuon oman varallisuuden. Täytyy olla kroisos, että esim 4 henkinen keski-ikäinen normaalituloinen perhe pystyy säästämään tuota. Tällä Finanssivalvonta on saanut aikaan sen, että nyt todellakin ihmiset ylivelkaantuu, kun joutuvat ottamaan pikavipeillä yms joustoluotoilla kalliita lainoja tuohon loppuosaan. Luulis, että pankeille raha kelpaa, koska pankit elää koroilla joita me maksettais, jos ne antais siihen mahdollisuuden. Älytön ympyrä.

 

[vemkki]

Pankit itse sanoo, että vain 20 prossa on ihmisistä pystynyt säästämään tuon oman varallisuuden. Täytyy olla kroisos, että esim 4 henkinen keski-ikäinen normaalituloinen perhe pystyy säästämään tuota.

Ennen vanhaan oli tapana, että ensin ostettiin nuorena pieni asunto, ja sitten vähitellen vaihdettiin isompaan tarpeiden ja tulojen kasvaessa. Nyt pitäisi heti voida ostaa se omakotitalo, ja parku tulee, kun se ei enää olekaan yhtä helppoa kuin muutama vuosi sitten.

 

[Taneli-]

Ennen vanhaan oli tapana, että ensin ostettiin nuorena pieni asunto, ja sitten vähitellen vaihdettiin isompaan tarpeiden ja tulojen kasvaessa. Nyt pitäisi heti voida ostaa se omakotitalo, ja parku tulee, kun se ei enää olekaan yhtä helppoa kuin muutama vuosi sitten.

Tämä, samaten ei tahdota ymmärtää miksi ei saa 100% lainaa ilman että esim. vanhemmat takaavat sen.

Jos taas puhutaan esimerkissä mainitusta tilanteesta niin: 4-henkinen keski-ikäinen normituloinen perhe siirtyy esim. siitä 80m2 kämpästä 100m2 kämppään niin luulisi että vähintäänkin sen 20%, hyvin luultavasti paljon enemmän saa vanhan asunnon myynnistä tai sitten se mihin tuo 4-henkinen perhe muuttaa on jokin todellinen lukaali helsingin ydinkeskustassa ja muutetaan jostain pikkupaikasta...

 

[pähk1nä]

Ennen vanhaan oli tapana, että ensin ostettiin nuorena pieni asunto, ja sitten vähitellen vaihdettiin isompaan tarpeiden ja tulojen kasvaessa. Nyt pitäisi heti voida ostaa se omakotitalo, ja parku tulee, kun se ei enää olekaan yhtä helppoa kuin muutama vuosi sitten.

No olisihan se mahtavuutta, kun voisi suoraan hommata sen ensimmäisen ja viimeisen asunnon. Ainakin minua ärsyttää maksella varainsiirtoveroa joka kerta kun muuttaa suurempaan. Esim. 300 000 €:n omakotitalossa varainsiirtoveroa maksetaan 12 000 € ja ihan tyhjästä. Eikä toisaalta tuo muuttaminenkaan ole mitenkään erityisen mukavaa puuhaa, varmaan pitää noita muuttopalveluita katsella seuraavassa muutossa.

 

[vemkki]

No olisihan se mahtavuutta, kun voisi suoraan hommata sen ensimmäisen ja viimeisen asunnon. Ainakin minua ärsyttää maksella varainsiirtoveroa joka kerta kun muuttaa suurempaan. Esim. 300 000 €:n omakotitalossa varainsiirtoveroa maksetaan 12 000 € ja ihan tyhjästä. Eikä toisaalta tuo muuttaminenkaan ole mitenkään erityisen mukavaa puuhaa, varmaan pitää noita muuttopalveluita katsella seuraavassa muutossa.

Varainsiirtovero on tosiaan tässä kuviossa haitallinen, ja se korostuu nykyisillä pitkä laina-ajoilla. Toivottavasti siitä päästään joskus eroon.

 

[Taneli-]

No olisihan se mahtavuutta, kun voisi suoraan hommata sen ensimmäisen ja viimeisen asunnon. Ainakin minua ärsyttää maksella varainsiirtoveroa joka kerta kun muuttaa suurempaan. Esim. 300 000 €:n omakotitalossa varainsiirtoveroa maksetaan 12 000 € ja ihan tyhjästä. Eikä toisaalta tuo muuttaminenkaan ole mitenkään erityisen mukavaa puuhaa, varmaan pitää noita muuttopalveluita katsella seuraavassa muutossa.

Toki, mutta jos miettii järjellä se on usein miltei mahdotonta. Eli jos haluaisi kaikki mahdollisuudet hyödyntää niin alle 30v ensiasunto mistä ei tarvisi maksella lisäveroja ja saisi osan lainasta hieman paremmalla korolla (ensiasunto siis kyseessä).

Toisaalta kun ei tiedä varmuutta ensin kaikista tulevista työpaikoista (oman sekä tulevan vaimon), sitten lasten määrästä unohtamatta sitä mitä haluaa vanhuuden päiviltään pitäisi ehkä ostaa isohko tilan tapainen missä on ainakin pari rakennusta, tilaa viljellä hieman tai ainakin pitää puutarhaa / kanalaa ja pihaa lasten kirmata sekä teinien harrastaa mutta palvelut lähellä. Eli tarvittaessa saisi ensin asua koko perhe isommassa rakennuksessa, myöhemmin sitten vanhemmiten muuttaa itse pienempään ja ehkä lapset lastenlasten kanssa asua siinä isommassa...

Tähän vielä se että säästäminen pitäisi aloittaa mieluusti jo teininä eli kaikki ruohonleikkuu jne. rahat talteen koska epäilen tuollaisen maa-alan sekä rakennusten jonkun verran maksavan ellei sitten rakenna itse myöhemmin lisärakennuksia.

Kieltämättä mielenkiintoinen pähkinä mietittäväksi.

 

[speedjani]

Ennen vanhaan oli tapana, että ensin ostettiin nuorena pieni asunto, ja sitten vähitellen vaihdettiin isompaan tarpeiden ja tulojen kasvaessa. Nyt pitäisi heti voida ostaa se omakotitalo, ja parku tulee, kun se ei enää olekaan yhtä helppoa kuin muutama vuosi sitten.

Ennen oli ennnen. Otappas huomioon, että ihmisillä on eri elämäntilanteita, joille ei aina ole voinut itse mitään. Minulla oli 90. Luvulla ruvitalo-osake. Sitten tapahtui liuta asioita ja kaikki meni. Pankkiin sain kyllä kaikki hoidettua. Sitten oltiin 15v ilmannluottotietoja. Että aina voi länkyttää, jos itsellä on asiat mallillaan. Se että nyt elämme 4 henkisessä perheessä ja voisimme maksaa reilusti lainaa olisi viisaampaa, kuin maksaa vitullista vuokraa. Tämä ehkä valoittaa hiukan

 

[Stargate2017]

Minä sain nyt sijoitusasunto lainaneuvottelut valmiiksi siirän nykyiset lainani Aktiasta Danske Bankiin.

Kokonaiskorko sijoitusasuntolainat ilman mitään lisiä on 0.7. 0.7 marginaali (kaikki ei mitään lisiä) + 12 kk eurobor.

Toimenpano maksu: 0 euroa kun valitin että piti toimittaa 3 isännöinti todistusta 3 eri asunnosta ne maksaa saada, mutta niiten saaminen yhteensä maksoi siinä 230 ja 300 euron välillä.

Ennen kun joku sitten vastaa että hahaa minun asuntolainani korko on 0.4 niin ensinnäkin sijoitusasuntolaina saa aina hieman korkeamman koron. Toiseksi jos joku nyt saa sen sinne 0.6 sijoituslainan niin verovähennykset tekevät tehtävänsä.

Minä olen tyytyväinen ennen minulla oli Aktiassa sijoituslaina korot 0,93 ja 1,33 ja siihen on mukaan laskettu -0,24 6kk eurobor vaikutus.

Tämä on minun suojani jos eurobor nousee 6-10%.

Lopuksi rauha kaikille tässä foorumissa me ei kilpailla keskenäämme vaan kilpaillaan pankkia vastaan ja että saadan velat pois maksettua.

 

[speedjani]

Minä sain nyt sijoitusasunto lainaneuvottelut valmiiksi siirän nykyiset lainani Aktiasta Danske Bankiin.

Kokonaiskorko sijoitusasuntolainat ilman mitään lisiä on 0.7. 0.7 marginaali (kaikki ei mitään lisiä) + 12 kk eurobor.

Toimenpano maksu: 0 euroa kun valitin että piti toimittaa 3 isännöinti todistusta 3 eri asunnosta ne maksaa saada, mutta niiten saaminen yhteensä maksoi siinä 230 ja 300 euron välillä.

Ennen kun joku sitten vastaa että hahaa minun asuntolainani korko on 0.4 niin ensinnäkin sijoitusasuntolaina saa aina hieman korkeamman koron. Toiseksi jos joku nyt saa sen sinne 0.6 sijoituslainan niin verovähennykset tekevät tehtävänsä.

Minä olen tyytyväinen ennen minulla oli Aktiassa sijoituslaina korot 0.93 ja 1,33 ja siihen on mukaan laskettu -0,24 6kk eurobor vaikutus.

Tämä on minun suojani jos eurobor nousee 6-10%.


Lopuksi rauha kaikille tässä foorumissa me ei kilpailla keskenäämme vaan kilpaillaan pankkia vastaan ja että saadan velat pois maksettua.

Juuri näin!

 

[pähk1nä]

Minä sain nyt sijoitusasunto lainaneuvottelut valmiiksi siirän nykyiset lainani Aktiasta Danske Bankiin.

Kokonaiskorko sijoitusasuntolainat ilman mitään lisiä on 0.7. 0.7 marginaali (kaikki ei mitään lisiä) + 12 kk eurobor.

Toimenpano maksu: 0 euroa kun valitin että piti toimittaa 3 isännöinti todistusta 3 eri asunnosta ne maksaa saada, mutta niiten saaminen yhteensä maksoi siinä 230 ja 300 euron välillä.

Ennen kun joku sitten vastaa että hahaa minun asuntolainani korko on 0.4 niin ensinnäkin sijoitusasuntolaina saa aina hieman korkeamman koron. Toiseksi jos joku nyt saa sen sinne 0.6 sijoituslainan niin verovähennykset tekevät tehtävänsä.

Minä olen tyytyväinen ennen minulla oli Aktiassa sijoituslaina korot 0,93 ja 1,33 ja siihen on mukaan laskettu -0,24 6kk eurobor vaikutus.

Tämä on minun suojani jos eurobor nousee 6-10%.

Lopuksi rauha kaikille tässä foorumissa me ei kilpailla keskenäämme vaan kilpaillaan pankkia vastaan ja että saadan velat pois maksettua.

En nyt halua nillittää, mutta jos euribor nousee 10 %:iin, niin se on ihan se ja sama, että onko marginaali 0,7 % vai 0,9 %.

Edit: Siis ei tietenkään ihan se ja sama, mutta ei tuo ero ketään siinä tilanteessa pelasta. Toki vähempi on aina vähempi.

 

[Zelll]

Onko sijoitusasunnon ostaminen uudiskohteesta myyntihinnalla kannattavaa? Tuostahan saa sen verohyödyn. Esim Turun keskustan alueelta.
Taitaa tosin 1. kerroksen yksiön saaminen olla aika arpapeliä?