Asunnon ostaminen ja asuntolaina

Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
133
Nordeasta puheen ollen... heillä ei ollut enää kämpän valmistuessa korkoputkituotetta myynnissä, joten en voinutkaan ottaa sitä lainasopimuksen allekirjoitusvaiheessa sovittua 10v korkoputkea - tuon kun sai vain kokonaan nostetuille lainoille. Aavistelivatkohan jotain, vai oliko vanha korkoputkituote liian "hyvä" asiakkaille juuri silloin. Nyt Nordean sivuilla tuo korkoputki näkyy taas suojausmahdollisuutena.

Mutta siis, siinä vaiheessa pankin vaihto ei tuntunut oikein järkevältä, ja inflaatio näytti alkavan nousta ikävästi, niin sitten loppujen lopuksi otin pitkin hampain sen tarjotun ennaltamaksettavan 5 vuoden 0.5% korkokaton maksamalla karvan alle 1% lainasummasta. Pidemmät 7 tai 10 v korkokatot oli niin korkealla kattokorolla, ja "sitoivat turpeeseen" niin pitkäksi aikaa (poismuuttaessa ei korkokatosta tule mitään hyvityksiä, korkoputki oli pay as you go tyylinen), etten lähtenyt niihin.

Edelleen siis olen sen vajaan 1% "tappiolla", kun eka korontarkistus tuli hetkeen jolloin 12kk euribor ei vielä ollut noussut yli 0.5%.
Itse otin parisen kuukautta sitten Nordeasta korkoputken jossa sillä hetkellä korkolattia 2,67% ja katto 3,48%, ihan paskahan tuo on mutta parempaakaan ei ollut saatavilla enää
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
6 680


Tällaista oli tarjolla tavan tallaajalle 2020 kesällä (sellaisena itseäni pidän). Lopulta otettiin kuitenkin laina toisesta pankista 14v suojalla. Hieman kalliimpi kuin tämä, mutta 4v pidempi.

e. Suojan otimme, koska pidämme ennustettavuudesta. Mutta kyllä siihen liittyi myös oma näkemys tulevaisuudesta. Muutoksen nopeus tuli kyllä täytenä yllätyksenä.
Reilu 300 k, 0,45% ja 6 kk euribor ei kyllä ihan keskivertolainaajan reaalimaailmaan osu. Ja tuo tarjous on vielä ihan umpipaska juomatilaajan saamiin ehtoihin nähden. Ihan (juomatilaajan) paskapuhetta, että "kaikki saa samoilla ehdoilla".
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Reilu 300 k, 0,45% ja 6 kk euribor ei kyllä ihan keskivertolainaajan reaalimaailmaan osu. Ja tuo tarjous on vielä ihan umpipaska juomatilaajan saamiin ehtoihin. Ihan (juomatilaajan) paskapuhetta, että "kaikki saa samoilla ehdoilla".
Tuo 0,45 % on tuossa kuvassa se asiakaskohtainen marginaali, joka ei liity korkosuojaukseen millään tavalla. Sen sijaan tuo korkosuojauksen hinta (lattia 0,32 %, katto 1,2 %) on ollut tuona päivänä jokaiselle asiakkaalle täsmälleen sama.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
6 680
Minulle on ollut tarjolla täsmälleen ne samat korkosuojaustuotteet kuin jokaiselle asiakkaalle. Esimerkiksi se 0,01 %:n korkokaton hinta ei ole asiakaskohtainen, vaan määrittyy päivittäin markkinahinnan mukaan. Se asuntolainasta maksamani perusmarginaali on sitten se, josta väännetään pankin kanssa kättä ja jossa on asiakaskohtaisia eroja. Mutta sehän ei liity millään tavalla korkosuojaukseen. Paitsi tietty siltä osin, että korkosuojauksen ottamalla sitä marginaalia on saanut tingittyä vielä hieman lisää alas.
Niin, sinulle. Kertomasi perusteella olet hyvin kaukana "jokaisesta" asiakkaasta. Muutenkin aikamoista älyllistä epärehellisyyttä selitellä perusmarginaalista, kun tiedät hyvin pankkien kytkevän "otat tämän, niin saat tämän" tyylisesti näitä tuotteita. Se ei ole silloin mikään 0,01% suojaus, jos pankki kairaa vastapalloon perusmarginaaliin 0,4% lisää. Kokonaisuushan se puhtaasti asian ratkaisee.

e: Kokeiles piruuttas mennä kyselemään lainaa siten, että pimität omaisuuden/vakuuksien määrää. Leiki vielä vähän tyhmää/tietämätöntä. Voi olla aika avartama kokemus, kun €-kuvat alkaa vilkkua pankkitädin/-sedän silmissä ja puheet muuttuu pehmoisiksi.
 
Liittynyt
13.01.2017
Viestejä
2 051
Ihan turha kääntää veistä kenenkään selässä, että 2020 olisi tarjottu korkosuojausta niin, että katto olisi ollut 1,2%.

Jokainen varmasti on tehnyt siinä kohtaa omat laskennat ja miettinyt kannattaako vai ei. Vieläkään emme tiedä mitä korkotaso on vuoden tai vaikka kahden päästä. Ketä on voittaja vai ei.

Toivotaan, että ketään ei joudu tämän takia myymään taloaan, jonka suojaus olisi voinut pelastaa.
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Niin, sinulle. Kertomasi perusteella olet hyvin kaukana "jokaisesta" asiakkaasta. Muutenkin aikamoista älyllistä epärehellisyyttä selitellä perusmarginaalista, kun tiedät hyvin pankkien kytkevän "otat tämän, niin saat tämän" tyylisesti näitä tuotteita. Se ei ole silloin mikään 0,01% suojaus, jos pankki kairaa vastapalloon perusmarginaaliin 0,4% lisää.
Jos olet tuona päivänä pyytänyt vaikka Nordean korkoputkesta tai OP:n 14 vuoden 0,01 %:n korkokatosta tarjousta, on se hinnasto ollut jokaisen asiakkaan kohdalla täsmälleen sama. Eli siitä OP:n tuotteesta puhuttaessa noihin aikoihin n. 0,6-0,7 %. Ja Nordean korkoputkessa nuo kuvan mukaiset lukemat. Eikä niistä ole tingitty mitään.

0,01 %:n katto on 0,01 %:n katto. Mutta koska sillä katolla on esimerkiksi se 0,7 %:n lisäkoron hinta, alkaa hyötyä kertymään vasta kun euribor on päälle sen 0,71 %:n. Ja kokonaishyöty tietenkin edellyttää, että "turhaan" maksetut korkosuojauksen hinnat tulee kuitattua veks. Mikä nyt onnistuukin poikkeuksellisen helposti tässä korkoympäristössä.

Se mistä pankissa keskustellaan, on se perusmarginaali. Jollekin asiakkaalle se perusmarginaali tuohon päälle on sitten 0,3 % ja toiselle vaikka 0,7 %. Samanlaiset erot löytyy vaihtuvakorkoisten lainojen kohdallakin.
 
Liittynyt
03.11.2016
Viestejä
1 220
Reilu 300 k, 0,45% ja 6 kk euribor ei kyllä ihan keskivertolainaajan reaalimaailmaan osu. Ja tuo tarjous on vielä ihan umpipaska juomatilaajan saamiin ehtoihin nähden. Ihan (juomatilaajan) paskapuhetta, että "kaikki saa samoilla ehdoilla".
Tässä täytyy huomata että lainanottajia on kaksi. Hyvin tavanomainen laina pirkanmaan seudulla.

Juomatilaajan 0,01 kattoa ei kyllä ollut missään vaiheessa tarjolla. Aina ne katot tuntui olevan hintaluokkaa nykyinen EUB+1,5% pienellä lisämarginaalilla. Mutta voi tässä omaankin olla aika tyytyväinen.

e. Toki jos oikein ymmärrän, niin tuossa 0,01 katossa se nollakorkoaika oli hieman kalliimpaa kuin esim. mun putkessa. En ole kyllä varma ymmärsinkö oikein.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
28.11.2017
Viestejä
6 461
Tämä korkokatoilla rehvastelu kuuluu samaan kategoriaan kuin ne jotka kehuivat puolittaneensa marginaalinsa kun ottivat erinäisiä (kalliita ja jonnenjoutavia) vakutuuksia lainoihinsa. Enää puuttuu se joka kehuu op bonuksillä pyörittävänsä koko kuviota :hmm:
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Tässä täytyy huomata että lainanottajia on kaksi. Hyvin tavanomainen laina pirkanmaan seudulla.
Jep, ja kasvukeskuksissa se 0,4-0,5 % lienee aika peruskauraa oman kodin marginaaleissa. Jos sen kämpän taas ostaisi jostain muuttotappioalueelta, olisi marginaali lähtökohtaisesti ihan samoille asiakkaille suurempi.

Juomatilaajan 0,01 kattoa ei kyllä ollut missään vaiheessa tarjolla. Aina ne katot tuntui olevan hintaluokkaa nykyinen EUB+1,5% pienellä lisämarginaalilla. Mutta voi tässä omaankin olla aika tyytyväinen.
Jos arvasin tuosta 14 vuoden suojausajasta pankkiryhmän oikein (OP), niin kyllä se 0,01 %:n suojaus on ollut silloin saatavilla. Itse suojasin juuri kesällä 2020 yhden lainan. Mutta samaan aikaan tietenkin on ollut tarjolla monia suojaustasoja. Jos otti vaikka sen 1,5 %:n katon, on sen hinta ollut selvästi edullisempi kuin mitä edellä lukuina heitin.
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Tämä korkokatoilla rehvastelu kuuluu samaan kategoriaan kuin ne jotka kehuivat puolittaneensa marginaalinsa kun ottivat erinäisiä (kalliita ja jonnenjoutavia) vakutuuksia lainoihinsa. Enää puuttuu se joka kehuu op bonuksillä pyörittävänsä koko kuviota :hmm:
Tuollaista mahdollisuutta ei valitetavasti tarjottu. Mutta jos olisi tarjottu, niin olisin ilman muuta ottanut jonkun turhan vakuutuksen marginaalien puolituksen vuoksi, maksanut ne OP-bonuksilla ja sitten kiireesti irtisanonut vakuutukset :) Kilpailuviranomaiset taitavat nykyään tarkkailevan aikaisempaa huolellisemmin sitä, millaista kytkykauppaa finanssitalot tekevät, joten tuollaisia kuvailemiasi paketteja ei taida enää entiseen malliin olla tarjolla.

Ps. Aika hurjasti nousee euroswapit taas tänään: Swap rates Tosin noissa nyt on päivän sisälläkin rajua heittelyä suuntaan jos toiseen.
 
Liittynyt
03.11.2016
Viestejä
1 220
Tämä korkokatoilla rehvastelu kuuluu samaan kategoriaan kuin ne jotka kehuivat puolittaneensa marginaalinsa kun ottivat erinäisiä (kalliita ja jonnenjoutavia) vakutuuksia lainoihinsa. Enää puuttuu se joka kehuu op bonuksillä pyörittävänsä koko kuviota :hmm:
En mä ainakaan haluaisi tarkoittaa tätä rehvasteluna. Korkosuojista on ollut aikaisemminkin tässä ketjussa keskustelua ja aiemmin se on ehkä ollut toisensuuntaista. Myös kaverien kesken asiasta keskustelleena olen myös useamman kuin kerran kuullut varsin ivallisesti, että "annoit sitten pankin kusettaa itseäsi". Näitä äänensävyjä ei ole enää kuullut.

Nyt lainaansa ottavilla on ihan sama pohdinta kun lainansa 2 vuotta sitten ottaneilla. On olemassa tiedossa oleva korkotaso ja edessä on tuntematon. Suojausten hinta on aina lähestulkoon sama suhteessa olemassaolevaan korkotasoon.
 
Liittynyt
28.11.2017
Viestejä
6 461
Tuollaista mahdollisuutta ei valitetavasti tarjottu. Mutta jos olisi tarjottu, niin olisin ilman muuta ottanut jonkun turhan vakuutuksen marginaalien puolituksen vuoksi, maksanut ne OP-bonuksilla ja sitten kiireesti irtisanonut vakuutukset :)
Ei noista vakuutuksista pääse eroon, vaan ne tulee olla voimassa sopimuksen mukaisesti koko laina-ajan.
 
Liittynyt
24.10.2016
Viestejä
1 898
En mä ainakaan haluaisi tarkoittaa tätä rehvasteluna. Korkosuojista on ollut aikaisemminkin tässä ketjussa keskustelua ja aiemmin se on ehkä ollut toisensuuntaista. Myös kaverien kesken asiasta keskustelleena olen myös useamman kuin kerran kuullut varsin ivallisesti, että "annoit sitten pankin kusettaa itseäsi". Näitä äänensävyjä ei ole enää kuullut.

Nyt lainaansa ottavilla on ihan sama pohdinta kun lainansa 2 vuotta sitten ottaneilla. On olemassa tiedossa oleva korkotaso ja edessä on tuntematon. Suojausten hinta on aina lähestulkoon sama suhteessa olemassaolevaan korkotasoon.
Ääripäiden keskutelu on harvoin kovin hedelmällistä oli se nyt kumman pään tahansa. Jos nyt joku puhuisi ivallisesti, että miksi et ottanut korkosuojaa, niin ääni voi taas muuttua vuoden tai kahden päästä. Korkosuojan kannattavuutta pääsee laskemaan tosiaan kun korkosuoja on loppunut. 12kk euribor voi olla yhtä hyvin nollassa kuin kympissä 10 vuoden päästä. Itse olen puhunut aina, että kulloisellakin hetkellä korkojen nopea nousu ei ole kovin todennäköistä, muttei tarkoita etteikö voisi nousta.

Henkilökohtaisesti oletin korkojen nousevan, mutta energiakriisi pääsi yllättämään pahasti housut kintuissa, joten on suuri todennäköisyys että kuulun tässä kohtaa häviäjiin. Tilannehan on luokkaa "risk accepted" ja nyt katsotaan mitä tapahtuu.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
5 407
Aika moista sohvalla puhelua rahan hinnasta. Tottakai sillä rahalla on eri hinta riippuen ihmisestä. Eikä ne tavalliset ihmiset noita korko suojauksia halvalla ole koskaan saaneet oli tilanne mikä vaan. Linkkasin tämän jutun jo aiemmin, mutta aika suurella todennäköisyydellä siinä on keskimääräistä tavallisempi ihminen mitä tähän ketkuun kommentoivista. "Aluksi iski paniikki" – yksinhuoltaja Laura Matilainen, 39, kertoo, miten asuntolainojen korkojen nousu vaikuttaa hänen arkeensa

Ei suurinta osaa ihmisistä kovin paljoa jaksa kiinnostaa nuo asiat ja ostetaan se mitä täti konttorilla höpöttää, nytkin varmaan myydään 3-5% korkosuojia selkä vääränä. Täti sanoo, että marginaali on 1,5% jos otat putken niin saat 0,8% marginaalin ja samalla suojaudut niitä nousevia korkoja vastaan niin sinne uppoaa kun venäjä ja kaikkea niin onhan se hyvä varautua. Kauhean moni ei edes vaivudu kilpailuttamaan asuntolainaansa...

Ei noi tavalliset ihmiset osta mitään korko swappeja vaan pankin räätälöimiä ja brändäämiä tuotteita joissa on lihava siivu katetta päällä. Totta kai pankki myy sen sisällön taas eteenpäin, mutta naurettava edes ajatella, että siellä tollaset tuotteet menisi ilman reilua katetta asiakkaalle. Bisnestä ne tekee eikä hyväntekeväisyyttä...

e: Kohtuu eria asia jos konttorille menee pariskunta jolla pinkka kunnossa, kohde jostian missä arvon nousua oletettavissa ja tiedetään mitä kysytään sekä kilpailutetaan pankkeja. Puhumattakaan vuokraloordista jolle tuo homma on puolittaista työtä. Ei oikeen oo samalla viivalla matti ja maija meikäläisen kanssa.
 
Liittynyt
28.10.2016
Viestejä
425
Aika moista sohvalla puhelua rahan hinnasta. Tottakai sillä rahalla on eri hinta riippuen ihmisestä. Eikä ne tavalliset ihmiset noita korko suojauksia halvalla ole koskaan saaneet oli tilanne mikä vaan. Linkkasin tämän jutun jo aiemmin, mutta aika suurella todennäköisyydellä siinä on keskimääräistä tavallisempi ihminen mitä tähän ketkuun kommentoivista. "Aluksi iski paniikki" – yksinhuoltaja Laura Matilainen, 39, kertoo, miten asuntolainojen korkojen nousu vaikuttaa hänen arkeensa

Ei suurinta osaa ihmisistä kovin paljoa jaksa kiinnostaa nuo asiat ja ostetaan se mitä täti konttorilla höpöttää, nytkin varmaan myydään 3-5% korkosuojia selkä vääränä. Täti sanoo, että marginaali on 1,5% jos otat putken niin saat 0,8% marginaalin ja samalla suojaudut niitä nousevia korkoja vastaan niin sinne uppoaa kun venäjä ja kaikkea niin onhan se hyvä varautua. Kauhean moni ei edes vaivudu kilpailuttamaan asuntolainaansa...

Ei noi tavalliset ihmiset osta mitään korko swappeja vaan pankin räätälöimiä ja brändäämiä tuotteita joissa on lihava siivu katetta päällä. Totta kai pankki myy sen sisällön taas eteenpäin, mutta naurettava edes ajatella, että siellä tollaset tuotteet menisi ilman reilua katetta asiakkaalle. Bisnestä ne tekee eikä hyväntekeväisyyttä...

e: Kohtuu eria asia jos konttorille menee pariskunta jolla pinkka kunnossa, kohde jostian missä arvon nousua oletettavissa ja tiedetään mitä kysytään sekä kilpailutetaan pankkeja. Puhumattakaan vuokraloordista jolle tuo homma on puolittaista työtä. Ei oikeen oo samalla viivalla matti ja maija meikäläisen kanssa.
Tämän vuoden tammikuussa kyselin OP:lta korkosuojausta vanhaan asuntolainaan. Tarjosivat 14v suojausta 1% hintaan 0,01% vaihteluvälillä. Samalla suostuivat laskemaan marginaalia hieman, niin että kokonaiskorko on nyt noin 1,5%. Ja tästähän pääsee eroon pankkia vaihtamalla ilman lisäkuluja, jos tuntuu siltä että maksaa tyhjästä. Ihan kuka vaan tavallinen ihminen olisi tämän saman saanut vielä alkuvuonna. Nyt hinnat tietty eri tasolla.
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Aika moista sohvalla puhelua rahan hinnasta. Tottakai sillä rahalla on eri hinta riippuen ihmisestä. Eikä ne tavalliset ihmiset noita korko suojauksia halvalla ole koksaan saaneet oli tilanne mikä vaan.
Vaan kun noissa esille nostetuissa Nordean korkoputkissa ja OP:n korkokatoissa on juuri se sama hinta kaikille. Ja päälle asiakaskohtainen perusmarginaali, joka elää siinä missä vaihtuvakorkoisessa lainassakin.

Linkkasin tämän jutun jo aiemmin, mutta aika suurella todennäköisyydellä siinä on keskimääräistä tavallisempi ihminen mitä tähän ketkuun kommentoivista. "Aluksi iski paniikki" – yksinhuoltaja Laura Matilainen, 39, kertoo, miten asuntolainojen korkojen nousu vaikuttaa hänen arkeensa
Huonon sopparin teki Laura. Mikään keskimääräinen velallinen Laura ei kylläkään ole. Onneksi keskimääräinen velallinen ostaa asuntonsa alueelta, jossa niiden arvo on noussut. Ja onneksi keskimääräisellä ihmisellä kämppälaina on lyhentynyt kahdeksassa vuodessa enemmän kuin 15 000 eurolla. Yleensä kahdeksan vuoden lainanmaksun jälkeen ei olla enää ihan kauhean peloissaan koroista - oli korkosuojaus tai ei.

Ei noi tavalliset ihmiset osta mitään korko swappeja vaan pankin räätälöimiä ja brändäämiä tuotteita joissa on lihava siivu katetta päällä. Totta kai pankki myy sen sisällön taas eteenpäin, mutta naurettava edes ajatella, että siellä tollaset tuotteet menisi ilman reilua katetta asiakkaalle. Bisnestä ne tekee eikä hyväntekeväisyyttä...
Koronvaihtosopimukset eivät ole kuluttajatuotteita, eikä täällä swapeista kai muuten ole puhuttu kuin esimerkkeinä korkonäkymistä.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
5 407
Tämän vuoden tammikuussa kyselin OP:lta korkosuojausta vanhaan asuntolainaan. Tarjosivat 14v suojausta 1% hintaan 0,01% vaihteluvälillä. Samalla suostuivat laskemaan marginaalia hieman, niin että kokonaiskorko on nyt noin 1,5%. Ja tästähän pääsee eroon pankkia vaihtamalla ilman lisäkuluja, jos tuntuu siltä että maksaa tyhjästä. Ihan kuka vaan tavallinen ihminen olisi tämän saman saanut vielä alkuvuonna. Nyt hinnat tietty eri tasolla.
Mä väitän edelleen, että 90% tähän ketjuun kommentoivista ei ole niitä 'tavallisia' ihmisiä. Asian on pakko kiinnostaa kohtalaisestikkin, että tänne jaksaa kirjoittaa.

Vaan kun noissa esille nostetuissa Nordean korkoputkissa ja OP:n korkokatoissa on juuri se sama hinta kaikille. Ja päälle asiakaskohtainen perusmarginaali, joka elää siinä missä vaihtuvakorkoisessa lainassakin.
Kuten tolla Lauralla aika tuhti marginaali lyöty päälle.

Huonon sopparin teki Laura. Mikään keskimääräinen velallinen Laura ei kylläkään ole. Onneksi keskimääräinen velallinen ostaa asuntonsa alueelta, jossa niiden arvo on noussut. Ja onneksi keskimääräisellä ihmisellä kämppälaina on lyhentynyt kahdeksassa vuodessa enemmän kuin 15 000 eurolla. Yleensä kahdeksan vuoden lainanmaksun jälkeen ei olla enää ihan kauhean peloissaan koroista - oli korkosuojaus tai ei.
Väite olikin, että tuo on lähempänä keskimääräistä asiakasta kuin tähän ketjuun kommentoivat. Myönnän kyllä, että voin olla väärässä.
Koronvaihtosopimukset eivät ole kuluttajatuotteita, eikä täällä swapeista kai muuten ole puhuttu kuin esimerkkeinä korkonäkymistä.
No juu en väitä tietäväni noista mitään kun en ole koskaan jaksanut enempää perehtyä (liian vähän lainaa ja liian vanha laina). Mutta onhan pankeilla lukemattomia eri korkosuojauksia ja jos siellä huomataan ettei asiakas niistä mitään tiedä niin ei ne halvinta sille ole tyrkytämässä vaan sitä mikä on pankille paras. Kyllähän OP pisti Primen todellamoneen lainaan vaikka se ole koskaan ollut kannattava asiakkaan puolesta.


Oma mielipide. Korkosuojaukset ei ole henkilölle joka ottaa tuloihin nähden sopivan lainan kannattava vaihtoehto. Se on vakuutuksen omainen tuote joka voi muuttua kannattavaksi ja jonka lopullisen hinnan näkee vasta vuosien päästä. Jotkut tienaa tolla ja suurin osa ei. Jos on velkavipu, että hirvittää tai sijoituslainaa niin homma eri.

Itse en varmaankaan vieläkään ottaisi korkosuojaa vaikka saisin sen sillä hintaa mitä vuosi sitten niitä olisi voinut saada. Olen sitä mieltä, että talouden realiteetit ei ole sillä tasolla, että korkeisiin korkoihin voitaisiin jäädä. Inflaatio käydään tappamassa ja sen jälkeen on pahempi tilanne kuin finanssikriisissä ja koronan aikana ja on pakko elvyyttää. Tähän operaatioon ei mene kuin vuosi tai kaksi.
 
Viimeksi muokattu:
Liittynyt
28.10.2016
Viestejä
425
Mä väitän edelleen, että 90% tähän ketjuun kommentoivista ei ole niitä 'tavallisia' ihmisiä. Asian on pakko kiinnostaa kohtalaisestikkin, että tänne jaksaa kirjoittaa.
Siinä olen kyllä samaa mieltä, että suurin osa ihmisistä ei jaksa juurikaan perehtyä asioihin, vaikka oma asunto on monille elämän suurin sijoitus. Useille tuntuu suoraan kelpaavan se oman pankin ehdotus ilman sen suurempaa vertailua tai selvittelyä.
 
Liittynyt
07.06.2017
Viestejä
3 681
Iso osa ihmisistä on hyvin leväperäisiä rahankäytöstä ja valitettavan suurelle osalle aikuisistakin yksinkertaisemmat prosenttilaskutkin tuottavat vaikeuksia.

Sitten varsinkin vanhemmasta ikäluokasta löytyy paljon ihmisiä, jotka käsittävät pankit ikäänkuin viranomaisina -> Tajuamatta että kauppiaita ne on siinä kuin torilla olevat kollegansa.

Todella monet eivät ole kilpailuttaneet sähköä taikka puhelinliittymäänsä, vakuutusmaksuista nyt puhumattakaan.

Kun taloustilanne ei ole moista vaatinut niin ei jaksa kiinnostaa eurot, kunhan ne vain riittävät seuraavaan tiliin. Osa toki sitten on ryssinyt asiansa niin, että ilman kulutusluottoja/pikavippejä ei riitä tili seuraavaan tiliin.

Jos kaikki olisivat yhtä hyvin perillä raha-asioiden hoitamisesta kuin tämän ketjun aktiivit -> Monella Helppo-Heikkillä olisi taloudellisesti paljon tiukempaa.
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Korkosuojan kannattavuutta pääsee laskemaan tosiaan kun korkosuoja on loppunut. 12kk euribor voi olla yhtä hyvin nollassa kuin kympissä 10 vuoden päästä. Itse olen puhunut aina, että kulloisellakin hetkellä korkojen nopea nousu ei ole kovin todennäköistä, muttei tarkoita etteikö voisi nousta.
Korkosuojauksen kannattavuutta pääsee toki laskemaan myös väliaikalaskelmina, tai sitten jossain vaiheessa toteamalla, että hyöty on jo suurempaa kuin koko korkosuojausajasta maksettava hinta. Tarkka lopullinen luku toki selviää vasta viimeisenä korontarkistuspäivänä, johon korkosuojaus kohdistuu.

Korot eivät voi olla kymmenen vuoden päästä yhtä hyvin nollassa kuin kympissä, sillä korkomuutokset perustuvat aina johonkin, eikä kaikkien muutosten todennäköisyysaste ole samanlainen. Markkinat odottavat tällä hetkellä korkojen nousevan päälle kolmeen prosenttiin, sen jälkeen laskevan hieman, ja jäävän hieman alle kolmen prosentin tasolle.


korkoennuste.png
 
Liittynyt
14.04.2022
Viestejä
21
Elämme mielenkiintoisia aikoja. Luin jonkun OP:n ekonomistin blogin, jossa sanottiin että yleensä inflaation ennustaminen on helppoa, mutta energian hintakehitystä ei tiedä nyt kukaan. Joka tapauksessa inflaatiopiikki osuu jonnekin loppuvuoteen tai alkuvuoteen. EKP on ilmoittanut nostavansa korkoja niin paljon että inflaatio laskee alle 2 prosenttiin. Tämä koronnosto johtanee jonkun näköiseen taantumaan, kun ihmiset nyt istuvat rahojensa päällä, eikä uskalla kuluttaa. Tämä taas pakottaa koronlaskuun ennemmin tai myöhemmin, kun inflaatio rauhoittuu.

Tietysti tästä tilanteesta kannattaisi hyötyä myös jotenkin. Nyt saisi esimerkiksi Helsingin kantakaupungista sopivaan hintaan sijoitusasuntoja, joiden arvot ennen pitkää palaa nousu-uralle.
 
Liittynyt
28.11.2017
Viestejä
6 461
Tietysti tästä tilanteesta kannattaisi hyötyä myös jotenkin. Nyt saisi esimerkiksi Helsingin kantakaupungista sopivaan hintaan sijoitusasuntoja, joiden arvot ennen pitkää palaa nousu-uralle.
Kyllä nyt kannattaisi pumpata sijoitusasuntoja niin paljon kuin perse kestää, sillä tällä hetkellä on ostajan markkinat kun sopulit laumoina myyvät asuntojaan korkojen ja kulujen nousun pelossa, mutteivät ymmärrä sijoittajien siirtävän kulut sellaisenaan myös vuokriin. Kriisien ollessa ohi päästään taas asiaan, eli asuntojen hintojen nousuun.
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Kyllä nyt kannattaisi pumpata sijoitusasuntoja niin paljon kuin perse kestää, sillä tällä hetkellä on ostajan markkinat kun sopulit laumoina myyvät asuntojaan korkojen ja kulujen nousun pelossa, mutteivät ymmärrä sijoittajien siirtävän kulut sellaisenaan myös vuokriin. Kriisien ollessa ohi päästään taas asiaan, eli asuntojen hintojen nousuun.
Olen tuosta kyllä eri mieltä. Parin sivun takaista omaa kommenttiani lainaten: "Jos vajaa vuosi sitten pystyit ostamaan vaikka sen 100t euron kämpän 1 %:n korko-oletuksen varassa ja vielä suojaamaan lainasi, niin 100 %:n lainarahoituksella ja 20 vuoden laina-ajalla luoton ja luottokustannusten hinnaksi olisi tullut reilu 111t euroa. Jos korko-olettama nostetaan nyt 4 %:iin, ja luoton ja luottokustannusten summan tulisi pysyä entisellään, saisi asunto maksaa enää reilu 75t euroa. Eli asuntojen hintojen tulisi laskea 25 %."

Toisena huomiona, vuokrakehitys on tällä hetkellä varsin maltillista, eikä ole ollenkaan varmaa että ne nousevat kulut saisi siirrettyä ainakaan lyhyellä aikavälillä hintoihin.
 
Liittynyt
14.04.2022
Viestejä
21
Toisena huomiona, vuokrakehitys on tällä hetkellä varsin maltillista, eikä ole ollenkaan varmaa että ne nousevat kulut saisi siirrettyä ainakaan lyhyellä aikavälillä hintoihin.
Asumistuet on sidottu indeksiin. Aikamoinen korotus tulossa vuoden vaihteessa.

Toki kaikki asumisen kustannuksetkin nousee. Mutta asunnothan on pitkän ajan sijoituksia.
 
Liittynyt
07.06.2017
Viestejä
3 681
Yleisesti ennusteet on maltillisia, markkinoilla tapahtuvia muutoksia ali-arvioidaan reilusti. Ne ennusteet osuvat normaalisti suhteellisen oikeaan, mutta kun jotain yllättävää tapahtuu niin markkinat reagoivat paljon rajummin. Yleensä on ylireagointia kun palaa sitten jonkun ajan päästä normaalimpaan kasvu/laskukäyrälle.

Asuntojen/Pörssin hintarommausta huuteleville naureskellaan, mutta oikeasti nekin joskus osuvat oikeaan. Tosin kuinka uskottavaa se on, että olet huudellut kallion panokämpän hinnan puolittumista 20 vuotta ja sitten kun se tapahtuu niin vaikka olisitkin oikeassa, olet moisesta mesonnut sen 20 vuotta.
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Asumistuet on sidottu indeksiin. Aikamoinen korotus tulossa vuoden vaihteessa.

Toki kaikki asumisen kustannuksetkin nousee. Mutta asunnothan on pitkän ajan sijoituksia.
Esimerkiksi Helsingissä yksin asuvan asumismenoiksi katsotaan yleisessä asumistuessa enintään 537 euroa. Ja asumistuki tietenkin on sen max. 80 %, joten en näe tuota sellaisena korotusautomaattina kuin usein halutaan ajatella.

Pääkaupunkiseudulla vuokrat ovat lähimenneisyydessä jopa laskeneet. Viime kädessä se on kysynnän ja tarjonnan välinen suhde, joka ohjaa hintatasoa.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
11 941
Kyllä nyt kannattaisi pumpata sijoitusasuntoja niin paljon kuin perse kestää, sillä tällä hetkellä on ostajan markkinat kun sopulit laumoina myyvät asuntojaan korkojen ja kulujen nousun pelossa, mutteivät ymmärrä sijoittajien siirtävän kulut sellaisenaan myös vuokriin. Kriisien ollessa ohi päästään taas asiaan, eli asuntojen hintojen nousuun.
Ei sijoittaja voi siirtää kuluja vuokriin jos vuokralainen ilmoittaa, että mä muutan pois.

Eikä ylihinnoiteltuun kämppään muuta ketään sisään - on aivan mahdollista (tai jopa normaalia) että sijoitusasunto tuottaa tappiota eikä kata kuukausittaisia kulujaan.
 
Liittynyt
18.11.2018
Viestejä
162
Korkosuojat näyttäisi olevan jo kovasti hinnoissaan. Meillä tarkistettiin juuri "rakennuslaina" asuntolainaksi ja marginaali samalla alaspäin. Samalla pyysin tarjouksen korkosuojasta: 5v kiinteä 3,6% tai korkoputki 3,2-4,6%.

Korko tarkistettu keväällä, joten seuraavan kerran taas toukokuussa. Ei euriborin tarvitse enää ihan hirveesti nousta että ollaan tuossa kiinteän koron mukaisessa kokonaiskorossa. Tuntuu silti korkealta ja ehkä vielä luottaa on siihen että jonkinlainen katto olisi kohta saavutettu.
 
Liittynyt
14.04.2022
Viestejä
21
Korkosuojat näyttäisi olevan jo kovasti hinnoissaan. Meillä tarkistettiin juuri "rakennuslaina" asuntolainaksi ja marginaali samalla alaspäin. Samalla pyysin tarjouksen korkosuojasta: 5v kiinteä 3,6% tai korkoputki 3,2-4,6%.

Korko tarkistettu keväällä, joten seuraavan kerran taas toukokuussa. Ei euriborin tarvitse enää ihan hirveesti nousta että ollaan tuossa kiinteän koron mukaisessa kokonaiskorossa. Tuntuu silti korkealta ja ehkä vielä luottaa on siihen että jonkinlainen katto olisi kohta saavutettu.

Tämän saa ottaa talteen, mutta ei korot kyllä tule pysymään seuraavaa viittä vuotta 3,6 prosentissa.
Paitsi jos Putin aloittaa ydinsodan tms. Silloin tosin korot on pienin ongelma.
 
Liittynyt
22.10.2016
Viestejä
33
Korkosuojat näyttäisi olevan jo kovasti hinnoissaan. Meillä tarkistettiin juuri "rakennuslaina" asuntolainaksi ja marginaali samalla alaspäin. Samalla pyysin tarjouksen korkosuojasta: 5v kiinteä 3,6% tai korkoputki 3,2-4,6%.

Korko tarkistettu keväällä, joten seuraavan kerran taas toukokuussa. Ei euriborin tarvitse enää ihan hirveesti nousta että ollaan tuossa kiinteän koron mukaisessa kokonaiskorossa. Tuntuu silti korkealta ja ehkä vielä luottaa on siihen että jonkinlainen katto olisi kohta saavutettu.
Itsekin pyytelin tarjousta korkosuojasta ja ensimmäinen tarjoaisi korkoputkea 10 vuodeksi 2,7-3,11% 6kk euriborilla + marginaali. Tällä hetkellä ollaan jo samoissa luvuissa 12kk euribor+marginaali kanssa ja korontarkistus menee alkuvuoteen, joten melko varmasti kokonaiskorko on silloin yli tuon tarjouksen. Jännä odotella mitä muut tarjoaa
 

ThomasOfFinland

I reach LV-426 in 2179
S Y N T H W A V E
Liittynyt
12.09.2019
Viestejä
100
Itsekin pyytelin tarjousta korkosuojasta ja ensimmäinen tarjoaisi korkoputkea 10 vuodeksi 2,7-3,11% 6kk euriborilla + marginaali. Tällä hetkellä ollaan jo samoissa luvuissa 12kk euribor+marginaali kanssa ja korontarkistus menee alkuvuoteen, joten melko varmasti kokonaiskorko on silloin yli tuon tarjouksen. Jännä odotella mitä muut tarjoaa
Mistä pankista olet saanut 6kk euriborin?
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Korkosuojat näyttäisi olevan jo kovasti hinnoissaan. Meillä tarkistettiin juuri "rakennuslaina" asuntolainaksi ja marginaali samalla alaspäin. Samalla pyysin tarjouksen korkosuojasta: 5v kiinteä 3,6% tai korkoputki 3,2-4,6%.

Korko tarkistettu keväällä, joten seuraavan kerran taas toukokuussa. Ei euriborin tarvitse enää ihan hirveesti nousta että ollaan tuossa kiinteän koron mukaisessa kokonaiskorossa. Tuntuu silti korkealta ja ehkä vielä luottaa on siihen että jonkinlainen katto olisi kohta saavutettu.
Tuo viiden vuoden suojausaika on kovin lyhyt, varsinkin kun miettii että jo ilman korkosuojausta se ensimmäinen vuosi on "korkosuojattu" sillä 12 kk:n euriborilla.

Eurotalous on toki kulkenut kriisistä kriisiin, mutta jonkinlaisena normaalina korkotasona voisi tavoiteinflaation ympäristössä pitää reilu kahta prosenttia. Jos tuon ottaa toiseksi lähtökohdaksi, ja markkinoiden ennustaman noin 3 %:n lähivuosien korkotason toiseksi lähtökohdaksi, itse en varmastikaan innostuisi korkosuojauksista nykyisillä hinnoilla. Tilanne olisi tietenkin toinen, jos talous ei kestäisi juuri lainkaan korkeampia korkoja.
 
Liittynyt
14.04.2022
Viestejä
21
Itse olen asian harkinnut niin jo kun suunnittelin asunnon ostoa, että pystyn elämään koron kanssa on se mitä tahansa 0-6% välillä.
Kukaan ei oikeasti pysty tässä tilanteessa sanomaan mitä korot on muutaman vuoden päästä.
Jos nyt ottaa jonkun korkoputken tai kiinteän koron, kun korot ovat vahvassa nousussa, ja sitten se markkinakorot tipahtaakin korkoputken alle, niin harmittaa.

Ymmärrän kyllä, että jollakin sellanen elämäntilanne, että lainamäärä on ihan tapissa, ja joutuu näitä miettimään.
Jos korot ei tuota mitään maksuvaikeuksia, en kyllä ymmärrä miksi sen kiinteän koron nyt ottaisi. Se olisi pitänyt sitten osata ottaa muutama vuosi sitten.
 
Liittynyt
08.02.2019
Viestejä
1 253
Itse olen asian harkinnut niin jo kun suunnittelin asunnon ostoa, että pystyn elämään koron kanssa on se mitä tahansa 0-6% välillä.
Kukaan ei oikeasti pysty tässä tilanteessa sanomaan mitä korot on muutaman vuoden päästä.
Jos nyt ottaa jonkun korkoputken tai kiinteän koron, kun korot ovat vahvassa nousussa, ja sitten se markkinakorot tipahtaakin korkoputken alle, niin harmittaa.

Ymmärrän kyllä, että jollakin sellanen elämäntilanne, että lainamäärä on ihan tapissa, ja joutuu näitä miettimään.
Jos korot ei tuota mitään maksuvaikeuksia, en kyllä ymmärrä miksi sen kiinteän koron nyt ottaisi. Se olisi pitänyt sitten osata ottaa muutama vuosi sitten.
Toki jos ostaa nyt asuntoa/kiinteistöä lainalla, niin siitä ei toki ole suurta apua, että joskus on saanut hyviä diilejä. Korkosuojauksen jokainen sitten harkitkoon itse. Ei niitä kukaan varmasti halvalla myy myyntihetkellä, mutta ei ne etenkään isoissa lainoissa varmasti koskaan turhia ole. Yksi vaihtoehto voi olla ottaa 2 eri lainaa jos haluaa pienentää riskiä edes osittain.
 
Liittynyt
15.11.2016
Viestejä
810
Ei noista vakuutuksista pääse eroon, vaan ne tulee olla voimassa sopimuksen mukaisesti koko laina-ajan.
Itse aikoinaan kilpailutin marginaalia ja omasta pankista sai ison siivun höylättyä pois ottamalla vuosien määräaikaisen eläkesäästövakuutuksen.
Sen verran minäkin osaan papereita lukea, että vedin innoissani nimen paperiin ja marginaali alas.
Saman tien tuon jälkeen irtisanoin vakuutuksen, koska se oli mahdollista muistaakseni kuukauden kuluessa sopimuksen teosta.
Kyllä mua niin hymyilytti pankin yrittämä vedätys, mutta tällä kertaa asiakas vedätti pankkia.
 

ThomasOfFinland

I reach LV-426 in 2179
S Y N T H W A V E
Liittynyt
12.09.2019
Viestejä
100
Mistähän johtuu, että Prime korot eivät ole juurikaan reagoineet Euriborin nostoihin. Esimerkiksi S-Pankki nostaa Prime korkoaan 1.lokakuuta 0,5 prosenttiin. Olisikohan nyt järkevää ottaa Prime korko? Siitähän pääsee eroon ainakin pankkia vaihtamalla jos ei muuten mikäli tilanne kääntyy päälaelleen.
 
Liittynyt
08.02.2019
Viestejä
1 253
Mistähän johtuu, että Prime korot eivät ole juurikaan reagoineet Euriborin nostoihin. Esimerkiksi S-Pankki nostaa Prime korkoaan 1.lokakuuta 0,5 prosenttiin. Olisikohan nyt järkevää ottaa Prime korko? Siitähän pääsee eroon ainakin pankkia vaihtamalla jos ei muuten mikäli tilanne kääntyy päälaelleen.
Pankit tuskin myyvät lainaa näillä ja jos myyvät, niin nostot ja laskut on täysin "mielivaltaisia".
 
Liittynyt
28.11.2017
Viestejä
6 461
Mistähän johtuu, että Prime korot eivät ole juurikaan reagoineet Euriborin nostoihin. Esimerkiksi S-Pankki nostaa Prime korkoaan 1.lokakuuta 0,5 prosenttiin. Olisikohan nyt järkevää ottaa Prime korko? Siitähän pääsee eroon ainakin pankkia vaihtamalla jos ei muuten mikäli tilanne kääntyy päälaelleen.
Eikös nämä Prime korot tyypillisesti seuraile hitaammin korkojen vaihteluja, eli nousevat mahdollisesti hitaammin, mutta pysyvät toisaalta pidempään korkeammalla. En sitoisi omaa asuntolainaa korkoon, jonka pankki saa mielivaltaisesti päättää
 
Liittynyt
08.02.2019
Viestejä
1 253
Eikös nämä Prime korot tyypillisesti seuraile hitaammin korkojen vaihteluja, eli nousevat mahdollisesti hitaammin, mutta pysyvät toisaalta pidempään korkeammalla. En sitoisi omaa asuntolainaa korkoon, jonka pankki saa mielivaltaisesti päättää
Toimii juurikin näin. Yleisemmin käytössä talletuspuolella, etenkin tileissä missä ei ole nostorajoituksia. Nämä siis korkoja, mitä pankki tarjoaa asiakkailleen, eikä toimi pankkien välisiin diileihin. Riskinä asuntolainapuolella on juuri se mielevaltaisuus. Riski eskaloituu, jos maailman tilanne onkin se, että et saa lainaa muualta tai marginaalit on esimerkiksi jostain syystä 5 prosenttia kaikilla ja olet itse kiinni Prime korossa, joka voi olla mitä vain.
 
Liittynyt
24.10.2016
Viestejä
1 898
Korot eivät voi olla kymmenen vuoden päästä yhtä hyvin nollassa kuin kympissä, sillä korkomuutokset perustuvat aina johonkin, eikä kaikkien muutosten todennäköisyysaste ole samanlainen. Markkinat odottavat tällä hetkellä korkojen nousevan päälle kolmeen prosenttiin, sen jälkeen laskevan hieman, ja jäävän hieman alle kolmen prosentin tasolle.


Yhtä hyvin perustuu siis sille ettei meillä ole tietoa tulevaisuuden tapahtumista. 10 vuoden aikaväliin mahtuu todella paljon tapahtumia, joiden vaikutus korkoihin voi olla mitä tahansa. Niitä ei voida ennustaa, joten niiden vaikutuksia ei tiedetä. Kaikki yli vuoden päähän on selkeää arvailua olettamalla ettei maailmantilanteessa tapahdu poikkeamia vaan vallitsee status quo.
 
Liittynyt
06.08.2020
Viestejä
1 432
Yhtä hyvin perustuu siis sille ettei meillä ole tietoa tulevaisuuden tapahtumista. 10 vuoden aikaväliin mahtuu todella paljon tapahtumia, joiden vaikutus korkoihin voi olla mitä tahansa. Niitä ei voida ennustaa, joten niiden vaikutuksia ei tiedetä. Kaikki yli vuoden päähän on selkeää arvailua olettamalla ettei maailmantilanteessa tapahdu poikkeamia vaan vallitsee status quo.
Me voimme ennustaa monia asioita kymmenen vuoden päähän. Lisäksi aikamatkalle mahtuu monia ennustamattomia asioita. Ne ennustettavissa olevat asiat ohjaavat todennäköisyyksiä tiettyyn suuntaan.

Myös siihen lainarahalla ostettavaan asuntoon liittyy monia epävarmuustekijöitä. Voimme kuitenkin esimerkiksi väestöennusteen perusteella olla kohtalaisen luottavaisia sen suhteen, että omakotitalo kannattaa rakentaa ennemmin Sipooseen kuin Ilomantsiin. Tai että 1980-luvun helsinkiläinen kerrostalo selviää esimerkiksi peruskorjauslainoista pienemmin haastein lainarahan saatavuuden suhteen kuin samanlainen Ilomantsissa sijaitseva kerrostalo.
 
Liittynyt
28.11.2017
Viestejä
6 461
.

Korot eivät voi olla kymmenen vuoden päästä yhtä hyvin nollassa kuin kympissä, sillä korkomuutokset perustuvat aina johonkin, eikä kaikkien muutosten todennäköisyysaste ole samanlainen. Markkinat odottavat tällä hetkellä korkojen nousevan päälle kolmeen prosenttiin, sen jälkeen laskevan hieman, ja jäävän hieman alle kolmen prosentin tasolle.


Samat ennustajat vielä kesällä sanoivat, että korkotaso vakiintuu 1-2% väliin ja kolmen prosentin korkoja pidettiin äärimmäisen epätodennäköisenä.

Tulevaisuutta on siis vaikea ellei mahdoton ennustaa varsinkin jos katsoo ennusteita, joita on tähän mennessä annettu.
 
Liittynyt
22.12.2020
Viestejä
78
Minulla olisi asuntolainan ottaminen (valitettavasti tässä markkinatilanteessa) edessä ja nyt kahden pankin välillä pohtimassa.

OP:lta sain aika huonon marginaalin, asiakkuus tällä hetkellä heillä. Omistaja-asiakkuus ja pankkipalvelut sen 3,95€/kk (muistaakseni).
Täällä kerryttäisi sitä surullisen kuuluisaa "Op-Bonusta", mutta se melkein sitten pakottaisi ottamaan vakuutuspalveluita Pohjolalta, joka on aika paljon kalliimpi, kuin esimerkiksi IF.

Nordealta sain paljon alhaisemman marginaalin. Mainostivat, että heillä asuntolaina asiakkailla on palvelumaksut 0€, eli kulta kortin ja tilit sun muut saisi ilmaiseksi. Jäin kumminkin pohtimaan, että näinköhän tämä pätee vain jos pärjää mobiilipankilla, eli jos haluaa ihan verkkopankin, niin sitten tulisi kumminkin palvelumaksuja maksettavaksi.
Mainostivat myös, että heillä on joustavammat joustot lainassa, eli jos tarvitsee lyhennysvapaata jossain kuussa, niin sitä on itse helppo muuttaa esimerkiksi mobiilipankissa. Tarjosivat myös pidempää maksuaikaa, jos sille on tarvetta (max. 35v, kun taas OP:lla oli max 25v).

Onko muilla mahdollisesti omia kokemuksia, tai vinkkejä mitä kannattaisi ottaa huomioon tällaista pohtiessa?
 
Liittynyt
21.11.2016
Viestejä
6 108
Säästöpankilta tarjottiin 10v kiinteää korkoa, niin jätin juuri tuon toiseen suuntaan situvuuden takia välistä. Yritin kysellä mitä tuosta irtautuminen maksaisi, mutta eivät osanneet selkeää laskutapaa esittää tuosta ja jäin käsitykseen että kallista olisi suhteessa lainaan.
Useinhan se hinta on karkeasti jäljellä olevan maksamattoman kiinteän korkojakson koron määrä...

Jotkut pankit ovat myyneet paremmilla ehdoilla (ainakin OP joitain lainojaan) jotka on saanut irtisanoa ilman sanktioita, mutta noista on sitten erikseen kyllä ehdot olemassa.


Mainostivat, että heillä asuntolaina asiakkailla on palvelumaksut 0€, eli kulta kortin ja tilit sun muut saisi ilmaiseksi. Jäin kumminkin pohtimaan, että näinköhän tämä pätee vain jos pärjää mobiilipankilla, eli jos haluaa ihan verkkopankin, niin sitten tulisi kumminkin palvelumaksuja maksettavaksi.
Pitää olla mobiilipankki käytössä mutta verkkopankki on sitten myös ilmainen. Siellähän on ne asiakkuustasorajat jotka hinnat määrittää, eli jossain vaiheessa voi muuttua maksulliseksi kun lainaa on maksettu pois jos ei muuta omaisuutta/asiointia siellä ole riittävästi.
 
Liittynyt
17.10.2016
Viestejä
5 658
Minulla olisi asuntolainan ottaminen (valitettavasti tässä markkinatilanteessa) edessä ja nyt kahden pankin välillä pohtimassa.

OP:lta sain aika huonon marginaalin, asiakkuus tällä hetkellä heillä. Omistaja-asiakkuus ja pankkipalvelut sen 3,95€/kk (muistaakseni).
Täällä kerryttäisi sitä surullisen kuuluisaa "Op-Bonusta", mutta se melkein sitten pakottaisi ottamaan vakuutuspalveluita Pohjolalta, joka on aika paljon kalliimpi, kuin esimerkiksi IF.

Nordealta sain paljon alhaisemman marginaalin. Mainostivat, että heillä asuntolaina asiakkailla on palvelumaksut 0€, eli kulta kortin ja tilit sun muut saisi ilmaiseksi. Jäin kumminkin pohtimaan, että näinköhän tämä pätee vain jos pärjää mobiilipankilla, eli jos haluaa ihan verkkopankin, niin sitten tulisi kumminkin palvelumaksuja maksettavaksi.
Mainostivat myös, että heillä on joustavammat joustot lainassa, eli jos tarvitsee lyhennysvapaata jossain kuussa, niin sitä on itse helppo muuttaa esimerkiksi mobiilipankissa. Tarjosivat myös pidempää maksuaikaa, jos sille on tarvetta (max. 35v, kun taas OP:lla oli max 25v).

Onko muilla mahdollisesti omia kokemuksia, tai vinkkejä mitä kannattaisi ottaa huomioon tällaista pohtiessa?
OP-bonuksien maksimi hyöty on sen 0,25% tilanteessa jossa saisit kaikki bonukset käytettyä fiksusti. Pohjola on joissain vakuutuksissa itselleni ihan järjellisen hintainen, ja toisissa (esim. moottoripyörän kohdalla) ei. Niinpä itselläni osa vakuutuksista on Pohjolassa ja osa muualla. En siis itse saa noista sitä ihan maksimihyötyä irti, vaan se jää ehkä jonnekin 0,15% luokkaan. Jokaisen täytyy itse arvioida mikä on se järkevästi käytettävien bonuksien osuus.
 
Liittynyt
19.10.2016
Viestejä
2 304
OP-bonuksien maksimi hyöty on sen 0,25% tilanteessa jossa saisit kaikki bonukset käytettyä fiksusti. Pohjola on joissain vakuutuksissa itselleni ihan järjellisen hintainen, ja toisissa (esim. moottoripyörän kohdalla) ei. Niinpä itselläni osa vakuutuksista on Pohjolassa ja osa muualla. En siis itse saa noista sitä ihan maksimihyötyä irti, vaan se jää ehkä jonnekin 0,15% luokkaan. Jokaisen täytyy itse arvioida mikä on se järkevästi käytettävien bonuksien osuus.
Ennenhän nuo toimivat myös luottokortin "cashbackina" niin bonuksia sai myös vähän enemmän...
 
Toggle Sidebar

Uusimmat viestit

Statistiikka

Viestiketjut
237 434
Viestejä
4 161 554
Jäsenet
70 408
Uusin jäsen
allun90

Hinta.fi

Ylös Bottom