Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[pelittäjä]

Jotenkin tuo ensimmäinen vaihtoehto on omaan makuun. On kyllä vaikea tehtävä välittäjän osoittaa että kauppa toteutui heidän ansiostaan, kun tosiaan naapureita tässä ollaan eikä asunto ole mitenkään hiljaisessa myynnissä tms ja kaikki tässä taloyhtiössä taitaa jo tietää että asuntomme on myynnissä kun siitä avoimesti puhutaan.

Me ostettiin nykyinen asunto myyjältä suoraan ilman välittäjää ja ainut mitä tuossa vanha välittäjä kysyi kauppojen jälkeen oli että käytiinkö yleisellä näytöllä. Kun vastasimme että ei niin velvollisuus maksaa välityspalkkio raukesi myyjän osalta. Epäilisin että jos välittäjä pystyy osoittamaan että naapuri olisi käynyt näytöllä tai ollut muuten kontaktissa välittäjään voisi tuo palkkio mennä maksuun.

 

[sipulimonni]

Tuo olikin itseltä mennyt ohi, että ASP-lainaan täytyy tarjota matalampaa korkoa. Muistin vain lukeneeni päinvastaisia kokemuksia ja harmitelleeni. Minäpä kysäisin tästä valtiokonttorilta, että eikö tuo ohje ole velvoittavat ja vastasivat, että tämä perustuu lakiin:

Laki oman asunnon hankintaan myönnettävien lainojen korkotuesta

5 §

Rahalaitoksen korkotukilainasta perimän koron tulee olla alempi kuin se korko, jota rahalaitos yleisesti kulloinkin soveltaa ensimmäisen omistusasunnon hankkimista varten myönnettäviin vastaaviin lainoihin. Rahalaitoksen perimät muut lainaan liittyvät kustannukset saavat olla enintään sen suuruisia, joita rahalaitos yleisesti kulloinkin soveltaa vastaaviin lainoihin. (30.12.1992/1635)

Aika mielenkiintoista, koska monikin eri henkilö on täällä kertonut, että pankit tarjoavat tavalliseen lainaan parempaa marginaalia. Itsellä ei vielä ole lainaa, mutta asp-laina on tarkoitus ottaa.

Itekkin kyllä ollut tämmösessä käsityksessä. Liittyi varmaan siihen että asp lainanantaja maksaa ne asp tilin lisäkorot, joten intressiä olisi pitää korkeammat korot. Pitänee taas kerrata kun asia on tullut pikkuhiljaa ajankohtaiseksi.

 

[Juomatilaaja]

Tänään vuoden euribor ylitti viimein 1,5 %:n rajan. Ja samalla kerralla ylittyi myös 1,6 %:n raja. Hurjaa menoa päivävauhdiksi. Myös 6 kk:n euribor pamahti prosentin haamurajan yli: Vuoden euribor pomppasi hurjasti yli 1,6 prosenttiin

Ihan vain muutaman päivän sisällä on kuultu sen suuntaisia korkokommentteja keskuspankkien suunnalta, että ihme on ellei saman viestinnän jatkuessa heijastu asuntomarkkinoihin.

 

[elmo]

Tänään vuoden euribor ylitti viimein 1,5 %:n rajan. Ja samalla kerralla ylittyi myös 1,6 %:n raja. Hurjaa menoa päivävauhdiksi. Myös 6 kk:n euribor pamahti prosentin haamurajan yli: Vuoden euribor pomppasi hurjasti yli 1,6 prosenttiin

Ihan vain muutaman päivän sisällä on kuultu sen suuntaisia korkokommentteja keskuspankkien suunnalta, että ihme on ellei saman viestinnän jatkuessa heijastu asuntomarkkinoihin.

Tästä oli joku juttu juuri, että ihan hyvä vaan, että nousisi kerralla kunnolla eikä mitään hidasta ylös hinaamista, jotta saadaan inflaatio tapettua nopeasti. Olis sitten jotain korkoaseita vuoden päästä kun eurooppa on syvässä taantumassa ja inflaatio kaukainen muisto (muilta osin paitsi energian hinnan osalta).

 

[jarhu]

Tästä oli joku juttu juuri, että ihan hyvä vaan, että nousisi kerralla kunnolla eikä mitään hidasta ylös hinaamista, jotta saadaan inflaatio tapettua nopeasti. Olis sitten jotain korkoaseita vuoden päästä kun eurooppa on syvässä taantumassa ja inflaatio kaukainen muisto (muilta osin paitsi energian hinnan osalta).

Saa nähdä taittuuko inflaatio näillä työkaluilla. Energian hinta jatkaa nousuaan korosta riippumatta nostaen inflaatiota entisestään. Samalla on kova työvoimapula ja energiakriisi myös aiheuttaa tuotannon supistuksia, mikä jälleen vauhdittaa inflaatiota. Energiakriisi pitäisi saada ensin ratkaistua ennen kuin koronnostoilla aiheutetaan seuraava suuri lama.

 

[Gemssi]

Ekonomisti kyseenalaistaa asuntolainojen kuuden prosentin stressitestin: "On epäselvää, mitä hyötyä tästä meille ylipäätään on"

Isossa-Britanniassa stressitesteistä luovuttiin, koska niiden katsottiin heikentävän mahdollisuuksia asunnon ostoon. Hypon pääekonomisti Juhana Brotheruksen mielestä asiasta pitäisi keskustella Suomessakin. Finanssivalvonta torppaa ehdotuksen alkuunsa.

yle.fi

Hypon Brotherus esittää, että stressitestikäytännöistä pitäisi keskustella. Fiva ei taivu.

edit. Itseäni on aina vähän kismittänyt tuo, että stressitestissä testataan koko lainasummalla. Vaikka on selvää, että jos korot jostain syystä nousisivat korkeiksi, ei se yhdessä rysäyksessä tapahdu.
Miten muuten on asp-lainoissa? Siinähän on korkosuojaus. Onko silti niin, että ne stressitestataan ihan samalla tavalla?

 

[JRan]

Tänään vuoden euribor ylitti viimein 1,5 %:n rajan. Ja samalla kerralla ylittyi myös 1,6 %:n raja. Hurjaa menoa päivävauhdiksi. Myös 6 kk:n euribor pamahti prosentin haamurajan yli: Vuoden euribor pomppasi hurjasti yli 1,6 prosenttiin

Ihan vain muutaman päivän sisällä on kuultu sen suuntaisia korkokommentteja keskuspankkien suunnalta, että ihme on ellei saman viestinnän jatkuessa heijastu asuntomarkkinoihin.

Ihan varmasti alkaa näkyä asuntokaupoilla. Uskon, että jengi pistänyt jäitä hattuun etenkin niiden 400k€ ja siitä ylöspäin lainojen kanssa. Eli myyjät ei vielä pudota hintaa, jos ei ole pakko myydä, mutta veikkaan, että asunnot ei liiku (vaikka välittäjät väittäisi mitä). Tollaseenkin lainaan korko alkaa olla jo hyvälläkin marginaalilla nyt luokassa 700€/kk. Puhumattakaan kun korot vielä nousee ja pk-seudulla myös niitä 600-700k€ tai isompiakin lainoja on. Jos näistä on "Espoolais pariskunta" selvinnyt nolla koroilla kivasti, niin nyt voi ollakin vähän tukalampaa. Kuudensadantuhannen lainan korko on tonnin / kk (2% kokonaiskorolla). Ja Teslankin lataaminen alkaa olemaan halvempaa aggregaatilla, kuin suoraan seinästä.

 

[Ja558]

12kk Euribor: 1,758%

 

[kjns]

Saas nähdä missä lukemissa on marraskuussa kun korontarkistus tulee…

 

[llehti]

Markkinoilla 250 k€ lainaan PK-seudulle uudehkoon rivariin avokin kanssa ensiasunnon ostajina.

Kilpailutuskierros hyvässä vaiheessa, mutta mielenkiintoisimmat tarjoukset omasta OP:sta ja Säästöpankilta.

OP: 0.50% marginaali (miinus bonukset), 2.5e/kk hoitokulut ja 700e nostokulut.
SP: 0.35% marginaali, 2.5e/kk ja 350e nosto. Tähän tarjosivat vielä 2.2% kiinteää korkoa 5 vuodelle, joka kyllä kuulostaa sangen mielenkiintoiselta juuri nyt.

 

[599gtb]

Ekp haluaa näköjään oikein ajaa eu alueen lamaan

 

[AeshmA]

Hieman pelonsekaisin tuntein tässä nyt seuraillaan euriborin kehitystä, kun perjantaina tuli käytyä kauppakirjat kirjoittamassa ja tänään itse lainan paperit.
Kyseessä kun uudiskohde, niin ensimmäinen RS-maksu menee omista säästöistä ja varsinainen korko määräytyy vasta kun ensimmäinen erä lainaa nostetaan, eli arviolta loka-marraskuussa.

Hieman huojentavana seikkana tosin, että RS-maksuja maksellaan myyntihinnan eikä velattoman hinnan mukaan ja korko lasketaan vain nostetusta lainasta.
Mahdollisuus on siis vielä, että markkinat rauhoittuvat ennen talon valmistumista, jolloin myös velattoman hinnan osuus maksetaan ja seuraava korontarkistus on, mutta kai se myös on mahdollisuus täysin päinvastaiselle.

 

[Juomatilaaja]

Mahdollisuus on siis vielä, että markkinat rauhoittuvat ennen talon valmistumista, jolloin myös velattoman hinnan osuus maksetaan ja seuraava korontarkistus on, mutta kai se myös on mahdollisuus täysin päinvastaiselle.

Markkinat heiluvat kuin tuuliviiri, mutta nyt taas vaihteeksi korko-odotukset ovat nousussa: Nordea Corporate

Hankala nähdä, että korot tässä nyt ainakaan laskisivat. Paitsi lyhytaikaisesti kuten heinäkuussakin, sillä ei se korkojen nousu vain pystysuoraa käyrää ole.

 

[Malovis]

Itseäni enemmän huolestuttaa että markkinat rommaa. Konkurssiin tässä ei kyllä mennä mutta olisi kyllä mukava elämänkokemus jos korot ovat korkealla ja asuntojen hinnat lähtevät laskemaan useita kymmeniä prosentteja.

Toisaalta ihan oma vika.

 

[JRan]

Itseäni enemmän huolestuttaa että markkinat rommaa. Konkurssiin tässä ei kyllä mennä mutta olisi kyllä mukava elämänkokemus jos korot ovat korkealla ja asuntojen hinnat lähtevät laskemaan useita kymmeniä prosentteja.

Toisaalta ihan oma vika.

Niin siinä voi käydä. Onneksi tuli viime keväänä myytyä omat omistukset pois kelpo hintaan, nyt odottelen mielenkiinnolla mihin asuntomarkkinat menee. Hillitöntä tuuria toki, mutta pieni droppi ei kyllä itseäkään haittaa.

 

[kajakkivajakki]

---asuntojen hinnat lähtevät laskemaan useita kymmeniä prosentteja.---

Muuttotappiokunnissa tämä on ollut jo trendinä pitemmän aikaa, omasta rivarikaksiostani on hinta pudonnut noin 25% kuluneen 12 vuoden aikana. Inflaatiokorjattuna vielä hieman enemmän.

Jännityksellä odotan, että kumpiko tapahtuu ennemmin, se että omistaja kasvaa horsmaa vai asunnon arvo putoaa nollaan

 

[Juomatilaaja]

Itseäni enemmän huolestuttaa että markkinat rommaa. Konkurssiin tässä ei kyllä mennä mutta olisi kyllä mukava elämänkokemus jos korot ovat korkealla ja asuntojen hinnat lähtevät laskemaan useita kymmeniä prosentteja.

Itse povaisin pikemminkin laatuerojen korostumista kuin kasvukeskusten yleistä hintojen jyrkkää rommausta. Liian kauan tässä onkin menty sillä periaatteella, että ostajat katsoo lähivuosien remonttisuunnitelmia, mutta ei kiinnitä mitään huomiota korjausvelkaan.

Toki jos kunnon taantumaan syöksytään ja korkonäkymät muuttuvat sumuisemmiksi, niin eihän se voi olla näkymättä myös asuntomarkkinoilla.

 

[jeppejehu]

Tänään vuoden euribor ylitti viimein 1,5 %:n rajan. Ja samalla kerralla ylittyi myös 1,6 %:n raja. Hurjaa menoa päivävauhdiksi. Myös 6 kk:n euribor pamahti prosentin haamurajan yli: Vuoden euribor pomppasi hurjasti yli 1,6 prosenttiin

Ihan vain muutaman päivän sisällä on kuultu sen suuntaisia korkokommentteja keskuspankkien suunnalta, että ihme on ellei saman viestinnän jatkuessa heijastu asuntomarkkinoihin.

Asunto on myynnissä välittäjällä, mutta nyt naapurit sanoivat että voisivat ostaa jos hinta sopiva.

Asunnon nykyisessä hinnassa on valmiiksi huomiotu todennäköinen tinkaushinta, eli se pois ja tietysti siitä välityspalkkio vielä pois niin olisi säästöä naapurille.

Mitenhän tämä tehtäisiin? Sopimuksessa lukee että voidaan periä välityspalkkio mikäli asunto myydään 6kk sopimuksen päätyttyä mikäli voidaan olettaa että asunnon myymiseen on olennaisesti vaikuttaneet välitysfirman toimenpiteet. Esimerkkinä mainitaan että ostaja on alunperin tehnyt kauppaneuvotteluja välitysliikkeen kanssa.

Tyhmältä tuntuu toisaalta ohjata naapuria ottamaan yhteyttä välittäjään kun naapurit on tuttuja ja kaupat olisi ns. helpot. Ja oikeastaan välitysliikkeen rooli on että näkivät hinnan netissä.

Jaahas tässä oli mukana sellainen kuvio että ensin haluaa myydä toisen asuntonsa pois. Eli siis asuvat kahdella paikkakunnalla, se asunto olisi Espoossa tai Vantaalla, en muista, jompikumpi kuitenkin. Ei ole olleet missään tekemisissä välittäjän kanssa.

Ja pari päivän päästä olisi välittäjän kautta uusi esittely.

Saas nähdä miten tämä korkojen nousun pelottelu vaikuttaa tähän oman asunnon myymiseen, ja sitten tietysti oman uuden ostamiseen. Varmaan joo lainaa tulee, mutta ei whkä saman verran kuin aiemmin

 

[Jeesbox]

Rupesin miettimään, et oliskohan vaihto 6kk euriboriin kova veto tässä vaiheessa... marraskuussa tulee tarkistus ja loppuu "nollakorot". Tietty 12kk euribori tuo vakautta, mut silti säästäisin jonku reilun 500 vuodessa 6kk euriborilla.

 

[599gtb]

Rupesin miettimään, et oliskohan vaihto 6kk euriboriin kova veto tässä vaiheessa... marraskuussa tulee tarkistus ja loppuu "nollakorot". Tietty 12kk euribori tuo vakautta, mut silti säästäisin jonku reilun 500 vuodessa 6kk euriborilla.

Itse mietin 3 kuukauden euriboria
Tarkistus joulukuun puolivälissä
Iso laina kyseessä säästöä tulisi paljon

 

[Jeesbox]

Itse mietin 3 kuukauden euriboria
Tarkistus joulukuun puolivälissä
Iso laina kyseessä säästöä tulisi paljon

Saakohan sitä yleisesti?

 

[JRan]

Rupesin miettimään, et oliskohan vaihto 6kk euriboriin kova veto tässä vaiheessa... marraskuussa tulee tarkistus ja loppuu "nollakorot". Tietty 12kk euribori tuo vakautta, mut silti säästäisin jonku reilun 500 vuodessa 6kk euriborilla.

Et voi asiaa toki laskea tän hetken mukaan ja ajatella, tilanne olisi ensi vuonnakin sama.

En tiedä suhteistasi pankkiin, mutta tällä hetkellä ei ihan helposti lähde mistään lyhyempää korkoa. Yksi ihan hyvällä recordilla varustettu tuttu juuri kyseli useammasta pankista, mutta myytiin kuulemma ei-oota. Toisaalta nousevaan korkoon se pitkä eb saattaa olla jopa parempi, vaikka lyhyemmät on toki käytännössä aina alempana. Nytkin kuitenkin tämä nousu on tapahtunut hyvin nopeasti. Monella on edelleen 0 korko 12kk eb:n ansiosta.

 

[599gtb]

Saakohan sitä yleisesti?

Tiedän pari ainakin mitkä on saanut uuteen lainaan

 

[JRan]

Tiedän pari ainakin mitkä on saanut uuteen lainaan

Onko ihan nyt viimeisen kuukauden ajalta vai esim. parin-kolmen kuukauden takaa? Hetki sitten, ehkä alkukesästä näitä tarjottiin ihan pyytämättä (taisi olla täälläkin keskustelua), mutta nyt oli kuuleman mukaan muuttunut tilanne, että ainakaan isommat pankit eivät olleet innostuneet.

Ja ihan varmasti hyvillä suhteilla saa, vaikka kuukauden tai viikon eb:n. Myös toinen mikä yleensä auttaa on se, että jos tallettaa pankkiin enemmän käteistä, kuin ottaa lainaa, niin on yleensä neuvotteluvaraa, kun lainaa omaa rahaansa.

 

[henkkahei]

6kk:n euriborin saa ainakin korkosuojauksen yhteydessä, mutta yleensä tämän jälkeen lainasopparissa jatkuisi sitten suojauksen jälkeen 12kk...

 

[salamoi]

6kk:n euriborin saa ainakin korkosuojauksen yhteydessä, mutta yleensä tämän jälkeen lainasopparissa jatkuisi sitten suojauksen jälkeen 12kk...

Tälläinen diili on ainakin itsellä. Korkoputken ajan on 6kk euribor ja sitten 10v päästä se muuttuu 12kk euriboriin. Sinänsä ei väliä, koska tuskinpa tulee samassa kämpässä asuttua yli kymmentä vuotta joka tapauksessakaan eli laina menee siinä kohtaa uusiksi.

Laina nostettu kesäkuussa eli tilanne voi toki olla jo muuttunut. Nyt isomman jännityksen auheuttaakin oman kämpän myynti. Kolme viikkoa ollut myynnissä ja yksi katsoja käynyt koko aikana. Hänkään ei tarjousta jättänyt. Ja kämppä on sentään -17 valmistuneesta kerrostalosta Espoossa, ei siis missään muuttotappio periferiassa.

 

[JRan]

Nyt isomman jännityksen auheuttaakin oman kämpän myynti. Kolme viikkoa ollut myynnissä ja yksi katsoja käynyt koko aikana. Hänkään ei tarjousta jättänyt. Ja kämppä on sentään -17 valmistuneesta kerrostalosta Espoossa, ei siis missään muuttotappio periferiassa.

Joo tämä kertoo ehkä ajan hengen. Tilanne on kyllä oikeasti muuttunut siitä korona huumasta, kun asuntoja ostettiin ympäri Suomen näkemättä. Ja tarjoukset oli pyyntihinta+jotain, jotta varmasti ei mene asunto ohi.

 

[Kernomas]

Tuli kyllä itse oltua varmaan ihan viimeisillä hetkillä liikenteessä oman asunnon myynnin suhteen. Viikko ennen juhannusta kämppä myyntiin ja muutamassa päivässä oli pyyntihinnan mukainen ostotarjous hyväksytty. Tämä Tampereella. Arvon nousua siitä kun tuo itse ostettiin nelisen vuotta sitten oli tullut n. 21 000€.

Nyt jännätäänkin sitten uudiskohteen hankintaa. Tai siis lähinnä sitä mille tasolle euribor asettuu kun nimet lyödään kauppakirjoihin. Sinänsä seuraavan vuoden aikana kulut meillä ei vielä ihan hirveästi nouse, kun maksellaan vain korkoja sitä mukaa kun rakennusfirman laskuja tulee maksettavaksi ja lainaa tarvitsee nostaa. Mutta kyllähän tässä aika eri tilanteessa ollaan nyt kuin neljä vuotta sitten. Lainan määrä tuplaantuu ja enää ei sitä miinusmerkkistä euriboria saa.

 

[Juomatilaaja]

Joo tämä kertoo ehkä ajan hengen. Tilanne on kyllä oikeasti muuttunut siitä korona huumasta, kun asuntoja ostettiin ympäri Suomen näkemättä. Ja tarjoukset oli pyyntihinta+jotain, jotta varmasti ei mene asunto ohi.

Tuo "ostetaan näkemättä" -ilmiö taisi kohdistua ennen kaikkea sijoitusasuntoihin. Ja niiden kysyntä on laskenut oikein kunnolla. Sitten jos aletaan puhumaan vaikka jostain 20 m2 -yksiöistä (ydinkeskustojen kivitalojen "ooppera-asunnot" on asia erikseen), niin eipä niille ole olemassa mitään muutakaan kysyntää, vaikka hinnat laskisikin nykytasosta.

Isoimmissa asunnoissa vastaan tulee taas hinta. Siinä missä uudehkojen talojen pienasuntojen neliöhinta voi olla hämmästyttävänkin lähellä vanhojen talojen hintoja (eli vanhojen talojen pienet kämpät ovat ylihinnoiteltuja!), repeää hintaero selkeästi vaikkapa kolmioista puhuttaessa. Se luonnollisestikin nousevien korkojen aikaan saa ostajat varovaisemmiksi.

 

[JRan]

Tuo "ostetaan näkemättä" -ilmiö taisi kohdistua ennen kaikkea sijoitusasuntoihin. Ja niiden kysyntä on laskenut oikein kunnolla. Sitten jos aletaan puhumaan vaikka jostain 20 m2 -yksiöistä (ydinkeskustojen kivitalojen "ooppera-asunnot" on asia erikseen), niin eipä niille ole olemassa mitään muutakaan kysyntää, vaikka hinnat laskisikin nykytasosta.

Isoimmissa asunnoissa vastaan tulee taas hinta. Siinä missä uudehkojen talojen pienasuntojen neliöhinta voi olla hämmästyttävänkin lähellä vanhojen talojen hintoja (eli vanhojen talojen pienet kämpät ovat ylihinnoiteltuja!), repeää hintaero selkeästi vaikkapa kolmioista puhuttaessa. Se luonnollisestikin nousevien korkojen aikaan saa ostajat varovaisemmiksi.

Juu näinhän se on. Itselle vaan jäänyt elävästi mieleen, kun jossain ihan valtamedian uutisissa haastateltiin naista. Hän kertoi tehneensä yli pyyntihinnan tarjouksen näkemättä, kun oli yrittänyt sopia muutamasta muusta kohteesta näyttöä, niin ne oli mennyt jo ennen sitä tulevaa näyttöä.

Uskoisin, että myyjän markkinat on vaihtunut ostajan markkinoihin, mutta ostajatkin tosiaan todella varovaisia.

 

[petepeluri]

Olen täysin eri mieltä. Lainansaanti ja rahoituksen hinta riippuu mitä suurimmassa määrin vakuuksista. Aloin tuossa oikein miettimään, niin itsellä on asuntoja ostaessa harvemmin ollut kovinkaan uskottavat tulot viimeisimmässä vahvistetussa verotuksessa. Johtuu ihan siitä, että mahdollisuuksien mukaan olen tarkoituksella kasvattanut yritysvarallisuutta tulojen kustannuksella. Hyvin on silti viimeisimpien lainojen kohdalla mennyt pankille läpi selitykset, että "tänä vuonna tuplaan tuloni". Kuten sitten olenkin tehnyt, kun rahaa on tarvinnut sitoa asuntohakintoihin.

Voit olla, mutta pankki sanoo etteivät tulot riitä. Edellisellä kerralla olisi saanut huomattavasti enemmän lainaa. Menot ovat kasvaneet, mutta eivät älyttömästi.

 

[p.puhakka]

Asunnon osto alkaa olla ajankohtainen, ja lainasta pyydetty tarjouksia melkein jokaiselta pankilta. Suurinosa tippui ihan alkumetreillä erinäisistä syistä pois, ja eniten on nyt asiaa puitu OP:n kanssa, joka on molempien hakijoiden pääasiallinen pankki.

260 000€ lainaa, 0,55% marginaali, 12 kk euribor, 900€ nostokulut, ilmeisesti 5€/kk käsittely, 25v laina-aika

Laina taataan Garantialla sekä pieni osa omaisuudella. Siitä syystä paperien mukaan menisi 2 x 2,5€ käsittelykulu per kuukausi.

Korkokattoa tarjottiin seuraavasti:
3,760 prosentin korkokatto 14 vuoden ajaksi
vaikuttaisi korkokattoaikana maksamaasi lainan marginaaliin 1,710 prosenttiyksikköä

Mitä mieltä, onko muilla mahdollisesti saman tyylistä lainaa haussa? Jotain mitä pitäisi ottaa erityisesti huomioon?

 

[Kernomas]

Asunnon osto alkaa olla ajankohtainen, ja lainasta pyydetty tarjouksia melkein jokaiselta pankilta. Suurinosa tippui ihan alkumetreillä erinäisistä syistä pois, ja eniten on nyt asiaa puitu OP:n kanssa, joka on molempien hakijoiden pääasiallinen pankki.

260 000€ lainaa, 0,55% marginaali, 12 kk euribor, 900€ nostokulut, ilmeisesti 5€/kk käsittely, 25v laina-aika

Laina taataan Garantialla sekä pieni osa omaisuudella. Siitä syystä paperien mukaan menisi 2 x 2,5€ käsittelykulu per kuukausi.

Korkokattoa tarjottiin seuraavasti:
3,760 prosentin korkokatto 14 vuoden ajaksi
vaikuttaisi korkokattoaikana maksamaasi lainan marginaaliin 1,710 prosenttiyksikköä

Mitä mieltä, onko muilla mahdollisesti saman tyylistä lainaa haussa? Jotain mitä pitäisi ottaa erityisesti huomioon?

Tuleeko teille siis kaksi erillistä lainaa, jos käsittelykuluja tulee tuplasti?

Ja jos saan kysyä, niin paljonko maksaa tuo Garantian takaus tuolla lainamäärällä?

 

[p.puhakka]

Tuleeko teille siis kaksi erillistä lainaa, jos käsittelykuluja tulee tuplasti?

Ja jos saan kysyä, niin paljonko maksaa tuo Garantian takaus tuolla lainamäärällä?

Kyllä, kaksi erillistä lainaa. Tuo omaisuudella/varallisuudella taattu laina tulee omanaan pankin mukaan. Niin ja kyse siis omakotitalosta.

Garantian takaus kyseiselle alueelle maksaa reilut 2t€.

 

[Leatherman]

Kävipäs huono tuuri, oli 12kk euriborin tarkastus lainalle eilen jossa oli 0.5 marginaali, eli nyt pomppas korko hieman yli 2%. Jos olisi ollut 1kk takas, niin 12kk euribor oli vielä alle 1%...

Onko kellään kokemusta suostuuko pankki laskemaan marginaalia jo alhaisesta 0.5% korkean viirekoron takia?

 

[Narghar]

Kävipäs huono tuuri, oli 12kk euriborin tarkastus lainalle eilen jossa oli 0.5 marginaali, eli nyt pomppas korko hieman yli 2%. Jos olisi ollut 1kk takas, niin 12kk euribor oli vielä alle 1%...

Onko kellään kokemusta suostuuko pankki laskemaan marginaalia jo alhaisesta 0.5% korkean viirekoron takia?

Vaikea nähdä miksi laskisi mutta ainahan sitä voi kysyä. Marginaalia yleensä lasketaan mikäli pankilla on muihin nähden korkea marginaali.

 

[JaySon]

Kävipäs huono tuuri, oli 12kk euriborin tarkastus lainalle eilen jossa oli 0.5 marginaali, eli nyt pomppas korko hieman yli 2%. Jos olisi ollut 1kk takas, niin 12kk euribor oli vielä alle 1%...

Onko kellään kokemusta suostuuko pankki laskemaan marginaalia jo alhaisesta 0.5% korkean viirekoron takia?

Mun veikkaus on että tuskin suostuu. Ainut ehkä olisi jos saisi muutettua lainan euriboria mutta siihenkin lienee aika marginaalinen sauma - tuskin pankki nimittäin sitä haluaa tehdä.

Sit tietysti jos odotat tovin ja kilpailutat lainan siten että saat toisesta pankista fiksummassa kohtaa tuon euriborin paremmalle tolalle. Tämä siis pelkkää mutuilua.

 

[Leatherman]

Mun veikkaus on että tuskin suostuu. Ainut ehkä olisi jos saisi muutettua lainan euriboria mutta siihenkin lienee aika marginaalinen sauma - tuskin pankki nimittäin sitä haluaa tehdä.

Sit tietysti jos odotat tovin ja kilpailutat lainan siten että saat toisesta pankista fiksummassa kohtaa tuon euriborin paremmalle tolalle. Tämä siis pelkkää mutuilua.

Hyvä pointti, eli kilpailutus 12kk -> 6kk euriborille + lainan siirto toiselle pankille JOS 12kk euribor tippuukin tuosta nykyisestä alas.

 

[Juomatilaaja]

Onko kellään kokemusta suostuuko pankki laskemaan marginaalia jo alhaisesta 0.5% korkean viirekoron takia?

Miksi ihmeessä tuo olisi mikään peruste laskea marginaalia? Siksi toisekseen, marginaalit on tällä hetkellä käsittääkseni nousupaineessa.

Hyvä pointti, eli kilpailutus 12kk -> 6kk euriborille + lainan siirto toiselle pankille JOS 12kk euribor tippuukin tuosta nykyisestä alas.

Ja nykyään kaikki pankit taitavat kilpailutustilanteissakin periä uusilta asiakkailtaan maksun lainan järjestelypalkkion muodossa.

 

[Teräsmiäs]

Marginaalinha menee suoraa pankin silmin nähden niin kuinka hyvä ja riskitön lainanhakija olet.

Hyvä tuloinen, sijoitussalkku samassa pankissa ja muutenkin osaava puhuja hankkii itselleen hyvän marginaalin.

Verrattuna yksinhuoltajaan joka ottaa maksimilainan ja vieläpä haluaa asunnon hankkia ei halutulta alueelta.

Nämä ovat nyt ääriesimerkkejä mutta saa kuvan miten asia menee.

 

[bungle]

Kävipäs huono tuuri, oli 12kk euriborin tarkastus lainalle eilen jossa oli 0.5 marginaali, eli nyt pomppas korko hieman yli 2%. Jos olisi ollut 1kk takas, niin 12kk euribor oli vielä alle 1%...

Voi se kääntyä hyväksikin tuuriksi (tosin sen toivominen on vähän itseään vastaan). Itselläni kesällä oli tarkastuspäivä toiseen lainaan (12kk euribor). Olisiko päivä tarkastuspäivästä uutisoitiin suurin tiputus euriboreissa sitten jeesuksen. No nyt näyttää taas paremmalta siihen nähden, jos tarkastuspäivä olisi ollut vaikka tänään. Eihän tolle mitään mahda (olen yrittänyt muuttaa 1kk:ksi monta kertaa, ei tunnu menevän läpi nykyisin). Tulee kun tulee. 100 €/kk nousi itselläni lainakulut (täksi kaudeksi). Toisessa lainassa 1kk euribor, missä negatiivinen syö marginaalia (eli ollut vuosia käytännössä 0% korot siinä), ja tämäkin on jo plussalla nykyisin eli taitaa tulla tästäkin pian taas korkoja maksettavaksi. Kävi tuuri myös, koska kilpailutin ennen kesää ja sain hilattua marginaalia alas pankkia vaihtamatta ilman kuluja. No sähköt ostan pörssihinnoin, niin siitä käynyt huonommin eli nyt kahden viime kuukauden aikana energia kallistunut 100%.

 

[pokkus]

Kävipäs huono tuuri, oli 12kk euriborin tarkastus lainalle eilen jossa oli 0.5 marginaali, eli nyt pomppas korko hieman yli 2%. Jos olisi ollut 1kk takas, niin 12kk euribor oli vielä alle 1%...

Täällä kävi samoin. Koron euromääräinen osuus noin 4,5 kertaistui vanhaan nähden. Onhan tuo jännää kun yhdessä kuukaudessa maksaa melkein saman verran korkoja kuin ennen puolessa vuodessa. No tämän seurauksena tuli tehtyä ylimääräinen lyhennys lainaan, kun markkinoilta ei saa enää "turvattua tuottoa" paremmalla prosentilla kuin mitä lainan korko on.

 

[Jeesbox]

Mikä nykyisessä tilanteessa aiheuttaa marginaaleille nostopaineita ?

Itse näkisin, et lainoja menee nyt vähemmän kaupaksi, ni pankkien täytyy nostaa marginaaleja, et tulot pysyy samana. Ehkäpä noin.

 

[stanssi]

Mites tämä nyt käytännössä menee jos jättää tarjouksen jonka ehtona kuntotarkastus, voiko ostajana tuosta vielä perääntyä periaatteessa minkä tahansa tarkastuksessa esille tulevan seikan perusteella jos kokee sen oleelliseksi vai onko tähän olemassa jotkut yleisesti hyväksytyt syyt? Tuollaista 70 luvun valesokkelihelvettiä nyt katsellut. Muutama vuosi sitten kuntotarkastettu rakenteita avaamalla ja mitään kovinkaan hälyyttävää siinä ei ilmennyt ja niistäkin suurin osa korjattu nykyisen omistajan toimesta. Perus varotukset toki löytyi perustamistavasta jne. Mutta lähinnä mietin että jos uudessa tarkastuksessa ilmenee edes jotain pientä ongelmaa tuon suhteen niin voi viedä ostohalut.

 

[Ekaros]

Mikä nykyisessä tilanteessa aiheuttaa marginaaleille nostopaineita ?

Kaipa tuossa on ihan yleinen taloudellinen epävarmuus, inflaatio ja erityisesti energianhinnan nousu, sekä myös korkotason nousu yleisesti. Marginaali suojaa sitä vastaan että velallinen ei voi hoitaa kustannuksia, tai rahoitus kallistuu pankille.

 

[Jage]

Itse näkisin, et lainoja menee nyt vähemmän kaupaksi, ni pankkien täytyy nostaa marginaaleja, et tulot pysyy samana. Ehkäpä noin.

Itse taas olisin taipuvainen sanomaan että tuo nimenomaan laskee marginaalia, mikäli lainat eivät käy kaupaksi.

Toisaalta mistäpä minä tiedän kun en ole pankkiiri.

 

[TuplaKettu]

Kaksi lainaa, joista toinen korkoputkella, 6kk euribor 1,35% katto 6/2026 asti. Toinen laina suojaamaton 12kk euriborilla. Kannattaisiko käyttää lyhennysjoustot suojatusta lainasta ja lyhentää sillä rahalla suojaamatonta lainaa? Ei tuosta hirveitä pääsee hyötymään, mutta ei taida kuitenkaan haittaakaan olla? Hyvää vauhtia taas euriborit nousseet, ensi viikolla varmaan 12kk 2% rikki

 

[Jeesbox]

Itse taas olisin taipuvainen sanomaan että tuo nimenomaan laskee marginaalia, mikäli lainat eivät käy kaupaksi.

Toisaalta mistäpä minä tiedän kun en ole pankkiiri.

Mä arvelisin, että lainoissa ei päde perus kysynnän ja tarjonnan laki. Harva jättää unelma-asunnon ostamatta, vaik marginaali on tyyliin 0,2 prosenttia suurempi...

 

[Paolo Pastarino]

Mä arvelisin, että lainoissa ei päde perus kysynnän ja tarjonnan laki. Harva jättää unelma-asunnon ostamatta, vaik marginaali on tyyliin 0,2 prosenttia suurempi...

Toiset pankit tarjoavat parempaa marginaalia, asiakkaat ottavat lainoja mieluummin niistä.

 

[Jeesbox]

Toiset pankit tarjoavat parempaa marginaalia, asiakkaat ottavat lainoja mieluummin niistä.

Ellei ole "nousupainetta", joka vaikuttaa kaikkiin pankkeihin