Mä arvelisin, että lainoissa ei päde perus kysynnän ja tarjonnan laki. Harva jättää unelma-asunnon ostamatta, vaik marginaali on tyyliin 0,2 prosenttia suurempi...
Toiset pankit tarjoavat parempaa marginaalia, asiakkaat ottavat lainoja mieluummin niistä.
Ellei ole "nousupainetta", joka vaikuttaa kaikkiin pankkeihin
Pankki maksaa tällä hetkellä itse pahimmillaan sen 12kk eb:n verran toiselta pankilta lainaamasta rahastaan.Ellei ole "nousupainetta", joka vaikuttaa kaikkiin pankkeihin
korkotutka.fi
No vaan ompas tuota saanut halvoista koroista jo vuosikaudet nauttiakin, ensimmäinen as.laina otettu 2011. Joten on sitä jo lyhenneltykin, mutta edelleen on taloudella noin 150k€ lainaa jäljellä. No laina-aikahan se tässä vain pitenee, ei muutoksia kuukausittaisiin menoihin... Onneksi. Nimittäin muutoin on ruoan hinta, polttoaine, energia jne noussut. Palkat ei niinkään Teoriassa kyllä, mutta nämä Prime korot toki seuraavat muuta korkokehitystä ja päivittyvät juuri silloin kun pankki niin päättää. Eli korontarkastus reippaasti ylöspäin voi olla vaikka kahden viikon päästä.
Se vähän riippuu. Eli uskoisin että (lähes) kuka hyvänsä hyväksyy että kuntotarkistus tehdään ilman mitään ehtoja jos ostaja (sinä) sen maksaa. Koska se hyödyttää myös myyjää.
Ehtojahan kannattaa laittaa, että pääsee perääntymään kaupoista, jos jotain epämiellyttävää ilmenee. Mä en kyllä ostajana suostuisi maksamaan tarkastusta, maksimissaan puolet. Jos löytyy kaupan purkuun johtavia vikoja / puutteita, niin myyjä maksaa.
Tuo voiman näyttäminen vähän riippuu siitä kuinka monta vuotta tuota noin reilun prosentin korkoa on jo ehditty maksamaan ennen tätä korontarkistusta.
Tuossa mainitussa lainassa "turhasta" on ehditty maksaa kaksi vuotta. Tämä kolmas vuosi lähestulkoon kuittaa nuo "tappiot" ja nykyisten korkoennusteiden valossa lainan hinta vuoteen 2034 saakka on verrattoman edullinen. Edellinen korontarkistus kohdistui pari viikkoa sitten lainaan, jossa "turhasta" on ehtinyt maksaa yhden vuoden.
Isännöitsijältä kysymällä tuo ainakin selviää. En tiedä mitä tietoa niistä lainanehdoista tarvitset. Korko muuttuu tarkistuspäivänä siinä missä muissakin lainoissa. Ja taloyhtiölainoissa pankilla on myös oikeus muuttaa marginaalia, mikä asia usein on jäänyt monelta noteeraamatta. Se on muuten todella suuri riski, jos talous lähtee nyt kunnolla sakkaamaan.
Niin, no sen takia olisi kiva olla tietoinen milloin korot muuttuu, että tarvittaessa siirtää henk.kohtaiseen nimiin lainan. Että tuleeko siitä joku tiedote, että lainan korko muuttuu?
Ei siitä mitään ilmoitusta tule. Taloyhtiölaina kerätään sinulta rahoitusvastikkeena ja sen taso määritellään yhtiökokouksessa. Siinä yhteydessä käy myös ilmi, millaisiin korkomenoihin lainan osalta on varauduttu.
Tämä!
Näin. Ja vaikka riski tajuttaisiin, niin ajatellaan kyseessä olevan teoreettinen asia, johon ei ole syytä varautua. Harva muistaa, että ei siitä ole aikaa kuin alle kymmenen vuotta, jolloin pankit kilvan lähettivät taloyhtiöillle kirjeitä marginaalien moninkertaistumisen merkeissä: Kirje pankilta: taloyhtiönne lainamarginaali nousee 700 prosenttia
Vakuudet. Tulot. Kokonaisasiakkuus. Ostokohteen sijainti.
12 kk:n euribor päivittyy melko tunnollisesti tuonne noin kello 13 tietämillä: https://twitter.com/euriborbot
Vakuuksia löytyy, tulot nyt ainakin on siellä korkeammassa desiilissä ja tuskin sijainnissakaan on ongelmaa kun en mistään muuttotappiokunnasta ole hankkimassa. Pitää toki vielä kilpailuttaa ja muutamat neuvottelut vielä tulossa mutta jotenkin tuo marginaali korkealta kuulostaa. Toki tuo omarahoitusosuuden puuttuminen voi vaikuttaa mutta sille on lisävakuudet olemassa.
Joo, kyllähän tuo tarjous kuulostaa siltä, että kaupan kassatyöntekijä hakee lainaa Kainuussa sijaitsevaan omakotitaloon mummonsa asunto-osake vakuutena
Seuraavaksi sitten vertailutarjousta hakemaan vaikka OP:ltä.Oma kämppä vai sijoitusasunto? Kuulostaa nimittäin enemmänkin sijoituslainan marginaalilta.
Ihan omaan asuinkäyttöön tulossa. Okt etsiskelen.
On kyllä melkoinen pomppaus sitten noissa Nordean marginaaleissa, jos kerran vakuudet ja muut on kunnossa. Mielenkiintoista kuulla miten muilla pankeilla, toivottavasti jostain saa vielä hyvällä marginaalilla.
Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä
Joo ei paljon napostele tuollainen 1.1 marginaali kun 12kk ebkin on 1.90 niin aika rouhea 3% kokoanaiskorko. Nordealla olisi saanut 6kk euriboria jos olisi ottanut 7v korkoputken 2.77 lattialla ja 3.58 katolla. Toisaalta tuo korkoputki ei niin paskalta tarjoukselta edes vaikuta tuolla marginaalilla
Ei 200t laina mun mielestä mikään pieni laina ole, eikä pitkä laina-aika ole pankille huono diili. Kunhan kaikki muut speksit vaan on kohdallaan.Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä
Joo tuota laina-aikaakin kyllä mietin voiko olla osatekijä. Pitänee kysyä myös 25v ajalle laskelmat millä marginaalilla irtoaisi.Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä
Mut siis tuohan on pankille oikeinkin hyvä asiakas kun korot juoksee eikä laina lyhenePieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä
Kyllä toi aika korkealta tuntuu marginaalin kannalta, kilpailuta nyt toki muitakin pankkeja niin saat vertailupohjaa...
Mitä tässä nyt olen näitä hakemuksia tehnyt niin aika laidasta laitaan tullut tarjouksia tai jäänyt kokonaan tulematta. Danskelta tuli 170k 0.61%+12kk, aktialta olisi irronnut 94k mutta en edes kysynyt koroista kun ei tuolla mitään juurikaan saa ostettua ja nyt Nordealta tämä. OP, Oma SP ja S-pankki vielä kuulematta
Ja toki sekin vaihtelee, että paljonko noissa tarjouksissa on tinkivaraa. Joskus pari vuotta sitten kun kilpailutin lainoja, niin Nordean tarjoukset tuntui olevan sellaisia, joissa ei ollut yhtään keskusteluvaraa. Mutta sitten taas kun ostin viimeksi oman kodin, niin ensimmäinen OP:n tarjous oli sellainen, että täytyi virkailijallekin todeta "mä en taida olla kovin hyvä asiakas teidän silmissä". No siihen tulikin sitten kiireinen vastaus, että tuohan oli vasta tarjous. En muista oliko se tarjous jotain 0,7 vai 0,8 %. Joka tapauksessa se tuli sitten tingittyä vaivatta jonnekin 0,55 %:iin. Eikä siinä kauaa mennyt lainan nostamisesta, kun laitoin pankille viestiä, että haluaisin keskustella lainani marginaalista, joka on mielestäni liian suuri. OP:n täti soitteli ja kerroin suoraan, että jos laskette 0,4 %:iin, niin en kilpailuta lainaa. Vähän täti nikotteli, että hän ajatteli 0,45 %:ia, mutta keskustelee asiasta pankin sisällä. Ja varsin pian tuli OP:n verkkopankkiin viesti, että asuntolainan marginaali on laskenut 0,4 %:iin.
Toki näinkin. Lähinnä vaan tulee mieleen se että vaikka tinkivaraa olisikin niin kuinka paljon jos alustava tarjous on tuota luokkaa. Tuskin tuossa 50% on laskettu tinkivaraa kuitenkaan. Jotenkin odotin että pääsisi vähintään tuonne 0.6-0.7 luokkaan. Toki lopuliset ehdot varmaan riippuu siitä ostettavasta kiinteistöstäkin kunhan sellainen löytyy
Tuskin varsinaisesti tuosta määrä/aika suhteesta on kiinni, omassa 130k€ 35v lainassa Nordeasta 5% omarahoituksella on 0.53% marginaali.Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä
Paha itsekään sanoa kun ei nuo pankit noita juuri erittele. Ylempi korkeakoulututkinto ja (vaki)työpaikka IT alalta, tulot em. Myötä varsin kohtalaiset ja lainan määrä niihin ihan linjassa, tuo 200k ehkä jopa hieman "alhainen" mutta en vain itse halua(isi) edes enempää tällä hetkellä, vakuuksia halutulle summalle löytyy. Toki olen ensiasunnon ostaja, lienee vaikuttaa jotenkin myös ja omarahoitusosuus 0% mutta kummalta tuntuisi että nämä lähes tuplaavat tarjotun marginaalin
Ymmärsinköhän nyt rivien välistä oikein, että nämä on siis lainalupauksia, eikä varsinaisia lainatarjouksia tiettyyn kohteeseen? Sekin voi vaikuttaa tuohon, kun ei ole tarkasti kohde tiedossa...
Lainalupaus on ihan sama asia kuin lainatarjous. Eli kirjallinen ja pankkia sitova tarjous, jossa on määritelty lainarahan hinta. Siinä tarjouksessa on kyllä sitten maininta, että luotto edellyttää pankin hyväksymiä vakuuksia. Eli kun ostettava kohde on lainassa vakuutena, tulee sen kelvata pankille vakuudeksi.
No ei se ole "ihan sama asia". Se sitovuus avoimeen kohteeseen (vs. tiedossa oleva tietty kohde) kun tekee sen, että pankin kannattaa laittaa korkeammat marginaalit varmuuden vuoksi. Ainakin täällä on lopulliseen lainatarjoukseen tullut merkittävästi lainalupausta pienempi marginaali. Ja se lainalupaus tietty kannattaa olla jostain haettuna, niin voi sitten huoletta tarjota kiinnostavista kohteista, ja kilpailuttaa sen tiukan tarjouksen sitten myöhemmin.
Se lainalupaus, mikä tulee pankin kanssa käytyjen lainaneuvotteluiden jälkeen, on otsikoitukin "Tarjous".
On lainatarjous kyllä. Se vaan on lainatarjous avoimeen kohteeseen, ja ehdot voi olla (merkittävästikin) heikommat kuin mitä sitten jos tarjousta hakee tiedossa olevaan kohteeseen.
Sitä haussa olevaa kohdetta on haarukoitu jo tietyllä tarkkuusasteella lainaa haettaessa. Pankin kannalta kiinnostava asia on se, että jos (eli yleensä kun) ostokohde asetetaan lainan vakuudeksi, on se myös relevantti kohde tuosta näkökulmasta. Pankille on lähtökohtaisesti ihan se ja sama, ostaako asuntovelallinen asuntonsa Kampista vai Punavuoresta. Se ei sitten olekaan se ja sama, ostetaanko asunto Helsingin keskustasta vai Kainuun korvesta.
Ja nordea ainakin ihan tuohon tarjoukseenkin kirjannut tiettyjä seikkoja kohteesta. Tai lähinnä rajoituksia mitä kohde ei voi olla tuon lupauksen/tarjouksen puitteissa
Totta kai ovat kirjanneet. Se on siitä huolimatta tarjous avoimeen kohteeseen, vaikkakin siinä tietty kriteerilista onkin. Kun löydät sen tarkan kohteen, suosittelen tekemään uuden kilpailutuskierroksen pankkien välillä, niin saat todennäköisesti paremman tarjouksen kuin mitä se lainalupaus on. Niissä on sitä ilmaa esim. marginaalissa ja lainanperustamiskulussa mm. juuri sen avoimen kohteen vuoksi.
Oma on toki 50% osuus asunnosta ja otettu -21 alussa, kehä 3:sen sisäpuolelta, mutta eipä näistä tiedä miten noita arpovat. Voihan se olla, että ovat vain nousseet nykyhetkeen noin paljon. Haetko tuota yksin vai onko kiikarissa joku 400k€ kämppä?
Yksin haen ja 200k kämppä hakusessa
