Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Nik97]

Tuo verottajalta kysyminenkin on vähän niin ja näin, koska aina siellä ei tunnu olevan kovin asiantuntevaa henkilöä paikalla ja mitään sitovaahan he eivät sano, eivätkä ole missään vastuussa annetuista neuvoista. Sitovat ennakkopäätökset aina niin hitaita ja maksavatkin sen verran ettei ole tullut otettua.

Joo ei mullakaan eka virkailija osannut vastata kysymykseen niin ohjasi "osaavalle" kollegalle.

 

[JRan]

Tuo verottajalta kysyminenkin on vähän niin ja näin, koska aina siellä ei tunnu olevan kovin asiantuntevaa henkilöä paikalla ja mitään sitovaahan he eivät sano, eivätkä ole missään vastuussa annetuista neuvoista. Sitovat ennakkopäätökset aina niin hitaita ja maksavatkin sen verran ettei ole tullut otettua.

Juu tämä on totta, mutta yleensä aina joku löytyy, joka tietää. Lopputulos kuitenkin on yleensä varmemmin oikein, kuin välittäjän tai pankin ohjeilla. Itselle myös joskus laittanut sähköpostiin vastaavasta tapauksesta oikeuden päätöksen.

 

[j-o-r-e]

Me ostettiin uusi talo, joka oli vuokratontilla. Lunastettiin tontti myöskin itsellemme kaupungilta, mutta kyseessä oli 2 erillistä kauppaa. Ei tarvinut maksaa tontista varainsiirtoveroa. Ostotapahtumat olivat peräkkäisinä päivinä.

 

[love_doctor]

Rakennusoikeushan on arvokasta ja mitä muuttovoittoisempi paikkakunta, niin sen arvokkaampaa. Mutta kuitenkin jos siellä tontilla on jokin läpilaho sädesienen peittämä tönö, joka oikeasti pitää purkaa uuden tieltä, niin se on miinusmerkkistä arvoa sille tontille, koska joku sen rakennuksen kuitenkin siitä joutuu purkamaan - joko vanha omistaja tai uusi.

Toki noita vanhoja tönöjä voi pistää vuokralle hyvään hintaan, kunhan ei mitään isoja terveysongelmia ilmene vuokralaisella. Esim. 29 m² Halolantie 9, 21420 Lieto Omakotitalo Kaksio vuokra... -- tuossa on hinta sama kuin 48% isommalla paritaloasunnolla huomattavasti keskeisemmällä paikalla Turussa. Vielä kun huomioi lämmityksen ja nuohoamisen hinnat jne, niin ero kasvaa vaan.

 

[Japi_l]

En tiedä, onko ihan oikea alue kysellä, mutta kiinnostaisi tietää, jos joku on enemmänkin asunnut eri kerrostaloissa (tai eri vuosikymmenten kerrostaloissa), onko yleensä 80-luvun kerrostalot, kuinka äänekkäitä (tai kuinka helposti yleensä naapurin äänet kantautuu)? Olen asunnut 60- ja 70-luvun kerrostaloissa, ja niissä kantautui äänet tosi hyvin joka puolelta. Ja nyt on tullut asuttua 90-luvun loppupuolella valmistuneessa kerrostaloissa, ja siellä ääneneristys on ollut paljon parempaa luokkaa (ei voi edes verrata noihin aiempiin asumiini kämppiini). Mutta nyt mahdollisesti olis muutto toiselle paikkakunalle, ja siellä olen katellut just yhtä 80-luvun kerrostalokämppää. Tosin kai ne kerrostalot on aina tapauskohtaisia (vaikka olis minä vuosikymmenenä rakennettu).

 

[ATomiH]

Mitenkäs vuokratontin omaksi ostamiseen voi saada lainaa? Saako sitä mitenkään ympättyä nykyiseen asuntolainaan?
Tai miten tuo tilanne menee, jos olisi ostamassa taloa joka on vuokratontilla ja samassa yhteydessä lunastaisi tontin omaksi?

Ja seuraava kysymys ehkä karkaa hiukan offtopicin puolelle. Minkälaista lainaa on mahdollista saada autotallia varten. Ajatuksena olisi rakennuttaa autotalli ja autokatos yhdistelmä, jonka perältä löytyisi työhuonetta/vierashuonetta varten tilat.

 

[JaySon]

En tiedä, onko ihan oikea alue kysellä, mutta kiinnostaisi tietää, jos joku on enemmänkin asunnut eri kerrostaloissa (tai eri vuosikymmenten kerrostaloissa), onko yleensä 80-luvun kerrostalot, kuinka äänekkäitä (tai kuinka helposti yleensä naapurin äänet kantautuu)? Olen asunnut 60- ja 70-luvun kerrostaloissa, ja niissä kantautui äänet tosi hyvin joka puolelta. Ja nyt on tullut asuttua 90-luvun loppupuolella valmistuneessa kerrostaloissa, ja siellä ääneneristys on ollut paljon parempaa luokkaa (ei voi edes verrata noihin aiempiin asumiini kämppiini). Mutta nyt mahdollisesti olis muutto toiselle paikkakunalle, ja siellä olen katellut just yhtä 80-luvun kerrostalokämppää. Tosin kai ne kerrostalot on aina tapauskohtaisia (vaikka olis minä vuosikymmenenä rakennettu).

Itse olen asunut jossain kasari-kerrostalossa, siinä kuului kyllä muiden kolistelut läpi. Sen lisäksi olen asunut jossain 1900-alun kerrostalossa jossa ok ääneneristävyys, ainut että ulko-ovien kautta rappusista kuului ääniä. Lisäksi korvausilmaventtiilien kautta katumelu. Nyt asun 60-luvunlopulla rakennetussa kerrostalossa joka on ilmeisen hyvin rakennettu sillä täällä ei naapureiden kolistelua käytännössä kuulu ollenkaan. Eli varmaan jokaisena vuosikymmenenä on rakenneltu sekä fiksusti ja rahalla sekä huonosti ja halvalla.

 

[Harb]

Itse olen asunut jossain kasari-kerrostalossa, siinä kuului kyllä muiden kolistelut läpi. Sen lisäksi olen asunut jossain 1900-alun kerrostalossa jossa ok ääneneristävyys, ainut että ulko-ovien kautta rappusista kuului ääniä. Lisäksi korvausilmaventtiilien kautta katumelu. Nyt asun 60-luvunlopulla rakennetussa kerrostalossa joka on ilmeisen hyvin rakennettu sillä täällä ei naapureiden kolistelua käytännössä kuulu ollenkaan. Eli varmaan jokaisena vuosikymmenenä on rakenneltu sekä fiksusti ja rahalla sekä huonosti ja halvalla.

60-luvulla tehtiin vielä täystiilisiä kerrostaloja, joissa oli hyvä äänieristys. 60-luvun lopulla alettiin valmistamaan elementtitaloja, joiden äänieristys oli huonompi. Oman kokemuksen mukaan huonoin äänieristys on 70 luvulla tehdyissä betonirunkoisissa tiilikerrostaloissa, sen ajan elementtitalot olivat parempia. 80-luvulla tilanne parani kun elementtirakentaminen kehittyi ja -90 ja -00 olivat sitten jo ihan hyviä.

Rakenneratkaisut tietysti vaikuttavat myös aika paljon. Esimerkiksi lattiaan liimattavat parketit johtavat äänen hyvin betonilaattaan ja alakertaan.

Mutta eniten tottakai vaikuttaa naapurit. Jos alakerrasssa on jatkuvaa huutoa niin kyllä se pidemmän päälle vähän häiritsee.

 

[elmo]

Toki noita vanhoja tönöjä voi pistää vuokralle hyvään hintaan, kunhan ei mitään isoja terveysongelmia ilmene vuokralaisella. Esim. 29 m² Halolantie 9, 21420 Lieto Omakotitalo Kaksio vuokra... -- tuossa on hinta sama kuin 48% isommalla paritaloasunnolla huomattavasti keskeisemmällä paikalla Turussa. Vielä kun huomioi lämmityksen ja nuohoamisen hinnat jne, niin ero kasvaa vaan.

Eipä noita nyt oikein voi vertailla. Toisessa vuokrataan omakotitaloa ja toisessa neljän huoneiston puutalon toisen kerroksen asuntoa.

Jos etsisin pientä omakotitaloa vuokralle en todellakaan haluaisi muuttaa mihinkään neljän talouden kolhoosiin.

 

[Juomatilaaja]

Lainansaantiin tuntuu vaikuttavan vain tulot ja menot, muulla ei ole merkitystä.

Olen täysin eri mieltä. Lainansaanti ja rahoituksen hinta riippuu mitä suurimmassa määrin vakuuksista. Aloin tuossa oikein miettimään, niin itsellä on asuntoja ostaessa harvemmin ollut kovinkaan uskottavat tulot viimeisimmässä vahvistetussa verotuksessa. Johtuu ihan siitä, että mahdollisuuksien mukaan olen tarkoituksella kasvattanut yritysvarallisuutta tulojen kustannuksella. Hyvin on silti viimeisimpien lainojen kohdalla mennyt pankille läpi selitykset, että "tänä vuonna tuplaan tuloni". Kuten sitten olenkin tehnyt, kun rahaa on tarvinnut sitoa asuntohakintoihin.

 

[chrisekh]

Itse olen ulkomailla toissa ja pankilla ei ole mitaan oikeaa kasitysta minun kuluista ja menoista. Mutta kun on 4 kamppaa ostettuna niin pankki ei edes niista tuloista ja menoista kysele. Pankkia lahinna kiinnostaa etta saavat omansa takaisin jos paska osuu tuulettimeen.

 

[Leatherman]

Jep, tuloilla ja menoilla ei ole paljoa merkitystä, vaan juurikin vakuudella. Sen takia esim ASP laina on pankille erittäin hyvä asia, ja asiakas saakin useimmiten ASP lainalle halvemman marginaalin kuin tavalliselle lainalla. Ja vaikka lainanottajan tulot olisivat pienet, ei sillä ole mitään merkitystä ja ASP lainaan saa matalan marginaalin koska valtio on lainan takaaja + muut etuuden kuten valtion tarjoama korkokatto.

PS: itsekkin sain ASP lainalla 0.5 marginaalin vaikka tulot olivat suht pienet. PK seutu ja vanha kerrostalo. Toki tästä on reilu 5 vuotta aikaa.

 

[Juomatilaaja]

12 kuukauden euribor ylittikin tänään näemmä komeasti lähimenneisyyden vanhan ennätyksen: 1,344 %.

Huomenna näyttäisikin olevan yhden asuntolainan korontarkistuspäivä. Tällä hetkellä ei harmita yhtään, että tuli siihen viime vuonna otettua korkokatto.

 

[mozeinen]

Vantaalta 70 m2 uudehko rivari. Lainaa tarvitsee 40-50 % asunnon arvosta, 150-160k.

OP 0,74 %, 2,5 €/kk, 500 € toimitus
Aktia 0,6 %, 2,3 €/kk, 500 € toimitus
Nordea 0,55 % 2,5 €/kk, 500 € toimitus
POP Pankki sanoi että alle 0,6 % ei pysty ja jäi keskutelu siihen...
Danske 0,52 %, 2,5 €/kk, 350 € toimitus

OP 2. kierros 0,69 %, 2,5 €/kk, 450 € toimitus

12 kk euribori kaikilla. Kukaan ei suostu 6 kk euriboriin, Danskelta voisi saada korkoputken kanssa.

30 vuoden laina onnistuu jokaiselta.

Kaippa tuossa voisi vielä koittaa hiukan tiristää

Päivitystä.

Aktialla 0,6 % ihan minimi alaraja ja ei lähtenyt kisaan, panostavat kuulemma asiakaspalveluun...
Danske 0,48 %, 2,7 €/kk, 300 € toimitus
Nordea 0,48 %, 2,5 €/kk, 400 € toimitus
OP 0,55 %, 2,5 €/kk, 300 € toimitus

OPlta 0,25 % bonuksia, joten potentiaalisesti 0,3 % marginaali. Tällä mennään, niin ei tarvitse siirrellä päivittäisasioita.

 

[jefreitteri]

ja asiakas saakin useimmiten ASP lainalle halvemman marginaalin kuin tavalliselle lainalla.

Jaa tämä on kääntynyt näin päin. Pari vuotta sitten sai kirkkaasti paremman marginaalin normilainaan.

 

[elmo]

Jaa tämä on kääntynyt näin päin. Pari vuotta sitten sai kirkkaasti paremman marginaalin normilainaan.

Aina se on noin ollut ja se lukee asp ohjeistuksessakin:


ASP-korkotukilainan etuja ovat

• veroton korko ja lisäkorko säästöille
• alhaisempi korko kuin muiden vastaavien pankin myöntämien ensiasuntolainojen korko
• valtion korkotuki kymmenen vuoden ajaksi
• maksuton valtiontakaus.

ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori

Valtiokonttori neuvoo pankkeja ja yksityishenkilöitä ASP-asioissa. Lue lisää ASP-säästämisestä ja -lainasta ja katso usein kysytyt kysymykset.

www.valtiokonttori.fi

Omalla kohdalla ero oli luokkaa 0,02 tjsp, mutta oli kuitenkin alhaisempi

 

[j-o-r-e]

Mitenkäs vuokratontin omaksi ostamiseen voi saada lainaa? Saako sitä mitenkään ympättyä nykyiseen asuntolainaan?
Tai miten tuo tilanne menee, jos olisi ostamassa taloa joka on vuokratontilla ja samassa yhteydessä lunastaisi tontin omaksi?

Meillä ainakin onnistu viime vuoden keväällä. Rakentajalta ostettiin talo ja talokauppoja seuraavana päivänä lunastettiin kaupungilta vuokratontti. Yksi laina, josta talokaupat tehtiin normaalisti pankissa ja tontin osalta välitin kaupungilta saamani "laskun" pankille, joka maksoi sen ja kuittia vastaan allekirjoitettiin tontin paperit.

 

[Nik97]

12 kuukauden euribor ylittikin tänään näemmä komeasti lähimenneisyyden vanhan ennätyksen: 1,344 %.

Huomenna näyttäisikin olevan yhden asuntolainan korontarkistuspäivä. Tällä hetkellä ei harmita yhtään, että tuli siihen viime vuonna otettua korkokatto.

Mihin hintaan sait silloin korkokaton ja missä prosentissa tulee voimaan?

 

[Juomatilaaja]

Mihin hintaan sait silloin korkokaton ja missä prosentissa tulee voimaan?

Mulla on useita kämppälainoja, ja kaikissa niissä makselen 0,01 %:n korkokatosta keskimäärin reilu 0,6 %:n lisähintaa. Huomenna on korontarkistus lainalla, jonka nostin vuosi sitten. Nyt tulevan vuoden aikana tulee siis voitettua takaisin se, mitä ensimmäisenä vuotena maksoi "turhasta". Ja korkosuojaus jatkuu tuolla lainalla vuoteen 2035 saakka, joten näilläkin korkoennusteilla näyttää oikein mukavalta.

 

[Nik97]

Mulla on useita kämppälainoja, ja kaikissa niissä makselen 0,01 %:n korkokatosta keskimäärin reilu 0,6 %:n lisähintaa. Huomenna on korontarkistus lainalla, jonka nostin vuosi sitten. Nyt tulevan vuoden aikana tulee siis voitettua takaisin se, mitä ensimmäisenä vuotena maksoi "turhasta". Ja korkosuojaus jatkuu tuolla lainalla vuoteen 2035 saakka, joten näilläkin korkoennusteilla näyttää oikein mukavalta.

Hyvät sulle. Meille annettiin 3,68% korkokattotarjous n.0,9% lisähinnalla. Ei otettu. Tosin torstaina on kauppakirjojen kirjoitus niin tässä varmaan kerkeisi muuttamaan mielensä mutta taidamme silti jättää väliin, 12kk euribor kyseessä niin vuodessa voi mitä vaan tapahtua, joko pahaa tai hyvää. Huhtikuussahan tuo 12kk euribor lähti kovaan nousuun ja nyt eletään elokuuta.

 

[xyzzz]

Onko kokemusta tilanteesta, että samassa kaupassa (ensiasunnon ostajina) ostetaan talo ja kaksi tonttia? Tonttien pinta-alat ovat suhteessa noin 10% ja 90%. Talo on pääosin isomman tontin puolella mutta yksi kulma osuu myös pienemmän tontin puolelle. Vähän epävarmaa tietoa tullut tähän mennessä, että miten ensiasunnon verovapaus tässä tilanteessa toimii. Välittäjän mukaan tuo käsiteltäisiin yhtenä könttänä ja näin ollen varainsiirtoveroa ei tarvitsisi maksaa ollenkaan.

Tähän caseen liittyen verottajan neuvonnasta vastattiin, että tuota kauppaa käsiteltäisiin kokonaisuutena eli veroa ei menisi ollenkaa. Ratkaisevaa ilmeisesti talon sijainti molemmilla tonteilla ja tonttien alle hehtaarin koko.

 

[Hekoheko]

Aina se on noin ollut ja se lukee asp ohjeistuksessakin:


ASP-korkotukilainan etuja ovat

• veroton korko ja lisäkorko säästöille
• alhaisempi korko kuin muiden vastaavien pankin myöntämien ensiasuntolainojen korko
• valtion korkotuki kymmenen vuoden ajaksi
• maksuton valtiontakaus.

ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori

Valtiokonttori neuvoo pankkeja ja yksityishenkilöitä ASP-asioissa. Lue lisää ASP-säästämisestä ja -lainasta ja katso usein kysytyt kysymykset.

www.valtiokonttori.fi

Omalla kohdalla ero oli luokkaa 0,02 tjsp, mutta oli kuitenkin alhaisempi

paitsi että tämä ehto ei vuosiin toteutunut, kun monet pankit eivät tuosta asp systeemistä oikein tykänneet. Itsellekin kovasti yrittivät tarjota normaalilainaa ja aika-ajoin nytkin kyselevät että haluaisinko vaihtaa asp-lainan normaaliksi. Varmaan johtuu siitä että asp-lainan joustavuus on surkea. Pois voi maksaa nopeammin, mutta pidentää laina-aikaa ei voi.

 

[599gtb]

Onko kukaan saanut nyt euribor 3 kuukautta lainaa? Tai muutettua vanhaa?

 

[Väsähtänyt]

Onko kukaan saanut nyt euribor 3 kuukautta lainaa? Tai muutettua vanhaa?

Voikai niitä muuttaa, se vaan maksaa jonkun verran (100-200e? tms..)

 

[Gemssi]

Tuo olikin itseltä mennyt ohi, että ASP-lainaan täytyy tarjota matalampaa korkoa. Muistin vain lukeneeni päinvastaisia kokemuksia ja harmitelleeni. Minäpä kysäisin tästä valtiokonttorilta, että eikö tuo ohje ole velvoittavat ja vastasivat, että tämä perustuu lakiin:

Laki oman asunnon hankintaan myönnettävien lainojen korkotuesta

5 §

Rahalaitoksen korkotukilainasta perimän koron tulee olla alempi kuin se korko, jota rahalaitos yleisesti kulloinkin soveltaa ensimmäisen omistusasunnon hankkimista varten myönnettäviin vastaaviin lainoihin. Rahalaitoksen perimät muut lainaan liittyvät kustannukset saavat olla enintään sen suuruisia, joita rahalaitos yleisesti kulloinkin soveltaa vastaaviin lainoihin. (30.12.1992/1635)

Aika mielenkiintoista, koska monikin eri henkilö on täällä kertonut, että pankit tarjoavat tavalliseen lainaan parempaa marginaalia. Itsellä ei vielä ole lainaa, mutta asp-laina on tarkoitus ottaa.

 

[Hamsteri]

Euribor 12kk tänään 1,483%. Korontarkastus ensi viikolla 2.9. Saa nähdä mennäänkö suoraan 0% -> yli 2% (marginaali 0,5% mutta niin vanha laina että, ollut nyt käytännössä 0% jo muutaman vuotta)

 

[Nik97]

Kellään ennusteita mitä se on 24.8.2023?. Ennusteet ovat ennusteita mutta jotain lohduttavaa olisi kiva kuulla, vaikea tosin uskoa että korko voisi nousta ja nousta näkemättä huippua loputtomiin. Juuri tänään kirjoitettiin kauppakirjat ja laina nostettiin onneksi.

 

[Väsähtänyt]

Kellään ennusteita mitä se on 24.8.2023?. Ennusteet ovat ennusteita mutta jotain lohduttavaa olisi kiva kuulla, vaikea tosin uskoa että korko voisi nousta ja nousta näkemättä huippua loputtomiin. Juuri tänään kirjoitettiin kauppakirjat ja laina nostettiin onneksi.

Ei mitään hajua.
Heitetään että 3%?

Mitä pahempi inflaatio -> sitä suuremmat korot.
Nythän ne vouhkaa sähkönhinnan noususta. Pieni lisä inflaatiosotkuun.

Itsekkin kusessa tässä, liian myöhäistä ottaa halpaa korkokattoa tai kiinteää korkoa. koska jos ottaa kiinteän koron, mikähän olis päivän hinta, ehkä 4%? Maksaa niin paljon korkosuoja nyt, että pitää vaan riskillä mennä eteenpäin ja katsoa kun korot nousee.

Korkojen nousu loppuu, kun inflaatio rauhoittuu 2% tasolle, ja rahalla saa taas kaupasta sen minkä pitää.

Jos korot nousis hetkellisesti 5%, niin ei voi mitään.
Se mikä huolettaa on jos korot nousee hetkellisesti 20%, jonkun suuren mullistuksen myötä (vertaa kun markan arvossa oli ilmaa ja kupla puhkesi/saksat yhdistyivät ja tuli länsimaihin ostovoimaa niin paljon että rahan arvo kärsi, 80 vai 90 luvullako tämä nyt oli? puhun siitä kun asuntolainojen korot oli 17%..).

Jos olis 100ke lainaa, ja korko olis 20%. niin maksais vuodessa korkoa 20 000e.
1700e menis kuussa pelkkiin korkoihin siinä ois kusessa, sais painaa töitä yötäpäivää ettei tarvii myydä taloa, ihan vaan että saa korot maksettua. Tollasessa tilanteessa kun vielä asunnon jälleenmyyntiarvo romahtaisi, ja se pitäis myydä isolla tappiolla. Loppuelämän velkavankeus

 

[Nik97]

Meillä oli tarjous korkokatosta 3,68% mutta jotenkin uskon että se ei tuohon asti nouse ja lukenut ekonomistien näkemyksiä (tiedän ettei ehkä aina järkeä niitäkään uskoa) niin jätettiin korkokatto ottamatta. Mutta 12kk aikana onneksi ehtii hyvin paljon kaikennäköistä tapahtua, myös hyvää ettei pahaakin. Vähän silläkin mielellä ei kattoa otettu kunmaksukyky olisi nykyisillä tuloilla mahdollinen vielä 5-6% kokonaiskorolla. Tuo 10-20% on jo niin iso että hyvin harva luultavasti mitottaa oman lainansa niin että maksukyky säilyisi vielä tuolloinkin. Pelottava ajatus kyllä

 

[samsungaaja]

Meillä oli tarjous korkokatosta 3,68% mutta jotenkin uskon että se ei tuohon asti nouse ja lukenut ekonomistien näkemyksiä (tiedän ettei ehkä aina järkeä niitäkään uskoa) niin jätettiin korkokatto ottamatta. Mutta 12kk aikana onneksi ehtii hyvin paljon kaikennäköistä tapahtua, myös hyvää ettei pahaakin. Vähän silläkin mielellä ei kattoa otettu kunmaksukyky olisi nykyisillä tuloilla mahdollinen vielä 5-6% kokonaiskorolla. Tuo 10-20% on jo niin iso että hyvin harva luultavasti mitottaa oman lainansa niin että maksukyky säilyisi vielä tuolloinkin. Pelottava ajatus kyllä

Luulisi ettei nyt ihan loputtomasti voi korot nousta, koska Espanjan ja Italian taloudethan siinä jo kippaisi? Tiedä sitten kehitelläänkö jotain tukipakettia näille (ja muille maille korkeaa korkoa), ei tunnu todennäköiseltä. Mutta off topicia tämä

 

[renee]

Kellään ennusteita mitä se on 24.8.2023?. Ennusteet ovat ennusteita mutta jotain lohduttavaa olisi kiva kuulla, vaikea tosin uskoa että korko voisi nousta ja nousta näkemättä huippua loputtomiin. Juuri tänään kirjoitettiin kauppakirjat ja laina nostettiin onneksi.

Jos korko olisi vuoden päästä nollassa, niin se tarkoittaisi sitä, että Euroopan talous olisi taantumassa tai peräti lamassa. Lohdullisin tilanne lienee, että korko olisi noin nykyisellä tasolla ja inflaatio olisi hellittänyt.

Ylettömästi korko tuskin nousee, sillä selviä merkkejä maailmanlaajuisen taantuman uhasta on jo näkyvissä.

 

[Väsähtänyt]

Meillä oli tarjous korkokatosta 3,68% mutta jotenkin uskon että se ei tuohon asti nouse ja lukenut ekonomistien näkemyksiä (tiedän ettei ehkä aina järkeä niitäkään uskoa) niin jätettiin korkokatto ottamatta. Mutta 12kk aikana onneksi ehtii hyvin paljon kaikennäköistä tapahtua, myös hyvää ettei pahaakin. Vähän silläkin mielellä ei kattoa otettu kunmaksukyky olisi nykyisillä tuloilla mahdollinen vielä 5-6% kokonaiskorolla. Tuo 10-20% on jo niin iso että hyvin harva luultavasti mitottaa oman lainansa niin että maksukyky säilyisi vielä tuolloinkin. Pelottava ajatus kyllä

joo, jos väliaikaisesti nousis vaikka 6% kieppeille ei haittaa. sellasta elämä on. korot nousee ja laskee,
kandee sijoittaa enimmäkseen osakkeisiin/rahastoihin pääasiallisesti (?) mutta kun pitää jossain asua niin kandee omistuksella asua myös.
voi ottaa lyhennysvapaan vuoden vaikka jos tulis isot korot ja olis tiukkaa rahan kanssa. Toistaiseks korko on kuitenkin melko halpaa todellisuudessa.

no 20% on pelottava skenaario. Kerranhan tuon lähellä on käyty sillon 80 vai 90 luvulla. 17% tasossa oli korko.
Vaatis isompia tapahtumia vaan, nyt on sinällään vakaampi yhtenäinen eurooppa ja yhteinen rahayksikkö eli euro, eikä mikään kuvitellun hyvässä arvossa oleva markka, mutta kun venäjä ja ukrainakin sotii voi tulla joku nyt vaikeasti käsitettävissä oleva heijastevaikutus.
Sellaselle nyt ei mahda mitään. Paitsi korkosuojalla =D Mutta meikäläinen jatkaa ilman sitä.

 

[renee]

joo, jos väliaikaisesti nousis vaikka 6% kieppeille ei haittaa. sellasta elämä on. korot nousee ja laskee,
kandee sijoittaa enimmäkseen osakkeisiin/rahastoihin pääasiallisesti (?) mutta kun pitää jossain asua niin kandee omistuksella asua myös.
voi ottaa lyhennysvapaan vuoden vaikka jos tulis isot korot ja olis tiukkaa rahan kanssa. Toistaiseks korko on kuitenkin melko halpaa todellisuudessa.

no 20% on pelottava skenaario. Kerranhan tuon lähellä on käyty sillon 80 vai 90 luvulla. 17% tasossa oli korko.
Vaatis isompia tapahtumia vaan, nyt on sinällään vakaampi yhtenäinen eurooppa ja yhteinen rahayksikkö eli euro, eikä mikään kuvitellun hyvässä arvossa oleva markka, mutta kun venäjä ja ukrainakin sotii voi tulla joku nyt vaikeasti käsitettävissä oleva heijastevaikutus.
Sellaselle nyt ei mahda mitään. Paitsi korkosuojalla =D Mutta meikäläinen jatkaa ilman sitä.

Juu, itse olen maksanut korkeimmillaan jotain 6% korkoa, kyllähän sekin paperilla kirpaisee, mutta ei se silloin haitannut, kun se taso oli jo ottovaiheessa tiedossa. Näin päin paljon hankalampaa, kun 10 vuotta on vedetty nollissa ja kaikki suunniteltu sen perusteella (laina-ajat, lyhennykset, lainan määrät jne.), vaikka mitä stressitestejä olisikin tehty.

 

[Nik97]

Jos korko olisi vuoden päästä nollassa, niin se tarkoittaisi sitä, että Euroopan talous olisi taantumassa tai peräti lamassa. Lohdullisin tilanne lienee, että korko olisi noin nykyisellä tasolla ja inflaatio olisi hellittänyt.

Ylettömästi korko tuskin nousee, sillä selviä merkkejä maailmanlaajuisen taantuman uhasta on jo näkyvissä.

Joo paras olisikin että jäisi tuohon 2-3% maille niin ei pääsisi kaduttamaan ettei ottanut korkokattoa. Tai sen hyöty olisi hyvin vähäinen

 

[Radamsa]

Juu, itse olen maksanut korkeimmillaan jotain 6% korkoa, kyllähän sekin paperilla kirpaisee, mutta ei se silloin haitannut, kun se taso oli jo ottovaiheessa tiedossa. Näin päin paljon hankalampaa, kun 10 vuotta on vedetty nollissa ja kaikki suunniteltu sen perusteella (laina-ajat, lyhennykset, lainan määrät jne.), vaikka mitä stressitestejä olisikin tehty.

Silloin tosin taisi saada omasta asunnosta aika aika hyvät korkovähennykset, ne ei tasota tilannetta nyt. Paitsi sijoitusasuntojen kanssa tilanne eri edelleen.

 

[Väsähtänyt]

Juu, itse olen maksanut korkeimmillaan jotain 6% korkoa, kyllähän sekin paperilla kirpaisee, mutta ei se silloin haitannut, kun se taso oli jo ottovaiheessa tiedossa. Näin päin paljon hankalampaa, kun 10 vuotta on vedetty nollissa ja kaikki suunniteltu sen perusteella (laina-ajat, lyhennykset, lainan määrät jne.), vaikka mitä stressitestejä olisikin tehty.

niin, kyllä se itseäkin harmittaa. koska laina-aika pidentyy, ja oli jo ikävän pitkällä muutenkin, mutta toisaalta tässä on nyt tajunnut ettei velaton asunto tee rikkaaksi. ylipäätään sijoitusmaailmassa asunto ei olekkaa niin tärkeä osa omaa taloutta.
Tärkeämpää melkein se että asuu niinkuin haluaa, järjestää hyvän kodin.

Joo paras olisikin että jäisi tuohon 2-3% maille niin ei pääsisi kaduttamaan ettei ottanut korkokattoa. Tai sen hyöty olisi hyvin vähäinen

Niin en tiedä miten prosenttilasku menee, mutta jos ottaa kiinteän koron jossa 3,7% kiinteä korko 5 vuotta. No sitten korko on jotain 2,5% vuoden päästä, ja kahden vuodne päästä 3% ja kolmen vuoden päästä 3,5%, ja sit neljäntenä vuonna hyödyntää vuoden korkokattoa kun korko on 4,5%, ja viidentenä vuonna korko taas laskee 2% tasolle, niin onko tuossa saanut voittoa?
(heitin vaan hihasta noi korkotasot, mutta yritin ilmaitsa sitä että korkokatto /kiinteä korko ei ole kokoajan käytössä. käytin esimerkkinä kiitneää korkoa enkä korkokattoa, koska en tiedä miten korkokaton maksut menee käytännössä).

Mutta tossa esimerkissä maksaa ekan vuoden 1,2% ylim korkoa, tokan vuoden 0,7% ylim korkoa, ja kolmantena vuonna 0,2% ylim korkoa, ja neljäntenä vuonna välttää korkoa 0.8%, ja viidentenä vuonna maksaa ylim korkoa 1,7%.

100ke lainassa tää tekis jotain 4-5 tonnia tappiota, ja hyötyä jotain 800e,
laskin ihan laskimella nopeasti yksinkertaisen version jossa 100ke summa pysyisi samana
Mutta tossakin jäisi tappiolle 4 tonnia...jos korot menisi noin heh...

 

[Taneli-]

Se mikä huolettaa on jos korot nousee hetkellisesti 20%, jonkun suuren mullistuksen myötä (vertaa kun markan arvossa oli ilmaa ja kupla puhkesi/saksat yhdistyivät ja tuli länsimaihin ostovoimaa niin paljon että rahan arvo kärsi, 80 vai 90 luvullako tämä nyt oli? puhun siitä kun asuntolainojen korot oli 17%..).

Jos nyt oikeasti korot nousisivat 20% niin aika monia itsemurhia tulisi taas, sekä tietysti luottotietonsa menettäneitä kun asuntoja huutokaupattaisiin ja vuosikymmeniä olisi (ennen armahdusta) kädestä suuhun eläviä jotka eivät pystyisi maksamaan edes korkoja lainoistaan mistä eivät pääsisi eroon.

Itse varmaan lainaisin porukoilta sitten etukäteisperintönä tms. rahat jos oikeasti tuollainen tilanne tulisi eteen. Tosin samaan aikaan varmaan Bulgaria, Espanja, Italia, Kreikka, Puola jne. olisivat sisällissodan kourissa sekä koko EU hajoaisi joten en ihan heti näkisi tälläistä skenaariota tapahtuvan.

 

[Väsähtänyt]

Jos nyt oikeasti korot nousisivat 20% niin aika monia itsemurhia tulisi taas, sekä tietysti luottotietonsa menettäneitä kun asuntoja huutokaupattaisiin ja vuosikymmeniä olisi (ennen armahdusta) kädestä suuhun eläviä jotka eivät pystyisi maksamaan edes korkoja lainoistaan mistä eivät pääsisi eroon.

Itse varmaan lainaisin porukoilta sitten etukäteisperintönä tms. rahat jos oikeasti tuollainen tilanne tulisi eteen. Tosin samaan aikaan varmaan Bulgaria, Espanja, Italia, Kreikka, Puola jne. olisivat sisällissodan kourissa sekä koko EU hajoaisi joten en ihan heti näkisi tälläistä skenaariota tapahtuvan.

Niin...no tuolla euroopassa kyllä aseet paukkuu. Tosin ukrainassa...onhan siellä ollut viitteitä että kosovo ja serbia ollut vähän vastakkain, ja armenia azerbaidzan. En tiedä miten tästä tulee johdannaisvaikutuksia...........Johan tässä energiakriisi on, ja inflaatiota ollut pitkään ja hartaasti, korkojen nosto ei pure näihin asioihin, mutta muita aseita ei ole kuin koron nostaminen, vai?

Miksi mielestäsi luettelemasi maat olisi sisällissodan partaalla? vaipuvat vaan anarkiaan ja vaativat hallituksen vaihtoa kun talous romahtaa?

Kyllä jos itselle tulisi 20% korko eteen, ottaisin lyhennysvapaata itse lainasta, ja taistelisin kynsin hampain saadakseni lainan korot maksettua ettei tarttisi asuntoa myydä jollain 75% arvolla.
Toisaalta ongelma on siinä, että aikanaan kun korko oli korkealla, se oli varmaan vuosina 88-93 yli 10% mitä pikaisesti jotain epämääräisiä helibor korkotaulukoita sain kaivettua. nähtävästi 90-93 korkeimmillaan.
että 3 vuotta pitäis vääntää pahassa paikassa putkeen, ja sit melko paha tilanne olis 2 vuotta päälle. :/
Toivotaan ettei siihen mennä. kai se on katottava korkosuojauksia sitten kun korko on 6%

 

[Ekaros]

ASP lainan juuri ottaneena ei tuo 20% vielä maailmaa kaataisi. Tosin olisi kyllä ihanan kallista silti. Jos oikein olen laskenut niin efektiivinen korko prosentti olisi 8.66. Eli iso, mutta ei tappava. Tuo taso myös tarkoittanee että muutenkin inflaatio on pilvissä niin tulotkin voivat nousta.

 

[WestCoast]

Tuli tuossa yöllä viestiä OP ltä.. Onneks tuli se katto otettua 2020 Elokuussa

 

[salamoi]

Tuli tuossa yöllä viestiä OP ltä.. Onneks tuli se katto otettua 2020 Elokuussa

Hyvän diilin olet saanut silloin kyllä. Oliko tuossa jo marginaalikin mukana eli kokonaiskorko tuo ~1,8%?

 

[chrisekh]

Kaverille jarjestelin juuri hyvaa lainnaa Danskesta kun oli maksanut jo viisivuotta OP 1.75% marginaalia. No nyt euribori karkasi niin etta kannattaa tulevat 9kk viela maksaa OP marginaalia 0.4% euriborin paalle ennenkuin vaihtaa dansken 0.8% marginaaliin.

 

[WestCoast]

Hyvän diilin olet saanut silloin kyllä. Oliko tuossa jo marginaalikin mukana eli kokonaiskorko tuo ~1,8%?

Kyllä joo kokonais

 

[Sakkez]

Missä tilateessa yli prosentin marginaali on normaalia? Eikö silloin ole kilpailutettu ollenkaan vai riippuuko vain hakijasta niin paljon?

 

[chrisekh]

Missä tilateessa yli prosentin marginaali on normaalia? Eikö silloin ole kilpailutettu ollenkaan vai riippuuko vain hakijasta niin paljon?

Haja-asustusalue. Ei kilpailutusta. Ei omaa paaomaa. Ensimmaista lainnaa hakemassa ilman etta kukaan jeesaa tai selvittaa asiaa. Tarkeinta on vain saada se lainna niin paasee omakotiin kasiksi

 

[JRan]

Missä tilateessa yli prosentin marginaali on normaalia? Eikö silloin ole kilpailutettu ollenkaan vai riippuuko vain hakijasta niin paljon?

Voisin väittää, että tietty prosentti lainan hakijoista ei ymmärrä mikä on marginaali, mikä viitekorko jne. He ovat tyytyväisiä kun näkee "hinnan", mikä pitää sillä hetkellä kuukaudessa maksaa. Samalla tekniikalla samalle joukolle myydään myös pikavippejä ja kulutusluottoja valtavilla koroilla. Maksa 400 €/kk, niin saat uuden auton, tai 20 € / kk, niin saat uuden kännykän jne. Monikaan ei tiedä tai ymmärrä, että mitä nämä sopimukset pitää sisällään.

Viime aikoina kuullut myös paljon vertailtavan sähkön kulutusta euroina. Ainoa kai vertailukelpoinen asia sähkössä on käytetty sähkön määrä ja sopimus mitä sen käytöstä maksetaan.

Voihan sitä toki ihmiset vertailla appelsiinin hintaa kaupungilla nähtyjen potkulautojen määrään, mutta ei näillä varmaan mitään yhteyttä ole.

 

[jeppejehu]

Asunto on myynnissä välittäjällä, mutta nyt naapurit sanoivat että voisivat ostaa jos hinta sopiva.

Asunnon nykyisessä hinnassa on valmiiksi huomiotu todennäköinen tinkaushinta, eli se pois ja tietysti siitä välityspalkkio vielä pois niin olisi säästöä naapurille.

Mitenhän tämä tehtäisiin? Sopimuksessa lukee että voidaan periä välityspalkkio mikäli asunto myydään 6kk sopimuksen päätyttyä mikäli voidaan olettaa että asunnon myymiseen on olennaisesti vaikuttaneet välitysfirman toimenpiteet. Esimerkkinä mainitaan että ostaja on alunperin tehnyt kauppaneuvotteluja välitysliikkeen kanssa.

Tyhmältä tuntuu toisaalta ohjata naapuria ottamaan yhteyttä välittäjään kun naapurit on tuttuja ja kaupat olisi ns. helpot. Ja oikeastaan välitysliikkeen rooli on että näkivät hinnan netissä.

 

[kjns]

Asunto on myynnissä välittäjällä, mutta nyt naapurit sanoivat että voisivat ostaa jos hinta sopiva.

Asunnon nykyisessä hinnassa on valmiiksi huomiotu todennäköinen tinkaushinta, eli se pois ja tietysti siitä välityspalkkio vielä pois niin olisi säästöä naapurille.

Mitenhän tämä tehtäisiin? Sopimuksessa lukee että voidaan periä välityspalkkio mikäli asunto myydään 6kk sopimuksen päätyttyä mikäli voidaan olettaa että asunnon myymiseen on olennaisesti vaikuttaneet välitysfirman toimenpiteet. Esimerkkinä mainitaan että ostaja on alunperin tehnyt kauppaneuvotteluja välitysliikkeen kanssa.

Tyhmältä tuntuu toisaalta ohjata naapuria ottamaan yhteyttä välittäjään kun naapurit on tuttuja ja kaupat olisi ns. helpot. Ja oikeastaan välitysliikkeen rooli on että näkivät hinnan netissä.

Jos ei välittäjä saa asuntoa kaupaksi niin odotat että toimeksianto loppuu, kun välittäjä tarjoaa jatkosopimusta niin sanot ”ei kiitos, myyn asunnon itse” ja sitten myyt asunnon naapurille.

Lähes ainoa realistinen tapa miten tuollainen sopimuksen jälkeinen palkkio voisi tulla maksettavaksi on että sinä tai naapurisi itse ilmoitatte entiselle välittäjällesi että kaupat tehtiin heidän avullaan ja haluatte maksaa välityspalkkion. Mistäänhän ne ei sitä saa tietää että naapurisi on nähnyt ilmoituksen välittäjän sivuilta jos ette itse kerro.

Jos naapurisi ei halua ottaa riskiä että kämppä menee jollekin muulle niin sitten hänen on tehtävä tarjous välittäjän kautta ja sinun maksettava välityspalkkio kauppahinnasta.

 

[Juomatilaaja]

Kellään ennusteita mitä se on 24.8.2023?. Ennusteet ovat ennusteita mutta jotain lohduttavaa olisi kiva kuulla, vaikea tosin uskoa että korko voisi nousta ja nousta näkemättä huippua loputtomiin. Juuri tänään kirjoitettiin kauppakirjat ja laina nostettiin onneksi.

Alle 2,5 % on paras arvaus, jonka saat tällä hetkellä. Sitä lukemaa markkinat ennakoivat tällä hetkellä. Toki tänäänkin euroswapit ovat olleet reippaassa, pituudesta riippuen 0,1-0,2 %:n, nousussa.

 

[Juomatilaaja]

Tuli tuossa yöllä viestiä OP ltä.. Onneks tuli se katto otettua 2020 Elokuussa

Vastaavaa postia saapui omaan OP-kansioon pari päivää aikaisemmin.