Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[JRan]

Kojamo lienee vivuttanut ostaa asuntoja velkarahalla kun sen osakekurssi on tippunut jo 37 prosenttia vuodessa.

Se ei tällä hetkellä ole hyvää pisnestä ostaa velkarahalla asuntoja vuokrattavaksi kun korkotaso on luokkaa 5 prosenttia ja saatava vuokratuotto on noin 3,5 prosenttia esimerkiksi Helsingissä ja asuntojen hinnat laskevat noin 10 prosentin vuosivauhtia.

Tällä hetkellä Suomessa lienee jo paljon asuntoja joissa yhtiölainaa on enemmän kuin taloyhtiön huoneistojen käypä arvo on. Esimerkiksi asunto-osakeyhtiö on valmistunut kuplan huipulla ja siinä on ollut alunperin 80 prosenttia velattomista myyntihinnoista yhtiölainaa. Enää niitä asuntoja ei saa grynderi kaupaksi oikein millään kun ovat saattaneet olla jo useamman vuoden myynnissä ja niitä on yritetty myydä ties miten monen välittäjän kautta ja luvataan jo kättelyssä jotain kahden vuoden vastikehyvitystä ja sähköpolkupyörää ja osta kaksi huoneistoa ja maksa yksi tarjousta. Asuinhuoneisto kun on vielä käytetty vuoden esimerkiksi, niin ei sellaisesta tietenkään kannata samaa maksaa mitä se uutena maksanut.

Asuntokeinottelussa voi olla melkoinen mätäpaise-kupla puhkeamassa. Ainakin näin voisi päätellä siitä, että milloin mikäkin perseaukinen zinzino-hönö lehdissä ollut patsastelemassa "asuntosioittajana". Tuli sellainen mielikuva niistä lehtijutuista, että homman nimi on ostaa uusia kalliita asuntoja sillä 20 prosentin käsirahalla, vuokrata niitä sitten Airbnb majoituksiin kaksi vuotta ja pistää näin saatavat rahat haisemaan ja lopuksi myydä se asunto hyvällä voitolla kahden vuoden jälkeen kun lyhennysvapaat on päättymässä ja yhtiölainan lyennykset alkamassa. Nyt tuollaiset perseaukisit oman elämänsä sijoittajat ovat lirissä kun korot alkavat olla viiden prosentin nurkilla, asuntokauppa on jäissä eikä mitään toivoakaan ole saada niistä asunnoista enää myytäessä sitä hintaa jolla ne on itse uusina ostanut vuosi kaksi sitten.

Täysin samaa mieltä. Tässä ollaan Suomessa hyvinkin samassa tilanteessa, kuin Jenkeissä silloin finanssikriisin aikoihin. Siellähän homman rysäytti viimekädessä se moninkymmenkertaisella velkavivulla sijoittaminen (toki moni muukin pielessä ollut asia). Tällä kertaa tämä on Suomessa mahdollistettu sillä, että taloyhtiö ottaa lainan ja nk. sijoittaja saa tämän lainan+asunnon "haltuunsa" ostamalla asunnon tietyllä prosenttiosuudella.

Eli kukaan ei ole edes kysellyt, että onko nämä henkilöt mitenkään kelvollisia maksamaan ikinä lainaa takaisin. Tässä tapauksessa me kaikki tiedämme, että ei ole, koska tuotto ei kata enää edes korkoja saati muita kuluja.

EDIT: typo

 

[Lucas]

Vaikka tämä vuosi on ollut paha niin ainakin ensi vuosi on pahempi ja todennäköisesti ehkä vielä 2025 vuosi..

Onhan tuossa kuitenkin positiivista se, että tämä vuosi on hyvä asuntokaupassa jos sitä vertaa ensi vuoteen. Ja ensi vuosi on hyvä asuntokaupan kannalta jos sitä vertaa vuoteen 2025.

Sillä ei ole mitään merkitystä mikä on asuntojen hinta ja hintakehitys jos ei ole ostamassa tai myymässä asuntoa.

Erityisesti ensiasunnon ostajien kannalta se on sitä parempi mitä enemmän asuntojen hinnat romahtavat. Ikävintä se romahdus on niille jotka ovat myymässä asunnon pois ostamatta tilalle uutta asuntoa. Esimerkiksi monella kuolinpesällä on tällainen tilanne.

 

[ZherlockHolm]

Tässä on kieltämättä yks ongelmapesäke, sijoitusasuntoja on tässä viime vuodet kaupattu kaikille "helppoina rahanlähteinä" ynnä muuta. On ollut mitäki Pekkaa ja Pirkkoa kertomassa kuinka parilla sijoitusasunnolla tehtiin itsestä satanäärejä lähihoitajan palkalla. Kaikki tämä ryyditettynä "ei ne korot mihinkään nouse" keskustelulla. Kuinka paljon noita yksiöitä sit kohta on tarjolla? Toki nyt ite laskeskelin että kyllä Oulussakin ihan hyvää vuokrahintaa saa kerättyä että tuskin siinä persnettoa älyttömästi tekee, mutta kestääkö talous tappiota. Toinen on kyllä juurikin tuo edellämainitsemani Domino mikä kaatuu sitä nopeampaa mitä enemmän yhellä on niitä yksiöitä siinä sijoituskämppänä. Oulussa nyt ylipäätään vuokratuotto on ollut pienempää ku muualla maassa, että kiinnostais kyllä tietää miten paljon yksityissijoittajilla on sijoitusasuntoja.

Mielenkiintoisia aikoja eletään seuraavat vuodet, miten käy.

Itse antaisin vinkin kaikille etenkin kasvu keskuksista asuntoa ostaville että odottakaa ainakin 1-2v ennen kun ostatte nyt pientä asuntoa. Korot tulee pysymään todennäköisesti vielä 1-3v tällä tasolla, lyhennysvapaat alkavat kohta loppumaan uusista kohteista jotka on valmistunu noin 2021 teinoilla, amatöörisijoittajat voivat panikoida ja myydä asuntonsa jos ei kestä tappioita, hallituksen todennäköinen leikkaus asumistukeen tulee lainvoimaiseksi aikaisintaan alkuvuodesta 24.

Tällä hetkellä tulee etuoveen noin 300 uutta myynti ilmoitusta päivässä. 2 viikkoa sitten luku oli noin 50-80..

 

[JRan]

Itse antaisin vinkin kaikille etenkin kasvu keskuksista asuntoa ostaville että odottakaa ainakin 1-2v ennen kun ostatte nyt pientä asuntoa. Korot tulee pysymään todennäköisesti vielä 1-3v tällä tasolla, lyhennysvapaat alkavat kohta loppumaan uusista kohteista jotka on valmistunu noin 2021 teinoilla, amatöörisijoittajat voivat panikoida ja myydä asuntonsa jos ei kestä tappioita, hallituksen todennäköinen leikkaus asumistukeen tulee lainvoimaiseksi aikaisintaan alkuvuodesta 24.

Itsellä on vähän paha pelko tästä, että seuraavaksi aletaan valtion kassasta jotain kautta tukemaan näitä @Lucas :en kuvaamia asuntosijoittajia, kun niillä on niin vaikeeta kahdeksen uudisasunnon kanssa, kun rahat ei vaan millään riitä.

 

[ZherlockHolm]

Itsellä on vähän paha pelko tästä, että seuraavaksi aletaan valtion kassasta jotain kautta tukemaan näitä @Lucas :en kuvaamia asuntosijoittajia, kun niillä on niin vaikeeta kahdeksen uudisasunnon kanssa, kun rahat ei vaan millään riitä.

Tuo olisi kyllä tyhmintä ikinä. Toivon että päättäjillä on sen verran älliä ettei moiseen lähde. Onneksi ei ole kyllä valtiolla varaa päin vastoin VM on selvityksessään ehdottanut sijoittajien verovähennys porkkanan poistoa..

 

[shams]

Korot tulee pysymään todennäköisesti vielä 1-3v tällä tasolla

Riippuu vähän miten määrittelet "tällä tasolla". Ainakin 12kk Euriborin osalta korkohuippu on todennäköisesti lähellä tai jopa ohitettu, juuri kukaan ei odota että EKP nostaisi viitekorkoa enää puolta prosenttia enempää. Kun huippu on saavutettu niin voi olla enää yksi suunta: alaspäin. Vaikka EKP ei laskisi viitekorkoja vielä useampaan vuoteen niin markkinakorot alkavat ennakoida laskuja jo reilusti etukäteen. Pidän todennäköisempänä että 12kk EB on kahden vuoden päästä ainakin prosentin nykyistä alempana.

 

[Taneli-]

Ainakin Jenkeissä pankkeja jo kaatunut, muutama kait myös Euroopassa. Eli kohta ehkä ne korot alkavat tulla alaspäin tai ainakin huippu on saavutettu. Näkisin erittäin epätodennäköisenä sen että korkoja nostetaan jatkuvasti lisää jos yhä suurempi määrä pankkeja ja yrityksiä alkaa kaatua sen seurauksena, asuntoja jäädä myymättä jne.

 

[Lucas]

Tässä on kieltämättä yks ongelmapesäke, sijoitusasuntoja on tässä viime vuodet kaupattu kaikille "helppoina rahanlähteinä" ynnä muuta. On ollut mitäki Pekkaa ja Pirkkoa kertomassa kuinka parilla sijoitusasunnolla tehtiin itsestä satanäärejä lähihoitajan palkalla. Kaikki tämä ryyditettynä "ei ne korot mihinkään nouse" keskustelulla.

Lähihoitajan palkasta jos onnistuu säästämään 500 euroa kuukaudessa "sijoitusasuntoa" varten, niin eihän se 100 tuhannen euron hintaisen sijoitusyksiön säästäminen kestä kuin 17 vuotta.

Tosin sadalla tonnilla ei taida saada vaikka Helsingin Kalliosta yksiötä, vaan se maksaa luokkaa 200 tuhatta euroa ja sellaisen yksiön hinnan säästäminen vaatii lähihoitajalta 33 vuotta aikaa vauhdilla 500 euroa kuussa säästöön.

Väittäisin, että jos ei ole perittyä satojen tuhansien eurojen varallisuutta tai muualta vastaavaa alkupääomaa, niin ainoa tapa jolla lähihoitaja on voinut esimerkiksi 10 vuodessa hankkia useita sijoitusasuntoja kasvukeskuksista on hillitön velkavipu.

Tuollainen toimii hyvin niin kauan aikaa kun korot on nollassa, asuntojen hinnat nousevat, asuntokauppa käy ja vuokralaisia löytyy. Kun korot nousevat niin korkeiksi ettei vuokrilla makseta enää vastikkeita ja korkomenoja ja lyhennyksiä, niin lirissä on. Vielä pahemmin sitä on lirissä jos vuokralaisia ei enää tahdo löytyä ja asuntokauppa on jumissa eikä toivoakaan saada asuntoja myytäessä niistä samaa rahaa mitä itse maksanut.

Asunto-osakkeiden ostamisessa ei ole käytännössä riskiä joutua naapurien laskujen maksajaksi jos asunnon ostaa jostakin kasvukeskuksesta hyvältä paikalta hyväkuntoisen talon joka on vielä omalla tontilla eikä taloyhtiöllä ole yhtiölainaa eikä muutakaan velkaa. Esimerkiksi täällä Oulussa sellaisten vuokrataso on yksiössä luokkaa 500-600 euroa ja vastikkeet noin sata euroa. Eiköhän taloyhtiö saa aina sellaisen huoneiston otettu hallintaansa jos vastikkeet jääneet maksamatta ja saa sen vuokrattua aina eteenpäin summalla joka kattaa tuon 100 euron vastikkeen ja rästivastikkeiden kuittauskin onnistuu siitä jollakin aikataululla.

 

[ZherlockHolm]

Riippuu vähän miten määrittelet "tällä tasolla". Ainakin 12kk Euriborin osalta korkohuippu on todennäköisesti lähellä tai jopa ohitettu, juuri kukaan ei odota että EKP nostaisi viitekorkoa enää puolta prosenttia enempää. Kun huippu on saavutettu niin voi olla enää yksi suunta: alaspäin. Vaikka EKP ei laskisi viitekorkoja vielä useampaan vuoteen niin markkinakorot alkavat ennakoida laskuja jo reilusti etukäteen. Pidän todennäköisempänä että 12kk EB on kahden vuoden päästä ainakin prosentin nykyistä alempana.

Veikkasin alkuvuodesta että loppuvuodesta korko on noin 4-5,5% lukemissa ja pidän tuota realistisena. Jos inflaatio/pohjainflaatio laskee hiljaa tuota 2% lukua kohti niin korkoa pidetään tuossa 4-5,5% lukemissa. Jos jostain syystä inflaatio kääntyisi nousuun niin korkoa jouduttaisi pakosta nostaa vielä noista lukemista....

Kiinan/usan välinen sota tai ukrainan sodan laajentaminen voisi johtaa minusta inflaation kääntymisen nousuun uudestaan...

Lopulta kun joskus inflaatio saavuttaa 2% lukeman niin korko olisi järkevää tuoda johonkin 2-3,5% lukemiin joka olisi terveellä pohjalla..

 

[Lucas]

Ainakin Jenkeissä pankkeja jo kaatunut, muutama kait myös Euroopassa. Eli kohta ehkä ne korot alkavat tulla alaspäin tai ainakin huippu on saavutettu. Näkisin erittäin epätodennäköisenä sen että korkoja nostetaan jatkuvasti lisää jos yhä suurempi määrä pankkeja ja yrityksiä alkaa kaatua sen seurauksena, asuntoja jäädä myymättä jne.

Inflaatio jos halutaan kuriin, niin korot pitää nostaa tasolle inflaatioprosentti plus puolisen prosenttia.

Eli nyt pitäisi korot nostaa sinne 7,5-8 prosenttiin jos inflaatio on välillä 7,0-7,5 prosenttia vuodessa.

Keskuspankin tärkein tehtävä on huolehtia siitä rahanarvosta ja inflaatiosta ja kaikki muut on alisteisia sille tavoitteelle.

Eli ainakin itse odotan, että koron nostoja on vielä tulossa reilusti.

 

[Taneli-]

Inflaatio jos halutaan kuriin, niin korot pitää nostaa tasolle inflaatioprosentti plus puolisen prosenttia.

Eli nyt pitäisi korot nostaa sinne 7,5-8 prosenttiin jos inflaatio on välillä 7,0-7,5 prosenttia vuodessa.

Keskuspankin tärkein tehtävä on huolehtia siitä rahanarvosta ja inflaatiosta ja kaikki muut on alisteisia sille tavoitteelle.

Eli ainakin itse odotan, että koron nostoja on vielä tulossa reilusti.

En nyt ainakaan henkeä pidätä odotellessa noita 7-8% korkoja. Uskallan jopa väittää että korot tulevat laskemaan pikemmin kuin tulemme näkemään 12kk Euriborin nousevan noille asteille. Ei tarvitse uskoa mutta katsotaan sitten miten käy.

Toki sitten kannattaa jo laittaa rahaa pankkiin kun he maksavat jotain 5% korkoa sille. Eli sinänsä ihan hyvältä kuulostaisi...

 

[shams]

Pidän lähes äärettömän epätodennäköisenä että EKP vielä yli tuplaisi nykyisen viitekoron tason. Syynä on stagflaation pelko, johon keskuspankeilla ei ole mitään aseita. Stagflaatiossa on parasta olla tekemättä mitään, koska kaikki toimenpiteet vaan pahentavat tilannetta jompaan kumpaan suuntaan.

 

[ZherlockHolm]

Pidän lähes äärettömän epätodennäköisenä että EKP vielä yli tuplaisi nykyisen viitekoron tason. Syynä on stagflaation pelko, johon keskuspankeilla ei ole mitään aseita. Stagflaatiossa on parasta olla tekemättä mitään, koska kaikki toimenpiteet vaan pahentavat tilannetta jompaan kumpaan suuntaan.

Tässä taitaa olla tulossa sellanen hidas ja kivulias skenaario koska nollakorot ovat olleet liian pitkään. Rahaa on markkinoilla vaikka ja kuinka..

 

[Wanzel]

Inflaatio jos halutaan kuriin, niin korot pitää nostaa tasolle inflaatioprosentti plus puolisen prosenttia.

Eli nyt pitäisi korot nostaa sinne 7,5-8 prosenttiin jos inflaatio on välillä 7,0-7,5 prosenttia vuodessa.

Keskuspankin tärkein tehtävä on huolehtia siitä rahanarvosta ja inflaatiosta ja kaikki muut on alisteisia sille tavoitteelle.

Eli ainakin itse odotan, että koron nostoja on vielä tulossa reilusti.

ois konkurssikypsät länsimaat tuon jälkeen, että ei kannata pidättää hengitystä.

 

[Boulder]

Kyllä nuo nykyiset nostot on jo purreet markkinaan markkinakorkojen myötä. Pitää muistaa, että tekojen vaikutus ei ole välitön vaan tulee vähitellen. Esimerkkinä kun katsotaan vaikka Pohjoismaita niin ainakin Suomessa ja Ruotsissa on asuntorakentamisen aloitukset lähes seis. Mediassa ei siitä välttämättä puhuta kovaan ääneen, mutta taustalla kuulee sen oikean tilanteen. Rakentaminen on aina hyvä indikaattori toimeliaisuudelle koska se ylikuumenee ja romahtaa ensimmäisenä.

 

[ZherlockHolm]

Kyllä nuo nykyiset nostot on jo purreet markkinaan markkinakorkojen myötä. Pitää muistaa, että tekojen vaikutus ei ole välitön vaan tulee vähitellen. Esimerkkinä kun katsotaan vaikka Pohjoismaita niin ainakin Suomessa ja Ruotsissa on asuntorakentamisen aloitukset lähes seis. Mediassa ei siitä välttämättä puhuta kovaan ääneen, mutta taustalla kuulee sen oikean tilanteen. Rakentaminen on aina hyvä indikaattori toimeliaisuudelle koska se ylikuumenee ja romahtaa ensimmäisenä.

Monet rakennusliikkeet on siirtyneet urakoimaan kilpailu-urakoita omaperusteisen gryndin sakatessa.

 

[null0]

Kojamo lienee vivuttanut ostaa asuntoja velkarahalla kun sen osakekurssi on tippunut jo 37 prosenttia vuodessa.

Se ei tällä hetkellä ole hyvää pisnestä ostaa velkarahalla asuntoja vuokrattavaksi kun korkotaso on luokkaa 5 prosenttia ja saatava vuokratuotto on noin 3,5 prosenttia esimerkiksi Helsingissä ja asuntojen hinnat laskevat noin 10 prosentin vuosivauhtia.

Keinotteluasiasta samaa mieltä, mutta Kojamon kurssikehityksen syyt aikamoista mutuilua. Velkarahalla toki ostetaan ja rakennetaan, mutta Suomessa isot asuntotoimijat ovat neuvotelleet hyviä suojauksia lainoihin jo pitkään. Noissa piireissä on ollut ihan selvää, että korot jossain vaiheessa nousevat ja yllättävää on lähinnä ollut, että 0-korkoaika on noinkin kauan kestänyt.

Mitä enemmän ja pidempään tehdään bisnestä ja tuotantoa vivutuksella, sitä heikommin koronnostot purevat inflaatioon, koska korkojen nousu pakottaa monia toimijoita nostamaan hintoja. -> inflaatio kasvaa

Siinä vaiheessa kun korot nousevat, myös sijoittajia alkaa kiinnostaa talletukset, varsinkin epävarmoina aikoina. Silloin ei sijoitusvarallisuus samalla tavalla valu talouteen ja toimeliaisuus vähenee.

Myös velkaiset kuluttajat ovat palkankorotusten perässä, koska lainaa pitää lyhentää ja palvelut/ tuotteet kallistuu.

0-korkoaika vaikuttaa kestäneen auttamatta liian kauan. Keskuspankit alkaa olla aseettomia ja huolimaton velkakirjapolitiikka(rahan printtaaminen) on nyt oikeasti iskemässä pahasti näpeille.

Ja mitä pidempään ja rajummin inflaatio laukkaa sitä enemmän myös asuntojen hinnat (kysytyillä alueilla) keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä tulee nousemaan. Alkumyllerryksessä korkeat korot tuo selkeästi ylihintaisten uusien asuntojen (erityisesti yksiöiden ja kaksioiden) hintoja alas, mutta mitään koko kannan laajuista pitkää syvää sukellusta ei tulla näkemään.

 

[pnklol]

Korontarkistuspäivä kesäkuun alussa ja nykyinen laina on 12kk eurobori, 0.45 marginaali ja 0.52 korko. Nordea tarjosi 3kk 0.57 marginaalilla ja 6kk 0.53 marginaalilla sekä 250€ käsittelymaksu.

Taitaa lähteä 3kk testiin ens kuun alussa.

 

[Anagonda]

Korontarkistuspäivä kesäkuun alussa ja nykyinen laina on 12kk eurobori, 0.45 marginaali ja 0.52 korko. Nordea tarjosi 3kk 0.57 marginaalilla ja 6kk 0.53 marginaalilla sekä 250€ käsittelymaksu.

Taitaa lähteä 3kk testiin ens kuun alussa.

Koititko haastaa käsittelymaksusta?
Meillä 6kk euribori ja nyt kun tuntuu että tota 3kk:ta voisi saada niin mietin että varaisin Nordeaan ajan. Se vaan jos muutoksesta joutuu maksamaan 250e niin homma ei kannata.
Täytyy nyt vielä kerätä motivaatiota. Jos muutos olisi 12->3kk niin olisi ihan eri moti varailla aikaa. Toinen mitä mietin että kun on 3 lainaa euriborissa, asuntolaina 6kk ja muut on 12kk niin jos yhdellä käsittelymaksulla saisi kaikki 3kk euriboriin niin sitten alkaa taas kiinnostamaan. Ei kai tässä auta kuin jossain välissä tökkiä tikulla, harvoin nämä foorumilla ratkeaa?

 

[Pesari]

Koititko haastaa käsittelymaksusta?
Meillä 6kk euribori ja nyt kun tuntuu että tota 3kk:ta voisi saada niin mietin että varaisin Nordeaan ajan. Se vaan jos muutoksesta joutuu maksamaan 250e niin homma ei kannata.
Täytyy nyt vielä kerätä motivaatiota. Jos muutos olisi 12->3kk niin olisi ihan eri moti varailla aikaa. Toinen mitä mietin että kun on 3 lainaa euriborissa, asuntolaina 6kk ja muut on 12kk niin jos yhdellä käsittelymaksulla saisi kaikki 3kk euriboriin niin sitten alkaa taas kiinnostamaan. Ei kai tässä auta kuin jossain välissä tökkiä tikulla, harvoin nämä foorumilla ratkeaa?

Toi vois mennä läpi, että kaikki lainat yhdellä käsittelymaksulla. Veikkaan, että jotain rahaa ne siitä kuitenkin haluaa ja tuskin sillä käsittelijällä montaa minuuttia menee näpytellä kaikkiin 3kk.

 

[ZherlockHolm]

Asiantuntijat varoittavat taloyhtiölainojen riskien kasvavan – Tärkeä muistutus asunnonomistajille: ”Laina on lopulta kaikkien osakkaiden yhteisellä vastuulla”

Viranomaiset ovat jo pitempään olleet huolissaan taloyhtiölainojen hyödyntämisestä kotitalouksien ja sijoittajien asuntokaupoissa.

www.talouselama.fi

..

Tärkeä muistutus asiantuntijoiden suusta..

 

[Vaateri]

Koititko haastaa käsittelymaksusta?
Meillä 6kk euribori ja nyt kun tuntuu että tota 3kk:ta voisi saada niin mietin että varaisin Nordeaan ajan. Se vaan jos muutoksesta joutuu maksamaan 250e niin homma ei kannata.
Täytyy nyt vielä kerätä motivaatiota. Jos muutos olisi 12->3kk niin olisi ihan eri moti varailla aikaa. Toinen mitä mietin että kun on 3 lainaa euriborissa, asuntolaina 6kk ja muut on 12kk niin jos yhdellä käsittelymaksulla saisi kaikki 3kk euriboriin niin sitten alkaa taas kiinnostamaan. Ei kai tässä auta kuin jossain välissä tökkiä tikulla, harvoin nämä foorumilla ratkeaa?

Jos arvioidaan, että 3 kk euribor on 0,3 %-yksikköä halvempi, niin 100 000 € lainalla 250 € kuittautuu alle vuodessa.

 

[Tege]

Ovatko pankit nostaneet marginaalia kun haluaa 3kk? Oma neuvottelu tulossa vielä ennen vkl.

 

[surina]

Ovatko pankit nostaneet marginaalia kun haluaa 3kk? Oma neuvottelu tulossa vielä ennen vkl.

Nämähän on pitkälti asiakkuus/virkailija/pankki/kuun asento kohtaisia.
Kuukausi takaperin onnistui vaihto samalla marginaalilla OP.

 

[Tege]

Nämähän on pitkälti asiakkuus/virkailija/pankki/kuun asento kohtaisia.
Kuukausi takaperin onnistui vaihto samalla marginaalilla OP.

Olisi luullut tämänkin menevän ihan viestillä mutta haluavat ihan pakosta puhelinneuvottelun vääntää.

 

[2112]

Minkähänlaisen omakotitalon sitä nyt sitten tällä hetkellä uskaltaa ostaa, jos lämmityksen kannalta ajatellaan? Maalämpö paras, muut varas?

Oma ongelma on ainakin siinä, että tältä alueelta on sopivaa tölliä kytätty jo pidemmän aikaa (vuosia), eikä mitään ihanteellisia tapauksia todellakaan tule vastaan. Valtaosa on niitä sähkölämmitteisiä, mutta nämä ovat nyt sitten ehdoton ei? Hintojakin vaikea vertailla, koska tarjontaa on kovin vähän.

 

[Taneli-]

Minkähänlaisen omakotitalon sitä nyt sitten tällä hetkellä uskaltaa ostaa, jos lämmityksen kannalta ajatellaan? Maalämpö paras, muut varas?

Sanoisin että sijainti hyvä, mielellään ei muuttotappioseudulla mutta ei myöskään "järkyttävän" kallista (mahdollisesti uudis)asuntoa (missä ehkä 80% erillistä yhtiölainaa ja vuokratontti, tosin normaaleja omakotitaloja ei yleensä näin tehdä) mihin ei varat riitä.

Kannattaa muistaa "olemassa olevien asuinrakennusten tulee saavuuttaa vähintään tehokkuusluokka E vuoteen 2030 mennessä ja D vuoteen 2033 mennessä. " <= ettei tule eteen tilanne missä vielä reippaasti lainaa maksettavana ja sitten joku random henkilö tulee ja toteaa että "energialuokka ei riitä, teeppäs uudistuksia ja katotaan kun riittää tai sakkoa tulee vuosittain kunnes uudistuksia on tehty".

Toki maalämpö olisi paras ratkaisu lämmitykseen mieluusti siten että jokin muu mahdollisuus löytyisi myös (jos vaikka sähköt poikki syystä X).

Eli vaikka asuntoa saisi "puoli-ilmaiseksi" kannattaa muistaa että: " – Nykymuodossaan direktiivi tarkoittaisi myös sitä, että määräaikaan mennessä pitäisi korjata myös sellaisia rakennuksia, joille ei sen korjauksen jälkeen ole odotettavissa enää pitkää käyttöaikaa. Velvoite olisi voimassa myös alueilla, missä omakoti-, kerros- ja rivitaloja jää tyhjilleen, koska väki muuttaa pois. Talot pitäisi siis korjata, vaikka nähtäisiin, ettei niille 5–10 vuoden päästä ole enää käyttöä."

Itse pelkäisin tuota ehkä eniten, koska moni ei varmasti muista tai tiedä tuota tai ajattelee että "nythän on vasta 2023, kyllä sitä ehtii myydä eteenpäin" tms.

 

[taski]

Noh, mä ostin vähän aikaa sitten sähkölämmitteisen OKT:n.
Hinta/Laatusuhde mielestäni oli kohdallaan kun maalämpöä hypetetään nyt niin kovasti.

Samaan aikaan tuntui että todellisuus on kuitenkin se että maalämmön kanssa ollaan pahimmillaan samoissa kuluissa pitkässä juoksussa jos sattuu vähänkään huono tuuri. Pumput hajoilee, kaivot ehtyy, sähkönkulutus ei olekaan ihan niin pieni mitä on alkuun uskoteltu. Jos nykyinen olisi maalämmöllä niin olisin voinut siitä ehkä jokusia tonneja enemmän maksaa, mutta en kymppitonneja.

Hyvänä puolena tosiaan neliöitä ja sijaintia sai samalla budjetilla upgradeta.

 

[pnklol]

Koititko haastaa käsittelymaksusta?

Koitin joo ja marginaaliakin vähän pienentää mutta eivät voineet tulla enempää vastaan.

 

[antti-x]

Jos on vesikirtoinen lattialämmitys jonka toimivuudesta on kauppaa tehdessä riittävä takuu(ei vuoda, säädöt toimii ja kaikki huoneet lämpeää jne) niin ei niin dramaattista väliä ole sillä millä se talo lämpeää kun lämmönlähteen voi päivittää rakenteisiin koskematta. Hyvän vesi-ilmalämpöpumpun ja maalämmön käyttökustannusero on max joitakin satkuja vuodessa kun sähkö maksaa 10 sentin kieppeillä tai alle, kuten voisi olettaa.

Ja tietty suoraa sähköäkin voi avittaa aika halvalla esim. ilmalämpöpumpuilla.

 

[JRan]

Jos on vesikirtoinen lattialämmitys jonka toimivuudesta on kauppaa tehdessä riittävä takuu(ei vuoda, säädöt toimii ja kaikki huoneet lämpeää jne) niin ei niin dramaattista väliä ole sillä millä se talo lämpeää kun lämmönlähteen voi päivittää rakenteisiin koskematta. Hyvän vesi-ilmalämpöpumpun ja maalämmön käyttökustannusero on max joitakin satkuja vuodessa kun sähkö maksaa 10 sentin kieppeillä tai alle, kuten voisi olettaa.

Ja tietty suoraa sähköäkin voi avittaa aika halvalla esim. ilmalämpöpumpuilla.

Itse ostin juuri tällaisen ja asennutin vilpin. Hinta ~13k€, maalämpöä pohdin, mutta alkaa olla hyötysuhde niin kova noissa vilpeissä, että mieluummin ostaa niitä kaks (vaikka 10 vuoden välein), kun sen maalämmön.

Maalämpöhän on kesät-talvet saman hintaista. Eli 4 asteista vettä tulee kaivosta. Vilppi taas tekee lämmintä vettä käytännössä ilmaiseksi, kun ollaan vaikka 8 astetta plussan puolella.

No nämä on toki makuasioita, mutta sähkö on niin halpaa taas, että kauan kestää saada edes 13k€ takas yli 20k€:urosta puhumattakaan.

 

[JRan]

Sähkö maksaa edelleen n. 3 kertaa enemmän, kuin mitä se maksoi ennen Ukrainan sotaa (määräaikaiset sopimukset). VILP ja MLP on molemmat päteviä ratkaisuja ja kummallekkin on omat kohteensa ja käyttötarkoituksensa. PILP kannattaa jättää välistä. Sinänsä mielenkiintoinen keskustelu, mutta ei taida enää kuulua tähän ketjuun.

Juu menee tosiaan lämmitysratkaisut ja sähkönhinta tämän ketjun ulkopuolelle, vaikka juurikin asunnon ostamiseen tämäkin liittyi.

PS. Itse vertasin pörssisähköä, joka on ollut vaikka tänäänkin periaatteessa ilmaista.

 

[breez]

Sähkö maksaa edelleen n. 3 kertaa enemmän, kuin mitä se maksoi ennen Ukrainan sotaa (määräaikaiset sopimukset).

Nyt saa jo 10 sentin sopimuksia eli pelkän energian osalta hinta vähän yli kaksinkertainen. Kun huomioidaan siirto, niin ollaan nippa nappa +50 % hinnassa. Kalliimpaa, mutta halpaa.

 

[elmo]

Minkähänlaisen omakotitalon sitä nyt sitten tällä hetkellä uskaltaa ostaa, jos lämmityksen kannalta ajatellaan? Maalämpö paras, muut varas?

Oma ongelma on ainakin siinä, että tältä alueelta on sopivaa tölliä kytätty jo pidemmän aikaa (vuosia), eikä mitään ihanteellisia tapauksia todellakaan tule vastaan. Valtaosa on niitä sähkölämmitteisiä, mutta nämä ovat nyt sitten ehdoton ei? Hintojakin vaikea vertailla, koska tarjontaa on kovin vähän.

Sanoisin että sijainti hyvä, mielellään ei muuttotappioseudulla mutta ei myöskään "järkyttävän" kallista (mahdollisesti uudis)asuntoa (missä ehkä 80% erillistä yhtiölainaa ja vuokratontti, tosin normaaleja omakotitaloja ei yleensä näin tehdä) mihin ei varat riitä.

Kannattaa muistaa "olemassa olevien asuinrakennusten tulee saavuuttaa vähintään tehokkuusluokka E vuoteen 2030 mennessä ja D vuoteen 2033 mennessä. " <= ettei tule eteen tilanne missä vielä reippaasti lainaa maksettavana ja sitten joku random henkilö tulee ja toteaa että "energialuokka ei riitä, teeppäs uudistuksia ja katotaan kun riittää tai sakkoa tulee vuosittain kunnes uudistuksia on tehty".

Toki maalämpö olisi paras ratkaisu lämmitykseen mieluusti siten että jokin muu mahdollisuus löytyisi myös (jos vaikka sähköt poikki syystä X).

Eli vaikka asuntoa saisi "puoli-ilmaiseksi" kannattaa muistaa että: " – Nykymuodossaan direktiivi tarkoittaisi myös sitä, että määräaikaan mennessä pitäisi korjata myös sellaisia rakennuksia, joille ei sen korjauksen jälkeen ole odotettavissa enää pitkää käyttöaikaa. Velvoite olisi voimassa myös alueilla, missä omakoti-, kerros- ja rivitaloja jää tyhjilleen, koska väki muuttaa pois. Talot pitäisi siis korjata, vaikka nähtäisiin, ettei niille 5–10 vuoden päästä ole enää käyttöä."

Itse pelkäisin tuota ehkä eniten, koska moni ei varmasti muista tai tiedä tuota tai ajattelee että "nythän on vasta 2023, kyllä sitä ehtii myydä eteenpäin" tms.

Juuri näin. Sijainti, sijainti ja sijainti. Jos työt on pienemmältä kylältä niin sitten makrosijainti, kyllä niissäkin sijainnilla on iso merkitys vaikka se ei heti ulkopaikkakuntalaisen silmin aukeakkaan. Se on aika yks ja sama meneekö sähköön tonni tai pari enemmän tai jos joutuu joskus tekemään jonkun kalliimman remontin ts. ei ole kaikki paikat heti kunnossa. Sijaintia et voi korjata millään rahalla myymättä taloa ja jos se on huono niin ei siinä paljon maalämmöt auta...

13v asunut 110m2 sähkölämmitys talossa ja sähköpatterit eivät ole koskaan olleet käytössä. Aluksi paloi puita pari pesää lämmitys kaudella. Sen jälkeen ilppi + puita kun kunnolla pakkasta. Nyt 3v hikoiltu louhinta rigien hukkalämmöllä jolloin sähkölämmitys on käytännössä vaan tuottanut enemmän rahaa mitä kuluttanut.

Nyt jos rakentaisin uuden niin vesikiertoinen lattialämmitys, mutta jos käytetty kiikarissa niin sijainti edellä. Muut on sitten bonusta...

Mielenkiinnolla odotetaan mitä tuo asetus tuo tullessaan. Onko samaa sarjaa kuin jätevesi asetus aikanaan... hätähousut maksaa isoimman hinnan.

 

[henkkahei]

Meillä nykyinen asuntolainan marginaali 0,44, puolison kanssa omistetaan, yhteensä lainaa reilu 200t. Pyysin Danskelta vaihtoa 12kk -> 3kk. Marginaali nousisi 0,5:een ja palvelumaksu 0€, meillä näyttäisi lainassa olevan 2 maksutonta "vähäistä" muutosta laina-ajalla. Marginaali nousisi tuohon 0,5 ottaisipa 6kk tai 3kk Euriborin. Eli saa tarvittaessa siirryttyä ilmaiseksi takaisin 12kk jos puntti tutisee.

 

[Taneli-]

Asuntojen hintojen palautuminen tulee olemaan hidasta (tai väittäisin että muuttotappiokunnissa sitä ei välttämättä tule edes vuosikymmeniin tapahtumaan):

Asuntojen hintoihin ei odoteta nopeaa palautumista – Taustalla kaksi syytä

Asuntomarkkina-aktiviteetti normalisoituu, kun korkojen nousu päättyy ja korkojen näkymistä on selkeämpi käsitys, uskoo Aktian pääekonomisti Lasse Corin.

www.kauppalehti.fi

+ ehkä se mielenkiintoisin osuus uutisesta mikä koskettaa teoriassa kaikkia jonkun verran:
"
Uusien asuntolainojen nostot ovat Suomen Pankin tilastojen mukaan jatkaneet vähenemistään. Maaliskuussa kotitaloudet nostivat uusia sijoitusasuntolainoja runsaat 38 prosenttia vuodentakaista vähemmän. Uusien omistusasuntolainojen nostot vähenivät 36 prosenttia.
"

Tuon voi lukea myös seuraavasti: uusien asuntojen rakentaminen tulee vähenemään radikaalisti, tulee lisää työttömiä ja korot tulevat kohta väkisinkin alaspäin

Täällä joidenkin ennustamat 7-8% Euribor korot eivät ota oikein tuulta alleen, keskuspankki tulee etenemään 0,25% askelin. Moni ammatikseen näitä hommia tekevä ennustaa että vielä tulee hieman korotusta mutta huippu alkaa olla lähellä (eli aika kaukana ollaan vielä 7-8%...)

EKP teki korkoihin aiempaa pienemmän korotuksen, näkyykö jo korkojen nousun loppu? "Emme ole vielä perillä", sanoo Lagarde

Euroopan keskuspankki nostaa kaikkia ohjauskorkojaan 0,25 prosenttiyksikköä. Pääjohtaja Christine Lagardella on viesti myös koroista kärsiville suomalaisille.

yle.fi

 

[Boulder]

Tällaisella 3-5% vaihteluvälillä talouden pitäisikin pystyä pyörimään suht normaalisti, ennustettavuus on vaan kateissa. Kotitalouksien velkaantumisaste varmasti lähtee tästä vähitellen laskuun, se on kuitenkin ollut yksi murheenkryyni.

 

[maustevoi]

tosiaan

Asuntojen hintojen palautuminen tulee olemaan hidasta (tai väittäisin että muuttotappiokunnissa sitä ei välttämättä tule edes vuosikymmeniin tapahtumaan):

Asuntojen hintoihin ei odoteta nopeaa palautumista – Taustalla kaksi syytä

Asuntomarkkina-aktiviteetti normalisoituu, kun korkojen nousu päättyy ja korkojen näkymistä on selkeämpi käsitys, uskoo Aktian pääekonomisti Lasse Corin.

www.kauppalehti.fi

+ ehkä se mielenkiintoisin osuus uutisesta mikä koskettaa teoriassa kaikkia jonkun verran:
"
Uusien asuntolainojen nostot ovat Suomen Pankin tilastojen mukaan jatkaneet vähenemistään. Maaliskuussa kotitaloudet nostivat uusia sijoitusasuntolainoja runsaat 38 prosenttia vuodentakaista vähemmän. Uusien omistusasuntolainojen nostot vähenivät 36 prosenttia.
"

Tuon voi lukea myös seuraavasti: uusien asuntojen rakentaminen tulee vähenemään radikaalisti, tulee lisää työttömiä ja korot tulevat kohta väkisinkin alaspäin

Täällä joidenkin ennustamat 7-8% Euribor korot eivät ota oikein tuulta alleen, keskuspankki tulee etenemään 0,25% askelin. Moni ammatikseen näitä hommia tekevä ennustaa että vielä tulee hieman korotusta mutta huippu alkaa olla lähellä (eli aika kaukana ollaan vielä 7-8%...)

EKP teki korkoihin aiempaa pienemmän korotuksen, näkyykö jo korkojen nousun loppu? "Emme ole vielä perillä", sanoo Lagarde

Euroopan keskuspankki nostaa kaikkia ohjauskorkojaan 0,25 prosenttiyksikköä. Pääjohtaja Christine Lagardella on viesti myös koroista kärsiville suomalaisille.

yle.fi

Ite oon miettinyt sitä, että miten tässä lopulta käy? Asuntoja on rakennettu niin paljon, että kaikilla on jo oma, niin loppuuko kerrostalorakentaminen tyystin. Kerta väestökään ei kasva. Jos ihmisellä on asunto, niin mihin hän enää toista asuntoa tarvitsee?

 

[Teräsmiäs]

Vaikka kyseessä onkin asunnon ostamiseen liittyvä threadi niin paljon isommissa ongelmissa valtiot ovat verrattuna kotitalouksiin.

Pohjoismaissahan on asunnon ostamisvimma.

Italiassa asutaan mamman helmoissa.

 

[latzka]

Ite oon miettinyt sitä, että miten tässä lopulta käy? Asuntoja on rakennettu niin paljon, että kaikilla on jo oma, niin loppuuko kerrostalorakentaminen tyystin. Kerta väestökään ei kasva. Jos ihmisellä on asunto, niin mihin hän enää toista asuntoa tarvitsee?

Suuremmat kaupungit ja maakuntakeskukset kasvavat, joten kyllä se rakentaminen jatkuu. Samoin ne rakennetut talotkaan ei ole ikuisia.

 

[Taneli-]

Ite oon miettinyt sitä, että miten tässä lopulta käy? Asuntoja on rakennettu niin paljon, että kaikilla on jo oma, niin loppuuko kerrostalorakentaminen tyystin. Kerta väestökään ei kasva. Jos ihmisellä on asunto, niin mihin hän enää toista asuntoa tarvitsee?

Ei lopu. Tiedän monia ihmisiä joilla on useampia asuntoja, ensin siksi että tahtovat kesällä mennä eri paikkaan kuin missä talvella asuvat. Sitten se kolmas kämppä ihan sijoituksena ja siksi että kun lapset ehkä tahtovat opiskella on se kämppä siellä jo valmiiina.

Lisäksi jos miettii opiskelijoita olisi aika kohtuutonta otaksua että he (tai heidän vanhempansa) ostavat asunnon opiskelun ajaksi = kerrostalot, ns "opiskelijatalot" ovat oivallinen (ja huomattavasti halvempi) ratkaisu tuohon.

Suomessa asuu monia työttömiä tai vähävaraisia, ei jokainen siivooja, kaupan kassa, kesäapulainen jne. voi vaan kerätä niin suurta määrää varallisuutta että ostaisi sen oman maapalan, isohkon auton, rakennuttaisi omakotitalon ja muuttaisi kauemmas keskustasta.

Myös moni nuorempi (teini) haluaa asua keskustassa (vanhempiensa luona) koska harrastukset ja biletys sekä opiskelu ja moni vanhempi sitten taipuu tähän eikä vaan totea "maitolaiturin luota menee bussi pari kertaa päivässä, kävele sinne kun kouluun menet ja viikonloppuisin ei kavereita tarvitse nähdä".

 

[shams]

Ite oon miettinyt sitä, että miten tässä lopulta käy? Asuntoja on rakennettu niin paljon, että kaikilla on jo oma, niin loppuuko kerrostalorakentaminen tyystin. Kerta väestökään ei kasva. Jos ihmisellä on asunto, niin mihin hän enää toista asuntoa tarvitsee?

Vaikea uskoa että ihmiset kategorisesti tyytyisivät vähempään jatkossa. Tulojen ja elintason noustessa usein asuinolot on se ensimmäinen parannettava asia. Se että korot eivät enää ole keinotekoisesti nollassa ei mielestäni tarkoita että jatkossa kaikki tyytyisivät ahtaampaan ja huonokuntoisempaan asuntoon huonommalla alueella. Ihmiset tulevat jatkossakin muuttamaan erinäisistä syistä, ja harvemmin se tehdään aiempaa huonompaan asuntoon.

 

[kjns]

Ihmiset osti asuntoja ennen nollakorkoaikaa ja ostavat niitä nollakorkoajan jälkeenkin. Korollinen laina toki hillitsee monissa tapauksissa sitä minkä verran lainaa ollaan valmiita ottamaan ja kuinka nopeasti sitä lyhennetään, koska korkoihin menevä raha on aina muusta pois, olkoot se sitten etelänmatkat, sijoittaminen tai uusi auto.

Nyt kun on pitkään saanut hyvin halpaa tai ilmaista lainaa niin monilla on ehkä kadonnut vähän käsitys siitä että mikä on se maksuvalmius "normaalissa tilanteessa" kun lainarahalla on hinta ja minkä verran elintasosta pitää tinkiä jos haluaa asua puolen miljoonan kämpässä joka rahoitetaan lainarahalla. Halpa lainaraha on omiaan myös nostamaan asuntojen hintoja, mitä nyt on tainnut aika vahvasti käydä viime vuosina etenkin PK-seudulla, kun kohonneita hintoja "kompensoidaan" ottamalla lisää lainaa kun korkokulut on niin pieniä.

Jonkinlainen paluu normaaliinhan tämä on että asuntolainojen korot pyörii joissain prosenteissa 0,x% sijasta. Siinä alkaa käteen jäävä palkka näyttää erilaiselta kun tuhannen euron lainalyhennys muuttuu puoleksitoista tai puolentoista tuhannen lyhennys kahdeksi tonniksi. Sitä joutuu eri tavalla miettimään omaa maksuvalmiuttaan jos pelaa (alemman) keskiluokan pelimerkeillä.

 

[mustajoki]

Ite oon miettinyt sitä, että miten tässä lopulta käy? Asuntoja on rakennettu niin paljon, että kaikilla on jo oma, niin loppuuko kerrostalorakentaminen tyystin. Kerta väestökään ei kasva. Jos ihmisellä on asunto, niin mihin hän enää toista asuntoa tarvitsee?

No, arvaisin että ne firmat jotka osaavat oikeasti tehostaa uudisrakentamistaan pysynevät pystyssä jos talous on vahvalla pohjalla, jatkavat vain pienemmällä volyymillä. Ne jotka eivät osaa, pysty tai halua, kaatuvat.

 

[Taneli-]

Nyt jos meinaa ostaa "halvalla" 1970-luvun kerrostalo asuntoa kannattaa katsoa tarkkaan mitä remontteja EI ole tehty, koska 60-70 luvun taloissa moni remontti on ihan huulilla jo.

Korkojen laskukaan ei pelasta velkapommilta – 1970-luvun kerrostalot eivät voi enää odottaa

Omistusasujaa ahdistavat nyt Danske Bankin mukaan useammat eri asiat. Yksi niistä voi osoittautua muita hankalammaksi ongelmaksi.

www.is.fi

Eli ongelmaksi voi nousta toki se että yhtiöön otettava korjausvelka on kohtuu suuri, mutta myös pahimmillaan se että sitä ei saa. Eli jokaisen asukkaan tarvisi itse sitten maksaa ne tulevat suuret korjaukset jossain muuttotappiokunnissa mihin ei yhtiö lainaa saa.

Mikäli pohjalla on jo suurehko (tai no, vaikka olisi maksanut jonkun 1000-1500€/m2 eli vaikka 100 - 150k siitä asunnosta) asuntolaina siitä 100m2 kämpästä voi tehdä tiukkaa saada siihen päälle toinen laina tai yrittää säästää 100 000€ ylimääräistä remonttia varten.

 

[MJay]

Tuo ongelma ei enää kosketa edes pelkästään muuttotappiopaikkakuntia, vaan ongelmia alkaa olla jo ihan pääkaupunkiseudullakin tietyillä alueilla, että enää ei voi välttämättä esim. täyden sisällön putkiremonttia tehdä, koska rahoitusta ei vaan saa.

 

[antti-x]

Korkojen nousu nykytasolle on sinänsä "paluuta normaaliin". Mutta jos ei palata siihen "normaaliin" että asuntolainan korkoja saa vähentää verotuksessa, tai siihen "normaaliin" että lähes kaikkien tulot nousee enemmän kuin hinnat, niin eihän suhdanne kyllä varsinaisesti suosi sitä että lähtisi ottamaan isoa pitkää lainaa jos tulotaso ei ole kovimmassa luokassa turvallisesti. Ja asuntojen hinnan nousu vaatii sen että ihmisillä on tänään varaa pistää asumiseen enemmän rahaa kuin oli eilen, ja huomenna enemmän kuin tänään. Voisi pitää ihan mahdollisena sitä että asuntojen hintojen loiva lasku jatkuisi pidempäänkin, lukuunottamatta toki niitä asuntoja jotka kiinnostavat niitä joilla aina on varaa.

Noin yleisesti ottaen, kun miettii minkä verran asiat muuttuu nykyään 10 vuodessa, tuntuu aika utopistiselta normaaliin paluu kokonaisuuden kannalta. Normaalia 2013 oli lisääntyvä idänkauppa ja molemminpuolinen vaurastuminen niissä kuvioissa, yhteiskuntien avautuminen jne.

 

[elmo]

Mielenkiintoinen juttu korkotasoista euroopassa:

Asuntolainat | Korkojen nousu iskee suomalaisiin asuntovelallisiin – sama syy tuonut kymmenientuhansien säästöt

Moni asiantuntija on päivitellyt, miten nopeasti suomalaisten lainakorot nousevat nyt verrattuna muihin eurooppalaisiin. Suomessa on kuitenkin ollut Euroopan halvimpiin kuuluvat lainakorot ainakin 20 vuotta. Se on tarkoittanut isoja säästöjä.

www.hs.fi

Jotta olkaa hiljaa suomalaiset. Täällä on 20v nautittu ennätyshalvoista koroista

Rahulia pitäisi olla sukanvarret täynnä...

e: Tässä taas hyvä esimerkki miten pitkällä ajanjaksolla mahdollisimman pienellä suojauksella varustettu laina on profit. Ei rahoituslaitokset niitä suojauksia persnetolla tarjoa vaan artisti maksaa. Ainoastaan tuurilla voi tehdä voittoa jos markkinat yllätetään housut kintuista.


e2:

Ero voi olla todella suuri. Saksassa asuntolainojen keskikorko on ollut Euroopan keskuspankin tilastojen mukaan 20 viime vuotta keskimäärin noin 1,8 prosenttiyksikköä Suomea korkeampi. Suurimmillaan ero on ollut lähes kolme prosenttiyksikköä Suomen hyväksi.

Lasketaanpa, mitä korkojen ero tarkoittaa rahassa: Oletetaan, että kuluttaja olisi ottanut 20 vuotta sitten 200 000 euron suuruisen asuntolainan 20 vuoden maksuajalla. Lyhennystapa on annuiteetti, eli kuukausierät on alussa laskettu samansuuruisiksi.

Saksassa lainakannan keskikorko oli tuona aikana 4,07 prosenttia, Suomessa 2,31 prosenttia. Saksalainen olisi keskikorolla laskettuna maksanut lainasta pääoman lisäksi noin 94 000 euroa korkoja ja kuluja, suomalainen noin 51 000 euroa.

Sen olisi voinut sijoittaa esimerkiksi joka kuukausi osakemarkkinoille, missä summa olisi kasvanut korkoa. Osakesijoitukset olisivat tuottaneet varovaisesti arvioiden keskimäärin kuusi prosenttia vuodessa.

Se olisi tarkoittanut lähes 40 000 euron tuottoa kuukausierissä säästetyn yli 40 000 euron päälle. Lainanottaja olisi siis nyt noin 80 000 euroa vauraampi kuin korkeampaa korkoa maksanut saksalainen.

Summa suojaisi jo aika mukavasti korkojen nousun aiheuttamalta ahdingolta, jos lainaa olisikin vielä jäljellä.

 

[ZherlockHolm]

Yhä useampi taloyhtiön osakas jättää vastikkeita maksamatta | Verkkouutiset

Kaksi kolmesta isännöitsijästä on kohdannut osakkaita, jotka ovat yllättyneet korkojen nousun vaikutuksesta taloyhtiöiden rahoitusvastikkeisiin.

www.verkkouutiset.fi

Ihan odotettuja uutisia... Suurella osalla on vielä päivittymättä korot nykyisille. 1,5-2,5v päästä saa halpoja kämppiä..

 

[ZherlockHolm]

Kovimman rakennusbuumin aikana (2019-2022) monen taloyhtiönkin lyhennysvapaat alkavat loppumaan vuosien 2023-2025 aikana...