Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[jonesky12345]

No makunsa kullakin. Noista sun mainitsemista tekijöistä päätellen pitäisi olla samaan aikaan isot tontit, hyvät palvelut, halvat hinnat, lähellä keskustaa, hyvät julkiset, ei ruuhkia, mutta samalla korpea missä lapset voi leikkiä eikä taajaan asuttujen alueiden lieveilmiöitä. Ei kovin realistinen skenaario mielestäni.

Monella se työpaikka on kuitenkin pääkaupunkiseudulla, mikä aika paljon rajaa vaihtoehtoja. Olisin mielelläni pysynyt Helsingissä, jos omasta mielestäni hyvillä alueilla olisi ollut vähän järkevämpi hinta-laatu-suhde. Asuntolaina yli puolen millin kämppään ei houkutellut, vaikka sellaisen olisin saanut. Varsinkaan, kun sillä rahalla ei saanut edes mitään luksusta lähimainkaan. Nykytilanteessa olen varsin tyytyväinen päätökseen.

Ite ennakoin lapsettomana ja ostin n. 130 neliöisen 4 makkarin kämpän 900 neliön tontilla espoosta ja hinta oli sen puoli miltsiä juurikin, eli kyllä noita nyt löytyy, vaikkakin kovaa tuntui olevan, kun monessa näytössä välittäjä kertoi jo ovesta sisään astuessa, että yli hintapyynnön on jo tullut tarjouksia ja niitä kuullaan päivän loppuun tms XD

 

[Anagonda]

Mitä tuloja noissa mittareissa käytetään? Brutto vai netto?
Tuntuu oman talouden 130keur laina nimittäin aika isolta jos nettotuloilla pistää tilastoihin. Kehyskunnissa asutaaan ja ehkä 180-200% nettotuloista lainan määrä... Eihän tällä summalla saa nykyään enää edes kaksiota kehyskunnista, saati sitten omakotitaloa.

Ei kai noissa tilastoissa oikeasti käytetä bruttotuloja?

 

[Eldmor]

Mitä tuloja noissa mittareissa käytetään? Brutto vai netto?

Ei kai noissa tilastoissa oikeasti käytetä bruttotuloja?

Tilastossa verrataan velkaa suhteessa käytettävissä olevaan rahatuloon.

Tilastokeskus

stat.fi

"Kotitalouden maksetut tulonsiirrot muodostuvat lähinnä välittömistä veroista ja sosiaaliturvamaksusta. Lisäksi maksettuihin tulonsiirtoihin luetaan pakolliset eläke- ja työttömyysvakuutusmaksut sekä maksetut elatusavut. Maksettuihin veroihin ei ole laskettu kirkollisveroa, vapaaehtoisia yksilöllisiä vakuutusmaksuja (vuodesta 2000 lähtien katsottu tulonjakotilastossa säästämiseksi) eikä välillisiä veroja."

Näyttää siis olevan käytännössä nettotulo.

 

[JPKainulainen]

Dokumentista löytyy. Käytetty käytettävissä olevaa rahatuloa eli bruttotulot ilman tulonsiirtoja.

 

[Anagonda]

Eli jonkun hullun mielestä talouden käytettävät tulot on sama kuin bruttotulot. Miten saan myös omassa taloudessa neton ja bruton erotuksen käyttöön?
Outo tapa ajatella että brutto olisi käytettävät varat. Jos rahat loppuu niin kyllä ne loppuu kun nettotulot on käytetty?
Meilläkin bruttotuloilla laskemalla velka-aste on suunilleen 105%. Eli aika iso ero jos netoista laskemalla ollaan jossain 180% tasolla tai jopa yli.

 

[iltanen]

Eipä nettotulotkaan ihan kaikkea kerro, jos palkkaan sisältyy esim. autoetu. Piti ainakin omissa neuvotteluissa antaa hieman tarkempi laskelma, sillä ei olisi muuten mennyt läpi "maaseudulla" asuminen ilman autokuluja.

Mutta meillä ainakin käytiin tuo lainakeskustelu hyvässä hengessä ja laskettiin todellisia kustannuksia hieman yläkanttiin. 6% korot karsivat kyllä sitten ne ulkomaanmatkat pois, mutta mielummin asutaan 52 viikkoa unelmakämpässä kuin 51 viikkoa peruskämpässä ja viikko aurinkorannalla...

 

[Pete88]

Ite ennakoin lapsettomana ja ostin n. 130 neliöisen 4 makkarin kämpän 900 neliön tontilla espoosta ja hinta oli sen puoli miltsiä juurikin, eli kyllä noita nyt löytyy, vaikkakin kovaa tuntui olevan, kun monessa näytössä välittäjä kertoi jo ovesta sisään astuessa, että yli hintapyynnön on jo tullut tarjouksia ja niitä kuullaan päivän loppuun tms XD

Käsittääkseni tuohon päti jotain sääntelyä, että välittäjä ei saa vedättää hintaa ylöspäin epämääräisillä heitoilla, mutta en nyt tarkkaan muista, miten tuo meni. Joka tapauksessa itselläni iskisi kyllä henkinen raja heti vastaan, jos pitäisi ryhtyä urakalla tarjoamaan hintapyynnön päälle. Onneksi siihen ei ole tarvinnut ryhtyä. Töitä löytyy sen verran hyvin muualtakin, että isomman lisäarvon saan asumalla muualla kuin PK-seudulla ja jää enemmän palkasta käteen. Tai siis omalla kohdallani PK-seudulla asuminen olisi enemmän fiiliskysymys kuin että pitäisi töiden perässä sinne muuttaa. Mutta nämä ovat niitä mielipideasioita ja eivät ole universaaleja totuuksia.

 

[jonesky12345]

Käsittääkseni tuohon päti jotain sääntelyä, että välittäjä ei saa vedättää hintaa ylöspäin epämääräisillä heitoilla, mutta en nyt tarkkaan muista, miten tuo meni. Joka tapauksessa itselläni iskisi kyllä henkinen raja heti vastaan, jos pitäisi ryhtyä urakalla tarjoamaan hintapyynnön päälle. Onneksi siihen ei ole tarvinnut ryhtyä. Töitä löytyy sen verran hyvin muualtakin, että isomman lisäarvon saan asumalla muualla kuin PK-seudulla ja jää enemmän palkasta käteen. Tai siis omalla kohdallani PK-seudulla asuminen olisi enemmän fiiliskysymys kuin että pitäisi töiden perässä sinne muuttaa. Mutta nämä ovat niitä mielipideasioita ja eivät ole universaaleja totuuksia.

Joo, näinhän se on, omalla kohdallani kynnys muuttaa muualle koko elämäni pk-seudulla asuttuani olis aika iso, kun kaveripiirit, käytännössä kaikki sukulaiset yms asuu myös täällä. Löytyi se sopiva kämppäkin sit lopulta, mutta kesti siinä aikaa ja pääs valitsemaan aikalailla riskirakenteista vapaan kämpän, mutta siinä yhtälössä kyllä kävi myös tuuri. Tyytyväisenä toista vuotta okt-asujana kerrostalovuosien jälkeen on kyllä maistunut ja kahdelle kouluttautuneelle henkilölle noi lainalyhennykset on ihan siedettävän suuruisia ja kertyypähän varallisuutta samalla.

 

[breez]

Mitä tuloja noissa mittareissa käytetään? Brutto vai netto?
Tuntuu oman talouden 130keur laina nimittäin aika isolta jos nettotuloilla pistää tilastoihin. Kehyskunnissa asutaaan ja ehkä 180-200% nettotuloista lainan määrä... Eihän tällä summalla saa nykyään enää edes kaksiota kehyskunnista, saati sitten omakotitaloa.

Ei kai noissa tilastoissa oikeasti käytetä bruttotuloja?

Tuo tilasto taitaa olla se keskimääräinen asuntovelka eli sitä on ehditty jo lyhentämään melkoisesti. Keskimääräisen uuden asuntolainan pienellä omarahoituksella täytyykin olla paljon suurempi kuin tilastolukema.

 

[Tech_ananas]

Kyllä tälläkin alueella puoleen milliin uusissa taloissa pääsee, laatutaso vaan muutaman kertaluokan Paloheinää kovempi. Minusta tämä osoittaa vain, että ihmiset haluavat keskimäärin asua työpaikansa lähellä, lähes hinnalla millä hyvänsä. Vaikka sitten joutuisi tuijottamaan naapurin jormaa parin metrin päästä "takapihalla". Siinäpä sitä lapsiperheen unelmaa

Sori, täysin OT mutta onko "jorma" tarkoituksella kirjoitettu pienellä alkukirjaimella?

 

[Taneli-]

Tuo tilasto taitaa olla se keskimääräinen asuntovelka eli sitä on ehditty jo lyhentämään melkoisesti. Keskimääräisen uuden asuntolainan pienellä omarahoituksella täytyykin olla paljon suurempi kuin tilastolukema.

Lainaan tähän itseäni taisi olla eilinen postaus. Eli "keskimääräinen uusi asuntolaina" ensiasunnossa oli vuonna 2021 120K, asunnonvaihtolaina 99K, sijoitusasuntolaina 70K ja "kaikki uudet asuntolainat" 100K.

Nykyisin vaan monesti hypätään niitä vaiheita ylitse, toki itsekin tein sitä hieman enkä aloittanut jonkun yksiön ostolla mutta jos katsoo että keskimääräinen Suomalaisen asuntolaina on noin 100 000€ Helsingissä ne ovat ihan omaa luokkaansa (ensiasunnon ostajilla vuonna 2019: 110 000€, vuonna 2021: 120 000€ tästä voi katsoa tilastoja: Uudet asuntolainat entistä suurempia – yhä merkittävämpi osa myös aiempaa pidempiä – Euro ja talous

Uusien asuntolainojen mediaanikoko

Lähteet: Finanssivalvonta ja Suomen Pankin laskelmat.

	2019	2020	2021
Ensiasuntolainat	110 000 euroa	115 000 euroa	120 000 euroa
Asunnonvaihtolainat	81 000 euroa	90 000 euroa	99 000 euroa
Sijoitusasuntolainat	68 000 euroa	70 000 euroa	70 000 euroa
Kaikki uudet asuntolainat	88 000 euroa	96 000 euroa	100 000 euroa

Itsekin hieman sorruin ja kun oman lainani otin se oli varmasti hieman keskimääräistä suurempi vuonna 2013 toisaalta jos katsoo miten paljon hinnat ovat nousseet (tämä valmistui 1982 ja näköjään 260 osaketta on maksanut silloin täsmälleen markan per osake eli hinta on ollut osakekirjan mukaan 2060mk mikä on noin 344€ sisältäen oman tontin). Toki sitä omarahoitusta oli päälle sen vaaditun 10% mutta siltikin.

Hyvin on hinnat nousseet mutta toisaalta jos miettii mikä oli silloin "todella kova palkka kesätöistä" esim. (10 000mk paperitehtaalla) niin moniko nyt hehkuttaisi että on saanut kesätöistä parilta kuukaudelta jonkun alle 1700€ mistä vielä lähtee verot...

 

[Kvarkki]

Sori, täysin OT mutta onko "jorma" tarkoituksella kirjoitettu pienellä alkukirjaimella?

Enemmän OT, mutta ehdottomasti ehkä. Saattaa pohjauta tositarinaan tai sitten ei. Mut onhan nämä tällaiset osasyy siihen miksi se kämppä tuli hankittua tilavammasta paikasta.

 

[dropadrop]

No ei kaikki voi tietysti toteutua, mutta jos lapsiperheestä on puhe, niin kyllähän se elämänlaatu ihan eri on siinä kohtaa, kun on poissa postimerkin kokoisilta tonteilta. Julkisesta liikenteestä joutuu karsimaan, mutta muuten alkaa lista olla kasassa. Hyvät palvelutkin on sellainen juttu, että niitä muka tarvitsee pk-seudulla, mutta aika harvoin sitä niiden palvelujen ääreen jaksaa oikeasti lähteä. Lähimpään isoon kauppaan ja kotiin. Tatti otsassa ruuhkasta. Kyllähän tuota pk-seudun tyylistä perseilyä rakentamisessa on muihinkin isoihin kaupunkeihin jo pesiytynyt, mutta lähtökohtaisesti pääsee ihan eri luokan laatuun käsiksi "puoleen hintaan" tai alle. Varsinkin jos ns. tusinatyötä pk-seudulla tekisi, niin aika hankala kuvitella miksei muualle muuttaisi. Ja erityisemmissä hommissa etätyö toimii myös. Espoosta olis saanut sadalla tonnilla ostettua 400 neliötä tonttia, 6 km Turun keskustasta 2000 neliötä. Jälkimmäisessä tuli talokin kaupan päälle, mutta se nyt ei varsinaisesti ollut meriitti

Joo, kyllä nyt selvästi tarvitaan maksimihinta pääkaupunkiseudun asuntoihin ja veroista voidaan sitten kattaa ylimenevä osa.

 

[antti-x]

Mitä tulee hintoihin ja etäisyyteen keskustasta niin onhan PK seutu tosiaan ihan omaa luokkaansa. Itsekin operoin Turun seudulla, tällä hetkellä myynnissä olevat Turun naapurikunnan tontit maksaa 30000-50000 euroa 900-1600m2 pinta-alalla ja vähintään reilu 200m2 rakennusoikeudella, ja noilta tonteilta kaikkiin isompiin kauppohin (mukaanlukien Ikea, Verkkokauppa.com jne) ajaa noin 10 minuutissa autolla, Turun kauppatorin parkkiluolaan 20 minuutissa, ja toki sinne kauppatorille ajaa 30 minuutissa polkupyörälläkin tai bussilla. lähimpään 4km päässä olevaan kauppakeskukseen tuli juuri LUXE elokuvateatteri jos ei Turun keskustaan asti viitsi vaivautua. Jos ihan kurjimpaan ruuhka-aikaan päätyy lähtemään kotiin ihan väärältä laidalta Turkua autolla, niin matkassa voi mennä yli puoli tuntia. Helsinki-Vantaalle menee talvella autolla vajaa 2 tuntia, kesällä ehkä puolitoista tuntia. Toki lähtee Turustakin muutamia lentoja. Turun kentälle lähdin kerran kotoa omalla autolla puoli tuntia ennen koneen lähtöä, ei ongelmaa kun ei ole juuri etäisyyksiä siirryttävänä kentällä.

Joo pahoittelut OT:sta mutta digitalisaation muuttaessa sitä milloin ja missä ja miten töitä voi tehdä, tuntuu ehkä perusteettomalta että yksi alue on sen 100% kalliimpi asua kuin muut ja ero vain kasvaa.

 

[qtba]

Mitä tulee hintoihin ja etäisyyteen keskustasta niin onhan PK seutu tosiaan ihan omaa luokkaansa. Itsekin operoin Turun seudulla, tällä hetkellä myynnissä olevat Turun naapurikunnan tontit maksaa 30000-50000 euroa 900-1600m2 pinta-alalla ja vähintään reilu 200m2 rakennusoikeudella, ja noilta tonteilta kaikkiin isompiin kauppohin (mukaanlukien Ikea, Verkkokauppa.com jne) ajaa noin 10 minuutissa autolla, Turun kauppatorin parkkiluolaan 20 minuutissa, ja toki sinne kauppatorille ajaa 30 minuutissa polkupyörälläkin tai bussilla. lähimpään 4km päässä olevaan kauppakeskukseen tuli juuri LUXE elokuvateatteri jos ei Turun keskustaan asti viitsi vaivautua. Jos ihan kurjimpaan ruuhka-aikaan päätyy lähtemään kotiin ihan väärältä laidalta Turkua autolla, niin matkassa voi mennä yli puoli tuntia. Helsinki-Vantaalle menee talvella autolla vajaa 2 tuntia, kesällä ehkä puolitoista tuntia. Toki lähtee Turustakin muutamia lentoja. Turun kentälle lähdin kerran kotoa omalla autolla puoli tuntia ennen koneen lähtöä, ei ongelmaa kun ei ole juuri etäisyyksiä siirryttävänä kentällä.

Joo pahoittelut OT:sta mutta digitalisaation muuttaessa sitä milloin ja missä ja miten töitä voi tehdä, tuntuu ehkä perusteettomalta että yksi alue on sen 100% kalliimpi asua kuin muut ja ero vain kasvaa.

Tämän takia varmaan myös Tampere ja etenkin sen seutukunnat porskuttavat asuntokaupan yleisestä hiljenemisestä huolimatta. Mediakin on antanut vetoapua ihan hesaria myöten. Vaikka muuttopaine on kova, niin vieläkin täältä saa ympäryskunnista ihan merkittävästi halvemmalla parempaa, kuin PKS:lta. Nykyisellä tahdilla ero saattaa kaventua kymmenessä vuodessa.

Pirkanmaa-buumi jatkuu, kertoo Oikotie – maakunnan vetovoimassa havaittiin epätavallinen ilmiö

Tilastokeskuksen luvuissa näkyy muuttoliikkeen epätavallinen suunta: keskuskaupunki Tampere kokee muuttotappioita naapurikunnilleen, ja Tampereen sisällä myös syrjäiset kaupunginosat houkuttelevat.

www.aamulehti.fi

Pirkanmaan erikoisuus on se, että Tampere keskuskaupunkina kärsii muuttotappiota ympäryskuntiinsa. Oikotie-asuntojen johtajan Anna Leinosen mukaan muuttoliikkeen suunta on yleensä päinvastainen maakuntien sisällä, eli pienemmistä kunnista muutetaan useammin keskuskaupungin suuntaan.

Myös Tampereen sisällä vetovoima jakautuu epätavallisesti: kaukana keskustasta sijaitseva Hervanta on ollut yksi kaupungin vetovoimaisimmista alueista. Syyksi arvioidaan ratikkaa.

 

[PornReindeer]

Tämän takia varmaan myös Tampere ja etenkin sen seutukunnat porskuttavat asuntokaupan yleisestä hiljenemisestä huolimatta. Mediakin on antanut vetoapua ihan hesaria myöten. Vaikka muuttopaine on kova, niin vieläkin täältä saa ympäryskunnista ihan merkittävästi halvemmalla parempaa, kuin PKS:lta. Nykyisellä tahdilla ero saattaa kaventua kymmenessä vuodessa.

Pirkanmaa-buumi jatkuu, kertoo Oikotie – maakunnan vetovoimassa havaittiin epätavallinen ilmiö

Tilastokeskuksen luvuissa näkyy muuttoliikkeen epätavallinen suunta: keskuskaupunki Tampere kokee muuttotappioita naapurikunnilleen, ja Tampereen sisällä myös syrjäiset kaupunginosat houkuttelevat.

www.aamulehti.fi

Pirkanmaan erikoisuus on se, että Tampere keskuskaupunkina kärsii muuttotappiota ympäryskuntiinsa. Oikotie-asuntojen johtajan Anna Leinosen mukaan muuttoliikkeen suunta on yleensä päinvastainen maakuntien sisällä, eli pienemmistä kunnista muutetaan useammin keskuskaupungin suuntaan.

Myös Tampereen sisällä vetovoima jakautuu epätavallisesti: kaukana keskustasta sijaitseva Hervanta on ollut yksi kaupungin vetovoimaisimmista alueista. Syyksi arvioidaan ratikkaa.

Itse muutin Hervannasta Tampereen naapurikaupunkiin, matka Tampereen keskustaan kasvoi 5km. En tiedä onko hinnat nyt järkevöityneet, mutta pari kolme vuotta sitten tuntui melkein kaikki ihan ylihinnoitelluilta, järkevältä vaikuttavat kohteet menivät/oli jo tehty tarjoukset ennen kuin itse ehti edes katsomaan. On se kumma kun eräskin ei mitenkään lähellä keskustaa oleva kiinteistö on myynnissä yli 200 tonnilla ja itse talo on 70-luvun kostuneella piilosokkelilla kengitystä (ja muutenkin täydellistä remppaa) vailla, mutta näytti kaupaksi menneen. En tiedä paljonko oli kauppahinta; tontti oli kiva ja seuraavana vuonna sille pykättiin uutta taloa niin pelkästään sen perusteella oli ostettu...

 

[Taneli-]

Onhan se aika itsestään selvää että jos nipin napin Tampereen rajojen sisällä (esim. jossain Ikurissa tms) oleva käytännössä "remonttimiehen unelma" nimikkeellä myytävä tönö missä on aloitettu lattian purku jne. maksaa jonkun 250k+ ja jostain Kangasalalta, Nokialta tai Ylöjärveltä saa noin 100-150k hintaan paljon paremmassa kunnossa olevaa (heti asuttavaa) sekä tietysti myös isompaa kämppää moni päättää sitten siirtyä ympäröiviin kaupunkeihin.

Puhumattakaan siitä jos haluaa palvelut lähelle ja kohtuullisen lähelle keskustaa hintaero nousee ihan järjettömäksi (Tampereen keskustan alueelta edes joku kolmio vs ympäröivistö kunnista keskustan alueelta).

 

[qtba]

Onhan se aika itsestään selvää että jos nipin napin Tampereen rajojen sisällä (esim. jossain Ikurissa tms) oleva käytännössä "remonttimiehen unelma" nimikkeellä myytävä tönö missä on aloitettu lattian purku jne. maksaa jonkun 250k+ ja jostain Kangasalalta, Nokialta tai Ylöjärveltä saa noin 100-150k hintaan paljon paremmassa kunnossa olevaa (heti asuttavaa) sekä tietysti myös isompaa kämppää moni päättää sitten siirtyä ympäröiviin kaupunkeihin.

Puhumattakaan siitä jos haluaa palvelut lähelle ja kohtuullisen lähelle keskustaa hintaero nousee ihan järjettömäksi (Tampereen keskustan alueelta edes joku kolmio vs ympäröivistö kunnista keskustan alueelta).

Kyllä se hintataso menee oman etsintäkokemuksen aika lineaarisesti kuntarajoista välittämättä, ainakin omakotitalojen osalta. Esim. Vatiala vs. Vehmainen tai Kalkku vs. Vihnus, niin hintaero on pieni tai olematon, vaikka käytännössä hintaero Tampereen hyväksi olisi täysin perusteltu jo pelkästään sähkönsiirtokustannusten (Elenia vs. Tampereen Sähköverkko) takia. Jos ei johonkin Siuroon tai Kuruun asti halua lähteä, niin 150k€ ei kyllä saa kovin kummoista omakotitaloa. Jonkun huonokuntoisen sähkölämmitteisen rintsikan ehkä, ei muuta.

Kerrostaloissa esim. Nokian keskusta vs. Tampereen keskusta, se ero voikin olla jo noin valtava. Mutta esim. Nokian keskusta vs. Tesoma, niin ollaan taas jo aika lähellä toisiaan.

 

[Taneli-]

Kerrostaloissa esim. Nokian keskusta vs. Tampereen keskusta, se ero voikin olla jo noin valtava. Mutta esim. Nokian keskusta vs. Tesoma, niin ollaan taas jo aika lähellä toisiaan.

Nopeasti katsoen Nokian keskusta, kerrostalo omalla tontilla koko 48½m2 hinta 48 800€ (tietysti halvin mitä löytyy) vs Tesoma, kerrostalo 35½m2 hinta 78 000€ Tampereen keskusta, kerrostalo vuokratontilla 29½m2 115 000€ TOSIN tuossa on vuokralainen ja ensimmäinen mahdollinen vuokrasuhteen lopetus ja oma muuttopäivä on 31.8.2023 joten seuraava vaihtoehto mihin pääsisi muuttamaankin: 26m2 hinta 139 000€ vuokratontilla. Eli erot ovat valtavia samaten koko erot.

Saatoin siis hieman liioitella jos sanoin että hintaeroa olisi joku 100 000€ (se onkin siis vain noin 90 200€ tai jos muuttaa mihin tahansa vaikka Tesomalle eroa olisi 29 200€).

Mutta tarkoitin sitä että jos etsii suunnilleen samaa kokoa olevia vaihtoehtoja eikä vaan mieti "ihan mikä tahansa kelpaa, otan sen mikä on halvin yhtään välittämättä siitä koska sinne pääsee muuttamaan tai onko kyseessä joku yksiö":
Päästäänkin sitten etsimään esim. 3,4 + huonetta, 70-100m2 ja tulokset alkavat olla luokkaa:
Tampere keskusta: 3h 76m2 kerrostalo hinta 275 000€ yhtiövastike 321,84€/kk oma tontti!
Tesoma: kerrostalo 3h 75m2 kerrostalo hinta 99 000€ yhtiövastike 410,88€/kk vuokra tontilla
Nokian keskusta: 4h 90½m2 kerrostalo hinta 99 000€ yhtiövastike 319€/kk oma tontti

Jolloin eroa tulee: 176 000€ ja 14½m2 Nokian keskustan eduksi (sekä teoriassa tuo hieman alle 3€/kk vastikkeessa mutta sillä ei varmaan ole väliä) tai sama hinta mutta 14½m2 ja lähes 100€ suurempi vastike kuukaudessa.

Itse kun etsin asuntoja etsin rivitaloja tai omakotitaloja, jos muuttaa hakua sen mukaan tulee tietysti se ongelma että Tampereen keskustassa ei nyt vaan ole käytännössä omakotitaloja myynnissä eikä pahemmin rivitalojakaan ja sama koskee myös Tesomaa...

Se mitä itse etsin oli ihan ns. yleisesti omakotitalo tai rivitalo. Eli tässä esimerkissä Tampere tai Nokia omalla tontilla, 3+ huonetta, saunalla, omistusasunto vähintään 80m2 jolloin nyt tulisi tälläiset vaihtoehdot esille (enkä edes laittanut maalämpöä mikä tosin vasta nyt kesällä tehtiin):
Nokia: Myytävät asunnot Nokia: 62 kpl - Etuovi.com
Tampere: Myytävät asunnot Tampere: 124 kpl - Etuovi.com

Jolloin tietysti jos vain suostuu muuttamaan "ties mihin" päätyisi Tampereella Terälahteen ja saisi 79 000€ omakotitalon mikä olisi oikeasti halvempaa kuin Nokian Siurossa 85 000€ rivarin pätkän.

On nuo hinnat tulleet alaspäin näköjään koska Koivistonkylästä saisi nyt 160 000€ omakotitaloa yksityiseltä myyjältä (öljylämmitys, rakennettu 1928 ja välttävässä kunnossa) ja teoriassa (tarjouskauppa) 115 000€ 90m2 rivaria Lukonmäestä. Kymmenisen vuotta sitten kun katselin niin esim. noihin Lukonmäen rivareihin olisi saanut laittaa lähes 300 000€. Nyt saisi 199 000€ 85m2 rivaria vuodelta 1984: Rivitalo, Tampere, Lukonmäki, 199 000 €, 85 m²

 

[elmo]

Täältä saanut lukea, että 3kk on taas tarjottimella. Mutta mites on kananttaako edes kysellä 1kk perään? Itsellä 3 lainaa talosta ja 2 niistä 3kk euriborilla ja yksi 12kk. Nyt kun noista vanhoista ei enää saa asp hyötyjä (yli 10v vanhoja) ja tuskin korot enää negatiiviseksi laskee enkä täten hyödy marginaalia syövästä lainaehdostakaan niin voisi kilpailuttaa ja yhdistää. Tässä välissä oikeasti 0% korot marginaaleineen oli sellainen porkkana ettei paljon kiinnostanut kilpailuttaa saati kysellä kiinteitä korkoja.

Op:stä nyt ainakin kysyn, mutta onko joitain pankkeja joista ei kannata vaivautua kysymään (ovat lukittuneet 12kk euriboriin)?

 

[brainsurgery]

Täältä saanut lukea, että 3kk on taas tarjottimella. Mutta mites on kananttaako edes kysellä 1kk perään? Itsellä 3 lainaa talosta ja 2 niistä 3kk euriborilla ja yksi 12kk. Nyt kun noista vanhoista ei enää saa asp hyötyjä (yli 10v vanhoja) ja tuskin korot enää negatiiviseksi laskee enkä täten hyödy marginaalia syövästä lainaehdostakaan niin voisi kilpailuttaa ja yhdistää. Tässä välissä oikeasti 0% korot marginaaleineen oli sellainen porkkana ettei paljon kiinnostanut kilpailuttaa saati kysellä kiinteitä korkoja.

Op:stä nyt ainakin kysyn, mutta onko joitain pankkeja joista ei kannata vaivautua kysymään (ovat lukittuneet 12kk euriboriin)?

Hypokin tarjosi jo 6kk euriboria mutta ei lyhyempää.

Mietin josko ottaisi sen niin pitkäksi aikaa kun korot ovat selkeästi noususuunnassa ja katsoisi puolen vuoden kuluttua lyhyempien perään.

 

[JPKainulainen]

Täältä saanut lukea, että 3kk on taas tarjottimella. Mutta mites on kananttaako edes kysellä 1kk perään? Itsellä 3 lainaa talosta ja 2 niistä 3kk euriborilla ja yksi 12kk. Nyt kun noista vanhoista ei enää saa asp hyötyjä (yli 10v vanhoja) ja tuskin korot enää negatiiviseksi laskee enkä täten hyödy marginaalia syövästä lainaehdostakaan niin voisi kilpailuttaa ja yhdistää. Tässä välissä oikeasti 0% korot marginaaleineen oli sellainen porkkana ettei paljon kiinnostanut kilpailuttaa saati kysellä kiinteitä korkoja.

Op:stä nyt ainakin kysyn, mutta onko joitain pankkeja joista ei kannata vaivautua kysymään (ovat lukittuneet 12kk euriboriin)?

Mikset samantien kysy kaikista? Ei kestä montaa minuuttia kun copypastee samaa tietoa useampaan palveluun.

 

[elmo]

Mikset samantien kysy kaikista? Ei kestä montaa minuuttia kun copypastee samaa tietoa useampaan palveluun.

Olispa copypastea. Edes omaa pankkiin ei onnistunut verkkoviestillä. Pitää täyttää ne laina hakemukset + sen jälkeen väännöt. Toki näin varmaan teenkin, mutta voisi jättää jotkut suoraan pois ettei tartte tuhalata kenenkään aikaa jos 3kk ei oo valikoimassa.

Paitsi nyt tuli mieleen, että eikös niitä palveluita ollut jotka kilpailuttaa lainan kaikissa yhdellä hakemuksella?

 

[mustajoki]

Nopeasti katsoen Nokian keskusta, kerrostalo omalla tontilla koko 48½m2 hinta 48 800€ (tietysti halvin mitä löytyy) vs Tesoma, kerrostalo 35½m2 hinta 78 000€ Tampereen keskusta, kerrostalo vuokratontilla 29½m2 115 000€ TOSIN tuossa on vuokralainen ja ensimmäinen mahdollinen vuokrasuhteen lopetus ja oma muuttopäivä on 31.8.2023 joten seuraava vaihtoehto mihin pääsisi muuttamaankin: 26m2 hinta 139 000€ vuokratontilla. Eli erot ovat valtavia samaten koko erot.

Saatoin siis hieman liioitella jos sanoin että hintaeroa olisi joku 100 000€ (se onkin siis vain noin 90 200€ tai jos muuttaa mihin tahansa vaikka Tesomalle eroa olisi 29 200€).

Mutta tarkoitin sitä että jos etsii suunnilleen samaa kokoa olevia vaihtoehtoja eikä vaan mieti "ihan mikä tahansa kelpaa, otan sen mikä on halvin yhtään välittämättä siitä koska sinne pääsee muuttamaan tai onko kyseessä joku yksiö":
Päästäänkin sitten etsimään esim. 3,4 + huonetta, 70-100m2 ja tulokset alkavat olla luokkaa:
Tampere keskusta: 3h 76m2 kerrostalo hinta 275 000€ yhtiövastike 321,84€/kk oma tontti!
Tesoma: kerrostalo 3h 75m2 kerrostalo hinta 99 000€ yhtiövastike 410,88€/kk vuokra tontilla
Nokian keskusta: 4h 90½m2 kerrostalo hinta 99 000€ yhtiövastike 319€/kk oma tontti

Jolloin eroa tulee: 176 000€ ja 14½m2 Nokian keskustan eduksi (sekä teoriassa tuo hieman alle 3€/kk vastikkeessa mutta sillä ei varmaan ole väliä) tai sama hinta mutta 14½m2 ja lähes 100€ suurempi vastike kuukaudessa.

Itse kun etsin asuntoja etsin rivitaloja tai omakotitaloja, jos muuttaa hakua sen mukaan tulee tietysti se ongelma että Tampereen keskustassa ei nyt vaan ole käytännössä omakotitaloja myynnissä eikä pahemmin rivitalojakaan ja sama koskee myös Tesomaa...

Se mitä itse etsin oli ihan ns. yleisesti omakotitalo tai rivitalo. Eli tässä esimerkissä Tampere tai Nokia omalla tontilla, 3+ huonetta, saunalla, omistusasunto vähintään 80m2 jolloin nyt tulisi tälläiset vaihtoehdot esille (enkä edes laittanut maalämpöä mikä tosin vasta nyt kesällä tehtiin):
Nokia: Myytävät asunnot Nokia: 62 kpl - Etuovi.com
Tampere: Myytävät asunnot Tampere: 124 kpl - Etuovi.com

Jolloin tietysti jos vain suostuu muuttamaan "ties mihin" päätyisi Tampereella Terälahteen ja saisi 79 000€ omakotitalon mikä olisi oikeasti halvempaa kuin Nokian Siurossa 85 000€ rivarin pätkän.

On nuo hinnat tulleet alaspäin näköjään koska Koivistonkylästä saisi nyt 160 000€ omakotitaloa yksityiseltä myyjältä (öljylämmitys, rakennettu 1928 ja välttävässä kunnossa) ja teoriassa (tarjouskauppa) 115 000€ 90m2 rivaria Lukonmäestä. Kymmenisen vuotta sitten kun katselin niin esim. noihin Lukonmäen rivareihin olisi saanut laittaa lähes 300 000€. Nyt saisi 199 000€ 85m2 rivaria vuodelta 1984: Rivitalo, Tampere, Lukonmäki, 199 000 €, 85 m²

Tuohon Nokian keskustan kämppään tulee vielä se reilu 43 tuhatta lisää jyvitettynä putkiremppakustannuksena, joten lopullinen hinta hitusen yli puolet Tampereen keskustan asunnon pyyntihinnasta. Julkisivut ja parvekkeet sitten suunnitteilla seuraavan 5 vuoden sisällä. Mutta toisaalta -87 rakennettuun Tampereen kämppäänkin tuo sama remppakierros tulee ehkä 10 vuoden sisällä, ja ainakin Nokian LVI-rempan toteutunut kustannus on nyt jo tiedossa. On the third hand...

Meinaan vain, että se, millä vuosikymmenellä valtaosa alueen rakennuskannasta on rakennettu voi vaikuttaa aika huomattavastikin hintatasoon riippuen siitä onko isot rempat juuri käsillä vaiko vasta "kaukana" 10-15 vuoden päässä. Hankalaksi tämän voi tehdä se, että pankit taitavat katsoa melko kaavamaisesti alueellisia hintatasoja remonttilainaa myöntäessään, jolloin se että kaikki alueen kerrostalot on tulossa remontoitavaksi voi hankaloittaa lainansaantia alueen alhaisen hintatason takia (vaikka vähän järjettömältä tuntuukin).

 

[Senseye]

Olispa copypastea. Edes omaa pankkiin ei onnistunut verkkoviestillä. Pitää täyttää ne laina hakemukset + sen jälkeen väännöt. Toki näin varmaan teenkin, mutta voisi jättää jotkut suoraan pois ettei tartte tuhalata kenenkään aikaa jos 3kk ei oo valikoimassa.

Paitsi nyt tuli mieleen, että eikös niitä palveluita ollut jotka kilpailuttaa lainan kaikissa yhdellä hakemuksella?

No ompa nihkeää sun pankissa. OPssa laitoin verkkoviestin ja kahden päivän päästä soittivat. Laittoivat hakemuksen 3kk euriborista menemään ja seuraavana päivänä soppari oli allekirjoitettavana

 

[qtba]

Tuohon Nokian keskustan kämppään tulee vielä se reilu 43 tuhatta lisää jyvitettynä putkiremppakustannuksena, joten lopullinen hinta hitusen yli puolet Tampereen keskustan asunnon pyyntihinnasta. Julkisivut ja parvekkeet sitten suunnitteilla seuraavan 5 vuoden sisällä. Mutta toisaalta -87 rakennettuun Tampereen kämppäänkin tuo sama remppakierros tulee ehkä 10 vuoden sisällä, ja ainakin Nokian LVI-rempan toteutunut kustannus on nyt jo tiedossa. On the third hand...

Meinaan vain, että se, millä vuosikymmenellä valtaosa alueen rakennuskannasta on rakennettu voi vaikuttaa aika huomattavastikin hintatasoon riippuen siitä onko isot rempat juuri käsillä vaiko vasta "kaukana" 10-15 vuoden päässä. Hankalaksi tämän voi tehdä se, että pankit taitavat katsoa melko kaavamaisesti alueellisia hintatasoja remonttilainaa myöntäessään, jolloin se että kaikki alueen kerrostalot on tulossa remontoitavaksi voi hankaloittaa lainansaantia alueen alhaisen hintatason takia (vaikka vähän järjettömältä tuntuukin).

Joo, pitäisi melkein vertailla uudiskohteilla että tulisi erot selkeiten esille.

 

[samsungaaja]

Mitä etua tuosta 3/6 kk euriborista on nyt kun keskuspankit nostanevat ohjauskorkoa pitkälle kevääseen ainakin? Pääsee nopeammin maksamaan sitä rapeaa korkoa?

 

[Senseye]

Mitä etua tuosta 3/6 kk euriborista on nyt kun keskuspankit nostanevat ohjauskorkoa pitkälle kevääseen ainakin? Pääsee nopeammin maksamaan sitä rapeaa korkoa?

Itse laitoin alkavaksi seuraavasta korontarkistuksesta eli ensi syyskuusta. Sen verran kurkkasin kristallipalloon että kannatti tehdä

 

[Taneli-]

Joo, pitäisi melkein vertailla uudiskohteilla että tulisi erot selkeiten esille.

Valintaperusteet: uudiskohde, vähintään 70m2, omistusasunto. (Katson myös VAIN 2022 tai "myöhemmin" valmistuneet asunnot)

Nokian keskusta: 4h, 75m2 velaton hinta: 249 000€ 2022 kerrostalo vuokratontilla, vastike 514,50€ vuokratontti, lunastusosuus 20 850€, muuten vuokravastike 76,50€/kk. (Hoitovastike 210€)
Tampereen keskusta: 3h, 71½m2, velaton hinta 476 600€ 2022 kerrostalo omalla tontilla, vastike 1300,20€. (Hoitovastike: 278,85€)
Tampere (Hervantajärvi): 3-4h 76m2 velaton hinta 265 200€ 2023 kerrostalo vuokratontilla, vastike 412,40€ rahoitusvastike sisältää vain koron osuuden ensimmäinen lyhennys 31.3.2025 (hmm, eli tuleeko tähän päälle vielä jotain muuta maksettavaa myöhemmin vaikka ottaisi tuon velattoman hinnan?) (Hoitovastike: 296,40€)

 

[qtba]

Valintaperusteet: uudiskohde, vähintään 70m2, omistusasunto. (Katson myös VAIN 2022 tai "myöhemmin" valmistuneet asunnot)

Nokian keskusta: 4h, 75m2 velaton hinta: 249 000€ 2022 kerrostalo vuokratontilla, vastike 514,50€ vuokratontti, lunastusosuus 20 850€, muuten vuokravastike 76,50€/kk.
Tampereen keskusta: 3h, 71½m2, velaton hinta 476 600€ 2022 kerrostalo omalla tontilla, vastike 1300,20€.
Tampere (Hervantajärvi): 3-4h 76m2 velaton hinta 265 200€ 2023 kerrostalo vuokratontilla, vastike 412,40€ rahoitusvastike sisältää vain koron osuuden ensimmäinen lyhennys 31.3.2025 (hmm, eli tuleeko tähän päälle vielä jotain muuta maksettavaa myöhemmin vaikka ottaisi tuon velattoman hinnan?)

Alkaa olla jo paremmin linjassa. Hervanta ja etenkin hervantajärvi on kuitenkin keskustan kanssa Tampereen kysytyimpiä alueita (koska ratikka).

 

[Taneli-]

Alkaa olla jo paremmin linjassa. Hervanta ja etenkin hervantajärvi on kuitenkin keskustan kanssa Tampereen kysytyimpiä alueita (koska ratikka).

Tosin sanoisin että lähes mistä tahansa Suomea katsookin uudiskohteen hinnan on ns. "pakko" olla kohtuullisen korkea (koska rakentaminen maksaa tietyn summan Suomessa). Ehkä sitten suurin osa (uskallan väittää) joko ostaa sen myyntihinnan mukaisen (77 000€ - 142 980,00 €) ja joko ei tajua mitä velkaosuus tarkoittaa tai jos tajuaa pyrkii myymään asunnon eteenpäin kahden vuoden jälkeen kun rahoitusvastike vielä sisältää vain pelkkää korkoa. Eli mustapekka voi tulla käteen kun ei enää eletä miinuskorkojen aikoja.

Mietin siis paria asiaa:
1) keskimääräinen laina minkä Suomalainen ottaa on sen 99k jos vaihtaa asuntoa tai 120k jos ostaa ensiasuntoa.
2) tuolla rahalla suurin osa (?) ei osta uudiskohdetta (tai huomaa kohtuu nopeasti että se rahoitusvastikkeen osuus nousee kuten Tampereen keskustan kämpässä kohtuu korkeaksi joka yhdistettynä lainaan ja muihin nouseviin kuluihin voi olla suurehko summa).

-Jolloin se asunnon etsintä 99k - 120k + oma raha siihen päälle (sanotaan nyt se 20% tjsp eli 120 000€ - 144 0000 milloin liikutaan noin/ alle 150k hintaluokan asunnoissa) hintaluokassa helpommin siirtyy ympäröiviin kuntiin tai "kohtuullisen" kauas Tampereen (tai Helsingin tai muun suuren kaupungin) keskustasta (Tampereen Terälahti esimerkkinä mistä saisi sen 79k asunnon).

 

[qtba]

Mietin siis paria asiaa:
1) keskimääräinen laina minkä Suomalainen ottaa on sen 99k jos vaihtaa asuntoa tai 120k jos ostaa ensiasuntoa.
2) tuolla rahalla suurin osa (?) ei osta uudiskohdetta (tai huomaa kohtuu nopeasti että se rahoitusvastikkeen osuus nousee kuten Tampereen keskustan kämpässä kohtuu korkeaksi joka yhdistettynä lainaan ja muihin nouseviin kuluihin voi olla suurehko summa).

Espoolaisilla Suomen suurimmat asuntovelat – näin pääkaupunkiseutulaisten asuntovelka suhteutuu muuhun Suomeen

Keskimääräinen asuntovelka pääkaupunkiseudulla oli 167 600 euroa.

www.mtvuutiset.fi

Tuossakin on kyllä suuria eroja sen mukaan missä lainaa nostellaan. Pirkanmaalla ~+20% valtakunnan keskiarvoon ja eiköhän tuokin ole vain nousemaan päin.

 

[dropadrop]

Ja tuossa lienee tämänhetkinen keskimääräinen jäljellä oleva asuntolaina, ei se mitä alun perin otettu.

 

[jarmojs]

Ja tuossa lienee tämänhetkinen keskimääräinen jäljellä oleva asuntolaina, ei se mitä alun perin otettu.

Sitä minäkin jäin pohdiskelemaan.
En kyllä ymmärrä tuota Kymenlaakson sijoitusta listalla vaikkapa johonkin Pohjanmaahan verrattuna. Itselle ainakin Kymenlaakso kamppaioisikärkisijoista, jos täältä pk-seudulta pitäisi johonkin lähteä.

 

[dropadrop]

Kymenlaakso sisältää kai Kotkan ja Karhulan jne? Eikö siellä ole ollut aika paljon työttömyyttä? Mulla asuu sukulaisia siellä suunnalla ja aina ihmetellyt miten halvalla talonsa ostivat.

 

[Nik97]

Meillä puolison kanssa päälle 180t€ asuntolainaa tämänhetkisillä n.4000€ nettotuloilla. 25v laina-aika, kuulostaa kauhean isolta määrältä jos keskimääräisesti ihmisillä on jotain hiukan päälle 100t€ asuntolainaa. Mutta kuukausierä meillä on hyvinkin kohtuullinen ja muuhun elämiseen jää kyllä rahaa ja siitä vielä tietysti säästöönkin ni eikös tässä asiat ihan hyvin ole

 

[jarmojs]

Meillä puolison kanssa päälle 180t€ asuntolainaa tämänhetkisillä n.4000€ nettotuloilla. 25v laina-aika, kuulostaa kauhean isolta määrältä jos keskimääräisesti ihmisillä on jotain hiukan päälle 100t€ asuntolainaa. Mutta kuukausierä meillä on hyvinkin kohtuullinen ja muuhun elämiseen jää kyllä rahaa ja siitä vielä tietysti säästöönkin ni eikös tässä asiat ihan hyvin ole

Meillä yhteistä asunto- ja autolainaa jäljellä 97 k€. Ensiasunnoksi vanha okt vuonna 2006 ja siihen 235 k€ lainaa. Viimeinen takaisinmaksupäivä nykyaikataululla 1.12.2031. Asuntolainan päälle otettu n. 55 k€ remontti- ja autolainaa isommalla korolla. Kuukausierä atm noin 1300 €

 

[Nik97]

Meillä yhteistä asunto- ja autolainaa jäljellä 97 k€. Ensiasunnoksi vanha okt vuonna 2006 ja siihen 235 k€ lainaa. Viimeinen takaisinmaksupäivä nykyaikataululla 1.12.2031. Asuntolainan päälle otettu n. 55 k€ remontti- ja autolainaa isommalla korolla. Kuukausierä atm noin 1300 €

Meillä taas tämä on puolison ensiasunto, minun ei. Ja remonttilainaa ei olla otettu/eikä oteta moneen vuoteen sillä tämä ei niin isoa remonttia tarvitse (toivottavasti) että lainaa tarvisi. Autorahoitus mulla on sitten asuntolainan lisäksi, n.35t€

 

[Hekoheko]

Ohhoh. En olisi kyllä uskonut, että siihen asti mennään, että asp-korkosuojasta olisi koskaan hyötyä, mutta siltäs se kovasti alkaa näyttämään… iso myllerrys kyllä tulossa tästä Suomen asuntomarkkinoille ja myös valtioiden velkojen kanssa tulee mielenkiintoiset ajat. Korot sinänsä mitään isoja ole, mutta lainamäärät nousseet 10 vuotta niin paljon, että sijoittajia menee varmasti nurin ja sitä myötä asunto-osakeyhtiöitä pesuveden mukana. Gryndereitä tulee myös kaatumaan/sulautumaan. ”Onneksi” niin suuri osa rakennusliikkeiden työvoimasta on ulkomailta tuotuja, että ei taida suomalaisia työttömäksi jäädä kovin paljon..

 

[Taneli-]

Meillä puolison kanssa päälle 180t€ asuntolainaa tämänhetkisillä n.4000€ nettotuloilla. 25v laina-aika, kuulostaa kauhean isolta määrältä jos keskimääräisesti ihmisillä on jotain hiukan päälle 100t€ asuntolainaa. Mutta kuukausierä meillä on hyvinkin kohtuullinen ja muuhun elämiseen jää kyllä rahaa ja siitä vielä tietysti säästöönkin ni eikös tässä asiat ihan hyvin ole

Toisaalta teitä on 2kpl joilla se laina on, eli keskimäärin 90k per naama. Itse otin hieman tuota suuremman lainan (siis päälle 90k en todellakaan päälle 180k) omiin nimiini 2013 lopussa. Kun korot tämän vuoden alussa alkoivat nousta tein hieman suuremman lyhennyksen puskurissa olevilla "ylimääräisillä" rahoilla ja nyt kun korot ovat itsellänikin nousseet (6kk euribor) lyhennys on kutakuinkin 450€ ja uskoisin että vaikka korko nyt vielä tuosta nykyisestä nousisi, sähkö ja muut kustannukset heittelehtisivät ja palkkakin pysyisi paikoillaan tulisin silti pärjäämään.

Itse epäilen ja ymmärrän nuo keskiarvot siten että jos vuonna 2021 joku otti lainaa vaikkapa puolisonsa kanssa ensiasuntoon se 120 000€ keskiarvo tarkoitti sitä että he ottivat keskimäärin 240 000€ mikä per maksava henkilö tekisi tuon 120 000€.

Samaten tuo 99 000€ asunnon vaihtaja, mikäli lainan ottajia on kaksi he ottaisivat lähes 200 000€ lainaa + omat rahat päälle => ostaisivat päälle 250k asuntoa (luultavasti 300-400k+) koska varmaan jotain saisivat vanhankin asunnon myynnistä.

Eli teidän 180k kahdelle henkilölle ensiasuntoon otettu laina menisi oikein hyvin tuohon arvoon vielä (90k per henkilö).

 

[qtba]

Meillä Pirkanmaalla OKT ja 135k€ lainaa per naama, nostettu 7/2020.

 

[kajakkivajakki]

Yli 2/3 osaa asuntokunnista on asuntolainattomia.

Lainojen määrä asuntovelallisillekin vaihtelee aivan tolkuttomasti niin noihin keskiarvolukemiin ei kauheasti kannata itseään verrata.



Avataan tuota käppyrää ihan euroina:

Keskimäärin 2021 vuonna otettu ensiasunnon laina oli se noin 120000€
50% lainoista osui vaihteluvälille 70000€-180000€
10% lainoista oli suurempia kuin 260000€
10% lainoista oli pienempiä kuin 25000€

 

[Taneli-]

Lainojen määrä asuntovelallisillekin vaihtelee aivan tolkuttomasti niin noihin keskiarvolukemiin ei kauheasti kannata itseään verrata.

Tietysti nuo vaihtelevat kuten asuntojen hinnatkin. Mutta sen takia noihin verrataan että tiedetään (kuten suurin osa Suomalaisista haluaa tietää, olemme uteliasta väkeä) miten sijoitutaan joukkoon.

Jatkuvastihan tulee tietoa mikä on keskiverto "palkka, pituus, ikä, laina" jne jne. Hyvin harva meistä kuitenkaan voi 100% samaistua "keskivertoon Suomalaiseen mieheen" mikä tarkoittaisi esim. vuoden 2020 tietojen perusteella että:
- nimi on Juha, ikä on 36, pituus on 177cm ja paino 87kg. On mennyt naimisiin 34,2 vuotiaana (mikäli on hetero) muuten 41,7 vuotiaana, asuu kaupunkialueella ja on töissä, koulutuksessa on peruskoulu sekä tekniikan alan tutkinto, palkkaa sai 4 003 euroa kuukaudessa. Kotitöihin käytetty aika on täsmälleen 2 tuntia ja 38 minuuttia joka ikinen päivä ja käy tietysti kulttuuritilaisuuksissa kuten konserteissa, teattereissa, taidenäyttelyissä sekä museoissa. Mikäli juuri silloin satuit saamaan lapsen (pojan) hänen nimensä on Leo ja hän tulee elämään 79,2 vuotiaaksi.

 

[dropadrop]

Mut kannattaa verrata tilastoihin siitä, minkälaisia lainoja otetaan. Esim. tossa ”tällä hetkellä lainaa” tilastossa pitää muistaa että keskimääräinen asuntolaina lienee noin puoliksi maksettu (jollei huomioi että moni ehkä uutta asuntoa ostaessa maksaa vanhan pois ja ottaa vielä isomman lainan).

 

[ntkt]

Minulla on asuntolaina ja sen tyyppi annuiteetti. Ajattelin, että tekisin nyt ylimääräisen lyhennyksen, koska korontarkistus on tulossa ensikuussa. Tarkoituis olisi, että tämä kompensoisi hieman nousevia korkokustannuksia. Kysyin pankista miten lyhennys tehdään ja sain ohjeet. Mutta samalla totesivat, että takaisinmaksuaika lyhenee.

Minulla nyt jumittaa pää, mutta pienentääkö tämä kuitenkin korkokustannuksia vaikka laina-aika lyhenee?

 

[Kaali]

Kauhulla katselen, kun korot vaan nousevat ja isoja lainoja otettu ilman korkosuojia. Meilläkin tosin lainaa puolison kanssa yhteensä vielä n. 300t€, mutta korkosuoja ja maksimi kokonaiskorko 2,15% jos en väärin muista. Tähän kun vielä lisätään nousseet ruoka ja sähkökustannukset yms. niin on kyllä moni talous vaikeuksissa, jos ei mitään puskuria ole.

 

[kjns]

Minulla on asuntolaina ja sen tyyppi annuiteetti. Ajattelin, että tekisin nyt ylimääräisen lyhennyksen, koska korontarkistus on tulossa ensikuussa. Tarkoituis olisi, että tämä kompensoisi hieman nousevia korkokustannuksia. Kysyin pankista miten lyhennys tehdään ja sain ohjeet. Mutta samalla totesivat, että takaisinmaksuaika lyhenee.

Minulla nyt jumittaa pää, mutta pienentääkö tämä kuitenkin korkokustannuksia vaikka laina-aika lyhenee?

No siis pienentää sillä tavalla että lainan pääoma pienenee jolloin korko euromääräisesti myös laskee.

Yksinkertaistettu esimerkki, jos sulla on 100k€ lainaa ja 10 vuotta laina-aikaa jäljellä, maksat tänä vuonna korkoa (noin suurin piirtein) 100k€ lainasta. Jos teet ylimääräisen lyhennyksen 20k€:lla, lyhenee laina-aika kahdella vuodella ja maksat tänä vuonna korkoa 80k€:sta.

Jos kokonaiskorko on vaikka 3,5% ilman lisälyhennystä vuosikorko olis 0,035x100k€ eli 3500 euroa, lyhennyksen jälkeen 0,035x80k€ eli 2800 euroa.

Laskelma ei huomio päöoman lyhennystä vaan se on vain selittävä esimerkki.

 

[Kvarkki]

Minulla on asuntolaina ja sen tyyppi annuiteetti. Ajattelin, että tekisin nyt ylimääräisen lyhennyksen, koska korontarkistus on tulossa ensikuussa. Tarkoituis olisi, että tämä kompensoisi hieman nousevia korkokustannuksia. Kysyin pankista miten lyhennys tehdään ja sain ohjeet. Mutta samalla totesivat, että takaisinmaksuaika lyhenee.

Minulla nyt jumittaa pää, mutta pienentääkö tämä kuitenkin korkokustannuksia vaikka laina-aika lyhenee?

Niin mitä sä oikeastaan siis haluat tehdä? Ylimääräinen lyhennys laina-ajan lyhentymisen kera ei vaikuta kk-erään kovin paljoa, jos ei nyt tyyliin puolta lainasta maksa pois. Tekstistäsi ymmärsin, että haluaisit ehkä ennemmin tiputtaa kk-erää mahdollisimman paljon eli käytännössä lyhentää pääomaa koskematta laina-aikaan? Tämäkin varmaan olisi mahdollista, mutta selvimmin menee kun juttelet pankkivirkailijan kanssa. Ja siis nimenomaan soitat, kirjallisesti viestimällä todennäköisesti tulee vaan copy-paste vastauksia henkilöltä, jota ei oikeasti kiinnosta ajatella yhtään mitään.

 

[Tege]

Kauhulla katselen, kun korot vaan nousevat ja isoja lainoja otettu ilman korkosuojia. Meilläkin tosin lainaa puolison kanssa yhteensä vielä n. 300t€, mutta korkosuoja ja maksimi kokonaiskorko 2,15% jos en väärin muista. Tähän kun vielä lisätään nousseet ruoka ja sähkökustannukset yms. niin on kyllä moni talous vaikeuksissa, jos ei mitään puskuria ole.

Onhan tuo korkosuoja ihana asia kun sen saa järkevälle korolle. Nyt koko syksy tarjottu 4,5-5% korolle suojaa.

 

[brainsurgery]

Kauhulla katselen, kun korot vaan nousevat ja isoja lainoja otettu ilman korkosuojia. Meilläkin tosin lainaa puolison kanssa yhteensä vielä n. 300t€, mutta korkosuoja ja maksimi kokonaiskorko 2,15% jos en väärin muista. Tähän kun vielä lisätään nousseet ruoka ja sähkökustannukset yms. niin on kyllä moni talous vaikeuksissa, jos ei mitään puskuria ole.

Tää korkosuoja oli varmaan ihan ilmainen?