Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[overcome]

Vauhti sen kun kiihtyy;

#Euríbor 28/12/2022: 3,325%

 

[Kaali]

Vauhti sen kun kiihtyy;

#Euríbor 28/12/2022: 3,325%

Ensiksi puhuttiin että loppuvuodesta 2022 menisi 0% raja rikki. Sitten puhuttiin, että 3% raja menisi rikki keväällä 2023 tyyliin. Musta kyllä tuntuu, että 5% menee vielä rikki kevääseen mennessä.

E: Salaa kyllä myhäilen tyytyväisenä, että otettiin nykyiseen lainaamme korkoturva alkuvuodesta. Sanokoon kuka vaan mitäkin ja puolustelkoon... Ilman korkoturvaa mentiin muutama vuosi, mutta markkinoita kun vähän seuraa ja maailmantilannetta, niin me ainakin onnistuttiin hyvään saumaaan tuo turva vielä ottamaan ja ei kyllä yhtään tullut ns. persnettoa tuosta turvasta. Päinvastoin nyt voi olla tosiaan tyytyväinen.

 

[antti-x]

Ensiksi puhuttiin että loppuvuodesta 2022 menisi 0% raja rikki. Sitten puhuttiin, että 3% raja menisi rikki keväällä 2023 tyyliin. Musta kyllä tuntuu, että 5% menee vielä rikki kevääseen mennessä.

E: Salaa kyllä myhäilen tyytyväisenä, että otettiin nykyiseen lainaamme korkoturva alkuvuodesta. Sanokoon kuka vaan mitäkin ja puolustelkoon... Ilman korkoturvaa mentiin muutama vuosi, mutta markkinoita kun vähän seuraa ja maailmantilannetta, niin me ainakin onnistuttiin hyvään saumaaan tuo turva vielä ottamaan ja ei kyllä yhtään tullut ns. persnettoa tuosta turvasta. Päinvastoin nyt voi olla tosiaan tyytyväinen.

Itse voisin pari sataa 1:1 lyödä vetoa tuota veikkausta vastaan, en usko että 12kk euribor on yli 5% kun kesäkuu alkaa, ja oikeastaan veikkasin että 12kk euribor alkaa kakkosella tai kolmosella tästä tasan vuoden päästä.

 

[shams]

Keväällä EKP joutuu käytännössä valitsemaan joko inflaation tai Italian euroeron, sillä Italian talous on aivan liian suuri pelastettavaksi millään pelastusvälinehimmeleillä. Ja tuo 2% inflaatiotavoite on jo täyttä fantasiaa, siihen ei enää päästä vaikka viitekorko olisi 20%. Veikkaan siis että kesään mennessä korot ovat nykytasoa alempana, mutta toki selvästi nollan yläpuolella.

 

[Kaali]

Itse voisin pari sataa 1:1 lyödä vetoa tuota veikkausta vastaan, en usko että 12kk euribor on yli 5% kun kesäkuu alkaa, ja oikeastaan veikkasin että 12kk euribor alkaa kakkosella tai kolmosella tästä tasan vuoden päästä.

Saas nähdä, toivottavasti näin kävisi. Täytyy kuitenkin muistaa, että ihmiset tottuivat jo ilmaiseen rahaan, mitä ei oikeasti ns. ole olemassa. Ennätysmatalilla koroilla menty jo monta vuotta. Niin kauan kun myös inflaatio laukkaa ja venäjän hyökkäyssota jatkuu, niin en usko, että ainakaan korot tulisivat laskemaan. Italia ainakin tulee vielä kohta olemaan pulassa ja moni muukin maa näiden korkojen suhteen ja sekä moni asunnonomistaja.

 

[renee]

Kyllähän taantuman merkit ovat näköpiirissä, mikä varmasti hidastaa inflaatiota ja koronnostopaine helpottaa. Lisäksi Italiat ja vastaavat pitää yrittää pitää hengissä, joten älyttömyyksiin ei voi korkoa nostella, niin kuin shams totesikin. Oikeastaan Kiinan koronarajoitteista luopuminen puhuu enää inflaation kiihtymisen puolesta.

Asuntovelalliselle lama on toki kokonaisuutena huonompi asia kuin maltillinen korkoralli, maltillinen taantuma lienee "optimi".

 

[sahtimonni]

Itse voisin pari sataa 1:1 lyödä vetoa tuota veikkausta vastaan, en usko että 12kk euribor on yli 5% kun kesäkuu alkaa, ja oikeastaan veikkasin että 12kk euribor alkaa kakkosella tai kolmosella tästä tasan vuoden päästä.

Olisi ihan mielenkiintoista kuulla myös perustelut sille, miksi ajattelet näin. Kyllä viimeaikoina narratiivi on puhunut sen puolesta, että EKP aikoo ihan tosissaan pyrkiä rajoittamaan inflaatiota reippailla koronnostoilla. Tässä tuoreessa jutussa spekuloidaan, että nostot jatkuvat heinäkuuhun asti (valitettavasti sisältö maksumuurin takana):

Keskuspankkiiri vihjaa EKP:n jatkavan koronnostoja heinäkuulle – Näin paljon euriborien odotetaan nyt nousevan

Totta on kyllä sekin, että tämä EU korttitalo alkaa nitisemään liitoksissaan, kun useammankin euromaan talous oli kuralla jo nollakorkojen aikana saati nyt, jos korot nousevat reippaasti lisää. Itse pidän miltei todennäköisenä, että koko euro tulee kaatumaan omaan mahdottomuuteensa, mutta se onkin vaikeampi sanoa milloin ja mitä siitä seuraa tavalliselle pulliaiselle.

 

[antti-x]

Olisi ihan mielenkiintoista kuulla myös perustelut sille, miksi ajattelet näin. Kyllä viimeaikoina narratiivi on puhunut sen puolesta, että EKP aikoo ihan tosissaan pyrkiä rajoittamaan inflaatiota reippailla koronnostoilla. Tässä tuoreessa jutussa spekuloidaan, että nostot jatkuvat heinäkuuhun asti (valitettavasti sisältö maksumuurin takana):

Keskuspankkiiri vihjaa EKP:n jatkavan koronnostoja heinäkuulle – Näin paljon euriborien odotetaan nyt nousevan

En siis ollut lyömässä vetoa siitä etteikö korko voisi käydä yli 4% vaan siitä ettei se nouse viiteen kesään mennessä ja veikkasin että se on alle 4 tasan vuoden päästä.

Jos nyt selkeimmän pointtinin lyhyesti sanoisin, niin se on se että inflaatio ja sen torjunta toteuttaan luonnollisesti nykyhetkestä eteenpäin. Mennyttä inflaatiota ei torjuta vaan tulevaa. Ja tuleva inflaatio on se minkä verran hinnat nousevat verrattuna siihen missä ne ovat 28.12.2022. Ja itse en usko hintojen dramaattisesti nousevan niin että kaikkien kuluttajahintojen keskiarvo olisi esim 7% noussut nykyhetkeen verrattuna 28.12.2023 vaikka korot eivät nykyisestä muuttuisi yhtään.

edit: Liikaa taloutta kuristamalla on jopa mahdollista saavuttaa 2023 deflaatiotilanne ottaen huomioon että juuri nyt hinnat ovat tosi korkealla ja joillakin sektoreilla on jo hinnat laskussa.

 

[Jonees]

Kysyin Nordealta viitekoron vaihdon vaikutuksista. Eipä tarvitse vaihtaa näillä lukemilla.. Olin siinä uskossa että marginaali olisi noussut 0.3% tms, mutta ei näköjään.

Lainan määrä: 212k
Nykyinen: 12kk euribor, marginaali 0.54%
Tarjous: 3kk euribor, marginaali 1.54% + 200€ muutosmaksu

 

[Andan]

Kysyin Nordealta viitekoron vaihdon vaikutuksista. Eipä tarvitse vaihtaa näillä lukemilla.. Olin siinä uskossa että marginaali olisi noussut 0.3% tms, mutta ei näköjään.

Lainan määrä: 212k
Nykyinen: 12kk euribor, marginaali 0.54%
Tarjous: 3kk euribor, marginaali 1.54% + 200€ muutosmaksu

Jahas, aika riistomeininki menossa. Itsekin miettinyt tuon vaihdon kysymistä, mutta arveluttanut paljonko lyövät omaa marginaalia lisää. Huonolta näyttää.

 

[Jonees]

Jahas, aika riistomeininki menossa. Itsekin miettinyt tuon vaihdon kysymistä, mutta arveluttanut paljonko lyövät omaa marginaalia lisää. Huonolta näyttää.

Juu ei kyllä noilla lukemilla tarvitse paljon miettiä. Olisi kiva tietää että onko muissa pankeissa sama homma..

 

[Tege]

Kysytte eri pankeista. Lainan saa aina kilpailuttaa.

 

[Revertti]

Puolison kanssa kyseltiin s-pankilta lainatarjousta 200k summalle, tarjous toki saatiin ja lainaprosenttina 4.2 Aika hurjalta kuullostaa mutta tiedossahan tuo toki on ollut että nousemaan päin ovat.

 

[Mikkos]

On se aika hullua touhua. Nythän on viimeiset 10v asunnot kallistuneet hullun lailla koska halpa raha ja nyt kun raha ei olekkaan enää halpaa niin ylisuuret velat alkaakin vähän ahdistaa.
Tulee kyllä ensvuonna melkoinen asuntomylly.. tosin veikkaan että hallitus kehittää siihenkin jonkun himmelin mistä hyötyvät ainostaan suurituloiset ja asuntosijoittajat.
Olisikohan taas aika asuntolainojen korkovähennyksille, mutta vain vakituisesti paikassa asuville eikä asuntosijoittajille. Sijoittajat sijoittakoon omat rahansa eikä veronmaksajien.

 

[antti-x]

Uutta pientä 60k€ lainaa kun otettiin 2 vk sitten niin OP:lla marginaalia tuli 3kk euriborilla 0,2% enemmän kuin 12kk euriborilla.

Täytyy sanoa että OP:n (euribor) lainojen erilaiset ylimääräiset lyhennykset onnistuu nykyään tosi näppärästi sovelluksella/verkkopankilla. Voi olla että muillakin sujuu mutta itse yllätyin että voi tosiaan ensin valita että maksaako nyt 1: seuraavan lyhennyksen, vai 2: ennakkolyhennyksenä vapaavalintaisen summan seuraavia lyhennyksiä (vaikka koko seuraavan vuoden lyhennykset jos niin haluaa) tai mieluummin 3: ylimääräisen lyhennyksen, jolloin lyhennetään viimeisien maksuerien päästä. Turvallisinta on tietty maksaa ennakkolyhennyksenä seuraavia eriä koska joka tapauksessa se vähentää lainan kokonaissummaa eli koronmaksutarvetta ja toisaalta turvaa taloutta kun voi kuukauden päästä taas maksaa ennakkoon seuraavia eriä jos haluaa.

Pankkipäivä mahdollisesti menee että homma rekisteröityy velkasaldoilla, mutta noin muuten hoituu minuutissa kunhan tilillä on katetta.

Voi olla että on muillakin pankeilla jo yhtä helppoa, toivottavasti on, mutta ei ollut vielä pari vuotta sitten ainakaan OP:lla.

 

[aqery]

Puolison kanssa kyseltiin s-pankilta lainatarjousta 200k summalle, tarjous toki saatiin ja lainaprosenttina 4.2 Aika hurjalta kuullostaa mutta tiedossahan tuo toki on ollut että nousemaan päin ovat.

Paljon siis marginaali?

 

[elmo]

On se aika hullua touhua. Nythän on viimeiset 10v asunnot kallistuneet hullun lailla koska halpa raha ja nyt kun raha ei olekkaan enää halpaa niin ylisuuret velat alkaakin vähän ahdistaa.
Tulee kyllä ensvuonna melkoinen asuntomylly.. tosin veikkaan että hallitus kehittää siihenkin jonkun himmelin mistä hyötyvät ainostaan suurituloiset ja asuntosijoittajat.
Olisikohan taas aika asuntolainojen korkovähennyksille, mutta vain vakituisesti paikassa asuville eikä asuntosijoittajille. Sijoittajat sijoittakoon omat rahansa eikä veronmaksajien.

Ei sijoittajien korkojen vähennystä ole mihinkään viety vain oman asunnon vähennys hävisi.

Kuka hullu sijoittaisi asuntoihin jos menoja ei saisi vähentää verotuksessa. Toki himmeli, että rakentamisaikaista lainaa leivotaan 30/70 jaolla ostohinta/rahoitusvastikkeeksi on härdelli minkä sietäisi purkaa. Eiköhän siihen päädytäkkin kunhan todetaan kuinka sekaisin sillä on saatu vuoden/parin päästä kohteet missä kulut leivottu tuonne.

 

[Hair]

On se aika hullua touhua. Nythän on viimeiset 10v asunnot kallistuneet hullun lailla koska halpa raha ja nyt kun raha ei olekkaan enää halpaa niin ylisuuret velat alkaakin vähän ahdistaa.
Tulee kyllä ensvuonna melkoinen asuntomylly.. tosin veikkaan että hallitus kehittää siihenkin jonkun himmelin mistä hyötyvät ainostaan suurituloiset ja asuntosijoittajat.
Olisikohan taas aika asuntolainojen korkovähennyksille, mutta vain vakituisesti paikassa asuville eikä asuntosijoittajille. Sijoittajat sijoittakoon omat rahansa eikä veronmaksajien.

Ottaen huomioon Suomen budjetin kroonisen alijäämän, ei taida olla varaa "himmeleihin".
Pitäisi muutenkin sopeuttaa, useilla miljardeilla vuosittain.
Siihen yhtälöön ei veronkevennykset, tai uudet tulonsiirrot oikein istu.

Osalla asuntovelkaisista loppuu pian lyhennysvapaat taloyhtiölainasta, siihen päälle uudet korko%, inflaatio ja taantuma.
Ensi vuonna asuntojen hinnoista puhalletaan 20-30% pois että heilahtaa.
Tulee sellainen murskalama™ ettei pojjaat uskokkaan.

 

[chrisekh]

Olisikohan taas aika asuntolainojen korkovähennyksille, mutta vain vakituisesti paikassa asuville eikä asuntosijoittajille. Sijoittajat sijoittakoon omat rahansa eikä veronmaksajien.

Ha? Verot maksetaan omista voitoista eika pankkien voitoista.

 

[Revertti]

Puolison kanssa kyseltiin s-pankilta lainatarjousta 200k summalle, tarjous toki saatiin ja lainaprosenttina 4.2 Aika hurjalta kuullostaa mutta tiedossahan tuo toki on ollut että nousemaan päin ovat.

Paljon siis marginaali?

+0.71%

 

[Kvarkki]

Olisi ihan mielenkiintoista kuulla myös perustelut sille, miksi ajattelet näin. Kyllä viimeaikoina narratiivi on puhunut sen puolesta, että EKP aikoo ihan tosissaan pyrkiä rajoittamaan inflaatiota reippailla koronnostoilla. Tässä tuoreessa jutussa spekuloidaan, että nostot jatkuvat heinäkuuhun asti (valitettavasti sisältö maksumuurin takana):

Keskuspankkiiri vihjaa EKP:n jatkavan koronnostoja heinäkuulle – Näin paljon euriborien odotetaan nyt nousevan

Kannattaa muistaa, että markkina hinnoittelee näitä EKP nostoja jo etukäteen. Kun taloudessa osuu pelikaani turbiiniin ja EKP:n narratiivi muuttuu, niin suunta voi olla ripeästikin myös alaspäin.

 

[Ernomies]

Kannattaa muistaa, että markkina hinnoittelee näitä EKP nostoja jo etukäteen. Kun taloudessa osuu pelikaani turbiiniin ja EKP:n narratiivi muuttuu, niin suunta voi olla ripeästikin myös alaspäin.

Tällä hetkellä hinnat tippuu vauhdilla teollisuudessa. Toimitusajat alkaa olla jo normaaleissa lukemissa:

 

[Vaateri]

Mitäs mieltä olette pankkien omista prime-koroista asuntolainan viitekorkona? Näitähän ei kukaan käyttänyt n. 15 vuoteen, mutta nyt niistäkin on tullut ihan mahdollinen kilpailija. Tosin pankit ovat viimeisen puolen vuoden aikana nostaneet niitä tuntuvasti, mutta silti esim. Nordean prime on nyt 2,2 %, mikä taitaa olla korkein kaikista. Aktialla 1 % ja Handelsbankenilla 2 %.

 

[JaySon]

Mitäs mieltä olette pankkien omista prime-koroista asuntolainan viitekorkona? Näitähän ei kukaan käyttänyt n. 15 vuoteen, mutta nyt niistäkin on tullut ihan mahdollinen kilpailija. Tosin pankit ovat viimeisen puolen vuoden aikana nostaneet niitä tuntuvasti, mutta silti esim. Nordean prime on nyt 2,2 %, mikä taitaa olla korkein kaikista. Aktialla 1 % ja Handelsbankenilla 2 %.

Itse pitäisin tuota aivan liian ennustamattomana pelinä lähteä noihin.

 

[Tech_ananas]

Osalla asuntovelkaisista loppuu pian lyhennysvapaat taloyhtiölainasta, siihen päälle uudet korko%, inflaatio ja taantuma.
Ensi vuonna asuntojen hinnoista puhalletaan 20-30% pois että heilahtaa.
Tulee sellainen murskalama™ ettei pojjaat uskokkaan.

Samaa miettinyt..

 

[B12]

Kyllähän siinä osa kokee aika ison henkilökohtaisen inflaation…

nuo taloyhtiölainan keksijät pitäisi tuomita petoksesta.

 

[stabbulamus]

Kyllähän siinä osa kokee aika ison henkilökohtaisen inflaation…

nuo taloyhtiölainan keksijät pitäisi tuomita petoksesta.

Noh eiköhän sen taloyhtiölainan tulouttamisen ole aikoinaan rakennuttajat viritelleet niin saavat asunnot myytyä nopeammin ja pääseevät seuraavien projektien pariin.

 

[Köntsä-Ana]

Ikinä en ole tarkemmin noihin taloyhtiölainoihin tutustunut mutta onko tuossa ollut mitään kontrollia? Siis elikkä pienituloinen on ostanut 150 k kämpän johon sisältyy 400 k taloyhtiölaina?

 

[stabbulamus]

Ikinä en ole tarkemmin noihin taloyhtiölainoihin tutustunut mutta onko tuossa ollut mitään kontrollia? Siis elikkä pienituloinen on ostanut 150 k kämpän johon sisältyy 400 k taloyhtiölaina?

Muistelisin kyl kun 2015 ostettiin uudesta kerrostalosta osake niin pankki mitoitti homman niin et maksukyky katottiin koko summalle. Oma asia et jättikö taloyhtiölainan vai maksoiko sen kokonaan pois. Onko homma mennyt tästä villimmäksi?

 

[Taneli-]

Ongelmaksi varmaan nousee se että perinteisestihän taloyhtiöt toki nostavat lainoja ja niissä on sama periaate kuin tuollaisessa uudisrakennuksessakin. Mutta ne omistajat (asukkaat teoriassa elleivät ole vuokralla) itse äänestävät ja päättävät noista. Samaten heillä on etukäteen kohtuu hyväkin ídea siitä paljonko sitä maksettavaa tulee ja mahdollisuus maksaako sen kerralla vai esim. 10+ vuoden vastikkeen päälle tulevalla lainavastikkeella (mihin myös korot vaikuttavat).

Eli normaalisti tuo on tyyliä: maksa 150k asunnosta (osakkeesta) ja sitten seuraavien vuosikymmenien aikana tulee "tilaisuus" tehdä korjauksia ja ottaa niihin lainoja mistä tulee esim. päätös maksaako kerralla esim. 10k vai seuraavien 10 vuoden aikana sitä hiljakseen jolloin hinta nousee helposti 12+k € ja nousevat korot päälle tästä vuodesta eteenpäin.

Eli yleensä ikinä taloyhtiö ei vaan onnistu saamaan suurempia lainoja per osakas kuin mikä on osakkeiden arvo. Nyt näin on tavallaan käynyt uudisasutuksen kanssa, mistä seuraa se että jos muutama osakas pienemmässä tai useampi osakas isommassa yhtiössä ei pysty maksamaan kaikki kärsivät. Sillä aika harva paikka on sellainen että vaikka se otettaisiin väkisin haltuun ja vuokralle sinne saisi vuokralaisen joka maksaisi tarpeeksi paljon kattaakseen kaikki syntyneet kulut.

 

[shams]

Tuo että kämppä otetaan haltuun ja laitetaan vuokralle vastikerästien takia on aika puhtaasti teoreettinen skenaario, todellisuudessa lähes aina omistaja ymmärtää myydä liian kalliin asuntonsa. Eikä tuo haltuunotto ja vuokralle laitto ole muutenkaan mikään pitkäaikainen ratkaisu, sillä lähinnä annetaan omistajalle aikaa selvittää raha-asiansa ja maksaa rästinsä. Mikäli siinä ei onnistu niin rästissä olevia vastikkeita voidaan lähteä myös hakemaan ihan perinteisen perinnän ja ulosoton kautta, mikä voi johtaa lopulta asunnon pakkohuutokauppaan. Sillä aikaa muut osakkaat voivat siis joutua maksamaan haltuunotetun asunnon vuokratulojen ja vastikkeiden erotuksen, mikä voi olla ehkä joitain satasia jaettuna koko yhtiölle. Ei siis puhuta mistään katastrofista.

 

[GuntherPrien]

Tuo että kämppä otetaan haltuun ja laitetaan vuokralle vastikerästien takia on aika puhtaasti teoreettinen skenaario, todellisuudessa lähes aina omistaja ymmärtää myydä liian kalliin asuntonsa.

Kyllä tuo teoreettinen skenaario osui parin asunnon kohdalla omassa taloyhtiössä.

Parin/kolmen kuukauden vastikkeet rästissä, ja olikin edessä ylimääräinen yhtiökokous jossa kyseiset asunnot otettiin yhtiön haltuun ja vuokralaiset tilalle. Ei sitä muiden osakkaiden rahoilla pitkään ilmaiseksi asuta.

 

[Vaateri]

Itse pitäisin tuota aivan liian ennustamattomana pelinä lähteä noihin.

Euribor se vasta ennustettavaksi onkin osoittautunut Viitekorostahan pääsee aina irti toiseen, mikäli toinen maistuu paremmalta ja oma tilanne sallii vielä lainan hakemisen toisesta pankista. 200 000 euron lainassa 1 %-yksikön erolla kokonaiskorossa säästää lähes 170 €/kk, niin mahdolliset siirtokulutkaan eivät ole niin paha asia.

Oikeastaan siis kiinnosti tietää, että onko kukaan ottanut tai onko jokin pankki tuota tarjonnut. Nordean tiedän ainakin sitä tarjoavan.

 

[Kvarkki]

Ei tarvitse olla edes kovin kirkas kristallipallo, että arvaa mitä pankkien omille primekoroille kohta käy ja missä ne pysyy pitkään siinäkin kohtaa, kun euriborit ovat jo laskeneet. Pankin vaihtaminen ja kilpailuttaminen on aina sellaista lottoa ja vaivaa sisältävä operaatio, että ei välttämättä kannata ihan pienestä alkaa kikkailemaan.

 

[a-p]

Näin kahden omakotitalon omistajana taloyhtiölainat ja taloyhtiöt kuulostavat aika pelottaville. En myöskään näe järkeväksi maksaa satasia vastikkeita kuukaudessa.

Omakotitalojeni kk-erät ovat yhteensä reilusti alle 500e/kk ja kiinteistöveroihin menee yhteensä 35e/kk.

Taloyhtiöissä on aina riski, että hallitukseen tulee jäseniä joiden kanssa toiminta on hankalaa. Lisäksi joudut maksamaan turhista remonteista, kuten kentues hissistå jota et käytä ikinä.

 

[phetu]

Näin kahden omakotitalon omistajana taloyhtiölainat ja taloyhtiöt kuulostavat aika pelottaville. En myöskään näe järkeväksi maksaa satasia vastikkeita kuukaudessa.

Omakotitalojeni kk-erät ovat yhteensä reilusti alle 500e/kk ja kiinteistöveroihin menee yhteensä 35e/kk.

Taloyhtiöissä on aina riski, että hallitukseen tulee jäseniä joiden kanssa toiminta on hankalaa. Lisäksi joudut maksamaan turhista remonteista, kuten kentues hissistå jota et käytä ikinä.

Itselläänkö se omakotitalosi(talot) lämpeää ja pihat aurataan jne.? Vai onko vastikkeen tarkoituksen käsitys oikeasti noin hukassa? Tai sitten menin trolliin.

 

[brainsurgery]

Itselläänkö se omakotitalosi(talot) lämpeää ja pihat aurataan jne.? Vai onko vastikkeen tarkoituksen käsitys oikeasti noin hukassa? Tai sitten menin trolliin.

Juu kyllä. Ja remonttejakaan ei ole koskaan.

 

[Taneli-]

Näin kahden omakotitalon omistajana taloyhtiölainat ja taloyhtiöt kuulostavat aika pelottaville. En myöskään näe järkeväksi maksaa satasia vastikkeita kuukaudessa.

Omakotitalojeni kk-erät ovat yhteensä reilusti alle 500e/kk ja kiinteistöveroihin menee yhteensä 35e/kk.

Taloyhtiöissä on aina riski, että hallitukseen tulee jäseniä joiden kanssa toiminta on hankalaa. Lisäksi joudut maksamaan turhista remonteista, kuten kentues hissistå jota et käytä ikinä.

Siinä on omat hyvät ja omat pahat puolensa. Esim. näin taloyhtiössä voisin todeta että (toki kiitos Aran energia avustuksen) maalämpöremontti noin 4000-4500€ hintaan ei kuulosta pahalta sisältäen paitsi maalämmön laiton myös öljylämmityksen poiston.

Se on totta että niin taloyhtiössä kuin omakotitalossakin kannattaa olla aktiivinen ja valveilla, siten pääsee vaikuttamaan asioihin sekä remontteihin. Ei se niin toimi että jos hallituksessa on yksi jäsen jonka kanssa ei oikein tule toimeen asioita ei saisi päätettyä tai kyseinen henkilö olisi siellä hallituksessa ikuisesti. Asioista äänestetään ja se yksi jäsen + hänen äänensä ei niin paljoa paina. Kyllä ihmiset yleensä tajuavat remonttien tarpeellisuuden sekä haluavat huolehtia omaisuudestaan.

Tietysti jos kaikki/suurin osa ajattelee "mitään ei korjata, ei ainakaan minun elinikänäni" ollaan ongelmissa. Mutta samaa voidaan sanoa myös omakotitalosta, jos isäntä (tai emäntä, kuka nyt määrääkään) on sitä mieltä paha sitä on vastaan laittaa...

Tietysti jos sattuu olemaan hyvä rahatilanne ei omakotitalossa sitten tarvitse ottaa lainaa kun tulee kymmenien tai satojen tuhansien korjaukset. Mutta kyllä moni henkilö silti (ei ehkä niin "varakkaita") ottaa sitä lainaa, se onko kyseessä omakotiremonttilaina vai taloyhtiöremonttilaina ei paljoa eroa, toki sitä omakodin remonttilainaa yleensä on hieman vähäisempi määrä ihmisiä maksamassa.

 

[Pete88]

Muistelisin kyl kun 2015 ostettiin uudesta kerrostalosta osake niin pankki mitoitti homman niin et maksukyky katottiin koko summalle. Oma asia et jättikö taloyhtiölainan vai maksoiko sen kokonaan pois. Onko homma mennyt tästä villimmäksi?

Jos lainaa tarvitsee myös siihen ostohintaan, niin silloin pankki katsoo kokonaisuutta ja on mielestäni aina edellyttänyt maksukykyä koko hinnasta sisältäen taloyhtiölainan ja oman lainan osuuden. Mutta jos tuon ostohinnan on pystynyt ostamaan ilman pankkia ikään kuin takataskusta taikka vanhasta asunnosta saaduilla rahoilla, niin tuollaiseen ostajaan ei ole kohdistettu mitään stressitestejä taikka maksykyvyn mittaamista. Toisin sanoen nämä kaupat eivät ole jääneet tekemättä, vaikka ostajalla ei olisi oikeasti varaa maksaa taloyhtiölainaa normaalien vastikkeiden lisäksi. Toki heidän maksukykynsä pitäisi jossain määrin olla parempi, kun ainakin se 30% on sitten jo maksettu, eli kahdesta lainasta ei mene kuluja.

Huomaan, että osa täällä kommentoi vailla parempaa tietoa, koska esim. aiemmin mainittu hissiremontti taikka sellaisen asennus kohdistettaisiin rahoitusvastikkeissa siten, että suurimman maksutaakan suhteellisesti kantaisivat ne, jotka siitä eniten hyötyvät. Jos oma asunto on esim. 1-kerroksessa, joihin hissin olemassaolo ei juurikaan tuo mitään lisäarvoa, ei niihin silloin kohdisteta myöskään välttämättä osuutta remontin aiheuttamasta rahoitusvastikkeesta. Tämä on ihan suoraan asunto-osakeyhtiölain 6. luvun 32 §:stä. Nämä osakkeenomistajien yhdenvertaisuusasiat näkyvät monessa muussakin asiassa, joten niiden suhteen ei kannata yöuniaan menettää.

 

[chrisekh]

Mulla on 4 kampassa maksuhairioinen vuokralainen. Ei he niita saa omaksi saisi ostettua. Onneksi kun lahdin Stadiin toihin niin oli yksityisilla markkinoilla asuntoja tarjolla. Sijoitusasunto on samanlainen tuote kuin osakkeet. Jos jompaan kumpaan ottaa lainaa niin korot ovat pois tuotosta joten on aivan normaalia ettei olemattomasta tuotosta makseta veroa.

 

[shams]

En kyllä toivoisi että asuntosijoittajat häviävät kokonaan markkinoilta, toimivat vuokra-asuntomarkkinat kun edellyttävät että löytyy myös reilusti yksityisiä vuokranantajia. Ei tarvitse kuin katsoa Ruotsiin nähdäkseen mitä tapahtuu kun vuokra-asuntoja ei saa vapailta markkinoilta. Oma lukunsa on toki nuo kymmeniä tai jopa satoja sijoitusasuntoja yhtiö- ja sijoituslainoilla ketjuttaneet, ihan oikein jos joutuvat pakkomyymään osan pois.

 

[Taneli-]

En kyllä toivoisi että asuntosijoittajat häviävät kokonaan markkinoilta, toimivat vuokra-asuntomarkkinat kun edellyttävät että löytyy myös reilusti yksityisiä vuokranantajia

Samaa mieltä sinänsä. Uskoisin että "aina" löytyy henkilöitä jotka esim. perivät asunnon ja laittavat sen vuokralle tai eivät saa ylimääräistä (kakkos)asuntoaan myytyä ja laittavat sen vuokralle. Mutta kuten sanoit se että vivutaan velkaa velalle ja saadaan koreita "Mikko 20v omistaa satojen miljoonien asunnot eikä nöyränä miehen halua edes mainita paljonko hänellä on velkaa" otsikoita toivottavasti loppuu nyt.

 

[chrisekh]

No kenelta se nyt on pois jos Mikko vivuttaa?

 

[Taneli-]

No kenelta se nyt on pois jos Mikko vivuttaa?

Mitä tapahtuu vuokralaisille tai niille taloyhtiöille joiden osakkeita Mikko on ostanut "satojen mijoonien edestä" jos Mikko "yllättyy" kun korot nousevat ja menee henkilökohtaiseen konkurssiin?

Eli päteekö sitten vielä mahdollisesti vuodeksi tai pidemmäksi ajaksi tehty vuokrasopimus jos pankki ottaa asunnon ja laittaa sen pakkohuutokauppaan? Entä miten taloyhtiö reagoi, voi reagoida jos Mikko omistaa vaikkapa hulppeat 25% taloyhtiöstä ja yllättäen pankki kertookin että Mikko ei niitä enää omista, hän on konkurssissa eikä voi maksaa edes vastikkeita.. ..maksaako pankki ne, samaten kuin mahdolliset korjaus jne. velat mitä yhtiö ehkä ehtii, sillä aikaa kun pankki alkaa myymään näitä osakkeita mahdollisesti vuosien ajan, hankkimaan?

 

[Raaka]

Aika yllätyksenä on tullut tässä mitä olen asuntoa / taloa metsästäviä tuttuja jututtanut niin aika moni on laittanut homman jäihin, koska odottelevat takaisin 0% euribor-kautta.
"Eihän kukaan hullu nyt ala maksaa jotain 3-4% korkoja, jos vielä reilu vuosi sitten oli pelkkä marginaali"

Vaikka itsekkin olen ollut velallisena ainoastaan 0-euribor kaudella, niin kyllähän tuo tiedossa on ollut tämän olevan pelkkää poikkeusaikaa. Tosin itselleni tuli yllätyksenä että näin nopeasti homma kääntyi korkojen nousuun.

 

[Köntsä-Ana]

Aika yllätyksenä on tullut tässä mitä olen asuntoa / taloa metsästäviä tuttuja jututtanut niin aika moni on laittanut homman jäihin, koska odottelevat takaisin 0% euribor-kautta.
"Eihän kukaan hullu nyt ala maksaa jotain 3-4% korkoja, jos vielä reilu vuosi sitten oli pelkkä marginaali"

Vaikka itsekkin olen ollut velallisena ainoastaan 0-euribor kaudella, niin kyllähän tuo tiedossa on ollut tämän olevan pelkkää poikkeusaikaa. Tosin itselleni tuli yllätyksenä että näin nopeasti homma kääntyi korkojen nousuun.

Aika hassulta kuulostaa. Onhan noita paljon joilla on isot kämpät ja Teslat pihalla kolmikymppisenä. Talous on mitoitettu varmaan siten että kaikki mitä tulee menee.

 

[B12]

Mitä tapahtuu vuokralaisille tai niille taloyhtiöille joiden osakkeita Mikko on ostanut "satojen mijoonien edestä" jos Mikko "yllättyy" kun korot nousevat ja menee henkilökohtaiseen konkurssiin?

Mitenhän käy (tai kaikkihan sen tietää) esim tälle turun "kiinteistöveijarille" Jethrolle, jolla ilmeisesti koko omaisuus on käytännössä velkaa? Näiden veijareiden jäljiltä sitten jää kaikenlaista selvitettävää.

Aika hassulta kuulostaa. Onhan noita paljon joilla on isot kämpät ja Teslat pihalla kolmikymppisenä. Talous on mitoitettu varmaan siten että kaikki mitä tulee menee.

No jos ei ole muuta aikaa sijoittajan/asuntovelallisen urallaan nähnyt, kuin nollakoron ajan, niin ei ole muusta oikein tietoa. Vanhemmaat sitten muistelevat 80-luvun 16-18% korkoja ja nykyinen nuorempi polvi naureskelee koron nousulla varoittelijoille. Jos joku historiallisesti suht matala 3% korko lyö polvilleen, silloin ollut ihan väärät olettamukset ja lähtökohdat koko touhuun.

 

[Anagonda]

Ei sitä nyt niin vanha tarvitse olla. Itse hankin omistusasunnon 18v iässä joten 00-lukuakin on nähty. Tällöin kovin korko marginaaleineen oli 6,5%. Ai sitä ilon juhlaa kun korko tippui 4,5% tasoon seuraavassa tarkistuksssa. Velkaa ei paljoa ollut(50keur kahteen henkilöön?), mutta ei ollut tulojakaan.

 

[renee]

Aika yllätyksenä on tullut tässä mitä olen asuntoa / taloa metsästäviä tuttuja jututtanut niin aika moni on laittanut homman jäihin, koska odottelevat takaisin 0% euribor-kautta.
"Eihän kukaan hullu nyt ala maksaa jotain 3-4% korkoja, jos vielä reilu vuosi sitten oli pelkkä marginaali"

Vaikka itsekkin olen ollut velallisena ainoastaan 0-euribor kaudella, niin kyllähän tuo tiedossa on ollut tämän olevan pelkkää poikkeusaikaa. Tosin itselleni tuli yllätyksenä että näin nopeasti homma kääntyi korkojen nousuun.

Kyllähän 3-4% korko on ihan ok ja kauppa käy varmasti, mutta silloin lainamäärä pitää mitoittaa pienemmäksi. Tämä tarkoittaa sitä, että asuntojen hintojen pitää joko laskea tai ostajien tyytyä halvempaan.

Korkotason nosto on ongelma lähinnä niille, joilla jo on lainaa, ensiostaja voi jopa hyötyä asiasta.

 

[samsungaaja]

Huomaan, että osa täällä kommentoi vailla parempaa tietoa, koska esim. aiemmin mainittu hissiremontti taikka sellaisen asennus kohdistettaisiin rahoitusvastikkeissa siten, että suurimman maksutaakan suhteellisesti kantaisivat ne, jotka siitä eniten hyötyvät. Jos oma asunto on esim. 1-kerroksessa, joihin hissin olemassaolo ei juurikaan tuo mitään lisäarvoa, ei niihin silloin kohdisteta myöskään välttämättä osuutta remontin aiheuttamasta rahoitusvastikkeesta. Tämä on ihan suoraan asunto-osakeyhtiölain 6. luvun 32 §:stä. Nämä osakkeenomistajien yhdenvertaisuusasiat näkyvät monessa muussakin asiassa, joten niiden suhteen ei kannata yöuniaan menettää.

Jaa meillä kyllä sekä alimmassa että ylimmässä kerroksessa maksatettiin samansuuruiset osuudet hissirempasta. Periaatteessa esim. kattorempastakaan ei alimmassa kerroksessa asuva niin hyötyisi, rempattava vaan on..