Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[stanssi]

Ota huomioon ettei yhtiölainaa voi välttämättä maksaa kuin kokonaan tai kuukausierissä. Toki jos se laina koostuu useasta pienestä remppalainasta niin niitä yleensä saa yksi kerrallaan maksettua, mutta summien perusteella ei ole siitä kyse

Sitähän tässä yritin kysyä että onko tämä yleensäkään mahdollista muuta kuin maksaa kokonaan tai ottaa koko yhtiölainaa.

 

[Boulder]

Sitähän tässä yritin kysyä että onko tämä yleensäkään mahdollista muuta kuin maksaa kokonaan tai ottaa koko yhtiölainaa.

Eiköhän niitä kertasuorituksia voi tehdä muillakin summilla kuin koko velan edestä. Yleensä taloyhtiöillä on mahdollisuus lyhentää lainaa veloituksetta ainakin pari kertaa vuodessa (normaalin maksusuorituksen yhteydessä) ja se nyt on ihan sama, onko potissa siinä joltain osakkaalta 15000 vai 5000 euroa. Pankki, isännöitsijä, kirjanpitäjä joutuu joka tapauksessa tekemään samat toimet.

Hyödyttäähän tuo koko taloyhtiötä, koska velkapääoma pienenee ja näin korkokulutkin ovat alhaisemmat.

 

[renee]

Eiköhän niitä kertasuorituksia voi tehdä muillakin summilla kuin koko velan edestä. Yleensä taloyhtiöillä on mahdollisuus lyhentää lainaa veloituksetta ainakin pari kertaa vuodessa (normaalin maksusuorituksen yhteydessä) ja se nyt on ihan sama, onko potissa siinä joltain osakkaalta 15000 vai 5000 euroa. Pankki, isännöitsijä, kirjanpitäjä joutuu joka tapauksessa tekemään samat toimet.

Hyödyttäähän tuo koko taloyhtiötä, koska velkapääoma pienenee ja näin korkokulutkin ovat alhaisemmat.

Muistelisin, ettei ainakaan omassa taloyhtiössäni voi lyhentää vain osaa taloyhtiön lainasta, vaan pitää maksaa kokonaan pois tai sitten normaaliaikataulun mukaan kuukausittain - jokaisen erillisen lainan voi kyllä maksaa itsenäisesti pois, eli jos taloyhtiöllä on vaikkapa julkisivuremppalaina ja putkiremppalaina, niin esim. vain toisen voi maksaa pois. Tällainen menettely yksinkertaistaa hieman rahoitusvastikkeen huoneistokohtaista laskentaa, joten ehkä tämä on syynä. Periaatteessa tietty tosi yksinkertainen tekninen ongelma, mutta asia voi olla perua joltain ajalta, kun rahoitusvastikkeet laskettiin kynällä ja paperilla

Koron suuruuteen se lyhentäminen ei tietenkään vaikuta muuta kuin sen lyhentäjän osalta, eli ei siitä taloyhtiö hyödy muuta kuin sen suhteen, että rahoitusriski vähenee ja sitä kautta yhtiö voi saada lainaa pienemmällä marginaalilla.

 

[mopnex]

Muistelisin, ettei ainakaan omassa taloyhtiössäni voi lyhentää vain osaa taloyhtiön lainasta, vaan pitää maksaa kokonaan pois tai sitten normaaliaikataulun mukaan kuukausittain - jokaisen erillisen lainan voi kyllä maksaa itsenäisesti pois, eli jos taloyhtiöllä on vaikkapa julkisivuremppalaina ja putkiremppalaina, niin esim. vain toisen voi maksaa pois. Tällainen menettely yksinkertaistaa hieman rahoitusvastikkeen huoneistokohtaista laskentaa, joten ehkä tämä on syynä. Periaatteessa tietty tosi yksinkertainen tekninen ongelma, mutta asia voi olla perua joltain ajalta, kun rahoitusvastikkeet laskettiin kynällä ja paperilla

Koron suuruuteen se lyhentäminen ei tietenkään vaikuta muuta kuin sen lyhentäjän osalta, eli ei siitä taloyhtiö hyödy muuta kuin sen suhteen, että rahoitusriski vähenee ja sitä kautta yhtiö voi saada lainaa pienemmällä marginaalilla.

Riippuen yhtiön koosta, tuo rahoitusvastikkeen tasapainottaminen ja kirjanpidon pitäminen mutkistuu huomattavasti jos siellä maksetaan mielivaltaisissa erissä lainaa pois. Yleensä tästäkin syystä on rajattua 1-2 kertaan vuodessa, ennaltamäärättyinä aikoina, kun voi maksaa oman osuutensa lainasta/lainoista kokonaan tai osittain (yleensä puolet). Jos siellä lyhennellään tonni kesällä, toinen tonni syksyllä, pari tonnia jouluna ja tämä kertaa osakkaiden määrä / permutaatiot niin kirjanpidosta tulee haastavaa.

 

[evga1080ti]

Minkälaisilla pohjakoroilla jengi on saanut lainaa vimeaikoina? Ite pitäis kilpailuttaa laina lähinnä kun nyt on annuniteetti ja pitäis saaha kiinteä tasaerä että näistä ajoista selvitään. Nyt laina HBssa laitoin tarjouskyselyn Opseen, voitteko suositella jotain muuta pankkia?

 

[Teräsmiäs]

Minkälaisilla pohjakoroilla jengi on saanut lainaa vimeaikoina? Ite pitäis kilpailuttaa laina lähinnä kun nyt on annuniteetti ja pitäis saaha kiinteä tasaerä että näistä ajoista selvitään. Nyt laina HBssa laitoin tarjouskyselyn Opseen, voitteko suositella jotain muuta pankkia?

Siis Eikö kyseessä ole ylisuuresta lainasta kyse jos nykyisellä korkotasosta ei selviä?

 

[JPKainulainen]

Minkälaisilla pohjakoroilla jengi on saanut lainaa vimeaikoina? Ite pitäis kilpailuttaa laina lähinnä kun nyt on annuniteetti ja pitäis saaha kiinteä tasaerä että näistä ajoista selvitään. Nyt laina HBssa laitoin tarjouskyselyn Opseen, voitteko suositella jotain muuta pankkia?

Miksi et laittaisi kaikkiin asuntolainaa myöntäviin pankkeihin? Ei kestä montaa minuuttia naputella per hakemus. Lainaehdot ovat niin yksilöllisiä ja tarjouskohtaisia, saman pankin sisälläkin jopa virkailijasta ja tämän mielentilasta riippuvaisia, että huono on kenenkään muun sinulle pankkia alkaa suosittelemaan.

 

[Ja558]

Tasaerän neuvottelun kanssa voi tulla haasteita, sillä laina-aika ei tule joustamaan loputtomiin.

 

[Juomatilaaja]

Minkälaisilla pohjakoroilla jengi on saanut lainaa vimeaikoina? Ite pitäis kilpailuttaa laina lähinnä kun nyt on annuniteetti ja pitäis saaha kiinteä tasaerä että näistä ajoista selvitään. Nyt laina HBssa laitoin tarjouskyselyn Opseen, voitteko suositella jotain muuta pankkia?

Marginaalit ovat asiakaskohtaisia, joten et sä niistä tiedoista mitään hyödy omalla kohdallasi. Mutta kasvukeskuksissa pätenee edelleen se, että kohtuutason asiakkaan pitäisi odottaa saavansa lainansa n. 0,4-0,5 %:n marginaalilla.

OP:n lisäksi ainakin Nordeasta kannattaa pyytää lainatarjous.

Tasaerä-lainojen suhteen kannattaa muistaa, että niitä ei myönnetä pisimpiin lainoihin ja korothan on aina maksettava.

 

[Juomatilaaja]

"Kuluttajahintojen kallistuminen eli inflaatio kiihtyi syyskuussa euroalueella 10,0 prosenttiin, ilmenee Euroopan unionin tilastokeskuksen Eurostatin perjantaina julkaisemista ennakkotiedoista. Ekonomistit arvioivat ennalta, että inflaatiovauhti olisi ollut 9,7 prosenttia."

"Ekonomistien ja keskuspankkiirien tarkkaavaisesti seuraama pohjainflaatio voimistui 6,1 prosenttiin. Elokuussa se oli 5,5 prosenttia. Pohjainflaatiosta on poistettu herkille muutoksille alttiiden energian ja elintarvikkeiden vaikutus kuluttajahintaindeksiin."

Suhdanne | Euroalueen inflaatio kiihtyi jo 10 prosenttiin syyskuussa ja Suomessa yli 8 prosenttiin

Euroalueen inflaatiovauhti oli syyskuussa taas odotuksia voimakkaampaa.

www.hs.fi

Noilla lukemilla voidaan nähdä taas EKP:ltä mielenkiintoisia ulostuloja, vaikka euriborit päivien tarkastelujaksolla mihinkään välttämättä nousekaan.

 

[Ja558]

Pohjainflaatio 6,1%

No eihän siinä sitten.

 

[mineraalimies]

Euriborit jatkaa laskuaan 12 kk Euribor edelleen laskussa

 

[Teräsmiäs]

Euriborit jatkaa laskuaan 12 kk Euribor edelleen laskussa

Yep tuo oli eilen tosiaan. Tänän ei ole lukuja vielä julkistettu? Tähän asti syyskuussa ollut kolme laskupäivää, jos muistan oikein.

 

[evga1080ti]

Siis Eikö kyseessä ole ylisuuresta lainasta kyse jos nykyisellä korkotasosta ei selviä?

Mistä sä tiedät mikä on korko tulevaisuudessa ? Tyhmä se ei tulevaisuudelle varaudu.

Miksi et laittaisi kaikkiin asuntolainaa myöntäviin pankkeihin? Ei kestä montaa minuuttia naputella per hakemus. Lainaehdot ovat niin yksilöllisiä ja tarjouskohtaisia, saman pankin sisälläkin jopa virkailijasta ja tämän mielentilasta riippuvaisia, että huono on kenenkään muun sinulle pankkia alkaa suosittelemaan.

Pitääpä jaksaa naputella...

 

[Juomatilaaja]

Yep tuo oli eilen tosiaan. Tänän ei ole lukuja vielä julkistettu? Tähän asti syyskuussa ollut kolme laskupäivää, jos muistan oikein.

Tänään lasku jatkui ja lukema nyt 2,556 %. Tosin tämän päivän korkonoteerauksiinhan odotettua korkeammat inflaatioluvut eivät vielä heijastu mitenkään.

 

[Teräsmiäs]

Tänään lasku jatkui ja lukema nyt 2,556 %. Tosin tämän päivän korkonoteerauksiinhan odotettua korkeammat inflaatioluvut eivät vielä heijastu mitenkään.

No mutta piti juuri tulla ulos kun ehtisin ilmoittaa ettei ole vielä lukuja ilmoitettu.

Maanantain nousee sitten?

09.10 on meillä tarkistus, niin tämä nykyinen korkotaso kelpaisi vallanmainiosti meille. Katsotaan missä ollaan ensi viikolla.

 

[pyki]

Riippuen yhtiön koosta, tuo rahoitusvastikkeen tasapainottaminen ja kirjanpidon pitäminen mutkistuu huomattavasti jos siellä maksetaan mielivaltaisissa erissä lainaa pois. Yleensä tästäkin syystä on rajattua 1-2 kertaan vuodessa, ennaltamäärättyinä aikoina, kun voi maksaa oman osuutensa lainasta/lainoista kokonaan tai osittain (yleensä puolet). Jos siellä lyhennellään tonni kesällä, toinen tonni syksyllä, pari tonnia jouluna ja tämä kertaa osakkaiden määrä / permutaatiot niin kirjanpidosta tulee haastavaa.

Riippuu oikeastaan myös pankista ja jonkin verran käytössä olevasta ohjelmistosta. Hypolla ei mene ylimääräisestä lyhennyksestä mitään kulua teki sen milloin vain ja esim. Fivaldilla lainaosuuslaskua tehdessä voi määritellä haluamansa prosenttiosuuden mitä asunnon lainaosuudesta maksetaan pois ja annetaan pääomavastikkeelle kerroin lyhennyksen mukaan (1,0-->vaikkapa 0,5 jos maksetaan puolet lainaosuudesta pois). Ääripäänä kiltti/höveli kirjanpitäjä/yrittäjä/isännöitsijä ei edes veloita lainaosuuslaskusta ja lyhennyksen tekemisestä mitään.

Toisena ääripäänä tehdään lyhennys Nordeaan muuna kuin korontarkistus- tai lyhennyspäivänä, jolloin kulu 400€ (veloitetaan tietysti tilaajalta). Osakkaalle kulut lainaosuuslaskelmasta ja laskusta 60€/laina ja yhtiölle sitten erillisveloitusta tuntityönä vaikkapa 1h/65€ kun kirjataan lainaosuuslaskentaan tapahtumat, muutetaan osakkaan pääomavastiketta, tehdään lyhennyspyyntö pankkiin ja lähetetään uudet maksulaput osakkaalle. Kaikenlaisia ääripäitä löytyy.

Ymmärrän hyvin miksi isännöitsijät eivät mainosta tuota osittaista lainaosuuden maksua. Joku 50% tai 100% olisi vielä järkevän rajoissa niin kuin kerroitkin tuossa.

 

[Jabstatic]

Muistelisin, ettei ainakaan omassa taloyhtiössäni voi lyhentää vain osaa taloyhtiön lainasta, vaan pitää maksaa kokonaan pois tai sitten normaaliaikataulun mukaan kuukausittain - jokaisen erillisen lainan voi kyllä maksaa itsenäisesti pois, eli jos taloyhtiöllä on vaikkapa julkisivuremppalaina ja putkiremppalaina, niin esim. vain toisen voi maksaa pois. Tällainen menettely yksinkertaistaa hieman rahoitusvastikkeen huoneistokohtaista laskentaa, joten ehkä tämä on syynä. Periaatteessa tietty tosi yksinkertainen tekninen ongelma, mutta asia voi olla perua joltain ajalta, kun rahoitusvastikkeet laskettiin kynällä ja paperilla

Koron suuruuteen se lyhentäminen ei tietenkään vaikuta muuta kuin sen lyhentäjän osalta, eli ei siitä taloyhtiö hyödy muuta kuin sen suhteen, että rahoitusriski vähenee ja sitä kautta yhtiö voi saada lainaa pienemmällä marginaalilla.

Käytännöt lainaosuuksien poismaksamisessa vaihtelevat suuresti. Yleisesti ottaen isommissa lainoissa tarjotaan mahdollisuutta maksaa pois vain osa lainaosuudesta, pienemmissä se on kaikki tai ei mitään. Ihan vain siksi, että lainaosuuksien poismaksamisessa ja rahoitusvastikkeiden uudelleen määrittämisessä on työtä, eikä sitä mielellään tehdä kymppien takia. Periaatteessa asiasta päättää taloyhtiön hallitus (ellei yhtiökokous ole sanonut painavaa sanaansa) mutta käytännössä isännöitsijä tai kirjanpitäjä itse.

Teknistä syytä käytännölle ei varsinaisesti ole. Lainalaskelmissa lasketaan lainaosuus per velallinen yksikkö (neliö, osake tms.) joka sitten kerrotaan tilan velallisten yksiköiden määrällä, mistä saadaan tilan lainaosuus. Jos tilan lainaosuudesta maksetaan osa, se pienentää tilan velallisten yksiköiden määrää eli yhtä numeroa laskelmalla - ei kovin dramaattinen vaikutus kirjanpitäjän työhön. Velallisten yksiköiden määrä toimii tosin myös rahoitusvastikkeen määräytymisperusteena joten kovin rumia lukuja en mielelläni ottaisi. Erityisesti muistuu mieleen yksi yhtiö jossa edellinen isännöitsijä oli antanut lyhentää tasasummia kuten 10 000 €, mikä jätti velallisiksi yksiköiksi jotakin tyyliin 6,708009159 m²...

 

[Harb]

Monissa taloyhtiöissä lainaosuuden lyhentämisestä aiheutuvat kustannukset tosiaan veloitetaan lyhentäjältä / lyhentäjiltä.

Silloin ei välttämättä edes oikein tiedä että kuinka paljon kustannuksia tulee ennen kuin lyhentäjien määrä on selvillä.

 

[Juomatilaaja]

No mutta piti juuri tulla ulos kun ehtisin ilmoittaa ettei ole vielä lukuja ilmoitettu.

Maanantain nousee sitten?

09.10 on meillä tarkistus, niin tämä nykyinen korkotaso kelpaisi vallanmainiosti meille. Katsotaan missä ollaan ensi viikolla.

Saattaa nousta, saattaa olla nousematta. Ainakin swap-puolella inflaatioluvut eivät synnyttäneet mitään shokkia: pientä nousua lyhyimmissä koroissa ja selkeää laskua pidemmissä.

 

[mopnex]

Näissä lyhennyskuvioissa yhtiöjärjestyksen mukaan edetään, tyypillisesti siellä on vakiomuotoiluna että "hallituksen päättäminä ajankohtina". Nämä ajankohdat ovat pankkien kulujen takia usein ne samat, millä yhtiö lyhentää lainojaan pankille. Yllä olikin hyviä esimerkkejä erilaisista tilanteista, ja riippuu pitkälti myös pankista ja yhtiön koosta mikä on järkevää.

 

[une]

Olen muuttamassa joulukuussa taloon, josta olen tehnyt jo kaupat. Entisellä omistajalla joka asuu siinä vielä tuohon muuttopäivään saakka, on voimassaoleva 10snt/kWh sopimus. Saanko tehdä niin, että ehdottaisin nykyiselle omistajalle, että pitäisivät esimerkiksi ensi kesään saakka tuossa talossa sähkösopimusta ja maksaisin ne laskut aina + maksaisin heille vaivanpalkkaa joka kk, esimerkiksi 50e/kk? Tuleeko tässä mitään vastaan? Kai vanha omistaja saa pitää sähkösopimustaan voimassa semmoisessa talossa mitä ei omista? Kyseessä on omakotitalo.

 

[Mikkos]

Olen muuttamassa joulukuussa taloon, josta olen tehnyt jo kaupat. Entisellä omistajalla joka asuu siinä vielä tuohon muuttopäivään saakka, on voimassaoleva 10snt/kWh sopimus. Saanko tehdä niin, että ehdottaisin nykyiselle omistajalle, että pitäisivät esimerkiksi ensi kesään saakka tuossa talossa sähkösopimusta ja maksaisin ne laskut aina + maksaisin heille vaivanpalkkaa joka kk, esimerkiksi 50e/kk? Tuleeko tässä mitään vastaan? Kai vanha omistaja saa pitää sähkösopimustaan voimassa semmoisessa talossa mitä ei omista? Kyseessä on omakotitalo.

En tiedä mutta jos mä olisin entinen asukas niin ei vois vähempää kiinnostaa uuden asukkaan sähkölaskut. Varsinkin jos ei ole joku tuttu.

 

[Tege]

En tiedä mutta jos mä olisin entinen asukas niin ei vois vähempää kiinnostaa uuden asukkaan sähkölaskut. Varsinkin jos ei ole joku tuttu.

Kai myyjäkin sopimuksen tarvii.

 

[Mikkos]

Kai myyjäkin sopimuksen tarvii.

Niin jos sen saa ottaa muuttaessa mukaan. Oletan että tässä tapauksessa se ei onnistu.

 

[edup]

Kai myyjäkin sopimuksen tarvii.

Mikäänhän ei estä sitä, että yhdellä henkilöllä olisi useampi sopimus (eri käyttöpaikkoihin). Ja monillahan onkin, kesämökkien ym. takia.

Jos ostaja maksaa kohtuullisen kompensaation tuosta, niin miksipä myyjä ei suostuisi? Jos taas ei maksa, niin enemmän Mikkosin linjoilla että ei hirmuisesti kiinnosta.

 

[une]

Jep. Juurikin näin. Se, että maksaisin 100e/kk vaivanpalkkaa heille, sekä maksaisin tietenkin sähkölaskun on minulle huomattavasti edullisempaa kuin se, että ottaisin 30snt/kWh sähkösopimuksen. Tämmöisellä idealla ajattelin lähteä tarjoamaan ja se on sitten heistä kiinni, miten haluavat tietenkin edetä. Tämän mahdollisuutta ainoastaan vain pohdin.

Kiitos kommenteista @edup. Näin vähän uumoilinkin!

Toinen kysymys: Myyjä on muuttamassa omakotitalosta kerrostaloon(sähkölämmitys -> kaukolämpö). Tarjoavatko sähköyhtiöt siis nykyisin, että sopimus siirrettäisiin uuteen taloon? Minulle ei ole ikinä sen hetkinen sähköyhtiö tämmöistä tarjonnut, vaikka olen muuttanut varmasti n. 10 kertaa.

 

[Sir Lancelot]

Jep. Juurikin näin. Se, että maksaisin 100e/kk vaivanpalkkaa heille, sekä maksaisin tietenkin sähkölaskun on minulle huomattavasti edullisempaa kuin se, että ottaisin 30snt/kWh sähkösopimuksen. Tämmöisellä idealla ajattelin lähteä tarjoamaan ja se on sitten heistä kiinni, miten haluavat tietenkin edetä. Tämän mahdollisuutta ainoastaan vain pohdin.

Kiitos kommenteista @edup. Näin vähän uumoilinkin!

Toinen kysymys: Myyjä on muuttamassa omakotitalosta kerrostaloon(sähkölämmitys -> kaukolämpö). Tarjoavatko sähköyhtiöt siis nykyisin, että sopimus siirrettäisiin uuteen taloon? Minulle ei ole ikinä sen hetkinen sähköyhtiö tämmöistä tarjonnut, vaikka olen muuttanut varmasti n. 10 kertaa.

Joka muutossa on kyllä onnistunut siirtää omat sopimukset. Toistakymmentä takana.

 

[Pesari]

Joka muutossa on kyllä onnistunut siirtää omat sopimukset. Toistakymmentä takana.

Onnistuispa joka muutossa siirtää vanha sopimus niin olisi edelleen 4 sentin soppari. Ei onnistunut vaikka muutin vain 1km päähän vanhasta kämpästä.

 

[BongisKhan]

Joo, esim. Oomi ihan suoraan sanoo, että ei ole mahdollista missään tilanteessa sopparin siirto.

 

[Zigh]

Joka muutossa on kyllä onnistunut siirtää omat sopimukset. Toistakymmentä takana.

Tämä ei vaan tarkoita yhtään mitään, koska ennen tilanne oli se, että uudet sopparit ei hirveästi eronneet vanhoista, joten sähköyhtiön kannatti antaa soppari mukaan että sai asiakkaan pidettyä itsellään. Tänä päivänä on kannattavampaa päästä halvoista määräaikaisista eroon vaikka siinä menisi asiakas samalla.

 

[kumihanska]

Helenillä onnistuu siirtää sopimus vastaavanlaisena uuteen osoitteeseen, Tee muuttoilmoitus netissä | Helen ja tuolta viimeinen raksittava kohta.

Itse siirsin juuri syyskuussa uuteen osoitteeseen määräaikaisen sopparin jossa vielä 1,5 vuotta jäljellä hintaan 4,98 c/kWh.

 

[Taneli-]

Toinen kysymys: Myyjä on muuttamassa omakotitalosta kerrostaloon(sähkölämmitys -> kaukolämpö). Tarjoavatko sähköyhtiöt siis nykyisin, että sopimus siirrettäisiin uuteen taloon? Minulle ei ole ikinä sen hetkinen sähköyhtiö tämmöistä tarjonnut, vaikka olen muuttanut varmasti n. 10 kertaa.

Se riippuu yhtiöstä. Osa ei suostu edes periaatteesta tai ilkeyksissäänkään ja osalla sitä mainostetaan isolla (esim. Lumme) että sen liittymän saa aina siirrettyä (Suomen sisäisen) muuton yhteydessä.

Toki osalle tämä on myös syy miksi se muutto EI automaattisesti katkaise sitä sopimusta, mikä kannattaa myös muistaa. Joten ne joilla on alle 5sentin sopimus mieluusti pitävät sen sopimuksensa mutta ne joilla on esim. 30+ sentin sopimus taas joutuvat pitämään sen vaikka muuttavat, elleivät maksa sitten mahdollista sakkoa.

 

[zomeone]

Itse siirsin myös syyskuussa vanhan Helenin sähkösopparin uuteen osoitteeseen.
3kk antavat pitää päällekkäin vanhassa ja uudessa osoitteessa.

 

[vokE]

Kun olette asuntolainan marginaalia neuvotelleet, onko pankissa vaadittu nähtäväksi muiden tarjoukset ennen kuin tiputtavat oman marginaalinsa? OP tarjosi 0.75, ei kiinnostaisi yhtään alkaa jumppaamaan sen kanssa mutta kun tiedän että 0.5 on useampikin kaveri saanut tänä vuonna.

 

[Juomatilaaja]

Kun olette asuntolainan marginaalia neuvotelleet, onko pankissa vaadittu nähtäväksi muiden tarjoukset ennen kuin tiputtavat oman marginaalinsa? OP tarjosi 0.75, ei kiinnostaisi yhtään alkaa jumppaamaan sen kanssa mutta kun tiedän että 0.5 on useampikin kaveri saanut tänä vuonna.

Mitä ne muut tarjouksen pankille kuuluisivat? Ja ei, eivät vaadi.

Marginaalit ovat asiakaskohtaisia, johon vaikuttaa mm. vakuudet, varallisuus, tulot ja ostettava kohde. Eli ei ne kaverien marginaalit ole suoraan verrannollisia asioita.

 

[Sakkez]

Kun olette asuntolainan marginaalia neuvotelleet, onko pankissa vaadittu nähtäväksi muiden tarjoukset ennen kuin tiputtavat oman marginaalinsa? OP tarjosi 0.75, ei kiinnostaisi yhtään alkaa jumppaamaan sen kanssa mutta kun tiedän että 0.5 on useampikin kaveri saanut tänä vuonna.

Minulta on pyydetty, mutta ei kaikissa tapauksissa.

 

[p.puhakka]

Kun olette asuntolainan marginaalia neuvotelleet, onko pankissa vaadittu nähtäväksi muiden tarjoukset ennen kuin tiputtavat oman marginaalinsa? OP tarjosi 0.75, ei kiinnostaisi yhtään alkaa jumppaamaan sen kanssa mutta kun tiedän että 0.5 on useampikin kaveri saanut tänä vuonna.

Mitäpä ne varsinaiset tarjoukset tosiaan pankille kuuluu nähtäväksi. Itsellä on tarjous 0,55% marginaalista OP:lta. Kaksi hakijaa, n. 270t€, ja käytännössä ei lainkaan omaa rahaa. Mutta tosiaan kun sanottu, niin tapaukset ja tilanteet ei ole ihan täysin verrannollisia. Nordea tarjosi taas samalla setillä 0,9%.

EDIT: Ja Nordea sanoi useampaan kertaan, ettei tuosta marginaalista päästä alaspäin, että ota ihmeessä parempi jos on...

 

[Teräsmiäs]

Euribor 12kk 2,5%. Tuntuu että tuo 2,62% oli liikaa kun nyt laskenut siittä komeasti alaspäin.

Mistäs näen helpoiten 3kk ja 6kk euriborit? Kun Suomen Pankin sivuilta tulee isolla viiveellä.

 

[Juomatilaaja]

Euribor 12kk 2,5%. Tuntuu että tuo 2,62% oli liikaa kun nyt laskenut siittä komeasti alaspäin.

Mistäs näen helpoiten 3kk ja 6kk euriborit? Kun Suomen Pankin sivuilta tulee isolla viiveellä.

Vuorokauden viiveellä Kauppalehden uutisista: 12 kuukauden euribor laski perjantaina – Lyhyemmissä euriboreissa nousua

Googlettamalla esim. espanjalaiset ja portugalilaiset mediat julkaisee ajantasaista tietoa lyhyemmistä koroista. Mutta eivät näemmä mitenkään järjestelmällisesti joka päivän tietoja.

Euroswapit tänäänkin laskussa, mikä ennakoi pikemminkin pientä laskua kuin nousua euriboreille lyhyellä aikajaksolla.

 

[vokE]

Mitäpä ne varsinaiset tarjoukset tosiaan pankille kuuluu nähtäväksi. Itsellä on tarjous 0,55% marginaalista OP:lta. Kaksi hakijaa, n. 270t€, ja käytännössä ei lainkaan omaa rahaa. Mutta tosiaan kun sanottu, niin tapaukset ja tilanteet ei ole ihan täysin verrannollisia. Nordea tarjosi taas samalla setillä 0,9%.

EDIT: Ja Nordea sanoi useampaan kertaan, ettei tuosta marginaalista päästä alaspäin, että ota ihmeessä parempi jos on...

Tuliko 0.55 heti ensimmäisellä yrittämällä vai pitikö sitä tinkailla?

 

[Juomatilaaja]

Mitäpä ne varsinaiset tarjoukset tosiaan pankille kuuluu nähtäväksi. Itsellä on tarjous 0,55% marginaalista OP:lta. Kaksi hakijaa, n. 270t€, ja käytännössä ei lainkaan omaa rahaa. Mutta tosiaan kun sanottu, niin tapaukset ja tilanteet ei ole ihan täysin verrannollisia. Nordea tarjosi taas samalla setillä 0,9%.

EDIT: Ja Nordea sanoi useampaan kertaan, ettei tuosta marginaalista päästä alaspäin, että ota ihmeessä parempi jos on...

Itse kun viimeksi kilpailutin pankkeja, niin Nordealta tuli ihan mielenkiintoinen tarjous, mutta tosiaan yhtään neuvotteluvaraa ei ollut siinäkään. Danskesta virkailija kysyi vanhojen lainojen hinnoittelua, ja tyytyi onnittelemaan hyvistä sopimuksista ja pysymään OP:n asiakkaana. No siellä sitten on pysytty.

 

[p.puhakka]

Tuliko 0.55 heti ensimmäisellä yrittämällä vai pitikö sitä tinkailla?

Piti ihan tarkistaa, mutta kyllä, tuli heti. Siitä ei itseasiassa ole vielä edes tingitty, koska se vaikutti olevan yleiseen tasoon nähden ihan ok-tasolla. Noista lainannosto kuluista lähinnä otettiin alkuun löysät pois.

 

[p.puhakka]

Itse kun viimeksi kilpailutin pankkeja, niin Nordealta tuli ihan mielenkiintoinen tarjous, mutta tosiaan yhtään neuvotteluvaraa ei ollut siinäkään. Danskesta virkailija kysyi vanhojen lainojen hinnoittelua, ja tyytyi onnittelemaan hyvistä sopimuksista ja pysymään OP:n asiakkaana. No siellä sitten on pysytty.

Hieman samaa kokemusta täälläkin. Tarjouksia kysyttiin melkeimpä joka pankista, ja yhteinen ääni tuntui olevan että pysy vaan siellä omassa pankissa. Meillä molemmilla hakijoilla on siis ollut pitkään asiakkuus OP:n kanssa, jos sillä jotain pientä vaikutusta asiaan on. Eikä tosin mielellään edes vaihdettaisi pois.

 

[Juomatilaaja]

Hieman samaa kokemusta täälläkin. Tarjouksia kysyttiin melkeimpä joka pankista, ja yhteinen ääni tuntui olevan että pysy vaan siellä omassa pankissa. Meillä molemmilla hakijoilla on siis ollut pitkään asiakkuus OP:n kanssa, jos sillä jotain pientä vaikutusta asiaan on. Eikä tosin mielellään edes vaihdettaisi pois.

Edellisen kerran omaa kotia ostaessa sain OP:ltä tarjouksen, jonka hintaa en muista, mutta sanotaan nyt vaikka että 0,9 %. Virkailijan soittaessa tarjouksen jälkeen totesin, että en tiennytkään olevani pankin silmissä asiakkaiden roskaluokkaa, mihin tarjous viittaa. Siihen tuli nopea vastaus, että sehän oli vasta tarjous. Nopeasti se marginaali laski muistaakseni 0,57:aan, mikä tuli silloin laiskana hyväksyttyä. Tosin jo seuraavana vuonna olin pankkiin yhteydessä, että mielestäni marginaali on kova, ja sen tulisi laskea 0,4 %:iin, jotta en kilpailuttaisi lainaa. Ja siihenhän se sitten laski.

Sijoituskämppien kohdalla lainatarjoukset ovat olleet sitten asiallisempia, eli keskustelu ei ole alkanut millään ylitörkeällä tarjouksella.

 

[salamoi]

Hieman samaa kokemusta täälläkin. Tarjouksia kysyttiin melkeimpä joka pankista, ja yhteinen ääni tuntui olevan että pysy vaan siellä omassa pankissa. Meillä molemmilla hakijoilla on siis ollut pitkään asiakkuus OP:n kanssa, jos sillä jotain pientä vaikutusta asiaan on. Eikä tosin mielellään edes vaihdettaisi pois.

Meillä OP tarjosi parempaa marginaalia kuin Danske (joka oli molempien hakijoiden pankki alunperin), mutta kun vihjasimme Danskelle, että kilpailijalta saisi lainaa halvemmalla, Danske laski marginaalinsa samaan. Mitään todisteita ei tarvinnut esittää, vaan marginaali laskettiin heti. Danskella ei myöskään tullut mitään lainan nostokuluja ja lyhennysvapaatkin oli ilmaisia, niin pysyttiin sitten siellä. Kaipa pankeilla joku halukkuus on pitää nykyisistä asiakkaista kiinni.

 

[Teräsmiäs]

Danskesta silloin tarjottiin meille muistaakseni 0,60% marginaalia.

OP oli tätä ennen tarjonnut 0,65%.

Sanoin lainaneuvottelussa että Danske oli tarjonnut 0,50%.

OP tarjosi sitten 0,55% joka hyväksyttiin.

Kyseessä rakennuslaina (2018) jossa lähtökohtaisesti aina korkeampi marginaali kuin asuinhuoneistoa ostaessa.

S-Pankki tarjosi äskettäin 6kk marginaalin. Kysytäämpä OP vastatarjous.

 

[hyy]

Meille 220t€ suuruiseen lainaan OP tarjosi suoraan 0,5% marginaalia joka saatiin sitten ilman sen kummempaa vääntöä tingittyä 0,4:ään. Eipä sitten tarvinnut muista pankeista enää kyselläkään. Vakuutuksetkin on käytännössä ilmaisia kun ne voi maksella lainan koroista saatavilla bonuksilla.

Tämä tarjous siis saatiin ihan viime viikolla.

 

[Teräsmiäs]

Meille 220t€ suuruiseen lainaan OP tarjosi suoraan 0,5% marginaalia joka saatiin sitten ilman sen kummempaa vääntöä tingittyä 0,4:ään. Eipä sitten tarvinnut muista pankeista enää kyselläkään. Vakuutuksetkin on käytännössä ilmaisia kun ne voi maksella lainan koroista saatavilla bonuksilla.

Tämä tarjous siis saatiin ihan viime viikolla.

Saitteko 6kk Euriborilla?

 

[hyy]

Saitteko 6kk Euriborilla?

Sitä ei valitettavasti irronnut. 12kk euriborilla mennään.