itse kritisoin vain sitä näkökulmaa, että ostamalla jotain samaa osaketta mitä arnaultilla on, voi jotenkin päästä vaurastumaan arneultin tahtiin jos alkuperäisessä esimerkissä näytettiin absoluuttisia omaisuuksien kasautumisia. Ekaks toki tarttis olla se pääoma mitä sijoittaa niin saisi sitä kassavirtaa. Arnaultille se on tullu oletetusti perintönä ja perheeltä, Muskille yrityskaupoista. Sen jälkeen keskustelua lähdettiin spinnaamaan johonkin prosenttituottoihin ikäänkuin sillä ei ole merkitystä saanko 2 euroa osinkoa vai 20miljoonaa kunhan vaan peruspääoma kasvaa suhteellista tahtia. Luulis olevan aika triviaali juttu, mutta speden dystopiakuvaus osui tässäkin oikeeseen.
Mistään portinvartijoistakaan ei ole juurikaan puhuttu mitkä tietysti on tuon täysin periaatteellisen virheen rinnalla hyvin pikkujuttu. Nämä on juuri oleellisia esim. LVMH tapauksessa. Ainakin jokunen vuosi sitten Ranskalaiset ei hirveemmin ollu kiinnostuneita noudattaan mitään verotussopimuksia niiden periaatteiden mukaisesti vaan osinkojen yliverotusta piti hakea jollain ranskalaisilla kirjeitse lähetettävillä lomakkeilla takaisin sieltä. Melkosen aikaavievää, ankeaa ja ennen kaikkea turhaa hommaa, sama oli saksalaisilla ja päälle vielä kaikenlainen välittäjien vempulointi tämän asian kanssa.
Kyllä sika syitä löytää, välillä on pääomaa liian vähän, välillä yliverotusta.
Alkupääomaksi riittää vaikkapa 20-2000 €, hajautuksen on hyvä olla laaja, kulujen pienet, suhteellisen tuoton hyvä, ja oikeasti ylimääräisiä kymppejä tai satasia olisi hyvä jäädä jatkossakin sijoitettavaksi säännöllisesti.
Itse aloitin arvo-osuustilille osakkeiden hankkimisen nurmikonleikkuurahoilla 34-35 vuotta sitten. Alkupotti oli 360 mk. Olen indeksirahastoja/ETF:ä huonompi sijoittaja (ja tulot pienet), joten kuusinumeroiseen pääsin vasta kymmenisen vuotta sitten.
Olen ollut "kätilönä" läsnä viiden muun salkun synnytyksessä. Näiden alkupääomat ovat olleet 500 €, 2000 €, 4000 €, 2000 € ja 1000 €. Kaikki ovat aloitettu yli 10 vuotta sitten, mutta alle 25 v sitten, ja lisäsijoituksia on tehty ylimääräisellä vuosien varrella. Kukaan viidestä ei ole myynyt mitään. Kahdella on pelkkiä suoria osakkeita, ja kolmella lisäksi indeksi/ETF. Kolme salkkua on nykyään vahvoja viisinumeroisia, ja kaksi salkkua kuusinumeroisia. Suurituloisimman nettotulot ovat 2xxx €/kk, joten ihan merkittävästä vaikutuksesta puhutaan. Yhtä lukuunottamatta kukaan ei vielä ole saanut perintöä. Tämä yksi sai 90-luvun alussa niin pienen perinnön, ettei siitä ollut enää jäljellä sijoittamista aloittaessa. Lisäksi yksi viidestä on saanut perheeltä verovapaan lahjan, <10k. Neljä viidestä veti ihan omin voimin pienellä/keskimääräisellä palkalla.
Ostamalla lottorivejä samalla rahamäärällä mitä työnsivät sijoituksiin vuosien aikana, kaikki niistä viidestä, joissa olen ollut mukana, olisivat miinuksella 15 000 €-70 000 €, ellei jollekin olisi sattunut osumaan päävoitto tai jokin muu niin suuri voitto, että se olisi kuitannut 15k-70k -tappiot. Tuskinpa.
Seitsennumeroisten synnytyksessä en ole ollut mukana, koska ne ovat jopa 80-luvulta. Niitäkin on pari kpl, joissa ei ole mitään alkupääomaa, vaan esim. liki 40 vuotta kasvatusta AMK-opettajan palkalla/eläkkeellä. Vähän kuin Sinkko, mutta hän aloitti jo 70-luvulla, niin siksi alkaa lähestyä jo 8-numeroista.
Jos yliverotus närästää, voit hankkia Arnaultin LVMH:ä indeksirahaston/ETF:n muodossa. Esim. EUNL sisältää 0,36 % LVMH:ä. Se sisältää myös parisen tuhatta suurinta firmaa kehittyneitä maista, eli saat palan Arnaultia, Gatesia, Ballmeria, Bezosta, Zuckerbergia, Buffettia, Muskia jne. Ostamalla EUNL tai vastaavaa indeksirahastoja tulet todennäköisesti saamaan suhteellisesti kiinni maailman kymmenestä nykyisestä rikkaimmasta kahdeksaa henkilöä, ja vain kaksi menestyneintä kasvattavat etumatkaa.
Tarkistetaan väite
05/2024 vs. 1.1.2015:
(rikkain kymmenikkö maailmassa 1.1.2015)
1. rikkain, Gates, 1,622x
2. rikkain, Slim, 1,323x
3. rikkain, Buffett, 1,812x
4. rikkain, Ortega, 1,631x
5. rikkain, Ellison, 2,669x
6. rikkain, Koch, 1,387x
7. rikkain, Jim Walton, 1,924x
8. rikkain, Alice Walton, 1,827x
9. rikkain, Rob Walton, 1,972x
10. rikkain, Arnault, 5,669x
3dfx, joka olisi ostanut EUNL 1.1.2015, 2,498x
Nähdään, että olisit todellakin saanut parempaa tuottoa kuin 80 % maailman rikkaimmista. Vain Arnault ja Ellison olisivat saaneet sinua parempaa tuottoa viimeisten 9 v 4 kk aikana. Hauskasti osuus on sama kuin siinä, että 80 % aktiivisista rahastoista häviää indeksirahastoille. Pulliainen ei osaa, geelitukka ei osaa, miljardöörikään ei osaa. Lohdullista. Tuurilla 20 % kustakin ryhmästä voi päihittää indeksin. Osta siis indeksiä, niin saavutat miljardöörejä. Totta tietysti, ettet koskaan heitä ohita, ellet saa valtavaa perintöä, voittoa tai kehitä menestyvää yritystä. Voit kuitenkin saada 6- tai 7-numeroisen salkun, jos ikää ja terveyttä riittää, ja saat säännöllisesti ylimääräistä kärsivällistä rahaa sivuun.
Sijoittamisessa ei ole järkeä, jos ei ole aikaa vähintään lähes kymmentä vuotta (koska heilunta voi tuota lyhyemmässä ajassa viedä miinukselle hyvästä hajautuksesta huolimatta), tai jos ei saa edes kymppejä oikeasti ylimääräistä sivuun.
Yhden rivin lottoaminen voisi tuoda toivoa erittäin vaikealla hetkellä. Itse tosin niin vaikeassa tilanteessa ostaisin mieluummin eurolla ruokaa. Jos rahaa on enemmänkin, kannattaisi ne lottoon upottamisen sijaan panna sijoituksiin poikimaan 10+ vuodeksi. Jos aikaa olisi vähemmän, voisi pienellä rahalla lotota viihdykkeeksi, ja loput rahat viimeisistä vuosista nauttimiseen.
Tunnen vain kaksi säännöllistä lottoajaa. Ensimmäinen on varastoduunari, joka tauoilla hoki silmät kirkkaana: "Tänään, tänään on se päivä!". Toinen on se firman perustaja, jolla on vahva 7-numeroinen. Hän vei kuponkeja jo 80-luvulla, kun menestystä ei vielä ollut tullut. Ehkä tapa vain jäi päälle.