Miksei se olisi säästöä? Eihän rahastoihinkaan sitoutunutta rahaa pääse käyttämään ellei myy pois...
Lisäksi harvoja säästämisen keinoja, jotka pystyy melkein 100% vivuttamaan velkarahalla
En sano että asunto on paras sijoituskeino kaikissa tilanteissa, mutta kyllähän se varallisuutta yleensä kerryttää kuten muutkin sijoitukset.
Rahastot voi myydä pois ja on kuitenkin edelleen se kämppä missä asua, toisin päin ei oikein onnistu. Mutta ei tähän varmasti mitään yhtä ja oikeaa vastausta ole ja itseään voi aina huijata niin paljon kuin haluaa...
No ei sitä nyt ainakaan yhtä lailla kuluksi voi laskea kuin vuokraa. Talo on jossain vaiheessa maksettu, vuokranmaksu ei lopu ikinä.
Oikeasta kohteesta ostetun kiinteistön arvo kasvaa (toivottavasti), kun taas vuokraan upotettu raha ei tuota yhtään mitään.
Ei voikaan, mutta jos oletetaan että vaihdat joskus (yleensä tämä vaihto tulee vasta 70+ iässä) max. 1/2 halvempaan niin korkeintaan 50% lyhennyksestä voisi laskea "säästöksi", koska se loppuosa ei todellisuudessa ole sinun käytössäsi käytännössä "ikinä" (ellei sitten virittele jotain käänteistä asuntolainaa). Tähän päälle sitten jo täällä mainitut remontit ja tuo arvonnousukin on vähän fifty-sixty, jos nyt asut ja olet töissä vaikka orimattilassa niin tuskin sinun kannattaa kampista tai aurajoen rannalta kämppää hankkia sillä periaatteella että sielä sen arvo ei varmasti tipu, orimattilassa tosin näin käynee melko varmasti...
Tässä oli nyt enemmän kyse FI:sta (ja RE:stä), mielestäni seiniin upotettu raha ei varsinaisesti juuri auta jos saat kenkää töistä (tarvittaessa jopa sossu maksaa sen sun vuokran) tai päätät 50v:nä muuten vain jättäytyä pois. Toki säästökassaa sinänsä tarvitaan vähemmän kuin vuokralla asuessa koska juoksevat kulut asunnosta kun laina on maksettu on olettavasti selvästi pienemmät vaikka remontitkin huomioisi.
tietysti 1 vaihtoehto voisi olla halvempaan muuttaessa että sijoittaakin kaiken mitä talosta saa ja muuttaa vuokralle, mutta edelleen ne rahat on jumissa koska tarvitset niitä saadaksesi tuottoa jolla maksat sen vuokran...
Ei tähän varmasti mitään patenttiratkaisua löydy, mutta jos tarkoitus on arvioida yksilöä yksilönä eikä verrata muihin (esim vuokralla asujaan) niin asuntoa en laskisi "säästöksi" (ainakaan kokonaan) matkalla FIRE:hen.
Tietysti jos otetaan 2 kaverusta jotka molemmat tienaavat saman ja asuvat samanlaisissa kämpissä, mutta toinen on vuokralla ja molemmilla on samanlaiset muut juoksevat kulut ja elämäntavat ja sama FIRE tavoite niin tällöin kuvio muuttuu, mutta ei tähänkään mitään yksinkertaista kaavaa ole että miten tuon asunnon arvottaisi, pitäisi alkaa ajanlaskun alusta laskemaan saako esim. vuokralla asuja vähän enemmän aluksi sijoituksiin kun toisen on pakko työntää se raha lainan lyhennykseen, huomioida asunnon arvon kehitys (tällä voinee laskelmat keikauttaa minne ne itse haluaa
) ja asunnon remontit. Optimitilanteessa omistusasujalla on lähes sama sijoitusvarallisuus, jolloin maksetun asunnon hyöty on juoksevissa kuluissa vuokra-kämpnkulut jolloin sijoitusomaisuutta tarvitaan melko paljon vähemmän kuin vuokralla asuva ja tuosta kun molemmat jossain vaiheessa vaihtavat pienempään asuntoon niin pääsee cashäämään vielä 100ke arvon nousustakin osan ja saa kämppien hinnan erotuksen suoraan lapaan. Vähemmän optimaalisessa tilanteessa kämpän arvo on tippunut sen verran että se menee päittäin pienempään vaihdettaessa (toki edelleen etuna on pienemmät juoksevat kulut) ja vuokralla asuja on onnistunut keräämään isomman sijoitusvarallisuuden jota korkoa korolla kasvattaa koko ajan enemmän...