• TechBBS:n politiikka- ja yhteiskunta-alue (LUE ENSIN!)

    Politiikka- ja yhteiskunta-alue on TechBBS-keskustelufoorumilla ala-osio, joka on tarkoitettu poliittisten ja yhteiskunnallisten aiheiden sekä niiden ilmiöiden ja haasteiden käsittelyyn.

    Ohjeistus, säännöt ja rangaistukset koskevat vain tätä aluetta, muilla alueilla on käytössä TechBBS-foorumin tavalliset säännöt.

    Ylläpito valvoo, ohjeistaa ja moderoi keskustelua, mutta ensisijaisesti alueen keskustelijoiden pitäisi pyrkiä aktiivisesti ylläpitämään asiallista keskustelua ja myös selvittämään mahdollisesti syntyviä erimielisyyksiä ilman ylläpidon puuttumista keskusteluun.

FIRE (taloudellinen riippumattomuus)

  • Keskustelun aloittaja Keskustelun aloittaja elmo
  • Aloitettu Aloitettu
Miksi veitte ketjun täysin epäolennaiseen offtopicciin.

Asumismuotomieltymyksistä keskustelemiseen on varmaan jotain parempia ketjuja.

Ei se epäolennaista ole. Kyseisellä määritelmällä Suomesta löytyy yhtäkkiä (kymmeniä)tuhansia uusia ”taloudellisesti riippumattomia”. Eli kun myyvät omakotitalon, auton, kesämökin, ja kaiken muun pois niin saa sen 500kE sijoitussalkun ja voi onnellisesti asua siellä neukkukuutiossa taloudellisesti riippumattomana loppuelämänsä. Sitäkö tässä tavoitellaan?
 
Toisille se riittää :)

Se mikä kenellekkin on vapaata elämistä on tietysti suhteellista enkä väheksy sitä jos eri asioista halutaan keskustella.
Jos itselle riittäisi se neukkuvuokrakuutio + sossun tuet + 1000€/kk käteen siihen päälle lopun ikää niin johan se olisi saavutettu.
 
Ei se epäolennaista ole. Kyseisellä määritelmällä Suomesta löytyy yhtäkkiä (kymmeniä)tuhansia uusia ”taloudellisesti riippumattomia”. Eli kun myyvät omakotitalon, auton, kesämökin, ja kaiken muun pois niin saa sen 500kE sijoitussalkun ja voi onnellisesti asua siellä neukkukuutiossa taloudellisesti riippumattomana loppuelämänsä. Sitäkö tässä tavoitellaan?

On siinä vissii ero kun puhutaan, että voisi tehdä niin tai että tekee niin. Ja jos on tyytyväinen siihen nekkukuutioon niin miksei siellä saisi asua. Ennenkin on käynyt asunnoista keskustellessa ilmi, että moni on hyvinkin tyytyväinen. Ei se ole muita asumismuotoja suosivilta pois, kuten ei ole yksilön taloudellisen riippumattomuudenkaan tavoittelu (isommassa mittakaavassa toki olisi, mutta ei taida olla tapahtumassa).

Omalla kohdalla on aina ollut toiveena asua omakotitalossa. Enkä todellakaan ole tinkimässä siitä edes pakon edessä :). Jos FI:ksi pääsee niin silloin omalla kohdalla tuo sisältyy siihen. Mökkeilystä en taas pidä ja vaikka sukumökeillä tulee muutamia kertoja vuodessa käytyä. Lähinnä sen takia kun itsellä on positiiviset lapsuusmuistot mökkeilystä niin haluan omille lapsille samoja. Ilman muksuja en kävisi varmaan ollenkaan. Jos perintönä noista tulisi siivuja niin kaikki pois ja lihoiksi. Ymmärrän kyllä jos joku tykkää, mulle riittää okt.

Monet asiat tässä on asennekysymyksiä. Ja siitä oikeastaan pitäisikin lähteä liikkeelle jos kaikki menee mitä tulee. Aivan varmaan jokaisella on enempi tai vähempi turhia rahareikiä jos ei ole ennen vaivaantunut rahan mennoon kiinnittämään huomiota. Viivan alle jätetään ne omalla kohdalle oikeasti tärkeät asiat ja muista lähdetään viilaamaan. Jos taas tuntuu siltä, että ei ole viilattavaa niin kai sitä jostain löytyy vai onko työttömyyden kohdalla sitten kaulakiikku seuraava vaihtoehto kun ei pysty enää pitämään yllä omaa elintasoa?
 
On mielenkiintoista nähdä, miten itse käyttäydyn kun väistämätön laskumarkkina aikanaan tulee. Nyt on helppo sanoa, että tungen rahaa sijoituksiin satoi tai paistoi, mutta valitettavasti ihminen käyttäytyy usein irrationaalisesti tosipaikan tullen. Ei ole varmastikaan helppoa jatkaa normaalilla sijoitussuunnitelmalla jos ja kun salkku on 50 % miinuksella, mutta toivon pystyväni siihen. :)

Pitää valmistautua henkisesti jo nyt. :)

Tämäpä tuo. Ja näin kun hommaan on lähtenyt mukaan 'aallonharjalla' (oletettavasti) niin ei uskalla laittaa kaikkea mikä likenee. Jotta menee melkein enempi puskuriin. Toisaalta taas lukenut, että nyt mentäisiin sivuttain eikä alas, jotta mistä sitä tiettää. Mutta itse en uskalla edes noihin indekseihinkään laittaa kuin vain sen verran millä ei ole mitään väliä.

Yksi olisi se, että kun on riittävä puskuri niin sen jälkeen vaan kaikki sijoituksiin kylmästi. Mutta sitten olen painunut sen kanssa, että mikä on riittävä. Aluksi laitoin kiinteän summan maaliksi, mutta nyt kun se on täynnä niin ei tunnu siltikään siltä, että voisi jättää siihen ja nyt kaikki sijoituksiin. Sen verran ollut jäätävä tuo kulupolitiikka nyt kun sitä on 6kk seurannut.
 
Miksei se olisi säästöä? Eihän rahastoihinkaan sitoutunutta rahaa pääse käyttämään ellei myy pois...
Lisäksi harvoja säästämisen keinoja, jotka pystyy melkein 100% vivuttamaan velkarahalla ;)
En sano että asunto on paras sijoituskeino kaikissa tilanteissa, mutta kyllähän se varallisuutta yleensä kerryttää kuten muutkin sijoitukset.
Rahastot voi myydä pois ja on kuitenkin edelleen se kämppä missä asua, toisin päin ei oikein onnistu. Mutta ei tähän varmasti mitään yhtä ja oikeaa vastausta ole ja itseään voi aina huijata niin paljon kuin haluaa...
No ei sitä nyt ainakaan yhtä lailla kuluksi voi laskea kuin vuokraa. Talo on jossain vaiheessa maksettu, vuokranmaksu ei lopu ikinä.

Oikeasta kohteesta ostetun kiinteistön arvo kasvaa (toivottavasti), kun taas vuokraan upotettu raha ei tuota yhtään mitään.
Ei voikaan, mutta jos oletetaan että vaihdat joskus (yleensä tämä vaihto tulee vasta 70+ iässä) max. 1/2 halvempaan niin korkeintaan 50% lyhennyksestä voisi laskea "säästöksi", koska se loppuosa ei todellisuudessa ole sinun käytössäsi käytännössä "ikinä" (ellei sitten virittele jotain käänteistä asuntolainaa). Tähän päälle sitten jo täällä mainitut remontit ja tuo arvonnousukin on vähän fifty-sixty, jos nyt asut ja olet töissä vaikka orimattilassa niin tuskin sinun kannattaa kampista tai aurajoen rannalta kämppää hankkia sillä periaatteella että sielä sen arvo ei varmasti tipu, orimattilassa tosin näin käynee melko varmasti...

Tässä oli nyt enemmän kyse FI:sta (ja RE:stä), mielestäni seiniin upotettu raha ei varsinaisesti juuri auta jos saat kenkää töistä (tarvittaessa jopa sossu maksaa sen sun vuokran) tai päätät 50v:nä muuten vain jättäytyä pois. Toki säästökassaa sinänsä tarvitaan vähemmän kuin vuokralla asuessa koska juoksevat kulut asunnosta kun laina on maksettu on olettavasti selvästi pienemmät vaikka remontitkin huomioisi.

tietysti 1 vaihtoehto voisi olla halvempaan muuttaessa että sijoittaakin kaiken mitä talosta saa ja muuttaa vuokralle, mutta edelleen ne rahat on jumissa koska tarvitset niitä saadaksesi tuottoa jolla maksat sen vuokran...

Ei tähän varmasti mitään patenttiratkaisua löydy, mutta jos tarkoitus on arvioida yksilöä yksilönä eikä verrata muihin (esim vuokralla asujaan) niin asuntoa en laskisi "säästöksi" (ainakaan kokonaan) matkalla FIRE:hen.

Tietysti jos otetaan 2 kaverusta jotka molemmat tienaavat saman ja asuvat samanlaisissa kämpissä, mutta toinen on vuokralla ja molemmilla on samanlaiset muut juoksevat kulut ja elämäntavat ja sama FIRE tavoite niin tällöin kuvio muuttuu, mutta ei tähänkään mitään yksinkertaista kaavaa ole että miten tuon asunnon arvottaisi, pitäisi alkaa ajanlaskun alusta laskemaan saako esim. vuokralla asuja vähän enemmän aluksi sijoituksiin kun toisen on pakko työntää se raha lainan lyhennykseen, huomioida asunnon arvon kehitys (tällä voinee laskelmat keikauttaa minne ne itse haluaa :)) ja asunnon remontit. Optimitilanteessa omistusasujalla on lähes sama sijoitusvarallisuus, jolloin maksetun asunnon hyöty on juoksevissa kuluissa vuokra-kämpnkulut jolloin sijoitusomaisuutta tarvitaan melko paljon vähemmän kuin vuokralla asuva ja tuosta kun molemmat jossain vaiheessa vaihtavat pienempään asuntoon niin pääsee cashäämään vielä 100ke arvon nousustakin osan ja saa kämppien hinnan erotuksen suoraan lapaan. Vähemmän optimaalisessa tilanteessa kämpän arvo on tippunut sen verran että se menee päittäin pienempään vaihdettaessa (toki edelleen etuna on pienemmät juoksevat kulut) ja vuokralla asuja on onnistunut keräämään isomman sijoitusvarallisuuden jota korkoa korolla kasvattaa koko ajan enemmän...
 
Ite olen liki 50 ja vanhemmat yms. lähipiiri merkittävästi vanhempia. Voin sanoa, että ihmisen mieli ei juuri vanhene.

Jeps, 50:nä ajattelee ihan samalla tavalla kuin 25:na, kroppa on vaan ehkä vähän rupsahtaneempi.

Kyllä ihminen muuttuu 25 vuodessa myös mieleltään merkittävästi. Tai ainakin pitäisi muuttua.. Itse olen 42 ja ihan erillailla näen lähes kaiken kuin 25 vuotiaana. Ja uskallan vielä väittää että eläkkeellä ei kovinkaan montaa enää pelaaminen kiinnosta.. Oma pelaaminenkin on jäänyt oikeestaan kokonaan pois kun on kasvanut "aikuiseksi" ja tajunnut että ne pelit on vain pelejä ja oikea elämä on paljon kiinnostavampaa. Mieluummin lähden vaikka järvelle tai tuijottelen takkatulta kuin pelaan..

Itse aiheiseen: Omalta osalta ei tule toteutumaan ikänä kun nuorempana tuli tehtyä vääriä valintoja enemmän kuin tarpeeksi ja vielä reilu 3 vuotta kestää velkajärjestely että pääsee edes puhtaalta pöydältä aloittamaan nollasta..
 
  • Tykkää
Reactions: smb
Ei voikaan, mutta jos oletetaan että vaihdat joskus (yleensä tämä vaihto tulee vasta 70+ iässä) max. 1/2 halvempaan niin korkeintaan 50% lyhennyksestä voisi laskea "säästöksi", koska se loppuosa ei todellisuudessa ole sinun käytössäsi käytännössä "ikinä" (ellei sitten virittele jotain käänteistä asuntolainaa). Tähän päälle sitten jo täällä mainitut remontit ja tuo arvonnousukin on vähän fifty-sixty, jos nyt asut ja olet töissä vaikka orimattilassa niin tuskin sinun kannattaa kampista tai aurajoen rannalta kämppää hankkia sillä periaatteella että sielä sen arvo ei varmasti tipu, orimattilassa tosin näin käynee melko varmasti...
Lähinnä vertasin tilannetta jossa vaikka henkilö asuu koko aikuisuutensa samassa talossa vs vuokralla. Omistusasunto on esim. 20 vuoden kohdalla maksettu kokonaan ja asumiskulut tippuvat lähelle nollaa (poislukien mahd. vastike ja rempat). Tällöin rahaa vapautuu muuhun käyttöön. Samalla vuokra-asujan asumiskulut todennäköisesti vain nousevat koko elämän ajan.

Tämän toki sanoit itsekin tuossa loppuviestissä. Mutta tuon sinun viestisi perusteella saa sellaisen kuvan että kiinteistöön upotettu raha on aina huonompi sijoituskohde kuin osakkeet, mistä en kyllä ole ihan samaa mieltä. Kämpässä pitää vaan miettiä tarkasti varsinkin sijaintia. Vähän eri asia ostaa se kämppä helsingin keskustasta kuin pihtiputaalta.

Itse laskisin omistusasumisessa lyhennyksen säästöihin ja vastikkeet rempat ym. kuluihin.
 
Viimeksi muokattu:
Lähinnä vertasin tilannetta jossa vaikka henkilö asuu koko aikuisuutensa samassa talossa vs vuokralla. Omistusasunto on esim. 20 vuoden kohdalla maksettu kokonaan ja asumiskulut tippuvat lähelle nollaa (poislukien mahd. vastike ja rempat). Tällöin rahaa vapautuu muuhun käyttöön. Samalla vuokra-asujan asumiskulut todennäköisesti vain nousevat koko elämän ajan.

Tämän toki sanoit itsekin tuossa loppuviestissä. Mutta tuon sinun viestisi perusteella saa sellaisen kuvan että kiinteistöön upotettu raha on aina huonompi sijoituskohde kuin osakkeet, mistä en kyllä ole ihan samaa mieltä. Kämpässä pitää vaan miettiä tarkasti varsinkin sijaintia. Vähän eri asia ostaa se kämppä helsingin keskustasta kuin pihtiputaalta.

Kyllä ne asuntojen vastikkeetkin nousevat yleisen hintatason noustessa, mutta vaikutus käteen jäävään rahaan tietysti pienempi - ellei isompia remontteja satu kohdalle. Vuokralainenhan ei remonteista maksa ellei toisin ole jostain syystä sovittu.
 
Rahastot voi myydä pois ja on kuitenkin edelleen se kämppä missä asua, toisin päin ei oikein onnistu. Mutta ei tähän varmasti mitään yhtä ja oikeaa vastausta ole ja itseään voi aina huijata niin paljon kuin haluaa...

...

tietysti 1 vaihtoehto voisi olla halvempaan muuttaessa että sijoittaakin kaiken mitä talosta saa ja muuttaa vuokralle, mutta edelleen ne rahat on jumissa koska tarvitset niitä saadaksesi tuottoa jolla maksat sen vuokran...

Ei tähän varmasti mitään patenttiratkaisua löydy, mutta jos tarkoitus on arvioida yksilöä yksilönä eikä verrata muihin (esim vuokralla asujaan) niin asuntoa en laskisi "säästöksi" (ainakaan kokonaan) matkalla FIRE:hen.

En ihan ymmärrä logiikkaa että vuokralla voi asua "koko ajan", mutta myöhemmin omistusasuntoa et voi myydä ja siirtyä vuokralle koska ne rahat menevät vuokraan?

Asunnoissa on myyntivoitto on käytännössä verotonta ja lainastakin saa verohelpotuksia (tosin koko ajan vähemmän), joten on silläkin puolensa. Kyllähän asunnonkin voi yrittää valita niin, että se on myös mahdollisimman kannattava sijoitus ja toisaalta sama on muissakin sijoituksissa, kannattaa pyrkiä mahdollisimman hyvään tuottoon/arvonnousuun, mutta eihän sitä tiedä vaikka osakkeet romahtaisivat puolen vuoden päästä pysyvästi. Toki kunnollinen hajautus suojaa paljolta, olettaen että markkinat eivät romahda kaikkialla pitkäksi aikaa. Helppoahan sijoittaminen olisi jos tulevaisuuden tietäisi ennalta. Olisin minäkin ostanut opintolainalla bitcoineja silloin kun arvo lähenteli nollaa.

Toisille asunto on pelkkä nukkumispaikka, itselleni asunto on yksi tärkeimmistä asioista elämänlaadun kannalta, enkä valinnut kohdetta sijoitusmielessä.
 
En ihan ymmärrä logiikkaa että vuokralla voi asua "koko ajan", mutta myöhemmin omistusasuntoa et voi myydä ja siirtyä vuokralle koska ne rahat menevät vuokraan?
Jos alan FIRE:ttämään ja asun omistusasunnossa niin kaiketi lasken tarvittavan sijoituspääoman sen mukaan mikä tarvitsen juokseviin kuluihin (asunto, rempat, ruoka, bensa, jne), eikö totta? Vastaavasti jos asun vuokralla niin mitoitan sijoitusomaisuuteni sen mukaan mikä tarvitsen juokseviin kuluihin (vuokrat, ruoka, bensa, jne), eikö totta?

Kun kumpikin skenaario on mitoitettu tilanteeseen sopivaksi (ja simuloitu monte carlo mallilla 99,9% läpäisyllä), niin voidaan olla melko varmoja että ne kerätyt rahat kanssa riittää. Huomioitavaahan tässä on nyt se että skenaarioihin tarvittat sijoitussummat (salkku) eivät ole samat. Myöskään todennäköisesti henkilön kokonaisvarallisuus eli talo+salkku ei ole yhtä suuri kuin vuokraajan salkku ottamatta kantaa kumpi on suurempi.

Toisin sanoen jos omistusasujana tarvitset 500ke salkun FIRE tavoitteeseesi niin se on ihan sama oletko hakannut siihen asuntoosi 100ke vai 1Me, sun on silti pakko säästää tuo 500ke ja sen laskisin "säästöksi" kaikki muu on "kulua" - ainakin siis säästövaiheessa koska se hidastaa tuon 500ke keräämistä. Tietysti jos master-plan on myydä tuo 1Me lukaali ja muuttaa landelle 100ke mökkiin niin tällöin jo "säästövaiheessa" tuosta lainan lyhennyksestä voisi laskea 90% "säästöksi", koska tällöin olettavasti kerätään jo lähtökohtaisesti pienempää salkkua koska salkkua on tarkoitus ikään täydentää tuolla asuntojen välirahalla ts. se raha on kerätty vaan eri paikkaan aluksi.

Kysymyshän lähti alunperin siitä että mikä ihmiset laskevat tuohon "säästöprosenttiinsa" nettopalkasta, kysymys ei missään vaiheessa ollut siitä etteikö tuo maksettu asunto olisi sinun ja etteikö sitä voisi muuttaa rahaksi tai etteikö se olisi varallisuutta, mutta yllä oleva konsepti huomioiden itse en laskisi sitä "säästöksi" kuin silloin mikäli jo nyt tietää sen asunnon myyvänsä ja muuttavansa selvästi halvempaan ja tällöinkin laskisin siitä lyhennyksestä säästöksi vain jonkun osan. Jos sen sijaan asut siinä talossa hautaan asti niin seiniin sidottu raha pysyy niissä seinissä + rempat päälle.

Tästä myös näppärästi nähdään että esim. "säästöprosenttia" ei voi oikein mitenkään verrata omistusasujan ja vuokralla olevan välillä koska vuokra on 100% varmasti kulu kun taas omistusasujan 100% varma kulu on lainan korko ja loppu sitten kiinni kuun ja tähtien asennosta. Asunnon hintaa on myös hankala arvottaa 30v päähän, pari tehdasta sulki paikkakunnalta tai homevaurio niin arvo lähentelee nollaa tai se on voinut myös 2 kertaistua...
 
Toisin sanoen jos omistusasujana tarvitset 500ke salkun FIRE tavoitteeseesi niin se on ihan sama oletko hakannut siihen asuntoosi 100ke vai 1Me, sun on silti pakko säästää tuo 500ke ja sen laskisin "säästöksi" kaikki muu on "kulua" - ainakin siis säästövaiheessa koska se hidastaa tuon 500ke keräämistä. Tietysti jos master-plan on myydä tuo 1Me lukaali ja muuttaa landelle 100ke mökkiin niin tällöin jo "säästövaiheessa" tuosta lainan lyhennyksestä voisi laskea 90% "säästöksi", koska tällöin olettavasti kerätään jo lähtökohtaisesti pienempää salkkua koska salkkua on tarkoitus ikään täydentää tuolla asuntojen välirahalla ts. se raha on kerätty vaan eri paikkaan aluksi.

En sinänsä kiistä laskelmiasi, mutta mielestäni on aika eri case verrata "1milj asunto + 500ke salkku" ja "500ke salkku" -plänejä. Onhan se selvää että 500ke saa nopeammin kasaan kuin 1,5 miljoonaa.

Jos minulla on itse maksettu miljoonan asunto, niin kyllä minä ainakin laskisin säästäneeni ihan hyvin, mutta ihan toiset asiat ratkaisevat onko se ollut hyvä sijoitus.
 
En sinänsä kiistä laskelmiasi, mutta mielestäni on aika eri case verrata "1milj asunto + 500ke salkku" ja "500ke salkku" -plänejä. Onhan se selvää että 500ke saa nopeammin kasaan kuin 1,5 miljoonaa.

Jos minulla on itse maksettu miljoonan asunto, niin kyllä minä ainakin laskisin säästäneeni ihan hyvin, mutta ihan toiset asiat ratkaisevat onko se ollut hyvä sijoitus.
No sehän tässä hauskaa onkin kun jokaisella FIREttäjällä on omat ja toistensa kanssa ihan erilaiset lähtökohdat/tavoitteet projektille (toinen tarttee sen ferrarin ja laituripaikan veneelle kun toiselle riittää makaroonilaatikko yksiössä), niin olettavasti "säästökään" ei sinänsä ole sama postaajien kesken, jolloin myös tuo ilmoitettu "säästöprosenttikin" menettää periaatteessa merkityksensä kun tavoite on täysin eri vaikka laskisikin sen kämpänkin siihen säästöprosenttiin. ts toiselle riittää 10% säästö ja toinen tarvitsee 60%. Ja eri postaajien tavoitteitakaan emme sinänsä tiedä, niin en tiedä onko silläkään nyt sitten lopulta mitään väliä laskeeko joku lyhennyksen ilmoittamaansa säästöprosenttiin vai eikö laske - olennaista olisi olla kusettamatta itseään arvonmuodostuksessa ja lähteä firmasta ovet paukkuen aivan liian pienellä kassalla :).

Ps. keskustelu tämän asian tiimoilta lähti siitä kun kysyttiin "kuuluuko" lyhennys laskea ilmoittamaansa säästöprosenttiin vai ei :)
 
Taitaa se pointti olla, että asunto, jossa asut, ei ole samalla tavalla sijoitus tai säästö kuin esim. osakkeet, koska jossain sun on pakko kuitenkin asua. Toisin sanoen ei voi suoraan laskea asunnon arvoa sun varallisuuden arvoksi. Jos myyt asuntosi (eli realisoit sen arvon) sun pitää joko ostaa toinen asunto tai asua vuokralla.

Sen sijaan, jos esim. osakkeisiin sijoitat niin voit realisoida niiden arvon kokonaan ja sun ei ole pakko ostaa toisia osakkeita tilalle.
 
Taitaa se pointti olla, että asunto, jossa asut, ei ole samalla tavalla sijoitus tai säästö kuin esim. osakkeet, koska jossain sun on pakko kuitenkin asua. Toisin sanoen ei voi suoraan laskea asunnon arvoa sun varallisuuden arvoksi. Jos myyt asuntosi (eli realisoit sen arvon) sun pitää joko ostaa toinen asunto tai asua vuokralla.

Sen sijaan, jos esim. osakkeisiin sijoitat niin voit realisoida niiden arvon kokonaan ja sun ei ole pakko ostaa toisia osakkeita tilalle.
Jossain on tosiaan pakko asua. Minun laina- ja vastikekulut ovat noin 100€/kk halvemmat, mitä olisivat vastaavan vuokra-asunnon vuokrakulut tällä alueella. Niin en näe mitään syytä miksi maksaisin enemmän asumisesta, että joku muu tienaa sijoituksillaan paremmin, kuin maksaisin vähemmän asumisesta, jossa kerrytän omaa omaisuutta pikkuhiljaa. Ja tällä hetkellä asunnon arvo on toistaiseksi reilu kymppitonnin arvokkaampi, mitä ostaessani. Tämä ei sinänsä ole merkittävä tekijä, vaan riittää mainiosti jos saan omani takaisin joskus mahdollisesti myydessäni tämän.
 
Jossain on tosiaan pakko asua. Minun laina- ja vastikekulut ovat noin 100€/kk halvemmat, mitä olisivat vastaavan vuokra-asunnon vuokrakulut tällä alueella. Niin en näe mitään syytä miksi maksaisin enemmän asumisesta, että joku muu tienaa sijoituksillaan paremmin, kuin maksaisin vähemmän asumisesta, jossa kerrytän omaa omaisuutta pikkuhiljaa. Ja tällä hetkellä asunnon arvo on toistaiseksi reilu kymppitonnin arvokkaampi, mitä ostaessani. Tämä ei sinänsä ole merkittävä tekijä, vaan riittää mainiosti jos saan omani takaisin joskus mahdollisesti myydessäni tämän.
Tuo että kumpi tapa on edullisempi asua on eri keskustelu.
 
Tuo että kumpi tapa on edullisempi asua on eri keskustelu.

Tämä, muuten päädytään pian tilanteeseen missä todetaan että paras tapa olisi asua peräkammarin poikana ~50v kypsään ikään säästäen kaikki kun vanhemmat ostavat vaatteet, tekevät ruuat ja maksavat muutkin laskut maksaen vielä viikkorahaa ja itse säästää ~kaikki palkka ja muut tulot.

En kiistä etteikö tuolla tavalla saisi ehkä eniten rahaa säästöön mutta olisiko tuo elämisen arvoista elämää muuten, vaikka miten hyvin tulisi toimeen vanhempiensa / sukulaistensa kanssa.
 
Tuo että kumpi tapa on edullisempi asua on eri keskustelu.
Eikö se nyt liity kuitenkin tähän sillä tavalla, että halvemmilla asumiskustannuksilla jää enemmän sijoitettavaksi. Sen lisäksi asun omassa sijoituksessani, sillä lainan maksettuani ja asunnon myytyäni mulla on tämän asunnon arvon verran valuuttaa käytettävänä, mitä taas vuokra-asujalla ei ole. Olen silloin käytännössä asunut vain vastikkeen (+ pienten korkojen) hinnalla nämä vuodet.
 
Eikö se nyt liity kuitenkin tähän sillä tavalla, että halvemmilla asumiskustannuksilla jää enemmän sijoitettavaksi.
Tämä osittain liittyy. Mutta aina omistusasuminen ei ole edullisempi vaihtoehto. Tälle on tosiaan oma threadinsä.
Sen lisäksi asun omassa sijoituksessani, sillä lainan maksettuani ja asunnon myytyäni mulla on tämän asunnon arvon verran valuuttaa käytettävänä, mitä taas vuokra-asujalla ei ole. Olen silloin käytännössä asunut vain vastikkeen (+ pienten korkojen) hinnalla nämä vuodet.
Tästä juuri oli se pointti, että tuota ei voi suoraan laskea sun varallisuuden kasvuksi. Jos realisoit asunnossa kiinni olevan varallisuuden niin sit sun pitää hommata uusi asunto ellet sitten meinannut FIREttää loppuelämää kodittomana.
 
Tästä juuri oli se pointti, että tuota ei voi suoraan laskea sun varallisuuden kasvuksi. Jos realisoit asunnossa kiinni olevan varallisuuden niin sit sun pitää hommata uusi asunto ellet sitten meinannut FIREttää loppuelämää kodittomana.
Tottakai se lasketaan varallisuuden kasvuksi. Voihan siinä kohtaa ottaa uuden asuntolainan tai muuttaa vaikka vuokralle, ja laittaa nuo edellisen asunnon myynnistä saadut rahat suoraan sijoituksiin.
 
Tästä juuri oli se pointti, että tuota ei voi suoraan laskea sun varallisuuden kasvuksi. Jos realisoit asunnossa kiinni olevan varallisuuden niin sit sun pitää hommata uusi asunto ellet sitten meinannut FIREttää loppuelämää kodittomana.

Velatonta asuntoa vastaan voi nostaa lainaa jolloin kyseisen varallisuuden saa ainakin osittain poikimaan lisätuloja.
 
Tottakai se lasketaan varallisuuden kasvuksi. Voihan siinä kohtaa ottaa uuden asuntolainan tai muuttaa vaikka vuokralle, ja laittaa nuo edellisen asunnon myynnistä saadut rahat suoraan sijoituksiin.
Toki, mutta sun pitää ottaa huomioon että se uusikin asuntolaina tai vuokra pitää maksaa eli se pitää ottaa huomioon siinä summassa minkä tarvitse FIREtykseen.

Velatonta asuntoa vastaan voi nostaa lainaa jolloin kyseisen varallisuuden saa ainakin osittain poikimaan lisätuloja.
Niin, osittain. Ja tuo sijoituslainakin pitää maksaa pois.

Pointti tosiaan ei ole se, etteikö asunnolla olisi arvoa, etteikö asunnon ostaminen olisi järkevää tai etteikö asuntoa voisi käyttää vipuna varallisuuden kasvattamiseksi. Vaan pointti on se, että asunnon arvon realisoiminen ei ole yksinkertaista joten asunnon arvoa ei voi laskea 1:1 sun varallisuudeksi.
 
Viimeksi muokattu:
Ja parhaassa tapauksessa maksat asumisesta saman verran omaa lyhentämällä kuin vuokralla (tai jopa vähemmän). Tällöin sijoituksiin jää molemmissa skenaarioissa saman verran (omaa maksaessa voi alussa ottaa boostin sijoituksiin muutaman vuoden lyhennysvapaalla ja kaikki sijoituksiin). Sit joskus 20-25v päästä on kämppä maksettu ja asumiskustannukset putoavat huomattavasti siinä missä vuokralla asuessa maksat sitä vuokraa maailman tappiin asti. Tässä kohtaa saattaa ikää olla joku 45-50v ja saat eläkeikään 60-65v asti sijoitettua suurempaa summaa, kuin vuokralaisena. Lopputulemana vaikka siinä 60-65v, omistajalla on oma asunto + suurempi salkku ja pienemmät asumiskulut.

Aina toki näin ei mene, mutt täysin mahdollinen skenaario
 
Niin, osittain. Ja tuo sijoituslainakin pitää maksaa pois.

Niin siksi sanoinkin osittain. Mutta vertaus osakkeet vs asunto ei ole oikein järkevä koska kuten sanoit, jossain on asuttava. Sen takia vertaus on tehtävä omistusasumisen ja vuokralla asumisen välillä ja tässä vertailussa se omaan asuntoon laitettu raha on nimenomaan säästöä koska kaikki se mitä siihen laitat kasvattaa pottia jota voit jatkossa hyödyntää lisätulojen saamiseksi.
 
Niin siksi sanoinkin osittain. Mutta vertaus osakkeet vs asunto ei ole oikein järkevä koska kuten sanoit, jossain on asuttava. Sen takia vertaus on tehtävä omistusasumisen ja vuokralla asumisen välillä ja tässä vertailussa se omaan asuntoon laitettu raha on nimenomaan säästöä koska kaikki se mitä siihen laitat kasvattaa pottia jota voit jatkossa hyödyntää lisätulojen saamiseksi.
Tämä on taas eri asiaa kuin mistä tässä on kyse. Nyt puhut asunnolla vivuttamisesta, mikä on eri asia kuin asunnon arvo varallisuutena, jos mietitään FIREttämistä.
 
Tämä on taas eri asiaa kuin mistä tässä on kyse. Nyt puhut asunnolla vivuttamisesta, mikä on eri asia kuin asunnon arvo varallisuutena.

Niin? Vaikea vivuttaa jos ei ole varallisuutta vakuudeksi.

Kysehän oli siitä onko asuntolainan lyhentäminen säästöä vai ei? Jos asumisen vaihtoehdot on omistusasuminen tai vuokra-asuminen niin omistusasumisella kasvatat varallisuutta joka mahdollistaa vivuttamisen ja lisätulojen hankkimisen joten vaikea lainanlyhennystä on silloin nähdä muuna kuin säästönä. (Oletuksena tietenkin että asunto vähintään säilyttää arvonsa)
 
Tämän voi miettiä niin, että lasket että taloudelliseen riippumattomuuteen tarvitset miljoona euroa. Sitten ostat miljoonan euron asunnon. Laina on maksettu. Aloitat taloudellisesti riippumattoman elämän ja muita tuloja ei enää ole. Myyt asunnon ja sulla on se miljoona. Mitäs nyt?
1. Ostat uuden asunnon -> Sulla ei enää olekkaan miljoonaa ja/tai sulla on laina maksettavana, tarvitsetkin enemmän rahaa kuin tuon miljoonan -> FIREtys epäonnistui
2. Muutat vuokralle -> Sulla onkin vuokran verran kuluja, tarvitsetkin enemmän rahaa kuin tuon miljoonan -> FIREtys epäonnistui

Ainoaksi vaihtoehdoksi jää siis kodittomuus, jolloin sulle jää koko miljoona käytettäväksi.
Kysehän oli siitä onko asuntolainan lyhentäminen säästöä vai ei?
Ei ollut. Kyse oli siitä että onko asuntolainan lyhennys täysimääräisesti säästöä vai ei. Tuo on eri kysymys kuin sinulla ja vastaus tähän kysymykseen ei ole yksinkertainen.
 
Tämä on taas eri asiaa kuin mistä tässä on kyse.
Mikä tässä on eri asiaa? Liittyy suoraan siihen oman varallisuuden kerryttämiseen.

Esimerkkitilanne: Asuntolainaa 200kEUR, josta lyhennetty 100kEUR. Haluan myydä asunnon ja muuttaa uuteen. Myyn asunnon hintaan 220kEUR. Lyhennän loput lainasta, jolloin mulla on jäljellä 120kEUR. Ostan 250kEUR asunnon, johon otan lainaa taas 200kEUR ja loput edellisen asunnon myyntitulosta. Nyt on uusi asunto ja tililläni on edelleen kymmeniä tuhansia euroja vapaata valuuttaa käytettäväksi mihin ikinä haluaakaan.

Vuokralla asuessa näin ei olisi. Maksaisin kutakuinkin saman verran vuokraa kuukaudessa, kuin lyhennän omaa asuntoa ja maksan vastiketta. (Nykyisessä omassa tilanteessa nämä kulut ovat vielä 100€/kk halvempia kuin vastaavassa vuokrakämpässä).

Tämän ohella olen voinut säästää rahaa sijoittaen ihan kuten vuokralla asuessakin.
 
Tämän voi miettiä niin, että lasket että taloudelliseen riippumattomuuteen tarvitset miljoona euroa. Sitten ostat miljoonan euron asunnon. Laina on maksettu. Aloitat taloudellisesti riippumattoman elämän ja muita tuloja ei enää ole. Myyt asunnon ja sulla on se miljoona. Mitäs nyt?
1. Ostat uuden asunnon -> Sulla ei enää olekkaan miljoonaa ja/tai sulla on laina maksettavana, tarvitsetkin enemmän rahaa kuin tuon miljoonan -> FIREtys epäonnistui
2. Muutat vuokralle -> Sulla onkin vuokran verran kuluja, tarvitsetkin enemmän rahaa kuin tuon miljoonan -> FIREtys epäonnistui

Ainoaksi vaihtoehdoksi jää siis kodittomuus, jolloin sulle jää koko miljoona käytettäväksi.

Aika erikoisesti mietitty että miljoona riittää mutta ei ota huomioon asumisen kustannuksia?

Ei ollut. Kyse oli siitä että onko asuntolainan lyhennys täysimääräisesti säästöä vai ei. Tuo on eri kysymys kuin sinulla ja vastaus tähän kysymykseen ei ole yksinkertainen.

On se täysimääräisesti säästöä koska se täysimääräisesti kasvattaa pottia vaikkei sitä pottia täysimääräisesti voikaan vivuttaa. Vuokraaja ei kasvata vastaavaa pottia lainkaan.
 
Mikä tässä on eri asiaa? Liittyy suoraan siihen oman varallisuuden kerryttämiseen.

Esimerkkitilanne: Asuntolainaa 200kEUR, josta lyhennetty 100kEUR. Haluan myydä asunnon ja muuttaa uuteen. Myyn asunnon hintaan 220kEUR. Lyhennän loput lainasta, jolloin mulla on jäljellä 120kEUR. Ostan 250kEUR asunnon, johon otan lainaa taas 200kEUR ja loput edellisen asunnon myyntitulosta. Nyt on uusi asunto ja tililläni on edelleen kymmeniä tuhansia euroja vapaata valuuttaa käytettäväksi mihin ikinä haluaakaan.

Vuokralla asuessa näin ei olisi. Maksaisin kutakuinkin saman verran vuokraa kuukaudessa, kuin lyhennän omaa asuntoa ja maksan vastiketta. (Nykyisessä omassa tilanteessa nämä kulut ovat vielä 100€/kk halvempia kuin vastaavassa vuokrakämpässä).

Tämän ohella olen voinut säästää rahaa sijoittaen ihan kuten vuokralla asuessakin.
Tässä ei vieläkään ole kyse vertailusta vuokra-asuminen vai omistusasuminen. Vaan siitä onko se, asunto täysimääräisesti sun varallisuutta.

Tuossa sun esimerkissäkin sulla on 200k€ lainaa. Miten voit FIREttää jos sulla on 200k€ lainaa ja rahaa 70k€? Tuo 70k€ ei edes riitä tuon lainan maksuun niin miten voi elää sillä loppuelämäsi?
 
Ainoaksi vaihtoehdoksi jää siis kodittomuus, jolloin sulle jää koko miljoona käytettäväksi.

Mietipäs nyt hetken hiljaa pitääkö tuo paikkansa.

Kun asuin vielä vanhempieni luona, kun olin armeijassa, kun opiskelin jne. en ollut koditon, en omistanut asuntoa enkä maksanut erikseen vuokraa.

On myös mahdollista muuttaa henkilön kanssa yhteen jolla jo ON asunto, tällöinkään et ole koditon.

Yksi vaihtoehto on myös hankkia esim. talonmiehen / vahtimestarin tms. töitä mihin sisältyy oma asunto ja pieni palkka.. ..myös tässä tilanteessa et olisi koditon, et maksaisi erikseen vuokraa etkä myöskään omistaisi asuntoa.

Jos tuo kuulostaa liian kaukaa haetulta vaihtoehdolta voit hakea vaikka öljynporauslautalle töihin ja ihmetellä miksi et voi ostaa sieltä asuntoa / vuokrata sellaista...

Eli lähes aina löytyy muitakin vaihtoehtoja kuin olla koditon tai kuluttaa tuo esimerkissäsi oleva miljoona (tai osa siitä).

Jollekin harrastus ja ihanne työ voivat olla samat, esim. kesäksi porojen erotteluun missä työhön kuuluu myös asunto. Jälleen kerran et kuluta sitä rahaa siinä vaan saat ilmaiseksi kämpän ja sinulle maksetaan (jopa tarpeeksi hyvin että voit asua talvet vuokralla kyseisellä rahalla)....
 
Mietipäs nyt hetken hiljaa pitääkö tuo paikkansa.

Kun asuin vielä vanhempieni luona, kun olin armeijassa, kun opiskelin jne. en ollut koditon, en omistanut asuntoa enkä maksanut erikseen vuokraa.

On myös mahdollista muuttaa henkilön kanssa yhteen jolla jo ON asunto, tällöinkään et ole koditon.

Yksi vaihtoehto on myös hankkia esim. talonmiehen / vahtimestarin tms. töitä mihin sisältyy oma asunto ja pieni palkka.. ..myös tässä tilanteessa et olisi koditon, et maksaisi erikseen vuokraa etkä myöskään omistaisi asuntoa.

Jos tuo kuulostaa liian kaukaa haetulta vaihtoehdolta voit hakea vaikka öljynporauslautalle töihin ja ihmetellä miksi et voi ostaa sieltä asuntoa / vuokrata sellaista...

Eli lähes aina löytyy muitakin vaihtoehtoja kuin olla koditon tai kuluttaa tuo esimerkissäsi oleva miljoona (tai osa siitä).

Jollekin harrastus ja ihanne työ voivat olla samat, esim. kesäksi porojen erotteluun missä työhön kuuluu myös asunto. Jälleen kerran et kuluta sitä rahaa siinä vaan saat ilmaiseksi kämpän ja sinulle maksetaan (jopa tarpeeksi hyvin että voit asua talvet vuokralla kyseisellä rahalla)....
Höhöhö. Tarkoitus oli olla taloudellisesti riippumaton. Noi sun töihiin menemis ja muiden siivellä elämiset vaikuttaa siltä, että silloin ei ihan päästä tuohon.
 
Tässä ei vieläkään ole kyse vertailusta vuokra-asuminen vai omistusasuminen. Vaan siitä onko se, asunto täysimääräisesti sun varallisuutta.

Tuossa sun esimerkissäkin sulla on 200k€ lainaa. Miten voit FIREttää jos sulla on 200k€ lainaa ja rahaa 70k€? Tuo 70k€ ei edes riitä tuon lainan maksuun niin miten voi elää sillä loppuelämäsi?
Puhutaan varmaan eri asiasta nyt. Puhun siitä varallisuuden kerryttämisestä (kohti taloudellista riippumattomuutta) asuen joko vuokralla tai omistusasunnossa. En siis siitä ajasta, että eletään jo riippumattomasti.
 
Höhöhö. Tarkoitus oli olla taloudellisesti riippumaton. Noi sun töihiin menemis ja muiden siivellä elämiset vaikuttaa siltä, että silloin ei ihan päästä tuohon.

Höhöö, aiemmin on ollut myös keskustelua siitä miten tarkoitus ei ole vain jäädä raapimaan persettään tekemättä mitään ja kuolla tylsyyteen. Eli moni aikoo osan aikaa tehdä töitä, ruveta yrittäjäksi, harrastaa (ja saada siitä rahaa), jatkaa sijoittamista tms.
 
Puhutaan varmaan eri asiasta nyt. Puhun siitä varallisuuden kerryttämisestä (kohti taloudellista riippumattomuutta) asuen joko vuokralla tai omistusasunnossa. En siis siitä ajasta, että eletään jo riippumattomasti.
Jep. Eri asiasta kyse, sen takia eka vastaukseni sulle oli tämä :)
Tuo että kumpi tapa on edullisempi asua on eri keskustelu.
 
Höhöö, aiemmin on ollut myös keskustelua siitä miten tarkoitus ei ole vain jäädä raapimaan persettään tekemättä mitään ja kuolla tylsyyteen. Eli moni aikoo osan aikaa tehdä töitä, ruveta yrittäjäksi, harrastaa (ja saada siitä rahaa), jatkaa sijoittamista tms.
Mutta ei se ole taloudellisesti riippumatonta, jos sun on pakko tehdä töitä tai elää jonkun muun siivellä.
 
Mutta ei se ole taloudellisesti riippumatonta, jos sun on pakko tehdä töitä tai elää jonkun muun siivellä.

En nyt erityisesti laskisi sitä siipeilyksi vaikka parempi puoliskoni ei maksa erikseen minulle asumisesta vaan minä huolehdin siitä ja hän esim. ruuasta ja joistakin muita jutuista kuten aika monesta kodissa tehtävästä askareesta. Lisäksi laina on omissa nimissäni.

Vai tarkoitatko sitä että jos kyseessä ei ole parisuhde tai vanhempi/lapsi suhde se on automaattisesti siipeilyä?

Toki myönnän että jos ei asu yksin elämiseen kuluu helposti enemmän rahaa, mutta myös lapset voivat maksaa enemmän kuin sinkkuna eläminen. Siltikin voi olla taloudellisesti riippumaton mutta se menee hankalaksi jos avio /avoparilla molemmilla täytyy olla 100% omat asunnot jne?

Olivatko esim. vanhemmillasi erilliset asunnot ja myös sinulla ja muilla sisaruksillasi kun olit pieni? Vai siipelivätkö kaikki isäsi kustannuksella? Miten asiaa kuuluisi katsoa?
 
Näissä omistusasumisskenaarioissa ei juuri koskaan huomioida niitä asunnon ylläpidon kustannuksia.

Jos haluaa oikeasti ylläpitää asunnon vakiokuntoisena, niin siinä saa tehdä aika paljon remonttia vähän väliä.

Sitten jos ei niin harmittele sitä, että keittiö ja lattiat ovat 15v ikäiset, niin meneväthän ne vielä vuosikymmenen verran lisää, mutta turha siinä kohtaa väittää, että korjausvelkaa ei olisi muodostunut.

Käytännössä asuntosijoittamisen tuotot piensijottajalla ennen veroja ovat luokkaa 4-5% (iso hajonta tuon ympärillä riippuen arvon noususta/laskusta), jonka voinee laskea sen omaan asuntoon sidotun pääomankin tuotoksi.
 
En nyt erityisesti laskisi sitä siipeilyksi vaikka parempi puoliskoni ei maksa erikseen minulle asumisesta vaan minä huolehdin siitä ja hän esim. ruuasta ja joistakin muita jutuista kuten aika monesta kodissa tehtävästä askareesta. Lisäksi laina on omissa nimissäni.

Vai tarkoitatko sitä että jos kyseessä ei ole parisuhde tai vanhempi/lapsi suhde se on automaattisesti siipeilyä?

Toki myönnän että jos ei asu yksin elämiseen kuluu helposti enemmän rahaa, mutta myös lapset voivat maksaa enemmän kuin sinkkuna eläminen. Siltikin voi olla taloudellisesti riippumaton mutta se menee hankalaksi jos avioparilla molemmilla täytyy olla 100% omat asunnot jne?
Sun parisuhdestatus ei mua kiinnosta. Mutta taloudellisen riippumattomuuden pointti on se, että silloin sun ei oo pakko tehdä töitä, asua naisen kanssa, tai ylipäätään tehdä mitään. Se vaan ei sovi määritykseen, jos sanot että rahat löytyy, mutta sun on pakko asua jonkun siivellä, muuten olisit koditon tai rahat ei riittäis.
 
Lähinnä kysymyksen oli tarkoitus itselle vastata miten porukka laskee tuon säästöprosenttinsa. "Laitan 50% palkasta säästöön" voi tarkoittaa 2000€ nettoa, josta lainanlyhennykseen menee 1000€ ja loput muuhun jos laskee asunnon sijoitukseksi. Jos taas ei laske ja laittaa 1000€ osakkeisiin ja maksaa lisäksi lainaa pois, puhutaan jo selkeästi suuremmasta varallisuudesta.

Itse näkisin, että kyseessä on sijoittaminen, sillä lainan maksun loputtua elämiskustannukset tippuvat dramaattisesti, jolloin myös pelkillä sijoituksilla eläminen helpottuu. 800€ vuokra vs 200€ vastike kuukaudessa.
 
Se vaan ei sovi määritykseen, jos sanot että rahat löytyy, mutta sun on pakko asua jonkun siivellä, muuten olisit koditon tai rahat ei riittäis.

Toisaalta se ei minusta sovi määritykseen että sun olisi PAKKO olla koditon tai sitten ostaa uusi miljoonan euron kämppä. Jos sulla on se miljoona minkä sait myytyäsi kämpän miksi et voisi ihan hyvin asua sitten vuokralla lopun ikääsi? (Riippuen iästä).

Sanotaan nyt vaikka 60v myyt sen miljoonan kämppäsi niin sinulle jää (varovaisesti arvioiden elät 100v kypsään ikään saakka) 25 000€ per vuosi elämiseen ja vielä kasvaa korkoakin tuo summa.
 
Näissä omistusasumisskenaarioissa ei juuri koskaan huomioida niitä asunnon ylläpidon kustannuksia.

Jos haluaa oikeasti ylläpitää asunnon vakiokuntoisena, niin siinä saa tehdä aika paljon remonttia vähän väliä.

Sitten jos ei niin harmittele sitä, että keittiö ja lattiat ovat 15v ikäiset, niin meneväthän ne vielä vuosikymmenen verran lisää, mutta turha siinä kohtaa väittää, että korjausvelkaa ei olisi muodostunut.

Käytännössä asuntosijoittamisen tuotot piensijottajalla ennen veroja ovat luokkaa 4-5% (iso hajonta tuon ympärillä riippuen arvon noususta/laskusta), jonka voinee laskea sen omaan asuntoon sidotun pääomankin tuotoksi.
Pitää niitä remontteja vuokra-asuntoihinkin tehdä ja aika hullu saa vuokranantaja olla jos niitä ei jollain tavalla vuokran kautta asukkaalla kustanna. Tuskin kukaan vuokranantaja hyväntekeväisyyttään asuntoja vuokrailee.
 
Toisaalta se ei minusta sovi määritykseen että sun olisi PAKKO olla koditon tai sitten ostaa uusi miljoonan euron kämppä. Jos sulla on se miljoona minkä sait myytyäsi kämpän miksi et voisi ihan hyvin asua sitten vuokralla lopun ikääsi? (Riippuen iästä).

Sanotaan nyt vaikka 60v myyt sen miljoonan kämppäsi niin sinulle jää (varovaisesti arvioiden elät 100v kypsään ikään saakka) 25 000€ per vuosi elämiseen ja vielä kasvaa korkoakin tuo summa.
Miksipä ei voisi asua vuokrallakin. Se vaan pitää ottaa huomioon laskuja tehdessä että vuokra syö osansa tuosta miljoonasta eli käytännössä pitää olla tuon asunnon lisäksi muitakin säästöjä (tai kalliimpi asunto).
 
Pitää niitä remontteja vuokra-asuntoihinkin tehdä ja aika hullu saa vuokranantaja olla jos niitä ei jollain tavalla vuokran kautta asukkaalla kustanna. Tuskin kukaan vuokranantaja hyväntekeväisyyttään asuntoja vuokrailee.
Vuokranantaja voi hinnoitella asunnon kunnon parantumisen vuokraan markkinoiden arvostamalla tavalla. Joskus se voi kannattaa, yleensä ei pääse omilleen.

Jos vertaat kahta muuten identtistä vuokra-asuntoa keskenään, joista toinen on rempattu ja toinen melkoinen pommi, niin harvoin niissä on niin paljon hintaeroa, että remppakulut saisi katettua sillä erolla.

Vuokranantaja ei voi koskaan mielivaltaisesti nostella vuokria omien kulujensa mukaan, koska jos asunnosta tekee ylihintaisen, sieltä katoaa vuokralaiset, eikä uusia saa. Mistäkö tiedän? Koska mulla on kaksi sijoitusasuntoa ja jos nostan vuokria vaikka 200€/kk, joka ehkä riittäisi just ja just vaatimattoman täyden rempan kustannuksiin, niin tyhjäksi se jäisi.

Täysi remppa on siis mallia kylppäri uusiksi, keittiö uusiksi ja laminaatit / parketit uusiksi tjmv. Ei riitä kymppitonni tuollaiseen ja sitten kun takaisinmaksuaika alkaa mennä lähemmäs vuosikymmentä, niin äkkiähän se kannattavuus on kyseenalainen.
 
Lähinnä kysymyksen oli tarkoitus itselle vastata miten porukka laskee tuon säästöprosenttinsa. "Laitan 50% palkasta säästöön" voi tarkoittaa 2000€ nettoa, josta lainanlyhennykseen menee 1000€ ja loput muuhun jos laskee asunnon sijoitukseksi. Jos taas ei laske ja laittaa 1000€ osakkeisiin ja maksaa lisäksi lainaa pois, puhutaan jo selkeästi suuremmasta varallisuudesta.

Itse näkisin, että kyseessä on sijoittaminen, sillä lainan maksun loputtua elämiskustannukset tippuvat dramaattisesti, jolloin myös pelkillä sijoituksilla eläminen helpottuu. 800€ vuokra vs 200€ vastike kuukaudessa.
Itse olen asiassa samaa mieltä @jinx1980 kanssa. Ihan suoraan tuota summaa ei voi laskea säästetyksi, koska jossain on pakko asua ja kokonaan asunnon hintaa ei saa realisoitua mitenkään. Mitä se on prosentteina on vaikea määritellä, joltain osin niitä rahoja kuitenkin saa realisoituakin.

Sinäänsä olen myös sinun, @Lämpöpumppu ja @Bigmoneyoregano kanssa samaa mieltä, että omistusasunto voi olla myös hyvä sijoitus ja sitä voi käyttää vipuna jatkosijoituksille ja maksetussa asunnossa on verrattain halpaa asua, jolloin sen taloudellisen riippumattomuuden voi saavuttaa helpommin/nopeammin.
 
Itse olen asiassa samaa mieltä @jinx1980 kanssa. Ihan suoraan tuota summaa ei voi laskea säästetyksi, koska jossain on pakko asua ja kokonaan asunnon hintaa ei saa realisoitua mitenkään. Mitä se on prosentteina on vaikea määritellä, joltain osin niitä rahoja kuitenkin saa realisoituakin.

Sinäänsä olen myös sinun, @Lämpöpumppu ja @Bigmoneyoregano kanssa samaa mieltä, että omistusasunto voi olla myös hyvä sijoitus ja sitä voi käyttää vipuna jatkosijoituksille ja maksetussa asunnossa on verrattain halpaa asua, jolloin sen taloudellisen riippumattomuuden voi saavuttaa helpommin/nopeammin.
Miksei asuntoa voisi myydä kokonaan ja muuttaa vuokralle?

Asuntolaina on tietty mitä mainiointa sijoituslainaa. Myyt vanhan, ostat uuden ja käytät minimit omaa pääomaa ja lopulla niitä paremmin tuottavia osakkeita on ihan ok-kaava.

Asunnon vaihto tietty on aika kallista kun varainsiirtovero ja välittäjät voivat haukata reilustikin.
 
Miksipä ei voisi asua vuokrallakin. Se vaan pitää ottaa huomioon laskuja tehdessä että vuokra syö osansa tuosta miljoonasta eli käytännössä pitää olla tuon asunnon lisäksi muitakin säästöjä (tai kalliimpi asunto).

Kysymys herää "miksi?". Jos siis on laskenut että rahat riittävät lopuksi elämää, ei meinaa jättää perintöä tai tehdä lapsia niin miksi? Eikö se riitä että rahat riittävät ns. läpi elämän. Ei siinä paljoa kuollessa mieltä lämmitä jääkö sinne tilille / säästöön miljoona vai muutama kymmenen tuhatta (kunhan riittää sen lopun elämää).
 
Kysymys herää "miksi?". Jos siis on laskenut että rahat riittävät lopuksi elämää, ei meinaa jättää perintöä tai tehdä lapsia niin miksi? Eikö se riitä että rahat riittävät ns. läpi elämän. Ei siinä paljoa kuollessa mieltä lämmitä jääkö sinne tilille / säästöön miljoona vai muutama kymmenen tuhatta (kunhan riittää sen lopun elämää).
Oletuksena tässä on että laskut on tehty oikein ja tarvitset sen miljoonan. Jos sulla on vähemmän niin se ei riitä loppuelämäksi.
 

Statistiikka

Viestiketjuista
258 125
Viestejä
4 487 442
Jäsenet
74 158
Uusin jäsen
kharim

Hinta.fi

Back
Ylös Bottom