Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[muronsyöjä]

Silti myydään yli 50te yli rakennuskustannusten, vaikka kukaan ei tee rahaa...

Vaatimattomat katteet johtuvat siitä, että rahat häviävät ketjussa parempiin suihin ennen tyhmää piensijoittajaa. Sisäpiirillä omat yhtiöt kuppaamassa ketjua välistä.

 

[Mrrp]

Pienehkö mökki jossa ILP, takka ja juokseva kaivovesi on paljon mukavampi. Sellaisen saa noin 50k€:lla.

50 kiloa oikeasti ympärivuotiseen käyttöön soveltuvasta mökistä järkevän matkan päästä isosta kaupungista on mahdoton yhtälö. Itse joskus aiemmin kaavailin vastaavaa, mutta järkevän mökin hinta on lähes sama mitä tavallisen asunnon hinta. Mökillä joskus nuorempana yhden kesän asuneena voin myös sanoa, että esim suihku ja sisävessa saisi olla. Yksinolo ja fiilistely on ihan hienoa jonkun aikaa, mutta sen jälkeen alkaa kaipaamaan jotain viihdykettä sadepäiville. Paluu 60-luvulle ei aina ole ihan niin hienoa kuin sitä voisi kuvitella. Toki boheemi tyyppi voisi voi elää vaikka teltassa.

Ettei menisi ihan pois aiheesta niin laitetaan ihmisille taas toteutuneita marginaaleja, 0,51% antoi OP suht pitkien neuvotteluiden jälkeen uudelle pikkuiselle rivarille. Muut pankit jäivät aika kauaksi tarjouksissaan ja lisähyvänä OP:n bonusjuttu, jonka voi sitten käyttää vaikka kotivakuutukseen.

 

[Mikkos]

Ja farssi jatkuu.
Pistin mailia että haluaisin tiedon että pystyvätkö he parempaan nettitietojen perusteella jotta voimme sitten tarvittaessa jatkaa neuvotteluja.
Vastauksena tuli että nettitietojen perusteella ei voi antaa sitovaa tarjousta ja pitää todeta dokumentit ja henkilöllisyys ennen sitovaa tarjousta.
Huoh. En pyytäny sitovaa tarjousta vaan että pystyvätkö he parempaan nettitietojen perusteella. On se vitun vaikeeta ja mitä helvetin virkaa koko pumaskalla on jos sitä ei voi käyttää mihinkään ja kaikesta pitää kuitenkin toimittaa uus lippulappu.

Yritän vielä kerran ja sanon että en odota sitovaa tarjousta vaan vastausta siihen että pystyvätköhä nettitietojen perusteella parempaan kuin nykyinen pankkimme ja kannattaako meidän jatkaa kilpailutusta.

Ja sitten etiäppäin. OPstä soittivat ja suostuivat pudottamaan nyisestä pankista (Nordea) huimat 0,05% (0,75->0,70%). Mutta kaikki muut maksut olikin sitten kalliimpia ettei paljon kannata vahtaa..

Mutta mites noi omatakaukset sun muut. Nyt kun meillä on Nordeassa ja ollaan ostettu summalle X omatakaus ja nyt halutaan vaihtaa pankkia niin onko se hei hei sille rahalle ja sitten pitää ostaa uusi omatakaus OPstä? Tai OPssä oli omatakaus vuosimaksullinen eikä kertakorvaus. Eli senkään suhteen ei varmaan kannata pankkia vaihtaa koska omatakaus oli melko kallista settiä sekin..?

 

[?..]

50 kiloa oikeasti ympärivuotiseen käyttöön soveltuvasta mökistä järkevän matkan päästä isosta kaupungista on mahdoton yhtälö. Itse joskus aiemmin kaavailin vastaavaa, mutta järkevän mökin hinta on lähes sama mitä tavallisen asunnon hinta. Mökillä joskus nuorempana yhden kesän asuneena voin myös sanoa, että esim suihku ja sisävessa saisi olla. Yksinolo ja fiilistely on ihan hienoa jonkun aikaa, mutta sen jälkeen alkaa kaipaamaan jotain viihdykettä sadepäiville. Paluu 60-luvulle ei aina ole ihan niin hienoa kuin sitä voisi kuvitella. Toki boheemi tyyppi voisi voi elää vaikka teltassa.

Ettei menisi ihan pois aiheesta niin laitetaan ihmisille taas toteutuneita marginaaleja, 0,51% antoi OP suht pitkien neuvotteluiden jälkeen uudelle pikkuiselle rivarille. Muut pankit jäivät aika kauaksi tarjouksissaan ja lisähyvänä OP:n bonusjuttu, jonka voi sitten käyttää vaikka kotivakuutukseen.

Mitä muuten noissa pitkissä neuvotteluissa yleensä jauhetaan? Luulisi, että kun tulot ja varallisuus yms käydään läpi niin se alin prosentti löytyy äkkiä. Vai tingataanko siellä sentti sentiltä se pari tuntia?

 

[eba]

Mitä muuten noissa pitkissä neuvotteluissa yleensä jauhetaan? Luulisi, että kun tulot ja varallisuus yms käydään läpi niin se alin prosentti löytyy äkkiä. Vai tingataanko siellä sentti sentiltä se pari tuntia?

Itse tuli ainakin sähköpostitse hoidettua nuo, kun ei pankkitädeillä ole valtuuksia myöntää suoraan isoakaan alennusta marginaalin neuvotteluissa (niin ihan turhaa olla konttorilla face2face niiden kanssa puhumassa näistä).

 

[Mrrp]

Mitä muuten noissa pitkissä neuvotteluissa yleensä jauhetaan? Luulisi, että kun tulot ja varallisuus yms käydään läpi niin se alin prosentti löytyy äkkiä. Vai tingataanko siellä sentti sentiltä se pari tuntia?

Tuli kirjoitettua ehkä hieman väärin ja epäselvästi. Tarkoitus oli siis korjata vanhaan lainaan saatua indeksiä. Neuvottelut eivät yksittäisinä kestäneet silleensä pitkään vaan tuli kilpailutettua kaikki pankit ja osa vielä useampaan kertaan. Alunperin laina OP:lla -> kyselykierros muilta pankeilta -> tarjous omalta pankilta -> 2. kyselykierros muilta pankeilta, jotka antoivat parhaan tarjouksen -> viimeinen tarjous omalta pankilta.
Alkuperäinen laina oli 0,8%, eka kierros antoi 0,55% ja viimeinen tosiaan 0,51%. Okein aletaan puhumaan jo ykköseuroista, mutta tulipa tehtyä. Toivoin 0,4x%, mitä täälläkin on jotkut saaneet. Ajattelin, että 0,55% -> 0,45% olisi mahdollinen, mutta näköjään omat meriitit eivät siihen riittäneet.

Itse tuli ainakin sähköpostitse hoidettua nuo, kun ei pankkitädeillä ole valtuuksia myöntää suoraan isoakaan alennusta marginaalin neuvotteluissa (niin ihan turhaa olla konttorilla face2face niiden kanssa puhumassa näistä).

En käynyt yhdessäkään konttorissa lainaneuvotteluissa, pl. tuo alkuperäinen lainannosto pari vuotta sitten. Yllättävästi siihen silti aikaa tuhraantuu, kun täyttelee pankkien kaavakkeita ja lähettelee mailia eri paikkoihin.

 

[Jamvais]

Terve, tällainen pikainen varmistus, kun olen noita Hitas-hommia tavaillut. Olenko ymmärtänyt oikein, että Hitas-arvontaan ei saa samasta taloudesta osallistua kuin yksi henkilö eli esim. puolisoni ei voi minun lisäkseni osallistua?

 

[OD.]

Olet ymmärtänyt oikein. Tai no nyt kun luin uudestaan, niin en ole varma. Saatte kyllä ostaa puoliksi, mutta kahta arpalippua et saa. Hakijaksi tulee kuitenkin ilmoittaa molemmat.

Tässä vielä tarkemmin: "
Hakija/hakijatalous
Hakijalla tarkoitetaan asunnon mahdollista ostajaa, joka osallistuu Hitas-asunnon arvontaan.

Jos ostajana on useampia henkilöitä, on heidät kaikki ilmoitettava hakijoiksi samalla
hakemuksella. Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias oikeustoimikelpoinen luonnollinen
henkilö (hakija ei voi olla esim. yritys tai muu yhteisö). Hakijalla tarkoitetaan myös hakijataloutta. Hakijataloudella tarkoitetaan henkilöitä, jotka ovat kirjoilla samassa osoitteessa. Hakijataloutena pidetään myös eri osoitteessa kirjoilla olevia puolisoita. Jos asunnon ostajaksi halutaan useampia henkilöitä, heidät kaikki on merkittävä
hakijoiksi.

Hakemusten hylkäämisen osalta viitataan jäljempänä kohdassa ”Hitas-asuntojen hakeminen” mainittuihin seikkoihin.

Puoliso
Puolisolla tarkoitetaan hakijan/ostajan kanssa vakituisessa parisuhteessa elävää avio- tai avopuolisoa tai rekisteröidyssä tai vakituisessa parisuhteessa elävää samaa sukupuolta olevaa osapuolta.

Hitas-asunnon hakeminen
Hakija/hakijatalous voi tehdä ainoastaan yhden hakemuksen haettavana olevaan kohteeseen. Haettavien Hitas-asuntojen lukumäärä on rajoitettu siten, että hakemuksella voi hakea vain yhtä asuntoa. Postiosoitteen on oltava se, jossa hakija on kirjoilla.

Hakijan arvonnassa saama sija ei ole siirrettävissä tai vaihdettavissa. Hitas-asunnon kauppa tehdään vain kyseisen hakijan/hakijatalouden kanssa.
Hakemuksessa hakijan tulee vakuuttaa kaikki antamansa tiedot oikeiksi. Mikäli hakemuksessa on annettu virheellisiä tietoja, tai hakija on jättänyt useampia hakemuksia, hakijan hakemus/hakemukset hylätään. Asuntotuotannolla on myös oikeus hylätä hakemus, jos on perusteltua syytä olettaa, että hakija on pyrkinyt epäasiallisella tavalla vaikuttamaan ohjeen tavoitteiden
toteutumiseen ja/tai saadakseen perusteetonta etua arvonnassa."

 

[muronsyöjä]

50 kiloa oikeasti ympärivuotiseen käyttöön soveltuvasta mökistä järkevän matkan päästä isosta kaupungista on mahdoton yhtälö. Itse joskus aiemmin kaavailin vastaavaa, mutta järkevän mökin hinta on lähes sama mitä tavallisen asunnon hinta. Mökillä joskus nuorempana yhden kesän asuneena voin myös sanoa, että esim suihku ja sisävessa saisi olla. Yksinolo ja fiilistely on ihan hienoa jonkun aikaa, mutta sen jälkeen alkaa kaipaamaan jotain viihdykettä sadepäiville. Paluu 60-luvulle ei aina ole ihan niin hienoa kuin sitä voisi kuvitella. Toki boheemi tyyppi voisi voi elää vaikka teltassa.

Ettei menisi ihan pois aiheesta niin laitetaan ihmisille taas toteutuneita marginaaleja, 0,51% antoi OP suht pitkien neuvotteluiden jälkeen uudelle pikkuiselle rivarille. Muut pankit jäivät aika kauaksi tarjouksissaan ja lisähyvänä OP:n bonusjuttu, jonka voi sitten käyttää vaikka kotivakuutukseen.

Kun jättää järven/meren pois niin hinnat putoo tuohon luokkaan. Olen pistänyt tuollaisesta linkin tälle palstalle viime vuonna kun siitä väännetiiin. Mökki oli Lohjalla. Mut ei ehkä liity aiheeseen, joten ei siitä sen enempää.

 

[FireFly Renaissance]

50 kiloa oikeasti ympärivuotiseen käyttöön soveltuvasta mökistä järkevän matkan päästä isosta kaupungista on mahdoton yhtälö. Itse joskus aiemmin kaavailin vastaavaa, mutta järkevän mökin hinta on lähes sama mitä tavallisen asunnon hinta. Mökillä joskus nuorempana yhden kesän asuneena voin myös sanoa, että esim suihku ja sisävessa saisi olla. Yksinolo ja fiilistely on ihan hienoa jonkun aikaa, mutta sen jälkeen alkaa kaipaamaan jotain viihdykettä sadepäiville. Paluu 60-luvulle ei aina ole ihan niin hienoa kuin sitä voisi kuvitella. Toki boheemi tyyppi voisi voi elää vaikka teltassa.

Ettei menisi ihan pois aiheesta niin laitetaan ihmisille taas toteutuneita marginaaleja, 0,51% antoi OP suht pitkien neuvotteluiden jälkeen uudelle pikkuiselle rivarille. Muut pankit jäivät aika kauaksi tarjouksissaan ja lisähyvänä OP:n bonusjuttu, jonka voi sitten käyttää vaikka kotivakuutukseen.

Niin no, jos haluaa omakotitalon silloin tietenkin kannattaa laittaa ne rahat siihen omakotitaloon.

Sitten taas, jos haluaa mökkiä kannattaa ostaa mökki eikä omakotitaloa.

Mökin (tai veneen) tarkoitus kai ainakin mun mielestä on, että siellä nimenomaan pääsee rauhoittumaan ja eroon niistä kaikenmaailman viihdykkeistä. Tietenkin voi olla menemättä mökille kun sataa vettä viikon putkeen.

 

[vipe]

Niin no, jos haluaa omakotitalon silloin tietenkin kannattaa laittaa ne rahat siihen omakotitaloon.

Sitten taas, jos haluaa mökkiä kannattaa ostaa mökki eikä omakotitaloa.

Mökin (tai veneen) tarkoitus kai ainakin mun mielestä on, että siellä nimenomaan pääsee rauhoittumaan ja eroon niistä kaikenmaailman viihdykkeistä. Tietenkin voi olla menemättä mökille kun sataa vettä viikon putkeen.

Omalla kohdalla ainakin, jos ei mökki sijaitsisi järven rannalla (veneily, kalastus, saunominen, uiminen) ei olis itsellä juuri syytä sinne mennä. Onhan siellä tietty rauhallistakin, aina silloin kun ei jossain puolella järveä moottorisaha pärise (lähinnä kevään ongelma). Viihdepuoli toki mökilläkin on kunnossa, ottaa vaan pleikkarin/chromecastin mukaan, en mä jaksa mitään linnun laulua kuunnella kaikki illat läpeensä, kun en edes tv-ohjelmia katso tai lue kirjoja.

Jos olis omakotitalo järven rannalla, niin mökki todennäköisesti lähtis myyntiin. Mutta haluan asua keskustan tuntumassa ja pyöräillä 5min töihin sekä nauttia keskustan palveluista, enkä näreessä. Toisekseen järkevä OKT Näsi/Pyhäjärven rannalla omalla ei ole ihan halpa sekään.

Kuten joku aiemmin totesi, mökin hinnasta näkisin, että helposti 2/3 tulee vesistön sekä sijainnin takia (autolla n.20-25min Treen keskustaan) tontista.

 

[Nomber]

Omalla kohdalla ainakin, jos ei mökki sijaitsisi järven rannalla (veneily, kalastus, saunominen, uiminen) ei olis itsellä juuri syytä sinne mennä. Onhan siellä tietty rauhallistakin, aina silloin kun ei jossain puolella järveä moottorisaha pärise (lähinnä kevään ongelma). Viihdepuoli toki mökilläkin on kunnossa, ottaa vaan pleikkarin/chromecastin mukaan, en mä jaksa mitään linnun laulua kuunnella kaikki illat läpeensä, kun en edes tv-ohjelmia katso tai lue kirjoja.

Jos olis omakotitalo järven rannalla, niin mökki todennäköisesti lähtis myyntiin. Mutta haluan asua keskustan tuntumassa ja pyöräillä 5min töihin sekä nauttia keskustan palveluista, enkä näreessä. Toisekseen järkevä OKT Näsi/Pyhäjärven rannalla omalla ei ole ihan halpa sekään.

Kuten joku aiemmin totesi, mökin hinnasta näkisin, että helposti 2/3 tulee vesistön sekä sijainnin takia (autolla n.20-25min Treen keskustaan) tontista.

Sama homma. Mökki ilman rantaa olisi itselleni ainakin täysin turha. Lisäksi haluan asua kaupungissa, mutta voisi olla joku ihan max. 1h Helsingin keskustasta autolla sijaitseva mökki, hinnat vaan aika kovia noissa niin ei ehkä ihan niin paljoa kiinnosta mökkeily kuitenkaan ja lopulta tuskin kerkeäisin mökillä kovin usein käymään. Nyt tulee käytyä pari kertaa kesässä jonkun kaverin mökillä ja sitten joskus vuokrattua mökki viikonlopuksi niin tämä on ihan riittävää.

 

[mailman]

Ehkä kuuluu tänne ehkä ei, Juhlapäivä, asuntolainasta yli puolet maksettu tänään

 

[svk]

Ehkä kuuluu tänne ehkä ei, Juhlapäivä, asuntolainasta yli puolet maksettu tänään

Onneksi olkoon

 

[muronsyöjä]

Omalla kohdalla ainakin, jos ei mökki sijaitsisi järven rannalla (veneily, kalastus, saunominen, uiminen) ei olis itsellä juuri syytä sinne mennä. Onhan siellä tietty rauhallistakin, aina silloin kun ei jossain puolella järveä moottorisaha pärise (lähinnä kevään ongelma). Viihdepuoli toki mökilläkin on kunnossa, ottaa vaan pleikkarin/chromecastin mukaan, en mä jaksa mitään linnun laulua kuunnella kaikki illat läpeensä, kun en edes tv-ohjelmia katso tai lue kirjoja.

Jos olis omakotitalo järven rannalla, niin mökki todennäköisesti lähtis myyntiin. Mutta haluan asua keskustan tuntumassa ja pyöräillä 5min töihin sekä nauttia keskustan palveluista, enkä näreessä. Toisekseen järkevä OKT Näsi/Pyhäjärven rannalla omalla ei ole ihan halpa sekään.

Kuten joku aiemmin totesi, mökin hinnasta näkisin, että helposti 2/3 tulee vesistön sekä sijainnin takia (autolla n.20-25min Treen keskustaan) tontista.

Noissa kuivan maan mökeissä on usein jokin rantapaikka oikeus (+ vesioikeudet), jonne saa veneen ilmaiseksi. Eli siis kalastamaan pääsee noissakin. Mut siis se perinteinen rantasauna puuttuu. Siksi ne on V*tun halpoja verrattuna normimökkiin (jossa yleensä ranta on täysi paska ja väärään suuntaan).

 

[Cube]

Noissa kuivan maan mökeissä on usein jokin rantapaikka oikeus (+ vesioikeudet), jonne saa veneen ilmaiseksi. Eli siis kalastamaan pääsee noissakin. Mut siis se perinteinen rantasauna puuttuu. Siksi ne on V*tun halpoja verrattuna normimökkiin (jossa yleensä ranta on täysi paska ja väärään suuntaan).

Mökeille voisi perustaa oman ketjun jos näistä haluaa keskustella. Ei oikein liity enää aiheeseen.

 

[valexi]

Ehkä kuuluu tänne ehkä ei, Juhlapäivä, asuntolainasta yli puolet maksettu tänään

Mulla kanssa juhlapäivä, ekat 100k maksettu kämpästä. Lainaa jäljellä enää 199k.

 

[Jamvais]

Olet ymmärtänyt oikein. Tai no nyt kun luin uudestaan, niin en ole varma. Saatte kyllä ostaa puoliksi, mutta kahta arpalippua et saa. Hakijaksi tulee kuitenkin ilmoittaa molemmat.

Tässä vielä tarkemmin: "
Hakija/hakijatalous
Hakijalla tarkoitetaan asunnon mahdollista ostajaa, joka osallistuu Hitas-asunnon arvontaan.

Jos ostajana on useampia henkilöitä, on heidät kaikki ilmoitettava hakijoiksi samalla
hakemuksella. Hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias oikeustoimikelpoinen luonnollinen
henkilö (hakija ei voi olla esim. yritys tai muu yhteisö). Hakijalla tarkoitetaan myös hakijataloutta. Hakijataloudella tarkoitetaan henkilöitä, jotka ovat kirjoilla samassa osoitteessa. Hakijataloutena pidetään myös eri osoitteessa kirjoilla olevia puolisoita. Jos asunnon ostajaksi halutaan useampia henkilöitä, heidät kaikki on merkittävä
hakijoiksi.

Hakemusten hylkäämisen osalta viitataan jäljempänä kohdassa ”Hitas-asuntojen hakeminen” mainittuihin seikkoihin.

Puoliso
Puolisolla tarkoitetaan hakijan/ostajan kanssa vakituisessa parisuhteessa elävää avio- tai avopuolisoa tai rekisteröidyssä tai vakituisessa parisuhteessa elävää samaa sukupuolta olevaa osapuolta.

Hitas-asunnon hakeminen
Hakija/hakijatalous voi tehdä ainoastaan yhden hakemuksen haettavana olevaan kohteeseen. Haettavien Hitas-asuntojen lukumäärä on rajoitettu siten, että hakemuksella voi hakea vain yhtä asuntoa. Postiosoitteen on oltava se, jossa hakija on kirjoilla.

Hakijan arvonnassa saama sija ei ole siirrettävissä tai vaihdettavissa. Hitas-asunnon kauppa tehdään vain kyseisen hakijan/hakijatalouden kanssa.
Hakemuksessa hakijan tulee vakuuttaa kaikki antamansa tiedot oikeiksi. Mikäli hakemuksessa on annettu virheellisiä tietoja, tai hakija on jättänyt useampia hakemuksia, hakijan hakemus/hakemukset hylätään. Asuntotuotannolla on myös oikeus hylätä hakemus, jos on perusteltua syytä olettaa, että hakija on pyrkinyt epäasiallisella tavalla vaikuttamaan ohjeen tavoitteiden
toteutumiseen ja/tai saadakseen perusteetonta etua arvonnassa."

Kiitos vastauksesta ja selvennyksestä.

Yksi asia vielä hieman mietityttää. Nimittäin milloin varsinainen kaupanteko tapahtuu? Osto-oikeuden vastaanottaessa pitää maksaa varausmaksu, mutta sen jälkeen on hieman hämärää maksuaikataulu.

 

[Cujo]

Kiitos vastauksesta ja selvennyksestä.

Yksi asia vielä hieman mietityttää. Nimittäin milloin varsinainen kaupanteko tapahtuu? Osto-oikeuden vastaanottaessa pitää maksaa varausmaksu, mutta sen jälkeen on hieman hämärää maksuaikataulu.

Eiköhän se riipu ihan rakennuttajan käytännöistä. Kun minä ostin Hitas-uudisasunnon, kaupat tehtiin reilu vuosi ennen valmistumista. Siinä yhteydessä maksettiin 20% velattomasta hinnasta ja loput sitten valmistumisen yhteydessä. Mutta kuten sanottua, rakennuttajilla on varmasti erilaisia käytäntöjä ja maksuaikatauluja.

 

[mopnex]

Kiitos vastauksesta ja selvennyksestä.

Yksi asia vielä hieman mietityttää. Nimittäin milloin varsinainen kaupanteko tapahtuu? Osto-oikeuden vastaanottaessa pitää maksaa varausmaksu, mutta sen jälkeen on hieman hämärää maksuaikataulu.

Kohteesta pitäisi olla saatavilla myös maksuaikataulu. Jos se ei ole suoraan saatavilla niin rakennuttajalta/välittäjältä se viimeistään pitäisi saada. Pankit tuppaavat vaatimaan tuon dokumentin.

 

[svk]

Kuin paljon tollaseen noin 130k maksavaan yksiöön tai kaksioon pitäisi olla pohjalla rahaa, jos haluaisi ostaa sellasen omaksi?

Mulla oli aiemmin ASP tilillä 8k, mutta tiputin kaikki pois ja laitoin muualle. Ihan ok korot ne kyllä maksoi.

Riippuu millä pohjalla lainaa on hakemassa. Käsiraha heittelee n. 5-10 %:n, eli 6 500-13 000 €:n välillä 130K kämpällä. Toki vaikuttaa myös vakuudet, mikä on mahdollista ostaa, jos tarpeeksi pienestä on kiinni, kuten mun tapauksessa oli. Asuntolainatakaukset

 

[kjns]

Vakuusarvot vaihtelee kohteen mukaan, monessakaan paikkaa asunnon vakuusarvo ei ole kuin 70% kauppahinnasta...

Lain vaatima minimi on ensiasunnolle 5% ja muuten 10%.

 

[SheikYerbouti]

Lain vaatima minimi on ensiasunnolle 5% ja muuten 10%.

Eikö tuo lainakatto noussut viime kesänä 85%:iin muiden kuin ensiasuntojen osalta?

 

[Svaiski]

Eikö tuo lainakatto noussut viime kesänä 85%:iin muiden kuin ensiasuntojen osalta?

Kyllä nousi.

Lainakatto kiristyy heinäkuun alussa – Näin se vaikuttaa asuntolainan hakemiseen

 

[kjns]

No niinhän se teki joo, en enää muistanut tätä..

 

[nakkirakki]

Vanhaa olen useampaan kertaan kilpailuttanut ja nyt on 0,44%. Muistaakseni näin 1%->0,8%->0,55%->0,44%. Laina otettu 2015.

Hyvin samankaltaisia lukuja nyt viimeisen kilpailutuksen jälkeen. Laina 195 k nostettu 2015.
2015 1,0%
2017 0,7%
2019 0,5%
2019 0,45%

Ja sama homma kuin Nomberilla, pankkia (meillä OP) ei ole tarvinnut vaihtaa, kaikki muutokset ovat olleet maksuttomia. Ilmaista rahaa, harmitella voi vain ensimmäisen kilpailutuksen ajankohtaa - olisi pitänyt tehdä jo aiemmin. Alin tarjous on Nordean viimeisin 0,38%, mutta oman näkemyksen mukaan OP tulee bonusten kanssa edullisemmaksi.

 

[psxgamer]

Mitä mieltä porukka on HITAS kämpistä?

Itselläni on Hitaksista ollut aina negatiivinen mielikuva. Vanhemmat asunnot tuntuvat olevan aina alkuperäiskunnossa, eli keittiöt ja kylppärit 20-vuotta vanhoja. Käsittääkseni jos asuntoa remontoi, voi Hitas säännelty hinta nousta normaalia indeksiä enemmän, mutta liekkö tarpeeksi, että kustannukset tulisi katettua vai miksi nämä on usein alkuperäiskunnossa? Uusissa kohteissa toki kaikki voi olla tip top kunnossa. Toinen Hitaksen ominaisuus tuntuu olevan, että yhtiövastikkeet ovat aika isoja. Toisaalta Helsingissä suurinosa kerrostaloista on joka tapauksessa kaupungin tontilla, joten en tiedä miksi Hitaksella yhtiövastike olisi normaalia kohdetta suurempi. Onko näissä muita asioita jotka pitäisi tietää?

Puoli-Hitas onkin sitten eri juttua (jälleenmyyntihintaa ei rajoitettu) ja selvästi ihan hyvä diili ja melkoisen suora tulonsiirto ostajalle.

 

[vemkki]

Toisaalta Helsingissä suurinosa kerrostaloista on joka tapauksessa kaupungin tontilla, joten en tiedä miksi Hitaksella yhtiövastike olisi normaalia kohdetta suurempi. Onko näissä muita asioita jotka pitäisi tietää?

Puoli-Hitas onkin sitten eri juttua (jälleenmyyntihintaa ei rajoitettu) ja selvästi ihan hyvä diili ja melkoisen suora tulonsiirto ostajalle.

Ei todellakaan ole suurin osa kerrostaloista vuokratontilla.

Voisin kuvitella, että hitas-asunnon hintaraja tosiaan laskee remontointi-intoa. Toisaalta kun talo tulee 30 vuoden ikään, se voi anoa vapautusta hitas-rajoista. Tällöin tosin tonttivuokra ja sen myötä vastike nousee.

 

[psxgamer]

Ei todellakaan ole suurin osa kerrostaloista vuokratontilla.

Voisin kuvitella, että hitas-asunnon hintaraja tosiaan laskee remontointi-intoa. Toisaalta kun talo tulee 30 vuoden ikään, se voi anoa vapautusta hitas-rajoista. Tällöin tosin tonttivuokra ja sen myötä vastike nousee.

Kappas, näin onkin. Olin niin varma, että olet väärässä, että menin ihan Oikotiehen katsomaan paljonko Helsingissä on asunto-osakkeita omalla ja paljonko vuokratontilla. Ja selvästi enemmän omalla tontillahan noita olikin. Jotenkin minulla oli tosi vahva kuva, että Vantalla kerrostalot on omalla tontilla ja Helsingissä se on harvinaista kantakaupungin ulkopuolella.

 

[vemkki]

Kappas, näin onkin. Olin niin varma, että olet väärässä, että menin ihan Oikotiehen katsomaan paljonko Helsingissä on asunto-osakkeita omalla ja paljonko vuokratontilla. Ja selvästi enemmän omalla tontillahan noita olikin. Jotenkin minulla oli tosi vahva kuva, että Vantalla kerrostalot on omalla tontilla ja Helsingissä se on harvinaista kantakaupungin ulkopuolella.

Tilanne vaihtelee Helsingissä kaupunginosittain. On joitakin kaupunginosia, joissa on lähinnä vuokratontteja, ja toisaalta kaupunginosia, joissa on lähinnä omia tontteja. Helsingin kaupungin karttapalvelusta (Helsingin karttapalvelu) voi sihdata, että missä on kaupungin omistamaa maata ja missä ei (Kiinteistökartat -> Maanomistus- ja vuokrausalueet).

 

[Asorb]

Olisiko jollain esittää arveluita, miten pankin kanssa neuvottelut sujuvat tällaisessa tilanteessa. Asuntolainaa haluaisin noin 100ke, mutta alla on ~20k vakuudettomia kulutusluottoja (kolme isoa). Taustalla vähän vituralleen mennyt paluu ammattilaisvedonlyönnin pariin. Saan kyllä asuntolainalle täydet vakuudet vanhempien omakotitalosta, mutta onko tuo 20ke kulutusluottoa uhkapeleistä silti sellainen punainen vaate pankille, että rupeavat tuosta hankalaksi? Minimilyhennyt noissa on joku 350e (tosin lyhennän jonkin verran enemmän) ja nettotulot runsaat 2.5ke kuussa.

Ja toisekseen, kuinka helposti myöntäisivät itse (vakuudellisen) kulutusluoton, joka kattaisi nuo lainat pois? Siihen asuntolainan päälle siis.

 

[pelitys]

Olisiko jollain esittää arveluita, miten pankin kanssa neuvottelut sujuvat tällaisessa tilanteessa. Asuntolainaa haluaisin noin 100ke, mutta alla on ~20k vakuudettomia kulutusluottoja (kolme isoa). Taustalla vähän vituralleen mennyt paluu ammattilaisvedonlyönnin pariin. Saan kyllä asuntolainalle täydet vakuudet vanhempien omakotitalosta, mutta onko tuo 20ke kulutusluottoa uhkapeleistä silti sellainen punainen vaate pankille, että rupeavat tuosta hankalaksi? Minimilyhennyt noissa on joku 350e (tosin lyhennän jonkin verran enemmän) ja nettotulot runsaat 2.5ke kuussa.

Ja toisekseen, kuinka helposti myöntäisivät itse (vakuudellisen) kulutusluoton, joka kattaisi nuo lainat pois? Siihen asuntolainan päälle siis.

Pankkia taitaa lähinnä kiinnostaa se että tulosi miinus kulut riittävät asuntolainan hoitamiseen jollain korkotasolla. Saattaa se ehkä vähän vaikuttaa marginaaliin ja riskitasoon että kulutusluottosi on tullut uhkapelaamisesta eikä vaikkapa auton rahoituksesta mutta tarkoitustahan ei ole pakko avata tarkemmin, kerrot vaikka ottaneesi lainaa normaaliin kulutukseen.

Nykysääntelyssä ei saa enää soveltaa henkilötakausta tmv. kuten ennen vanhaan, joten tulot ja 5-10% käsiraha on oltava kunnossa ensiasunnon ostajana, muussa tapauksessa 15% asunnon arvosta.

Järjestelylainan saaminen ei luulisi olevan ongelma varsinkin jos se on kuluineen edullisempi kuin nykyinen laina. Pankkien kulutusluotot eivät aina ole sen edullisempia...

 

[SandWiz]

Pankkia taitaa lähinnä kiinnostaa se että tulosi miinus kulut riittävät asuntolainan hoitamiseen jollain korkotasolla. Saattaa se ehkä vähän vaikuttaa marginaaliin ja riskitasoon että kulutusluottosi on tullut uhkapelaamisesta eikä vaikkapa auton rahoituksesta mutta tarkoitustahan ei ole pakko avata tarkemmin, kerrot vaikka ottaneesi lainaa normaaliin kulutukseen.

Nykysääntelyssä ei saa enää soveltaa henkilötakausta tmv. kuten ennen vanhaan, joten tulot ja 5-10% käsiraha on oltava kunnossa ensiasunnon ostajana, muussa tapauksessa 15% asunnon arvosta.

Järjestelylainan saaminen ei luulisi olevan ongelma varsinkin jos se on kuluineen edullisempi kuin nykyinen laina. Pankkien kulutusluotot eivät aina ole sen edullisempia...

Totta että henkilötakaukset ei enää kelpaa, mutta reaalivakuudet kelpaa. Eli juurikin tuollainen porukoiden asunto kelpaa vakuudeksi eikä käsirahaa tarvita euroakaan, jos siitä laitetaan riittävän iso siivu vakuudeksi.

 

[pelitys]

Tilannepäivitystä sen verran että alustavasti lainalupaus irtosi 270t ja 10% omaa rahaa eli käytännössä lainan osuus 243t, marginaali 0.45%. Lupailivat kuitenkin samalta istumalta että tulevat vastaan marginaalissa mikäli saan paremman tarjouksen muualta.
Hölmöähän tässä olisi jättää kilpailuttamatta

Itselleni vastaten viimeisimmät kuulumiset. Ei ole oikein löytynyt miellyttävää kämppää jossa budjetti ja liian suuret odotukseni kohtaisivat mutta ainakin lainan kilpailuttamiseen on ollut aikaa. Kilpailuttamisen tuloksena nyt olisi käytettävissä 300 tuhatta 0.37% marginaalilla ja ilmaisilla pankkipalveluilla. Ylimääräisellä henkilö- tai henkivakuutuksella olisi saanut vielä pikkuisen pienemmän marginaalin mutta kokonaisuutena siinä voittaisi pankki koska marginaalin erotus olisi enää muutama euro.

 

[glhf]

Uusin asuntolaina: 320t, marginaali 0.35, ei nostokuluja, 1v lyhennysvapaata. Laina kattaa 100% uuden asunnon hinnasta, vakuutena vanha asunto. Tälläistä Danskelta, olen tyytyväinen.

 

[Kaiffa]

Laitoin ketjun innoittamana minäkin kilpailutuksen liikenteeseen. Nykyinen laina otettu n. 1,5 v sitten, vajaa 200keur vaimon kanssa puoliksi ja 3kk euribor + 0,65%. Vähän saa ainakin viesteistä osviittaa, että nykytaso voisi olla napsun alempana.

Lyhyen kilpailutuksen tuloksena marginaali tipahti 0,5%:iin ja pankki säilyy! Ihan ei sellaisiin lukuihin päästä, kuin moni kroisos täällä, mutta hyvä tuntipalkka tuli kuitenkin käytetylle ajalle.

 

[latee77]

Pakko varmaan kysästä Danskelta tarjous myös, huomasin just että Nordealla korko sellainen etten kehtaa sanoa, vaikka puhelimessa 6kk takaperin piti jo viilailla kohdilleen.

Mulla on korkoturva, sotkeeko se tuota koron määrää vaikka onkin eritelty kuluina myös erikseen? Ei siltin noin kovaa korkoa kuulu maksaa...

Soittopyyntö menossa joten katellaan mitä syntyy. Lainalupaus myös sisässä puoliksi avokin kanssa kun lunastetaan tontti omaksi. Hyvä hetki olis kilpailuttaa koko roska samalla.

 

[edup]

Pakko varmaan kysästä Danskelta tarjous myös, huomasin just että Nordealla korko sellainen etten kehtaa sanoa, vaikka puhelimessa 6kk takaperin piti jo viilailla kohdilleen.

Mulla on korkoturva, sotkeeko se tuota koron määrää vaikka onkin eritelty kuluina myös erikseen? Ei siltin noin kovaa korkoa kuulu maksaa...

Soittopyyntö menossa joten katellaan mitä syntyy. Lainalupaus myös sisässä puoliksi avokin kanssa kun lunastetaan tontti omaksi. Hyvä hetki olis kilpailuttaa koko roska samalla.

Korkoturvien, erilaisten vakuutusten ym. kuuluu laskea marginaalia, ei korottaa sitä. Tämä ihan siitä syystä että pankki ensinnäkin suoraan saa voittoa siitä ylimääräisestä tuotteesta ja laina tulee myös varmemmin maksettua täysimääräisesti takaisin kun on tuollaisia suojauksia.

 

[latee77]

Korkoturvien, erilaisten vakuutusten ym. kuuluu laskea marginaalia, ei korottaa sitä. Tämä ihan siitä syystä että pankki ensinnäkin suoraan saa voittoa siitä ylimääräisestä tuotteesta ja laina tulee myös varmemmin maksettua täysimääräisesti takaisin kun on tuollaisia suojauksia.

Hyvä pointti... Eipä tullut mieleen. Kiitti vinkistä! Omaa korkoa piti jo viime asunnonvaihdon yhteydessä laskea mutta hävytön edelleen. Varmaan naureskelevat tilenteelle kahvihuoneessa. Punakyntiset veijarit.

 

[glhf]

Vinkkinä vielä, Danskella on ainakin hvyät edut Akavan jäsenille. Aikaisemmissa lainoissa olen joutunut neuvottelemaan nostopalkkiot erikseen pois, mutta nyt pankkivirkailija kysyi että mihin liittoon kuulun, ja tuo tuli automaattisesti.

Ote sopimuksesta:
Akavan jäsenliittojen jäsenten erityisehto Velkakirjan velan korkoa koskevassa ehdossa mainittu korkomarginaali perustuu pankin ja Akavan jäsenliittojen jäsenten sopimukseen, jossa on erikseen sovittu pankin tarjoamista erityisehtoisista etuuksista Akavalaisten liittojen jäsenille. Ilman erityisehtoista etuutta velan korkomarginaali olisi 0,50 %. Velan korkomarginaalissa on siten huomioitu erityisehtoisena etuutena 0,15 % -yksikön suuruinen alennus

 

[Kissabussi]

Minkälaisilla tuloilla porukka oikein saa tuollaisia alle 0,4%:n marginaaleja? Itsellä netto n. 2500e/kk ja alle 0,6:n ei tunnu laskevan millään. Kirjoitteleeko tänne ketjuun ainostaan 100k+ vuodessa tienaavat

 

[Svaiski]

Minkälaisilla tuloilla porukka oikein saa tuollaisia alle 0,4%:n marginaaleja? Itsellä netto n. 2500e/kk ja alle 0,6:n ei tunnu laskevan millään. Kirjoitteleeko tänne ketjuun ainostaan 100k+ vuodessa tienaavat

Vaikuttaa muutkin asiat kuin tulot. Esimerkiksi millä alalla työskentelee, onko taloudessa enemmän tienaajia jotka ovat alalla jossa töitä riittää? Myös asunnon kunto vaikuttaa ja millaisella alueella asunto sijaitsee yms.

 

[Mikkos]

Minkälaisilla tuloilla porukka oikein saa tuollaisia alle 0,4%:n marginaaleja? Itsellä netto n. 2500e/kk ja alle 0,6:n ei tunnu laskevan millään. Kirjoitteleeko tänne ketjuun ainostaan 100k+ vuodessa tienaavat

Varmaan kirjoittelee. Ittelläki 0,75 ja aika nihkeetä on kilpailutuksellakaan saada alle 0,05% alemmaks.
Mutta me pienituloiset varmaan ollaan niitä ketkä tuo vaan hiekkaa pankin lattialle.

 

[vemkki]

Minkälaisilla tuloilla porukka oikein saa tuollaisia alle 0,4%:n marginaaleja? Itsellä netto n. 2500e/kk ja alle 0,6:n ei tunnu laskevan millään. Kirjoitteleeko tänne ketjuun ainostaan 100k+ vuodessa tienaavat

Itsellä juuri asuntolainan haku edessä. Reilun 200k:n laina, pariskuntana hakemassa lainaa, talouden nettotulot hiukan yli 5k yhteensä. Nordea lupaili 0,4% heti ekassa tapaamisessa, Danskella myös arviona 0,4-0,5%. Ostettava asunto pääkaupunkiseudulla, joskaan kohde ei ole vielä tarkentunut.

 

[Nizi]

Omassa lainassa korko jotain ihan muuta mitä täällä puhutaan, mutta yksin haettu ja muuttotappiopaikkakunnalla niin kärsitään sitten vähän enemmän

 

[psxgamer]

Minkälaisilla tuloilla porukka oikein saa tuollaisia alle 0,4%:n marginaaleja? Itsellä netto n. 2500e/kk ja alle 0,6:n ei tunnu laskevan millään. Kirjoitteleeko tänne ketjuun ainostaan 100k+ vuodessa tienaavat

Itsellä nettotulot vähän alle 2600€/kk ja puolisolla hieman enemmän. Eli samaa luokkaa kuin sulla. Nordeasta tuli tarjous 0,40% marginaalilla ja OP:lta 0,5%. Asumme Helsingissä ja Helsingistä olemme seuraavaakin kohdetta ostamassa. OP ei suostunut enää parantamaan, vaan tarjosivat samaa bonusjärjestelmää syyksi korkeammalle hinnalla.

Varmaan muutkin jutut kuin palkka vaikuttaa, esim. mistä on ostamassa. Ei 0,4 vs. 0,6% marginaalillakaan nyt iso ero kyllä lainan korkoon ole...

 

[tarzam]

Ajattelin ottaa korkokaton, nyt on niin alhaalla 10v, että en näe järkeä olla ottamatta.

 

[zettis]

Ajattelin ottaa korkokaton, nyt on niin alhaalla 10v, että en näe järkeä olla ottamatta.

Haluatko avata tätä logiikkaa? Ihan vilpittömästi kysyn.

Jos korkokatolla haluaa säästää, niin korkojen pitäis nousta enemmän kuin mitä ne pankin näkemyksen mukaan tekevät. Eli vedonlyöntiä pankkia vastaan. Ei ole oikeastaan mitään väliä mitä korko tällä hetkellä on tai mitkä ovat näkymät, korkokaton hintaan ja ehtoihin se on kuitenkin jo huomioitu, ja päälle tulee tietenkin myös pankin välistä vetämä hinta.

Jos taas haluaa maksaa lainastaan korkeampaa hintaa siitä, että tietää etukäteen mikä oman lainansa korko on vuoden tai kahden päästä niin miksipä ei, jos tämä on omalle taloudelle tärkeä tieto.

Ja jos taas on omaa varmaa tietoa mihin suuntaan korot ovat menossa niin varmasti löytyy tuottavampiakin instrumentteja sillä tienaamiseen.

 

[yolojollo]

Jos korkokatolla haluaa säästää, niin korkojen pitäis nousta enemmän kuin mitä ne pankin näkemyksen mukaan tekevät. Eli vedonlyöntiä pankkia vastaan. Ei ole oikeastaan mitään väliä mitä korko tällä hetkellä on tai mitkä ovat näkymät, korkokaton hintaan ja ehtoihin se on kuitenkin jo huomioitu, ja päälle tulee tietenkin myös pankin välistä vetämä hinta.

Korkokatto ei ole vedonlyöntiä pankkia vastaan. Pankki on aina suojannut itsensä korkoriskiltä, eli pankille on siinä mielessä ihan sama onko korot 0% vai 5%. Toki pankin ansainta on keskimäärin korkeampi 5 prosentin korkoympäristössä, kun myös talletuspuoli tuottaa.

Myös korkojen nykyisellä tasolla ja varsinkin odotuksilla on iso merkitys. Korkokaton hinta heijastelee hyvin vahvasti swap-korkojen nykyistä tasoa, eli matalempien korkojen tilanteessa korkosuojan saa halvemmalla. Totta kai pankki ottaa katetta myös korkosuojauksesta. Yleisesti kaikessa kaupankäynnissä myyjäosapuoli myy kalliimmalla kuin oma ostohinta.

 

[tarzam]

Itsellä ainakin niin paljon sijoituslainaa, että näen järkeväksi suojata osan.