Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Jooney]

Kiitos jätkille vastauksista. Tarkemmin ajateltuna tosiaan ei taida olla hyvää syytä olla ottamatta "liian pitkää" lainaa, ainakaan Nordealla kun tuo suurempien lyhennyksien tekeminen on tehty niin helpoksi. Eli jos lainan ottoon päästään niin 25v laina-aika. Pitää miettiä tuota euriboria, ei siinä varmaan tonneja menetä tai tienaa suuntaan tai toiseen. Ja viilailla tuota että paljonko käsirahaa laittaa peliin. Nordean neidin mukaan tuo 30k juuri riittää (tässä kohteessa) että ei tarvitse muita vakuuksia kun asunnon. Asustelen ja asuntoa etsin siis 20k ihmisen kunnassa Lapissa

 

[vasu]

Onko tuo 70ke tällä hetkellä säästötilillä, sijoituksissa vai missä? Kannattaa tosiaan miettiä onko järkevää laittaa kaikkia munia yhteen koriin, eli tässä tapauksessa kiinteistöön. Sieltä et saa rahojasi pois muuten kuin myymällä. Indeskiin sijoittamalla saat todennäköisesti parempaa tuottoa rahoillesi.
Saat halutessasi lyhennettyä lainaa omaan tahtiin nopeastikin pois, joten lähtökohtaisesti ei kannata sitoutua lyhyeen lainaan.

Edit: Eli ei välttämättä ole järkevää tehdä isompia ylimääräisiä lyhennyksiä nykykoroilla. Tunnustele vuosi / kaksi, että miltä se laina tuntuu harteilla. Täälläkin on paljon juttua ollut, kun ihmiset kyllä tiedostavat että numeroiden valossa ei ole järkevää lyhentää aggressiivisesti lainaa, mutta kokevat sen pääkopalle hyväksi ratkaisuksi.

 

[Jooney]

Rahat on tosiaan säästötilillä nyt, kun ei ole tiennyt millon löytyy mieluinen asunto. Nordean jossain enhanced sijoitus setissä on pieni summa jota en tähän laskenut mukaan, sinne tungen vähän rahaa joka kuukausi kun joskus nordean täti puhui minut siihen. On varmasti parempia paikkoja niillekin rahoille en vaan oo vielä perehtynyt.

Eli laskennallisesti olis parempi lyhentää minimit, ja laittaa "säästetty" raha johonkin rahastoon?

Varmasti kuitenkin kannattaa pitää joku summa ihan säästötilillä, että ei tarvi sitten tosiaan myydä osakkeita mahdollisesti tosi huonoon aikaan isomman rempan/menon sattuessa. Vaikka menettäähän siinäkin sen vuoden säästötilin korot jos joutuu nostamaan rahat veks.

 

[vasu]

Suomessa tulee hyvin harvoin kerrostaloasujalle tilannetta vastaan, jolloin tarvitsee yhtäkkiä maksaa kymppitonnien laskuja. Taloyhtiön isommat remontit lainoitetaan ja jyvitetään osakkaiden kesken. Ne voi maksaa kerralla pois tai vaihtoehtoisesti pikkuhiljaa rahoitusvastikkeen muodossa.

Eli laskennallisesti olis parempi lyhentää minimit, ja laittaa "säästetty" raha johonkin rahastoon?

Juurikin näin.

Sijoittamiseen on oma ketjunsa:

Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

Aloittelijalle hyvä paikka on http://www.seligson.fi/. Niiden passiiviset ovat kustannustehokkaita. Toinen hyvä on Nordnetin ETF-kuukausisäästäminen https://www.nordnet.fi/asiakaspalvelu/alkaa/rahastot/etf-kuukausisaastaminen.html

bbs.io-tech.fi

Olet saanut todella hyvin rahaa säästöön ja voit olla noilla pelimerkeillä levollisin mielin. Monesti ensiasunnon ostajalla on säästössä vain käsirahat.

 

[_pete_]

Varmasti kuitenkin kannattaa pitää joku summa ihan säästötilillä, että ei tarvi sitten tosiaan myydä osakkeita mahdollisesti tosi huonoon aikaan isomman rempan/menon sattuessa. Vaikka menettäähän siinäkin sen vuoden säästötilin korot jos joutuu nostamaan rahat veks.

Kato joku sellainen säästötili, joka ei ole määräaikainen, mutta josta saa silti enemmän kuin tavalliselta säästötililtä. Esim. Bank Norwegian säästötili plus Bank Norwegianin säästötili plus Nostojen määrä voi olla rajoitettu, mutta nosta sitten tarvittaessa vaikka kaikki kerralla. BigBankilla ainakin vastaava.

 

[_Tee]

Olet saanut todella hyvin rahaa säästöön ja voit olla noilla pelimerkeillä levollisin mielin. Monesti ensiasunnon ostajalla on säästössä vain käsirahat.

Olen samaa mieltä, tällä asetelmalla on vaikea sössiä. Ainoa mitä kannattaa miettiä on asunnon arvo tulevaisuudessa, pieni taajama Lapissa, onko kuoleva vai elinvoimainen. Jos odotettavissa että arvo ei nouse, niin kannattaako laittaa mahdollisimman vähän rahaa kiinni kämppään ja loput vaikka rahastosijoituksiin, missä arvonnousu todennäköisempää.

Itse kun ensiasunnon ostin niin ei ollut sitä täyttä käsirahaakaan, vain tuulenhuuhtoma perse ja luja usko tulevaan. Silloin se riitti pankeille.

 

[jarmojs]

Suomessa tulee hyvin harvoin kerrostaloasujalle tilannetta vastaan, jolloin tarvitsee yhtäkkiä maksaa kymppitonnien laskuja. Taloyhtiön isommat remontit lainoitetaan ja jyvitetään osakkaiden kesken. Ne voi maksaa kerralla pois tai vaihtoehtoisesti pikkuhiljaa rahoitusvastikkeen muodossa.


Juurikin näin.

Sijoittamiseen on oma ketjunsa:

Säästäminen ja sijoittaminen (osakkeet, rahastot, ETF:t...)

Aloittelijalle hyvä paikka on http://www.seligson.fi/. Niiden passiiviset ovat kustannustehokkaita. Toinen hyvä on Nordnetin ETF-kuukausisäästäminen https://www.nordnet.fi/asiakaspalvelu/alkaa/rahastot/etf-kuukausisaastaminen.html

bbs.io-tech.fi

Olet saanut todella hyvin rahaa säästöön ja voit olla noilla pelimerkeillä levollisin mielin. Monesti ensiasunnon ostajalla on säästössä vain käsirahat.

Ehdottomasti samaa mieltä. Meillä oli 15k säästössä kun otettiin 235k laina ensiasuntoon.

 

[jarmojs]

Olen samaa mieltä, tällä asetelmalla on vaikea sössiä. Ainoa mitä kannattaa miettiä on asunnon arvo tulevaisuudessa, pieni taajama Lapissa, onko kuoleva vai elinvoimainen. Jos odotettavissa että arvo ei nouse, niin kannattaako laittaa mahdollisimman vähän rahaa kiinni kämppään ja loput vaikka rahastosijoituksiin, missä arvonnousu todennäköisempää.

Itse kun ensiasunnon ostin niin ei ollut sitä täyttä käsirahaakaan, vain tuulenhuuhtoma perse ja luja usko tulevaan. Silloin se riitti pankeille.

Toisaalta näin. Toisaalta voi miettiä myös verrokkina vuokra-asumista. Jos olisimme pysyneet vuokalla viimeisessä vuokra-asunnossamme, niin ~16 vuodessa olisimme maksaneet alkuperäisen lainamäärän verran vuokria. Toki omassa asuessa tulee muitakin kuluja kuin lainanhoito, mutta ymmärtänette pointin.

 

[Grez]

Toisaalta näin. Toisaalta voi miettiä myös verrokkina vuokra-asumista. Jos olisimme pysyneet vuokalla viimeisessä vuokra-asunnossamme, niin ~16 vuodessa olisimme maksaneet alkuperäisen lainamäärän verran vuokria. Toki omassa asuessa tulee muitakin kuluja kuin lainanhoito, mutta ymmärtänette pointin.

Pelkkiä vuokria laskemalla saa kyllä hurjia vertailulukuja omistusasumiseen. Jos ottaa "vuokra miinus hoitovastike" vertailukohdaksi, niin saa vähän realistisemman käsityksen. Toki voi olla että tätä tarkoititkin.

 

[pollux]

Tällä hetkellä tosin uuden asuntolainan korot + asunnon vastike voivat hyvinkin olla suurempia kuin vastaavan asunnon vuokra, joten omistusasumisella voi ottaa ns. aktiivisesti takkiin.

Asia ei huomio omistusasunnon mahdollista arvonnousua, mutta sen varaan en laskisi yhtään mitään.

 

[jarmojs]

Pelkkiä vuokria laskemalla saa kyllä hurjia vertailulukuja omistusasumiseen. Jos ottaa "vuokra miinus hoitovastike" vertailukohdaksi, niin saa vähän realistisemman käsityksen. Toki voi olla että tätä tarkoititkin.

No joo, vähän huonosti muotoiltu. Toki okt:ssa on vähän eri tilanne kun ei ole vuokravastiketta. Mutta sähköihin menee ka 150 €/kk jne jne. Sitten taas hoito+rahoitusvastike voi olla sekin aikamoinen. Eräässä Stadissa sijaitsevassa vanhassa talossa on meneillään melko täydellinen remontti. 51 neliön kaksion hoito+rahoitusvastike on noin 1200 €/kk kun yhtiölainaa aletaan ensi vuonna lyhentää.

 

[N1kkel]

Kiitos jätkille vastauksista. Tarkemmin ajateltuna tosiaan ei taida olla hyvää syytä olla ottamatta "liian pitkää" lainaa, ainakaan Nordealla kun tuo suurempien lyhennyksien tekeminen on tehty niin helpoksi. Eli jos lainan ottoon päästään niin 25v laina-aika. Pitää miettiä tuota euriboria, ei siinä varmaan tonneja menetä tai tienaa suuntaan tai toiseen. Ja viilailla tuota että paljonko käsirahaa laittaa peliin. Nordean neidin mukaan tuo 30k juuri riittää (tässä kohteessa) että ei tarvitse muita vakuuksia kun asunnon. Asustelen ja asuntoa etsin siis 20k ihmisen kunnassa Lapissa

Minkälainen asunto on kiikarissa? Joku saattaisi kysyä, että eikö jostain Lapin pikkukunnasta saa tuolla 70 k€ potilla ostettua esim. 2h+k asuntoa käteisellä ja niin että jokunen tonni jäisi vielä säästöön?

 

[Jooney]

Saatiinkiin hyvää keskustelua aikaan. Katsoin äsken tilastoja, niin viimeiset vuodet on menty pienellä muuttotappiolla tällä alueella. Lähistöllä on kuitenkin nähdäkseni pitkälle tulevaisuuteen työpaikkoja esim. suuressa tehtaassa ja kaivoksessa ja muutenkin en pidä mitenkään kuolevana kylänpahasena. Uskoisin että asuntojen arvot pysyy suunnilleen samana.

Minkälainen asunto on kiikarissa? Joku saattaisi kysyä, että eikö jostain Lapin pikkukunnasta saa tuolla 70 k€ potilla ostettua esim. 2h+k asuntoa käteisellä ja niin että jokunen tonni jäisi vielä säästöön?

Periaatteessa saisi. Sanotaanko "asumiskuntoiset" kaksiot perushyvällä alueella asettuu 60-70k väliin, jotain peruskuntoisia vanhoista yhtiöistä voi saada 40-50k. Näihinkin yleensä jotain remonttia tulossa lähitulevaisuudessa, ja vaatisi tietty ihan vähintään pintojen fiksailua nuo halvimmat.

Tuo asunto mitä olen viimeisenä katsonut on siis -92 luhtitalon yläkerran karvan alle 60m2 kaksio, 10v sitten kokonaan rempattu pinnat + keittiö/wc/sauna, autokatospaikka, ilmalämpöpumppu, valokuitu (harvinaisempi täällä perällä).
Halpa vastike 161e/kk mutta sähkölämmitys. Vastaava kauko/maalämmössä olisi 250e/kk+
Tuohon on tulevaisuudessa ainakin käyttövesiputki,- ja ikkunaremontti tulossa jonka takia tuon summan jättäisin säästöön. Toki nuiden jälkeen on mennyt jo aika paljon rahaa niin pitää vielä harkita tämän kohteen järkevyyttä.

Vertailuksi nuita asuntoja on ollut vuokralla 570e/kk ja varmasti lämmityskulut päälle. Tosin viimeksi 2019 etuoven mukaan.

Ihannekoti olisi siisti kaksio/kolmio autotalli/hallipaikalla ja valokuitu tai kaapeli-tv yhteys, mutta tuntuu että näillä minunkin nappuloilla jostain pitää joustaa. Omakotitaloissa enemmän mutta fiksukuntoiset maksaa sen verran että pitäisi ottaa melkein niin suuri laina kun pankki antaa.

 

[AeshmA]

Huomenna olisi korontarkistuspäivä ja täten tänään koron määräytymispäivä.
X:stä löytyi hyvä lähde, mistä saa nopeasti tuoretta dataa ja kätevästi näkee nousun/laskun edellispäivästä:

Tämän sisällön näkemiseksi tarvitsemme suostumuksesi kolmannen osapuolen evästeiden hyväksymiseen.
Lisätietoja löydät evästesivultamme.

Hyväksy kolmannen osapuolen evästeet

Melkolailla tasan prosentin tippuu korko (3,672 -> 2,671), kun tuli vaihdettua tosiaan 12kk -> 3kk eb tässä samalla.
Toivottavasti huhtikuussa sitten 3kk olisi alle tuon ~2,5% ja kesällä alle 2%

 

[renee]

Huomenna olisi korontarkistuspäivä ja täten tänään koron määräytymispäivä.
X:stä löytyi hyvä lähde, mistä saa nopeasti tuoretta dataa ja kätevästi näkee nousun/laskun edellispäivästä:

Tämän sisällön näkemiseksi tarvitsemme suostumuksesi kolmannen osapuolen evästeiden hyväksymiseen.
Lisätietoja löydät evästesivultamme.

Hyväksy kolmannen osapuolen evästeet

Melkolailla tasan prosentin tippuu korko (3,672 -> 2,671), kun tuli vaihdettua tosiaan 12kk -> 3kk eb tässä samalla.
Toivottavasti huhtikuussa sitten 3kk olisi alle tuon ~2,5% ja kesällä alle 2%

Tällä hetkellä toi 2% taso on se, mihin markkinat odottavat korkojen laskevan ja siitä sitten taas loivaan nousuun niin, että korko olisi seuraavat kymmenen vuotta 2 ja 3 prosentin välillä. Markkinoiden oletushan perustuu siihen, että talous euroalueella lähtisi taas vetämään ja pitkällä aikavälillä 3kk korko olisi ns. neutraali korko 2% inflaation vallitessa (eli vähän päälle 2%).

Mutta siis 2% rajaa ei välttämättä edes aliteta, toisaalta voi painua taas nollaan. Markkinaennusteet eivät varmaan koskaan ole toteutuneet kuin hyvin lyhyellä aikavälillä.

 

[dragon age]

asuntojen hinnat mitä oon katellut pyörii 100k€ molemmin puolin.

Varmaan yleensä noin onkin, mutta täällä pohjoisessa halvimmat isot talot tontteineen on n. 8000€ ja siitä ylöspäin. Olisihan se mukava, mutta ei siltikään oikein mahdollista ostaa vaikka superhalpoja ovatkin, pitäisi olla kunnollinen työ ensinnäkin, lämmitys ja lainanlyhennys kuitenkin maksavat. On niitä silti aina mukava käydä katsomassa ja ihmettelemässä. Yksikin oli parikerroksinen, iso tontti ja autotalli yms. Naapurikin oli tosi mukava, päästiin heti juttuun

Monet noita halpoja taloja ostaakin ja vuokraavat sitten, saavat varmasti mahdottomasti voittoa, koska talon hinnan saa jo vuodessa takaisin.

 

[Taneli-]

Varmaan yleensä noin onkin, mutta täällä pohjoisessa halvimmat isot talot tontteineen on n. 8000€ ja siitä ylöspäin. Olisihan se mukava, mutta ei siltikään oikein mahdollista ostaa vaikka superhalpoja ovatkin, pitäisi olla kunnollinen työ ensinnäkin, lämmitys ja lainanlyhennys kuitenkin maksavat.

Tuota.. minkä lainan? En yritä olla ilkeä mutta monta vuotta olet säästänyt nyt asuntolainaa varten? Koska monilla (ainakin itselläni) oli jo ensiasuntoa ostaessa kymmeniä tuhansia säästössä. Hyvin harva ottaa 0€ itsellä asenteella 100% lainan vanhempien taatessa tms.

Jos vaikka lasket että hanttihommista ja työkkäristäkin säästät jonkun 250€/kk (kun olet töissä enempi, kun työtön edes 50-100€) saat jo vuodessa 3000€, mikä tarkoittaa sitä että olet säästänyt tuon kolmessa vuodessa ja sinulle jää vielä tonni remonttia varten eli olet säästänyt jo 12½% enemmän kolmessa vuodessa kuin mitä tuon potentiaalisen asuntosi hinta olisi. Eikä tarvitse maksaa korkoja tai lyhennyksiä kuten ehkä olisit ollut tekemässä seuraavia 25 vuotta (8 000€ lainasta).

Uskallan väittää että varsinkin pohjoisessa monilla jo se auto ja siihen menevät kustannukset ovat helposti vuodessa tuon 8000€. Eli kun ostat auton + renkaat + bensat + vakuutukset jne. mitä siihen vuodessa saat menemään...

EDIT: oikeasti monilla teineillä jo mopoauto ja varsinkin äänentoisto siihen menee jo tuon haaveilemasi 8000€ päälle...

 

[Zigh]

e: Tuosta mallista näyttää puuttuvan maininta kiinnityksistä (siis että ei ole). "Kaupan kohde myydään vapaana...."

Eihän osakkeella voi olla kiinnityksiä, eli ei tuollaista lausetta tarvita. Kiinteistökaupassa kyllä.

 

[Galaxy]

Haluaisin ajatuksia/neuvoja mun tilanteeseen.

Olen ostamassa asuntoa ja samalla muuttamassa omilleni porukoiden nurkista.

Oletko harkinnut ihan vuokralle muuttoa? Ensimmäinen oma asunto mielestäni vähän sama kuin ensimmäinen auto. Ei sillä ole niin väliä millainen se on, mutta antaa ymmärrystä siihen mitä haluaa. Lisäksi vuokralta pääsee helposti muualle jos elämäntilanteeseen tulee pienikin muutos. Työpaikka vaihtuu, tapaat jonkun tms...

On paljon helpompi irtisanoa soppari kuin alkaa toivoa pienellä paikkakunnalla että asunto menee järkevään hintaan kaupaksi.

 

[Grez]

Asuntojen ostamisessa kannattaa muistaa varainsiirtovero 1,5% velattomasta hinnasta. Tulee hyvin nopeasti vuokraamista kalliimmaksi jos kerran vuodessa muuttaa.

 

[vasu]

Tuo asunto mitä olen viimeisenä katsonut on siis -92 luhtitalon yläkerran karvan alle 60m2 kaksio, 10v sitten kokonaan rempattu pinnat + keittiö/wc/sauna, autokatospaikka, ilmalämpöpumppu, valokuitu (harvinaisempi täällä perällä).
Halpa vastike 161e/kk mutta sähkölämmitys. Vastaava kauko/maalämmössä olisi 250e/kk+
Tuohon on tulevaisuudessa ainakin käyttövesiputki,- ja ikkunaremontti tulossa jonka takia tuon summan jättäisin säästöön. Toki nuiden jälkeen on mennyt jo aika paljon rahaa niin pitää vielä harkita tämän kohteen järkevyyttä.

Vertailuksi nuita asuntoja on ollut vuokralla 570e/kk ja varmasti lämmityskulut päälle. Tosin viimeksi 2019 etuoven mukaan.

Olen itse asunut vuokralla vastaavassa lamavuosien asunnossa, enkä ehkä lähtisi suosittelemaan. Speksit ovat hyvin samanlaiset: luhtitalo, 1991, 58m2 kaksio, sähkölämmitys.
Toki asunnot ja taloyhtiöt on aina yksilöitä, mutta tuossa huokui se, että kaikki on tehty mahdollisimman halvalla. Eristyksiä oli pistetty varmaankin minimit, kun asunnon lämpötila vaihtui hyvin nopeasti sen mukaan mitä pihalla oli. Sähkölaskut oli talvella 1000-1500kwh, mikä rupeaa olemaan jo omakotitalon kokoluokkaa. Jokaisessa asunnossa oli myös oma lämminvesivaraaja, mikä nosti sähkölaskua entisestään.

Ihannekoti olisi siisti kaksio/kolmio autotalli/hallipaikalla ja valokuitu tai kaapeli-tv yhteys, mutta tuntuu että näillä minunkin nappuloilla jostain pitää joustaa. Omakotitaloissa enemmän mutta fiksukuntoiset maksaa sen verran että pitäisi ottaa melkein niin suuri laina kun pankki antaa.

Olisiko mahdoton ajatus muuttaa muutamaksi vuodeksi vuokralle ja sitten katsella sitä unelmakotia? Siinä kerkeää omatkin ajatukset selkiytyä, että mitä asunnolta oikeasti haluaa.

 

[Jooney]

Olen harkinnut ja olisi toki hyvä vaihtoehto just sen kannalta että näkee vähän mitä kodiltansa oikeasti haluaa, mihin muun elämisen menot asettuu jne. Tätäkin vaihtoehtoa tosin rajottaa että tällä hetkellä vuokralla olevia asuntoja paikkakunnalla on.. 60 Mutta on tuossa ainakin nyt pari mitä oon menossa kattoon ja vaikuttaa ihan järkeviltä

 

[SheikYerbouti]

Edelleen riippuu siitä haluaako kotia vai sijoituskohdetta. Jos hakusessa on pidemmänajan koti niin muuttotappikunnista ja vähän syrjemmistä saa halvalla isoa jos tykkää elää muualla kuin ytimessä.

Me mentiin vähän tämän välimuodon kautta. Ostettiin talo, josta tuskin saa omiaan pois mutta sijainnilla, jossa maaperä pitää ainakin jossain määrin arvonsa. Eli jos 20 vuoden päästä haluaa uusiin maisemiin, niin ei tästä varmasti voitolle jää, mutta jotain jää taskunpohjalle tontin arvon vuoksi.

Kuitenkin ennen kaikkea ostettiin tämä kodiksi, kaikki muu oli toissijaista.

 

[demo69]

Olen tässä talon ostoa suunnitellut ja vakuuksia selvittelin. OP ilmoittikin ettei ETF:t kelpaa vakuudeksi. Mites muissa pankeissa? Olisin valmis siirtämään ETF:iä sen verran, että 50 %:n vakuusarvollakin pitäisi kattaa hyvin vakuusvaje.

 

[eGe]

Olen tässä talon ostoa suunnitellut ja vakuuksia selvittelin. OP ilmoittikin ettei ETF:t kelpaa vakuudeksi. Mites muissa pankeissa? Olisin valmis siirtämään ETF:iä sen verran, että 50 %:n vakuusarvollakin pitäisi kattaa hyvin vakuusvaje.

Erikoista, viime syksynä OP:llakin ETF:t (ihan tavan maailmaa ja S&P500 kuponkia) olisivat olleet todella kuumaa valuuttaa lainan vakuudeksi. Nordealle kelpasivat myös erinomaisesti, eli sieltä kannattanee sitten kysellä seuraavaksi.

Kannattaa vain huomioida, että omistukset täytyy ehdottomasti olla lainapankin arvo-osuustilillä jotta pystyvät panttaamaan ne lainan vakuudeksi. Nordnetissä olevat omistukset ovat siis käytännössä arvottomia, jos niitä ei siirrä ensin "oman" pankin hoteisiin.

 

[renee]

OP:lta voisi kysyä, että kelpaako OP Vuokratuotto -rahaston osuudet vakuudeksi.

 

[N1kkel]

Olen tässä talon ostoa suunnitellut ja vakuuksia selvittelin. OP ilmoittikin ettei ETF:t kelpaa vakuudeksi. Mites muissa pankeissa? Olisin valmis siirtämään ETF:iä sen verran, että 50 %:n vakuusarvollakin pitäisi kattaa hyvin vakuusvaje.

Kelpaakos normi rahastot?

 

[demo69]

Kelpaakos normi rahastot?

En tiedä. En sitä kysynyt, koska en voi kuitenkaan siirtää rahastoja Nordnetistä OP:iin.

Erikoista, viime syksynä OP:llakin ETF:t (ihan tavan maailmaa ja S&P500 kuponkia) olisivat olleet todella kuumaa valuuttaa lainan vakuudeksi. Nordealle kelpasivat myös erinomaisesti, eli sieltä kannattanee sitten kysellä seuraavaksi.

Kannattaa vain huomioida, että omistukset täytyy ehdottomasti olla lainapankin arvo-osuustilillä jotta pystyvät panttaamaan ne lainan vakuudeksi. Nordnetissä olevat omistukset ovat siis käytännössä arvottomia, jos niitä ei siirrä ensin "oman" pankin hoteisiin.

Täytyypä kysäistä Nordeasta. Sen tiesinkin, että ETF:t pitää siirtää ja sen ilmaisin myös selvästi OP:in asiakaspalvelijalle.

 

[_pete_]

Täytyypä kysäistä Nordeasta. Sen tiesinkin, että ETF:t pitää siirtää ja sen ilmaisin myös selvästi OP:in asiakaspalvelijalle.

Itse lainoja viimeksi vajaa vuosi sitten kilpailuttaneena tulin johtopäätökseen, että valitettavasti asiakaspalvelijan ammattitaito/työmotivaatio taitaa olla isommassa merkityksessä kuin itse rahalaitoksen valinta.

 

[stanssi]

Saattaa mennä osittain ohi ketjun aiheen mutta liippaa kuitenkin läheltä. Olisi yksi kiinnostava omakotitalo jonka yhteydessä on erillinen pienempi asunto joka on vuokrattu.

Ottaakohan pankit huomioon tuon asunnon mukana tulevan vuokratulon lainaa hakiessa?

Entäpä miten verovähennykset toimii tuon vuokratulon osalta kun kyseessä ei ole erillinen kiinteistö tai osake? Tällä hetkellä oletus on se että asunnolle ei ole erillistä sähkö/vesimittaria eli pitääkö nuo vähennettävät kulut vain jyvittää jollain prosenttiosuudella asunnon pinta-alan mukaan?

Onnistuuko lainan korkojen vähennys erillisen asunnon osalta samalla logiikalla kun kyseessä ei ole tulonhankkimislaina?

Jotain muuta oleellista? Sinänsähän toi olis varsin kätevä lisätulo millä lyhennellä omaa asuntolainaa samalla.

 

[lindhmik]

Korontarkastuspäivä parin viikon päästä ja ollaan pohdittu, josko sitä tekisi muutoksen 12kk -> 3kk euriboriin samassa yhteydessä. Itse muutos ei maksa kuin 100€, mutta ilmeisesti haluavat yleensä rukata marginaalia samassa yhteydessä. Jos olette vastaavia muuveja tehneet, niin kuinka paljon teillä on tullut muutosta marginaaliin. Meillä on tuo tällä hetkellä 12kk euriboriin sidotussa lainassa 0,4.

 

[T. S]

Korontarkastuspäivä parin viikon päästä ja ollaan pohdittu, josko sitä tekisi muutoksen 12kk -> 3kk euriboriin samassa yhteydessä. Itse muutos ei maksa kuin 100€, mutta ilmeisesti haluavat yleensä rukata marginaalia samassa yhteydessä. Jos olette vastaavia muuveja tehneet, niin kuinka paljon teillä on tullut muutosta marginaaliin. Meillä on tuo tällä hetkellä 12kk euriboriin sidotussa lainassa 0,4.

Meillä ei tullut muutosta marginaaliin joka on 0,38.

Suomalaiset valitsevat väärän euriborin asuntolainakoroksi - Omavaraisuushaaste

Perinteisesti sääntö viitekoron valitsemiseen mihin tahansa lainaan, jonka otat on yksinkertainen - ota mahdollisimman lyhyt viitekorko, sitä edullisemmaksi se tulee. Tähän ei ole poikkeuksia. Tämä viisaus ei ole kuitenkaan jostain syystä kantautunut vieläkään suomalaisten korviin. Sillä...

www.omavaraisuushaaste.com

Tästä (muutoksesta) ei tarvitse maksaa extraa eikä myöskään marginaali ole korkeampi. Jos kuitenkin pankki sanoo, että 3kk euriborin ottamisessa saa korkeamman marginaalin, kannattaa vain todeta, että sitten lainan voi ottaa toisesta pankista. Tämä ei ole deal-breaker yhdellekään pankille ja pieni neuvottelu maksaa aina itsensä takaisin.

Toisena, jos haluat nykyisen asuntolainasi vaihtaa lyhyempään korkoon, se vaatii myös vähän neuvottelua. Pankkien kanssa neuvottelu on mielestäni aina turhauttavaa, koska se on kuin tanssi, jossa kaikki tietävät lopputuloksen, mutta tanssi on aina käytävä. Jos siis soitat pankkiin ja haluat lyhyemmän asuntolainan, keskustelu toimii yleensä esimerkiksi näin.

Sinä: Haluaisin vaihtaa 12kk euriborin asuntolainastani 3kk euriboriin.
Pankki: Lainan muutos kulu on 200 euroa.
Sinä: Kuulin, että kaverini pankissa muutos oli ilmainen. Jos ette voi muuttaa lainaa, täytynee vain vaihtaa kokonaisasiakkuus siihen pankkiin.
Pankki: Odota hetki.
Sinä: Odotan.
Pankki: Muutos onnistuu maksutta.

 

[jarmojs]

Korontarkastuspäivä parin viikon päästä ja ollaan pohdittu, josko sitä tekisi muutoksen 12kk -> 3kk euriboriin samassa yhteydessä. Itse muutos ei maksa kuin 100€, mutta ilmeisesti haluavat yleensä rukata marginaalia samassa yhteydessä. Jos olette vastaavia muuveja tehneet, niin kuinka paljon teillä on tullut muutosta marginaaliin. Meillä on tuo tällä hetkellä 12kk euriboriin sidotussa lainassa 0,4.

Nordeasta mulle ilmoitettiin, että marginaali 0,49 % ja verrattuna 12 kk korkoon, 6 kk on +0,06 % ja 3 kk +0,12 %. Kymppejä siis jos laskee vaikka 100k lainalle.

 

[kjns]

Korontarkastuspäivä parin viikon päästä ja ollaan pohdittu, josko sitä tekisi muutoksen 12kk -> 3kk euriboriin samassa yhteydessä. Itse muutos ei maksa kuin 100€, mutta ilmeisesti haluavat yleensä rukata marginaalia samassa yhteydessä. Jos olette vastaavia muuveja tehneet, niin kuinka paljon teillä on tullut muutosta marginaaliin. Meillä on tuo tällä hetkellä 12kk euriboriin sidotussa lainassa 0,4.

Meillä meni Dansken kanssa 12kk -> 3kk vaihto vuosi sitten joulukuussa ilman kuluja ja vaikutusta marginaaliin (0,42%), mutta lainaneuvottelija silloin jutteli jotain ympäripyöreää että jos olis ollut alhaisempi marginaali niin olis noussut siinä yhteydesä tuohon 0,42:een.

 

[lindhmik]

Meillä meni Dansken kanssa 12kk -> 3kk vaihto vuosi sitten joulukuussa ilman kuluja ja vaikutusta marginaaliin (0,42%), mutta lainaneuvottelija silloin jutteli jotain ympäripyöreää että jos olis ollut alhaisempi marginaali niin olis noussut siinä yhteydesä tuohon 0,42:een.

Meillä Danske myös

 

[Eldmor]

Nordealla 12kk --> 3kk nosti marginaalia 0,40 --> 0,46

 

[pkuitune]

Kuten aikaisemmassa viestissäni jo totesin, niin OP:lla ei vaikutusta marginaaliin, kun vaihtoi 12 kk -->3 kk... tai näin se ainakin mulle myytiin, sikäli kun samassa yhteydessä tarkistettiin lainan marginaalia alaspäin 0,59 --> 0,49 %. Voihan se olla, että 12 kk viitekorolla jatkaminen olisi mahdollistanut vieläkin alhaisemman marginaalin kuin 0,49 %

 

[Aksjdjjk]

Nordealla vuosi sitten 12kk --> 3kk ja marginaali pysyi 0,45. Tarkoittaako tämä että minulla olisi ollut tinkivaraa marginaalista

 

[lindhmik]

Eipä ollut meilläkään Danskella nyt vaikutusta marginaaliin. 100€ maksaa vaihdos, mutta 0,4 pysyy. Ehkäpä tohon voisi hypätä ja luottaa siihen, että lyhyt maksaa itsensä nopeasti takaisin.

 

[Misi]

Saattaa mennä osittain ohi ketjun aiheen mutta liippaa kuitenkin läheltä. Olisi yksi kiinnostava omakotitalo jonka yhteydessä on erillinen pienempi asunto joka on vuokrattu.

Ottaakohan pankit huomioon tuon asunnon mukana tulevan vuokratulon lainaa hakiessa?

Entäpä miten verovähennykset toimii tuon vuokratulon osalta kun kyseessä ei ole erillinen kiinteistö tai osake? Tällä hetkellä oletus on se että asunnolle ei ole erillistä sähkö/vesimittaria eli pitääkö nuo vähennettävät kulut vain jyvittää jollain prosenttiosuudella asunnon pinta-alan mukaan?

Onnistuuko lainan korkojen vähennys erillisen asunnon osalta samalla logiikalla kun kyseessä ei ole tulonhankkimislaina?

Jotain muuta oleellista? Sinänsähän toi olis varsin kätevä lisätulo millä lyhennellä omaa asuntolainaa samalla.

Itsellä juurikin tuonkaltainenen tilanne, paritalo josta toinen puoli vuokralla, alla kommentteja:

Vuokratulo otetaan huomioon

Jos kiinteistö, niin voi tehdä poistoja ja jos itse omistaa ja asuu yli 50% niin verovapaa myynti

Meillä omat sähkömittarit, mutta vesi menee 25€/hlö/kk

Korkoja en ole vähentänyt kuin remonttilainasta, joka kohdistuu vuokrattavaan.

Kaikista pihatarvikkeista voi laittaa 50% vähennyksiin

Eli kyllähän noita vähennyksiä saa melko hyvin kerättyä ja saa verot pieniksi.
Ei ole verotarkastettua tietoa, mutta käsittääkseni oikein

 

[Azaloom]

Onko joku lukenut mikä tässä on pihvi?

Yksi yllättävä merkintä taloyhtiön papereissa saa kokeneen isännöitsijän varpailleen – ”Minä en ikinä ostaisi”

Isännöitsijä ja lakiasiantuntija nimeävät huonosti hoidetun taloyhtiön tunnusmerkit, joita moni ei tajua lainkaan. Isännöitsijä kertoo, millaisessa tilanteessa hän ei ikinä ostaisi asuntoa taloyhtiöstä. ”Ihmiset ostavat asuntoja leväperäisesti.”

www.iltalehti.fi

 

[Eldmor]

Onko joku lukenut mikä tässä on pihvi?

Yksi yllättävä merkintä taloyhtiön papereissa saa kokeneen isännöitsijän varpailleen – ”Minä en ikinä ostaisi”

Isännöitsijä ja lakiasiantuntija nimeävät huonosti hoidetun taloyhtiön tunnusmerkit, joita moni ei tajua lainkaan. Isännöitsijä kertoo, millaisessa tilanteessa hän ei ikinä ostaisi asuntoa taloyhtiöstä. ”Ihmiset ostavat asuntoja leväperäisesti.”

www.iltalehti.fi

Mikä taloyhtiössä pyörtäisi ostopäätöksen?
Yhtiön heikko taloudellinen tilanne ja korjaukset, isännöitsijä Kaisa Astala kiteyttää.

Tarkista papereista
Isännöitsijäntodistus
Yhtiöjärjestys
Tilinpäätös

 

[Azaloom]

Mikä taloyhtiössä pyörtäisi ostopäätöksen?
Yhtiön heikko taloudellinen tilanne ja korjaukset, isännöitsijä Kaisa Astala kiteyttää.

Tarkista papereista
Isännöitsijäntodistus
Yhtiöjärjestys
Tilinpäätös

Kiitos. Ja siinä on samalla syy miksen maksa Il Plussasta. Nollajuttu, jos tuo on tärkein sisältö.

 

[jb1]

Kiitos. Ja siinä on samalla syy miksen maksa Il Plussasta. Nollajuttu, jos tuo on tärkein sisältö.

En kyllä maksaisi minäkään, mutta ilmaiseksi sai 3kk hiljattain niin pääsi lukemaan.
Ihan hyvä artikkeli mielestäni, otsikko taitaa viitata tähän:
"Minä en ikinä ostaisi, jos papereissa on sanottu vain, että julkisivuremontti, hän sanoo."
"Astala tähdentää, että samalla nimellä kulkeva remontti voidaan toteuttaa lukuisilla eri tavoilla. Voi olla, että talo on vain pesty ja maalattu tai sitten vanha rappaus on tiputettu täysin alas, korjattu pohjat, verkotettu ja rapattu uudestaan."

Tämä oli mielestäni hyvä pointti myös:
"Asiantuntijoiden mukaan poikkeuksellisen matala hoitovastike voi tilanteesta riippuen olla joko varoitusmerkki tai positiivinen asia."
"Alhainen vastike voi kertoa siitä, että yhtiö on varakas ja saa vuokratuloja liikehuoneistoista tai asunnoista. Kenties hoitovastiketta on saatu alas energiaremontilla"
"Toisaalta alhainen vastike voi kertoa myös siitä, että taloyhtiötä ei hoideta riittävän hyvin eikä vastiketta haluta korottaa, vaikka pitäisi."

 

[jokke]

Mitäs huomioida kiinteistökaupassa? Aikaisemmin ostanut vain osakkeita. 2016 rakennettu kivirunkoinen okt maalämmöllä kiikarissa. Myyjä teettänyt kuntotarkastuksen, jossa ei mitään isompaa huomautettavaa. Onko yleistä teettää tuo uudestaan vielä ostajana? Mitäs muuta?

 

[Boulder]

Mitäs huomioida kiinteistökaupassa? Aikaisemmin ostanut vain osakkeita. 2016 rakennettu kivirunkoinen okt maalämmöllä kiikarissa. Myyjä teettänyt kuntotarkastuksen, jossa ei mitään isompaa huomautettavaa. Onko yleistä teettää tuo uudestaan vielä ostajana? Mitäs muuta?

Mahdolliset rasitteet ainakin kannattaa tarkistaa. Lämmitysjärjestelmän mitoitus (ja mitkä laitteet) hyvä selvittää myös. On nähty alimittaisia kaivoja tai MLP-koneita aina silloin tällöin.

Tuon ikäisessä talossa on tuskin hyötyä lähteä tekemään uutta kuntotarkastusta.

 

[Kvarkki]

Paperit ja hyväksynnät (esim. lopputarkastus) on hyvä löytyä.

 

[Joukahaine]

Mitäs huomioida kiinteistökaupassa? Aikaisemmin ostanut vain osakkeita. 2016 rakennettu kivirunkoinen okt maalämmöllä kiikarissa. Myyjä teettänyt kuntotarkastuksen, jossa ei mitään isompaa huomautettavaa. Onko yleistä teettää tuo uudestaan vielä ostajana? Mitäs muuta?

Koska kuntokartoitus on teetetty? Komppaan edellä olevaa siinä ettei alle 10v vanhassa mitään kummempaa varmastikaan löydy, mutta itse vierastan sitä ettei saa vaikuttaa päätökseen mikä kuntokartastaja (ettei ole myyjän paras kaveri/naapurin pena) ja onhan kuntokartoitus parhaita mahdollisia hetkiä kysyä tarkastajalta ja myyjältä asioita talotekniikkaan, huomioon otettaviin tuleviin remppoihin ja muihin liittyen.

Edit. Niin kyllä 10vuodessa ehtii sattua ja tapahtua niin siksi tuo viimeisimmän tarkastuksen ajankohtaista on aika merkittävä.

 

[stabbulamus]

Kivitalo sinällään ehkä vielä vähän turvallisempi valinta kuin teippitalot.

 

[SheikYerbouti]

Mitäs huomioida kiinteistökaupassa? Aikaisemmin ostanut vain osakkeita. 2016 rakennettu kivirunkoinen okt maalämmöllä kiikarissa. Myyjä teettänyt kuntotarkastuksen, jossa ei mitään isompaa huomautettavaa. Onko yleistä teettää tuo uudestaan vielä ostajana? Mitäs muuta?

Ostajan kierros on näissä tilanteissa aika yleinen vaihtoehto.

Google-haku sanoille "ostajan kierros".