Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[antti-x]

Mielenkiintoinen kohdanto-ongelma pohjoisessa: Inarissa ja Sodankylässä ei ole Hesarin mukaan saatavilla asuntoja, ja pankit eivät halua rahoittaa uusia. Ja kun katsoi tarjontaa niin kieltämättä on se aika kapeaa ottaen huomioon että kunnat kattavat melkein 10% Suomen pinta-alasta. Parikymmentä omakotitaloa ja muutama rivari/kerrostaloasunto yhteensä myynnissä. Vuokrakämppiä parikymmentä.

Voisi ehkä päätellä että rakentaminen on Suomessa liian kallista jos rahoitusta ei löydy alueelle jossa on asuntopulaa.

 

[korpijääkäri]

Mielenkiintoinen kohdanto-ongelma pohjoisessa: Inarissa ja Sodankylässä ei ole Hesarin mukaan saatavilla asuntoja, ja pankit eivät halua rahoittaa uusia. Ja kun katsoi tarjontaa niin kieltämättä on se aika kapeaa ottaen huomioon että kunnat kattavat melkein 10% Suomen pinta-alasta. Parikymmentä omakotitaloa ja muutama rivari/kerrostaloasunto yhteensä myynnissä. Vuokrakämppiä parikymmentä.

Voisi ehkä päätellä että rakentaminen on Suomessa liian kallista jos rahoitusta ei löydy alueelle jossa on asuntopulaa.

Niin kelle niitä asuntoja pitäisi rakentaa?

 

[jm82]

Niin kelle niitä asuntoja pitäisi rakentaa?

Totta. Pankit ennakoi, että asukkaita vaan muuttaa muualle tai kuolevat?

Voihan sinne toki omalla rahalla vielä rakentaa, mutta ei ehkä fiksua, jos haluaa joskus asunnosta luopua?

 

[antti-x]

Niin kelle niitä asuntoja pitäisi rakentaa?

Niille jotka haluaisi muuttaa sinne työn perässä. Tai se oli Hesarin jutun pointti. Kai siellä purkukypsiä omakotitaloja löytyy enemmän kuin tarpeeksi mutta ei järkeviä asuntoja.

 

[Warwick]

Jos kysyntä muodostuu pääosin airbnb-sijoittelijoista, on sitä uusia kohteita rakennuttamalla vaikeaa tai mahdotonta täyttää. Kokonaisten airbnb-kolhoosien rakentaminen on käytännössä laitonta ja viranomaisten hampaissa monissa kaupungeissa. Yksittäisiä asuntojakaan ei varmaan kauhean innokkaasti pankit rahoita, kun toiminta voi koska tahansa loppua viranomaispäätöksellä.

 

[calm]

Mielenkiintoinen kohdanto-ongelma pohjoisessa: Inarissa ja Sodankylässä ei ole Hesarin mukaan saatavilla asuntoja, ja pankit eivät halua rahoittaa uusia. Ja kun katsoi tarjontaa niin kieltämättä on se aika kapeaa ottaen huomioon että kunnat kattavat melkein 10% Suomen pinta-alasta. Parikymmentä omakotitaloa ja muutama rivari/kerrostaloasunto yhteensä myynnissä. Vuokrakämppiä parikymmentä.

Äkkiä vilkaisemalla saa vielä ruusuisemman kuvan markkinoista kuin todellisuus. Viimeisen kahden vuoden aikana on Ivalosta tullut julkiseen myyntiin asti kaksi alle 20-vuotiasta omakotitaloa. Eikä niitä vanhempiakaan ole kovin montaa liikkunut julkisesti, kaikki menee suhteilla samantien. Vanhemmat remppaunelmakohteetkin liikkuvat melko vauhdilla.

Vuokratilanne on vielä huonompi. Vaikka siellä monta asuntoa listalla Unikodilla onkin, niin kun malttaa lukea kuvaukset, niin niissä sanotaan, että kaikki asunnot ovat vuokrattuja, tervetuloa jonoon. Sijoittajan kannalta ongelma on, että kysyntää on paljon vain marras-huhtikuulle kausityöläisten tarpeeseen ja vaikka vakituisiakin asukkaita olisi tulossa, niin uudisrakentamisen vuokratasoa ei olla valmiita maksamaan. Kunnan vuokra-asuntoihin on jatkuva noin 150 asukkaan jono, eikä kunta aio enää osallistua markkinoille rakentamalla uusia asuntoja.

 

[Siitoimenpeku]

Sattui vähän ikävä tilanne asuntoa myydessä. Omasta rivitalo-osakkeesta löytyi kohonneita kosteuksia kylpyhuoneesta. Ei mitään varsinaista vauriota, mutta syytä olisi tehdä lähiaikoina jotain. Kylpyhuone on muutenkin ainakin 20v vanha, joten käyttöikää ei muutenkaan omasta mielestä olisi ollut paljoa. Paljonko koette että vaikuttaa hinta-arvioon, nykyinen oli 65ke ennen tietoa kosteudesta.
Onneksi tuli tässä vaiheessa ilmi eikä sitten kauppojen jälkeen, helpompi sopia nyt asioista kuin jälkikäteen.

 

[Harb]

Sattui vähän ikävä tilanne asuntoa myydessä. Omasta rivitalo-osakkeesta löytyi kohonneita kosteuksia kylpyhuoneesta. Ei mitään varsinaista vauriota, mutta syytä olisi tehdä lähiaikoina jotain. Kylpyhuone on muutenkin ainakin 20v vanha, joten käyttöikää ei muutenkaan omasta mielestä olisi ollut paljoa. Paljonko koette että vaikuttaa hinta-arvioon, nykyinen oli 65ke ennen tietoa kosteudesta.
Onneksi tuli tässä vaiheessa ilmi eikä sitten kauppojen jälkeen, helpompi sopia nyt asioista kuin jälkikäteen.

Vanhemmista kylpyhuoneistahan löytyy yleensä aina kosteutta jos viimeisen kolmen päivän aikana on suihkussa käyty.

Avoimia kysymyksiä:
-Mikä on yhtiöjärjestyksen mukaan vastuunjako osakkeenomistajan ja yhtiön välillä
-Minkälaista remppaa tuolla olisi tarvetta tehdä
-Onko kyseessä asunnon ainoa kylpyhuone
-Voidaanko käyttää jotakin muuta kylpyhuonetta remontin ajan

Oletan että yhtiö vastaa remontista pintoihin saakka ja että kyseessä on ainoa kylpyhuone niin kyllähän siitä vähän haittaa tulee, joten 5000€ voisi olla ihan ok. Ehdottaa vaikka kahta tonnia ja nostaa sen viiteen.

 

[jm82]

Sattui vähän ikävä tilanne asuntoa myydessä. Omasta rivitalo-osakkeesta löytyi kohonneita kosteuksia kylpyhuoneesta. Ei mitään varsinaista vauriota, mutta syytä olisi tehdä lähiaikoina jotain. Kylpyhuone on muutenkin ainakin 20v vanha, joten käyttöikää ei muutenkaan omasta mielestä olisi ollut paljoa. Paljonko koette että vaikuttaa hinta-arvioon, nykyinen oli 65ke ennen tietoa kosteudesta.
Onneksi tuli tässä vaiheessa ilmi eikä sitten kauppojen jälkeen, helpompi sopia nyt asioista kuin jälkikäteen.

Mulla oli myös jotain oikeaa vuotoa (kerrostalo). Asumishaittaa on, kun ei voi asua rempan aikana. Yhtiö vastasi korjauksesta ja vedeneristyksestä. Laatoitus täytyy itse maksaa. Riippuu pesuhuoneen neliöistä. Hinta oli hieman yli 2000€.

Voisi olla -3000€ luokkaa ja sitten on ihan uusi kylppäri myös.

 

[Siitoimenpeku]

Vanhemmista kylpyhuoneistahan löytyy yleensä aina kosteutta jos viimeisen kolmen päivän aikana on suihkussa käyty.

Avoimia kysymyksiä:
-Mikä on yhtiöjärjestyksen mukaan vastuunjako osakkeenomistajan ja yhtiön välillä
-Minkälaista remppaa tuolla olisi tarvetta tehdä
-Onko kyseessä asunnon ainoa kylpyhuone
-Voidaanko käyttää jotakin muuta kylpyhuonetta remontin ajan

Oletan että yhtiö vastaa remontista pintoihin saakka ja että kyseessä on ainoa kylpyhuone niin kyllähän siitä vähän haittaa tulee, joten 5000€ voisi olla ihan ok. Ehdottaa vaikka kahta tonnia ja nostaa sen viiteen.

Kolmeen päivään ei oltu käyty suihkussa juurikin tulevan mittauksen takia.
Kysyin isännöitsijältä vastuunjakoa ja vastauksena sain ympäripyöreästi, että kun raportti valmistui niin siitä selviää kenestä johtuvaa kosteus on.
Ja oma ajatus on että koko kylpyhuone olisi syytä tehdä samalla.
Ainoa kylpyhuone kyseessä, taloyhtiössä on pesutupa jossa on pyykkikone ja wc. Nämä helpottavat hieman asumista.
Tässä unohtui sanoa että tarkoituksena saada reilu hinta koskien kaikkia osapuolia, potenttiaalinen ostaja kerran on sukulainen.
Mutta tuo 5000e pyöri omassa mielessä alun alkaen, pitää sellaista ehdottaa varovasti kunhan vastuu muiden kulujen osalta selviää.

 

[Siitoimenpeku]

Mulla oli myös jotain oikeaa vuotoa (kerrostalo). Asumishaittaa on, kun ei voi asua rempan aikana. Yhtiö vastasi korjauksesta ja vedeneristyksestä. Laatoitus täytyy itse maksaa. Riippuu pesuhuoneen neliöistä. Hinta oli hieman yli 2000€.

Voisi olla -3000€ luokkaa ja sitten on ihan uusi kylppäri myös.

Pitää toivoa että menisi samalla tavalla itsellekkin. Tuo 3000e kuulostaa todella maltilliselta alelta, pitää suhteuttaa se kokonaiskuluihin jahka ne selviävät.

 

[calm]

Sijoittajan kannalta ongelma on, että kysyntää on paljon vain marras-huhtikuulle kausityöläisten tarpeeseen ja vaikka vakituisiakin asukkaita olisi tulossa, niin uudisrakentamisen vuokratasoa ei olla valmiita maksamaan.

Nythän sieltä ainoasta tälle vuotta valmistuneesta rivitalokohteesta tuli eka asunto vuokrattavaksi. 650 €/kk 29 m² yksiö.

 

[Make]

Alkuvuodesta ajattelin kilpailuttaa asuntolainaa. Tällä hetkellä S-Pankista 3kk Euribor ja 0.5% marginaali. Lainaa jäljellä noin 100 tuhatta. Samalla kiinnostaisi mahdollisesti ottaa lainaa myös keittiöremonttiin. Saako remonttilainaa upotettua osaksi asuntolainaa? Luin netistä, että jos on joku perusparannus tyyliin sähköremontti, niin voi saada osana asuntolainaa mutta tämmöisiä pienempiä pintaremontteja ei saa. Onko asia näin vai onko joku saanut esim. keittiöremonttiin lainaa asuntolainan osana?

 

[Boulder]

Alkuvuodesta ajattelin kilpailuttaa asuntolainaa. Tällä hetkellä S-Pankista 3kk Euribor ja 0.5% marginaali. Lainaa jäljellä noin 100 tuhatta. Samalla kiinnostaisi mahdollisesti ottaa lainaa myös keittiöremonttiin. Saako remonttilainaa upotettua osaksi asuntolainaa? Luin netistä, että jos on joku perusparannus tyyliin sähköremontti, niin voi saada osana asuntolainaa mutta tämmöisiä pienempiä pintaremontteja ei saa. Onko asia näin vai onko joku saanut esim. keittiöremonttiin lainaa asuntolainan osana?

Jep, vain peruskorjauslaina saattaisi upota asuntolainan sisään ja muut remontit joka tapauksessa erillisiä omia lainojaan (ja korkeampi marginaali).

 

[munse]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

 

[JaySon]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

Meinaat melko varmuudella 12kk Euriboriin sidottuja lainoja? Aika monihan vaihteli noita 3kk aikajänteelle (myös itse) niin tuosta ei liene juuri hyötyä siinä tilanteessa ole.

 

[T. S]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

Ei varmaan pysty muuttaa korontarkistuspäivää? Mutta itse vaihdoin maksua vastaan 12kk->3kk, niin sillä sai pelattua, pari kuukautta olisi ollut korontarkistukseen, joten ok diili. Olisi pitäny tajuta alkusyksystä jo yrittää vaihtaa. Ensimmäinen vuosi siis vasta menossa 25v reilu 150ke lainassa.

 

[IFLT_ITG]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

ai noinkin voi tehdä? Itsellä asunto/tonttilainat 4 osassa, kaikissa eri euribori ja yhdessä tasalyhennys, muut taisi olla annuiteettia. Tasaa vähän heiluntaa.

 

[jonesky12345]

ai noinkin voi tehdä? Itsellä asunto/tonttilainat 4 osassa, kaikissa eri euribori ja yhdessä tasalyhennys, muut taisi olla annuiteettia. Tasaa vähän heiluntaa.

Korontarkistuspäivää et varsinaisesti voi muuttaa, ellet vaihda pankkia, mutta yleensä se lainalyhennyksen viitekoron vaihto onnistuu muutaman satasen maksusta.

 

[Mareuddi]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

 

[atteasd]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

3kk euribor korko on historiassa ollut lähes poikkeuksetta matalampi kuin 12kk. Voisi olettaa, että on vain ajan kysymys milloin luisuu 12kk alle. Jos uskot että pysyy jatkossakin 12kk korkeampana, niin kannattaa toki vaihtaa. Nyt jos lyöt 12kk lukkoon, niin melko varmasti molemmat korot ovat vuoden päästä matalammat kuin atm 12kk.

 

[T. S]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

Itse ajattelen, että puolen vuoden päästä 3kk voi hyvin olla 2%:n tiennoilla. Ainakin EKP:n suunnitelmien mukaan ollaan tuohon suuntaan menossa..?

 

[Boulder]

Noissa pidempään korkoon vaihdoissa kannattaa muistaa se, että esim. 12kk päästä ei välttämättä onnistu palata 3kk euriboriin.

 

[Fact0ry]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

Nyt laskevissa koroissa se 3 kk voi alittaa tarkastuspäiväsi 12 kk koron jo kolmessa kuukaudessa. Siinä ei paljon kahden kuukauden takaisinmaksu paina kun maksat loput 9 kuukautta vuodesta korkeampaa korkoa, mahdollisesti loppua kohden jopa merkittävästikin.

Katsopa vaikka tästä hetkestä 3 kuukautta taaksepäin. EB12 oli tuolloin noin 3,2 %. Jo nyt EB3 on alittanut tuon, eli elokuun tarkastuspäivällä 12 kk EB olisi ollut vain yhden kvartaalin ajan edullisempi.

Itse odottelen innolla kuun lopun tarkastuspäivää. Jos mulla olisi 12 kk EB, niin korko olisi nyt noin 3,7% vielä 4 kuukautta, mutta kohta tippuu jo 3 % tasolle eb3 ansiosta.

 

[SPu]

Aivan näin.. Nimenomaanhan juuri laskevien korkojen aikana kannattaa olla lyhyt viitekorko, ei nousevien aikana.

Käytännön esimerkki itsellä:

- Lue listaa alhaalta ylös.
- Korontarkistus kesäkuu, ja silloin vuonna 2023 vaihdettu 12 kk -> 3kk.

22.9.2024
3kk: 3,46

20.06.2024
3kk: 3,700
12kk: 3,608

22.03.2024
3kk: 3,903

22.12.2023
3kk: 3,931

22.9.2023
3kk: 3,958

22.6.2023
3kk: 3,600
12kk: 4,111

Eli jos 2023 ei olisi vaihtanut viitekorkoa, 4.11% olisi ollut koko vuoden, kun taas 3kk:lla on koron (pienestä) laskusta päässyt nauttimaan nopeammin.

Ainoastaan v.2024 Q3 (kesä-syys) on ollut 3kk:lla kalliimpi vs 12 kk, mutta jo heti 3kk:n ekan tarkistuksen jälkeen päästiin kesäkuu 12 kk lukeman alle ja "säästön puolelle".

Nousevien korkojen aikana en samaa taulukkoa tehnyt, mutta 12kk:n tark.päivät osui sattumalta samoin hyvin ja pääsi lähes vuoden pienellä 1% korolla kun lyhyet huiteli jo siellä yli 3%:n.

 

[Mareuddi]

Paljon minua viisaampaa pohdintaa. Kiitos.