Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Boulder]

Minusta pankit on aina myyneet vain 12kk euriboria, mitä tässä reilut parikymmentä vuotta on niiden kanssa asioinut. Toki aikanaan primeäkin, mutta siitä kaupittelusta on onneksi taidettu päästä eroon.

 

[JRan]

Minusta pankit on aina myyneet vain 12kk euriboria, mitä tässä reilut parikymmentä vuotta on niiden kanssa asioinut. Toki aikanaan primeäkin, mutta siitä kaupittelusta on onneksi taidettu päästä eroon.

Täysin totta, ensisijaisesti asuntolainaan myydään aina 12kk eb:tä. Toki lainatiskin hiljentyessä otetaan uusia keinoja käyttöön, millä saadaan lainoja kaupaksi. Aiemmin se saattoi olla todella alhaiset marginaalit nyt se saattaa olla se viitekorko. Korkeammat marginaalit ja asiakkaan valitsema viitekorko on toki pankille parempi, koska sillä tietyn viitekoron hinnalla tai halvemmalla on rahaa käytännössä aina saatavissa, jos pankin pitäisi mistään syystä hankkia sitä ulkoa. Näinä aikoina varmasti se pankin pääomareservi pienenee väkisin, kun ihmisillä jääkin yllättäen käteen negatiivisia summia kuukausittain.

 

[Angus_McGyver]

Tämähän riippuu ihan siitä minkälainen asiakas olet pankille. Itse olen luultavasti ihan mieluinen asiakas kun isohko laina ja siihen päälle useampi kymppitonni säästöjä ja sijoituksia, joten ainakin minulle 12-->3kk EB muutos onnistui pelkällä muutosmaksulla. Kyllähän he aluksi yrittävät jotain marginaalin tarkistuksista sönköttää, mutta sanoin että en suostu vaan rupean sitten katsomaan uutta pankkia, niin kas kummaa yhtäkkiä muutos onnistuikin pelkällä muutosmaksulla. Senkin maksun olisi varmaan kovempi tinkaaja saanut puhuttua pois, mutta itse en jaksanut. Onhan minulla Nordean osakkeitakin, niin pitää ajatella myös firman taseita.

Itse olen todennäköisesti sitten ei-kovin mieluinen asiakas kun pieni reippaan satkun laina ja muutama hassu satanen sijoituksissa, siihen päälle sitten niitä ja näitä velkoja tonnitolkulla. Silti OP:lla onnistui pyytämällä 12kk->3kk muutos 200€ muutosmaksulla joku vajaa vuosi sitten. Sama juttu että ensin vastaus oli että marginaali nousee sen ja sen verran mutta sen sai parilla lauseella "tingittyä" pois ja pelkällä kertamaksulla onnistui.

 

[bungle]

Silloin 0-korko aikaan sitä 3kk tai 6kk eb:tä ei myöntänyt mikään pankki ilman kunnon vääntöä. Sitten taas, kun korot nousi, niin kuka vaan sai minkä vaan 1-12kk väliltä. Eli tavallaan se tilasto pitäisi saada 20 vuoden ajalta ja uskon, että tämä tilasto kertoisi meille jotain 9 alkavaa prosenttilukua.

1kk:ta ei kyllä ole helposti saanut pitkiin aikoihin. Se 3kk:kin on pitänyt kaivaa tiskin alta. 1kk pitää jo kysellä esimiehen esimiestä.

 

[Capri]

1kk:ta ei kyllä ole helposti saanut pitkiin aikoihin. Se 3kk:kin on pitänyt kaivaa tiskin alta. 1kk pitää jo kysellä esimiehen esimiestä.

Kyllä, juuri näin.
Jännä muuten noi euriborit nyt kun on laskusuunnassa ne. 3kk laskenut välillä jotenkin nihkeämmin kuin muut. Näkyy tässäkin kuvassa, 3kk punaisella ja ylittää välillä lyhyempienkin korkojen hinnat. Eihän tuolla käytännön merkitystä oikeastaan ole lainkaan

 

[Boulder]

Kyllä, juuri näin.
Jännä muuten noi euriborit nyt kun on laskusuunnassa ne. 3kk laskenut välillä jotenkin nihkeämmin kuin muut. Näkyy tässäkin kuvassa, 3kk punaisella ja ylittää välillä lyhyempienkin korkojen hinnat. Eihän tuolla käytännön merkitystä oikeastaan ole lainkaan

Kunnon lasku alkaa ensi maanantaina kun saan nostettua asunto- ja remppalainani.

 

[JRan]

Kunnon lasku alkaa ensi maanantaina kun saan nostettua asunto- ja remppalainani.

Hyvä tietää, osuu oma tarkastus taas hyvin siihen 10. päivälle.

Mitäs korkoja ja marginaaleja oli noihin lainoihin tarjolla?

 

[Boulder]

Hyvä tietää, osuu oma tarkastus taas hyvin siihen 10. päivälle.

Mitäs korkoja ja marginaaleja oli noihin lainoihin tarjolla?

Asuntolainalle sain OP:sta 0,43% ja remppalaina 0,7%. Danske tarjosi heti 0,44% ja 0,7% ja OP täsmäsi tarjouksensa sitten niihin. OP:lla sai molempiin 3kk euriborin ekassa keskustelussa pyytämällä eikä vaikuttanut marginaaliin. Danskella olisi remppalaina ollut 12kk euriborilla, siellä on joku talon sisäinen sääntö liittyen vakuudellisiin luottoihin (ei ole peruskorjauslaina niin ei voi luokitella asuntolainaksi).

Samalla sain myös pudotettua sijoitusasuntolainojen marginaalia kymmenyksellä 0,6%:n ja vaihdettua nekin 3kk euriboriin sidotuiksi. Muutos tulee tosin voimaan vasta ensi elo- ja syyskuussa korontarkistuspäivien myötä.

 

[JRan]

Asuntolainalle sain OP:sta 0,43% ja remppalaina 0,7%. Danske tarjosi heti 0,44% ja 0,7% ja OP täsmäsi tarjouksensa sitten niihin. OP:lla sai molempiin 3kk euriborin ekassa keskustelussa pyytämällä eikä vaikuttanut marginaaliin. Danskella olisi remppalaina ollut 12kk euriborilla, siellä on joku talon sisäinen sääntö liittyen vakuudellisiin luottoihin (ei ole peruskorjauslaina niin ei voi luokitella asuntolainaksi).

Samalla sain myös pudotettua sijoitusasuntolainojen marginaalia kymmenyksellä 0,6%:n ja vaihdettua nekin 3kk euriboriin sidotuiksi. Muutos tulee tosin voimaan vasta ensi elo- ja syyskuussa korontarkistuspäivien myötä.

Kuulostaa näinä päivinä jopa ihan reilulta.

Itsellä kanssa asuntolaina käytännössä samalla korolla OP:sta 0,42 + 3kk eb. Tämä siis reilu 2 vuotta sitten otettu, silloin taisi paras tarjous olla SP (ei Oma SP), 0,35 + 1kk eb. No kokonaisuus käänsi hommat OP:lle, etenkin kun SP ei millään suostunut antamaan peruspalveluitaan ilmaiseksi. Nordean tarjous oli ihan ok, mutta siellä taas talletusten korko olematon. Danske oli itselle ihan liian kallis.

Lisättäköön, että tämä ei siis Pk-seudulla, vaan kiinteistö metsässä.

 

[Boulder]

Kuulostaa näinä päivinä jopa ihan reilulta.

Itsellä kanssa asuntolaina käytännössä samalla korolla OP:sta 0,42 + 3kk eb. Tämä siis reilu 2 vuotta sitten otettu, silloin taisi paras tarjous olla SP (ei Oma SP), 0,35 + 1kk eb. No kokonaisuus käänsi hommat OP:lle, etenkin kun SP ei millään suostunut antamaan peruspalveluitaan ilmaiseksi. Nordean tarjous oli ihan ok, mutta siellä taas talletusten korko olematon. Danske oli itselle ihan liian kallis.

Lisättäköön, että tämä ei siis Pk-seudulla, vaan kiinteistö metsässä.

Jep, sanoisin hyvin reiluksi hinnoitteluksi. Maksan kuitenkin lainoja itsekseni ja yhteensä lainaa on sitten noston jälkeen 265 k€. Sanoisin, että suunnitelmallinen lähestyminen asioihin oli avain helppoihin neuvotteluihin. Menot löytyy excelöitynä ja tiedän tasan tarkkaan, mitä oma persus kestää ja järkevän kuuloinen maksusuunnitelmakin oli helppo tehdä sen pohjalta.

Itselläkin kiinteistö ja kohteet sellaisella alueella, jossa ei ole nähtävissä mitään valtavaa arvonnousua. Ei ole hinnat pysyneet inflaationkaan perässä.

 

[antti-x]

Verotus | Iiris Fräntilä joutuu yllättäen maksamaan kotinsa myynnistä kymppitonnin verot, vaikka ei tehnyt lainkaan voittoa – ”En nukkunut viikkoon”

Verotuksen erikoinen yksityiskohta voi pahimmillaan aiheuttaa valtavan laskun asuntokaupasta, jossa ei ole tosiasiassa tehty yhtään voittoa.

www.hs.fi

Osti asunnon, maksoi taloyhtiölainan myöhemmin pois, asuntoa myydessä taloyhtiölainan maksua ei saanut lisätä verovähennyskelpoisseen hankintahintaan, eli pois maksetun taloyhtiölainan osuudesta myyntihinnassa täytyi maksaa 30/34% pääomavero.

Aika mielenkiintoinen kuvio johon kannattaa perehtyä jos hankkii omaan käyttöön asuntoa jossa ehkä enemmänkin taloyhtiölainaa. En tiedä voiko käydä niin että maksaa ison kasan kuukausittaisia rahoitusvastikkeita joita ei voi niitäkään sitten huomioda asuntoa myydessä? Toki ongelma poistuu jos asumisaika ylittää 2 vuotta.

 

[edup]

Verotus | Iiris Fräntilä joutuu yllättäen maksamaan kotinsa myynnistä kymppitonnin verot, vaikka ei tehnyt lainkaan voittoa – ”En nukkunut viikkoon”

Verotuksen erikoinen yksityiskohta voi pahimmillaan aiheuttaa valtavan laskun asuntokaupasta, jossa ei ole tosiasiassa tehty yhtään voittoa.

www.hs.fi

Osti asunnon, maksoi taloyhtiölainan myöhemmin pois, asuntoa myydessä taloyhtiölainan maksua ei saanut lisätä verovähennyskelpoisseen hankintahintaan, eli pois maksetun taloyhtiölainan osuudesta myyntihinnassa täytyi maksaa 30/34% pääomavero.

Aika mielenkiintoinen kuvio johon kannattaa perehtyä jos hankkii omaan käyttöön asuntoa jossa ehkä enemmänkin taloyhtiölainaa. En tiedä voiko käydä niin että maksaa ison kasan kuukausittaisia rahoitusvastikkeita joita ei voi niitäkään sitten huomioda asuntoa myydessä? Toki ongelma poistuu jos asumisaika ylittää 2 vuotta.

Mitenköhän tuota tulkitaan hyvinkin yleisessä tilanteessa, missä heti kaupantekopäivänä ilmoittaa isännöitsijälle haluavansa maksaa lainaosuuden pois, ja isännöitsijä kehottaa maksamaan sen vasta esim. 6kk päästä, kun yhtiöllä on seuraava mahdollinen päivä lyhentää lainoja ilman lisämaksuja. Samalla asuntolainallahan tuo menee, ja pankki sitten sen maksaa suoraan kun heille laittaa laskun taloyhtiölainan poismaksusta. Mutta onko tässä joku aikaraja minkä puitteissa se pitää olla maksettu, vai riittääkö että prosessi on aloitettu kauppojen välittömässä yhteydessä?

Ei sinällään itseäni koske tämä tilanne, mutta kunhan vain pohdin että mikä logiikka tässä oikein on taustalla.

 

[antti-x]

Liittyy asuntolainoihin vain aika epäsuorasti, mutta korotetut OP bonukset (noin 0,35% lainasummasta ja muista asioinneista) näemmä jatkuu ensi vuonna, ja pitää varmaan viimein viitsiä vaihtaa kultakortti platinumiin kun sekin on myös ensi vuonna ilmainen.

 

[Capri]

Liittyy asuntolainoihin vain aika epäsuorasti, mutta korotetut OP bonukset (noin 0,35% lainasummasta ja muista asioinneista) näemmä jatkuu ensi vuonna, ja pitää varmaan viimein viitsiä vaihtaa kultakortti platinumiin kun sekin on myös ensi vuonna ilmainen.

Alkaa kohta jo harmittaan kun asuntolainan saldo lyhenee liian jyrkkää tahtia, eikä saa boonuksia. Niin ja Platiniumin takia alle 2h vaihdot lentokentillä on ihan hanurista kun ei ehdi loungeen

 

[Nik97]

Liittyy asuntolainoihin vain aika epäsuorasti, mutta korotetut OP bonukset (noin 0,35% lainasummasta ja muista asioinneista) näemmä jatkuu ensi vuonna, ja pitää varmaan viimein viitsiä vaihtaa kultakortti platinumiin kun sekin on myös ensi vuonna ilmainen.

Siis onko platinumkin ilmainen? Olen ollut uskossa että se on vain gold kortin asiakasomistajaetu...

Edit: totta tosiaan sekin on ilmainen. Kai sitä täytyisi sitten päivittää luottokortti tuohon

 

[tommiq]

Mistä ton platinan bongasitte ilmaisena? Itse en näe sellaista ja sivuillakin puhutaan Goldista.

 

[vonPurjo]

Mistä ton platinan bongasitte ilmaisena? Itse en näe sellaista ja sivuillakin puhutaan Goldista.

Mulle tuli ainakin viimeviikolla kortti postista ja erikseen varmistin verkkoviestillä, että on tosiaan ilmainen. Tosi asiallinen kortti!

 

[Oksa]

Mistä ton platinan bongasitte ilmaisena? Itse en näe sellaista ja sivuillakin puhutaan Goldista.

Suoraan etusivulta "Tutustu etuihin":

Kuukausimaksuttomuus koskee OP Basic, OP Debit, OP Classic, OP Gold, OP Platinum, OP Duo -kortteja.

 

[glomerulus]

Itse tein Hämeen OP:iin hakemuksen heinäkuun alussa. Tuli samansisältöinen viesti, että on ruuhkaa ja "valitettavasti emme pysty tällä hetkellä lupaamaan tarkkaa ajankohtaa hakemuksen etenemiselle". Toimitin liitteitä sinne palveluun, mutta asiasta ei ole kuulunut sen jälkeen yhtään mitään. Varsinaisesti olen Uudenmaan OP asiakas, mutta ajattelin kilpailuttaa Hämeen alueelle olevan asunnon lainan. Käsin hakemalla nettipalvelusta ei löydy Hämeen OP:iin vapaita aikoja mihinkään konttoriin milloinkaan. Uudenmaan OP:iin löytyy useita puhelinneuvotteluaikoja ensi viikolle. Ehkä mun kannattaisi pysyä sitten oman OP:n piirissä?

Tämä saaga Hämeen OP:n kanssa päättyi 30. lokakuuta saapuneeseen viestiin verkkokaupassa: "Kiitos luottohakemuksestanne. Pahoittelemme syntynyttä ruuhkautunutta tilannetta hakemusten käsittelyssämme. Teillä on ollut laina-asia ajankohtaista heinäkuussa. Vastaattehan tähän viestiin, onko asia edelleen ajankohtainen? Kyllä tai Ei. Mikäli vastaatte "Kyllä", olemme teihin yhteydessä viiden pankkipäivän kuluessa." Eli 4 kk menee, että tästä saa jonkun langan päähän. Sitkeänä sissinä aloin edistää asiaa 15. syyskuuta varaamaalla itse Uudenmaan OP:sta neuvottelijalle ajan 24. syyskuulle. Tässäkin kommunikaatio oli aika hidasta, itse vastailin saman päivänä muutaman tunnin viiveellä maksimissaan ja muutama päivä tuli omalta taholtani viivettä kun odottelin pyydettyä isännöitsijätodistusta. Laina siirtyi lopulta lokakuun viimeisenä päivänä.

 

[JRan]

Tämä saaga Hämeen OP:n kanssa päättyi 30. lokakuuta saapuneeseen viestiin verkkokaupassa: "Kiitos luottohakemuksestanne. Pahoittelemme syntynyttä ruuhkautunutta tilannetta hakemusten käsittelyssämme. Teillä on ollut laina-asia ajankohtaista heinäkuussa. Vastaattehan tähän viestiin, onko asia edelleen ajankohtainen? Kyllä tai Ei. Mikäli vastaatte "Kyllä", olemme teihin yhteydessä viiden pankkipäivän kuluessa." Eli 4 kk menee, että tästä saa jonkun langan päähän. Sitkeänä sissinä aloin edistää asiaa 15. syyskuuta varaamaalla itse Uudenmaan OP:sta neuvottelijalle ajan 24. syyskuulle. Tässäkin kommunikaatio oli aika hidasta, itse vastailin saman päivänä muutaman tunnin viiveellä maksimissaan ja muutama päivä tuli omalta taholtani viivettä kun odottelin pyydettyä isännöitsijätodistusta. Laina siirtyi lopulta lokakuun viimeisenä päivänä.

Luin noi aikaisemmat viestit, niin vastaa ihmeessä "Kyllä" ja kysy kilpaileva tarjous. Olisi mielenkiintoista kuulla, että miten poikkeaa Uudenmaan OP:n tarjouksesta. Toimitetut tiedothan sieltä löytyy valmiina, jos laina on jo olemassa.

Itse tätä yritin silloin muutama sivu sitten kysellä @Oksa :lta ja @Tege :ltä, mutta en varsinaisesti ikinä saanut mitään vastausta asiaan. Epäilin itse siis silloin, että tarjousta ei tule (kun ne huomaa, että sieltä laina löytyy), mutta he on ilmeisesti onnistunut kilpailuttamaan lainansa OP:n konttoreiden välillä. Oksa oli saanut parhaan tarjouksen Pohjois-Karjalan OP:sta, mutta en ikinä saanut vastausta, että miten vertautui, muihin OP:n tulosyksiköihin ja mitkä oli kilpailutettu.

 

[Boulder]

Tämä saaga Hämeen OP:n kanssa päättyi 30. lokakuuta saapuneeseen viestiin verkkokaupassa: "Kiitos luottohakemuksestanne. Pahoittelemme syntynyttä ruuhkautunutta tilannetta hakemusten käsittelyssämme. Teillä on ollut laina-asia ajankohtaista heinäkuussa. Vastaattehan tähän viestiin, onko asia edelleen ajankohtainen? Kyllä tai Ei. Mikäli vastaatte "Kyllä", olemme teihin yhteydessä viiden pankkipäivän kuluessa." Eli 4 kk menee, että tästä saa jonkun langan päähän. Sitkeänä sissinä aloin edistää asiaa 15. syyskuuta varaamaalla itse Uudenmaan OP:sta neuvottelijalle ajan 24. syyskuulle. Tässäkin kommunikaatio oli aika hidasta, itse vastailin saman päivänä muutaman tunnin viiveellä maksimissaan ja muutama päivä tuli omalta taholtani viivettä kun odottelin pyydettyä isännöitsijätodistusta. Laina siirtyi lopulta lokakuun viimeisenä päivänä.

Ainakin Hämeessä näyttäisi olevan hyvin hankala resurssitilanne. Itse tein lainahakemuksen 7.8. ja laina olisi lopulta ollut nostettavissa tällä viikolla, mutta omat aikataulut siirsi asiat ensi viikolle, ts. melkein kolme kuukautta koko prosessin kesto kun lainojen kilpailutus oli mukana kuviossa. Itselläkin on erotilanne päällä (josta syystä nämä laina-asiat menossa) ja sellaisessa voisi olla raha hyvin tiukassa ja kolme kuukautta todella pitkä aika. Annoin yhdessä kohtaa chatin kautta asiakaspalautetta ja siinä kohtaa asiat tuntui nytkähtävän oikeasti eteenpäin, lisäksi pankista soitteli palvelupäällikkö perään ja juteltiin vähän näistä asioista. OP:llahan on se hankaluus, että jokaisella yksiköllä on omat henkilönsä eivätkä saa apuja muilta. Esim. Dansken tapauksessa minua palvellut henkilö oli Jyväskylästä vaikka itse asun Päijät-Hämeessä.

 

[glomerulus]

Luin noi aikaisemmat viestit, niin vastaa ihmeessä "Kyllä" ja kysy kilpaileva tarjous. Olisi mielenkiintoista kuulla, että miten poikkeaa Uudenmaan OP:n tarjouksesta. Toimitetut tiedothan sieltä löytyy valmiina, jos laina on jo olemassa.

Itse tätä yritin silloin muutama sivu sitten kysellä @Oksa :lta ja @Tege :ltä, mutta en varsinaisesti ikinä saanut mitään vastausta asiaan. Epäilin itse siis silloin, että tarjousta ei tule (kun ne huomaa, että sieltä laina löytyy), mutta he on ilmeisesti onnistunut kilpailuttamaan lainansa OP:n konttoreiden välillä. Oksa oli saanut parhaan tarjouksen Pohjois-Karjalan OP:sta, mutta en ikinä saanut vastausta, että miten vertautui, muihin OP:n tulosyksiköihin ja mitkä oli kilpailutettu.

Itsellä siis oli tilanne, että Hämeessä sijaitsevan asunnon asuntolainan viitekoron halusin saada Euribor 12 kk -> 3 kk. Koska laina oli Nordeassa ja siellä olisi viitekoron vaihto maksanut n. 200€ niin päätin kilpailuttaa. Marginaali parani hienoiseti ja oli kyllä jo aikaisemminkin varsin hyvä (nyt 0,35%), joten ei tässä enempää vääntäminen liene hyödyllistä. OP:lla oli ennestään muu asiointi ja ainakin ensi vuonna jatkuville korotetuille poonuksille löydän käyttöä kuten mm. myös ilmaiselle Visa Platinumille.

 

[Oksa]

Luin noi aikaisemmat viestit, niin vastaa ihmeessä "Kyllä" ja kysy kilpaileva tarjous. Olisi mielenkiintoista kuulla, että miten poikkeaa Uudenmaan OP:n tarjouksesta. Toimitetut tiedothan sieltä löytyy valmiina, jos laina on jo olemassa.

Itse tätä yritin silloin muutama sivu sitten kysellä @Oksa :lta ja @Tege :ltä, mutta en varsinaisesti ikinä saanut mitään vastausta asiaan. Epäilin itse siis silloin, että tarjousta ei tule (kun ne huomaa, että sieltä laina löytyy), mutta he on ilmeisesti onnistunut kilpailuttamaan lainansa OP:n konttoreiden välillä. Oksa oli saanut parhaan tarjouksen Pohjois-Karjalan OP:sta, mutta en ikinä saanut vastausta, että miten vertautui, muihin OP:n tulosyksiköihin ja mitkä oli kilpailutettu.

Piti ihan käyttää hakua että mistä ja miten on keskusteltu, todennäköisesti olen lukenut silloisen viestisi ennen muokkauksia enkä ole vaivautunut vastaamaan Nyt en enää valitettavasti muista tarkkoja yksityiskohtia kun kilpailutus aloitettiin ja suurin osa tarjouksista saatiin keväällä tai alkukesällä 2023, en mihinkään arkistoinut niitä mihin ei päädytty.

Meillä oli ennen asunnon vaihtoa omat lainat ja eri pankkien asiakkuudet, puolisolla Pohjois-Karjalan OP:ssa ja mulla Nordeassa. Oltiin ottamassa uuteen kotiin yhteinen laina jota kilpailutettiin. Olin aiemmin täyttänyt OP:n hakemuksen meidän tiedoilla netin kautta ja valinnut OP Uusimaan jonka alueelta asumme, kyllä sieltä keskustelu ehdittiin käydä ja tarjous saada, ja muistan että oli huonompi kuin myöhemmin lopullinen tarjous Pohjois-Karjalasta. Sama siis tehtiin suunnilleen kaikkien muiden (siis ei OP) pankkien kanssa. Kumpikaan ei ollut silloin tuon Uudenmaan alueen pankin asiakas. Loppuja yksityiskohtia en muista, mutta aloitettiin uusi lainaprosessi jotenkin puolison kautta hänen verkkopankkitunnuksillaan ja käytiin uusi lainaneuvottelu Pohjois-Karjalan väen kanssa josta tuli lopuksi paras marginaali 0,4 %.

En ollut yhteydessä muiden alueiden Osuuspankkeihin.

 

[JRan]

Piti ihan käyttää hakua että mistä ja miten on keskusteltu, todennäköisesti olen lukenut silloisen viestisi ennen muokkauksia enkä ole vaivautunut vastaamaan Nyt en enää valitettavasti muista tarkkoja yksityiskohtia kun kilpailutus aloitettiin ja suurin osa tarjouksista saatiin keväällä tai alkukesällä 2023, en mihinkään arkistoinut niitä mihin ei päädytty.

Meillä oli ennen asunnon vaihtoa omat lainat ja eri pankkien asiakkuudet, puolisolla Pohjois-Karjalan OP:ssa ja mulla Nordeassa. Oltiin ottamassa uuteen kotiin yhteinen laina jota kilpailutettiin. Olin aiemmin täyttänyt OP:n hakemuksen meidän tiedoilla netin kautta ja valinnut OP Uusimaan jonka alueelta asumme, kyllä sieltä keskustelu ehdittiin käydä ja tarjous saada, ja muistan että oli huonompi kuin myöhemmin lopullinen tarjous Pohjois-Karjalasta. Sama siis tehtiin suunnilleen kaikkien muiden (siis ei OP) pankkien kanssa. Kumpikaan ei ollut silloin tuon Uudenmaan alueen pankin asiakas. Loppuja yksityiskohtia en muista, mutta aloitettiin uusi lainaprosessi jotenkin puolison kautta hänen verkkopankkitunnuksillaan ja käytiin uusi lainaneuvottelu Pohjois-Karjalan väen kanssa josta tuli lopuksi paras marginaali 0,4 %.

En ollut yhteydessä muiden alueiden Osuuspankkeihin.

Kiitos, näin ajattelin ja tämä kuulostaa juuri siltä miten homma toimii. Monesti tästä vanhasta asiakkuudesta saattaa olla myös hyötyä, koska pankki näkee kuitenkin yleisellä tasolla edes toisen maksukäyttäytymistä.

Oma pointti oli juurikin se, että en usko, että mikään muu OP tekisi edes tarjousta, jos joku muu toimipiste on jo lainan myöntänyt (niinkuin Tege väitti). Eli jos nyt kokeilisit saada uuden tarjouksen tähän olemassa olevaan lainaan, vaikka sieltä Rovaniemeltä, niin uskon että vastaus olisi yksinkertaisesti se, että he käskisivät neuvotella uudelleen asiasta sen lainan myöntäneen konttorin kanssa.

 

[antti-x]

Mielenkiintoinen kohdanto-ongelma pohjoisessa: Inarissa ja Sodankylässä ei ole Hesarin mukaan saatavilla asuntoja, ja pankit eivät halua rahoittaa uusia. Ja kun katsoi tarjontaa niin kieltämättä on se aika kapeaa ottaen huomioon että kunnat kattavat melkein 10% Suomen pinta-alasta. Parikymmentä omakotitaloa ja muutama rivari/kerrostaloasunto yhteensä myynnissä. Vuokrakämppiä parikymmentä.

Voisi ehkä päätellä että rakentaminen on Suomessa liian kallista jos rahoitusta ei löydy alueelle jossa on asuntopulaa.

 

[korpijääkäri]

Mielenkiintoinen kohdanto-ongelma pohjoisessa: Inarissa ja Sodankylässä ei ole Hesarin mukaan saatavilla asuntoja, ja pankit eivät halua rahoittaa uusia. Ja kun katsoi tarjontaa niin kieltämättä on se aika kapeaa ottaen huomioon että kunnat kattavat melkein 10% Suomen pinta-alasta. Parikymmentä omakotitaloa ja muutama rivari/kerrostaloasunto yhteensä myynnissä. Vuokrakämppiä parikymmentä.

Voisi ehkä päätellä että rakentaminen on Suomessa liian kallista jos rahoitusta ei löydy alueelle jossa on asuntopulaa.

Niin kelle niitä asuntoja pitäisi rakentaa?

 

[jm82]

Niin kelle niitä asuntoja pitäisi rakentaa?

Totta. Pankit ennakoi, että asukkaita vaan muuttaa muualle tai kuolevat?

Voihan sinne toki omalla rahalla vielä rakentaa, mutta ei ehkä fiksua, jos haluaa joskus asunnosta luopua?

 

[antti-x]

Niin kelle niitä asuntoja pitäisi rakentaa?

Niille jotka haluaisi muuttaa sinne työn perässä. Tai se oli Hesarin jutun pointti. Kai siellä purkukypsiä omakotitaloja löytyy enemmän kuin tarpeeksi mutta ei järkeviä asuntoja.

 

[Warwick]

Jos kysyntä muodostuu pääosin airbnb-sijoittelijoista, on sitä uusia kohteita rakennuttamalla vaikeaa tai mahdotonta täyttää. Kokonaisten airbnb-kolhoosien rakentaminen on käytännössä laitonta ja viranomaisten hampaissa monissa kaupungeissa. Yksittäisiä asuntojakaan ei varmaan kauhean innokkaasti pankit rahoita, kun toiminta voi koska tahansa loppua viranomaispäätöksellä.

 

[calm]

Mielenkiintoinen kohdanto-ongelma pohjoisessa: Inarissa ja Sodankylässä ei ole Hesarin mukaan saatavilla asuntoja, ja pankit eivät halua rahoittaa uusia. Ja kun katsoi tarjontaa niin kieltämättä on se aika kapeaa ottaen huomioon että kunnat kattavat melkein 10% Suomen pinta-alasta. Parikymmentä omakotitaloa ja muutama rivari/kerrostaloasunto yhteensä myynnissä. Vuokrakämppiä parikymmentä.

Äkkiä vilkaisemalla saa vielä ruusuisemman kuvan markkinoista kuin todellisuus. Viimeisen kahden vuoden aikana on Ivalosta tullut julkiseen myyntiin asti kaksi alle 20-vuotiasta omakotitaloa. Eikä niitä vanhempiakaan ole kovin montaa liikkunut julkisesti, kaikki menee suhteilla samantien. Vanhemmat remppaunelmakohteetkin liikkuvat melko vauhdilla.

Vuokratilanne on vielä huonompi. Vaikka siellä monta asuntoa listalla Unikodilla onkin, niin kun malttaa lukea kuvaukset, niin niissä sanotaan, että kaikki asunnot ovat vuokrattuja, tervetuloa jonoon. Sijoittajan kannalta ongelma on, että kysyntää on paljon vain marras-huhtikuulle kausityöläisten tarpeeseen ja vaikka vakituisiakin asukkaita olisi tulossa, niin uudisrakentamisen vuokratasoa ei olla valmiita maksamaan. Kunnan vuokra-asuntoihin on jatkuva noin 150 asukkaan jono, eikä kunta aio enää osallistua markkinoille rakentamalla uusia asuntoja.

 

[Siitoimenpeku]

Sattui vähän ikävä tilanne asuntoa myydessä. Omasta rivitalo-osakkeesta löytyi kohonneita kosteuksia kylpyhuoneesta. Ei mitään varsinaista vauriota, mutta syytä olisi tehdä lähiaikoina jotain. Kylpyhuone on muutenkin ainakin 20v vanha, joten käyttöikää ei muutenkaan omasta mielestä olisi ollut paljoa. Paljonko koette että vaikuttaa hinta-arvioon, nykyinen oli 65ke ennen tietoa kosteudesta.
Onneksi tuli tässä vaiheessa ilmi eikä sitten kauppojen jälkeen, helpompi sopia nyt asioista kuin jälkikäteen.

 

[Harb]

Sattui vähän ikävä tilanne asuntoa myydessä. Omasta rivitalo-osakkeesta löytyi kohonneita kosteuksia kylpyhuoneesta. Ei mitään varsinaista vauriota, mutta syytä olisi tehdä lähiaikoina jotain. Kylpyhuone on muutenkin ainakin 20v vanha, joten käyttöikää ei muutenkaan omasta mielestä olisi ollut paljoa. Paljonko koette että vaikuttaa hinta-arvioon, nykyinen oli 65ke ennen tietoa kosteudesta.
Onneksi tuli tässä vaiheessa ilmi eikä sitten kauppojen jälkeen, helpompi sopia nyt asioista kuin jälkikäteen.

Vanhemmista kylpyhuoneistahan löytyy yleensä aina kosteutta jos viimeisen kolmen päivän aikana on suihkussa käyty.

Avoimia kysymyksiä:
-Mikä on yhtiöjärjestyksen mukaan vastuunjako osakkeenomistajan ja yhtiön välillä
-Minkälaista remppaa tuolla olisi tarvetta tehdä
-Onko kyseessä asunnon ainoa kylpyhuone
-Voidaanko käyttää jotakin muuta kylpyhuonetta remontin ajan

Oletan että yhtiö vastaa remontista pintoihin saakka ja että kyseessä on ainoa kylpyhuone niin kyllähän siitä vähän haittaa tulee, joten 5000€ voisi olla ihan ok. Ehdottaa vaikka kahta tonnia ja nostaa sen viiteen.

 

[jm82]

Sattui vähän ikävä tilanne asuntoa myydessä. Omasta rivitalo-osakkeesta löytyi kohonneita kosteuksia kylpyhuoneesta. Ei mitään varsinaista vauriota, mutta syytä olisi tehdä lähiaikoina jotain. Kylpyhuone on muutenkin ainakin 20v vanha, joten käyttöikää ei muutenkaan omasta mielestä olisi ollut paljoa. Paljonko koette että vaikuttaa hinta-arvioon, nykyinen oli 65ke ennen tietoa kosteudesta.
Onneksi tuli tässä vaiheessa ilmi eikä sitten kauppojen jälkeen, helpompi sopia nyt asioista kuin jälkikäteen.

Mulla oli myös jotain oikeaa vuotoa (kerrostalo). Asumishaittaa on, kun ei voi asua rempan aikana. Yhtiö vastasi korjauksesta ja vedeneristyksestä. Laatoitus täytyy itse maksaa. Riippuu pesuhuoneen neliöistä. Hinta oli hieman yli 2000€.

Voisi olla -3000€ luokkaa ja sitten on ihan uusi kylppäri myös.

 

[Siitoimenpeku]

Vanhemmista kylpyhuoneistahan löytyy yleensä aina kosteutta jos viimeisen kolmen päivän aikana on suihkussa käyty.

Avoimia kysymyksiä:
-Mikä on yhtiöjärjestyksen mukaan vastuunjako osakkeenomistajan ja yhtiön välillä
-Minkälaista remppaa tuolla olisi tarvetta tehdä
-Onko kyseessä asunnon ainoa kylpyhuone
-Voidaanko käyttää jotakin muuta kylpyhuonetta remontin ajan

Oletan että yhtiö vastaa remontista pintoihin saakka ja että kyseessä on ainoa kylpyhuone niin kyllähän siitä vähän haittaa tulee, joten 5000€ voisi olla ihan ok. Ehdottaa vaikka kahta tonnia ja nostaa sen viiteen.

Kolmeen päivään ei oltu käyty suihkussa juurikin tulevan mittauksen takia.
Kysyin isännöitsijältä vastuunjakoa ja vastauksena sain ympäripyöreästi, että kun raportti valmistui niin siitä selviää kenestä johtuvaa kosteus on.
Ja oma ajatus on että koko kylpyhuone olisi syytä tehdä samalla.
Ainoa kylpyhuone kyseessä, taloyhtiössä on pesutupa jossa on pyykkikone ja wc. Nämä helpottavat hieman asumista.
Tässä unohtui sanoa että tarkoituksena saada reilu hinta koskien kaikkia osapuolia, potenttiaalinen ostaja kerran on sukulainen.
Mutta tuo 5000e pyöri omassa mielessä alun alkaen, pitää sellaista ehdottaa varovasti kunhan vastuu muiden kulujen osalta selviää.

 

[Siitoimenpeku]

Mulla oli myös jotain oikeaa vuotoa (kerrostalo). Asumishaittaa on, kun ei voi asua rempan aikana. Yhtiö vastasi korjauksesta ja vedeneristyksestä. Laatoitus täytyy itse maksaa. Riippuu pesuhuoneen neliöistä. Hinta oli hieman yli 2000€.

Voisi olla -3000€ luokkaa ja sitten on ihan uusi kylppäri myös.

Pitää toivoa että menisi samalla tavalla itsellekkin. Tuo 3000e kuulostaa todella maltilliselta alelta, pitää suhteuttaa se kokonaiskuluihin jahka ne selviävät.

 

[calm]

Sijoittajan kannalta ongelma on, että kysyntää on paljon vain marras-huhtikuulle kausityöläisten tarpeeseen ja vaikka vakituisiakin asukkaita olisi tulossa, niin uudisrakentamisen vuokratasoa ei olla valmiita maksamaan.

Nythän sieltä ainoasta tälle vuotta valmistuneesta rivitalokohteesta tuli eka asunto vuokrattavaksi. 650 €/kk 29 m² yksiö.

 

[Make]

Alkuvuodesta ajattelin kilpailuttaa asuntolainaa. Tällä hetkellä S-Pankista 3kk Euribor ja 0.5% marginaali. Lainaa jäljellä noin 100 tuhatta. Samalla kiinnostaisi mahdollisesti ottaa lainaa myös keittiöremonttiin. Saako remonttilainaa upotettua osaksi asuntolainaa? Luin netistä, että jos on joku perusparannus tyyliin sähköremontti, niin voi saada osana asuntolainaa mutta tämmöisiä pienempiä pintaremontteja ei saa. Onko asia näin vai onko joku saanut esim. keittiöremonttiin lainaa asuntolainan osana?

 

[Boulder]

Alkuvuodesta ajattelin kilpailuttaa asuntolainaa. Tällä hetkellä S-Pankista 3kk Euribor ja 0.5% marginaali. Lainaa jäljellä noin 100 tuhatta. Samalla kiinnostaisi mahdollisesti ottaa lainaa myös keittiöremonttiin. Saako remonttilainaa upotettua osaksi asuntolainaa? Luin netistä, että jos on joku perusparannus tyyliin sähköremontti, niin voi saada osana asuntolainaa mutta tämmöisiä pienempiä pintaremontteja ei saa. Onko asia näin vai onko joku saanut esim. keittiöremonttiin lainaa asuntolainan osana?

Jep, vain peruskorjauslaina saattaisi upota asuntolainan sisään ja muut remontit joka tapauksessa erillisiä omia lainojaan (ja korkeampi marginaali).

 

[munse]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

 

[JaySon]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

Meinaat melko varmuudella 12kk Euriboriin sidottuja lainoja? Aika monihan vaihteli noita 3kk aikajänteelle (myös itse) niin tuosta ei liene juuri hyötyä siinä tilanteessa ole.

 

[T. S]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

Ei varmaan pysty muuttaa korontarkistuspäivää? Mutta itse vaihdoin maksua vastaan 12kk->3kk, niin sillä sai pelattua, pari kuukautta olisi ollut korontarkistukseen, joten ok diili. Olisi pitäny tajuta alkusyksystä jo yrittää vaihtaa. Ensimmäinen vuosi siis vasta menossa 25v reilu 150ke lainassa.

 

[IFLT_ITG]

Nyt kun Euriborit laskee vauhdilla, niin onko kukaan muuttanut maksua vastaan lainansa korontarkistuspäivää? Kyllähän tuosta jopa useamman satasen voisi maksaa ja silti melko nopeasti pääsisi omilleen.

ai noinkin voi tehdä? Itsellä asunto/tonttilainat 4 osassa, kaikissa eri euribori ja yhdessä tasalyhennys, muut taisi olla annuiteettia. Tasaa vähän heiluntaa.

 

[jonesky12345]

ai noinkin voi tehdä? Itsellä asunto/tonttilainat 4 osassa, kaikissa eri euribori ja yhdessä tasalyhennys, muut taisi olla annuiteettia. Tasaa vähän heiluntaa.

Korontarkistuspäivää et varsinaisesti voi muuttaa, ellet vaihda pankkia, mutta yleensä se lainalyhennyksen viitekoron vaihto onnistuu muutaman satasen maksusta.

 

[Mareuddi]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

 

[atteasd]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

3kk euribor korko on historiassa ollut lähes poikkeuksetta matalampi kuin 12kk. Voisi olettaa, että on vain ajan kysymys milloin luisuu 12kk alle. Jos uskot että pysyy jatkossakin 12kk korkeampana, niin kannattaa toki vaihtaa. Nyt jos lyöt 12kk lukkoon, niin melko varmasti molemmat korot ovat vuoden päästä matalammat kuin atm 12kk.

 

[T. S]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

Itse ajattelen, että puolen vuoden päästä 3kk voi hyvin olla 2%:n tiennoilla. Ainakin EKP:n suunnitelmien mukaan ollaan tuohon suuntaan menossa..?

 

[Boulder]

Noissa pidempään korkoon vaihdoissa kannattaa muistaa se, että esim. 12kk päästä ei välttämättä onnistu palata 3kk euriboriin.

 

[Fact0ry]

Itsellä korontarkistuspäivä kuun lopulla. Tällä hetkellä 3kk Euribor, mutta ideana vaihtaa 12 kk. Molemmat tasaisessa laskussa, mutta kuinka paljon?
Tällä hetkellä viitekoron muutos maksaisi jo 2 kk takaisin. Mutta, mikä on tilanne vuoden päästä on....

Nyt laskevissa koroissa se 3 kk voi alittaa tarkastuspäiväsi 12 kk koron jo kolmessa kuukaudessa. Siinä ei paljon kahden kuukauden takaisinmaksu paina kun maksat loput 9 kuukautta vuodesta korkeampaa korkoa, mahdollisesti loppua kohden jopa merkittävästikin.

Katsopa vaikka tästä hetkestä 3 kuukautta taaksepäin. EB12 oli tuolloin noin 3,2 %. Jo nyt EB3 on alittanut tuon, eli elokuun tarkastuspäivällä 12 kk EB olisi ollut vain yhden kvartaalin ajan edullisempi.

Itse odottelen innolla kuun lopun tarkastuspäivää. Jos mulla olisi 12 kk EB, niin korko olisi nyt noin 3,7% vielä 4 kuukautta, mutta kohta tippuu jo 3 % tasolle eb3 ansiosta.

 

[SPu]

Aivan näin.. Nimenomaanhan juuri laskevien korkojen aikana kannattaa olla lyhyt viitekorko, ei nousevien aikana.

Käytännön esimerkki itsellä:

- Lue listaa alhaalta ylös.
- Korontarkistus kesäkuu, ja silloin vuonna 2023 vaihdettu 12 kk -> 3kk.

22.9.2024
3kk: 3,46

20.06.2024
3kk: 3,700
12kk: 3,608

22.03.2024
3kk: 3,903

22.12.2023
3kk: 3,931

22.9.2023
3kk: 3,958

22.6.2023
3kk: 3,600
12kk: 4,111

Eli jos 2023 ei olisi vaihtanut viitekorkoa, 4.11% olisi ollut koko vuoden, kun taas 3kk:lla on koron (pienestä) laskusta päässyt nauttimaan nopeammin.

Ainoastaan v.2024 Q3 (kesä-syys) on ollut 3kk:lla kalliimpi vs 12 kk, mutta jo heti 3kk:n ekan tarkistuksen jälkeen päästiin kesäkuu 12 kk lukeman alle ja "säästön puolelle".

Nousevien korkojen aikana en samaa taulukkoa tehnyt, mutta 12kk:n tark.päivät osui sattumalta samoin hyvin ja pääsi lähes vuoden pienellä 1% korolla kun lyhyet huiteli jo siellä yli 3%:n.

 

[Mareuddi]

Paljon minua viisaampaa pohdintaa. Kiitos.