Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[JerryKannu]

Käsittääkseni laittavat takaukseksi tuon henkilön omaisuutta (asunto). Tuolla ysärin esimerkillä ei onnistu enää.

Voi olla tai sitten riippuu vakuusvajeen määrästäkin.

 

[Tege]

Henkilötakaus on mennyttä.

 

[JRan]

Henkilötakaus on mennyttä.

OmaSP:ssä kuulemma vielä ihan toimiva.

 

[JerryKannu]

Henkilötakaus on mennyttä.

Onko faktaa vai mutua? On kaksi eri asiaa se, että ei ole mahdollista, ja se, että pankit ei siitä tykkää ja sitä mainosta.

Eli jos - ketjussakin olleen - analogian mukaisesti, Nalle Wahlroos ilmestyisi paikalle ja asiaa lapsensa kohdalla ehdottaisi, niin virkailija sanoisi että ei mitenkään ole mahdollista?

 

[Tege]

Onko faktaa vai mutua? On kaksi eri asiaa se, että ei ole mahdollista, ja se, että pankit ei siitä tykkää ja sitä mainosta.

Eli jos - ketjussakin olleen - analogian mukaisesti, Nalle Wahlroos ilmestyisi paikalle ja asiaa lapsensa kohdalla ehdottaisi, niin virkailija sanoisi että ei mitenkään ole mahdollista?

Kysyin viimeksi tuota vuosi sitten OPsta ja heillä ei tämä ollut mahdollista.

 

[jinx1980]

Kysyin viimeksi tuota vuosi sitten OPsta ja heillä ei tämä ollut mahdollista.

Tuntematta taloudellista asemaasi niin ko. vastaus ei suoraan tarkoita sitä etteikö se olisi ollenkaan mahdollista vaan että 95% populaatiosta on ulkona. Miljoonia kun tilillä niin kummasti myös toisessa päädyssä on intressejä etsiä ratkaisuja.

 

[Taneli-]

Tuntematta taloudellista asemaasi niin ko. vastaus ei suoraan tarkoita sitä etteikö se olisi ollenkaan mahdollista vaan että 95% populaatiosta on ulkona. Miljoonia kun tilillä niin kummasti myös toisessa päädyssä on intressejä etsiä ratkaisuja.

Se että joku voi saada tiettyä palvelua ei tarkoita että se olisi yleistä tai edes mahdollista muille. Esim. tiedän tilanteen missä (paljon ennen miinuskorkoja) pankinjohtaja takasi ja myönsi ensimmäisenä tehtävänään uuden asuntolainan yksityishenkilölle ilman korkoa. Sitten "yllättäen" tämä samainen yksityishenkilö päätyi kunnan rahoitusvastaavana ottamaan kaikki kunnan lainat kyseisestä pankista vuosikymmeniä eteenpäin. Luonnollisesti jos asiaa kysyisi nämä eivät liity mitenkään toisiinsa.

Tämä taas EI tarkoita sitä että suurin osa tai välttämättä edes kukaan muu pääsisi kyseisen pankinjohtajan puheille (ellei satu myös olemaan samaan aikaan koulua käynyt kaveri) saati että saisi tämän luvalla 0% korolla asuntolainaa...

 

[taffeli]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

 

[surina]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

3kk suoraan.

 

[JerryKannu]

Tuntematta taloudellista asemaasi niin ko. vastaus ei suoraan tarkoita sitä etteikö se olisi ollenkaan mahdollista vaan että 95% populaatiosta on ulkona. Miljoonia kun tilillä niin kummasti myös toisessa päädyssä on intressejä etsiä ratkaisuja.

Tämä juuri oli pointtini. Suurin osa noista parametreista on muutenkin neuvoteltavissa, eikä kiveen hakattuja. Se että 95% ei sitä saa ei tarkoita etteikö se olisi olemassa.

Noilla vakuusarvoillakin voi pelailla aika paljon, eikä se pankille niin justiinsa ole muutaman kymmenen tonnin heitot jos muuten kaikki on kunnossa.

 

[jinx1980]

Se että joku voi saada tiettyä palvelua ei tarkoita että se olisi yleistä tai edes mahdollista muille. Esim. tiedän tilanteen missä (paljon ennen miinuskorkoja) pankinjohtaja takasi ja myönsi ensimmäisenä tehtävänään uuden asuntolainan yksityishenkilölle ilman korkoa. Sitten "yllättäen" tämä samainen yksityishenkilö päätyi kunnan rahoitusvastaavana ottamaan kaikki kunnan lainat kyseisestä pankista vuosikymmeniä eteenpäin. Luonnollisesti jos asiaa kysyisi nämä eivät liity mitenkään toisiinsa.

Tämä taas EI tarkoita sitä että suurin osa tai välttämättä edes kukaan muu pääsisi kyseisen pankinjohtajan puheille (ellei satu myös olemaan samaan aikaan koulua käynyt kaveri) saati että saisi tämän luvalla 0% korolla asuntolainaa...

Itse en pelaisi lahjus/korruptio/vilunkipeli-korttia esimerkkinä/analogiana, mutta kukin tavallaan .

 

[latzka]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

Aika turha tuskailu kokonaiskuvassa, jos makselet sitä lainaasi kymmeniä vuosia.

 

[Taneli-]

Itse en pelaisi lahjus/korruptio/vilunkipeli-korttia esimerkkinä/analogiana, mutta kukin tavallaan .

Niin no, teoriassa kaikille pitäisi olla samat palvelut samoilla ehdoilla. Mutta käytännössä näin ei vain tapahdu. Suomessa on edelleen "hyväveli kerho" toiminnassa ja myös kuten aiemmin vihjasit jos on tarpeeksi rikkaasta suvusta se laina kyllä järjestyy vaikka joku toinen ei täysin samaan kohteeseen sitä lainaa saisikaan vaikka molemmilla olisi ns. identtiset tulot (mutta eri vanhemmat ja sukulaiset).

 

[jinx1980]

Niin no, teoriassa kaikille pitäisi olla samat palvelut samoilla ehdoilla. Mutta käytännössä näin ei vain tapahdu. Suomessa on edelleen "hyväveli kerho" toiminnassa ja myös kuten aiemmin vihjasit jos on tarpeeksi rikkaasta suvusta se laina kyllä järjestyy vaikka joku toinen ei täysin samaan kohteeseen sitä lainaa saisikaan vaikka molemmilla olisi ns. identtiset tulot (mutta eri vanhemmat ja sukulaiset).

Mielestäni tuossa ei ole mitään epäreilua, ollaan kuitenkin siellä pankin riskienhallinnan toisessa ääripäässä jossa kokonaisuus ratkaisee. Onhan se nyt ihan eri myöntää laina sellaiseen ”perheeseen” jossa rahaa on kuin sellaiseen jossa sitä ei ole, ne ”palkkatulot” kun voi parhaillaan kadota huomenna konkurssimenettelyssä, tällöin sillä toisella on jotain ja toisella tuulen huuhtoma perse.

Hyvävelikerhot menee samaan kastiin yllä edellisessä viestissä mainittujen casejen kanssa sillä erolla että homma pohjaa luottamukseen/keskinäisiin palveluksiin eikä asiassa sinänsä välttämättä ole suoraan mitän laitonta.

Itse puhuin/tarkoitin tapauksista jotka on ”kaikkien ulottuvilla” eli pärstä ei ratkaise vaan luvut taustalla.

 

[renee]

Lain mukaan henkilötakaus ei enää nykyään kelpaa vakuudeksi asuntolainaan. Eli lainalle pitää hankkia joka tapauksessa täydet vakuudet. Antaahan tämä pankille mahdollisuuden kikkailla, eli sille Nallen pojalle asunnon vakuusarvo voidaan katsoa vähän yläkanttiin, jos isukki antaa henkilötakauksen. Toisaalta varmaan löytyy ihan reaaliomaisuutta, joka kyllä kelpaa vakuudeksi, niin ei tartte kikkailla.

 

[_pete_]

Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

Saattaa sitten taas olla heikompaa siihen 3kk euriboriin vaihtaminen, kun tilanne on vakiintunut. Vähintäänkin marginaalia haluavat korottaa.

 

[JRan]

Niin no, teoriassa kaikille pitäisi olla samat palvelut samoilla ehdoilla. Mutta käytännössä näin ei vain tapahdu. Suomessa on edelleen "hyväveli kerho" toiminnassa ja myös kuten aiemmin vihjasit jos on tarpeeksi rikkaasta suvusta se laina kyllä järjestyy vaikka joku toinen ei täysin samaan kohteeseen sitä lainaa saisikaan vaikka molemmilla olisi ns. identtiset tulot (mutta eri vanhemmat ja sukulaiset).

Tämä hyväveli kerho on aika paljon tasoittunut sen myötä, että nykyään pankkiasiointi on hyvinkin kasvotonta ja ainoa mitä lasketaan on ne tulot ja vakuudet. Hakemukset tehdään netissä ja virkailijat harvemmin tuntee lainanhakijaa henkilökohtaisesti. Toki jos lähdetään sinne Kälviän OP:n tiskille hakemaan lainaa, niin on toki paljon eroa hakeeko sitä paikallisen "Dinglen" suvun jälkeläinen vai paikallinen "Ehrnrooth", jotka nyt sattuu omistamaan esimerkiksi 90% Kälviän maista ja metsistä.

 

[renee]

Saattaa sitten taas olla heikompaa siihen 3kk euriboriin vaihtaminen, kun tilanne on vakiintunut. Vähintäänkin marginaalia haluavat korottaa.

Hesarissa tms. oli vinkki, että kannattaa yrittää saada sopimukseen kirjaus oikeudesta vaihtaa viitekorkoa veloituksetta.

 

[Kaali]

Henkilötakaus on mennyttä.

Nordealla ainakin oli mahdollista pari vuotta sitten.

 

[renee]

Nordealla ainakin oli mahdollista pari vuotta sitten.

Mikään laki tai asetus ei sitä estä, mutta henkilötakausta ei voi käyttää enää vakuutena. Se on ihan lainsäädännöllinen asia, eli siitä ei voi joustaa.

Toisin sanoen henkilötakauksen antaja takaa vain sen, että jos vakuudet eivät jostain syystä riittäisikään kattamaan loppuvelkaa pakkomyyntien jälkeen, niin henkilötakauksen antaja vastaisi tästä puuttuvasta erotuksesta.

Lainaa myönnettäessä lainalle pitää hankkia täydet vakuudet muualta.

Edit. Ennen vanhaan oli siis yleistä, että vanhemmat antoivat henkilötakauksen lapsensa asuntoainaan, jolla katettiin asunnon vakuusarvon ja lainamäärän välinen ero (ts. vakuusvaje). Nykyään vanhemmat joutuvat panttaamaan omaisuuttaan, koska pelkkä henkilötakaus ei käy vakuudesta.

Mutta niin kuin tossa yllä jo totesin, niin jonkin verran tässä on pelivaraa, eli jos big shot massimies antaa henkilötakauksen, niin pankki voi arvottaa niitä muita vakuuksia vähän yläkanttiin.