Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[JerryKannu]

Käsittääkseni laittavat takaukseksi tuon henkilön omaisuutta (asunto). Tuolla ysärin esimerkillä ei onnistu enää.

Voi olla tai sitten riippuu vakuusvajeen määrästäkin.

 

[Tege]

Henkilötakaus on mennyttä.

 

[JRan]

Henkilötakaus on mennyttä.

OmaSP:ssä kuulemma vielä ihan toimiva.

 

[JerryKannu]

Henkilötakaus on mennyttä.

Onko faktaa vai mutua? On kaksi eri asiaa se, että ei ole mahdollista, ja se, että pankit ei siitä tykkää ja sitä mainosta.

Eli jos - ketjussakin olleen - analogian mukaisesti, Nalle Wahlroos ilmestyisi paikalle ja asiaa lapsensa kohdalla ehdottaisi, niin virkailija sanoisi että ei mitenkään ole mahdollista?

 

[Tege]

Onko faktaa vai mutua? On kaksi eri asiaa se, että ei ole mahdollista, ja se, että pankit ei siitä tykkää ja sitä mainosta.

Eli jos - ketjussakin olleen - analogian mukaisesti, Nalle Wahlroos ilmestyisi paikalle ja asiaa lapsensa kohdalla ehdottaisi, niin virkailija sanoisi että ei mitenkään ole mahdollista?

Kysyin viimeksi tuota vuosi sitten OPsta ja heillä ei tämä ollut mahdollista.

 

[jinx1980]

Kysyin viimeksi tuota vuosi sitten OPsta ja heillä ei tämä ollut mahdollista.

Tuntematta taloudellista asemaasi niin ko. vastaus ei suoraan tarkoita sitä etteikö se olisi ollenkaan mahdollista vaan että 95% populaatiosta on ulkona. Miljoonia kun tilillä niin kummasti myös toisessa päädyssä on intressejä etsiä ratkaisuja.

 

[Taneli-]

Tuntematta taloudellista asemaasi niin ko. vastaus ei suoraan tarkoita sitä etteikö se olisi ollenkaan mahdollista vaan että 95% populaatiosta on ulkona. Miljoonia kun tilillä niin kummasti myös toisessa päädyssä on intressejä etsiä ratkaisuja.

Se että joku voi saada tiettyä palvelua ei tarkoita että se olisi yleistä tai edes mahdollista muille. Esim. tiedän tilanteen missä (paljon ennen miinuskorkoja) pankinjohtaja takasi ja myönsi ensimmäisenä tehtävänään uuden asuntolainan yksityishenkilölle ilman korkoa. Sitten "yllättäen" tämä samainen yksityishenkilö päätyi kunnan rahoitusvastaavana ottamaan kaikki kunnan lainat kyseisestä pankista vuosikymmeniä eteenpäin. Luonnollisesti jos asiaa kysyisi nämä eivät liity mitenkään toisiinsa.

Tämä taas EI tarkoita sitä että suurin osa tai välttämättä edes kukaan muu pääsisi kyseisen pankinjohtajan puheille (ellei satu myös olemaan samaan aikaan koulua käynyt kaveri) saati että saisi tämän luvalla 0% korolla asuntolainaa...

 

[taffeli]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

 

[surina]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

3kk suoraan.

 

[JerryKannu]

Tuntematta taloudellista asemaasi niin ko. vastaus ei suoraan tarkoita sitä etteikö se olisi ollenkaan mahdollista vaan että 95% populaatiosta on ulkona. Miljoonia kun tilillä niin kummasti myös toisessa päädyssä on intressejä etsiä ratkaisuja.

Tämä juuri oli pointtini. Suurin osa noista parametreista on muutenkin neuvoteltavissa, eikä kiveen hakattuja. Se että 95% ei sitä saa ei tarkoita etteikö se olisi olemassa.

Noilla vakuusarvoillakin voi pelailla aika paljon, eikä se pankille niin justiinsa ole muutaman kymmenen tonnin heitot jos muuten kaikki on kunnossa.

 

[jinx1980]

Se että joku voi saada tiettyä palvelua ei tarkoita että se olisi yleistä tai edes mahdollista muille. Esim. tiedän tilanteen missä (paljon ennen miinuskorkoja) pankinjohtaja takasi ja myönsi ensimmäisenä tehtävänään uuden asuntolainan yksityishenkilölle ilman korkoa. Sitten "yllättäen" tämä samainen yksityishenkilö päätyi kunnan rahoitusvastaavana ottamaan kaikki kunnan lainat kyseisestä pankista vuosikymmeniä eteenpäin. Luonnollisesti jos asiaa kysyisi nämä eivät liity mitenkään toisiinsa.

Tämä taas EI tarkoita sitä että suurin osa tai välttämättä edes kukaan muu pääsisi kyseisen pankinjohtajan puheille (ellei satu myös olemaan samaan aikaan koulua käynyt kaveri) saati että saisi tämän luvalla 0% korolla asuntolainaa...

Itse en pelaisi lahjus/korruptio/vilunkipeli-korttia esimerkkinä/analogiana, mutta kukin tavallaan .

 

[latzka]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

Aika turha tuskailu kokonaiskuvassa, jos makselet sitä lainaasi kymmeniä vuosia.

 

[Taneli-]

Itse en pelaisi lahjus/korruptio/vilunkipeli-korttia esimerkkinä/analogiana, mutta kukin tavallaan .

Niin no, teoriassa kaikille pitäisi olla samat palvelut samoilla ehdoilla. Mutta käytännössä näin ei vain tapahdu. Suomessa on edelleen "hyväveli kerho" toiminnassa ja myös kuten aiemmin vihjasit jos on tarpeeksi rikkaasta suvusta se laina kyllä järjestyy vaikka joku toinen ei täysin samaan kohteeseen sitä lainaa saisikaan vaikka molemmilla olisi ns. identtiset tulot (mutta eri vanhemmat ja sukulaiset).

 

[jinx1980]

Niin no, teoriassa kaikille pitäisi olla samat palvelut samoilla ehdoilla. Mutta käytännössä näin ei vain tapahdu. Suomessa on edelleen "hyväveli kerho" toiminnassa ja myös kuten aiemmin vihjasit jos on tarpeeksi rikkaasta suvusta se laina kyllä järjestyy vaikka joku toinen ei täysin samaan kohteeseen sitä lainaa saisikaan vaikka molemmilla olisi ns. identtiset tulot (mutta eri vanhemmat ja sukulaiset).

Mielestäni tuossa ei ole mitään epäreilua, ollaan kuitenkin siellä pankin riskienhallinnan toisessa ääripäässä jossa kokonaisuus ratkaisee. Onhan se nyt ihan eri myöntää laina sellaiseen ”perheeseen” jossa rahaa on kuin sellaiseen jossa sitä ei ole, ne ”palkkatulot” kun voi parhaillaan kadota huomenna konkurssimenettelyssä, tällöin sillä toisella on jotain ja toisella tuulen huuhtoma perse.

Hyvävelikerhot menee samaan kastiin yllä edellisessä viestissä mainittujen casejen kanssa sillä erolla että homma pohjaa luottamukseen/keskinäisiin palveluksiin eikä asiassa sinänsä välttämättä ole suoraan mitän laitonta.

Itse puhuin/tarkoitin tapauksista jotka on ”kaikkien ulottuvilla” eli pärstä ei ratkaise vaan luvut taustalla.

 

[renee]

Lain mukaan henkilötakaus ei enää nykyään kelpaa vakuudeksi asuntolainaan. Eli lainalle pitää hankkia joka tapauksessa täydet vakuudet. Antaahan tämä pankille mahdollisuuden kikkailla, eli sille Nallen pojalle asunnon vakuusarvo voidaan katsoa vähän yläkanttiin, jos isukki antaa henkilötakauksen. Toisaalta varmaan löytyy ihan reaaliomaisuutta, joka kyllä kelpaa vakuudeksi, niin ei tartte kikkailla.

 

[_pete_]

Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

Saattaa sitten taas olla heikompaa siihen 3kk euriboriin vaihtaminen, kun tilanne on vakiintunut. Vähintäänkin marginaalia haluavat korottaa.

 

[JRan]

Niin no, teoriassa kaikille pitäisi olla samat palvelut samoilla ehdoilla. Mutta käytännössä näin ei vain tapahdu. Suomessa on edelleen "hyväveli kerho" toiminnassa ja myös kuten aiemmin vihjasit jos on tarpeeksi rikkaasta suvusta se laina kyllä järjestyy vaikka joku toinen ei täysin samaan kohteeseen sitä lainaa saisikaan vaikka molemmilla olisi ns. identtiset tulot (mutta eri vanhemmat ja sukulaiset).

Tämä hyväveli kerho on aika paljon tasoittunut sen myötä, että nykyään pankkiasiointi on hyvinkin kasvotonta ja ainoa mitä lasketaan on ne tulot ja vakuudet. Hakemukset tehdään netissä ja virkailijat harvemmin tuntee lainanhakijaa henkilökohtaisesti. Toki jos lähdetään sinne Kälviän OP:n tiskille hakemaan lainaa, niin on toki paljon eroa hakeeko sitä paikallisen "Dinglen" suvun jälkeläinen vai paikallinen "Ehrnrooth", jotka nyt sattuu omistamaan esimerkiksi 90% Kälviän maista ja metsistä.

 

[renee]

Saattaa sitten taas olla heikompaa siihen 3kk euriboriin vaihtaminen, kun tilanne on vakiintunut. Vähintäänkin marginaalia haluavat korottaa.

Hesarissa tms. oli vinkki, että kannattaa yrittää saada sopimukseen kirjaus oikeudesta vaihtaa viitekorkoa veloituksetta.

 

[Kaali]

Henkilötakaus on mennyttä.

Nordealla ainakin oli mahdollista pari vuotta sitten.

 

[renee]

Nordealla ainakin oli mahdollista pari vuotta sitten.

Mikään laki tai asetus ei sitä estä, mutta henkilötakausta ei voi käyttää enää vakuutena. Se on ihan lainsäädännöllinen asia, eli siitä ei voi joustaa.

Toisin sanoen henkilötakauksen antaja takaa vain sen, että jos vakuudet eivät jostain syystä riittäisikään kattamaan loppuvelkaa pakkomyyntien jälkeen, niin henkilötakauksen antaja vastaisi tästä puuttuvasta erotuksesta.

Lainaa myönnettäessä lainalle pitää hankkia täydet vakuudet muualta.

Edit. Ennen vanhaan oli siis yleistä, että vanhemmat antoivat henkilötakauksen lapsensa asuntoainaan, jolla katettiin asunnon vakuusarvon ja lainamäärän välinen ero (ts. vakuusvaje). Nykyään vanhemmat joutuvat panttaamaan omaisuuttaan, koska pelkkä henkilötakaus ei käy vakuudesta.

Mutta niin kuin tossa yllä jo totesin, niin jonkin verran tässä on pelivaraa, eli jos big shot massimies antaa henkilötakauksen, niin pankki voi arvottaa niitä muita vakuuksia vähän yläkanttiin.

 

[N1kkel]

Aika turha tuskailu kokonaiskuvassa, jos makselet sitä lainaasi kymmeniä vuosia.

Näin ajattelin itsekin, että jos laina-aika on 20-25 vuotta niin siihen kyllä mahtuu sekä korkojen ylä- että alamäkiä. 3 kk euribor tulee kaiketi pitkässä juoksussa edullisemmaksi, joten valitsin itse sen.

 

[zepi]

No ei siitä mitään varsinaisesti ”hyötyä” olekaan, mutta purkaminen ei ole verojen takia järkevää. Hyötynä meille voinee laskea merkittävästi alemman ”tontin” kauppahinnan. Tuo oli siis as oy jo valmiiksi (näitähän on jonkin verrankin tehty 70-90 luvulla). Yhtiömuoto on siis vähän pakko pitää, jakautumalla sitten kiinteistön hallinnanjako määräisi toimintatavat kun ilman yhtiöjärjestys.

On siitä hyötyä kun varainsiirtovero on 2% vs 4% tjsp.

 

[Nik97]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

Jos uuden asuntolainan otat ja ajatuksissa joskus vaihtaa lyhempään euriboriin niin kantsisi nyt ottaa tuo 3kk. Tulevaisuudessa se maksaa, ainakin op:lla 200€. Jotkut varmaan saavat sen ilmaiseksi vaihdettua mutta mulle selittivät vaan että "joutuvat ihan oikeasti töitä tekemään sen vaihdon eteen" että se 200€ on kuulemma perusteltavissa...

 

[jinx1980]

On siitä hyötyä kun varainsiirtovero on 2% vs 4% tjsp.

No tuo väliraha on poltettu jo kevyesti juristikuluihin, päälle sitten kalliimpi laina, oma mielenterveys ja joutuu tässä KHT- tilintarkastajaakin vaivaamaan (ei hajuakaan mitä sekin maksaa) niin varovaisesti voisi sanoa että sellaisia ”pakollisia kuluja” tuon 2% päälle on 4% eli yhteensä ollaan 6% pinnassa ja tuskin tuokaan lopulta riittää… Toki seuraava samanlainen menisi lähelle tuota 2% ja nykyäänhän nuo prossat on muuten 1,5 ja 3 eli entistä kapeampi ero ja oma ennustus on että varainsiirtovero häipyy kokonaan joskus.

 

[KiLLPaTRiCK]

Ei mene asunnot kaupaksi, niin keksitään tehdä toimistoja. Jotenkin on sellainen SRV veren makua vedessä. Tuossahan on vielä valmiit paikat kolmelle pilvenpiirtäjälle. Sen kun alkaa hissikuilusta rakentamaan ylöspäin, mutta vähän epäilen, että tuleeko aloitusilmoitusta. Varmaan aika paska paikka, kun tekijät olisi jo paikalla ja ammattitaito on varmasti kehittynyt, kun on jo viisi rakennettu, mutta kukaan ei halua ostaa noitta kalliita kämppiä.

Helsingin paraatipaikalle valmistuu pilvenpiirtäjä, johon ei ole löytynyt yhtään vuokralaista

Suomen ensimmäiseksi toimistopilvenpiirtäjäksi kutsuttuun rakennukseen ei ole saatu vielä yhtään toimistovuokralaista.

www.iltalehti.fi

 

[vemkki]

Jos uuden asuntolainan otat ja ajatuksissa joskus vaihtaa lyhempään euriboriin niin kantsisi nyt ottaa tuo 3kk. Tulevaisuudessa se maksaa, ainakin op:lla 200€. Jotkut varmaan saavat sen ilmaiseksi vaihdettua mutta mulle selittivät vaan että "joutuvat ihan oikeasti töitä tekemään sen vaihdon eteen" että se 200€ on kuulemma perusteltavissa...

Omassa pankissani (Nordea) vaihto 3 kk euriboriin nostaisi marginaalia. 12 kk euriborin ja Nordea Primen välillä sen sijaan voi vaihtaa 250 euron kertamaksulla. Vaihdoin viime vuonna 12 kk euriborista Prime-korkoon, kun sillä sai aluksi melkein 1% alemman koron. Nyt sihtailen sopivaa hetkeä vaihtaa takaisin 12 kk euriboriin. 3 kk euriborissa olisi minulle sen verran korkeampi marginaali, että kokonaiskulut pitkässä lainassa olisivat samassa 12 kk euriborin kanssa.

Silloin kun otin nykyisen lainan, 3 kk euriboria ei ollut saatavilla asuntolainoihin.

 

[BongisKhan]

Omassa pankissani (Nordea) vaihto 3 kk euriboriin nostaisi marginaalia. 12 kk euriborin ja Nordea Primen välillä sen sijaan voi vaihtaa 250 euron kertamaksulla. Vaihdoin viime vuonna 12 kk euriborista Prime-korkoon, kun sillä sai aluksi melkein 1% alemman koron. Nyt sihtailen sopivaa hetkeä vaihtaa takaisin 12 kk euriboriin. 3 kk euriborissa olisi minulle sen verran korkeampi marginaali, että kokonaiskulut pitkässä lainassa olisivat samassa 12 kk euriborin kanssa.

Silloin kun otin nykyisen lainan, 3 kk euriboria ei ollut saatavilla asuntolainoihin.

Itse olisi halunnut jo Nordeasta lainaa nostaessa ottaa 3 kk EB (alkukesä 2022), mutta silloin ei vaan ollut mahdollista vaan jääräpäisesti tarjottiin pelkkää 12 kk. Syksyllä 2023 vaihdoin 3kk Euro ja silloinkin olivat kanssa nostamassa marginaalia ihan levottomasti (mallia 0.45 -> 0.65 tms), johon totesin että se on heiltä ihan silkkaa ahneutta ja rupean kilpailuttamaan lainaa muihin pankkeihin. Kummasti sitten se vaihto onnistuikin ilman marginaalin nostoa, tosin 200€ kertamaksu piti vaihdosta maksaa ja siitä en jaksanut enää lähteä tappelemaan.

Mut hyvä vaihto oli, kun käytännössä tuosta hetkestä eteenpäin 3kk EB on koko ajan ollut korkeammalla kuin 12kk. Ei paljon ole säästöjä toistaiseksi näkynyt.

 

[latzka]

Ei mene asunnot kaupaksi, niin keksitään tehdä toimistoja. Jotenkin on sellainen SRV veren makua vedessä. Tuossahan on vielä valmiit paikat kolmelle pilvenpiirtäjälle. Sen kun alkaa hissikuilusta rakentamaan ylöspäin, mutta vähän epäilen, että tuleeko aloitusilmoitusta. Varmaan aika paska paikka, kun tekijät olisi jo paikalla ja ammattitaito on varmasti kehittynyt, kun on jo viisi rakennettu, mutta kukaan ei halua ostaa noitta kalliita kämppiä.

Helsingin paraatipaikalle valmistuu pilvenpiirtäjä, johon ei ole löytynyt yhtään vuokralaista

Suomen ensimmäiseksi toimistopilvenpiirtäjäksi kutsuttuun rakennukseen ei ole saatu vielä yhtään toimistovuokralaista.

www.iltalehti.fi

Vai on Kalasatama oikein paraatipaikka nykyään. Toimistotiloistakaan ei taida varsinaisesti huutava pula olla tällä hetkellä.

 

[Aksjdjjk]

Minä taas vaihdoin nordealla 12kk->3kk euriboriin viime syksynä kun en halunnut lukita 4,2xx korkoa vuodeksi. Maksoi 200€ (tai 250) ja marginaali pysyi 0,4. Silloin ainakin mainostavat että jatkossakin voi vaihtaa viitekorkoa samalla hintaa. Kieltämättä nyt houkuttelisi palata vuodeksi euribor 12kk, isossa lainassa ehkä maksaisi itsensä takaisin. Taidan kuitenkin laiskana pysyä 3kk

 

[Aksjdjjk]

Syksyllä 2023 vaihdoin 3kk Euro .
////
Mut hyvä vaihto oli, kun käytännössä tuosta hetkestä eteenpäin 3kk EB on koko ajan ollut korkeammalla kuin 12kk. Ei paljon ole säästöjä toistaiseksi näkynyt.

Onhan se auttanut sinua. 12 kk euribor tarkistettaisiin vasta tänä syksynä ja olisit maksanut koko vuoden >4 viitekorkoa

 

[BongisKhan]

Vai on Kalasatama oikein paraatipaikka nykyään. Toimistotiloistakaan ei taida varsinaisesti huutava pula olla tällä hetkellä.

Jeps, PKS:llä on valmiiksi jo yli 600 000 kerrosneliötä toimistotilaa tyhjillään ja luku kasvaa vuosi vuodelta. Oikeasti jos tässä maassa olisi kenelläkään hitustakaan järkeä päässä niin kaavoitus- ja rakentamislainsäädäntöä ym. lähdettäisiin isolla kädellä siivoamaan siten, että toimistojen muuntaminen asumiskäyttöön helpottuisi.

Eihän se toki ilmasta ole toimistotilaa lähteä muuntaman asuinkäyttöön, mutta halvempaa kuin uuden rakentaminen (varsinkin tonttimaan arvo huomioden), eikä se tyhjillään seisottaminenkaan varsinaisesti ilmaista ole...

Onhan se auttanut sinua. 12 kk euribor tarkistettaisiin vasta tänä syksynä ja olisit maksanut koko vuoden >4 viitekorkoa

Mjoo, totta toki tuokin. Silti vituttaa aina korontarkistuspäivinä katsoa, että taas olisi 12kk ollut edullisempi.

Toki nyt kun korot luultavasti (toivottavasti?) lähtevät laskuun, tuon 3kk EB:n etujen pitäisi alkaa realisoitumaan.

 

[vemkki]

Vai on Kalasatama oikein paraatipaikka nykyään. Toimistotiloistakaan ei taida varsinaisesti huutava pula olla tällä hetkellä.

Toimistotiloissa on jatkuva vaihtorumba, eli vaihdetaan huonommilta paikoilta paremmille. Kalasatamaan on muuttanut paljon yrityksiä viime vuosina, eli sijainti on sinänsä hyvä, mutta on tuo vähän erikoinen juttu, että lähdetään rakentamaan kallista toimistotornia ilman tietoa tulevista vuokralaisista.

 

[vemkki]

Mjoo, totta toki tuokin. Silti vituttaa aina korontarkistuspäivinä katsoa, että taas olisi 12kk ollut edullisempi.

Toki nyt kun korot luultavasti (toivottavasti?) lähtevät laskuun, tuon 3kk EB:n etujen pitäisi alkaa realisoitumaan.

12 kk euribor ottaa aina etukenoa, koska se pyrkii ennustamaan tulevaa korkokehitystä vuoden eteenpäin. 3 kk euriborissa on sen sijaan vain 3 kuukauden korko-odotukset. Sikäli kun olen nähnyt ennusteita, niin todennäköisesti 3 kk euribor saa 12 kk euriborin "kiinni" vasta ensi vuonna, mutta asuntovelallisen kannalta tilanne on toinen, kun sen 12 kk euriboriin sidotun lainan korko pysyy tosiaan samana vuoden ajan.

 

[chrisekh]

Mjoo, totta toki tuokin. Silti vituttaa aina korontarkistuspäivinä katsoa, että taas olisi 12kk ollut edullisempi.

Aikani kuluksi laskin että tällä hetkellä vaikuttaa 30€ kuukaudessa jos euribor12 ja euribor3 olisi tarkistettu tänään.
(3.551 - 3.183) / 100 * 100 000 / 12
= 30,66666666666666666667

Mutta jos se Euribor12 olisi tarkistettu 6kk sitten niin nyt tienaat 3kk eruriborilla 16€ kuussa
(3.551 - 3,744) / 100 * 100 000 / 12
= -16,08333333333333333333

Laskelmassa siis oletetty että läskiä on niskassa sata kiloa.

 

[chrisekh]

Mjoo, totta toki tuokin. Silti vituttaa aina korontarkistuspäivinä katsoa, että taas olisi 12kk ollut edullisempi.

Aikani kuluksi laskin että tällä hetkellä vaikuttaa 30€ kuukaudessa jos euribor12 ja euribor3 olisi tarkistettu tänään.
(3.551 - 3.183) / 100 * 100 000 / 12
= 30,66666666666666666667

Mutta jos se Euribor12 olisi tarkistettu 6kk sitten niin nyt tienaat 3kk eruriborilla 16€ kuussa
(3.551 - 3,744) / 100 * 100 000 / 12
= -16,08333333333333333333

Laskelmassa siis oletetty että läskiä on niskassa sata kiloa.

 

[eGe]

Mitähän pitäisi ajatella yhden talokandidaatin kohdalla jossa on rakennettu kahden auton katos jonka kyljessä vielä yhden auton vetävä talli nosto-ovella. Tuo "talli" on kuitenkin kaikissa virallisissa papereissa merkittynä varastoksi eikä autotalliksi. Arvelisin, että tuolla on kikkailtu rakennusluvan puitteissa talli ilman, että täytyy tehdä neliöitä syövää erillistä varastotilaa vielä lisäksi. Onkohan tuolla käytännön elämässä kuitenkaan mitään merkitystä, jos siellä autoa säilyttäisi?

 

[kajakkivajakki]

Mutulla sanon että käytännön merkitys tulee jos vakuutuskirjassa lukee että se on varasto ja tulipalon tms yhteydessä selviääkin että käyttötarkoitus on ollutkin autotalli ja tallissa oleva auto on syypää paloon tms.

 

[eGe]

Jotain tuommoista pohdiskelin itsekin. Minkähänlainen urakka tuollaista olisi konvertoida autotallikäyttöön? Mitään en piirrustuksista ymmärrä, ja toisaalta kaupungilla voinee olla vaatimuksena järjestää se virallinen varasto johonkin muualle siinä tapauksessa? Yksi toinenkin piharakennus tuossa on minkä purkamalla neliöitä kyllä pystyisi taikomaan tarvittaessa käytettäväksi.

On kyllä näin muuten todettuna aivan järjettömän vaikeaa löytää Pirkanmaalta mitään fiksusti rakennettua taloa jossa olisi edes se yhden auton talli, oma tontti ja edes jotkut suht säädylliset kulkuyhteydet lähellä. Sitten vanhoista p*skoistakin huudellaan vielä jotain lähes 400ke hintoja vaikka suurimmalle osalle murjuja pitäisi näyttää mieluummin purkupalloa...

 

[repairman]

Ei kai vakuutusyhtiössä olla kiinnostuneita mitä siellä rakennusluvassa lukee. Se minkä mukaan vakuutuksen ottaa, vaikuttaa sitten siihen minkä mukaan korvataan. Jos vakuuttaa halkoliiterinä, niin ei katsota hyvällä, jos täystuhon sattuessa halkoliiterissä on autoa säilytetty.

Näin siis ainakin täällä haja-asutusalueella. Ei paljoa kyllä kuntaakaan käyttötarkoitus kiinnosta. Talousrakennus mikä talousrakennus.

 

[latzka]

Ei kai vakuutusyhtiössä olla kiinnostuneita mitä siellä rakennusluvassa lukee. Se minkä mukaan vakuutuksen ottaa, vaikuttaa sitten siihen minkä mukaan korvataan. Jos vakuuttaa halkoliiterinä, niin ei katsota hyvällä, jos täystuhon sattuessa halkoliiterissä on autoa säilytetty.

Näin siis ainakin täällä haja-asutusalueella. Ei paljoa kyllä kuntaakaan käyttötarkoitus kiinnosta. Talousrakennus mikä talousrakennus.

Voi toki jonkinlaisia komplikaatioita tulla, jos se varastotila on vakuutettu autotallina, mutta osastointivaatimukset sun muut ei täyty. Ainakin ei-haja-asutusalueella.

 

[repairman]

Voi toki jonkinlaisia komplikaatioita tulla, jos se varastotila on vakuutettu autotallina, mutta osastointivaatimukset sun muut ei täyty.

Tietysti, jos siinä muutakin puutteita on kuin tilan nimike ja rakennettu miten sattuu, menee vaikeaksi korvausvaiheessa. Ihmettelen kyllä miten tuo on rakennusvalvontaan silloin kelvannut, jos käyttötarkoitus kuitenkin on ilmeinen autotalli.

 

[Kvarkki]

Voi toki jonkinlaisia komplikaatioita tulla, jos se varastotila on vakuutettu autotallina, mutta osastointivaatimukset sun muut ei täyty. Ainakin ei-haja-asutusalueella.

No tässä kun oltiin ostamassa, niin hyvä selvittää myyjältä kirjallisesti. Vakuutusyhtiötä tuskin kiinnostaa lupanimike, jos autotallina on vakuutettu ja oikein rakennettu.

 

[eGe]

Olihan se melko erikoinen toteutus paikan päällä nähtynä. Sieltä "tallista" paljastui sisältä vanha Kupla, ja mitä nyt yhtään yritin ottaa asiasta selvää niin oli rakennettu kuitenkin autotallin spekseillä. Oli vain mitoiltaan niin onneton ettei sinne mitään modernimpaa autoa kukaan tosissaan ajaisi sisälle. Oli kyseinen talo kyllä muutenkin vähän turhan yläkanttiin hinnoiteltu suhteessa siihen mitä se oli joten jatketaan etsimistä. Vastahan tässä on aloiteltu eikä oletus olekaan, että ihan parissa viikossa (tai todnäk. kuukaudessakaan) mitään unelmatönöä tulisi vastaan.

 

[Joukahaine]

Tänään meni lainannosto eteenpäin. Otettiin korkokatto lainalle, joka maksettiin säästöistä. Sovittu lainasumma olikin korkokaton hinnan verran pienempi.

Eli esimerkkinä lainan piti olla 250t
Korkokatto 5t, joka mennyt tililtä.
Lainasumma nyt 245t.

Jotenkin oletin että laina olisi sama ja korkokatto menisi vain erikseen. Meneekö näin?

 

[Fact0ry]

Kylläpä nyt tuskastuttaa, kun pitäisi aikalailla nyt nostaa asuntolaina ja oletuksena on koko ajan ollut ottaa 3kk euribor, mutta tuo ero vs. 12kk on kyllä melko suuri tällä hetkellä. Mitäs tekisitte, ottaa 12kk alkuun ja vaihtaa jossain vaiheessa 3kk vai suoraan 3kk?

Tämän hetken tilanne ei kerro totuutta siitä miten koron aiheuttamat kustannukset käyttäytyvät. Esimerkki itseltäni. 25.5. tarkastettu korko, jolloin EB12 oli hieman alempana kuin EB3. Nyt olisi taas korontarkastus ensi viikolla, ja EB3 on jo laskenut tuon 3 kk takaisen EB12 alle. Yhteensä 2 kvartaalia ehdin tässä maksaa enemmän korkoa EB3 takia, mutta kokonaisuutena viimeiset 1,5 vuotta on mennyt plussalla EB3:n takia.

 

[eskof]

Asuntolainan korko on tarkistettu 13.7.24, jolloin 12kk Euribor on ollut 3,6%. Nyt em. korko olisi 3,1%. Tuohon toki tulee marginaali päälle. Onko joku kikkaillut korontarkistusaikataulujen kanssa (esim. maksanut lainan ja nostanut uuden - vai onko olemassa jokin muu tapa?) vai tuleekohan siitä järjestelykustannusten jne. kanssa vain tappiota?

 

[James5]

Itse vaihdoin toukokuussa korontarkistuksen yhteydessä 12kk euriborin -> 3kk euriboriin, kun ollut paljon puhetta koron laskuista. Vaikuttaisi olleen ihan hyvä veto. Joko loppuvuodesta 12kk euriboriin takaisin tai rullatkoon 3kk:lla kunnes ollaan 2,5% tms lukemissa.

 

[JerryKannu]

Aika turha tuskailu kokonaiskuvassa, jos makselet sitä lainaasi kymmeniä vuosia.

Toisaalta mistäpä sitä tietää, elämäntilanteet muuttuu, tarvii isompaa/pienempää, välillä haluaa eri seuduille jne. Varmaan aika harva siinä 20-40v haarukassa vielä mitään loppuelämän kotia hankkii? Korkohyödyt kannattaa siis pääsääntöisesti realisoida etupainoitteisesti, vaikka koko laina-ajalla menisivätkin tasan.

Olikos täällä joskus joku tilasto missä asuntolainan keskimääräinen kesto oli muistaakseni jonkun 6-7 vuotta?

 

[JerryKannu]

Lain mukaan henkilötakaus ei enää nykyään kelpaa vakuudeksi asuntolainaan. Eli lainalle pitää hankkia joka tapauksessa täydet vakuudet. Antaahan tämä pankille mahdollisuuden kikkailla, eli sille Nallen pojalle asunnon vakuusarvo voidaan katsoa vähän yläkanttiin, jos isukki antaa henkilötakauksen. Toisaalta varmaan löytyy ihan reaaliomaisuutta, joka kyllä kelpaa vakuudeksi, niin ei tartte kikkailla.

Missä tuo lainkohta on nähtävillä siis?

 

[Hanhinaama]

Asuntolainan korko on tarkistettu 13.7.24, jolloin 12kk Euribor on ollut 3,6%. Nyt em. korko olisi 3,1%. Tuohon toki tulee marginaali päälle. Onko joku kikkaillut korontarkistusaikataulujen kanssa (esim. maksanut lainan ja nostanut uuden - vai onko olemassa jokin muu tapa?) vai tuleekohan siitä järjestelykustannusten jne. kanssa vain tappiota?

200€ taitaa olla normaali järjestelykustannus ja marginaalia todennäköisesti myös tarkastellaan ylöspäin nykyisestäsi. Siitä pitää laskea uusilla lukemilla onko kannattavaa lähteä vaihtamaan. Kuitenkin ensi kesästä lähtien sitten taas oletettavasti lähempänä prosenttia alemmalla korolla kuin nykyinen ja vanhalla marginaalilla pääset makselemaan.

Itse mietin vähän vastaavaa ja myös sitä olisiko järkevä maksaa lainasta ylimääräinen 40k tai 50k pois sijoituksia realisoimalla ja saada näin kuukausierää parilla sadalla alaspäin ensi kesään saakka, vai pitää nykyinen kk-erä ja antaa tuon summan jäädä sijoituksiin oletettavasti kasvamaan. Kokonaiskorko asuntolainassa 2025 kesään saakka 4,25%.