No en tietenkään, eihän tässä siitä ollut kyse, vaan siitä, että kannattaako jokainen sentti käyttää asuntolainan maksamiseen ja ottaa joku muu laina esimerkiksi mökin tai veneen ostoon.
www.helsinginuutiset.fi
Aiempi keskustelu ja viesti jota lainasit käsittelivät sijoituksien/käteisen käyttöä vakuutena, nimenomaan noin että on helpointa on maksaa tarvittava vakuus rahalla kuten sinäkin teit.
Ok, itse ymmärsin, että @pokkus suositteli käyttämään kaiken pääoman lainaan (helppouden nimissä), niinkuin hän kirjoitti.
Hyvä tarkennus; rahalla ei makseta vakuutta vaan osa kauppahinnasta jolloin tarvittavan lainan vakuudeksi riittää asunnon vakuusarvo.
En kyllä kirjoittanut. Sinä vaan ymmärsit väärin ja puhuit aivan muusta. Minä puhuin lisävakuudesta, jonka pankki haluaa sen lisäksi mitä ostettava asunto ei yksinään kata. Puhe oli tätä ennen toisessa pankissa olevista sijoituksista vakuutena, joka ei yleensä pankille kelpaa kuten ei myöskään tilillä makaava raha. On siis vain helpompaa käyttää sitä omaa pääomaa (rahaa) sen vakuusvajeen verran ja laittaa se kiinni lainan ottamisen yhteydessä.
Ok, roger that, ymmärsin tosiaan väärin mitä tarkoitit.
Viimein ja vihdoin sain asp-tilin täyteen. Nykyhetkellä en kuitenkaan ole ihan heti asuntoa hankkimassa, niin tuntuu hieman turhalta makuuttaa täyden asp-tilin verran rahaa 1% korkotilillä (toki 4% korko tulee sit lainan ottaessa). Varsinkin jos ei tulekaan hankittua asuntoa vaikka nyt vuoteen kahteen. Onkohan noihin asp-lainoihin tullut muutoksia viime vuosina? Tilin avasin 2-3 vuotta sitten ja silloin tuli noihin jonkun verran asiaan perehdyttyä, vaikka rehellisesti sanottuna koko kuvio vaikutti aika sekavalta. Valtion takaus tulee, jonkinlainen korkoturva, 5% korko loppusummalle, mutta oliko asp-lainassa muita hyötyjä vs. normaali asuntolaina?
Pelkästään korkoja katsomalla olisi järkevämpää makuuttaa samaa summaa vaikka tuollaisella perus 2-3% korkotilillä, mistä rahat sais tarvittaessa nopeasti pois asuntolainaa varten. Toki tässä tilanteessa se olisi sitten normaali asuntolaina, eikä asp-laina. Mitenköhän tässä olisi järkevintä tehdä, onko kukaan muu ollut vastaavassa tilanteessa?
Vaikuttaako hinta ihan hirveästi (velattomaan) vastikkeeseen? Samat roskat, pihatyöt, laajakaistat yms ne pitää tehdä Helsingissä kuin Kajaanissakin. Mutta totta, oisko tossa jotain talonyhtiön velkaa mukana kuin noin korkea vastike. Itsellä 60m2 kaksiossa velaton vastike reilu parisataa ja siihen päälle sitten parkkipaikkaa, saunavuoroa, vesi koska vanha talo eikä mittaria yms niin lopputulos 300€.
Pieni yhtiövastike toki vaikuttaa asunnon hintaan nostavasti jos kyseessä on joku ns kantakaupungin taloyhtiö, jolla on omistuksessaan taloyhtiössä olevat liikehuoneistot. Parhaassa tapauksessa yhriövastike voi olla 0 euroa asuntojen omistajille.
Näinhän se on. Mutta vähenemään päin taitaa olla nollahoitovastikkeen kohteet, kun kivijalkamyymälät katoavat.
Lisäksi moni taloyhtiö on myinyt liikehuoneisto-omistuksensa rahoittaakseen taloyhtiön isoja remontteja jne. Vähän sellainen munivan kanan teuraaksi laittaminen, mutta se on lämmittänyt hetken kuten kusi housuissa
www.vero.fi
www.vero.fi
Ihan ikiaikaisessa historiassa SYP...XXX...Nordea on ollut nihkeä vähänkään epäselvissä tapauksissa. OP, Sampo jne hövelimpiä.
Eikö se riitä että olen itse asunut siinä 4 vuotta?
Oletko sinä hänen alaikäinen lapsensa tai hänen puolisonsa?
Sitten sinut lasketaan perheeseen kuten tuossa lukee.
Ahhah aivopieru, pahoittelut. Joo vähän liikaa ikääOletko sinä hänen alaikäinen lapsensa tai hänen puolisonsa?
Oman kokemuksen mukaan Danske (entinen Sampo) kyllä oli nihkein ja kankein antamaan lainaa ylipäänsä ja koko prosessi oli helvetillistä arpomista alkaen siitä, että asiakkuuden avaaminen kesti jotain kolmisen viikkoa, kun mikään ei toiminut. Nordealla on ollut selkeästi tehokkain prosessi koko asuntolainaan. Tee hakemus ja sieltä tuli viime kerralla parissa tunnissa soitto puhelinajan varaamiseksi viikon päähän. Myös summat oli aika lailla sieltä maksimipäästä, mitä pankit pystyivät lupaamaan.
Ihan päinvastainen kokemus. Aikanaan kun tuli tehtyä asuntoflippausta (jota ei tosin silloin kutsuttu sillä nimellä) Nordea oli nimenomaan todella joustava ja asiakaslähtöinen lainoittaja. Nykymeno voi toki olla täysin toinen, ja varmasti onkin ihan jo pankeista itsestään riippumattomista syistä.
Säästötilin säästöistä.
Tämä. Velkavivut alkaa olla monessakin tapauksessa haihtuneet.
Meillä on tosin vielä tässä sellainen tilanne, että vuoden päästä on tulossa noin 50k€ uusi sähköauto, jossa on sovittuna 1%:n todellinen vuosikorko seuraavaksi 6 vuodeksi. Vaihdetaan siis käytännössä ~4% asuntolaina 1%:n autolainaksi.
Elokuun euriborista ei voi vielä mitään varmaa ennustaa, mutta jos katsoo nykyistä tilannetta niin nyt lainan kokonaiskorko olisi noin 3,8-4,0% ja paras säästötili 2,75%, josta verot pois niin se on 1,9% eli noin 2% eroa.
Pieniriskinen on suhteellinen käsite mutta itse en harkitsekaan maksavani 200 000 euron asuntolainaa pois sijoituksia myymällä. Saa olla melko huono sijoittaja että saa vuosikymmenten saatossa keskimäärin alle 4% koron sijoituksille. Mutta jos ei kestä minkäänlaista riskiä ja laina vie yöunet sitten varmaan kannattaa maksaa kaikki lainat pois. Silloin pitää myös ymmärtää kuinka kalliiksi se oikeasti tulee. Siihen on syynsä miksi rikkailla on paljon velkaa.
Jos koitat sijoituksilla päihittää velan kustannukset, miten alle 4% korko sijoituksille riittää nykytilanteessa? 12kk euriborin tapauksessa marginaaleineen mennään aika varmasti yli 4,3%:ssa, 6 kk:n marginaali tod.näk. isompi, mutta samallakin marginaalilla olisi yli 4%:n. Päälle hoitokulut. Lainan poismaksu on riskitöntä toisin kuin sijoittaminen. Iso osa suomalaisista on kyllä melko huonoja sijoittajia, jos katsot erilaisten rahastojen ja Alexandrian tapaisten pankkiiriliikkeiden tuotteiden tuottoja.
Niin tai sitten on niin rikas, ettei tarvitse miettiä tuollaisia mitättömiä summia ja mahdollisia pieniä menetyksiä, kun kaikkea ei tarvitse aina yrittää maksimoida.
4% ei riitä koska voitoista pitää maksaa vielä verotkin.
Näissä on sellainen "ongelma", että jos olen ostanut vaikka 10 000e:llä AMD:n osaketta hintaa 30eur ~4v sitten, niin nyt position arvo on 35 000e. Verojen takia tilanne ei ole ihan suoraviivainen.
Itse ajattelin sillä tavalla pragmaattisesti, että kun roposet oli/on hajautettuna niin maksoin niillä vähemmän/ei mitään tuottavilla (käytännössä kököllä korolla tilillä makaavilla) rahuleilla lainan pois. Enemmän olisin turskaa tehnyt jos en olisi tehnyt mitään, siitäkin huolimatta, että talletuskorotkin nousivat. Ei kai kukaan niin pölö ole, että lähtee nyt myymään korkeamman riskin/tuotto-odotuksen sijoituksiaan lainoja maksellakseen.
Noin. ASP:ssä kuitenkin on veroton korko että sikäli tuottoa saa "enemmän".
