Ihan päinvastainen kokemus. Aikanaan kun tuli tehtyä asuntoflippausta (jota ei tosin silloin kutsuttu sillä nimellä) Nordea oli nimenomaan todella joustava ja asiakaslähtöinen lainoittaja. Nykymeno voi toki olla täysin toinen, ja varmasti onkin ihan jo pankeista itsestään riippumattomista syistä.
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
Tällä sen saat ostettua lahjaverotta. Toki siihen riittäisi se 76 prosenttiakin.
Isäsi maksaa sitten luovutusvoittoveroa 30 prosenttia siitä hänen asunnon osuuden hankintahinnan ja myyntihinnan erotuksesta. Jos myyntivoittoa ei muodostu, niin sitten ei tarvi veroakaan siitä maksaa.
Eihän nuo onneksi kovin isoja summia ole ainakaan normaalihintaisen asunnon tapauksessa kun 8 prosenttia käyvästä arvosta kauppahinta ja sen voitosta sitten 30 prosenttia veroa. Vaikka hankintameno olisi ollut isällesi 0 euroa, niin verotus menee silloin hankintameno-olettaman mukaan ja silloin hankinta-arvoksi tulee enimmillään 20 prosenttia myyntihinnasta jos sen osuuden on omistanut alle 10 vuotta ja veroja menee maksimissaan 2,92 prosenttia talon käyvästä arvosta.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 598
Ens viikolla olisi nykyisen lainan uudelleenneuvottelu OP:n kanssa korkosidonnaisuudesta, jos sen voisi vaihtaa 12kk --> 1-3kk. Katsotaan mitä sanovat ja millaisilla ehdoilla tätä tarjoavat vai tarjoavatko ollenkaan. Toisena vaihtoehtona ollaan mietitty nykyisen lainan poismaksua kokonaisuudessaan.
Millä rahalla lainat maksaisit pois? Alkaa olla lainan korot marginaaleineen sen verran korkealla, että harvasta paikasta saa rahoille saman suuruista tai suurempaa pieniriskistä tai vielä vähemmän riskitöntöä tuottoa.
Eli voi olla ihan viisas veto maksaa ne lainat pois jos sen verran on rahaa tai omaisuutta jonka voi vaihtaa rahaksi helposti.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 598
Säästötilin säästöistä.
Noin 2% on uskoakseni käytännössä eroa elokuussa lainan kokonaiskoron ja parhaan säästötilin kanssa, kun säästötilin verotus huomioidaan.
Tämä. Velkavivut alkaa olla monessakin tapauksessa haihtuneet.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 598
Meillä on tosin vielä tässä sellainen tilanne, että vuoden päästä on tulossa noin 50k€ uusi sähköauto, jossa on sovittuna 1%:n todellinen vuosikorko seuraavaksi 6 vuodeksi. Vaihdetaan siis käytännössä ~4% asuntolaina 1%:n autolainaksi.
Taitaa olla vielä niin päin ero, että 2 prosenttia enemmän joudut maksamaan siitä joudut maksamaan itse lainasta kuin mitä saat tuottoa korkoa talletustililtä?
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 598
Elokuun euriborista ei voi vielä mitään varmaa ennustaa, mutta jos katsoo nykyistä tilannetta niin nyt lainan kokonaiskorko olisi noin 3,8-4,0% ja paras säästötili 2,75%, josta verot pois niin se on 1,9% eli noin 2% eroa.
- Liittynyt
- 25.08.2020
- Viestejä
- 659
Pieniriskinen on suhteellinen käsite mutta itse en harkitsekaan maksavani 200 000 euron asuntolainaa pois sijoituksia myymällä. Saa olla melko huono sijoittaja että saa vuosikymmenten saatossa keskimäärin alle 4% koron sijoituksille. Mutta jos ei kestä minkäänlaista riskiä ja laina vie yöunet sitten varmaan kannattaa maksaa kaikki lainat pois. Silloin pitää myös ymmärtää kuinka kalliiksi se oikeasti tulee. Siihen on syynsä miksi rikkailla on paljon velkaa.
- Liittynyt
- 08.12.2017
- Viestejä
- 1 858
Jos koitat sijoituksilla päihittää velan kustannukset, miten alle 4% korko sijoituksille riittää nykytilanteessa? 12kk euriborin tapauksessa marginaaleineen mennään aika varmasti yli 4,3%:ssa, 6 kk:n marginaali tod.näk. isompi, mutta samallakin marginaalilla olisi yli 4%:n. Päälle hoitokulut. Lainan poismaksu on riskitöntä toisin kuin sijoittaminen. Iso osa suomalaisista on kyllä melko huonoja sijoittajia, jos katsot erilaisten rahastojen ja Alexandrian tapaisten pankkiiriliikkeiden tuotteiden tuottoja.
- Liittynyt
- 21.10.2016
- Viestejä
- 3 598
Niin tai sitten on niin rikas, ettei tarvitse miettiä tuollaisia mitättömiä summia ja mahdollisia pieniä menetyksiä, kun kaikkea ei tarvitse aina yrittää maksimoida.
Maksimivivuttajille on ennenkin käynyt huonosti eikä se olisi mitään uutta tulevaisuudessakaan.
Viimeksi muokattu:
4% ei riitä koska voitoista pitää maksaa vielä verotkin.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 13 379
Näissä on sellainen "ongelma", että jos olen ostanut vaikka 10 000e:llä AMD:n osaketta hintaa 30eur ~4v sitten, niin nyt position arvo on 35 000e. Verojen takia tilanne ei ole ihan suoraviivainen.
Jos myyn osakepotin pois, niin veroja menee 7500e -> voin lyhentää lainaa 27 500e:llä. Tai voin pitää 35 000e AMD:ssä ja toivoa, että se kasvaa 4% vuodessa.
Jos saan 35000e:lle 4% vuodessa tuottoa, se on 1400e.
Jos säästän 27500e lainan lyhennyksellä 5% korkomenoa, se on 1375e.
--
Tämä nyt tietty riippuu ihan siitä että mihin on sattunut aikaisemmin sijoittamaan. Jos on ostanut vain "tylsiä" ETF:iä, niin noin isoista voittoprosenteista ei tarvitse murehtia.
Itse ajattelin sillä tavalla pragmaattisesti, että kun roposet oli/on hajautettuna niin maksoin niillä vähemmän/ei mitään tuottavilla (käytännössä kököllä korolla tilillä makaavilla) rahuleilla lainan pois. Enemmän olisin turskaa tehnyt jos en olisi tehnyt mitään, siitäkin huolimatta, että talletuskorotkin nousivat. Ei kai kukaan niin pölö ole, että lähtee nyt myymään korkeamman riskin/tuotto-odotuksen sijoituksiaan lainoja maksellakseen.
- Liittynyt
- 08.12.2017
- Viestejä
- 1 858
Noin. ASP:ssä kuitenkin on veroton korko että sikäli tuottoa saa "enemmän".
- Liittynyt
- 12.01.2017
- Viestejä
- 2 889
Jos ASP:n käyttää 5-6 vuoden sisällä ja korko on 1 % + 4 %, niin tavallisesta korkotilistä pitäisi saada 6,5 %:n sijaan vähintään 7,14 %, jotta pääsee edes tasoihin ASP:n kanssa (5 % / 0,7 = 7,14 %).
@allunteri Tuskin saat riskitöntä korkoa yli 7,14 % mistään muualta. No ok, osuuskauppa PKO taitaa maksella 12 %, eli verojen jälkeen 11,1 %, mutta ei senkään jatkumisesta voi olla varma.
@uhs_ lisäkoron saa koko säästöajalta 5-6 vuoden ajalta. Nostin oman ASP:n v. 2006 alkuvuodesta ja nätisti maksoivat lisäkoron takautuvasti koko 3,5 vuoden ajalta. Kolmatta tonnia tuli korkoja. Se oli mukava yllätys, koska ASPista oli silloin niin vaikea saada tietoa, ettei voinut olla mistään ihan varma. Tiliä avatessani 2002 syksyllä pankkitädiltä ei meinannut saada mitään tietoa. Sanoi, että se on ihan vanhentunut tuote, eikä sellaista tiliä kukaan nykyään avaa, vaan normilainaa suoraan. Haki vielä toisenkin tädin käännytysavuksi, mutta pidin pääni. Hyvä että pidin, sillä säästöajan korko oli hyvä ja lainan korkoleikkurikin joutui oikeisiin töihin finanssikriisin viiden prosentin korkojen kanssa.
Valtiokonttori:
"Lisäkorko maksetaan säästämisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä seuraavalta kalenterivuodelta."
ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori
Valtiokonttori neuvoo pankkeja ja yksityishenkilöitä ASP-asioissa. Lue lisää ASP-säästämisestä ja -lainasta ja katso usein kysytyt kysymykset.
www.valtiokonttori.fi
Edit. Lisätty lainaus lisäkorosta ja PKO.
Liitteet
Viimeksi muokattu:
Rikkailta ei puutu rahaa. Silloin voi vivuttaa ihan vaikka harrastukseksi, koska mitään riskiä ei ole. Mutta jos puhutaan keskiluokasta, niin pitää laskea riskin hinta, eli huonolla mäihällä (avioero, työttömyys, korkoralli, superinflaatio, homepommi jne.) menee kaikki ja vain velat jäävät
Keskiluokan pääasiallinen varallisuus on usein sidottu asuntoon ja sitä vastaan on otettu lainaa, eli munat pääasiallisesti yhdessä korissa. Sellainen asetelma on tosi herkkä romahtamaan pienistä muutoksista tulo- tai menopuoleen tai velan vakuutena olevan omaisuuden arvoon.Myös velan suhteellisuus vaikuttaa, ei pelkästään absoluuttinen määrä, eli tietysti rikkailla voi olla absoluuttisesti paljon velkaa, mutta suhteellisesti usein paljon vähemmän. Jos puhutaan vaikka keskiluokkaisesta perheestä, niin lainan määrä on helposti 70% kokonaisvarallisuudesta alkuvaiheessa. Ei juuri kellään rikkaalla taida olla tuollaisia suhteellisia velkataakkoja ainakaan yhteen omaisuuserään sidottuna.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 16.11.2016
- Viestejä
- 1 571
Mites onko muut opiskelijat saaneet vaihdettua rahoituslainoja pankkilainaksi? Enää ei ole tarvetta edes yleisen asumistuen takia pitää lainaa rahoituslainana, koska velan korot ovat niin suuret, että maksimit tulee joka tapauksessa. 
Molemmat ollaan opiskelijoita vaimon kanssa, eli tulot ei päätä huimaa, mutta pankki alunperin kuitenkin myönsi lainan vain myyntihinnalle, joten ovat kyllä tietoisia meidän velkataakasta, joten voisi kuvitella, että ottaisivat koko velan heille myös mukisematta (toki riski pankin osalta kasvaa samalla)? Tuloja ei valitettavasti ole vielä näyttää...
Molemmat ollaan opiskelijoita vaimon kanssa, eli tulot ei päätä huimaa, mutta pankki alunperin kuitenkin myönsi lainan vain myyntihinnalle, joten ovat kyllä tietoisia meidän velkataakasta, joten voisi kuvitella, että ottaisivat koko velan heille myös mukisematta (toki riski pankin osalta kasvaa samalla)? Tuloja ei valitettavasti ole vielä näyttää...- Liittynyt
- 12.01.2017
- Viestejä
- 2 889
No parikin asiaa.
Et vieläkään hiffannut, että lisäkorko ei ole mikään kertapaukku loppusummasta, vaan lasketaan takautuvasti kunkin ajanhetken säästömäärälle 1 + 5 ensimmäisen vuoden ajalta.Valtiokonttori:
"Lisäkorko maksetaan säästämisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä seuraavalta kalenterivuodelta.".
Miksi nappasit veroja pois lisäkorosta?
Valtiokonttori:
"Jos kaikki varat käytetään asunnon kauppahinnan maksuun, koko talletukselle maksetaan verovapaa lisäkorko (Huom! ASP-sopimuksessa voi olla sovittuna toisin)."
Paino sanoilla verovapaa ja lisäkorko. Itse en käyttänyt kuin puolet ASP-säästöistäni asuntoon ja sijoitin loput. Sain silti verovapaana sekä koron että lisäkoron täysimääräisesti kaikilta 3,5 vuodelta. Euroina vähän kolmatta tonnia.
ASP siten, että 1 % + 4 %, 166,67 €/kk, aika 5 vuotta, ei koronkorkoa:
Korot bruttona yhteensä 1 270,86 €. Oikeasti on vähän enemmän, koska 1 % tuottaa koronkorkoa. Veroja ei mene, eli nettona vähän enemmän kuin 1 270,86 €.
Tavallinen tili, 5 %, 166,67 €/kk, aika 5 v, korko vuosittain ja koronkorkoa:
Korot bruttona yhteensä 1 348,36 €, mistä jää verojen jälkeen nettoa 943,85 €.
Tavallisesta tilistä pitäisi saada ~7 %, jotta pääsee tasoihin ASP:n kanssa. Viiden vuoden tapauksessa vähän alle 7 % ja parin vuoden tapauksessa noin 7 %.
Liitteet
Osaako täällä kukaan vastata ASP:sta että voiko pankki kieltäytyä myöntämästä lainaa esim. työttömyyteen vedoten jos ASP ehdot täyttyvät?
Pikaisella googlauksella katsoin että ASP-tilillä pitäisi olla 10% säästettynä ja loput 90% tulisi automaattisesti - ymmärsinkö oikein?
Tässä on silleen hauska tilanne päällä että eräs tuttu tarttis kaikki 19k€ asuntolainaa ja ASP-tilillä on 2k€. Pankki sanoi njet, koska lomautettu töistä… ASP-tilille voidaan heti siirtää tämän kvartaalin max 3k€ lisää jolloin tilillä lainaa nostettaessa olisi 5k€ rahaa jos tämä vaikuttaa laskentaan jotenkin.
Jos nyt rouhitaan asiaa vielä enemmän auki eli tuo X olisi ostamassa 1/2 kiinteistöstä jolloin hänen osuus on 59k€, tuosta 40k€ maksetaan käteisellä eli lainan tarve tosiaan 19k€. 70% kaavalla vakuusarvoa on 40k€ eli mistään tämmöisestä homma ei lähelläkään kiinni vaan pankin mielestä X:llä ei varaa lyhentää lainaa ja lainasta ei sen enempää keskusteltu. ASP:lla on siis jo nyt tuo 10% tarvittavasta lainasta ja nähdäkseni koko 19k€ laina olisi ASP-lainaa jos sen lainan saa vain nostettua…
Itse en ole ASPiin perehtynyt ollenkaan enkä viitsisi alkaa tavaamaan ko. pykäliä läpi.
Pikaisella googlauksella katsoin että ASP-tilillä pitäisi olla 10% säästettynä ja loput 90% tulisi automaattisesti - ymmärsinkö oikein?
Tässä on silleen hauska tilanne päällä että eräs tuttu tarttis kaikki 19k€ asuntolainaa ja ASP-tilillä on 2k€. Pankki sanoi njet, koska lomautettu töistä… ASP-tilille voidaan heti siirtää tämän kvartaalin max 3k€ lisää jolloin tilillä lainaa nostettaessa olisi 5k€ rahaa jos tämä vaikuttaa laskentaan jotenkin.
Jos nyt rouhitaan asiaa vielä enemmän auki eli tuo X olisi ostamassa 1/2 kiinteistöstä jolloin hänen osuus on 59k€, tuosta 40k€ maksetaan käteisellä eli lainan tarve tosiaan 19k€. 70% kaavalla vakuusarvoa on 40k€ eli mistään tämmöisestä homma ei lähelläkään kiinni vaan pankin mielestä X:llä ei varaa lyhentää lainaa ja lainasta ei sen enempää keskusteltu. ASP:lla on siis jo nyt tuo 10% tarvittavasta lainasta ja nähdäkseni koko 19k€ laina olisi ASP-lainaa jos sen lainan saa vain nostettua…
Itse en ole ASPiin perehtynyt ollenkaan enkä viitsisi alkaa tavaamaan ko. pykäliä läpi.
Lähtökohtaisesti pankki noudattaa omaan luontonmyöntöpolitiikkaansa myös ASP-lainojen kohdalla. Eli voi kieltäytyä.
Ja olettavasti saadaksesi ASP-lainan se pitää olla jonkun luottolaitoksen myöntämä laina eli mä en voi takataskusta kaivaa tota 19k€ ja tehdä siitä ASP-lainaa
? Eipä ollut tuostakaan himmelistä sitten mitään iloa ellei X käy jostain mäkkäristä/puhelinmyynnistä pönkäisemässä ittelleen työsopparin lainan hakemisen/myöntämisen ajaksi…- Liittynyt
- 12.01.2017
- Viestejä
- 2 889
Ok. Siinä kappaleessa kerrottiin vain vuotuisesta korosta. Lisäkorosta kerrottiin erikseen seuraavassa kohdassa, jossa viimeisenä luki lisäkoron verovapaudesta (virke jatkui kolmannelle sivulle).
ASP:stä ei oikein haluta antaa hyvää kuvaa. Niin epäselvästi hyvätkin jutut on kerrottu. Pankeille ASP on huono tuote vs. tavallinen asuntolaina, koska mm. kalliit korkosuojat eivät käy kaupaksi, pitää maksaa säästäjälle isohkoa korkoa ja lainan marginaalikin pitää jättää normaalia pienemmäksi, kts. alla.
Valtiokonttori:
"ASP-korkotukilainan koron tulee olla alhaisempi kuin muiden vastaavien rahalaitosten myön-
tämien ensiasuntolainojen koron.".
Nyt on muuten taas sellainen aika, että ASP:n korkoleikkuri pääsee töihin. Omavastuu 3,8 %:n ylimenevästä kokonaiskorosta on 30 %. Jos tavislainassa olisi yht. 5 % korko, niin ASP:ssa 3,8 % + 0,3 * (5 % - 3,8 %) = 4,16 %. Todellisuudessa vieläkin vähemmän, koska ASP:n marginaalin pitää olla normaalia parempi. Minulla oli vuonna 2004 ekassa ASP-lainalupauksessa 0,40 %, kun tavislainoissa oli 0,6-0,9 %. Nokian optiomiljonääreillä oli 0,25-0,35 % samoihin aikoihin.
@jinx1980 pankki oletettavasti saa kieltäytyä myöntämästä lainaa työttömälle. Toisaalta mainoksissa annetaan ymmärtää, että kun säästät tietyn määrän, niin saat lainan.
Kaverisi omasäästöosuuden tulee olla vähintään 0,1 * 59 k€ = 5,9 k€. Ei siis lasketa 10 % lainasta, vaan asunnon tai sen osuuden hankintahinnasta. Muilla omilla tileillä olevia varoja voidaan ottaa huomioon omasäästöosuudessa.
Valtiokonttori:
"Omasäästöosuuden on oltava vähintään 10 % asunnon hankintahinnasta.
- Säästötavoite on 10 % hankittavan asunnon (tai sen osuuden) hankintahinnasta tai
kustannusarviosta.
- 10 %:n omasäästöosuuteen voidaan laskea myös ASP-tilille tehtyjen talletusten li-
säksi talletuksille laskettava korko ja lisäkorko (tili avattu 1.1.1993 tai sen jälkeen).
- 10 %:n omasäästöosuuteen voidaan ottaa huomioon myös muilla omilla tileillä ole-
via varoja."
Eli ASP-tili pitää olla saadakseen ASP-lainan mutta on lopulta yhdentekevää paljonko just siellä tilillä on rahaa kunhan vaan sukan varressa on riittävästi niin koko laina laina katsotaan ASP-lainaksi?
Eli jos pankki nyt lainan kuitenkin jostain ihmeen syystä myöntäisi niin ASP-tilin summa vaikuttaa vain myönnettävään 1% korkoon (se 5v säästöaika käsittääkseni kulunut jo ajat sitten). Toisin sanoen laittamalla nyt 3k€ lisää ASP:lle ja nostaen lainan huomenna saisi 3k€:lle 1% tuottoa päivässä eli 30€ joka olisi ihan hyvä ”vuosikorkona” mutta täysin yhden tekevää kokonaisyhtälössä… Eli tuonne ASP-tilille on turha rahaa siirtää tässä tapauksessa.
X:llä olisi siis rahaa noin ~40k€ +2k€ ASP-tilillä eli ymmärtääkseni omasäästö osuus on 70% tietämillä, mutta tällä ei siis kuitenkaan ole mitään merkitystä jos pankki sanoo ”ei kiitos”…
Kannattaa myös muistaa että vähintään kahdeksassa vuosineljänneksessä on täytynyt laittaa ASP tilille vähintään se 150e, riippumatta siitä kauanko tili on ollut olemassa.
En kyllä usko, että mikään pankki haluaa tässä tilanteessa lainaa itselleen jos tuloja ei ole ja vähintäänkin teoreettinen riski luottotappioon (ja toki luottotappion summa) moninkertaistuu joka tapauksessa.Mites onko muut opiskelijat saaneet vaihdettua rahoituslainoja pankkilainaksi? Enää ei ole tarvetta edes yleisen asumistuen takia pitää lainaa rahoituslainana, koska velan korot ovat niin suuret, että maksimit tulee joka tapauksessa.
Pohdin tässä, että mitä on nykyisen lainan vakuutena ja paljon lopullista lainaa tulisi vs asunnon velaton hinta?
Niin ja kuka Suomessa ottaa lainan ja maksaa sen sellaisenaan pois? Harva väitän. Iso osa muuttaa ja tekee refinancingin joka muuton yhteydessä. Osa kilpailuttaa lainaansa tasasen väliajoin ja tekee refinancingit. Parhaat lainat saatetaan ottaa mukaan ja tehdä refinancing vaan puuttuvasta. Monesti lähes kuluitta, kun status myös pankkien silmissä on usein parantunut vuosien saatossa.
Laskin oman ASP lisäkoron vähän sen varaan kun ASP tilille tosiaan saa laittaa max 4500€/qvartaali (1500€/kk) ja taas toisaalta olisi koko säästettävä summa tilille suoraan korkotilille laitettuna. ASP siis kerryttää summaa pikkuhiljaa jolloin korkotulo kasvaa kun talletus kasvaa.
Summa summarum ASP-tili on todella hyvä juttu, mutta suosittelen että avaa tilin kun on rahaa mitä sinne kuukausittain pystyy reilusti laittamaan 2 vuoden ajan. Silloin siitä saa maksimi hyödyn irti. Varsinkin jos pystyy reilusti yli minimi summia sinne laittamaan.
Huomioikaa myös että kun saat ne 8kpl qvartaalia täyteen ei säästämistä tarvitse lopettaa. Ei ASP tilillä mitään kattoa ole ja jos asuntoon on tarkoitus säästää ja tilille tulee hyvät verottomat korot 5 vuotta niin hissun kissun sopivan asunnon tullen kaupoille. Eli sinne voi vaikka ne 5 vuotta laittaa rahaa
Summa summarum ASP-tili on todella hyvä juttu, mutta suosittelen että avaa tilin kun on rahaa mitä sinne kuukausittain pystyy reilusti laittamaan 2 vuoden ajan. Silloin siitä saa maksimi hyödyn irti. Varsinkin jos pystyy reilusti yli minimi summia sinne laittamaan.
Huomioikaa myös että kun saat ne 8kpl qvartaalia täyteen ei säästämistä tarvitse lopettaa. Ei ASP tilillä mitään kattoa ole ja jos asuntoon on tarkoitus säästää ja tilille tulee hyvät verottomat korot 5 vuotta niin hissun kissun sopivan asunnon tullen kaupoille. Eli sinne voi vaikka ne 5 vuotta laittaa rahaa
Ja ihan nykyaikana kaikkialta saa parempaa palvelua kuin sieltä missä jo on. Uudet asiakkaat saavat aina kaikkea kivaa. Vanhoista tulee ns. lypsylehmiä.
Tuossa oli kyse kiinteäkorkoisen lainan uudelleenrahoituksesta. Suomessa muuttuvakorkoiset lainat kattaa pääosan lainakannasta, eikä kiinteäkorkoisetkaan tyypillisesti ole mitään 30-vuotisia.
Refinancing on hieman eri asia kuin piipittää pankille jostain marginaalista ja maksaa parin satkun palvelumaksu. Kustannukset tuolle näyttävät olevan tyypillisesti ~4-5 % jäljellä olevasta lainapääomasta.
Viimeksi muokattu:
Mutta siis jos se siellä USA:ssa on pyhä oikeus niin täällä "sama" hoituu myös ja helposti. Toki täällä jos menee sitomaan kiinteisiin, niin lienee enemmän tai vähemmän jumissa (harva sitoo). Mutta muuten lainat on helppo uudelleen rahoittaa. Senkun käy kilpailijalta kysymässä tarjousta. Itsekin olen neuvotellut oman asuntolainani ehdot jo monta kertaa uusiksi. Eikä kyse ole ollut pelkästään marginaalista, vaan myös uusista lainoista, vanhojen pitämisistä, korkokannan muutoksista jne., pankkikin on vaihtunut ja myös asunto on vaihtunut. Yksi alkuperäinen laina on edelleen mukana, mutta sitäkin pidensin, koska niin hyvät ehdot, niin ei kiirettä maksaa sitä.
Viimeksi muokattu:
Varmasti. Lainaamasi viesti liittyi kuitenkin niihin jenkkiläisiin asuntolainoihin, niiden uudelleenrahoitukseen ja tästä jenkkiläiselle velalliselle koituviin kustannuksiin. En edelleenkään ymmärrä, miten lainojen kilpailutus Suomessa liittyy tähän aiheeseen. Muuten kuin että molemmissa aiheissa esiintyy sana asuntolaina.
”Refinancing refers to the process of paying out your current home loan by taking out a new loan, either with your existing lender or through a different lender.”
Eli ihan sama kuin Suomessa. Jos jenkeissä on tavallista ottaa pitkiä, niin sitten omia kuluja niissä (jos kesken sopimuksen). Varmaan siellä saa myös lyhemmillä. Kuten täällä. Mutta refinancing tarkoittaa vain uudelleen rahoittamista. Ei mitään muuta. Jolla on tarkoitus saada parempi sopimus. Ei mitään eroa Suomeen.
Viimeksi muokattu:
Eb 12kk yli 3,9% (reilusti, 3,904%) ensimmäistä kertaa sitten maaliskuun alkupuolen ja jenkkien pankkipaniikin.
www.hs.fi
Itse uskon, että näissä luvuissa pyöritään loppuvuosi, jos ei tule kriisiä suuntaan tai toiseen.
Korkojen nousu | Vuoden euribor nousi jälleen yli 3,9 prosenttiin
Kahdentoista kuukauden euroborkorko on korkeimmillaan sitten maaliskuun pankkihermoilun.
www.hs.fi
Itse uskon, että näissä luvuissa pyöritään loppuvuosi, jos ei tule kriisiä suuntaan tai toiseen.
Juu, mutta kukaan ei kysynyt, tarkoittaako lainan uudelleenneuvottelu lainan uudelleenneuvottelua, vaan että mitä se jenkkilässä maksaa noiden kymmenien vuosien kiinteäkorkoisten tapauksessa.
Kyllä, Suomessakin voi ja kilpailutetaan lainoja jatkuvasti. Harvemmin täällä 300te lainan uudelleenneuvottelu maksaa asiakkaalle 15te.
Kyllähän jenkkien järjestelmässä ideana tuntuu olevan pitää köyhät köyhinä ja kanavoida melkein saman verran rahaa pankeille kuin julkisen talouden pyörittämiseen. Laina on about aina kalliimpaa kuin Suomessa ja monimutkaisessa järjestelmässä voi olla parin satkun erillinen maksu jopa siitä että saa pankin arvioimaan että antaako lainaa. Niitä joilla jo on varallisuutta, korkeilla koroilla pyörivä järjestelmä luonnollisesti suosii. Suomessakin voi tietty erehtyä huonoon korkosuojaus tms. diiliin mutta se on enemmän omaa tyhmyyttä eikä sitä että velallisen kyykyttäminen on rakennettu sisälle järjestelmään. Jenkkien tahallisen monimutkaisessa järjestelmässä kiinteistön omistajuuden selvittäminenkin voi maksaa aika paljon ja myynnissä on jopa vakuutuksia sen varalta että tuleekin ostaneeksi jotain joka ei ollut kiistatta myyjän omaisuutta.
Näin juuri eli ASP tili on hyvä avata sitten kuin on oletuksena että 5 vuoden päästä tai aiemmin tulee se kämppä ostettua. Jos tuntuu todennäköiseltä että menee pidempään eikä tosiaan ole rahaakaan sinne heti siirtää kuin minimisummia, niin kannattaa ehkä odottaa sen tilin avaamisen kanssa. Se tili ei kerrytä korkoa korolle ja 5 vuoden jälkeen rahat on matalalla korolla jumissa asunnon ostoon asti ja jos talletuksen purkaa ilman asunnon ostoa niin korot jää valtaosin saamatta.
Eroaako se merkittävästi vastaavan lainan luopumismaksusta Suomessa?
Nordea kertoo:
- Enintään korkotason alenemisesta johtuva luotonantajan tappio jäljellä olevalta kiinteäkorkoiselta luottojaksolta. Asiakas saa takaisinmaksun yhteydessä laskelman, josta käy ilmi vaaditun korvauksen määrä ja sen laskennassa käytetyt perusteet.
Viimeksi muokattu:
En osaa sanoa, koska kuten sanottua, tämäntyyppinen lainojen uudelleenneuvottelu ei ole kovin yleistä Suomessa.
Saattaa siinä kyllä hampaitakin hymyilyttää, jos on nollakorkoaikana purkanut kiinteäkorkoisen sopimuksensa.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 776
Nyt kannattaa olla entistä tarkempana ettei jää kahden asunnon loukkuun:
yle.fi
"
Kiinteistönvälitysalan Keskusliiton mukaan huhtikuussa käytettyjen ja uusien asuntojen kauppamäärät laskivat yli 39 prosenttia edellisvuoteen verrattuna. Uusissa asunnoissa laskua oli reilu 69 prosenttia.
"
Ensimmäinen juttu missä pohditaan että noin 4km päässä Jyväskylän keskustasta oleva kämppä (missä 380m2 ja nyt pyyntinä 199k) ei ehkä sinänsä yllätä mutta toinen juttu missä Helsingin Malmilla (ok, en tiedä miten lähellä keskustaa tai miten suosittu/kallis paikka on) sijaitseva kerrostalo kolmio ei ole mennyt edes 1½ vuodessa kaupaksi. Itse hän maksoi siitä 2014 185k ja pyytää nyt 169k.
"
Kun Jalkanen osti paritaloasunnon, hän sopi pankkinsa kanssa, että maksaa uudesta kodista ensin 11 kuukautta vain korkoja. Nyt hän on toisella 11 kuukauden kierroksella.
Se loppuu elokuussa, ja Jalkanen saattaa kysyä pankista jatkoaikaa vuoden loppuun asti.
"
+
"
Nyt Jalkasen tililtä lähtee joka kuukausi käytännössä 1 850 euroa kahden asunnon menoihin. Työterveydessä vastaanottohoitajana työskentelevällä Jalkasella jää palkasta käteen laskujen ja ruokaostosten jälkeen 50–100 euroa. Tilillä oli viimeksi juuri ennen palkkapäivää kaksi euroa.
"
Toki ns. oma vika kun oli varma että saa myytyä mutta itsekin käsitin että jossain Helsingin seudulla asuntojen hinnat nousevat ja niistä yleensä saa sen omansa pois. Näköjään näin ei ole asia ja ilmeisesti kolmiotakin saa sieltä jo alle 170k mikä ei ole hirmuisen kallis. Tosin en tiedä missä kunnossa kämppä sitten on tai miten lähellä Helsingin keskustaa...
”Välittäjä sanoi, ettei mitään ole tehtävissä” – Nette Jalkanen jäi jättivelan kanssa kahden asunnon loukkuun
Minja Revonkorpi ja Nette Jalkanen tietävät, millaista elämä on, kun kukaan ei halua ostaa asuntoa, mutta se olisi aivan pakko saada myydyksi.
yle.fi
"
Kiinteistönvälitysalan Keskusliiton mukaan huhtikuussa käytettyjen ja uusien asuntojen kauppamäärät laskivat yli 39 prosenttia edellisvuoteen verrattuna. Uusissa asunnoissa laskua oli reilu 69 prosenttia.
"
Ensimmäinen juttu missä pohditaan että noin 4km päässä Jyväskylän keskustasta oleva kämppä (missä 380m2 ja nyt pyyntinä 199k) ei ehkä sinänsä yllätä mutta toinen juttu missä Helsingin Malmilla (ok, en tiedä miten lähellä keskustaa tai miten suosittu/kallis paikka on) sijaitseva kerrostalo kolmio ei ole mennyt edes 1½ vuodessa kaupaksi. Itse hän maksoi siitä 2014 185k ja pyytää nyt 169k.
"
Kun Jalkanen osti paritaloasunnon, hän sopi pankkinsa kanssa, että maksaa uudesta kodista ensin 11 kuukautta vain korkoja. Nyt hän on toisella 11 kuukauden kierroksella.
Se loppuu elokuussa, ja Jalkanen saattaa kysyä pankista jatkoaikaa vuoden loppuun asti.
"
+
"
Nyt Jalkasen tililtä lähtee joka kuukausi käytännössä 1 850 euroa kahden asunnon menoihin. Työterveydessä vastaanottohoitajana työskentelevällä Jalkasella jää palkasta käteen laskujen ja ruokaostosten jälkeen 50–100 euroa. Tilillä oli viimeksi juuri ennen palkkapäivää kaksi euroa.
"
Toki ns. oma vika kun oli varma että saa myytyä mutta itsekin käsitin että jossain Helsingin seudulla asuntojen hinnat nousevat ja niistä yleensä saa sen omansa pois. Näköjään näin ei ole asia ja ilmeisesti kolmiotakin saa sieltä jo alle 170k mikä ei ole hirmuisen kallis. Tosin en tiedä missä kunnossa kämppä sitten on tai miten lähellä Helsingin keskustaa...
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 5 980
Nyt kannattaa olla entistä tarkempana ettei jää kahden asunnon loukkuun:
”Välittäjä sanoi, ettei mitään ole tehtävissä” – Nette Jalkanen jäi jättivelan kanssa kahden asunnon loukkuun
Minja Revonkorpi ja Nette Jalkanen tietävät, millaista elämä on, kun kukaan ei halua ostaa asuntoa, mutta se olisi aivan pakko saada myydyksi.
"
Kiinteistönvälitysalan Keskusliiton mukaan huhtikuussa käytettyjen ja uusien asuntojen kauppamäärät laskivat yli 39 prosenttia edellisvuoteen verrattuna. Uusissa asunnoissa laskua oli reilu 69 prosenttia.
"
Ensimmäinen juttu missä pohditaan että noin 4km päässä Jyväskylän keskustasta oleva kämppä (missä 380m2 ja nyt pyyntinä 199k) ei ehkä sinänsä yllätä mutta toinen juttu missä Helsingin Malmilla (ok, en tiedä miten lähellä keskustaa tai miten suosittu/kallis paikka on) sijaitseva kerrostalo kolmio ei ole mennyt edes 1½ vuodessa kaupaksi. Itse hän maksoi siitä 2014 185k ja pyytää nyt 169k.
"
Kun Jalkanen osti paritaloasunnon, hän sopi pankkinsa kanssa, että maksaa uudesta kodista ensin 11 kuukautta vain korkoja. Nyt hän on toisella 11 kuukauden kierroksella.
Se loppuu elokuussa, ja Jalkanen saattaa kysyä pankista jatkoaikaa vuoden loppuun asti.
"
+
"
Nyt Jalkasen tililtä lähtee joka kuukausi käytännössä 1 850 euroa kahden asunnon menoihin. Työterveydessä vastaanottohoitajana työskentelevällä Jalkasella jää palkasta käteen laskujen ja ruokaostosten jälkeen 50–100 euroa. Tilillä oli viimeksi juuri ennen palkkapäivää kaksi euroa.
"
Toki ns. oma vika kun oli varma että saa myytyä mutta itsekin käsitin että jossain Helsingin seudulla asuntojen hinnat nousevat ja niistä yleensä saa sen omansa pois. Näköjään näin ei ole asia ja ilmeisesti kolmiotakin saa sieltä jo alle 170k mikä ei ole hirmuisen kallis. Tosin en tiedä missä kunnossa kämppä sitten on tai miten lähellä Helsingin keskustaa...
Jutun otsikko:
Minja Revonkorpi ja Nette Jalkanen tietävät, millaista elämä on, kun kukaan ei halua ostaa asuntoa, mutta se olisi aivan pakko saada myydyksi.
Väitän, että ei pidä paikkaansa. Kaiken saa myytyä jos hinta on oikea. Toki jos kohde on osake ja siihen kohdistuu yhtiövelkaa enemmän mitä arvoa niin tällöin voi pitää paikkansa. Muuten kysymys on vain hinnasta. Siinä voi muutaman kerran miettiä montako kymppitonnia kannattaa maksaa kuluja jos pyytämällään hinnalla ei mene kaupaksi.
Tossa Malmin/Kuusikko keississäkin on erikoisuuskia: " – Tapasin miehen ja hän ei jaksanut olla kerrostalossa. Ajattelin, että nyt pitää lähteä jonnekin." Silti yksin maksaa kaikki laina kulut? Eikä jutussa mainita mitään onko vanhaan osakkeeseen tulossa jotain saneerauksia. Ei ihmiset enää lähde noihin niin helposti kun tulee kymppitonnien linjasaneerauksia velan päälle. Todennäköisesti joku tollanen taustalla... yritetään vaan löytää se joku uuno sieltä joka ei tajuaisi sitä ja maksaisi markkinaa korkeampaa hintaa.
Malmin kohde lienee tämä:
Kerrostalo, Helsinki, Malmi, 150 000 €, 72 m²
3h, k, kph, parv. Löydä uusi kotisi Etuovi.comista jo tänään!
www.etuovi.com
Onhan siellä remontteja tulossa ja tuon ikäiseen niitä tulee jatkossakin.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 776
Itsekin hieman ihmettelin tuota ja sitä että joutui ottamaan jonkun 1000€ velan miehelleen että sai sähköt maksettua. Miksi ihmeessä? Tai siis, itse olen ajatellut että jos yhdessä eletään ja asutaan niin myös menoja maksetaan puoliksi. Toki tajuan jos ei halua maksaa siitä vanhasta kämpästä myyntivoittoja ja sen takia sitten maksaa sen kulut täysin yksin. Mutta sain sellaisen käsityksen että hän joutuu nyt lainaamaan rahaa vaikka ei maksa kuin korkoja tuosta uudesta kämpästä ja ilmeisesti ottanut sen lainan täysin yksin ja hoitaa myös kaikki menot muutenkin yksin.
Voi tietysti olla että miestä ei enää ole mukana kuvioissa ja siksi asuu nyt sen lapsensa kanssa yksin uudessa kämpässä. Siltikin, aikoinaan maksanut sen 185k ja nyt ei saa myytyä 169k. Kesällä (varmaan 2022) tarjottiin 163k mutta ei suostunut silloin mikä nyt kaduttaa.
Bullet laina mistä vaan maksanut korkoja, velkaa on 232k 100% omissa nimissä. Jotenkin herää kysymys miten hän pystyy sen sitten kerralla maksamaan jos tilille voi jäädä jotain 2€ ennen seuraavaa palkkaa..
Idea varmaan on neuvotella bullet normaaliksi 70 ke lainaksi, kun vanha menee kaupaksi (232 ke - 160 ke). Tai siis riippuen vanhan asunnon lainan määrästä. Mutta joka tapauksessa niin, että olisi enää vain yksi laina ja yhden asunnon kulut.
- Liittynyt
- 14.02.2017
- Viestejä
- 1 786
Tuon ekan tapauksen asunto näyttäisi olevan tämä.
:background_color(white):format(jpeg)/ot-real-estate-mediabank-prod/707/302/source/206203707)
asunnot.oikotie.fi
Ainakin neliöitä on ja asunto splitattu kahteen, joista toinen puoli vuokralla.
240 m² Roninrinne 5, 40500 Jyväskylä Omakotitalo 8h myynn...
Katso 18 kuvaa tästä 199000 €, Iso omakotitalo jossa 2 huoneis...
asunnot.oikotie.fi
Ainakin neliöitä on ja asunto splitattu kahteen, joista toinen puoli vuokralla.
Itellä on kämppä myynnissä eksän kanssa kun puoliksi omistetaan. Ei vaan oo paljon kysyntää ollut tällä hinnalla. Yritetty myydä loppuvelan hinnalla. Mietin, että jos ostaisi itselle mutta naapurissa on samanlainen kämppä noin 40 prosenttia halvemmalla. Eli mitähän tässä kannattaisi tehdä? Tietty nyt jos myy niin tappiot jakautuu kahtia. Ei oo ihan näin iso kämppä kiva yksin asua. Tai lähinnä kuluja turhan paljon mutta jos joutuu velkaa tekemään myynnin lisäksi vielä niin ei sekään napostele.
- Liittynyt
- 14.02.2017
- Viestejä
- 1 786
Jep, sen verran outo ratkaisu niin ihmekkö vaikea myydä. Mikäköhän tuossa on ollut ideana kun rakennettu/rempattu, siinä on kuitenkin 2 ulko-ovea, oma molemmille asunnolle, mutta sitten sisäkautta voi kulkea toiseen asuntoon. Ja tuosta "välitilasta" pääsee alakertaan mistä löytyy sitten autotallia ja saunaa yms muuta. Toki asunnon omistaja voi varmaan lukita kunnolla tuon yhden "välioven", mutta tuntuuhan se silti omituiselta ratkaisulta.
Ehkä alkuperäinen idea onkin ollut että 2 sukupolvea asuisi tuossa samanaikaisesti.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 9 776
Yksi vaihtoehto on edes hetkellisesti jatkaa siinä yhdessä asumista, mikä tietysti käy kohtuullisen kiusalliseksi siinä vaiheessa kun jompi/kumpi tuo uutta kumppania käymään ja yöpymään.
Toki niinkin voitte asian sopia että jos/kun toinen löytää sen uuden kumppanin nämä sitten yhdessä muuttavat tuohon ja lunastavat sen aluperäisen hinnan (tai puolet siitä koko hinnasta) mukaan pois.
Koska ei tuokaan ole kovin hyvä tilanne että pyritte myymään halvemmalla kuin naapurissa, mikä varmasti vaikuttaa muihinkin samassa paikassa oleviin myynteihin.
Ehdottaisin että ainakin sen verran pitkän aikaa pyrkisitte asumaan yhdessä kunnes tuosta saa jotain järkevää hintaa myydessä (eli naapurin kämppä on myyty ja siitä hieman aikaa kulunut).
Uutiset
-
AMD julkaisi AMD Software 25.9.1-ajurit näytönohjaimilleen ja prosessoreilleen
8.9.2025 23:55
-
Motorola esitteli IFA:ssa uudet edge 60 neo-, moto g06- ja moto g06 power -älypuhelimet
5.9.2025 13:02
-
Live: io-techin Tekniikkapodcast (36/2025)
5.9.2025 10:42
-
Intelin Nova Lake tulee yli kaksinkertaistamaan ydinten määrän
5.9.2025 08:15
-
Philips tuo markkinoille 5K-tarkkuuteen yltävän Brilliance 27E3U7903 -näytön
5.9.2025 08:08
