- Liittynyt
- 01.01.2021
- Viestejä
- 1 354
Joo, asuntokaupat on sellasia missä pitää ottaa kaikki huomioon.
Asunnon ostaminen ja asuntolaina
- Keskustelun aloittaja Kuka_kusi_muroihini
- Aloitettu
Joo, asuntokaupat on sellasia missä pitää ottaa kaikki huomioon.
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 090
Aivan varmasti on ollut silloin talonrakentaminen halvempaa, johtuen jo yksistään siitä että on käytetty paljon vähempi materiaaleja, työnhinta on ollut alhaisempi (eritoten työstä maksettavat sivukulut). Tonttien hinnat on nousseet myös tuosta ajasta merkittävästi. Lisäksi pankit ovat silloin vaatineet merkittävää (30%?) etukäteissäästämistä ja laina-ajat olleet huomattavasti nykyistä lyhyemmät.
Jos nykypäivänä saisi määräyksistä välittämättä rakentaa silloisen tyypillisen talon, jossa 2x5 rungolla eli 12.5cm eristettä, muovimatot kylppäreissä, pistorasioita 2 per huone jne -> Niin olisihan se huomattavasti edullisempi rakentaa myös nyt.
Eikä silloinkaan kaikki pystyneet sitä omakotitalounelmaa toteuttamaan kuten ei nykyäänkään:
Noin lyhyellä aikajänteellä tarkastelussa ei vaan ole ihan hirveästi mieltä, kun omistuskämpässä se kaksi vuotta on käytännössä absoluuttinen minimi, mikä siinä nyt kannattaa jo mahdollisen myyntivoiton verotuksenkin takia varata asumiseen.
Myös hintakehityksen sivuuttaminen käytännössä kokonaan, mutta mahdollisten vuokrankorotusten jättäminen yhtälöstä näillä inflaatiolukemilla sekä ilmeisesti oletus siitä, että korkotaso pysyisi vuosia selvästi pitkän ajan keskiarvon yläpuolella haiskahtaa hieman siltä, että tässä on suunnilleen kaikki keinot käytössä, jolla vuokraaminen näyttäytyisi mahdollisimman edulliselta.
Ei siinä, jos näkee vain riskejä ja haluaa niitä kaikin keinoin välttää, mutta nuo perustelut on vähän sellaisia, ettei omistuskämppää kannata ikinä hankkia. Samalla strategialla oma kämppä olisi ollut 2020-21 hinnoilla ja nollakoroilla ihan no-brainer ja nyt harmittaisi se ostos aika kovasti.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 638
Ehdottomasti samaa mieltä, lisäksi tuossa hienossa matemaattisessa yhtälössä missä lasketaan:
- vuokra 1350e
Ei lasketa ollenkaan sitä että erittäin suurella todennäköisyydellä se vuokran määrä ei tule ainakaan laskemaan. Jos oletetaan että henkilö elää edes 20 vuotta vielä hän tulisi siis maksamaan vähintään tuolla laskukaavalla 16 200€ vuodessa ( vähintään, tietysti se tulee varmasti kohomaan jossain vaiheessa) mistä seuraa 324 000€ 20 vuodessa.
Mikäli hän asuu vuokralla 25 vuotta hän on maksanut (vähintään) 405 000€ vuokraa millä saisi jo ihan hyvin asuntoakin maksettua korkoineen samaisen 25 vuoden aikana.
Tietysti jos laskukaavaan lisätään esim:
- vuokra 1350€ + tieto että esim. koulu kestää sen vuoden minkä jälkeen 100% varmuudella muuttaa muualle = lasku on paljon järkevämpi, eli asunnon ostaminen tuolloin ei olisi järkevää.
- Liittynyt
- 24.12.2016
- Viestejä
- 732
Totta varmasti nuokin, eihän nämä täysin yksioikoisia asioita ole.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 739
Kannattaa muistaa että esim. 400 000€ asunto, 30v laina-ajalla tulee maksamaan yli 600 000€.
Siis korkoineen, tässä oletettu keskimääräiseksi viitekoroksi 3%. Marginaali 0.9% Käsiraha 40 000€
Ihmisen elinaika on kuitenkin rajoitettu, käytännössä se on sama mitä asunnolle yms. tapahtuu kun sielu erkanee ruumiista. Mitään ei mukaansa saa.
Se on toinen kysymys, kannattaako parhaita vuosia uhrata pankin torpparina, vai olisivatko muut vaihtoehdot fiksumpia.
Tähän linkkinä, aina ajankohtainen satu velkaruunasta...
30. Korskeasta orista nöyräksi velkaruunaksi
Asuntolainalaskuri jolla voi pyöritellä paljon asuntolaina todellisuudessa tulee maksamaan:
Asuntolainalaskuri kertoo lainan ja kuukausierän määrän
Siis korkoineen, tässä oletettu keskimääräiseksi viitekoroksi 3%. Marginaali 0.9% Käsiraha 40 000€
Ihmisen elinaika on kuitenkin rajoitettu, käytännössä se on sama mitä asunnolle yms. tapahtuu kun sielu erkanee ruumiista. Mitään ei mukaansa saa.
Se on toinen kysymys, kannattaako parhaita vuosia uhrata pankin torpparina, vai olisivatko muut vaihtoehdot fiksumpia.
Tähän linkkinä, aina ajankohtainen satu velkaruunasta...
30. Korskeasta orista nöyräksi velkaruunaksi
Asuntolainalaskuri jolla voi pyöritellä paljon asuntolaina todellisuudessa tulee maksamaan:
Asuntolainalaskuri kertoo lainan ja kuukausierän määrän
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 05.11.2016
- Viestejä
- 66
Onhan siinä mieltä kun aikajana on vuosi-kaksi millä lasken niinkuin kerroinkin. Johtuu omista syistäni tietysti miksi näin on omalla kohdallani että näen paremmaksi kokeilla asuntoa ensin vuokralla, mutta myös eletty elämä on näyttänyt toiselta kuin excelissä ja nuo tilanteet sattuvat elämään eikä ainakaan itselleni ole yksikään omistusasunto ollut vielä se eläkepaikka vaan tulee eroja talon jakamisineen, muuttoja jne väliin.
Mulle on ihan se ja sama miten ihmiset asuu ja tekee, mutta kuten aiemminkin sanoin se on matematiikkaa mikä kannattaa mihinkin tilanteeseen. Tästähän kaikki "oma on aina oma" -väki aina vetää itkupotkuraivareita kun eivät osaa laskea kaikkia muuttujia.
Ei tule laskemaan vuokrat ei, mutta ei se omakaan kämppä ilman huoltoja pystyssä pysy sitä 20 vuotta ja joku jo laskikin sen 400k kämpän oikean hinnan tämänhetkisen korkotason kanssa 25v ajalle. Se on aika paljon mitä siitä saa pankille kuitata heidän siivuaan ja kommuunissa perusylläpidostakin (isännöinti, kiinteistöhuolto, jne) pääsee maksamaan vastikkeessa toiset enemmän, toiset vähemmän. Pitkässä juoksussa kyllä fiksuinta omistaa eikä siinä olekaan mitään erikoista, mutta koronakiiman huipulta ylihinnalla ostettu asunto ei välttämättä ole siellä arvonnousukärjessä sekään ihan lyhyellä aikajänteellä.
Omat koulut on luultavasti jo takana mutta jälkikasvun vaikuttaa enemmän, siinä onkin yksi syy miksi tarjonta ei ole koko kaupungin laajuista vaan pitää pysyä suhteellisen kapealla sektorilla niin ei voi aina valita niin vapaasti sijaintia tai taloa vaan mentävä niillä mitä löytyy. Esim. tämä kyseessä oleva kohde oli omaan makuun "vain" 10% turhan kallis eli ihan neuvotteluvaran päässä, silti preemio vuoden vuokrissa vs. oma on niin pieni että oli helppo valita. Optio ostaa pois myöhemmin kuitenkin on olemassa.
Mitä nuorempi ihminen niin sitä fiksumpaa hankkia se joku oma aika aikaisin jos mahdollista, lainasummat on jotain muuta kuin 300k kun tilantarve pienempi ja pääsee mukaan peliin alusta lähtien.
Laitetaan välillä hyviäkin uutisia. Asuntokauppa piristynyt selvästi varsinkin kasvukeskuksissa.
SKVL:n ylimääräinen markkinakatsaus: Kerrostaloasuntokaupan nousu kasvukeskuksissa alkanut – Pankit talokaupan tulppana pienemmillä paikkakunnilla - SKVL
"Asuntomarkkinoilla vallinnut hiljaisuus on päättymässä, mutta Suomen eri paikkakunnilla on suuria eroja siinä, kuinka nopeasti kauppa on lähtenyt käymään. Helsingin kantakaupungissa jo yli 60 % jäsenvälittäjistä raportoi selvää nousua kerrostaloasuntojen kaupassa, mutta keskustan ulkopuolella ei vielä ole ihan samaa vauhtia. Pääkaupunkiseudun ympäryskunnissa yli 60 % välittäjistä raportoi selvää nousua rivi-, pari- ja omakotitalokaupassa. Jyväskylän ja Kuopion suunnalla asuntokaupassa selvää vilkastumista. Oulu on myös lähtenyt liikkeelle, mutta hiukan hitaammin kuin muut suuremmat kaupungit."
SKVL:n ylimääräinen markkinakatsaus: Kerrostaloasuntokaupan nousu kasvukeskuksissa alkanut – Pankit talokaupan tulppana pienemmillä paikkakunnilla - SKVL
"Asuntomarkkinoilla vallinnut hiljaisuus on päättymässä, mutta Suomen eri paikkakunnilla on suuria eroja siinä, kuinka nopeasti kauppa on lähtenyt käymään. Helsingin kantakaupungissa jo yli 60 % jäsenvälittäjistä raportoi selvää nousua kerrostaloasuntojen kaupassa, mutta keskustan ulkopuolella ei vielä ole ihan samaa vauhtia. Pääkaupunkiseudun ympäryskunnissa yli 60 % välittäjistä raportoi selvää nousua rivi-, pari- ja omakotitalokaupassa. Jyväskylän ja Kuopion suunnalla asuntokaupassa selvää vilkastumista. Oulu on myös lähtenyt liikkeelle, mutta hiukan hitaammin kuin muut suuremmat kaupungit."
- Liittynyt
- 27.02.2023
- Viestejä
- 101
Vieläkö joku oikeasti noihin uskoo? Vai että kyselyn mukaan aktivoitunut.... Mites tilastot kertoo ihan päinvastaista?
Laita ihmeessä linkkejä tulemaan.
Sama trendi ollut jo reilu kuukausi sitten, kun tilastokeskus teki tutkimusta:
SKVL:n ylimääräinen markkinakatsaus: Asuntokauppa on lähtenyt nousuun loppuvuoden hiljaisuuden jälkeen – Kuluttajien asunnon ostoaikomus 12 kk sisällä nousi 27 % joulukuusta Tilastokeskuksen tutkimuksessa - SKVL
/img-s3.ilcdn.fi/ae0b74b793fcac1204c8cddd023bcc1a49d24713a5c6f4bc820fb1d9a4836651.png)
Asuntolainojen haun romahdus paljastui – Tätä se tarkoittaa asuntojen hinnoille
Suomen Pankin ekonomisti Markus Aaltosen mukaan vuosia 2003 ja 2023 yhdistää vain kaksi tekijää.
www.iltalehti.fi
Tuossa yksi joka kertoo karua kieltä. Vai ostetaankohan ne asunnot nykyään suoraan ilman lainaa?
Kyllähän tässä skvl yrittää pestä mustaa valkoiseksi ja saada ihmisiä uskomaan, että ihmiset aikoo ostaa.
Mutta juu fakta on se, että koronnostot on purrut!
Autoliitto voisi myös teetättää näinä aikoina tutkimuksen, että kannattaisiko auto viedä huoltoon..."tulos yllätti kaikki: 100% oli sitä mieltä, että kannattaa", totuus:
Jos rahaa ei ole, ei autoakaan korjata – suomalaisten ohenevat lompakot ajavat yrittäjiä ahtaalle
Kotitalouksien heikentynyt taloudellinen tilanne näkyy jo autokorjaamoissa. Autoja ei tuoda määräaikaishuoltoon tai huolto maksetaan osamaksulla.
Viimeksi muokattu:
Tuossa yksi joka kertoo karua kieltä. Vai ostetaankohan ne asunnot nykyään suoraan ilman lainaa?
Tottakai ihmiset, jotka ostavat tällä hetkellä asuntoa maksavat siitä mahdollisimman paljon pois korkojen takia. Eli kyllä, lainaa otetaan vähemmän asunnon ostossa kuin aiemmin.
Lainaamasi kysymys oli puhdasta sarkasmia! Johon oikea vastaus on EI!
Niillä "massoilla", jotka oikeasti näihin oikeisiin tilastoihin vaikuttaa ei ole näillä hinnoilla varaa ostaa yhtään asuntoa käteisellä.
Totuus on siis se, että skvl yrittää luoda illuusiota siitä, että muutkin on ostamassa. Todellisuudessa ei ole ja uskon, että kyselyn kysymykset on asetettu niin, että haluttuun kysymykseen on todennäköisempää vastata kyllä. Tuloksien tulkinta puolestaan niin, että lasketaan oikein, mutta luodaan lisää illuusiota ympärille keksimällä jotain mistä tämä voisi johtua.
Eli kyllä tämän voisi niputtaa samaan laariin, kuin Venäjällä tehdyn tutkimuksen, jossa koko kansakunta kannattaa hyökkäyssotaa.
Asuntokauppa piristyy, kun ostajien ja myyjien ajatukset alkavat taas kohdata. Tällä hetkellä ostajien kustannukset ovat nousseet merkittävästi erityisesti korkojen nousun vuoksi, mutta myyjät eivät ole laskeneet hintaa vastaavasti.
OP:n asuntokauppakatsauksessa arvioitiin, että laskevien hintojen trendi voi osaltaan hidastaa kauppaa, koska ihmiset jäävät odottamaan hintojen lisälaskua. Lopulta asuntokauppa normalisoituu ehkä vasta sitten, kun ostajien tulot alkavat vastata nousseita kustannuksia. Kyse ei ole nopeasta käänteestä.
OP:n asuntokauppakatsauksessa arvioitiin, että laskevien hintojen trendi voi osaltaan hidastaa kauppaa, koska ihmiset jäävät odottamaan hintojen lisälaskua. Lopulta asuntokauppa normalisoituu ehkä vasta sitten, kun ostajien tulot alkavat vastata nousseita kustannuksia. Kyse ei ole nopeasta käänteestä.
- Liittynyt
- 01.01.2021
- Viestejä
- 1 354
Sehän riippuu miten lainan ottaa. Onko kaikki korot "asunnon hinnassa" vai lainarahan hintana. Itse pidän korkoja ja muita lainannnostokuluja lainarahan hintana. Ja tuo 600 000 € tulee 30v maksettua vuokranakin, jos on n. 1700 € kk vuokra.
Ei toki sitä rahaa saa mukanaan, mutta toisaalta vanhana sitä sitten voi pikkasen rauhoitella mieltä, että sitten kun on aika lähteä, niin jälkikasvu saa pientä helpotusta omaan elämäänsä.
- Liittynyt
- 14.09.2022
- Viestejä
- 329
SKVL Teettää tutkimuksen asuntokaupan vilkastumisesta. Jokainen voi miettiä tahoillaan millaisen tuloksen kiinteistö välittäjät haluavat saada ko. Tutkimuksesta.
Nyt kun korot on nousseet euribor 12 kohta jo 4% niin on selvää että se vaikuttaa ihmisten ostohaluihin. Veikkaan kuitenkin että on alueita missä asunnot menee edelleen erittäin hyvin kaupaksi. Oulussa esim. uusi Hiukkavaaran alue tällainen.
Kaikkea mitä ostetaan velaksi/osarilla koskee korkojen nousu. Autokauppa kärsii jo asiakaskadosta (omaa päätelmää) ei itseäni ainakaan houkuta ostaa autoa 5,9%+kulut diilillä mitä esim. wetteri nyt tarjoaa.
Nyt kun korot on nousseet euribor 12 kohta jo 4% niin on selvää että se vaikuttaa ihmisten ostohaluihin. Veikkaan kuitenkin että on alueita missä asunnot menee edelleen erittäin hyvin kaupaksi. Oulussa esim. uusi Hiukkavaaran alue tällainen.
Kaikkea mitä ostetaan velaksi/osarilla koskee korkojen nousu. Autokauppa kärsii jo asiakaskadosta (omaa päätelmää) ei itseäni ainakaan houkuta ostaa autoa 5,9%+kulut diilillä mitä esim. wetteri nyt tarjoaa.
Viimeksi muokattu:
No kun ei ole. Jos tilanne on niin epävarma, että suurella todennäköisyydellä asuntoa joutuu vaihtamaan vuoden tai kahden sisällä, niin ei siinä omistusasumista kannata edes alkaa kulujen kautta vertailemaan. Lyhytaikaiseen tarpeeseen vuokraaminen on käytännössä aina parempi vaihtoehto.
Saahan siitä omistusasumisesta ihan hiton kallista, jos spekseiksi laittaa, että pitää olla mahdollisuus muuttaa 12 kk välein. Siinä maksaa monet välityspalkkiot, luovutusvoittoverot ja kantaa ison riskin vielä tilapäisestä arvon putoamisestakin.
Mutta ei tuo järkeilysi noilla perusteilla toimi oikein missään tilanteessa muutenkaan. Vaikka miten auvoisana aikana sen oman hommaisit, niin kahden vuoden päästä korot voi olla korkeammalla ja työpaikka vaarassa lähteä alta. Lähinnä tuo kuulostaa, että epävarmana aikana rikastutetaan vuokralordia ja sitten parempana aikana tallustellaan samaan ansaan kuin nollakorkoajan ostajat, koska horisontti yltää enintään kahden vuoden päähän.
Noh, kyllä lainamyynti vaan on todella hiljaista tällä hetkellä. Toki ihmiset varmasti katsovat halvempia asuntoja / tai lykkäävät asunnon ostoa.
Itse ostin uuden asunnon, kun satuin sitä nyt tarvitsemaan. Toki sain hintapyynnistä pois ~15% ja tämä ihan pk-seudulla. Myyjällä oli kiire päästä eroon
Tosin 30 vuoden päästä tilanne on siinä mielessä eri, että oman hommanneella on sen asunnon arvon verran varallisuutta, kun taas vuokralla asuneella ei ole.
Lainarahan hinta olisi tuossa vain se noin 550 €/kk ja päälle tietysti muut omistusasumisen kulut. Luultavasti 400te kämpässä vuokra on aika paljon enemmän.
Rahapolitiikka | Danske Bank nosti ennustettaan: vuoden euribor voi nousta kesällä jopa 4,2 prosenttiin
”Ennustemuutoksen taustalla on odotukset ylittänyt inflaatio, erityisesti sitkeä pohjainflaatio, joka pakottaa EKP:n jatkamaan kireää rahapolitiikkaa”, arvioi Danske Bankin analyytikko.
www.hs.fi
4,2% veikkaa Danske Bank.
Kyllähän tuo asuntokauppa hyytyy ihan joka puolella. Vaikka ihmisillä ei se tarve vaihtaa / ostaa asuntoa häviä mihinkään, niin kyllähän kaikki lyövät vähän jarruja päälle ja seuraavat mihinkä tämä homma on menossa. Varsinkin kun omassakin lähipiirissä tätä 0% kautta alettiin pitämään normaalina.
Meidänkin perheessä kova OKT-kuume on päällä ja alkuperäinen suunnitelma oli toteuttaa homma tänä kesänä. Nyt tietenkin suurimpana mysteerinä että liikkuuko vanha asunto ja mihinkä hintaan. OKT rintamalla on näkynyt se, että korona kesinä 270-350t€ 2000-luvun talot hävisivät markkinoilta melkein samantien kun sinne ilmestyivät. Tämä taas sai aikaiseksi järkyttävän hintarallin ja talojen hinnat nousivat 10-15% mikä alkoi jo itseäkin hirvittämään näin ostohousuja sovitellessa.
Nyt tilanne on taas se, että tämän hintaluokan talot seisovat tuolla vieläkin myynnissä ja jännä nähdä että mikä hintakehitys oikein on kun kysyntä laskee näin voimakkaasti
Meidänkin perheessä kova OKT-kuume on päällä ja alkuperäinen suunnitelma oli toteuttaa homma tänä kesänä. Nyt tietenkin suurimpana mysteerinä että liikkuuko vanha asunto ja mihinkä hintaan. OKT rintamalla on näkynyt se, että korona kesinä 270-350t€ 2000-luvun talot hävisivät markkinoilta melkein samantien kun sinne ilmestyivät. Tämä taas sai aikaiseksi järkyttävän hintarallin ja talojen hinnat nousivat 10-15% mikä alkoi jo itseäkin hirvittämään näin ostohousuja sovitellessa.
Nyt tilanne on taas se, että tämän hintaluokan talot seisovat tuolla vieläkin myynnissä ja jännä nähdä että mikä hintakehitys oikein on kun kysyntä laskee näin voimakkaasti
Elokuun lopulla täällä myös korontarkistus ja mikäli korot ei lähde laskuun niin noin 2,5% (tai enemmän jos korot nousee nousemistaan) nousee korkoprosentti. 12kk euribor kyseessä. Laina nostettu viime elokuussa eli ens elokuussa vasta vuosi lyhennelty tätä asuntolainaa, olisiko silti jo syytä yrittää tarkistaa marginaalia vähän alemmas ja ehkä myös yrittää vaihtaa tähän 3kk tai 6kk euriboriin?
Niin siis 12kk -> 3kk maksaa itsensä takaisin, jos korot eivät enää nouse, mutta esimerkiksi viimeisen vuoden ajan 12kk euribor on ollut selvästi 3kk euriboria edullisempi (12kk euribor on ollut miinuksella koko edellisen 12kk ajan ja 3kk euribor on sinä aikana nostettu useaan kertaan). 3kk tulee pitkällä aikavälillä todennäköisesti edullisemmaksi, mutta lyhyellä aikavälillä näin ei aina käy. Jos tänään lyödään 12kk ja 3kk euribor kiinni, niin jo 3kk päästä se 3kk euribor voi tulla kalliimmaksi. Mutta itse toki ottaisin lyhyimmän mahdollisen.
Mitä olen itse seurannut, niin oikeasti hyvät kohteet menee kyllä vieläkin suhteellisen nopeasti. Eli 2000-luvun kohteet (pl. suorasähkö) riittävän läheltä sivistystä hintaan 350(±)50k€. Näille löytyy kyllä maksukykyistä ostajakuntaa edelleen.
- Liittynyt
- 24.10.2016
- Viestejä
- 282
Tarkoitat varmaan korontarkastuspäivää ajatellen? Kyllähän 3kk euribor on lähes poikkeuksetta koko historiansa ajan juossut 12kk euriboria alempana, ja nyt kun 12kk euriborin korontarkistuspäivä olisi ollut itsellä lähellä, on IMO viisaampaa tässä kohtaa lukita matalampi euribor kiinni.
Viimeisen 6kk aikana 3kk euribor on juossut noin prosenttiyksikön alempana 12kk euriboriin verrattuna. Toki mikäli euribor 12kk jatkaa edelleen nousuaan vaikkapa 4,8% tasolle niin sitten aletaan olemaan break-evenissä tämän päivän 3kk euribor noteerauksen kanssa (jos tuo prosenttiyksikön korrelaatio jatkuu), mutta en usko että euroalueen talous kestää loputtomia koronnostojakaan. Ja kun korot jossain vaiheessa lähtevät laskuun, lyhyemmällä euriborilla pääsee nopeammin kiinni matalampaan korkoon.
- Liittynyt
- 18.08.2021
- Viestejä
- 3 449
Hittolainen, enpä muista milloin olisin viimeksi lukenut mitään ihan yhtä typerää, ilmeisesti kuitenkin aikuisen ihmisen vakavalla naamalla kirjoittamana.
12kk ja 3kk ero ei ole staattinen prosenttiyksikkö. On 3kk ollut jopa yli 12kk päivänoteerauksen, eli tilanteessa, jossa markkina odottaa korkojen nousevan edelleen parin kuukauden aikaikkunassa, mutta laskevan selvästi 12kk aikaikkunassa.
Tarkoitat varmaan korontarkastuspäivää ajatellen? Kyllähän 3kk euribor on lähes poikkeuksetta koko historiansa ajan juossut 12kk euriboria alempana, ja nyt kun 12kk euriborin korontarkistuspäivä olisi ollut itsellä lähellä, on IMO viisaampaa tässä kohtaa lukita matalampi euribor kiinni.
Viimeisen 6kk aikana 3kk euribor on juossut noin prosenttiyksikön alempana 12kk euriboriin verrattuna. Toki mikäli euribor 12kk jatkaa edelleen nousuaan vaikkapa 4,8% tasolle niin sitten aletaan olemaan break-evenissä tämän päivän 3kk euribor noteerauksen kanssa (jos tuo prosenttiyksikön korrelaatio jatkuu), mutta en usko että euroalueen talous kestää loputtomia koronnostojakaan. Ja kun korot jossain vaiheessa lähtevät laskuun, lyhyemmällä euriborilla pääsee nopeammin kiinni matalampaan korkoon.
Mutta siis jos korot nousevat yli odotusten 12kk aikaikkunassa, niin silloin 12kk on yleensä edullisempi, koska 12kk on lukittu vuodeksi ja 3kk päivittyy (ylöspäin) useamman kerran samassa ajassa. Tälläinen tilanne on tapahtunut viimeeksi esim. edellisen vuoden aikana, jolloin 12kk on pessyt 3kk selvästi
Jos 12kk euribor jämähtää nykytasolle pitemmäksi aikaa, niin 3kk euribor tulee lähelle samaa. Juuri nyt 3kk ja 12kk euriborien ero on todella suuri, jopa poikkeuksellisen suuri.
Wikissä on käppyrä pitemmältä ajalta, sieltä voi tiirailla 3kk vs. 12kk eroja (ero on hyvin harvoin suurempi kuin pari prosentin kymmenystä): Euribor - Wikipedia
Eli yhteenveto, kyllä, lyhyempi euribor tulee hyvin todennäköisesti pitkällä laina-ajalla halvemmaksi, mutta jos lähtee hakemaan pikavoittoja, niin tod.näk. menee metsään (koska Murphyn laki)
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 090
Tuo on totta!
Toki tuosta historiakäppyrästä selviää se, että se on hyvin harvinaista mutta kumoaa sen väittämän että 3kk on AINA halvempi
Tosta sun hyvälaatuisesta kuvaajasta näkee, että taitaa tällä hetkellä ero 3kk vs. 12kk eb-koroissa olla historiallisen suuri. Eli sillä 12kk->3kk vaihdolla ei luultavasti ole niin suurta merkitystä kuin miltä just nyt vaikuttaa, koska ainakin itse pelaisin historian valossa sen puolesta, että korkoero kapenee. Lisäksi se epävarmuus, että mitäs jos korot tästä vielä nousevat.Tuo on totta!
Toki tuosta historiakäppyrästä selviää se, että se on hyvin harvinaista mutta kumoaa sen väittämän että 3kk on AINA halvempi
Toki kandee miettiä sitä, että raha-asiat kannattaa hoitaa pitkän aikavälin suunnitelmalla ja jos pankit antavat nyt vaihtoa edullisesti, niin se voi olla oikea aika tarttua vaihtoon, koska mahdollisuutta ei välttämättä tulevaisuudessa niin helposti anneta. Lyhyt korko on historiallisesti ollut kuitenkin halvempi kuin pitkä ja on sitä varmaan tulevaisuudessakin.
Juuri näin, pankit harvoin myöntää lyhyitä korkoja laskeviin korkoihin, jolloin ne ovat parhaimmillaan, ja toisaalta jos tilanne edes tasoittuu, niin lyhyt korko on yleensä silti halvempi.
Malliesimerkkinä, silloin nollakoroilla noin 1,5 vuotta sitten heitin nopean kierroksen ja mikään pankki ei suostunut edes neuvottelemaan 1kk ja 3kk eb:stä, mutta tosiaan nyt 6kk sitten nousevaan korkoon kaikki tarjosivat vähintään 3kk eb:tä.
Hypon asuntomarkkinakatsauksen mukaan asuntokauppoja jumittaa (yhtenä tekijänä) kannustinloukku, joka johtuu siitä, että vanhan asuntolainan korkosuojauksia ei voi viedä mukana uuden asunnon lainaan. Eli toisin sanoen jos olet sopinut asuntolainaasi korkosuojauksen, niin et voi viedä sitä asunnonvaihtotilanteessa uuden kohteen lainaan enää samoin ehdoin. Hypo ennustaa kaupan piristyvän kesällä, mutta hintojen suhteen viiveellä. Hintoihin odotetaan laskua.
www.hs.fi
Asuntomarkkinat | Hypo: Markkinoille syntynyt kauppaa jumittava kannustinloukku
Hypon arvion mukaan korkojen voimakkaasta noususta syntynyt kannustinloukku koskettaa peräti miljoonaa suomalaista.
www.hs.fi
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 090
Kalpajäissäni piirsin kuvaajan joka kuvastaa perusperiaatetta:
Kuvaaja ei ole tieteellisen tarkka, mutta tuossa on siirretty 3kk ja 12kk noin 9kk aikajanalla, joka kuvaa sitä korontarkistuspisteiden eroa noiden lainojen välillä.
Nouseviin korkoihin 12kk on halvempi - Punainen
Laskeviin korkoihin 3kk sininen on halvempi - Sininen
25 vuoden laina-ajalla nuo korot tuppaa vaihtelemaan -> Pienempi Euribor on lähtökohtaisesti parempi ainoastaan sen takia, että markkinat siihen mitoittaa vähemmän epävarmuustekijöitä.
Kuvaaja ei ole tieteellisen tarkka, mutta tuossa on siirretty 3kk ja 12kk noin 9kk aikajanalla, joka kuvaa sitä korontarkistuspisteiden eroa noiden lainojen välillä.
Nouseviin korkoihin 12kk on halvempi - Punainen
Laskeviin korkoihin 3kk sininen on halvempi - Sininen
25 vuoden laina-ajalla nuo korot tuppaa vaihtelemaan -> Pienempi Euribor on lähtökohtaisesti parempi ainoastaan sen takia, että markkinat siihen mitoittaa vähemmän epävarmuustekijöitä.
Hyvä kuvaaja. Lisäksi se henkilökohtainen lyhennysaikataulu, eli mitä lyhyempi takaisinmaksuaika, niin sitä rankempi on henkilökohtainen vaihtelu. Ääriesimerkkinä jos on ottanut lainan tasan vuosi sitten 12kk euriborilla ja vuoden takaisinmaksuajalla, niin siinä on pistänyt 3kk euriboria oikein kunnolla köniin, eli toisin sanoen koko lainasta ei ole tarvinnut maksaa plussakorkoa päivääkään 12kk euriborilla, mutta 3kk euriborilla jo selvästi enemmän. Tuurilla koko laina-aika on mennyt nollilla, esim. viimeiset vajaa 10 vuotta, oli sitten eb 1wk, 1kk, 3kk tai 12kkKalpajäissäni piirsin kuvaajan joka kuvastaa perusperiaatetta:
Kuvaaja ei ole tieteellisen tarkka, mutta tuossa on siirretty 3kk ja 12kk noin 9kk aikajanalla, joka kuvaa sitä korontarkistuspisteiden eroa noiden lainojen välillä.
Nouseviin korkoihin 12kk on halvempi - Punainen
Laskeviin korkoihin 3kk sininen on halvempi - Sininen
25 vuoden laina-ajalla nuo korot tuppaa vaihtelemaan -> Pienempi Euribor on lähtökohtaisesti parempi ainoastaan sen takia, että markkinat siihen mitoittaa vähemmän epävarmuustekijöitä.
Viimeksi muokattu:
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 090
En tiedä olisko kukaan huomannut, mutta mulla kävi tuossa melkoisen fataali virhe kun siirtelin käppyröitä pöhnäs.Hyvä kuvaaja. Lisäksi se henkilökohtainen lyhennysaikataulu, eli mitä lyhyempi takaisinmaksuaika, niin sitä rankempi on henkilökohtainen vaihtelu. Ääriesimerkkinä jos on ottanut lainan tasan vuosi sitten 12kk euriborilla ja vuoden takaisinmaksuajalla, niin siinä on pistänyt 3kk euriboria oikein kunnolla köniin, eli toisin sanoen koko lainasta ei ole tarvinnut maksaa plussakorkoa päivääkään 12kk euriborilla, mutta 3kk euriborilla jo selvästi enemmän. Tuurilla koko laina-aika on mennyt nollilla, esim. viimeiset vajaa 10 vuotta, oli sitten eb 1wk, 1kk, 3kk tai 12kk
Nyt käppyrää on siirretty oikeaan suuntaan, perusperiaatetta se ei edelleenkään muuta, mutta nyt tuossa näkyy se että nousevissa koroissakin ero supistuu tuossa markkinamekanismin riskin huomioimisessa.
Noita ajanjaksoja, joissa 12kk on edullisempi on siis huomattavasti vähempi ollut historiassa.
Viimeksi muokattu:
Samantien suurinpiirtein
Itselle ainakin OP vastasi että vasta korontarkistuspäivänä tulisi voimaan.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 10 638
HYPO:lla ainakin korontarkistuspäivänä. Mistä se pysyy samana sitten sen koron pituuden verran (12,6 tai 3kk, en usko että kovin moni saa lyhyempiä)
Tämän voi aina itse päättää. Eli otat tietysti edullisemman. Jos sulla on "nollakorko" vielä kolme kuukautta, niin tietysti muutos voimaan vasta korontarkastuspäivänä. Pankille tämä on oikeasti "näppäily juttu". Jos muuta väittävät, niin silloin haluavat rahastaa.
Toisaalta jos sulla on kuukausi sitten lukittu 12kk eb ja pankki väittää, että muutoksen saa voimaan vasta 11kk päästä, niin ne haluavat rahastaa. Sano, että kyselet muista pankeista, jos saman saisi heti!
Omassa tapauksessa olisi kaiketi järkevää laittaa se voimaan vasta elokuussa kun korontarkistus on. Asuntolainamme kokonaiskorko on tällä hetkellä 2,37%Tämän voi aina itse päättää. Eli otat tietysti edullisemman. Jos sulla on "nollakorko" vielä kolme kuukautta, niin tietysti muutos voimaan vasta korontarkastuspäivänä. Pankille tämä on oikeasti "näppäily juttu". Jos muuta väittävät, niin silloin haluavat rahastaa.
Toisaalta jos sulla on kuukausi sitten lukittu 12kk eb ja pankki väittää, että muutoksen saa voimaan vasta 11kk päästä, niin ne haluavat rahastaa. Sano, että kyselet muista pankeista, jos saman saisi heti!
Juu todellakin, eli et edes kysy muuta, kuin että miten ja millä ehdoilla onnistuu 12kk eb -> 3kk eb seuraavana korontarkastuspäivänä.
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 873
Katsellut tuossa omk:ta missä on rakennuslupa vanhentunut ja lopputarkastus tekemättä. Lisäksi rakennusvalvonnan mukaan LVI-katselmus tekemättä, LVI-suunnitelmia ei ole toimitettu rakennusvalvontaan ja LVI-työnjohtajailmoitukset tulisi tehdä. Itse talo on kyllä täysin valmis ja asuttukin jo. Rakennettu 2010 luvulla. Jotta lopputarkastus voidaan tehdä niin uusi rakennuslupa varmasti tarvitaan ja tän voin selvittää onko esteitä, mutta onko talotekniikka/rakenteet jne muuttunut tässä kymmenessä vuodessa niin että voisi olla tarvetta jotain muuttaa itse talosta? Ja millainen juttu noi LVI puolen asiat on hoitaa "jälkikäteen" kuntoon?
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 090
Et osta ennenkuin myyjä on hoitanut asiat kuntoon?
Luultavasti jos paikkakunnan rakennusvalvonnassa on tolkun ihmisiä niin noiden hoitaminen ajantasalle ei ole ylipääsemätön ongelma. Mutta miksi itelle moista päänvaivaa joka tosiaan kuuluu myyjälle.
Luultavasti jos paikkakunnan rakennusvalvonnassa on tolkun ihmisiä niin noiden hoitaminen ajantasalle ei ole ylipääsemätön ongelma. Mutta miksi itelle moista päänvaivaa joka tosiaan kuuluu myyjälle.
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 873
Erinäisistä syistä johtuen ymmärsin että myyjä ei hoida eli myydään äs is ja sitten hinnallaan. Mites nuo rakennusäädökset ja vaatimukset, onko muuttuneet merkittävästi viimeisen 10v aikana että voisi joutua avaamaan rakenteita?
- Liittynyt
- 07.06.2017
- Viestejä
- 6 090
Lämmöneristyksen osalta on 2010 C3 voimassa eli sen nyt täyttänee.
www.rakentajanabc.com
Tuon mukaan 2018 on tullut liuta uusia asetuksia, LVI-puolelle:
D1 Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, määräykset ja ohjeet 2007 - Korvattu uusilla
D2 Rakennusten sisäilmasto ja ilmanvaihto, määräykset ja ohjeet 2012 - Korvattu uusilla
E7 Ilmanvaihtolaitteistojen paloturvallisuus, ohjeet 2004 - Korvattu uusilla.
Mutta kyllä tuo, että LVi-suunnitelmaa ei ole tehty ja LVI-työnjohtajailmoitus puuttuu niin jälkikäteen on kyllä isohko ongelma. Joku nyt vois tehdä suunnitelman jälkikäteen, mutta eipä se piirtäjä voi millään tietää miten nuo on toteutettu rakenteiden sisällä.
Ja kuka hullu allekirjoittaa pöytäkirjan että suunnitelmaa on noudatettu ja toteutettu hyvän rakennustavan mukaisesti. Toki rahatukko voi asiasta jollekin kelvata, mutta kelpuuttaako rakennusvalvonta sen
Melkoisesti pitää kyllä puutteet näkyä hinnassa tai sitten selvität asiat rakennusvalvonnan kanssa ennen kauppoja.
Rakentamismääräyskokoelman uudistus astui voimaan 2018 alussa - Rakentaminen, remontointi, piha, puutarha - Rakentajan ABC
Suomen rakentamismääräyskokoelmaa koskenut uudistustyö on saatu loppuun ja ympäristöministeriön vuoden 2017 lopulla antamat uudet asetukset astuivat voimaan 1.1.2018. Uudistus on merkittävä, ja sillä on pyritty ympäristöministeriön mukaan selkeyttämään sääntelyä, yhtenäistämään…...
www.rakentajanabc.com
Tuon mukaan 2018 on tullut liuta uusia asetuksia, LVI-puolelle:
D1 Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, määräykset ja ohjeet 2007 - Korvattu uusilla
D2 Rakennusten sisäilmasto ja ilmanvaihto, määräykset ja ohjeet 2012 - Korvattu uusilla
E7 Ilmanvaihtolaitteistojen paloturvallisuus, ohjeet 2004 - Korvattu uusilla.
Mutta kyllä tuo, että LVi-suunnitelmaa ei ole tehty ja LVI-työnjohtajailmoitus puuttuu niin jälkikäteen on kyllä isohko ongelma. Joku nyt vois tehdä suunnitelman jälkikäteen, mutta eipä se piirtäjä voi millään tietää miten nuo on toteutettu rakenteiden sisällä.
Ja kuka hullu allekirjoittaa pöytäkirjan että suunnitelmaa on noudatettu ja toteutettu hyvän rakennustavan mukaisesti. Toki rahatukko voi asiasta jollekin kelvata, mutta kelpuuttaako rakennusvalvonta sen
Melkoisesti pitää kyllä puutteet näkyä hinnassa tai sitten selvität asiat rakennusvalvonnan kanssa ennen kauppoja.
- Liittynyt
- 17.10.2016
- Viestejä
- 6 134
Ei kai tuossa muuten mitään järkevää vaihtoehtoa ole kuin selvität sitten itse rakennusvalvonnan suhteen mitä auki ja mitä vaaditaan. Joko jätät ehdollisen tarjouksen, että selvität ne asiat ja jos paljastuu liian kalliiksi (määrittele joku euro määrä ehdolliseen tarjoukeen) tarjous raukeaa tai sitten tarjoat vasta kun olet ne selvittänyt. Ehkä jopa niin, että kauppa toteutuu vasta kun talo tarkastettu hyväksytysti. Vaikkakin sitten jollain valtakirjalla myyjän puolesta.
Et sä nyt 100-500k€ kauppaa voi tehdä vaan mutun perusteella ja sen jälkeen selvitää mitä pitäisi tehdä. Hyvällä tuurilla myyjä todellakin tietää mitä paskaa tiedossa ja yritää vaan sysätä seuraavalle. Toki voi siellä olla jotain muutakin taustalla...
- Liittynyt
- 18.10.2016
- Viestejä
- 873
Kiitos näistä, tutustun tarkemmin.Lämmöneristyksen osalta on 2010 C3 voimassa eli sen nyt täyttänee.
Rakentamismääräyskokoelman uudistus astui voimaan 2018 alussa - Rakentaminen, remontointi, piha, puutarha - Rakentajan ABC
Suomen rakentamismääräyskokoelmaa koskenut uudistustyö on saatu loppuun ja ympäristöministeriön vuoden 2017 lopulla antamat uudet asetukset astuivat voimaan 1.1.2018. Uudistus on merkittävä, ja sillä on pyritty ympäristöministeriön mukaan selkeyttämään sääntelyä, yhtenäistämään…...
Tuon mukaan 2018 on tullut liuta uusia asetuksia, LVI-puolelle:
D1 Kiinteistöjen vesi- ja viemärilaitteistot, määräykset ja ohjeet 2007 - Korvattu uusilla
D2 Rakennusten sisäilmasto ja ilmanvaihto, määräykset ja ohjeet 2012 - Korvattu uusilla
E7 Ilmanvaihtolaitteistojen paloturvallisuus, ohjeet 2004 - Korvattu uusilla.
Mutta kyllä tuo, että LVi-suunnitelmaa ei ole tehty ja LVI-työnjohtajailmoitus puuttuu niin jälkikäteen on kyllä isohko ongelma. Joku nyt vois tehdä suunnitelman jälkikäteen, mutta eipä se piirtäjä voi millään tietää miten nuo on toteutettu rakenteiden sisällä.
Ja kuka hullu allekirjoittaa pöytäkirjan että suunnitelmaa on noudatettu ja toteutettu hyvän rakennustavan mukaisesti. Toki rahatukko voi asiasta jollekin kelvata, mutta kelpuuttaako rakennusvalvonta sen
Melkoisesti pitää kyllä puutteet näkyä hinnassa tai sitten selvität asiat rakennusvalvonnan kanssa ennen kauppoja.
Tuosta LVI suunnitelmasta ja katselmuksesta löysin seuraavaa:
Jos tuossa vain tarkastetaan vesi ja viemärilaitteistot sekä ilmanvaihtolaitteet niin eikös tuon voi tehdä ilman että tarvitsee koko taloa avata? KVV ja IV tarkastukset ja säätämisen voinee tilata ja näin saada tarkastusasiakirjat ja säätöpöytäkirjat? Suunnitelmakuvat toki haastavampi laatia jos niitä ei ole ja ne vaaditaan, mutta ainakin summittaiset (onko riittävät?) varmaan saa aikaan alan ammattilainen mistä minne on vedetty jne.
Ehdottomasti pitää aloittaa asia soittamalla rakennusvalvontaan ja tietysti pitää laskea ja arvioida kustannuksia "pahimman vaihtoehdon mukaisesti". Tuo on hyvä vinkki yrittää saada ehdollisuus kauppaan. Lisää ajatuksia ihmisillä tähän caseen?
Viimeksi muokattu:
Talo on purkuluntoinen eikä lain mukaan asuttavassa kunnossa johtuen lain vaatimista puutteista. Hinta sen mukaan tai vaihda kohdetta
Uutiset
-
Chromen Gemini-integraatio laajentuu entistä kyvykkäämmäksi tekoälyapuriksi
2.2.2026 21:57
-
Uusi artikkeli: Testissä Honor Magic8 Pro
2.2.2026 18:53
-
Uusi artikkeli: Testissä Honor Magic8 Lite
31.1.2026 11:51
-
Live: io-techin Tekniikkapodcast (4-5/2026)
30.1.2026 15:00
-
Androidin työpöytäversio ”Aluminium OS” videovuodossa
30.1.2026 01:20
Uusimmat viestit
-
-
DDR5-muistien saatavuus & tilausseuranta ketju
- Viimeisin: Tonnin Seteli
-
-
