Itsellä myös kesäkuussa korontarkastus ja pankkina OP. Samaa kysymystä mietin, tosin itsellä on marginaali 0.75 ja laina aikaa jäljellä 24v eli vasta ensimmäinen korontarkistus tulossa. Pistin OP:lle viestiä asian tiimoilta ja palaan asiaan kun saan tarjouksen.
Itse menisin myös OP:lla noilla tarjouksilla ja vakuutukset Pohjolaan, vaikka vähän ylihintaa olisikin. Bonuksien jälkeen ei varmasti jää kuitenkaan paljoa maksettavaa.
Hyvin moni asia on siirtynyt kyseisen politiikan alle. Pitää siis kysyä oikeilla sanoilla. Tähän kun lisätään että pitää osata kysyä oikeilla sanoilla oikealta ihmiseltä, oikea aikaisesti. Mukaan luettuna päivitetään sanastoa sopivin väliajoin ettei liian tutuksi tulevia sanoja opita liian laajasti.
Tämän kuun lainaneuvotteluissa (marginaali 0.48) OP halusi korkeampaa marginaalia lyhyemmästä euriborista. Sama Danskella.
Päivitys tähän. Sain vastauksen jossa sanottiin että muutoksesta voi tehdä pyynnön ja jos muutos on mahdollinen, on kulu 200€ joka veloitetaan bonuksista. Marginaalin muutoksesta ei puhetta eli oletan että se pysyisi samana. Nyt päätä raavin haenko muutosta vai en, jos korko jatkaa nousuaan kesäkuun jälkeen nopeaan tahtiin kannattaisi "lukita" taas siinä vaiheessa 12kk mutta joidenkin lähteiden mukaan kevät/kesä olisi jonkinlainen huippu eli silloin 3kk olisi fiksumpi. Toisaalta kuten yllä on mainittu, jos ajattelee 20+v mittakaavassa tuo 3kk olisi todennäköisesti halvempi.
On toki riskinsä. Eli jos pankki syystä X epäilee tai katsoo että lainan ottaja suostuu ehtoon Y niin tietysti sieltä tulee korkoputkea, koronnostoa ja ehkä vielä uuden lainan neuvottelukuluakin päälle.
Saa aika haipakkaa korot kyllä nousta, että 3kk euribor menee sen yli mihin 12kk lukitaan kesäkuussa. Kristallipallo jos olis niin voisi samalla tulevan vklp lottonumerotkin kattoa valmiiksi.
Ilmeisesti OP:lla konttorikohtaista. Ainakin muutama kuukausi sitten oli eräästä OP:n maalaiskonttorista vastaus, että muutosmaksu + marginaalin nosto jos haluan vaihtaa 12kk -> 3kk. Annoin olla vielä toistaiseksi, sillä seuraava korontarkistus vasta syyskuussa. Varmaan on sitten pankkien kilpailutus ja asiakkuuden vaihto edessä muualle.
No jaa, meidän talouden bruttotulot on yli tuplaantunut siitä kun asuntolaina otettiin. Lisäksi lainaa ei ole enään kovin merkittäviä määriä jäljellä. Sijoituksiakin löytyy. Mutta esim. tuloista tai mistään muustakaan pankkivirkailija ei edes kysellyt. Toki kysäisin euriborin muutoksesta vain viestillä verkkopankin kautta, joten sinänsä keskustelua ei edes käyty. Siis huomattavan paljon pienempi riski meidän talous nykyisin kuin aiemmin lainaa ottaessa.
Meillä kuntotarkistuksen oli teettänyt myyjä jo ennen kuin käytiin näytöllä ja se taitaa olla jonkin verran yleisempää kuin maksaa puoliksi. Tässä markkinatilanteessa luulisi myyjän saavan maksajaksi aika helpolla, ellei kyseessä ole joku äärimmäisen haluttu kohde. Tarkastus nyt maksanee keskikokoiseen taloon tonnin tai pari tekijästä ja kohteesta riippuen.
Sori aivan kaikkea en muista, mutta pankilta tuli tosiaan järjestelymaksu johon sisältyi se lainhuuto. Se taisi olla lainan koosta jotenkin riippuvainen, kun se pieneni huomattavasti alkuperäisestä arviosta ollen joitakin satasia loppujen lopulta (600?).
www.is.fi
Jos ei ole suuria tuloja, mutta omaisuutta, niin noin voi tietysti käydä. Pitää muistaa, että kiinteistöjä sai kasvukeskuksienkin liepeiltä ihan ilmaiseksi vaikkapa 70-80-luvuilla, joten ns. salavarakkaita on aika paljon.Nyt näkyy sitten jo uutisissa että jotkut myyvät asuntonsa kalliiden sähkölaskujen takia.
Juha myy asuntonsa kalliiden sähkölaskujen takia – ”Ensimmäinen kerta, kun tunnen itseni petetyksi 30 vuoden asiakkuuden aikana”
Monilla sähkölasku nielee suuren osan käytettävissä olevista varoista, ilmenee Taloussanomien kyselystä. Kalliista sähkösopimuksista tuntuu olevan lisäksi hyvin vaikea päästä eroon.
Tosin mitä ei otsikossa sanota käy ilmi sitten lukemalla. Eli ei varmaan kovin huonosti ole asiat kun miehellä on useampiakin asuntoja joten tiedä sitten onko oikeasti tuo kallis sähkölasku se myymisen syy:
"
Hyvösen mukaan sähkölasku liikkuu korotukset huomioon ottaen noin 370 eurossa kuukaudessa. Kymmenen vuotta sitten liikuttiin noin 75 eurossa.
– Tein kahteen vapaa-ajan kiinteistöön sopimukset, ja joudun ehkä rajoittamaan ympäri vuoden asuttavan kiinteistön käyttöä.
Sähkösopimuksen vaihtaminen onnistuu kuluitta vasta vuoden päästä, Hyvönen kertoo.
Toinen mökeistä on tullut perintönä ja on lasten käytössä. Toinen saarimökki on sähkölämmitteinen ja talviasuttava, ja siinä Hyvönen on käytännössä asunut kelirikkoaikaa lukuun ottamatta.
Naantalissa olevan omistusasunnon hän on pannut suurten sähkölaskujen takia myyntiin.
"
Eli ainakin kolme asuntoa mistä yhdessä asuu lapset (jotka varmaan myös maksavat kulut siitä?), toisessa hän itse minkä laittoi myyntiin ja kolmas on saaressa joku mökki mikä on myös talviasuttava. Eli kun 10 vuotta sitten lasku oli kutakuinkin 75€ ja nyt 370€ on "pakko" pistää yksi asunnoista myyntiin...
Niin kaipa tässä voisi tämänkin jutun perusteella mennä sille tasolle, että hallituksen pitää tehdä jotain kun joku maksaa vähemmän korkoa lainasta kuin minä. Tai tankkasin auton eilen ja tänään saakin halvemmalla bensaa. Tai ruokakaupassa oli eilen kalliimpaa kuin tänään. Tai mitä ikinä. Kyllähän kuluttajallakin pitää olla vastuu jos päättää tehdä huonon sopimuksen.Nyt näkyy sitten jo uutisissa että jotkut myyvät asuntonsa kalliiden sähkölaskujen takia.
Juha myy asuntonsa kalliiden sähkölaskujen takia – ”Ensimmäinen kerta, kun tunnen itseni petetyksi 30 vuoden asiakkuuden aikana”
Monilla sähkölasku nielee suuren osan käytettävissä olevista varoista, ilmenee Taloussanomien kyselystä. Kalliista sähkösopimuksista tuntuu olevan lisäksi hyvin vaikea päästä eroon.
Tosin mitä ei otsikossa sanota käy ilmi sitten lukemalla. Eli ei varmaan kovin huonosti ole asiat kun miehellä on useampiakin asuntoja joten tiedä sitten onko oikeasti tuo kallis sähkölasku se myymisen syy:
"
Hyvösen mukaan sähkölasku liikkuu korotukset huomioon ottaen noin 370 eurossa kuukaudessa. Kymmenen vuotta sitten liikuttiin noin 75 eurossa.
– Tein kahteen vapaa-ajan kiinteistöön sopimukset, ja joudun ehkä rajoittamaan ympäri vuoden asuttavan kiinteistön käyttöä.
Sähkösopimuksen vaihtaminen onnistuu kuluitta vasta vuoden päästä, Hyvönen kertoo.
Toinen mökeistä on tullut perintönä ja on lasten käytössä. Toinen saarimökki on sähkölämmitteinen ja talviasuttava, ja siinä Hyvönen on käytännössä asunut kelirikkoaikaa lukuun ottamatta.
Naantalissa olevan omistusasunnon hän on pannut suurten sähkölaskujen takia myyntiin.
"
Eli ainakin kolme asuntoa mistä yhdessä asuu lapset (jotka varmaan myös maksavat kulut siitä?), toisessa hän itse minkä laittoi myyntiin ja kolmas on saaressa joku mökki mikä on myös talviasuttava. Eli kun 10 vuotta sitten lasku oli kutakuinkin 75€ ja nyt 370€ on "pakko" pistää yksi asunnoista myyntiin...
www.verkkouutiset.fi
www.uusisuomi.fi
www.lansivayla.fi
Tuohon päälle vielä Helsingin kaupungin pyrkimykset hankkiutua eroon keskiluokkaisista perheistä...MT: Pk-seudulla joka kolmas kiinnostunut muuttamisesta maalle | Verkkouutiset
Kyselyn mukaan yli miljoona suomalaista haluaisi muuttaa maalle.
..Taas uusi varoitus todella kovista koronnostoista – Bloomberg: ”Täysin mahdoton sanoa, mille tasolle korot nousevat”
”Jos inflaatiotavoitteen saavuttaminen vaatii rajoittavampaa korkotasoa, me nostamme korkoa tarpeeksi rajoittavalle tasolle”, italialainen keskuspankkiiri sanoo.
Uusien asuntojen kauppa romahti Espoossa – "Järkyttävän alhainen", kiinteistövälitysketjun pomo kommentoi pysäyttävää tasalukua
Uudiskohteita valmistuu lähivuosina tuhansia, mutta niiden kauppamäärät ovat romahtaneet.
Syksyllä ja ensi vuonna romahtaa kiinteistöjen hinnat ja kovaa....
Espooseen valmistumassa tänä ja ensi vuoden aikana noin 10 000 asuntoa.....
Vielä kun saataisi ajettua työttömät pk seudun vuokra kämpistä muualle suomeen niin saataisi puhkaistua kunnolla pk seudun kallis asuminen...
www.hs.fi
On kyllä kieltämättä hurja ero. Seuraavaksi tässä päästään sitten taas nostamaan muiden euromaiden pankkeja suosta, jos on tullut myönnettyä liian optimistisesti niitä kiinteitä korkoja ja heillä itsellä kuitenkin ulkoa hankittu raha kallistuu. Toki ei tämä tietenkään näinkään yksiselitteistä ole, koska nämä kiinteät korot on tietysti paketoitu sijoitusinstrumenteiksi ja myyty sijoittajille (Ameriikan tyylillä) ja sitä kautta pankit suojautunut korkojen nousulta. Tervetuloa uusi finanssikriisi, kun heikoin lenkki jossain välissä kyykkää. Jenkeissähän ne oli maksukyvyttömät ja luottokelvottomat asunnon ostajat, joille saatiin kivasti lainoja myönnettyä.On kyllä hurja ero asuntolainojen korkotyypeissä euroalueella. Suomessa vaihtuvakorkoisten lainojen osuus on lähes 100% ja euroalueella pyöritään parinkymmenen prossan korvilla. Toki Suomessakin käytetään erilaisia korkosuojauksia (korkokatto, korkoputki jne.), joten ihan näin selvä ero ei käytännössä ole.
Korot | Korkojen nousu osuu Suomeen nopeammin ja kovemmin kuin muualla, arvioi Nordean pääanalyytikko
Korkojen nousu näkyy suomalaisten kukkaroissa ja valtion korkomenoissa nopeammin kuin euroalueella keskimäärin. Syynä ovat korkovalinnat, sanoo Nordean Jan von Gerich.
/img-s3.ilcdn.fi/0eeea78427e4768694e57e0e38d82a4923caf134a2d3d41c064914d0927ec8d0.jpg)
www.iltalehti.fi
Meidän kannaltamme valitettavasti korkotaso määräytyy pääasiassa suurien euromaiden inflaatiolukujen perusteella. Tokkopa kellään on ihan hirveästi ylimääräistä, mutta toisaalta valtiot ovat tukeneet inflaatiokriisissä kärsiviä kansalaisiaan kohtuu avokätisesti, mikä ei tietysti ole hyvä asia inflaation kannalta.Kysyntäinflaatiosta ainakaan Suomessa tuskin tarvitsee huolehtia:
Suomi vajosi taantumaan – vienti luisuu alaspäin, eikä ihmisillä ole varaa kuluttaa
Tilastokeskuksen luvut vahvistavat, että kaikkien rahat eivät tahdo riittää ruokaan. Myönteistä on se, että työn tuottavuus on ollut Suomessa kasvussa.
Jos tänäänkin tulleita lukuja katselee, niin helmikuussa euroalueella etenkin ruoan hinta puski inflaatiota ylös. Keskuspankkien korkopolitiikalla on siihen aika rajallinen vaikutus, sillä syömisestä ei ole kovin helppo karsia.
On kyllä tosiaan ihmeellinen konsepti tämä korkojen nosto inflaation/hintojen noustessa. Korot nousevat, kun keskivertopalkansaajalle jää (palkankorotusten jälkeenkin) vähemmän kulutettavissa olevaa rahaa. Pianko taas pienentynyttä kysyntää aletaan elvyttämään...
Jos inflaatio lähtee nousuun hyvin pienistä lukemista, niin se on oikeastaan sama kuinka monta kertaa se on yli 20 % vuoden aikana kun se on sinne kerran noussut, sillä verrokkilukema on kuitenkin 12 kk sitten oleva. Oikeastaan olisi outoa, jos lukemat heittelehtisivät paljon kuukaudesta toiseen.
Keskuspankit tekevät korkopäätöksensä tyypillisesti pohjainflaation perusteella, tästä on otettu ruoan ja energian vaikutus hintoihin pois. Ja pohjainflaatio on myös edelleen kasvussa.
Pohjainflaatio ei ole siitä huolimatta mitenkään immuuni ruoan ja energian hinnan vaihteluille. Sitä mittaamalla saadaan lähinnä suodatettua lyhytkestoisten ja voimakkaiden muutosten vaikutusta pois.
Pohjainflaatio silti kertoo siitä itse rahan arvon heikkenemisestä, oli se taustasyy heikkenemiselle mikä tahansa. Korkopolitiikan kiristys taas nostaa rahan arvoa, oli tilanne mikä hyvänsä.
Otaksuen että ns. normaali asuntolaina kyseessä (eli 25v laina-aika) ottaisin ilman muuta tuon 3kk euriborilla olevan. En väitä olevani viisas ja toki tuossa voi jossain vaiheessa jäädä hieman hetkellisesti tappiolle mutta yleisesti ottaen kun korot eivät ole vuosikausia miinuksella lyhyemmillä koroilla voittaa "aina". Ainakin pidemmällä tähtäimellä ja laskisin 25 vuoden rupeaman pidemmäksi ajaksi.
Ehdottomasti itse ottaisin 3kk eb, toki ymmärtäen, että se korko oikeasti tarkastetaan 3kk välein. Uskon, että pidemmällä lainalla puhutaan kuitenkin tuhansista (jopa kymmenistä tuhansista) mitä tolla säästää laina-aikana. Jos hommat menee aivan metsään, niin uskon, että vaihtaminen myöhemmin 12kk eb:henkin onnistuu.
Ainakin itsellä sijoitusasuntolainassa korottaisivat marginaalia
Niin toi veloituksetta on toki tulkintakysymys. Eli jos palvelumaksu on 0€ ja marginaali nousee, niin onko se veloituksetta? Tavallaan kyllä, koska korossa säästää heti nousseesta marginaalista huolimatta. Uskon että lauseella viitataan palvelumaksuun, mutta toki marginaalin pitämistä ennallaan kannattaa yrittää vaatia.
Hyvin luultavasti tarkoittaa juuri tuota palvelumaksua, mutta pitääpäs yrittää vängätä. Itsellä marginaali tällä hetkellä 0.4% 12kk eb:llä, eli maltillisella marginaalin korotuksella säästäisi ihan hyvin 12kk->3kk siirrossa.
Juuri näin. Vaikea nähdä, että elettäisiin pitkään tilannetta, jossa 12kk olisi edullisempi. Jos näin tapahtuisi, niin sama keskustelu täälläkin olisi juuri toistepäin.
Tärkeää on tietää onko ne nyt siis erilliset kiinteistöt. Jos ovat kuten kuvauksen perusteella kuvittelisin niin kauppojen kannalta ne on kuin ostaisit kaksi erillistä taloa, enkä tarkoita ensimmäistä ja viimeistä
www.kauppalehti.fi
Tähän pitäisi välittäjän/myyjän osata vastata.
Tämä selviää myös sillä, että onko kuitenkin sama vai kokonaan eri kiinteistö kyseessä. Jos täysin eri niin silloin verottajan silmissä voit olla vain toisessa ensiasunnon ostaja ja välttää varainsiirtoveron (tämä etu kannattaa tietysti käyttää siihen kalliimpaan). Lainaanhan varainsiirtovero ei liity mitenkään. Sitten taas ASP-lainan suhteen tämä kannattaa kommunikoida pankin kanssa, että voitko käyttää ASP-lainaa vaan sen yhden kiinteistön ostamiseen.
Alkaa olemaan jo melko mielenkiintoisa lukemia. Mikä tuolla euroopassa nyt tuota inflaatio puskeen noin kauheesti ylöspäin?Tuoreet talousluvut pahentavat EKP:n päänsärkyä – Korkoennusteita päivitettiin uudelleen ylöspäin
Ennakkotiedot suurien euromaiden helmikuun inflaatiosta nostivat rajusti odotuksia ohjauskorkojen tulevasta tasosta.
Painetta kovalle koron nostolle on...
Veikkaisin että syksyllä helposti 4,5-5,5%...
