Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[stanssi]

Jos työttömyyden kohdalla tulee ongelmia lainanlyhennyksen kanssa, niin kyllä sen lainan voi laittaa myös lyhennysvapaalle vuodeksi tai pariksi.. Nordeassa taitaa olla lainoissa automaattisesti Lyhennysjousto, jossa itse voi säätää maksuerää.

Korkokaton vaihtoehtona kannattaa ottaa "kiinteä tasaerä" -lyhennystapa, jossa kuukausittain maksettava erä pysyy koko ajan samana (laina-aika muuttuu koron muutoksissa).. Se tuo jo tarvittavaa "turvaa", kun kuukausittainen kulu ei nouse.



Juuri näin.. Jos työttömyys pitenee hurjasti, niin sitten vaan pitää se kämppä laittaa myyntiin.

Eikö sen lyhennysvapaan aikana korot kuitenkin makseta? Jos on kovin tuore laina missä paljon pääomaa jäljellä niin lyhennusjoustoa käyttämällä maksat ehkä 1-200€ vähemmän per kk.

 

[glow_dragon22]

Heippa,
Ostin omakotitalon ja vapauttaminen 3kk kaupanteosta.
Koska on kuukausi jäljellä, minun täytyy suunnitella muuttoa jne. Onko ok soittaa ja kysyä tätä asukkailta?

 

[aMiqqo]

Heippa,
Ostin omakotitalon ja vapauttaminen 3kk kaupanteosta.
Koska on kuukausi jäljellä, minun täytyy suunnitella muuttoa jne. Onko ok soittaa ja kysyä tätä asukkailta?

Tottakai ja melkein jopa suotavaa, niin kaikki tietää mitä tapahtuu ja milloin.

 

[PaappaRipa]

Heippa,
Ostin omakotitalon ja vapauttaminen 3kk kaupanteosta.
Koska on kuukausi jäljellä, minun täytyy suunnitella muuttoa jne. Onko ok soittaa ja kysyä tätä asukkailta?

Kyllä on. Itse olen sähköpostilla sopinut kauppojen jälkeen tarkan vapautumisajan.

 

[ykii]

Heippa,
Ostin omakotitalon ja vapauttaminen 3kk kaupanteosta.
Koska on kuukausi jäljellä, minun täytyy suunnitella muuttoa jne. Onko ok soittaa ja kysyä tätä asukkailta?

On ok, myyjä todennäköisesti odottaakin yhteydenottoa jotta pääsette sopimaan käytännön asioista (muutto, tekniikan opastus, "talon tapojen opastus" yms.)

 

[Harb]

Heippa,
Ostin omakotitalon ja vapauttaminen 3kk kaupanteosta.
Koska on kuukausi jäljellä, minun täytyy suunnitella muuttoa jne. Onko ok soittaa ja kysyä tätä asukkailta?

Onhan se ok varsinkin jos asukkaat ovat asunnon myyjiä. Jos he ovat vuokralla niin soittaisin ensin myyjälle / entiselle omistajalle ja sitten vasta nykyisille haltijoille. Sähköposti on siitä parempi että jäljelle jää jotain todistusaineistoa mikäli asunnon vapautumisessa tulee ongelmia.

Muutenkin kannattaa pitää mielessä mahdolliset asunnon vapautumiseen liittyvät sanktiot, ettei esimerkiksi tule tahtomattaan hyväksymään vapautumisen myöhästymistä.

 

[kilroy1]

Noista lainanarginaalien tinkimisestä.. meillä nordea halusi nähdä kilpailijan tarjouksen ennenkuin alkoivat edes keskustella pienemmästä marginaalista lainalupauksen kohdalla. Kyseessä sijoitusasuntolaina (alle satku) ja vakuutena velaton omistusasunto.

 

[rahvaan_omainen]

Sen verran voin sanoa omalla pankkikokemuksella, että kyllä näissä puhutaan mitättömän pienistä summista mitä voi olla vakuusvaje pelkällä pärstäkertoimella. Ehkä enemmän voi antaa joustoa maksukyvyn suhteen, eli vaikka laina olisi vähän liikaa "maksukyky-taulukon" mukaan, niin silti se voi mennä helpommin läpi jos asiakkaalla on hyvä recordi. Toki monesti näissä myös vaaditaan kunnon kiskuri lainavakuutus.

Eli se vakuusvaje on kuitenkin pankille (ja sen olassaololle) ihan aito riski, johon puuttuu myös ensin pankin oma sisäisen tarkastus ja lopulta Finanssivalvonta. En usko, että monestakaan pankista löytyy uutta 200k€ asuntolainaa, jonka vakuutena 150k€ asunto. Tai edes 200k€ lainaa jonka vakuutena on tasan 200k€ asunto. Toki jos asunnon arvo putoaa, niin teoriassa tämä on mahdollista. Taitaa silti lainan ehdot velvoittaa ottamaan yhteyttä pankkiin, jos lainan ottajan tilanne tai vakuuden arvo muuttuu.

Se että olet pankin silmissä oikeasti hyvä asiakas, niin se yleisesti vaatii muutaman satkun lainaa ja muutaman satkun käteistä, maksat kaiken pankin luottokortilla, olet tukenut merkittävästi pankin rahastoyhtiöitä, vakuutukset heidän omasta vakuutusyhtiöstä jne.

Edit: typo

Ei se pelkkä pärstäkerroin varmasti riitäkään, mutta kokonaistilanne antaa pelivaraa. Esim. meillä pankki laski yllättäen ja pyytämättä toisen lainan kuittaamaan vakuusvajetta ilman että edes sen paremmin sitä pyydettiin, samoilla ehdoilla kun varsinainen asuntolaina. Eli mun näkökulmasta käytännössä ~5% omarahalla ja loput lainalla onnistuisi. Summat 309ke asunto ja lainat ~290ke mitä laskettu. En tiedä miten tämä kirjataan pankissa mutta periaatteessa jos ovat eri "sarakkeissa" eli asuntolainaa maksetaan "käteisenä" tuo vakuusvajeen osuus toisella lainalla ja se toinen laina on muuta kuin asuntolainaa = vakuus ok? Tietysti tähän auttaa kun omaisuutta on riittävästi, mutta ei vakuuskelvollisessa muodossa siten kun sitä yleensä halutaan.

Käytännössä pienet vakuusvajeet on saanut neuvoteltua ennenkin sopivasti onnistumaan, sanotaan nyt ~5%/<10ke summat.

EDIT: lisään sen verran, että laskelmissa muuten mukana valtiontakauksen osuus auttamassa, se taisi puuttua aiemmasta tiedosta. Vaikuttaa asiaan.

 

[JRan]

Ei se pelkkä pärstäkerroin varmasti riitäkään, mutta kokonaistilanne antaa pelivaraa. Esim. meillä pankki laski yllättäen ja pyytämättä toisen lainan kuittaamaan vakuusvajetta ilman että edes sen paremmin sitä pyydettiin, samoilla ehdoilla kun varsinainen asuntolaina. Eli mun näkökulmasta käytännössä ~5% omarahalla ja loput lainalla onnistuisi. Summat 309ke asunto ja lainat ~290ke mitä laskettu. En tiedä miten tämä kirjataan pankissa mutta periaatteessa jos ovat eri "sarakkeissa" eli asuntolainaa maksetaan "käteisenä" tuo vakuusvajeen osuus toisella lainalla ja se toinen laina on muuta kuin asuntolainaa = vakuus ok? Tietysti tähän auttaa kun omaisuutta on riittävästi, mutta ei vakuuskelvollisessa muodossa siten kun sitä yleensä halutaan.

Käytännössä pienet vakuusvajeet on saanut neuvoteltua ennenkin sopivasti onnistumaan, sanotaan nyt ~5%/<10ke summat.

EDIT: lisään sen verran, että laskelmissa muuten mukana valtiontakauksen osuus auttamassa, se taisi puuttua aiemmasta tiedosta. Vaikuttaa asiaan.

Juu lainakatto taitaa olla tätä nykyä 90% (ja 95% ensiasunnoissa). Asunnon vakuusarvo siis normaaliolosuhteissa ~75% (70-80%). Tässä tosiaan valtiontakaus auttaa kummasti. Muuten ei kyllä ilman lisävakuuksia sitä 15-20% pankit suostu lainaa myöntämään.

Tosiaan poikkeuksia löytyy, mutta näissä toki pankilla on sitten ihan aito oikea riski + asiaa valvotaan sisäisesti ja ulkoisestikin.

Mutta varmasti teidän tilanne pankin näkökulmasta hyvä, eli asunto ehkä paikasta missä arvo ei suoraan laske, valtiontakaus, ehkä kaksi maksajaa ok tuloilla jne.

 

[allunteri]

Tulipa käytyä elämäni ensimmäisessä lainaneuvottelussa. Ensi viikolla toisen pankin kanssa neuvottelu ja kolmannesta odottelen soittoa, niin näkeepä sit miten tarjoukset eroaa. Kuinka montaa pankkia olette kilpailuttaneet, kuinka suurta vaihtelua noille on odotettavissa?

Nordea tarjosi ASP-lainaa + ASP-lisälainaa 0,41% marginaalilla. Mitenköhän vertautuu yleiseen tasoon? Muut kulut noissa lienee suht vakiot? OP:llä näytti jotain tarjousta olevan etteivät veloita toimitusmaksua ensiasunnon ostajalta maaliskuun loppuun asti, mutta toki aika pieni säästö koko lainaan suhteutettuna.

Rivitaloa/alimman kerroksen luhtitalo kolmio itsellä ja tyttökaverilla etsinnässä (minun nimiin tulisi). Yksin kun on hankkimassa, niin budjetti on sen verran alhainen, että pitää tinkiä joko sijainnista tai valmistusvuodesta. Ollaan käyty katsomassa aika laaja skaala eri aikakauden tuotoksia, suht hyvillä paikoilla 80/90-luvuilla valmistuneita tai sit 2000-luvulla tai uudempia valmistuneita, jotka onkin sit vähän syrjemmässä. Osa noista vanhemmista rivareista oli oikein hienosti laitettuja, mutta jotenkin takaraivossa kummittelee ajatus siitä, että talo onkin sit ihan pommi (sokkelirempan tarpeessa tms). Uudemmissa pienempi riski yllätyksille (voihan niissäkin toki kaikkea kivaa olla), mutta ovat sit kauempana kaikesta ja/tai tosi paljon pienempiä kuin vanhemmat. Toki oma lukunsa nämä 2000-luvun alun asunnot, missä melkein kaikki alkuperäiskunnossa, mutta silti hintapyyntö melkein sama kuin vastaavissa missä rempattu paljon enemmän. Mut on kyllä hankalia valintoja, niin isosta hankinnasta kyse että ei pitäisi hötkyillä, mutta toisaalta kivat kohteet menee kyllä tosi nopeasti, niin ei voi jäädä liikaa vatvomaankaan. Ei osu yhtään omalle vahvuusalueelle tämmöisten päätös teko, mutta josko tää tästä

Vinkkejä mitä noista dokumenteista mitä välittäjät toimittavat (tilinpäätös yms) erityisesti tulisi tarkistaa? Paljon lukuja ja tekstejä, kaiken oleellisen nuo kertoo, mutta pitäisi vielä osata tulkita oikein ja tietää mikä on kriittinen asia tsekata ja mikä on ei niin oleellista tietoa. Onneksi eräs välittäjä innostui noista selvittämään yksityisnäytön lopuksi, niin hieman hahmottui mitä noista pitää katsoa, mutta sormi menee kyllä suuhun edelleen noita selatessa

 

[JRan]

Tulipa käytyä elämäni ensimmäisessä lainaneuvottelussa. Ensi viikolla toisen pankin kanssa neuvottelu ja kolmannesta odottelen soittoa, niin näkeepä sit miten tarjoukset eroaa. Kuinka montaa pankkia olette kilpailuttaneet, kuinka suurta vaihtelua noille on odotettavissa?

Nordea tarjosi ASP-lainaa + ASP-lisälainaa 0,41% marginaalilla. Mitenköhän vertautuu yleiseen tasoon? Muut kulut noissa lienee suht vakiot? OP:llä näytti jotain tarjousta olevan etteivät veloita toimitusmaksua ensiasunnon ostajalta maaliskuun loppuun asti, mutta toki aika pieni säästö koko lainaan suhteutettuna.

Rivitaloa/alimman kerroksen luhtitalo kolmio itsellä ja tyttökaverilla etsinnässä (minun nimiin tulisi). Yksin kun on hankkimassa, niin budjetti on sen verran alhainen, että pitää tinkiä joko sijainnista tai valmistusvuodesta. Ollaan käyty katsomassa aika laaja skaala eri aikakauden tuotoksia, suht hyvillä paikoilla 80/90-luvuilla valmistuneita tai sit 2000-luvulla tai uudempia valmistuneita, jotka onkin sit vähän syrjemmässä. Osa noista vanhemmista rivareista oli oikein hienosti laitettuja, mutta jotenkin takaraivossa kummittelee ajatus siitä, että talo onkin sit ihan pommi (sokkelirempan tarpeessa tms). Uudemmissa pienempi riski yllätyksille (voihan niissäkin toki kaikkea kivaa olla), mutta ovat sit kauempana kaikesta ja/tai tosi paljon pienempiä kuin vanhemmat. Toki oma lukunsa nämä 2000-luvun alun asunnot, missä melkein kaikki alkuperäiskunnossa, mutta silti hintapyyntö melkein sama kuin vastaavissa missä rempattu paljon enemmän. Mut on kyllä hankalia valintoja, niin isosta hankinnasta kyse että ei pitäisi hötkyillä, mutta toisaalta kivat kohteet menee kyllä tosi nopeasti, niin ei voi jäädä liikaa vatvomaankaan. Ei osu yhtään omalle vahvuusalueelle tämmöisten päätös teko, mutta josko tää tästä

Vinkkejä mitä noista dokumenteista mitä välittäjät toimittavat (tilinpäätös yms) erityisesti tulisi tarkistaa? Paljon lukuja ja tekstejä, kaiken oleellisen nuo kertoo, mutta pitäisi vielä osata tulkita oikein ja tietää mikä on kriittinen asia tsekata ja mikä on ei niin oleellista tietoa. Onneksi eräs välittäjä innostui noista selvittämään yksityisnäytön lopuksi, niin hieman hahmottui mitä noista pitää katsoa, mutta sormi menee kyllä suuhun edelleen noita selatessa

Kolme pankkia on varmaan ihan hyvän otanta jo siitä, että mitä on tarjolla teidän alueella ja henkilökohtaisesti sinulle.

Oikeastaan juuri näin se menee, ota vanha kämppä, niin saat ehkä uutta pintaa ja parempaa sijaintia, mutta samalla ne vanhan kämpän ongelmat.
- salaojat puuttuu
- ilmanvaihto on mitä on, jos sitä edes on
- vedet laskettu kylppärin seiniin muutama vuosikymmen putkeen, tämän jälkeen päälle kiskaistu vesieristys ja uutta pintaa
- sisäilmaongelmia aika varmasti
- putket alkaa olla tiensä päässä
- jne. lista on tavallaan loputon

Uusissa kämpissä on sitten omat ongelmat juurikin yleensä pienempi koko + hinta + sijainti. Asunnot on silti pääasiassa paremmassa kunnossa, ainakin sieltä pinnan alta. Itse aikanaan muutaman uudisasunnon ostaneena voin sanoa, että itse ottaisin sen uudemman. Ne pitää arvonsa paremmin, niistä pääsee todennäköisesti 5-10 vuoden päästä eroon helpommin ja mitään isoja yllätyksiä ei ole luvassa tai ne menee parhaimmillaan vielä rakennuttajan piikkiin, jos alle 10v vanha talo.

 

[Iså]

Tulipa käytyä elämäni ensimmäisessä lainaneuvottelussa. Ensi viikolla toisen pankin kanssa neuvottelu ja kolmannesta odottelen soittoa, niin näkeepä sit miten tarjoukset eroaa. Kuinka montaa pankkia olette kilpailuttaneet, kuinka suurta vaihtelua noille on odotettavissa?

Nordea tarjosi ASP-lainaa + ASP-lisälainaa 0,41% marginaalilla. Mitenköhän vertautuu yleiseen tasoon? Muut kulut noissa lienee suht vakiot? OP:llä näytti jotain tarjousta olevan etteivät veloita toimitusmaksua ensiasunnon ostajalta maaliskuun loppuun asti, mutta toki aika pieni säästö koko lainaan suhteutettuna.

Rivitaloa/alimman kerroksen luhtitalo kolmio itsellä ja tyttökaverilla etsinnässä (minun nimiin tulisi). Yksin kun on hankkimassa, niin budjetti on sen verran alhainen, että pitää tinkiä joko sijainnista tai valmistusvuodesta. Ollaan käyty katsomassa aika laaja skaala eri aikakauden tuotoksia, suht hyvillä paikoilla 80/90-luvuilla valmistuneita tai sit 2000-luvulla tai uudempia valmistuneita, jotka onkin sit vähän syrjemmässä. Osa noista vanhemmista rivareista oli oikein hienosti laitettuja, mutta jotenkin takaraivossa kummittelee ajatus siitä, että talo onkin sit ihan pommi (sokkelirempan tarpeessa tms). Uudemmissa pienempi riski yllätyksille (voihan niissäkin toki kaikkea kivaa olla), mutta ovat sit kauempana kaikesta ja/tai tosi paljon pienempiä kuin vanhemmat. Toki oma lukunsa nämä 2000-luvun alun asunnot, missä melkein kaikki alkuperäiskunnossa, mutta silti hintapyyntö melkein sama kuin vastaavissa missä rempattu paljon enemmän. Mut on kyllä hankalia valintoja, niin isosta hankinnasta kyse että ei pitäisi hötkyillä, mutta toisaalta kivat kohteet menee kyllä tosi nopeasti, niin ei voi jäädä liikaa vatvomaankaan. Ei osu yhtään omalle vahvuusalueelle tämmöisten päätös teko, mutta josko tää tästä

Vinkkejä mitä noista dokumenteista mitä välittäjät toimittavat (tilinpäätös yms) erityisesti tulisi tarkistaa? Paljon lukuja ja tekstejä, kaiken oleellisen nuo kertoo, mutta pitäisi vielä osata tulkita oikein ja tietää mikä on kriittinen asia tsekata ja mikä on ei niin oleellista tietoa. Onneksi eräs välittäjä innostui noista selvittämään yksityisnäytön lopuksi, niin hieman hahmottui mitä noista pitää katsoa, mutta sormi menee kyllä suuhun edelleen noita selatessa

Lähtisin miettimään isommasta kuvasta ensin: jos kämppä on kasvukeskuksessa niin ostaminen on todennäköisesti järkevää. Jos sinulla on paikkakunnalla varma työ, tai muuten sijainti on sinulle lähes loppusijoituspaikka niin osto on järkevää. Jos kyseessä on välivaihe ennen omakotitaloa niin olisiko vuokralla asuminen järkevää ja laittaisi rahaa säästöön. Ei- kasvukeskuksissa kämpän arvo laskee joka kuukausi.
Vanhoissa kohteissa pitää olla rempattuna lähes kaikki: salaojat, katto, pesuhuoneet, käyttövesiputket, ehkä jopa viemärit tai sitten pitää varautua kustannuksiin. 2000-luvun kohteissa on jo rakennustekniikka parempaa ja suuria yllätyksiä tuskin tulee. Pintoja niihin on helpompi laittaa kuin korjailla isoja virheitä 70-80 luvun kohteista.
Sijainti palveluihin on tärkeää, päiväkodit, koulut, kaupat, liikuntapalvelut.

 

[Taneli-]

Sijainti palveluihin on tärkeää, päiväkodit, koulut, kaupat, liikuntapalvelut

Lisäksi onko vuokralla vai oma tontti, onko millainen pohja (paitsi mielyttääkö silmää onko myös käytännöllinen ja miten ulkoalueet & vastuut).
Eli onko piha-alue todella pieni postikortti, joutuuko itse huolehtimaan siitä (onko isännöintivuorot), miten vastike ja tehdyt korjaukset. Jotkut katsovat vain halpaa vastiketta mutta eivät tajua että jos korjauksia ei ole tehty ns. "ikinä" niitä tulee sitten kerralla paljon.

Monesti jos haluaa omaa tonttia ja silti kohtuullisen lähellä keskustaa ja hyvällä sijainnilla joutuu sitten ostamaan vanhemman osakkeen. Koska uudet ovat vuokratontilla sekä kauempana keskustasta. Samaten asuntojen koko on voinut pienentyä, toki joissakin ratkaisuissa ihan hyvä vaikka itse kyllä keksin käyttöä esim. tuulikaapille / välieteiselle (itse laitoin paremman puoliskon isän joka on rakennusalalla nikkaroimaan siihen teoriassa kenkätelineen laittamalla saunan laitosta ylijääneet laudepuut syvänteeseen poikittain joten nyt on viitisen noin 30 senttiä syvää hyllyä seinällä sekä tietysti myös alla ja päällä säilytystilaa) mutta vanhojen omakotitalojen "ensin kuisti, porstua, sitten lämmitetty eteinen" ratkaisu voisi tuntua hieman oudommalta. Tosin niitä näkee enempi (vanhoissa) omakotitaloissa.

 

[renee]

Nordea tarjosi ASP-lainaa + ASP-lisälainaa 0,41% marginaalilla. Mitenköhän vertautuu yleiseen tasoon?

Marginaali on mielestäni hyvä. Joka tapauksessa ihan reilusti alle koko asuntolainakannan keskimarginaalin, joka oli vuodenvaihteessa 0,72 %. Parhaat uusien lainojen marginaalit lienevät n. 0,3% tasolla, joten tinkivaraa ei oikeasti paljon enää ole (ja näitä ei saa vain kysymällä, vaan pitää olla jossain määrin spesiaalitapaus).

 

[renee]

Euribor 12kk nousi muuten tänään kuluvan vuoden huippuihin, eli arvoon 3,692 %. Alkuvuosi taisi olla hieman ylioptimistinen laskun suhteen, kun jokunen aika sitten oltiin hilkulla korkata 3,5 %.

Korot | Kylmää vettä korkojen laskua odottavien niskaan: Vuoden euribor nousi vuoden ennätykseen

12 kuukauden euribor nousi keskiviikkona jälleen hätyyttelemään 3,7 prosentin rajaa.

www.hs.fi

 

[Low Life]

Juu lainakatto taitaa olla tätä nykyä 90% (ja 95% ensiasunnoissa). Asunnon vakuusarvo siis normaaliolosuhteissa ~75% (70-80%). Tässä tosiaan valtiontakaus auttaa kummasti. Muuten ei kyllä ilman lisävakuuksia sitä 15-20% pankit suostu lainaa myöntämään.

Tosiaan poikkeuksia löytyy, mutta näissä toki pankilla on sitten ihan aito oikea riski + asiaa valvotaan sisäisesti ja ulkoisestikin.

En tiedä miten tuo toimi pankin päässä, mutta mulle tarjottiin OP:lta suoraan laina 10% käsirahalla ilman lisävakuuksia vaikka olin itsekin jo nostanut esille nuo maksulliset lisätakaukset kun niistä oli toisen pankin kanssa ollut juttua. Garantian takaus olisi maksanut n. 1000-1500€ kertamaksuna eli tuon verran siitä tuli suoraa hyötyä.

 

[kjns]

En tiedä miten tuo toimi pankin päässä, mutta mulle tarjottiin OP:lta suoraan laina 10% käsirahalla ilman lisävakuuksia vaikka olin itsekin jo nostanut esille nuo maksulliset lisätakaukset kun niistä oli toisen pankin kanssa ollut juttua. Garantian takaus olisi maksanut n. 1000-1500€ kertamaksuna eli tuon verran siitä tuli suoraa hyötyä.

Sehän toimii ihan niin että pankilla on tietyt muuttujat joilla se laskee noita. Sun kohde yhdistettynä sun spekseihin asiakkaana sai pankin tarjoamaan 90% luototusastetta. Toisin sanoen pankki näkee sut matalan riskin asiakkaana ja sun kodin matalan riskin kohteena. Toinen asiakas joka ostaa vanhan rotiskon perämetsästä saa asunnon vakuusarvoksi 50%.

Toi 70-80% on sellainen perus pallokenttä mihin iso osa kohteista sijoittuu vakuusarvoltaan, PK-seutu taitaa olla poikkeus sääntöön siinä mielessä että siellä vakuusarvot useilla alueilla korkeampia koska tiedetään että kohteet liikkuu aina tarvittaessa.

 

[renee]

Lainsäädäntö ei suoraan kiellä pankkia lainaamasta tappiin asti, eli sinne Finanssivalvonnan rajoihin asti 90/95%. Lisäksi se vakuusarvo lasketaan markkina-arvosta (ei myyntihinnasta) ja jos esim. vanhemmat myyvät lapselleen asunnon "asevelihintaan", eli verottajan hyväksymällä ei-lahjamaisella minimihinnalla, joka on 75% asunnon markkina-arvosta, niin silloinhan asunto kattaa vakuutena koko lainan. Tämä on tietenkin täysin pankin päätettävissä...

 

[Low Life]

Sehän toimii ihan niin että pankilla on tietyt muuttujat joilla se laskee noita. Sun kohde yhdistettynä sun spekseihin asiakkaana sai pankin tarjoamaan 90% luototusastetta. Toisin sanoen pankki näkee sut matalan riskin asiakkaana ja sun kodin matalan riskin kohteena. Toinen asiakas joka ostaa vanhan rotiskon perämetsästä saa asunnon vakuusarvoksi 50%.

Toi 70-80% on sellainen perus pallokenttä mihin iso osa kohteista sijoittuu vakuusarvoltaan, PK-seutu taitaa olla poikkeus sääntöön siinä mielessä että siellä vakuusarvot useilla alueilla korkeampia koska tiedetään että kohteet liikkuu aina tarvittaessa.

Nojuu, tuohonhan se varmasti perustuu. Rivarikämppä Tampereelta jonka saa tarvittaessa kyllä myytyä. Asunto myös aika halpa verrattuna tuloihin (lainasumma reilu 2x bruttopalkka), poltan mieluummin rahat ATK:hon kuin asumiskuluihin.

 

[JRan]

Nojuu, tuohonhan se varmasti perustuu. Rivarikämppä Tampereelta jonka saa tarvittaessa kyllä myytyä. Asunto myös aika halpa verrattuna tuloihin (lainasumma reilu 2x bruttopalkka), poltan mieluummin rahat ATK:hon kuin asumiskuluihin.

Tästä juuri kyse, minkä @kjns kirjoitti. Eli kyse siis maksimista ja uskon, että tämä perustuu suhdanteisiinkin. Jos on vähän hiljaista markkinoilla, asuntojen hinnat tullu vähän taas alas, niin pankit uskaltaa/joutuu ehkä helpommin mennä sinne 90%, kuin hyvinä aikoina, jolloin lainatiskillä on kuukausien jono ja riskiä tarvitsee ottaa vähemmän. Toki myös tämän hetken korkotulot pankille on todella hulppeat, joten tämänkin takia riskiä otetaan enemmän ja se on hyvinkin kannattavaa. Eikä sitä romuta muutama luottotappio sadasta tai tuhannesta.

Edit: pieni lisäys

 

[Pihvi]

Minkälaisia tarjouksia on viimeaikoina tullut viitekoron vaihtamisesta? Nordeasta kyselin vaihtamista 12kk euriborista lyhyempään, ja 3kk:lla marginaali nousisi 0,47 -> 0,59 ja 6kk 0,55. Lisäksi 250 euron kulu josta eivät suostuneet tinkimään. Koron tarkistus tulossa kuun lopussa, joten hieman harmittaisi lukita nyt vuodeksi eteenpäin mikäli ennustusten mukaan korot lähtevät laskuun kesää kohti.
Tällä hetkellähän 3kk tulisi kalliimmaksi, mutta laina on vasta pari vuotta vanha jota jäljellä noin 115000e, joten kaipa tuo itsensä maksaisi takaisin jos tilanne joskus "normalisoituu".

 

[JRan]

Minkälaisia tarjouksia on viimeaikoina tullut viitekoron vaihtamisesta? Nordeasta kyselin vaihtamista 12kk euriborista lyhyempään, ja 3kk:lla marginaali nousisi 0,47 -> 0,59 ja 6kk 0,55. Lisäksi 250 euron kulu josta eivät suostuneet tinkimään. Koron tarkistus tulossa kuun lopussa, joten hieman harmittaisi lukita nyt vuodeksi eteenpäin mikäli ennustusten mukaan korot lähtevät laskuun kesää kohti.
Tällä hetkellähän 3kk tulisi kalliimmaksi, mutta laina on vasta pari vuotta vanha jota jäljellä noin 115000e, joten kaipa tuo itsensä maksaisi takaisin jos tilanne joskus "normalisoituu".

Näihin on vaikea ottaa suoraan kantaa, koska marginaali ja kulut on kuitenkin hyvinkin asiakas-, paikka- ja tapauskohtainen. Mutta varmaan asettuu ainakin kesiarvo marginaalien alle vielä. Toki ne parhaimmat marginaalit on siellä 0,3 pinnassa, vaikka olisi mikä euribor. Paras mahdollisuus saada näitä alas on vaihtaa pankkia, mutta toki se onkin sitten paljon työläämpää.

Tarkoitatko "normalisoitumisella" sitä, että lyhyet korot on alempana, kuin pitkät korot? Eiköhän ne vielä pyörähdä niin päin, jos/kun tulee esimerkiksi EKP:lta jotain selvyyttä suuntaan, mutta muutenhan tilanne vaikuttaa aika normaalilta.

 

[korpijääkäri]

Minkälaisia tarjouksia on viimeaikoina tullut viitekoron vaihtamisesta? Nordeasta kyselin vaihtamista 12kk euriborista lyhyempään, ja 3kk:lla marginaali nousisi 0,47 -> 0,59 ja 6kk 0,55. Lisäksi 250 euron kulu josta eivät suostuneet tinkimään. Koron tarkistus tulossa kuun lopussa, joten hieman harmittaisi lukita nyt vuodeksi eteenpäin mikäli ennustusten mukaan korot lähtevät laskuun kesää kohti.
Tällä hetkellähän 3kk tulisi kalliimmaksi, mutta laina on vasta pari vuotta vanha jota jäljellä noin 115000e, joten kaipa tuo itsensä maksaisi takaisin jos tilanne joskus "normalisoituu".

Itse sain op:lla tingattua alaspäin 12kk->3kk vaihdon yhteydessä. Olisiko aika ratkaisevaa se paljonko on lainaa suhteessa asunnon arvoon + onko lainalla yksi vai kaksi maksajaa. Itse saattaisin tilanteessasi mennä jopa tuolla 12kk marginaalilla sen vuoden eteenpäin.

 

[JRan]

Itse sain op:lla tingattua alaspäin 12kk->3kk vaihdon yhteydessä. Olisiko aika ratkaisevaa se paljonko on lainaa suhteessa asunnon arvoon + onko lainalla yksi vai kaksi maksajaa. Itse saattaisin tilanteessasi mennä jopa tuolla 12kk marginaalilla sen vuoden eteenpäin.

Ei välttämättä ollenkaan huono idea. Tuskin korot nyt kuitenkaan mihinkään nollaan sukeltaa. Joten tuskin tulee kovaa tappioo, etenkin kun säästät jo heti alussa kuitenkin vähintään muutaman satasen tolla lainasummalla + kulut.

 

[Pihvi]

Tarkoitatko "normalisoitumisella" sitä, että lyhyet korot on alempana, kuin pitkät korot?

Tätä juurikin.
Täytyykin varmaan jäädä vielä seurailemaan mihin suuntaan nuo lähtevät liikkumaan. Saahan tuon vaihdettua myöhemminkin jos nuo lyhyemmät laskevat merkittävästi 12kk:n alle.

 

[Taneli-]

Saahan tuon vaihdettua myöhemminkin jos nuo lyhyemmät laskevat merkittävästi 12kk:n alle.

Toisaalta taas kun ne olviat "merkittävästi alle 12kk" kuten miinuskorkojen aikaan niitä ei vaan saanut otettua. Joten siihen ei kannata tuudittautua. Lisäksi tuo ettei muita saanut kuin 12kk kesti monia vuosia. En sano että heti oltaisiin menossa takaisin miinuskorkoihin mutta se että on tarjolla 3kk koroista alkaen vaihtoehtoja ei ole automaattista ja se voidaan ottaa ihan yhtä helposti pois kuin sitä alettiin tarjoamaankin. Osa pankeista ei vieläkään tarjoa 3kk korkoja (ainakaan kaikille).

 

[kjns]

Toisaalta taas kun ne olviat "merkittävästi alle 12kk" kuten miinuskorkojen aikaan niitä ei vaan saanut otettua. Joten siihen ei kannata tuudittautua. Lisäksi tuo ettei muita saanut kuin 12kk kesti monia vuosia. En sano että heti oltaisiin menossa takaisin miinuskorkoihin mutta se että on tarjolla 3kk koroista alkaen vaihtoehtoja ei ole automaattista ja se voidaan ottaa ihan yhtä helposti pois kuin sitä alettiin tarjoamaankin. Osa pankeista ei vieläkään tarjoa 3kk korkoja (ainakaan kaikille).

Joo ainakaan omalla kohdalla ei 2022 korontarkastuksessa onnistunut lainkaan vaihtaa 12kk euriborista 6kk:een, mutta 2023 tarjolla olikin sitten jo 3kk. Toki lopulta kävi hyvin että 2022 jäi siihen pitkään euriboriin eikä tälläkään hetkellä ole (vielä ainakaan) 3kk:sta etua saanut kun se seilaa korkeammalla kuin 12kk…

 

[JRan]

Hyvä huomio @Taneli- ja @kjns kyllä sekin, että lyhyet korot voi poistua taas pankkien valikoimista, kun tilanne muuttuu.

Voihan se tietysti olla, että kymmenen vuoden päästä, kun tarkastellaan lähihistoriaa euriborien liikkeistä, niin ei ole enää ollenkaan selvää, että lyhyet korot olisi halvempia. Eikä näissä eroissa kuitenkaan mistään kivitaloista puhuta, etenkin jos marginaalikin kasvaa vielä kymmenyksen tai jopa enemmän lyhyellä korolla.

 

[Rantakemisti]

Harmi homma että noi OP platinum rafla edut mennyt ohi. Tuleekohan etuja lisää?

Ilmeisesti edut näkyvät vain verkkopankissa eikä OP Mobiilisissa. Jossain luki etujen vaihtuvan noin parin kuukauden välein.

 

[taski]

Lähtisin miettimään isommasta kuvasta ensin: jos kämppä on kasvukeskuksessa niin ostaminen on todennäköisesti järkevää. Jos sinulla on paikkakunnalla varma työ, tai muuten sijainti on sinulle lähes loppusijoituspaikka niin osto on järkevää. Jos kyseessä on välivaihe ennen omakotitaloa niin olisiko vuokralla asuminen järkevää ja laittaisi rahaa säästöön. Ei- kasvukeskuksissa kämpän arvo laskee joka kuukausi.
Vanhoissa kohteissa pitää olla rempattuna lähes kaikki: salaojat, katto, pesuhuoneet, käyttövesiputket, ehkä jopa viemärit tai sitten pitää varautua kustannuksiin. 2000-luvun kohteissa on jo rakennustekniikka parempaa ja suuria yllätyksiä tuskin tulee. Pintoja niihin on helpompi laittaa kuin korjailla isoja virheitä 70-80 luvun kohteista.
Sijainti palveluihin on tärkeää, päiväkodit, koulut, kaupat, liikuntapalvelut.

Tästäkin voi olla montaa mieltä. Itse ostin 2011 kasvukeskuksesta kaksion kun odottelin parempia aikoja. Aika mukava oli maksella matalien korkojen aikana omaa kämppää ja nyt kun sitten muutin 3v sitten omakotitaloon, pystyi aika paljon laajemmalla skaalalla katselemaan kämppiä kun kaksion myynnistä jäi kulujen jälkeen aika muhkea käsiraha. Maksetun lainan lisäksi arvokin nousi tuurilla useammalla kymppitonnilla, vaikken mitään remppaakaan tehnyt. Vuokralla tuokin olisi mennyt kankkulan kaivoon.

Toki jos siinä "väliaikais" asunnossa meinaa asua vain vuoden tai kaksi, niin ei mitään järkeä. Itsellä meni kyllä muutama vuosi sitä kämppää etsiskellessäkin.

 

[Markee]

Toivottavasti tämä ei nyt mene liikaa aiheen vierestä, mutta onko millaisia kokemuksia Vantaan Ilolasta asuinpaikkana? Lentomelua en niinkään pelkää, mutta googlettamalla löytyy pari mainintaa joistain yöllisistä mopoilijoista ja rötöstelyistä Ilolantien vuokra-asuntojen liepeillä ja näiltä lähimaastoilta olen vähän rivitalokämppää ostomielessä katsellut. Näitä tarinoita tietysti löytynee miltä tahansa alueelta, jos riittävästi etsii ja asunto itsessään kyllä täyttäisi muuten sijainnin ja kokonsa puolesta omat kriteerini.

 

[Mikkos]

Toivottavasti tämä ei nyt mene liikaa aiheen vierestä, mutta onko millaisia kokemuksia Vantaan Ilolasta asuinpaikkana? Lentomelua en niinkään pelkää, mutta googlettamalla löytyy pari mainintaa joistain yöllisistä mopoilijoista ja rötöstelyistä Ilolantien vuokra-asuntojen liepeillä ja näiltä lähimaastoilta olen vähän rivitalokämppää ostomielessä katsellut. Näitä tarinoita tietysti löytynee miltä tahansa alueelta, jos riittävästi etsii ja asunto itsessään kyllä täyttäisi muuten sijainnin ja kokonsa puolesta omat kriteerini.

Ei aihetta josta ei olisi jo ketjua.

Asumisen kokemukset eri paikkakunnista

Tässä ketjussa voi kysyä kokemuksia asumisesta eri paikkakunnilla. Suoli24:n perusteella joka kunnassa asuu vain pelkkiä narkkeja, juoppoja ja muita häiritseviä ihmisryhmiä, joten kysytään josko täältä löytyisi erilaisia näkökulmia. Näkemykset ovat todennäköisesti hyvin subjektiivisia, mutta...

bbs.io-tech.fi

Helsingin asuinalueet

Tähän ketjuun kokemuksia ja näkemyksiä Helsingin asuinalueista. Oma kysymys: mitkä asuinalueet täyttäisivät seuraavat kriteerit: - 2000-luvun esteettömiä asuntoja - rauhallinen, siisti alue (eli rajataan pois koko Itä-Helsinki?) - ruokakauppa ja suora bussiyhteys keskustaan 500m säteellä -...

bbs.io-tech.fi

 

[Pesari]

Toivottavasti tämä ei nyt mene liikaa aiheen vierestä, mutta onko millaisia kokemuksia Vantaan Ilolasta asuinpaikkana? Lentomelua en niinkään pelkää, mutta googlettamalla löytyy pari mainintaa joistain yöllisistä mopoilijoista ja rötöstelyistä Ilolantien vuokra-asuntojen liepeillä ja näiltä lähimaastoilta olen vähän rivitalokämppää ostomielessä katsellut. Näitä tarinoita tietysti löytynee miltä tahansa alueelta, jos riittävästi etsii ja asunto itsessään kyllä täyttäisi muuten sijainnin ja kokonsa puolesta omat kriteerini.

Kesällä mopot rällää täällä lähialueilla ja aiheuttaa pahennusta vanhemmissa ihmisissä viime kesänä tilanne meni niin pitkälle, että jonnet ilmotti jodelissa tai mikä se palvelu nyt onkaan tyyliin ”Leinelä/Ilola olkaa valmiina tänään tullaan porukalla.”

 

[JRan]

Toivottavasti tämä ei nyt mene liikaa aiheen vierestä, mutta onko millaisia kokemuksia Vantaan Ilolasta asuinpaikkana? Lentomelua en niinkään pelkää, mutta googlettamalla löytyy pari mainintaa joistain yöllisistä mopoilijoista ja rötöstelyistä Ilolantien vuokra-asuntojen liepeillä ja näiltä lähimaastoilta olen vähän rivitalokämppää ostomielessä katsellut. Näitä tarinoita tietysti löytynee miltä tahansa alueelta, jos riittävästi etsii ja asunto itsessään kyllä täyttäisi muuten sijainnin ja kokonsa puolesta omat kriteerini.

5-vuotta itse siellä joskus asuneena voin sanoa, että ihan ok ja suht rauhallinen paikka asua. Paljon lapsiperheitä ja itselläkin, kun sellainen on, niin ei ongelmaa. Itselle vaan sattui rivariin nk. mulkut naapurit, jotka väijyi pihalla yötä päivää, itki että ei ole meidän postimerkin kokoista nurmikon länttiä ole leikattu, kun tultiin joskus 2-viikon reissusta kotiin. No sen jälkeen en itse ole enää edes harkinnut, kuin kerrostaloa ja omakotitaloa missä on kunnon tontti.

Kesällä mopot rällää täällä lähialueilla ja aiheuttaa pahennusta vanhemmissa ihmisissä viime kesänä tilanne meni niin pitkälle, että jonnet ilmotti jodelissa tai mikä se palvelu nyt onkaan tyyliin ”Leinelä/Ilola olkaa valmiina tänään tullaan porukalla.”

Jos oikein ymmärsin, niin se tie siihen Jusslalle ilmeisesti räjäytti pankin? Sitä ei siis silloin vielä ollut, kun itse asuin siellä.

 

[Pesari]

5-vuotta itse siellä joskus asuneena voin sanoa, että ihan ok ja suht rauhallinen paikka asua. Paljon lapsiperheitä ja itselläkin, kun sellainen on, niin ei ongelmaa. Itselle vaan sattui rivariin nk. mulkut naapurit, jotka väijyi pihalla yötä päivää, itki että ei ole meidän postimerkin kokoista nurmikon länttiä ole leikattu, kun tultiin joskus 2-viikon reissusta kotiin. No sen jälkeen en itse ole enää edes harkinnut, kuin kerrostaloa ja omakotitaloa missä on kunnon tontti.


Jos oikein ymmärsin, niin se tie siihen Jusslalle ilmeisesti räjäytti pankin? Sitä ei siis silloin vielä ollut, kun itse asuin siellä.

En osaa siihen sanoa mistä lähti, mutta ilmeisesti jotkut aikuiset oli heitelly kananmunilla näitä mopoilijoita ja siitä tilanne eskaloitu viime kesänä. Poliisitkin monesti pyöri täällä päin iltaisin rauhottamassa tilannetta.

 

[Larmatin]

Jos ostan vaimon ulos talosta niin onko silloin vaimolla jokin virhevastuu myymästään puolikkaasta?

 

[Kvarkki]

Jos ostan vaimon ulos talosta niin onko silloin vaimolla jokin virhevastuu myymästään puolikkaasta?

Ihan normaalisti vastuu kestää myynnistä sen 5 vuotta kuten muussakin kaupassa. Käytännössä jos itse myyt sitten alle 5 vuoden ja tulee jotain, niin puolikkaan vastuuta voit yrittää vaimolle vierittää takaisinpäin.

 

[Larmatin]

Ihan normaalisti vastuu kestää myynnistä sen 5 vuotta kuten muussakin kaupassa. Käytännössä jos itse myyt sitten alle 5 vuoden ja tulee jotain, niin puolikkaan vastuuta voit yrittää vaimolle vierittää takaisinpäin.

Niin yrittää.. mut meneekö se käytännössä noin?

 

[JRan]

Niin yrittää.. mut meneekö se käytännössä noin?

Niin eiköhän se vaadi saman reklamaatioprosessin ja sitten siihen päälle toki pahimmillaan joku oikeus vääntö ex-vaimon kanssa ja toki tämä koskee puolikasta. Eli ei se vastuu siirry mitenkään automaattisesti eteenpäin, samalla tavalla, kuin olisitte yhdessä myyjinä.

Edit: tai vaimon kanssa, jos tässä olikin joku muu systeemi kyseessä.

 

[Andan]

Niin eiköhän se vaadi saman reklamaatioprosessin ja sitten siihen päälle toki pahimmillaan joku oikeus vääntö ex-vaimon kanssa ja toki tämä koskee puolikasta. Eli ei se vastuu siirry mitenkään automaattisesti eteenpäin, samalla tavalla, kuin olisitte yhdessä myyjinä.

Edit: tai vaimon kanssa, jos tässä olikin joku muu systeemi kyseessä.

Ja jos siinä on yhdessä asuttu, niin on aika vaikea vedota siihen, että ei ole tiennyt virheistä - jos ei nyt sitten kyseessä ole joku todella piilossa ollut virhe.

 

[Kvarkki]

Niin yrittää.. mut meneekö se käytännössä noin?

Googlella suurinpiirtein eka osuma:

Edellisen myyjän vastuu kiinteistökaupassa - Asianajotoimisto Askel

Edellisen myyjän vastuu kiinteistökaupassa voi olla mutkikas. Ketjuuntunut kiinteistökauppariita vaatii virheen määrittämistä ja tutkimista.

asianajoaskel.fi

Ei ole väliä mikä on myyjän ja ostajan suhde tai ostettiinko puolikasta vai kokonaan. Sitä kannattanee ehkä kysyä juristilta, että voitko kirjata kauppakirjaan vaimon kanssa ehdon, että hän automaattisesti vastaisi mahdollisesta uuden ostajan reklamaatiosta yhdessä sinun kanssa seuraavat 5 v.

 

[JRan]

Ja jos siinä on yhdessä asuttu, niin on aika vaikea vedota siihen, että ei ole tiennyt virheistä - jos ei nyt sitten kyseessä ole joku todella piilossa ollut virhe.

Virhevastuu ei ikinä ota kantaa siihen, että onko virhe piilossa vai ei. Jos on virhe, niin myyjä vastaa. Eli vaimon asemassa itse listaisin jokaisen vian kauppakirjaan jo ennakkoon, jolloin näihin vetoaminen onkin taas jo erittäin vaikeaa tai mahdotonta.

Googlella suurinpiirtein eka osuma:

Edellisen myyjän vastuu kiinteistökaupassa - Asianajotoimisto Askel

Edellisen myyjän vastuu kiinteistökaupassa voi olla mutkikas. Ketjuuntunut kiinteistökauppariita vaatii virheen määrittämistä ja tutkimista.

asianajoaskel.fi

Ei ole väliä mikä on myyjän ja ostajan suhde tai ostettiinko puolikasta vai kokonaan. Sitä kannattanee ehkä kysyä juristilta, että voitko kirjata kauppakirjaan vaimon kanssa ehdon, että hän automaattisesti vastaisi mahdollisesta uuden ostajan reklamaatiosta yhdessä sinun kanssa seuraavat 5 v.

Tässä toki tulee huomioida se, että jos kauppa eteenpäin tapahtuu 3 vuoden päästä, niin vaimon vastuu jatkuu vain 2 vuotta.

 

[Kvarkki]

Tässä toki tulee huomioida se, että jos kauppa eteenpäin tapahtuu 3 vuoden päästä, niin vaimon vastuu jatkuu vain 2 vuotta.

Näinhän minä kirjoitin. 5 vuotta kauppakirjan tekemisestä.

 

[JRan]

Näinhän minä kirjoitin. 5 vuotta kauppakirjan tekemisestä.

Aa, ymmärsin, että tarkoitit uudesta kaupasta seuraavat 5 vuotta. Kaipa tämäkin siis sopimusteknisesti olisi mahdollista.

 

[Andan]

Virhevastuu ei ikinä ota kantaa siihen, että onko virhe piilossa vai ei. Jos on virhe, niin myyjä vastaa. Eli vaimon asemassa itse listaisin jokaisen vian kauppakirjaan jo ennakkoon, jolloin näihin vetoaminen onkin taas jo erittäin vaikeaa tai mahdotonta.

Tässä toki tulee huomioida se, että jos kauppa eteenpäin tapahtuu 3 vuoden päästä, niin vaimon vastuu jatkuu vain 2 vuotta.

Ei myyjä vastaa virheistä, mistä ostaja on tietoinen. Tästä tullaankin siihen, minkä sanoin, että jos olet asunut jo talossa monta vuotta, niin on vaikea todistaa, että et ole ei-piilovirheistä tietoinen tämän jälkeen puolikkaan ostajana, oli ne kirjallisesti laitettu ylös tai ei. Tottakai myyjänä kirjaisin ne kaikki ylös, mutta nyt kun oli ostajan suunnasta kysymys, niin en itse ainakaan 100% varmana mene lausumaan tuollaisessa tilanteessa "Jos on virhe, niin myyjä vastaa". Voi tulla ylläri oikeudesta, jos sinne sattuisi menemään.

 

[JRan]

Ei myyjä vastaa virheistä, mistä ostaja on tietoinen. Tästä tullaankin siihen, minkä sanoin, että jos olet asunut jo talossa monta vuotta, niin on vaikea todistaa, että et ole ei-piilovirheistä tietoinen, oli ne kirjallisesti laitettu ylös tai ei. Tottakai myyjänä kirjaisin ne kaikki ylös, mutta nyt kun oli ostajan suunnasta kysymys, niin en itse ainakaan 100% varmana mene lausumaan tuollaisessa tilanteessa "Jos on virhe, niin myyjä vastaa". Voi tulla ylläri oikeudesta, jos sinne sattuisi menemään.

Juu olet kyllä oikeassa, että tämä on poikkeustapaus, koska "uusi omistaja" on myös "vanha omistaja". Joten oikeudessa asiaa varmaan puntaroitaisiin monelta eri kannalta, vaikka maakaari on muuten yksiselitteinen.

 

[allunteri]

Tulipa käytyä elämäni ensimmäisessä lainaneuvottelussa. Ensi viikolla toisen pankin kanssa neuvottelu ja kolmannesta odottelen soittoa, niin näkeepä sit miten tarjoukset eroaa. Kuinka montaa pankkia olette kilpailuttaneet, kuinka suurta vaihtelua noille on odotettavissa?

Nordea tarjosi ASP-lainaa + ASP-lisälainaa 0,41% marginaalilla. Mitenköhän vertautuu yleiseen tasoon? Muut kulut noissa lienee suht vakiot? OP:llä näytti jotain tarjousta olevan etteivät veloita toimitusmaksua ensiasunnon ostajalta maaliskuun loppuun asti, mutta toki aika pieni säästö koko lainaan suhteutettuna.

Rivitaloa/alimman kerroksen luhtitalo kolmio itsellä ja tyttökaverilla etsinnässä (minun nimiin tulisi). Yksin kun on hankkimassa, niin budjetti on sen verran alhainen, että pitää tinkiä joko sijainnista tai valmistusvuodesta. Ollaan käyty katsomassa aika laaja skaala eri aikakauden tuotoksia, suht hyvillä paikoilla 80/90-luvuilla valmistuneita tai sit 2000-luvulla tai uudempia valmistuneita, jotka onkin sit vähän syrjemmässä. Osa noista vanhemmista rivareista oli oikein hienosti laitettuja, mutta jotenkin takaraivossa kummittelee ajatus siitä, että talo onkin sit ihan pommi (sokkelirempan tarpeessa tms). Uudemmissa pienempi riski yllätyksille (voihan niissäkin toki kaikkea kivaa olla), mutta ovat sit kauempana kaikesta ja/tai tosi paljon pienempiä kuin vanhemmat. Toki oma lukunsa nämä 2000-luvun alun asunnot, missä melkein kaikki alkuperäiskunnossa, mutta silti hintapyyntö melkein sama kuin vastaavissa missä rempattu paljon enemmän. Mut on kyllä hankalia valintoja, niin isosta hankinnasta kyse että ei pitäisi hötkyillä, mutta toisaalta kivat kohteet menee kyllä tosi nopeasti, niin ei voi jäädä liikaa vatvomaankaan. Ei osu yhtään omalle vahvuusalueelle tämmöisten päätös teko, mutta josko tää tästä

Vinkkejä mitä noista dokumenteista mitä välittäjät toimittavat (tilinpäätös yms) erityisesti tulisi tarkistaa? Paljon lukuja ja tekstejä, kaiken oleellisen nuo kertoo, mutta pitäisi vielä osata tulkita oikein ja tietää mikä on kriittinen asia tsekata ja mikä on ei niin oleellista tietoa. Onneksi eräs välittäjä innostui noista selvittämään yksityisnäytön lopuksi, niin hieman hahmottui mitä noista pitää katsoa, mutta sormi menee kyllä suuhun edelleen noita selatessa

ASP-lainassa yllätti tuo omarahoitusosuuden suuruus. Valtiontakauksen takia ei voi sisällyttää oikeastaan mitään osaksi lainaa, niin jemmassa pitää olla 10% ostettavan kohteen hinnasta + lainan kulut + verot. Lainatarjouksen maksimimäärälle tuo tekisi yli 20k€ Varsinkin tuo ensiasunnon veronpoistuminen vuodenvaihteessa kirpaisee, hitsi kun on vuoden myöhässä...

OP:lta sain toisen tarjouksen. Pyysin normaalina asuntolainana, kun ASP-lainoissa tuskin merkittävää eroa tulisi ja Nordealta tuli ihan ok tarjous. Marginaali 0,56%. Kuukausierän olivat katsoneet suurinpiirtein samaksi, niin 27 vuoden laina-aikaa ehdottivat. Ilman lisäturvia kuukausierä hieman edullisempi kuin Nordean ASP-laina (toki 2 vuotta pidempi laina-aika) ja omarahoitusta tarvisi 3000€ vähemmän (saisi varmaan neuvoteltua tuon määrää vielä hiukan, nyt kattaisi enemmän kuin minimi 5%). Lisäturvien kanssa sit kalliimpi.

Meneepä vaikeaksi, ASP-laina oletettavasti edullisempi mutta vaatii isomman alkupääoman vs. normilaina mikä kalliimpi, mutta vaatii vähemmän alkupääomaa ja on joustavampi. Noh, onneksi ei nyt ole ostohousut jo jalassa, niin kerkeää tuumailla mikä tässä nyt olisi järkevin vaihtoehto, ei auta hötkyillä tämmöisten asioiden kanssa

 

[Taneli-]

ASP-lainassa yllätti tuo omarahoitusosuuden suuruus. Valtiontakauksen takia ei voi sisällyttää oikeastaan mitään osaksi lainaa, niin jemmassa pitää olla 10% ostettavan kohteen hinnasta + lainan kulut + verot. Lainatarjouksen maksimimäärälle tuo tekisi yli 20k€

Mielestäni tuo on jopa hyvä. Todella moni ottaa ns. maksimit lainaa ja sitten vasta jossain vaiheessa alkaa ihmettelemään että onpas se paljon. Viimeistään kun yhtiölaina tulee päälle tai korot alkavat nousemaan.

Itsellä taisi olla 20+% asunnon hinnasta valmiina (ensiasunto kyseessä) ja vaikka olisi enempikin lainaa tarjottu olin oikein tyytyväinen pienempään lainaan ja vanhempaan osakkeeseen.

Toki olisin itsekin voinut todeta että ei nyt sellaista mukavaa uutta asuntoa saa Pirkanmaan alueelta alle 500k ja osakekin helposti 300k+ mutta kun hetken mietti asiaa sekä tutki tarjontaa niin ihan hyvin niitä löysi eikä sinänsä harmita vieläkään vaikka jo 10 vuotta on asuttu ja lainaa ihan mukavasti lyhennetty.

Samaa voi varmasti sanoa Helsingin seudustakin, eli nopeasti katsoen joku 500k vähintään tai osakkeesta 300k+ mutta jos rupeaa katsomaan niin varmasti saa ihan mukavaa kuitenkin ellei ole pakko ihan Helsingin ydinkeskustassa asua milloin se 500k ei edes riitä (ei se riitä Tampereellakaan).

 

[kapiteeli]

Meneepä vaikeaksi, ASP-laina oletettavasti edullisempi mutta vaatii isomman alkupääoman vs. normilaina mikä kalliimpi, mutta vaatii vähemmän alkupääomaa ja on joustavampi. Noh, onneksi ei nyt ole ostohousut jo jalassa, niin kerkeää tuumailla mikä tässä nyt olisi järkevin vaihtoehto, ei auta hötkyillä tämmöisten asioiden kanssa

Oletko ottanut huomioon ASP:n korkotuen?
ASP-säästäminen ja ASP-laina - Valtiokonttori

Korkotukea maksetaan ensimmäiset 10 vuotta lainan nostamisesta lukien. Korkotukea maksetaan, jos ASP-lainan korko ylittää 3,8 prosenttia. Korkotuen määrä on 70 prosenttia ylittyvästä määrästä.

ASP-lainansaajan ei tarvitse erikseen hakea korkotukea, vaan se maksetaan aina, jos lainan korko ylittää 3,8 prosenttia. Pankki laskuttaa lainansaajalta korkoa, josta on vähennetty valtion maksaman korkotuen osuus. Valtiokonttori maksaa korkohyvityksen suoraan pankille kaksi kertaa vuodessa pankin toimittamien lainatietojen perusteella.

Tässä korko tarkoittaa siis viitekoron ja marginaalin summaa. Muutaman pankin kanssa jutelleena olen huomannut, että pankitkaan eivät aina muista ottaa tätä huomioon laskelmissa, koska on eletty niin pitkään matalien korkojen aikaa.

 

[Markqq]

Kuinka kannattavaa olisi vaihtaa euriboria eli viitekorkoa?

Laina 1 = 66 000€~ / 12kk euribor / lainan korko 4,915% / tarkistus 6.7.2024 / (0,75% marginaali)
Laina 2 = 76 000€~ / 12kk euribor / lainan korko 4,640% / tarkistus 14.11.2024 / (0,6% marginaali)

Mä jo alustavasti sovin OP:n kanssa, että laina 2 muutettaisiin 3kk euribor (odottaa mun sähköista allekirjoitusta), koska tarkistus vasta marraskuussa.

Mietin, että kuinka kannattavaa nyt on tuon viitekoron vaihto ylipäätään? 200€ he tuosta kustantavat, että jääkö tästä loppupeleissä yhtää voitolle.