Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[JRan]

Tämän takia asunnon vakuusarvo on 75% ja kädestä suuhun tyypeiltä se kämppä sitten vaan lähtee alta aika nopeasti jos tulot katoaa. Kunhan asuntojen hinnat ei tipu 25% ei siis vielä riski pankille ole kovin iso.

Täysin totta, kyllähän pankit on tähän varautunut ja asiasta pitää huolen finanssivalvonta, muuten tästäkin asiasta olisi varmaan luistettu. Ehkä pitäisi mutoillakin oma lause toisin. Luulisi, että nämä tyypit on oikeasti kova riski taloyhtiössä asuville naapureille, jos sattuu olemaan maksimit taloyhtiölainaa.

 

[stanssi]

No sinua varmaan kiinnostaa lähinnä marginaalin lasku (ei tarkistus ylöspäin). Ei ole suoranaisia kokemuksia Nordeasta mutta ihan pankista riippumatta yleensä marginaalin tarkistaminen alaspäin kiinnostaa pankkia vain kahdessa tapauksessa:

1. Oma taloudellinen tilanteesi on parantunut (vakuuksien arvo noussut, olet lyhentänyt lainaa paljon myöntämisen tai edellisen tarkituksen jälkeen tai tulot on selkeästi kasvaneet) Vajaassa vuodessa ei yleensä hirveästi tapahdu tällä rintamalla.
2. Olet saanut niin paljon paremman tarjouksen toisesta pankista että vaihdat ellei marginaali laske

Soittelin nyt kuitenkin. Suoraan puhelimessa suostui laskemaan marginaalia 0.17% alemmas nykyisestä. Kumpikaan kohdistasi 1. ja 2. ei kyllä varsinaisesti täyty mutta näemmä kuitenkin onnistuisi. Hintaa muutokselle tulisi 250e ja kk erä pienentyisi n. 25e. Lyhyellä tähtäimellä jos ajattelee niin 10kk päästä tuosta alkaisi jotain "hyötyä" saamaan mutta koko laina-ajalta ihan hyvät säästöt vaikka 30 vuodessa ehtii korot ja muut seilata kyllä sen verran paljon muutenkin ja marginaalikin vaihtua useampaan otteeseen. Tuskin tulee kuitenkaan ihan lähivuosina pankkia vaihdettua niin sinänsä ehkä ihan ok diili.

 

[JaySon]

@stanssi, onhan toi ihan hyvä diili - ja jatkossa jos pankin vaihto tulee kyseeseen niin kilpailuttaessa se on etu että sait jo nyt viilattua tuota marginaalia.

 

[stanssi]

@stanssi, onhan toi ihan hyvä diili - ja jatkossa jos pankin vaihto tulee kyseeseen niin kilpailuttaessa se on etu että sait jo nyt viilattua tuota marginaalia.

Ja tuskin parempaa näkyvissä muualtakaan, ainakaan alkuvuodesta ei tullut nordeaa parempaa tarjousta mistään, ja päälle kaikki pankin vaihdosta ja vakuuksien siirrosta tulevat kulut varmasti moninkertaiset tuohon muutoskuluun nähden.

 

[Teräsmiäs]

Nyt 6kk ja 0,55% marginaali. 290ke lainaa tällä hetkellä. Pankki olisi suostuvainen vaihtamaan 3kk ja nykyisellä marginaalilla. Tästä tosin menisi 200€ kuluerä.

Olin viime kuussa vielä varma, että EKP puheissa olisi toivoa että katto olisi saavutettu. Nyt kun Israel joutui aseellisiin konfliktiin en olekaan varma, että 3kk euriborin lukitus nyt olisi fiksuinta kun korot on noussee koko syyskuun ylöspäin?

 

[JaySon]

Nyt 6kk ja 0,55% marginaali. 290ke lainaa tällä hetkellä. Pankki olisi suostuvainen vaihtamaan 3kk ja nykyisellä marginaalilla. Tästä tosin menisi 200€ kuluerä.

Olin viime kuussa vielä varma, että EKP puheissa olisi toivoa että katto olisi saavutettu. Nyt kun Israel joutui aseellisiin konfliktiin en olekaan varma, että 3kk euriborin lukitus nyt olisi fiksuinta kun korot on noussee koko syyskuun ylöspäin?

Tuo kannattaa ajatella pitkällä aikavälillä. Siinä kohden kun olis fiksuinta vaihtaa siihen 3kk niin pankit voikin myydä "ei-oota" tuolle 3kk Euriborille. Ei kauaakaan sitten tilanne oli perus-kuluttajalle vielä noin. Eli tuo kandee myös ottaa huomioon päätöstä tehdessään.

 

[draco76]

Jotenkin todella toivoisin että ei olisi otettu huomioon! Toki esim sijoitusasunnon hommaaminen voisi olla ajakohtaista jos tosiaan parissa kk:ssa kupsahtaa koko talous tuista huolimatta - mutta silti en tuota toivo.

Laina otettu nollakorkojen aikaan matalien energiamaksujen aikana. Sen jälkeen otettu kulutusluottoa autoon, veneeseen yms ja vielä remonttilainaa niin ollaan tiukilla. Ei riitä että lainaa ottaessa on laskettu riskit 6% korolla vaan se pitäisi elää koko ajan sillä oletuksella, että korot pompsahtavat ja tulee muita yllättäviä menoja. Laittaa vaikka korkoerotuksen kuukausittain rahastoihin, jos korot alle 6%. Sen lisäksi säästää vielä remontteihin, niitä tulee väistämättä.

 

[Tynnori]

OP tarjosi 3 ensimmäistä vuotta lainaa kiinteällä 4% korolla. Sen jälkeen 3kk Euribor +marginaali 0,45. Laina-aika 25v. Mietin kuitenkin kannattaisiko ottaa suoraan tuo 3kk euribor?

 

[Ja558]

OP tarjosi 3 ensimmäistä vuotta lainaa kiinteällä 4% korolla. Sen jälkeen 3kk Euribor +marginaali 0,45. Laina-aika 25v. Mietin kuitenkin kannattaisiko ottaa suoraan tuo 3kk euribor?

Juu

 

[Honzo]

Tän ketjun innoittamana viesti pankkiin eilen, että 0,6% on vähän tuuhea marginaali. Nyt on 0,4% ja 100€ meni muutoskuluja. 3KK EB vitekorkona ja lainaa enää vajaa 100k€.

 

[Puyi]

Tän ketjun innoittamana viesti pankkiin eilen, että 0,6% on vähän tuuhea marginaali. Nyt on 0,4% ja 100€ meni muutoskuluja. 3KK EB vitekorkona ja lainaa enää vajaa 100k€.

Mikä pankki? Itsellä vähän tuon päälle kokonaisuudessaan lainat ja samassa nähtävästi marginaali. Tosin sijoituskämpän lainaan ei välttämättä saa halvennusta niin helpolla..

 

[Honzo]

Mikä pankki? Itsellä vähän tuon päälle kokonaisuudessaan lainat ja samassa nähtävästi marginaali. Tosin sijoituskämpän lainaan ei välttämättä saa halvennusta niin helpolla..

OP, 400ke laina otettu 12v sitten ja eipä ole tullu marginaalia kyseltyä aiemmin

 

[SaLe_X]

Itsekin kyselin omasta Osuuspankista Euriborin vaihtoa 12kk -> 3kk ja marginaalin tarkastusta. Ilman suurempia mutinoita suostuivat 3kk Euriboriin ja marginaali tippui 0,7% -> 0,55%. Lainaa jäljellä rapiat 150ke.

Pidän tätä varsin asiallisena.

 

[Raaka]

Tuli itsekin kokeiltua. Pakko nostaa hattua paikalliselle OP:lle ripeästä vastauksesta. Seuraavana päivänä tuli jo vastaus.

Eli 12kk--> 3kk euribor ja sen päälle sain vielä marginaalia tiputettua 0,6%-->0,5%. Kaikki on kotiin päin.
Lainaa reilu 100ke.

 

[taikina]

Varainsiirtoveroa lasketaan, ensiasunnon verovapaus poistuu

valtioneuvosto.fi

Hallitus esittää varainsiirtoverolakia muutettavaksi seuraavasti:

• Kiinteistöjen varainsiirtoveroprosentti laskee 4 prosentista 3 prosenttiin.
• Asunto-osake- ja kiinteistöyhtiöiden osakkeiden varainsiirtoveroprosentti laskee 2 prosentista 1,5 prosenttiin.
• Muiden arvopapereiden varainsiirtovero alenee nykyisestä 1,6 prosentista 1,5 prosenttiin.

Lain on tarkoitus tulla voimaan vuodenvaihteessa, mutta veroprosentteja sovelletaan takautuvasti hallituksen esityksen antamispäivästä 12.10.2023 alkaen tai sen jälkeen tehtyihin luovutuksiin.

Ensiasunnon ostajan ei ole tarvinnut maksaa varainsiirtoveroa, jos tietyt edellytykset täyttyvät. Hallitus esittää ensiasunnon ostajan varainsiirtoverovapauden poistamista. Tällä osaksi rahoitettaisiin verokantojen alentamista.

Muutosta sovellettaisiin sen voimaan tulosta eli 1.1.2024 lähtien. Vuonna 2023 tehdyt ensiasuntojen kaupat ovat vielä verottomia.

 

[Aksjdjjk]

Ohoh. Ikävä juttu ensiasunnonostajille mutta muuten askel oikeaan suuntaan.

 

[Revertti]

Tuohan tuli sopivasti. Meillä uuden asunnon luovutus 18.10 ja varainsiirtoveron maksu tässä parin viikon sisällä, eli ilmeisesti tuon 1% saa sitten takautuvasti takaisin.

 

[perato]

Onneksi ehittiin napata ensiasunto tälle vuotta. Tuli tuossa asuntokauppoja tehdessä pohdiskeltua, että kuinkahan paljon tuo vähentää asuntokauppoja kun ihmiset jää jumittaan sen ensiasunnon ostamisen kanssa kuten me tehtiin. Eli kerätään rahoja sitä suurinta mahollista taloa varten, jotta säästetään tossa varainsiirtoverossa sit isojakin summia, verrattuna siihen että otetaan joku tilapäinen asunto 3-5v ajaksi ja sit katotaan taas muuttoa. Toisaalta tuo varainsiirtovero voi olla semmonen, että jäädään sitte siihen suboptimaaliseen asuntoon loppuelämäksi.

 

[leffo]

^^^^Mun mielestä tuo on reilu muutos. Vähän yllättynyt että tuota ei samantien teilattu täällä.

Kunhan vielä puuttuisivat tuohon asuntosijoittajien liian höveliääseen verokohteluun.

HS uutinen aiheesta Asuntokauppa | Ensiasunnon verovapaus poistuu

 

[Grez]

Kunhan vielä puuttuisivat tuohon asuntosijoittajien liian höveliääseen verokohteluun.

Mä en nyt varsinaisesti tiedä mikä siinä on liian höveliästä? Siis tiedän montakin asiaa, josta asiaa ymmärtämättömät porisee että on kohtuutonta tai epäreilua, mutta tosiasiassa niissä ei ole mitään ihmeellistä ylimääräistä etua. Eli oliko sulla joku nimenomainen aspekti mielessä?

Toisaalta taitaa olla väärä ketju keskustella aiheesta.

 

[renee]

Mä en nyt varsinaisesti tiedä mikä siinä on liian höveliästä? Mielestäni sitä verotetaan ihan samalla tavalla kuin muutakin liiketoimintaa.

Tuloutetun rahoitusvastikkeen lyhennysosan (siis korkojen lisäksi) voi vähentää vuokratuotosta. Tämä on ihan merkittävä ja poikkeava etu, kun veronmaksua voi näin lykätä hamaaseen tulevaisuuteen.

Tämä poikkeuksellinen käytäntö oli tarkoitettu peruskorjausten ym. rakennusten ylläpitokustannusten vuoksi, mutta sitä alettiin käyttää "väärin" uudiskohteissa siten, että suuri osa uudiskohteen velattomasta hinnasta oli taloyhtiölainaa.

 

[BongisKhan]

Minusta tämä ensiasunnon varainsiirtoverottomuuden poisto taas on todella paska uudistus. Ihan niin kuin persaukisten nuorempien sukupolvien ei olisi jo nyt ollut ihan tarpeeksi vaikea päästä omistusasumiseen kiinni, niin nyt vielä tämäkin.

Noh, vuokralaisia on helpompi hallita pelolla. Et omista mitään, et ole onnellinen, mutta olet kaikessa Meistä riippuvainen. Tätä kai tälläkin haetaan.

 

[Grez]

Tuloutetun rahoitusvastikkeen lyhennysosan voi vähentää vuokratuotosta. Tämä on ihan merkittävä ja poikkeava etu, kun veronmaksua voi näin lykätä hamaaseen tulevaisuuteen.

No siis tämä sama "poikkeava etu" että vero maksetaan vasta kun voitto realisoituu oikeaksi rahaksi, on käytössä myös esimerkiksi osakesäästötileissä ja eläkevakuutuksissa, rahastoissa ja ties missä muussa. No, saahan sitä pitää ylihövelinä, mutta hassua ettei samat ihmiset rutise vaikka tuosta osakesäästötilistä.

 

[renee]

No siis tämä sama "poikkeava etu" että vero maksetaan vasta kun voitto realisoituu oikeaksi rahaksi, on käytössä myös esimerkiksi osakesäästötileissä ja eläkevakuutuksissa, rahastoissa ja ties missä muussa. No, saahan sitä pitää ylihövelinä, mutta hassua ettei samat ihmiset rutise vaikka tuosta osakesäästötilistä.

Niin siis ei kai tätä muuten pidettäisi niin ongelmallisena, mutta sillä on seurannaisvaikutuksia, eli se kiihdyttää sijoitusasuntoihin (kasvukeskusten pienet asunnot) kohdistuvaa hintakuplaa ja lisää uudiskohteiden riskejä (korkea yhtiölainaosuus).

 

[Grez]

Niin siis ei kai tätä muuten pidettäisi niin ongelmallisena, mutta sillä on seurannaisvaikutuksia, eli se kiihdyttää sijoitusasuntoihin kohdistuvaa hintakuplaa ja lisää uudiskohteiden riskejä (korkea yhtiölainaosuus).

No siis on tuokin totta, mutta minusta olisi järkevämpää rajoittaa uudiskohteiden yhtiölainaosuutta kuin toivoa samaa vaikutusta muuttamalla verotusta.

Minusta tämä ensiasunnon varainsiirtoverottomuuden poisto taas on todella paska uudistus.

Olen samaa mieltä.

 

[renee]

No siis on tuokin totta, mutta minusta olisi järkevämpää rajoittaa uudiskohteiden yhtiölainaosuutta kuin toivoa samaa vaikutusta muuttamalla verotusta.

Aika varmasti tähän jollain tavalla puututaan ja se voi olla esim. niin, että muutos koskee vain uudiskohteiden yhtiölainan verovähennysoikeutta. Vanhan taloyhtiön ylläpidon, esim. putkiremonttilainan, rahoitusvastikkeen verovähennysoikeus voi ihan hyvin säilyä ennallaan.

Tai voi olla niin, että uudiskohteiden yhtiölainan osuutta rajoitetaan, mutta siihenkin liittyy ongelmia, eli rakennushankkeita on vaikeampi aloittaa, jos yhtiölainan määrää rajoitetaan.

 

[Puyi]

OP, 400ke laina otettu 12v sitten ja eipä ole tullu marginaalia kyseltyä aiemmin

Itselläkin OP nähtävästi moni muukin saanut, täytyykin laittaa viestiä pankkiin.

 

[lecce]

Tuohan tuli sopivasti. Meillä uuden asunnon luovutus 18.10 ja varainsiirtoveron maksu tässä parin viikon sisällä, eli ilmeisesti tuon 1% saa sitten takautuvasti takaisin.

Lakia sovelletaan takautuvasti kauppoihin, jotka on tehty 12.10. lähtien. Omistusoikeuden siirtymisen ajankohdalla ei ole merkitystä. Linkki Vero.fi -sivujen tiedotteeseen.

 

[Grez]

Mutta siis jos nyt ehdot täyttyy, eli kaupat on tehty 12.10. tai myöhemmin, niin ylimäärä tosiaan palautetaan automaattisesti 2024. Kannattaa siinä tapauksessa tarkistaa, että verottajalla on tilinumero tiedossa.

 

[AeshmA]

Lakia sovelletaan takautuvasti kauppoihin, jotka on tehty 12.10. lähtien. Omistusoikeuden siirtymisen ajankohdalla ei ole merkitystä. Linkki Vero.fi -sivujen tiedotteeseen.

Uudiskohteiden kanssa omistusoikeuden siirtymisellä on merkitystä (sivun lopussa Oletko ostamassa asuntoa loppuvuonna? Toimi näin: )
"Jos ostat asunto-osakkeen uudiskohteesta, ilmoita ja maksa varainsiirtovero kahden kuukauden kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä."

Jos en väärin tuota tulkinnut omalle kohdalle, niin itse asunnon varainsiirtovero on verovapaa (ensi-asunto, uudiskohde, luovutus marraskuun lopulla) ja kaiketi autopaikan 2% tippuu tuohon 1,5%. Joka ei nyt toki euroina paljoa ole.

 

[Grez]

Uudiskohteiden kanssa omistusoikeuden siirtymisellä on merkitystä (sivun lopussa Oletko ostamassa asuntoa loppuvuonna? Toimi näin: )

Niin siis sillä on merkitystä lähinnä siihen milloin varainsiirtovero maksetaan, ei siihen että meneekö se uudella vai vanhalla prosentilla.

Jos en väärin tuota tulkinnut omalle kohdalle, niin ... autopaikan 2% tippuu tuohon 1,5%.

Kyllä, jos kauppakirja siitä on allekirjoitettu 12.10. tai myöhemmin.

 

[AeshmA]

Niin siis sillä on merkitystä lähinnä siihen milloin varainsiirtovero maksetaan, ei siihen että meneekö se uudella vai vanhalla prosentilla.

Kyllä, jos kauppakirja siitä on allekirjoitettu 12.10. tai myöhemmin.

Taidetaan tulkita tuota Verohallinnon tekstiä ehkä siis eri tavalla:

Jos ostat asunto-osakkeen uudiskohteesta, ilmoita ja maksa varainsiirtovero kahden kuukauden kuluessa omistusoikeuden siirtymisestä. Jos sopimus on allekirjoitettu 1.11. tai sen jälkeen, on ilmoittamisen ja maksamisen määräaika vasta vuoden 2024 puolella. Voit tällöin ilmoittaa ja maksaa veron määräajassa vuodenvaihteen jälkeen uusilla veroprosenteilla. Jos omistusoikeus siirtyy ennen 1.11., asuntokauppaasi sovelletaan takautuvasti uusia veroprosentteja sen jälkeen, kun laki on tullut voimaan. Verohallinto palauttaa sinulle liikaa maksamasi veron ensi vuoden puolella ilman eri hakemusta. Tarkista OmaVerossa, että Verohallinnolla on tiedossa tilinumerosi.

Kauppakirjan allekirjoituspäivällä ei tuossa (uudiskohteen kohdalla) käsittääkseni ole täten merkitystä; jos omistusoikeus siirtyy 12.10. - 31.10., niin vero maksetaan vanhalla prosentilla ja verohallinto hyvittää ensi vuoden puolella liikaa maksetut ja jos omistusoikeus siirtyy 1.11. - 31.12., niin veron maksun voi lykätä ensi vuoden puolelle ja maksaa uudella prosentilla.
Eli toisin sanoen kaupantekopäivä uudiskohteilla olisi yhtä kuin omistusoikeuden siirtymispäivä, mutta tosiaan näin ensi-asunnon ostajana voin olla täysin hakoteilläkin tulkinnassani.

 

[Grez]

Niin se otsikko jonka alta noita tekstejä otat on "jos olet ostamassa asuntoa loppuvuonna". Eli siis tarkoittaa että et ole artikkelin kirjoitus (tai lukuhetkellä joka ei toki voi olla ennen kirjoittamista) vielä ostanut asuntoa. Jos olet jo ostanut asunnon ennen muutosta, niin mikään sen otsikon alapuolella oleva ohjeistus ei koske sinua.

Eli toisin sanoen kaupantekopäivä uudiskohteilla olisi yhtä kuin omistusoikeuden siirtymispäivä

Ei siellä mitään sellaista sanota. Kaupantekopäivä on kaupantekopäivä, mutta uudiskohteissa varainsiirtoveron eräpäivä määräytyy omistusoikeuden siirtymispäivän mukaan, toisin kuin muissa kohteissa.

 

[Revertti]

Lakia sovelletaan takautuvasti kauppoihin, jotka on tehty 12.10. lähtien. Omistusoikeuden siirtymisen ajankohdalla ei ole merkitystä. Linkki Vero.fi -sivujen tiedotteeseen.

Tosiaan eipä tuo valitettavasti taida meitä koskea. Hallinto-oikeus siirtyy meille 18.10 mutta kauppakirjat on tehty syyskuun puolella.

 

[repairman]

Varainsiirtoveroa lasketaan, ensiasunnon verovapaus poistuu

valtioneuvosto.fi

• Kiinteistöjen varainsiirtoveroprosentti laskee 4 prosentista 3 prosenttiin.

Jotenkin tuntuu, että tällä esityksellä stopattiin kiinteistökaupasta vielä jäljellä olevatkin rippeet ainakin vuodenvaihteeseen asti. Samantyylisillä suunnitelmillahan on aiemmin mm. saatu autokauppa täysin jumiin. Miksi siis lähteä nyt kaupoille, kun parin kuukauden päästä joka tapauksessa säästää sen prosentin.

 

[FireCube]

Jotenkin tuntuu, että tällä esityksellä stopattiin kiinteistökaupasta vielä jäljellä olevatkin rippeet ainakin vuodenvaihteeseen asti. Samantyylisillä suunnitelmillahan on aiemmin mm. saatu autokauppa täysin jumiin. Miksi siis lähteä nyt kaupoille, kun parin kuukauden päästä joka tapauksessa säästää sen prosentin.

Noi laskut on takautuvia

 

[Grez]

Miksi siis lähteä nyt kaupoille, kun parin kuukauden päästä joka tapauksessa säästää sen prosentin.

Eihän siinä mitään säästä, jos odottelee.

Varmasti juuri sen takia prosenttien laskut koskee kaikkia 12.10.2023 tai myöhemmin tehtyjä kauppoja, ettei aiheuttaisi stoppia.

Jos tuossa jotain aikasensitiivistä on niin nyt ensiasunnon ostajille tulee kiire tehdä kaupat tänä vuonna.

 

[minnis]

Noi laskut on takautuvia

Jep laskut takautuvia, mutta ensiasunnon ostajille nousu tulee vasta vuoden vaihteessa. Eli nyt on ensiasunnon ostajilla kiire ja tämä voi vaan piristää asuntokauppaa.

 

[ikuhappy]

Minusta tämä ensiasunnon varainsiirtoverottomuuden poisto taas on todella paska uudistus. Ihan niin kuin persaukisten nuorempien sukupolvien ei olisi jo nyt ollut ihan tarpeeksi vaikea päästä omistusasumiseen kiinni, niin nyt vielä tämäkin.

Onhan tässä vähän itsellekin iskemässä "poliittinen riski" kun juuri alkaa asp-säästöt olemaan kunnossa ja tarkoitus oli ensi vuonna alkaa katselemaan. Nyt sitten valtio lyökin lisää hintaa asunnolle sen parin kuukauden nettopalkan verran. Mutta onneksi sai erittäin hyvätuloiset veroalensa... sillähän kerättiin suurinpiirtein saman verran, mitä nyt tällä verollepanolla lasketaan kerättävän.

Olisivat nyt edes hiukan pidemmän siirtymäajan antaneet - silläkin olisi varmaan vauhditettu kauppaa enemmän kuin asunnonvaihtajien 0,5-1% laskulla, kun olisi ensiasunnonostajat lähteneet markkinoille - nyt tulee liian nopeasti kun tarjontakaan ei erinomaista ole, niin on hyvin todennäköistä, että sopivaa ei 2 kuukaudessa löydy.

 

[Pesari]

Onhan tässä vähän itsellekin iskemässä "poliittinen riski" kun juuri alkaa asp-säästöt olemaan kunnossa ja tarkoitus oli ensi vuonna alkaa katselemaan. Nyt sitten valtio lyökin lisää hintaa asunnolle sen parin kuukauden nettopalkan verran. Mutta onneksi sai erittäin hyvätuloiset veroalensa... sillähän kerättiin suurinpiirtein saman verran, mitä nyt tällä verollepanolla lasketaan kerättävän.

Olisivat nyt edes hiukan pidemmän siirtymäajan antaneet - silläkin olisi varmaan vauhditettu kauppaa enemmän kuin asunnonvaihtajien 0,5-1% laskulla, kun olisi ensiasunnonostajat lähteneet markkinoille - nyt tulee liian nopeasti kun tarjontakaan ei erinomaista ole, niin on hyvin todennäköistä, että sopivaa ei 2 kuukaudessa löydy.

Ovat rukaamassa ASPtä myös muutoksia. Toivon ASP säästäjänä, että tulisi jotain positiivista jolla vaikka vauhditettaisiin asuntokauppa

Vaikuttaako tuo nyt tullut uudistus tonttikauppoihin? Pitäis rakennuttaa talo ja oli tarkotus aloittaa jo tänä vuonna, mutta homma on nyt siirtynyt ensivuodelle. Tontin ehkä voisi ostaa jo tän vuoden puolella.

 

[Harb]

Vaikuttaako tuo nyt tullut uudistus tonttikauppoihin? Pitäis rakennuttaa talo ja oli tarkotus aloittaa jo tänä vuonna, mutta homma on nyt siirtynyt ensivuodelle. Tontin ehkä voisi ostaa jo tän vuoden puolella.

Kiinteistön varainsiirtovero laskee kanssa prosentilla. Neljästä kolmeen.

 

[Mittubisi]

Laitoin OP:lle viestiä täältä viisastuneena viisi vuotta sitten nostaneen ASP-lainan marginaalin muutoksesta pienempään. Silloin 5 vuotta sitten tarjottiin 0.609% marginaalia Helsingin asunnolle ja kaikki palvelut oli OP:lla, niin ei ymmärtänyt/jaksanut alkaa vääntämään.

Nyt tarjottaisiin 0,44% 200e muutoksella. Tuo 200e kuittautuu bonuksilla helposti. Minkälaisia marginaaleja nykyään saa, että kannattaako edes miettiä jonkun 0.05% takia kaikkien palveluiden muuttamista vai onko tuo ihan hyvä?

 

[korpijääkäri]

Onhan tässä vähän itsellekin iskemässä "poliittinen riski" kun juuri alkaa asp-säästöt olemaan kunnossa ja tarkoitus oli ensi vuonna alkaa katselemaan. Nyt sitten valtio lyökin lisää hintaa asunnolle sen parin kuukauden nettopalkan verran. Mutta onneksi sai erittäin hyvätuloiset veroalensa... sillähän kerättiin suurinpiirtein saman verran, mitä nyt tällä verollepanolla lasketaan kerättävän.

Olisivat nyt edes hiukan pidemmän siirtymäajan antaneet - silläkin olisi varmaan vauhditettu kauppaa enemmän kuin asunnonvaihtajien 0,5-1% laskulla, kun olisi ensiasunnonostajat lähteneet markkinoille - nyt tulee liian nopeasti kun tarjontakaan ei erinomaista ole, niin on hyvin todennäköistä, että sopivaa ei 2 kuukaudessa löydy.

Eiköhän noita hyvätuloisia veroteta edelleen ihan kiitettävästi, se siitä.
Uudistuksesta muutoin sitä mieltä että voi jopa vauhdittaa asuntokauppaa kuitenkin asunnon vaihtajia on enemmän kuin ensiasunnon ostajia. Pitää muistaa että nuo prosentit on pieniä kun vertaa asunnon hintaan/otettavaan lainaan.
Asunto-osake 1,5%
Kiinteistö 3%
Jos ei näihin ole maksukykyä niin kannattaa joko säästää lisää tai miettiä lainan kokoa.

 

[Eldmor]

Minkälaisia marginaaleja nykyään saa, että kannattaako edes miettiä jonkun 0.05% takia kaikkien palveluiden muuttamista vai onko tuo ihan hyvä?

Itse sain pari vuotta sitten 0.40% marginaalin kaikista kysymistäni (eli kolmesta) pankeista. Uusi rivitalokohde PK-seudulla, tulot kunnossa.

 

[BongisKhan]

Laitoin OP:lle viestiä täältä viisastuneena viisi vuotta sitten nostaneen ASP-lainan marginaalin muutoksesta pienempään. Silloin 5 vuotta sitten tarjottiin 0.609% marginaalia Helsingin asunnolle ja kaikki palvelut oli OP:lla, niin ei ymmärtänyt/jaksanut alkaa vääntämään.

Nyt tarjottaisiin 0,44% 200e muutoksella. Tuo 200e kuittautuu bonuksilla helposti. Minkälaisia marginaaleja nykyään saa, että kannattaako edes miettiä jonkun 0.05% takia kaikkien palveluiden muuttamista vai onko tuo ihan hyvä?

Paljonhan tuo riippuu tuloista, vakuuksista ym. Itsellä 0.46 marginaali Nordeasta, laina nostettu kesäkuussa 2022 ensiasuntoa varten. Hakuhetkellä olin määräaikaisessa työsuhteessa reilu neljän kiloeuron bruttotuloilla, vaimo oli vahempainvapaalla. Alunperin oli 12 kk EB, jonka sain vaihdettua tämän vuoden keväällä 3 kk. Sanoisin, että tuo 0.44 on varsin hyvä, mutta toki vänkäämällä ja kilpaiuluttamalla saa jotain prosentin murto-osia varmasti vielä höylättyä pois. Itse en jaksaisi noin pienten summien takia lähteä pankkia vaihtamaan.

 

[Pesari]

Laitoin OP:lle viestiä täältä viisastuneena viisi vuotta sitten nostaneen ASP-lainan marginaalin muutoksesta pienempään. Silloin 5 vuotta sitten tarjottiin 0.609% marginaalia Helsingin asunnolle ja kaikki palvelut oli OP:lla, niin ei ymmärtänyt/jaksanut alkaa vääntämään.

Nyt tarjottaisiin 0,44% 200e muutoksella. Tuo 200e kuittautuu bonuksilla helposti. Minkälaisia marginaaleja nykyään saa, että kannattaako edes miettiä jonkun 0.05% takia kaikkien palveluiden muuttamista vai onko tuo ihan hyvä?

Omista lainaneuvotteluista ja mitä täältä lukenut niin 12kk euriborilla tuntuis ~0,4% irtoavan suht helposti ja 3kk euriborilla sitten vähä yli sen. Toki kaikki on hakijakohtaista.

 

[Mittubisi]

Paljonhan tuo riippuu tuloista, vakuuksista ym. Itsellä 0.46 marginaali Nordeasta, laina nostettu kesäkuussa 2022 ensiasuntoa varten. Hakuhetkellä olin määräaikaisessa työsuhteessa reilu neljän kiloeuron bruttotuloilla, vaimo oli vahempainvapaalla. Sanoisin, että tuo 0.44 on varsin hyvä, mutta toki vänkäämällä ja kilpaiuluttamalla saa jotain prosentin murto-osia varmasti vielä höylättyä pois. Itse en jaksaisi noin pienten summien takia lähteä pankkia vaihtamaan.

Joo itselläkin tulot tuota luokkaa (alkuvuodesta noussut) ja kysyttiinkin tuloja. Taidan ottaa tuon, niin ei tarvitse alkaa muiden kanssa säätämään.

Edit. Ja joo itselläkin siis 3kk euribor tällä hetkellä.

 

[jonesky12345]

Eiköhän noita hyvätuloisia veroteta edelleen ihan kiitettävästi, se siitä.
Uudistuksesta muutoin sitä mieltä että voi jopa vauhdittaa asuntokauppaa kuitenkin asunnon vaihtajia on enemmän kuin ensiasunnon ostajia. Pitää muistaa että nuo prosentit on pieniä kun vertaa asunnon hintaan/otettavaan lainaan.
Asunto-osake 1,5%
Kiinteistö 3%
Jos ei näihin ole maksukykyä niin kannattaa joko säästää lisää tai miettiä lainan kokoa.

Itse kylläkin poistaisin noi varainsiirtoverot kokonaan ja verottaisin kiinteistöjä tai muuta tasaisesti verokassaa kerryttävää esim ansiotuloa enemmän.

On vähän erikoista, että tällasesta elämisen perusedellytyksestä kuten kämpästä kerätään veroja aina kun elämäntilanteen muutos kannustaisi asunnon vaihtoon. Jos tuollainen nähdään hyvänä tapana kerätä rahaa valtiolle, niin kai sitä voisi vuokra-asujillekin jonkin veroluontoisen maksun kohdistaa aina kun muutetaan. Ymmärrettävästi tuosta veroalesta tulisi osittaista hyötyä esim asuntosijoittajille, jolloin voitaisiin esim pitää varainsiirtoverottomana yhtä kämppää yksityishenkilön taseessa ja ylimääräiset asunnot olisi varainsiirtoveron alaisia.

 

[Taneli-]

Jos tuollainen nähdään hyvänä tapana kerätä rahaa valtiolle, niin kai sitä voisi vuokra-asujillekin jonkin veroluontoisen maksun kohdistaa aina kun muutetaan.

Tuo kuulostaa ihan fiksulta. Voisi esim. olla yhtenä porkkanana sekin että jos muuttaa asumistukea saa automaattisesti tietyn esim. 20% vähemmän kuin ennen muuttoa. Mikä hiljakseen nousisi 2% per vuosi eli kun on asunut samassa paikassa sen 10 vuotta saa taas täysimääräisesti asumistukea kuten ennen muuttoakin jos sellaista sai.

Käsittääkseni kuitenkin suurin osa kansasta joka saa asumistukea on vuokralla asujia joten heitä tuskin niin paljoa jokin nimellinen 1½ tai 3% vero esim. kuukauden vuokraa vastaavastasta summasta kiinnostaisi muuton yhteydessä... varsinkin jos kela/te-toimisto/sosiaalitoimisto jne tyyppiset tahot olisivat sitten ne tahot jotka sen maksaisivat heidän puolestaan.

 

[draco76]

Itse kylläkin poistaisin noi varainsiirtoverot kokonaan ja verottaisin kiinteistöjä tai muuta tasaisesti verokassaa kerryttävää esim ansiotuloa enemmän.

On vähän erikoista, että tällasesta elämisen perusedellytyksestä kuten kämpästä kerätään veroja aina kun elämäntilanteen muutos kannustaisi asunnon vaihtoon. Jos tuollainen nähdään hyvänä tapana kerätä rahaa valtiolle, niin kai sitä voisi vuokra-asujillekin jonkin veroluontoisen maksun kohdistaa aina kun muutetaan. Ymmärrettävästi tuosta veroalesta tulisi osittaista hyötyä esim asuntosijoittajille, jolloin voitaisiin esim pitää varainsiirtoverottomana yhtä kämppää yksityishenkilön taseessa ja ylimääräiset asunnot olisi varainsiirtoveron alaisia.

Kiinteistön verotus iskisi eläkeläisiin, jotka pahimmillaan asuvat yliverotetussa kiinteistössä, jota kukaan ei osta. Varainsiirtoveron voisi kuitenkin poistaa asunnosta, jossa asuu. Samoilla perusteilla kuin myynti verovapaasti.