Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[SheikYerbouti]

Ilmeisesti tää viimeiset kymmenen vuotta on nyt ollut itsensä kiduttamista, mutta kyllä mä nyt ainakin olen viihtynyt.

Ei kai kukaan väittänytkään, etteikö Älvärissäkin voi ihan onnellisena asustaa. Kunhan tuli puheeksi, miten samasta puusta ne kaikki on veistetty.

 

[Eldmor]

Voisin kuvitella monen laskevan korkokuluja vain tuon kuukausierän mukaan.

Miksi kukaan laskisi korkokulut kuukausierän mukaan? Tai no varmasti laskee, jos mietit että kuinka fiksu keskiverto ihminen on ja tiedät että puolet on sitä tyhmempiä .

Mutta luulisi nyt että suurin osa ihmisistä tajuaa, että lainaa on se esimerkiksi 200 000€ ja siitä maksetaan vuodessa 3% korko. Siitä sitten voi aika suoraviivaisesti laskea paljonko se korko on vuodessa ja sen jälkeen kuukaudessa (laina toki lyhenee joka kuukausi, toivottavasti).

 

[JRan]

Älvärissä asustellut ite nyt 10v, sähköä tosiaan menee lämmitykseen - 120 neliötä lämmitettävää alaa ja viimeisen vuoden kulutus 10411kwh. Tästä sähköautoa ladattu noin 2900kwh, eli vuosikulutus noin 7500kwh. Eihän se tosiaan maalämmölle pärjää, mutta kulutusta saisi kyllä roimasti vielä alaspäin jos vaan jaksaisi poltella puita takassa.

Ilmeisesti tää viimeiset kymmenen vuotta on nyt ollut itsensä kiduttamista, mutta kyllä mä nyt ainakin olen viihtynyt. Ehkä en sitten ole nirsoimmasta päästä. Ei oo kyllä muovimattoa muualla kuin khh:n puolella omassa kämpässä. Voisi kai sen vaihtaa mutta helppo pitää siistinä.

No kyllähän toi Orimattilan kämppäkin aika karulta näyttää. Kaikessa paistaa se, että halvalla on tehty. Ulkoakin näyttää siltä, että olisi jossain pommituksessa ollut. Myös piha on jätetty kokonaan tekemättä. En kyllä itse menisi ikinä noilla kuvilla edes katsomaan, jos ei sattuisi olemaan esimerkiksi omaa rantaa tai 75ha metsää ympärillä.

 

[KiLLPaTRiCK]

No kyllähän toi Orimattilan kämppäkin aika karulta näyttää. Kaikessa paistaa se, että halvalla on tehty. Ulkoakin näyttää siltä, että olisi jossain pommituksessa ollut. Myös piha on jätetty kokonaan tekemättä. En kyllä itse menisi ikinä noilla kuvilla edes katsomaan, jos ei sattuisi olemaan esimerkiksi omaa rantaa tai 75ha metsää ympärillä.

Miksi noissa ei ole kuvaa tontista ja ympäröivistä tonteista/maista? Mielestäni se on yksi tärkeimmistä asioista, kun katselet miten se tönö on tuossa maailmassa.

 

[JRan]

Miksi noissa ei ole kuvaa tontista ja ympäröivistä tonteista/maista? Mielestäni se on yksi tärkeimmistä asioista, kun katselet miten se tönö on tuossa maailmassa.

On tuossakin yritetty pihaa jotenkin kuvata, mutta vaikea sanoa, että olisiko kannattanut. Vielä jos 36 kuvasta 1-3 kuvaa on lähes tarkkoja ja loput epätarkkoja, niin ei tota ainakaan kuvilla myydä. Luulisi, että nykypäivän puhelimellakin saisi paremmat kuvat vai onko näihin lisätty joku gaussian blur filtteri jälkikäteen...

 

[Jituska]

YT:t edessä ja potkut erittäin todennäköiset. Sattuupa mukavaan aikaan kun korontarkistuspäivä on kuukauden päästä ja nykyisellä trendillä saa sen jälkeen pulittaa lainasta n. 150 e/kk lisää.

Mitähän sitä keksisi, tekisikö säästöillä ylimääräisen lyhennyksen niin että kk-erä säilyisi jatkossakin about samana, vai pitäisikö joka eurosta kiinni siltä varalta että työttömyys jatkuu pahimmillaan vuosia? Voi olla että paikkakunnan vaihto työn perässä/toivossa on edessä joka tapauksessa kun näillä leveysasteilla oman alan töitä on todella niukasti. Säästötilillä noin 35te ja rahastoissa 40te, niin ei tässä nyt välitöntä taloudellista katastrofia tule, mutta silti vituttaa syödä vaivalla säästettyjä roposia pois. Muita samassa tilanteessa olevia?

Jos itse olisin samassa tilanteessa, koettaisiin ennemminkin uudelleen neuvotella lainan pidemmällä maksuajalla, mikäli mahdollista. Ja en maksaisi säästöillä lainaa pois. Sitä ennen ottaisin myös lyhennysvapaan käyttöön, mutta en heti alkuun vaan jos alkaa näyttää että asunto on myytävä ja se myynti saattaisi pitkittyä ja vaarana olisi säästöjen hupeneminen.

jos tilanne pitkittyy ja säästöillä on maksettu lainaa, niin sitä ei rahaksi saa takaisin muutettua ennen kuin kämppä on myyty.

 

[Boulder]

On tuossakin yritetty pihaa jotenkin kuvata, mutta vaikea sanoa, että olisiko kannattanut. Vielä jos 36 kuvasta 1-3 kuvaa on lähes tarkkoja ja loput epätarkkoja, niin ei tota ainakaan kuvilla myydä. Luulisi, että nykypäivän puhelimellakin saisi paremmat kuvat vai onko näihin lisätty joku gaussian blur filtteri jälkikäteen...

Iso tonttihan tuossa on, mutta jos olisin potentiaalinen ostaja niin kiinnostaisi, miten se rajoittuu. Tuossakin saisi aika helposti jostain karttapalvelusta kuvan mukaan. Kuvia kun katsoo niin ei tiedä onko siinä peltoa vai ryteikköä mukana. Itselle tulee kohteesta tontteineen mieleen "upgreidattu rintamamiestalo", eli jos ajelee vaikka tuolla Orimattilan suunnalla niin vastaavia kiinteistöjä löytynee paljon, mutta niissä itse asuinrakennus on 50-60-luvulta.

 

[Boulder]

YT:t edessä ja potkut erittäin todennäköiset. Sattuupa mukavaan aikaan kun korontarkistuspäivä on kuukauden päästä ja nykyisellä trendillä saa sen jälkeen pulittaa lainasta n. 150 e/kk lisää.

Mitähän sitä keksisi, tekisikö säästöillä ylimääräisen lyhennyksen niin että kk-erä säilyisi jatkossakin about samana, vai pitäisikö joka eurosta kiinni siltä varalta että työttömyys jatkuu pahimmillaan vuosia? Voi olla että paikkakunnan vaihto työn perässä/toivossa on edessä joka tapauksessa kun näillä leveysasteilla oman alan töitä on todella niukasti. Säästötilillä noin 35te ja rahastoissa 40te, niin ei tässä nyt välitöntä taloudellista katastrofia tule, mutta silti vituttaa syödä vaivalla säästettyjä roposia pois. Muita samassa tilanteessa olevia?

Pankkiin vaan yhteyttä ja sovit uuden maksuohjelman, onnistuu varmasti. Saattaisit vielä ehtiä tehdä toimet ennen korontarkistuspäivää.

 

[BigBen]

Iso tonttihan tuossa on, mutta jos olisin potentiaalinen ostaja niin kiinnostaisi, miten se rajoittuu. Tuossakin saisi aika helposti jostain karttapalvelusta kuvan mukaan. Kuvia kun katsoo niin ei tiedä onko siinä peltoa vai ryteikköä mukana. Itselle tulee kohteesta tontteineen mieleen "upgreidattu rintamamiestalo", eli jos ajelee vaikka tuolla Orimattilan suunnalla niin vastaavia kiinteistöjä löytynee paljon, mutta niissä itse asuinrakennus on 50-60-luvulta.

Ihan mukava iso tontti. Jokeen näyttää rajoittuvan ainakin yhdestä kohtaa.

 

[Vaateri]

Ihan mukava iso tontti. Jokeen näyttää rajoittuvan ainakin yhdestä kohtaa.

Eikö lähin joki (Köylinjoki) kulje jossain 2 km päässä? On tosiaan iso tontti sitten, ellei lähempänä ole jokea jota ei kartassa erotu.

 

[BigBen]

Eikö lähin joki (Köylinjoki) kulje jossain 2 km päässä? On tosiaan iso tontti sitten, ellei lähempänä ole jokea jota ei kartassa erotu.

18 metriä näyttää talon seinästä olevan jokeen matkaa. Haltiajoki on joen nimi, sitä en tiedä mimmonen "paskauoma" kyseessä.

 

[Vaateri]

18 metriä näyttää talon seinästä olevan jokeen matkaa. Haltiajoki on joen nimi, sitä en tiedä mimmonen "paskauoma" kyseessä.

No nyt kyllä kaipaisi karttakuvaa näyttämään joen paikan

 

[BigBen]

No nyt kyllä kaipaisi karttakuvaa näyttämään joen paikan

 

[elmo]

Varmana joku avioerotapaus kun sellaisella päivän tavaroiden ja pihan siivouksella, ilmakuvalla, karttaotteella saisi houkuttelevuutta nostettua 50%.

Samoin laittaisin muutaman satasen kiinni, että takapihan terassin saisi kuntoon. Näyttää siltä, että on vuosia ollut kesken... Tollaset pitkät venyneet projektit pistää aina miettimään mitä muutakin jäänyt odottamaan...

 

[jarmojs]

.

 

[JaySon]

Hei te joilla on asuntolaina OP:ssa. Pystyykö sitä maksamaan ns. etukäteen puskuriin? Ja mites korot silloin käyttäytyy? Eli en välttämättä lyhentäisi lainaa vaan maksaisin vaikka vuoden-parin puskurin sisälle mutta millä korolla se meene ja onko siitä mitään muuta hyötyä?

 

[JRan]

No ei toi kyllä kummoinen joki ole jos siitä rannasta ei ole edes kuvaa otettu myynti-ilmoitukseen.

 

[Vaateri]

Eipä tuota oma silmä satelliittikuvasta erottanut ensin, mutta tämän jälkeen senhän näkee tosiaan siinäkin siltoineen päivineen.

 

[BigBen]

No ei toi kyllä kummoinen joki ole jos siitä rannasta ei ole edes kuvaa otettu myynti-ilmoitukseen.

No ei, tuommoinen puro.

 

[jarmojs]

No ei toi kyllä kummoinen joki ole jos siitä rannasta ei ole edes kuvaa otettu myynti-ilmoitukseen.

No ei ole, kun ei sitä ilmakuvasta oikein meinaa edes havaita.

 

[elmo]

Olkootkin mimmonen kusiränni vaan niin kyllä sekin kannattaa tuoda esille. Harvemmin vesielementit hintaa ainakaan laskee. Varsinkin kun tuo on tituuleerattu vielä joeksi.

 

[Lucas]

Olkootkin mimmonen kusiränni vaan niin kyllä sekin kannattaa tuoda esille. Harvemmin vesielementit hintaa ainakaan laskee. Varsinkin kun tuo on tituuleerattu vielä joeksi.

Sehän on todella hienoa minun mielestä, jos talon tontin reunalla virtaa vettä. Sellainen pieni purokin on jees jossa virtaa edes parikymmentä litraa sekunnissa vettä. Toki sellainen olisi hienoin, mutta siinä virtaisi vapaana sellainen Imatrankosken kokoinen koski, mutta yhtään ainutta ei sellaista Suomessa enää löydy.

 

[Jormakka]

Hei te joilla on asuntolaina OP:ssa. Pystyykö sitä maksamaan ns. etukäteen puskuriin? Ja mites korot silloin käyttäytyy? Eli en välttämättä lyhentäisi lainaa vaan maksaisin vaikka vuoden-parin puskurin sisälle mutta millä korolla se meene ja onko siitä mitään muuta hyötyä?

Lyhennyksen osuutta pystyy maksamaan ennakkoon ja se ei vaikuta korkoon. En ole kokeillut mutta tuommoinen mahdollisuus löytyy oplta mitä mobiilipankista vilkaisin.

 

[Boulder]

Hei te joilla on asuntolaina OP:ssa. Pystyykö sitä maksamaan ns. etukäteen puskuriin? Ja mites korot silloin käyttäytyy? Eli en välttämättä lyhentäisi lainaa vaan maksaisin vaikka vuoden-parin puskurin sisälle mutta millä korolla se meene ja onko siitä mitään muuta hyötyä?

OP:ssa pystyt valitsemaan, maksatko lyhennyksen osuutta etukäteen vai teetkö ylimääräisen lyhennyksen (joka siis lyhentää pääomaa muttei kohdistu niihin lainaerissä oleviin lyhennyksiin).

Etukäteismaksu vaikuttaa aina tuleviin korkoihin, koska nehän lasketaan päiväkohtaisesti jäljellä olevasta pääomasta. Itsekin kun maksan lyhennyksen osuudet pois tilipäivänä (noin viikko ennen lainanhoitoerän eräpäivää), säästän korkomenoissa tällä hetkellä noin euron kuukaudessa

 

[Boulder]

Olkootkin mimmonen kusiränni vaan niin kyllä sekin kannattaa tuoda esille. Harvemmin vesielementit hintaa ainakaan laskee. Varsinkin kun tuo on tituuleerattu vielä joeksi.

Ehdottomasti pitäisi mainita. Vaikka olisi pienempikin puro niin siitä saa esim. ilmaista kasteluvettä pihaan, ja jos on vähän isompi uoma niin voi saada kalaakin. Toisaalta lapsiperheitä ajatellen hyvä tiedostaa, että tuossa voi olla vaarallinen tontti kyseessä.

 

[JRan]

Sehän on todella hienoa minun mielestä, jos talon tontin reunalla virtaa vettä. Sellainen pieni purokin on jees jossa virtaa edes parikymmentä litraa sekunnissa vettä. Toki sellainen olisi hienoin, mutta siinä virtaisi vapaana sellainen Imatrankosken kokoinen koski, mutta yhtään ainutta ei sellaista Suomessa enää löydy.

On niitä vaikka millä mitalla, ei nyt ehkä Imatran koskia, mutta esimerkiksi isoja jokia löytyy Torniosta Kalajoelle (siitä eteenpäin menee turhan ruotsinkieliseksi omaan makuun), merelle matka parhaimmillaan muutama minuutti veneellä.

 

[edup]

OP:ssa pystyt valitsemaan, maksatko lyhennyksen osuutta etukäteen vai teetkö ylimääräisen lyhennyksen (joka siis lyhentää pääomaa muttei kohdistu niihin lainaerissä oleviin lyhennyksiin).

Etukäteismaksu vaikuttaa aina tuleviin korkoihin, koska nehän lasketaan päiväkohtaisesti jäljellä olevasta pääomasta. Itsekin kun maksan lyhennyksen osuudet pois tilipäivänä (noin viikko ennen lainanhoitoerän eräpäivää), säästän korkomenoissa tällä hetkellä noin euron kuukaudessa

OP tosin kyllä ennakkolyhennyksen kohdalla nimenomaan mainitsee, ettei se vaikuta tulevien maksuerien koron osuuteen.

 

[Boulder]

OP tosin kyllä ennakkolyhennyksen kohdalla nimenomaan mainitsee, ettei se vaikuta tulevien maksuerien koron osuuteen.

Tuo varmaan viittaa tasaerälainaan, eli kun maksat lyhennyksiä ennakkoon, pitäisi laina-ajan lyhentyä tai vähintään se viimeinen erä muuttuu. Tasalyhenteisessä lainassa vastaavasti jokaisen lainaerän korko lasketaan erikseen muutamia päiviä ennen eräpäivää.

 

[Lucas]

On niitä vaikka millä mitalla, ei nyt ehkä Imatran koskia, mutta esimerkiksi isoja jokia löytyy Torniosta Kalajoelle (siitä eteenpäin menee turhan ruotsinkieliseksi omaan makuun), merelle matka parhaimmillaan muutama minuutti veneellä.

Onhan niitä muutama isompi koski vapaana rajajokien lisäksi Lapissa Kemijoen vesistössä Ounasjoella, ylisellä Kemijoella ja sitten sen lisäksi Pohjois-Pohjanmaalla Iijoen keskijuoksulla.

Imatrankoski oli aikoinaan Suomen isoin tuollainen lyhyt kosk, jossa on iso vesimäärä virrannut ja laskua kymmeniä metrejä muutaman sadan metrin matkalla. Sitten taas absoluuttisesti isoin koski Suomessa oli Pyhäkoski Oulujoessa. Noista ei ole mitään jäljellä kun uhrattu vesivoimayhtiön voiton maksimoimiseksi nuo.

Ehdottomasti ne on hienoja ne pienemmätkin kosket ja virtavedet. Ja jotta ei mene täysin sivuun ketjun aiheesta, niin kannattaisi se ehdottomasti mainita myynti-ilmoituksessa jos talon tontilla on vesielementti muodossa tai toisessa. On taatusti kallista rakentaa keinotekoinen lampi tai sitten joku keinotekoinen puro, jossa sähköpumpattu vesi virtaa. Siis jos kuivanmaan tontti ja vesielementtiä sinne kaipaa. Halvempi taatusti etsiä sellainen talo tai tontti jos on ostamassa tai rakentamassa taloa kuin alkaa itse noita vesielementtejä rakentaa kuivanmaan tontille.

 

[edup]

Tuo varmaan viittaa tasaerälainaan, eli kun maksat lyhennyksiä ennakkoon, pitäisi laina-ajan lyhentyä tai vähintään se viimeinen erä muuttuu. Tasalyhenteisessä lainassa vastaavasti jokaisen lainaerän korko lasketaan erikseen muutamia päiviä ennen eräpäivää.

Mä olen ajatellut nuo OP:n ennakkolyhennykset niin, että ne on sama kuin maksaisi laskun ennen eräpäivää. Eli ei vaikuta mihinkään muuhun kuin siihen että sitten eräpäivänä ei enää tarvitse sitä maksaa.

Tosiaan siis ainakin muuttuvalla annuiteetilla erikseen sanovat tuossa lyhennystapaa valittaessa ettei vaikuta tulevien erin korkoihin. Joten oletan että lainapääoma vähenee sen maksun verran vasta sitten ko. takaisinmaksuerän eräpäivänä.

En siis pidä tuota ennakkolyhennystä taloudellisesti järkevänä toimintatapana. Joillekin se saattaa psykologisesti olla kuitenkin ihan ok.

 

[Oksa]

e: turha viesti pois

 

[null0]

Mä olen ajatellut nuo OP:n ennakkolyhennykset niin, että ne on sama kuin maksaisi laskun ennen eräpäivää. Eli ei vaikuta mihinkään muuhun kuin siihen että sitten eräpäivänä ei enää tarvitse sitä maksaa.

Tosiaan siis ainakin muuttuvalla annuiteetilla erikseen sanovat tuossa lyhennystapaa valittaessa ettei vaikuta tulevien erin korkoihin. Joten oletan että lainapääoma vähenee sen maksun verran vasta sitten ko. takaisinmaksuerän eräpäivänä.

En siis pidä tuota ennakkolyhennystä taloudellisesti järkevänä toimintatapana. Joillekin se saattaa psykologisesti olla kuitenkin ihan ok.

Mäkin näin ajattelin, koska tuolla tosiaan lukee: "Ennakkolyhennys ei vaikuta tulevien maksuerien koron osuuteen".
Täällä kuitenkin aiemmin oli aiheesta keskustelua ja päätin kokeilla niin kyllähän se korko pieneni. Ja lyhennystapa on muuttuva annuiteetti. En ihan ymmärrä mitä tuolla OP:n ilmoittelulla tarkoitetaan.
Lainan pääoma kuitenkin pienenee sillä hetkellä kun ennakkolyhennyksen tekee niin kyllähän sen koron on muututtava. Korko kuitenkin pitää maksaa niiltäkin kuukausilta miltä se ennakkolyhennys on tehty, joten olisiko tuossa sitä tarkoitettu. Joka tapauksessa tosi hämäävästi ilmoitettu.

 

[antti-x]

Mäkin näin ajattelin, koska tuolla tosiaan lukee: "Ennakkolyhennys ei vaikuta tulevien maksuerien koron osuuteen".
Täällä kuitenkin aiemmin oli aiheesta keskustelua ja päätin kokeilla niin kyllähän se korko pieneni. Ja lyhennystapa on muuttuva annuiteetti. En ihan ymmärrä mitä tuolla OP:n ilmoittelulla tarkoitetaan.
Lainan pääoma kuitenkin pienenee sillä hetkellä kun ennakkolyhennyksen tekee niin kyllähän sen koron on muututtava. Korko kuitenkin pitää maksaa niiltäkin kuukausilta miltä se ennakkolyhennys on tehty, joten olisiko tuossa sitä tarkoitettu. Joka tapauksessa tosi hämäävästi ilmoitettu.

Käytännössä tarkoittaa että ei pysy maksamaan tulevista maksueristä korkoja, vaan ainoastaan lyhennyksen osuuden. Hämäävästi tosiaan ilmaistu. Mutta tosiaan kyllä se vaikuttaa koron kokonaiskertymään heti että minkä verran on lyhentynyt lainamäärä.

 

[edup]

Olet ajatellut väärin, jos ennakkoon on maksanut vaikka 60 tonnin lainasta 10 tonnin lyhennykset seuraavalta 2 vuodelta kuten OP:lla on mahdollista, niin 50 tonnista ne korot maksetaan siihen asti että lyhennetään lisää. OP:lla kun tekee ennakkolyhennykset niin viimeistään parissa päivässä päivittyy uusi saldo myös lainan tietoihin nettiin.

Hyvä jos menee näin, vaikka tuosta ennakkolyhennyksen omasta tekstistä eri kuvan saakin. Noinhan sen siis "kuuluisi" toimia reilussa maailmassa. En siis tosiaan ole itse noita ennakkolyhennyksiä tehnyt, kun n. 1% kattokorolla nitkutellaan ensi vuosikymmenen puolelle.

 

[penttip]

Olkootkin mimmonen kusiränni vaan niin kyllä sekin kannattaa tuoda esille. Harvemmin vesielementit hintaa ainakaan laskee. Varsinkin kun tuo on tituuleerattu vielä joeksi.

No jaa, jos se kusiränni on hyödytön, mutta kuitenkin sellainen johon pieni lapsi pystyy hukuttautumaan, saattaa se olla myös lapsiperheitä karkoittava seikka. Samoin kotieläinten kanssa voi olla vähän nii ja näin, jos on on tapana antaa koirien oleskella pihalla vapaana. Tietää mistä ne sitten aina löytää.

E: Mutta siis joo, esille tuo kannattaisi tuoda, mutta vaikutus ei välttämättä ole pelkästään positiivinen. Tuossahan tuo näkyy: 47 1672 – Google Maps

 

[elmo]

No jaa, jos se kusiränni on hyödytön, mutta kuitenkin sellainen johon pieni lapsi pystyy hukuttautumaan, saattaa se olla myös lapsiperheitä karkoittava seikka. Samoin kotieläinten kanssa voi olla vähän nii ja näin, jos on on tapana antaa koirien oleskella pihalla vapaana. Tietää mistä ne sitten aina löytää.

E: Mutta siis joo, esille tuo kannattaisi tuoda, mutta vaikutus ei välttämättä ole pelkästään positiivinen. Tuossahan tuo näkyy: 47 1672 – Google Maps

Ei toki kaikilla, mutta pääsääntöisesti se on positiivista jos vettä tontilta löytyy muualta kuin rakenteista.

Ämpäriinkin voi hukkua ja aika kukkahattu meininkiä saa olla, että tollasta puroa laskisi negatiiviseksi lapsiperheen osaltakin. Joku iso virtaava joki suoraan talon takan minne jyrkkä viettävä rinne voisi sellainen olla. Mutta toikin olis just sellanen oma mettä missä menee puro ja muksut pääsee touhuumaan jotain muutakin kun kännykkää/pleikkaria.

e: Sanotaan nyt suorana näin, että oma mielenkiinto nousi heti kun tolanen löyty tontilta ja tontin koko tuli esille. Aiemmin selasin vaan kuvat talosta ja näytti sellaselta älväriltä missä vähän jotain jäänyt kesken eikä jaksettu edes panostaa myyntiin niin äkkiä seuraava kiitos.

 

[JaySon]

OP:ssa pystyt valitsemaan, maksatko lyhennyksen osuutta etukäteen vai teetkö ylimääräisen lyhennyksen (joka siis lyhentää pääomaa muttei kohdistu niihin lainaerissä oleviin lyhennyksiin).

Etukäteismaksu vaikuttaa aina tuleviin korkoihin, koska nehän lasketaan päiväkohtaisesti jäljellä olevasta pääomasta. Itsekin kun maksan lyhennyksen osuudet pois tilipäivänä (noin viikko ennen lainanhoitoerän eräpäivää), säästän korkomenoissa tällä hetkellä noin euron kuukaudessa

Mäkin näin ajattelin, koska tuolla tosiaan lukee: "Ennakkolyhennys ei vaikuta tulevien maksuerien koron osuuteen".
Täällä kuitenkin aiemmin oli aiheesta keskustelua ja päätin kokeilla niin kyllähän se korko pieneni. Ja lyhennystapa on muuttuva annuiteetti. En ihan ymmärrä mitä tuolla OP:n ilmoittelulla tarkoitetaan.
Lainan pääoma kuitenkin pienenee sillä hetkellä kun ennakkolyhennyksen tekee niin kyllähän sen koron on muututtava. Korko kuitenkin pitää maksaa niiltäkin kuukausilta miltä se ennakkolyhennys on tehty, joten olisiko tuossa sitä tarkoitettu. Joka tapauksessa tosi hämäävästi ilmoitettu.

Käytännössä tarkoittaa että ei pysy maksamaan tulevista maksueristä korkoja, vaan ainoastaan lyhennyksen osuuden. Hämäävästi tosiaan ilmaistu. Mutta tosiaan kyllä se vaikuttaa koron kokonaiskertymään heti että minkä verran on lyhentynyt lainamäärä.

Kiitos teille ja muillekin vastanneille. Tosiaan vähän epäselvyyttä tuossa näkyy yleisestikin olleen. Jos sitä ens viikolla joutessaan pyörittelisi alkavan kesäloman kunniaksi exceliä ja katsoisi kannattaisiko etukäteismaksaa könttä ja siirtää Kasvutuotto vaikka Sveaan, hypoteesina että korot alkaisivat olla jo aika maksimissa.

Onko tuossa ennakkolyhennyksessä nähtävissä mitään miinuspuolia esim jos sattuis lähtemään duuni alta tai jostain muusta syystä (paitsi se että ne ei enää ole ns. itse tuhlattavissa muuhun)?

 

[Taneli-]

Ainakaan ihan pian (en sano ettei ikinä) korot eivät tule takaisin nollaan laskemaan. Mutta on arviota että 12kk euribor ei enää paljoa nousisi ja ehkä jo ensivuoden puolella alkaisi hieman laskea. 3kk taas tulee (tietysti) nousemaan lähemmäs sitä 12kk nykyistä kurssia. Eli mahdollisesti joku 4.15% pysyy hetken mutta ehkä jo ensivuoden aikana alkaa hieman helpottaa ja luultavasti tulee vakiintumaan jossain vaiheessa tuonne 2-3% väliin.

Palataanko jo ensi vuonna nollakorkoihin? OP:lla ja Nordealla tympeitä terveisiä asuntovelallisille

OP Ryhmä ja Nordea odottavat pitkien euribor-korkojen laskua.

www.iltalehti.fi

 

[bungle]

Ainakaan ihan pian (en sano ettei ikinä) korot eivät tule takaisin nollaan laskemaan. Mutta on arviota että 12kk euribor ei enää paljoa nousisi ja ehkä jo ensivuoden puolella alkaisi hieman laskea. 3kk taas tulee (tietysti) nousemaan lähemmäs sitä 12kk nykyistä kurssia. Eli mahdollisesti joku 4.15% pysyy hetken mutta ehkä jo ensivuoden aikana alkaa hieman helpottaa ja luultavasti tulee vakiintumaan jossain vaiheessa tuonne 2-3% väliin.

Jos 3kk jatkaa nousua, niin jatkaa myös 12kk, eli jos 3kk kipuaa 4,15% niin 12kk kipuaa jonnekin 4,60% tienoille. Vastaavasti jos laskee, niin molemmat laskee. Jos nyt menis vaikka puoli vuotta, että 3kk kuroisi tän päivän 12kk:n kiinni, ja sen jälkeen laskisi, niin 3kk lainalla myös lasku tulisi sitten nopeammin eikä missään vaiheessa menty edes 12kk:n yli. Toki jos vaan jatkaa nousemistaan nopeasti, niin 3kk voi tulla kalliimmaksi (mutta sitten taas tulee uusi 12kk jakso ja jatkaako sittenkin vaan nousua).

 

[kajakkivajakki]

Päivitin käppyrääni viikon etuajassa, jos lainanottohetki on ollut tuo kuvitteellinen 15.1 niin nyt taas 3kk euriborilla makselee seuraavat 6kk korkeampaa korkoa. Kaavion ulkopuolella oleva osuus on täysin spekulatiivinen.

Kyllä pankin ekonomistit laskea osaa eli nouseviin korkoihin kummasti taas tulee tarjolle lyhyemmänkin viitekoron vaihtoehtoja

 

[zetaa]

Tuli kokeiltua tuota ennakkolyhennystä OP:ssä. Katsotaan miten vaikuttaa korkoihin 315k lainasta 6k ennakko lyhennyksellä. Ilmeisesti ainakin yksi arkipäivä menee hyväksymiseen, sillä vielä lukee "lainan lyhennys, odottava" eikä raha lähtenyt tililtä.

 

[JaySon]

Tuli kokeiltua tuota ennakkolyhennystä OP:ssä. Katsotaan miten vaikuttaa korkoihin 315k lainasta 6k ennakko lyhennyksellä. Ilmeisesti ainakin yksi arkipäivä menee hyväksymiseen, sillä vielä lukee "lainan lyhennys, odottava" eikä raha lähtenyt tililtä.

Hei kerrohan sit miten meni!

 

[ssg]

Äh, OP:n korkokatto on jotenkin hankala ymmärtää.

Koitan arpoa onko tuossa mitään järkeä. Tällä hetkellä OP tarjoaa 1.91% lisämarginaalia 2% korkokatolla ja marginaali on 0.4% 10 vuoden suojalle. Lainan kulut ovat siis lisämarginaali + korkokatto(tai euribor jos se on alle 2%) + marginaali. Jos tuon oikein ymmärsin niin euriborin tulisi olla koko 10 vuoden ajan noin 4.3% jotta tuo kannattaa tai käydä jossain 6% tienoilla 5 vuoden ajan. Vaikuttaa erittäin kalliilta tällä hetkellä korkosuoja.

Jos unohdetaan kannattavuus ja keskitytään vain maksukykyyn, 12kk euriborin ottamalla nyt tulisi säästää vuodessa n. 3200 euroa jos ensi vuonna euribor 12kk olisi 6% jotta oma maksukyky ei vaarannu seuraavalle 12kk jaksolle. Maksukyvyn kautta ajateltuna vaikuttaa siltä että on parempi säästää ja sijoittaa kuin ottaa korkokatto, tietenkin jos vielä kolmantena vuonna korot ovat yli tämän hetkisen niin maksukyky voi heikentyä.

Arviot korkojen nousistakin tuntuu olevan ihan hatusta heitettyjä. Jotkut asiantuntijat sanovat että kohta tasottuu jonnekin 2-3% tasolle, toiset manaavat nousua. Vaikuttaa ihan pseudotieteeltä erinäiset mielipiteet.

 

[kajakkivajakki]

Vaikuttaa erittäin kalliilta tällä hetkellä korkosuoja.

Kuten myös palovakuutus, kun talo on jo liekeissä

Arviot korkojen nousistakin tuntuu olevan ihan hatusta heitettyjä. Jotkut asiantuntijat sanovat että kohta tasottuu jonnekin 2-3% tasolle, toiset manaavat nousua. Vaikuttaa ihan pseudotieteeltä erinäiset mielipiteet.

Jostain kaivamani ennusteet vs toteutunut korkokehitys: Nuo asiantuntijat(kaan) eivät arvaa sen paremmin kuin Mette ensi juhannuksen säätä.

 

[JRan]

Jos 3kk jatkaa nousua, niin jatkaa myös 12kk, eli jos 3kk kipuaa 4,15% niin 12kk kipuaa jonnekin 4,60% tienoille. Vastaavasti jos laskee, niin molemmat laskee. Jos nyt menis vaikka puoli vuotta, että 3kk kuroisi tän päivän 12kk:n kiinni, ja sen jälkeen laskisi, niin 3kk lainalla myös lasku tulisi sitten nopeammin eikä missään vaiheessa menty edes 12kk:n yli. Toki jos vaan jatkaa nousemistaan nopeasti, niin 3kk voi tulla kalliimmaksi (mutta sitten taas tulee uusi 12kk jakso ja jatkaako sittenkin vaan nousua).

Jos otetaan 10, 15, 20 tai 25 vuoden jakso, niin eipä taida löytyä sellaista, että pitkä korko olisi ollut halvempi vaikka valittaisiin mitkä korontarkastuspäivät.

Halpoja vielä molemmat, kun rahalla saa.

 

[jarmojs]

Äh, OP:n korkokatto on jotenkin hankala ymmärtää.

Koitan arpoa onko tuossa mitään järkeä. Tällä hetkellä OP tarjoaa 1.91% lisämarginaalia 2% korkokatolla ja marginaali on 0.4% 10 vuoden suojalle. Lainan kulut ovat siis lisämarginaali + korkokatto(tai euribor jos se on alle 2%) + marginaali. Jos tuon oikein ymmärsin niin euriborin tulisi olla koko 10 vuoden ajan noin 4.3% jotta tuo kannattaa tai käydä jossain 6% tienoilla 5 vuoden ajan. Vaikuttaa erittäin kalliilta tällä hetkellä korkosuoja.

Jos unohdetaan kannattavuus ja keskitytään vain maksukykyyn, 12kk euriborin ottamalla nyt tulisi säästää vuodessa n. 3200 euroa jos ensi vuonna euribor 12kk olisi 6% jotta oma maksukyky ei vaarannu seuraavalle 12kk jaksolle. Maksukyvyn kautta ajateltuna vaikuttaa siltä että on parempi säästää ja sijoittaa kuin ottaa korkokatto, tietenkin jos vielä kolmantena vuonna korot ovat yli tämän hetkisen niin maksukyky voi heikentyä.

Arviot korkojen nousistakin tuntuu olevan ihan hatusta heitettyjä. Jotkut asiantuntijat sanovat että kohta tasottuu jonnekin 2-3% tasolle, toiset manaavat nousua. Vaikuttaa ihan pseudotieteeltä erinäiset mielipiteet.

Meillä oli aikanaan OP:sta puolet 200 k lainasta 10v kiinteällä korolla 4,48% + marginaali ja puolet 1 kk Euriborilla. Nykyään kiinteäkorkoinen on 12 kk Euriborissa ja sitä lainaa on jäljellä 5500 € enemmän kuin toista.

 

[latzka]

Jos 3kk jatkaa nousua, niin jatkaa myös 12kk, eli jos 3kk kipuaa 4,15% niin 12kk kipuaa jonnekin 4,60% tienoille. Vastaavasti jos laskee, niin molemmat laskee. Jos nyt menis vaikka puoli vuotta, että 3kk kuroisi tän päivän 12kk:n kiinni, ja sen jälkeen laskisi, niin 3kk lainalla myös lasku tulisi sitten nopeammin eikä missään vaiheessa menty edes 12kk:n yli. Toki jos vaan jatkaa nousemistaan nopeasti, niin 3kk voi tulla kalliimmaksi (mutta sitten taas tulee uusi 12kk jakso ja jatkaako sittenkin vaan nousua).

Odotuksethan noihin vaikuttaa, eikä se erotus lyhyen ja pitkän välillä ole mikään kiveen hakattu puoli pinnaa tai mitä ikinä. Aiemmin keväällä rako oli yli prosentin, joka on nyt kutistunut noin puoleen.

Jos jostain syystä korkoihin odotettaisiinkin tasaisesti jatkuvaa pitkää laskua, niin 12 kk voisi painua vaikka alle sen 3 kk. Käytännössä epävarmuuksien vuoksi näin tuskin kuitenkaan käy.

 

[zetaa]

Hei kerrohan sit miten meni!

Tosiaan kyllähän tuo korko tuolla hieman alenee. Tältä kuulta korko tippui 8,93 euroa ja ensi kuulta, kun täydet päivät niin 14,75€.

 

[bungle]

Odotuksethan noihin vaikuttaa, eikä se erotus lyhyen ja pitkän välillä ole mikään kiveen hakattu puoli pinnaa tai mitä ikinä. Aiemmin keväällä rako oli yli prosentin, joka on nyt kutistunut noin puoleen.

Jos jostain syystä korkoihin odotettaisiinkin tasaisesti jatkuvaa pitkää laskua, niin 12 kk voisi painua vaikka alle sen 3 kk. Käytännössä epävarmuuksien vuoksi näin tuskin kuitenkaan käy.

Miksi 3kk olisi tällöin korkeampi? Ai että 12kk jotenkin lähtisi etupainotteisesti laskemaan? Kuulostaa lähinnä teoreettiselta.

 

[kajakkivajakki]

Miksi 3kk olisi tällöin korkeampi? Ai että 12kk jotenkin lähtisi etupainotteisesti laskemaan? Kuulostaa lähinnä teoreettiselta.

Harvinaistahan se on ollut, että 3kk olisi korkeampi kuin 12kk, mutta historian valossa ei poissuljettu vaihtoehto. Laskevissa markkinoissa useammin kuin nousevissa.