Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[null0]

Harvinaistahan se on ollut, että 3kk olisi korkeampi kuin 12kk, mutta historian valossa ei poissuljettu vaihtoehto. Laskevissa markkinoissa useammin kuin nousevissa.

Laskevissa markkinoissa 3kk onkin parempi siksi, että korko tarkastetaan tiheämmin.

 

[kilroy1]

12kk voi hetkellisesti olla halvempi kuin 3kk mutta kun katsotaan koko laina-aikaa (+10v) lyhyt korko tulee aina halvemmaksi.

 

[Sakkez]

Onko kukaan miettinyt miten asp-lainan korkotuki vaikuttaa näihin 12kk vs 3kk laskelmiin? Mielestäni mutkistaa yhtälöä vielä jonkin verran

 

[Mittubisi]

Onko kukaan miettinyt miten asp-lainan korkotuki vaikuttaa näihin 12kk vs 3kk laskelmiin? Mielestäni mutkistaa yhtälöä vielä jonkin verran

Mitä meinaat? Itsellä ainakin pysy ehdot samana. Eikös se hyvitys katsota ihan normmaalisesti.

 

[latzka]

Onko kukaan miettinyt miten asp-lainan korkotuki vaikuttaa näihin 12kk vs 3kk laskelmiin? Mielestäni mutkistaa yhtälöä vielä jonkin verran

Hyöty lyhyemmästä korosta supistuu aika olemattomiin, kun kokonaiskorko on yli 3,8 %. Käytännössä se on se 30 % erotuksesta. Eli jos 3 kk ja 12 kk euriborin ero on vaikka nykyinen puoli prosenttiyksikköä, niin ASP-lainalla se on enää 0,15 %. Olettaen, että marginaali pysyy samana.

Jos lainamäärä on suuri, niin vaihto kannattanee. Itse laskeskelin alle 70te lainalla ja 19 vuoden laina-ajalla, että seuraavan 12 kk aikana nollille pääseminenkin 200 euron palvelumaksulla olisi kaikkea muuta kuin varmaa.

 

[hypodermic]

Mjoo. Itse tein juuri ennen korontarkastusta vähän isomman ylimääräisen lyhennyksen (ei iso vaikutus kk-erään, mutta jokunen kymppi kuitenkin…) ja nyt sitten arvon vaihtaisiko euriborin 12kk —> 3kk. Eli sitä mitä varmaan moni muukin miettii. Toki jos marginaali ei pysy samana, niin sitten antaa olla.

 

[bungle]

Harvinaistahan se on ollut, että 3kk olisi korkeampi kuin 12kk, mutta historian valossa ei poissuljettu vaihtoehto. Laskevissa markkinoissa useammin kuin nousevissa.

Tätä juuri tarkoitin. Koko historiaa selaamalla löytyy muutama hassu hetki (poikkeus) ja silloinkin ero olematon. Kun taas toisinpäin se on sääntö ja ero usein merkittävä.

 

[latzka]

Miksi 3kk olisi tällöin korkeampi? Ai että 12kk jotenkin lähtisi etupainotteisesti laskemaan? Kuulostaa lähinnä teoreettiselta.

Yksinkertaistettuna samasta syystä kuin miksi 12 kk lähtee nousemaan ensin, kun korkojen odotetaan nousevan.

Leikitään, että korot ovat taas nollassa ja EKP alkaa viestiä, että loppuvuoden aikana on odotettavissa muutos ylöspäin ohjauskorkoon. Tämän päivän 3 kk euriboriin tuolla ilmoituksella ei ole suurta vaikutusta, koska kaikkien siihen sidottujen lainojen korot tarkistetaan joka tapauksessa syksyllä uudelleen.

Mutta miten 12 kk euriborin kanssa pitäisi toimia? Mitä EKP mahdollisesti tekee seuraavan vuoden alussa? Nostetaanko korkoa alkuvuodesta lisää? Näiden lainojen korot tarkistetaan vasta vuoden päästä ja näihin tulee vaikuttamaan paitsi loppuvuodelle luvattu ohjauskoron muutos, mutta myös mahdolliset lisänostot alkuvuodesta. Epävarmuuksien vuoksi 12 kk euriborin noteeraus lähtee ylös.

Sama toimi kääntäen, jos odotus on, että EKP aloittaa korkojen järjestelmällisen laskemisen loppuvuodesta. Jälleen kerran 3 kk euriboriin ei juuri vaikutusta, koska ohjauskoron voidaan odottavan pysyvän samoissa lukemissa syksyyn asti. Jos odotus on, että alkuvuodesta korot laskevat selvästi, niin se painaa 12 kk euriboria alaspäin.

 

[elmo]

Jaahas oiskos sitä parhaimmat alet vasta edessä päin.

Monella suomalaisella on edessä asunnon pakkomyynti – ”Tuntuu ihan kauhealta”

Kristiina lomautettiin töistä juuri ennen eläkepäiviä. Omistusasunto, jossa hän on asunut jo vuosia, joudutaan todennäköisesti laittamaan pakkomyyntiin.

www.iltalehti.fi

Ja näemmä pakkohuutokauppaankin eksyy jotain muuta kuin täysiä pommeja:

Ulosmitatut kiinteistöt Korpilahti, Jyväskylä, Jyväskylä | Huutokaupat.com

huutokaupat.com

 

[BongisKhan]

Jaahas oiskos sitä parhaimmat alet vasta edessä päin.

Monella suomalaisella on edessä asunnon pakkomyynti – ”Tuntuu ihan kauhealta”

Kristiina lomautettiin töistä juuri ennen eläkepäiviä. Omistusasunto, jossa hän on asunut jo vuosia, joudutaan todennäköisesti laittamaan pakkomyyntiin.

www.iltalehti.fi

Niinno, tuskinpa noin huonosti taloutensa hoitaneella eläkeläisellä olisi muutenkaan varaa asua tuossa ilman mitään korkopommiakaan.

Ja näemmä pakkohuutokauppaankin eksyy jotain muuta kuin täysiä pommeja:

Ulosmitatut kiinteistöt Korpilahti, Jyväskylä, Jyväskylä | Huutokaupat.com

huutokaupat.com

Jäikö huomaamatta?

"Päärakennus ei ole nykykunnossaan asumiskäyttöön soveltuva siihen liittyvien merkittävien asumisterveyden vaarantavien korjaustarpeiden vuoksi. Päärakennus vaatii huomattavia korjauksia tai purkua. "

 

[Taneli-]

Niinno, tuskinpa noin huonosti taloutensa hoitaneella eläkeläisellä olisi muutenkaan varaa asua tuossa ilman mitään korkopommiakaan.

No tämä, vaikka onkin lomautettu "tarkoitus työskennellä siellä eläkeikään asti" niin marraskuussa alkaa eläkepäivät ja "sai asuntolainaansa puolen vuoden lyhennysvapaan" + "keväällä käyttöön otettu sähkölämmitys hillitsee kuluja hieman. Talvipakkasilla maakaasulämmiteisen talon lämmityskustannukset kohosivat 1200 euroon kuukaudessa." Vaikka kuinka yritti takkaa lämmitellä.

Eli käytännössä olisi työskennellyt marraskuuhun saakka jos olisi voinut, silti olisi lainaa ja asumiskustannukset pilvissä. Ollut 46 vuotta töissä sellutehtaalla (tosi hyvä palkka suhteessa) eikä mitään säästöjä ilmeisesti koska hän ei usko että hänellä on varaa jäädä taloon.

 

[elmo]

Niinno, tuskinpa noin huonosti taloutensa hoitaneella eläkeläisellä olisi muutenkaan varaa asua tuossa ilman mitään korkopommiakaan.

Varmaankin. Juttu pohjasi kyllä tähänkin:

Yrittäjät: Andrei Koivumäki synkkänä asuntomarkkinasta – "Pakkomyynnit alkavat syksyn jälkeen"

Asuntovälittäjä Andrei Koivumäki kertoo Yrittäjät.fi-verkkomedialle, että moni joutuu pakkomyymään asuntonsa viimeistään syksyn jälkeen.

www.iltalehti.fi

Toki vaan yhden välittäjän visio kun toisilla kovin toisen kaltaisia...

Jäikö huomaamatta?

"Päärakennus ei ole nykykunnossaan asumiskäyttöön soveltuva siihen liittyvien merkittävien asumisterveyden vaarantavien korjaustarpeiden vuoksi. Päärakennus vaatii huomattavia korjauksia tai purkua. "

Todellakin jäi huomaamatta :O

e: Toihan hauska tapaus. -16 tavaran tarkastaja todennut mädäksi. Pinta meikattu sen jälkeen ja -21 todettu, että edelliset ongelmat on olemassa pintaremontista huolimatta.

Meikäläinen katteli ilmoituksen kuvat

 

[shams]

Varmaankin. Juttu pohjasi kyllä tähänkin:

Yrittäjät: Andrei Koivumäki synkkänä asuntomarkkinasta – "Pakkomyynnit alkavat syksyn jälkeen"

Asuntovälittäjä Andrei Koivumäki kertoo Yrittäjät.fi-verkkomedialle, että moni joutuu pakkomyymään asuntonsa viimeistään syksyn jälkeen.

www.iltalehti.fi

Toki vaan yhden välittäjän visio kun toisilla kovin toisen kaltaisia...

Tuota väitettä että hinnat ovat pudonneet yli 30% ("jopa 20 prosenttia enemmän kuin mitä mediassa on kirjoitettu") en kyllä purematta niele. Yksittäisissä kohteissa noin voi toki olla, sellaisissa joita on vaikea myydä nousumarkkinassakin. Mutta 30% pudotus kautta linjan olisi jo historiallinen, eli aiemmin puolen miljoonan arvoisia kämppiä saisi nyt 350k:lla. En ole tuollaisia kohteita vielä nähnyt.

 

[pokkus]

Jaahas oiskos sitä parhaimmat alet vasta edessä päin.

Varmaankin isoimmat alet vasta edessäpäin, mutta jos oma vielä myymättä niin ei siinä odotellessa juuri voittoa pääse tekemään, kun oman asunnon hinta tippuu samassa suhteessa. Pitäisi siis nyt jo asua vuokralla ja oma mieluusti myyty jo yli vuosi sitten. Lähinnä ensiasunnon ostajat tästä pääsee hyötymään.

Edit. Toisaalta jos korot pysyy pitkään korkealla niin nyt se halvempi ostohinta saattaa silti tulla kokonaisuuden osalta kalliimmaksi kuin 10 vuotta sitten ostettu, kun tänä aikana käytännössä on ollut nollakorot koko ajan.

 

[Krieg]

e: Toihan hauska tapaus. -16 tavaran tarkastaja todennut mädäksi. Pinta meikattu sen jälkeen ja -21 todettu, että edelliset ongelmat on olemassa pintaremontista huolimatta.

Ollut kyllä aikamoista toimintaa tuolta viimeisimmältä myyjältä. Eli oli ostanut kiinteistön 2017 82 K € hintaan, tietäen että korjauksiin menee vähintään 120 K € eikä senkään jälkeen takeita että asumiskelpoinen. Myi sitten eteenpäin 190 K € hintaan kertomatta noista ongelmista mitään. Uusien omistajien muuttaessa sisään jätti vaan ohimennen pyödälle kansion, missä "tietoa talosta". Ja siinä kansiossa siis näkyi tavarantarkastajan raportit ym., missä kämppä todetiin asumiskelvottomaksi. Ymmärtääkseni ekat myyjät vuonna 2013 eivät olleet huomanneet sisäilmaongelmia, mutta tämä jälkimmäinen tapaus ainakin oli todella viheliäistä käytöstä... Olisi kiinnostavaa kurkata tuollaisen ihmisen sielunelämään, kuka oikeasti tekee noin.

 

[Boulder]

Tuota väitettä että hinnat ovat pudonneet yli 30% ("jopa 20 prosenttia enemmän kuin mitä mediassa on kirjoitettu") en kyllä purematta niele. Yksittäisissä kohteissa noin voi toki olla, sellaisissa joita on vaikea myydä nousumarkkinassakin. Mutta 30% pudotus kautta linjan olisi jo historiallinen, eli aiemmin puolen miljoonan arvoisia kämppiä saisi nyt 350k:lla. En ole tuollaisia kohteita vielä nähnyt.

Koivumäkihän on näitä nollakorkoajan rokkistaroja ja firmansa on myynyt varmasti paljon normaalia hintavampia kohteita enemmän. Niissä luulisi lähtevän ilmaa hinnoista aika nopeasti ja toisaalta nousutkin on nopeita.

 

[Boulder]

No tämä, vaikka onkin lomautettu "tarkoitus työskennellä siellä eläkeikään asti" niin marraskuussa alkaa eläkepäivät ja "sai asuntolainaansa puolen vuoden lyhennysvapaan" + "keväällä käyttöön otettu sähkölämmitys hillitsee kuluja hieman. Talvipakkasilla maakaasulämmiteisen talon lämmityskustannukset kohosivat 1200 euroon kuukaudessa." Vaikka kuinka yritti takkaa lämmitellä.

Eli käytännössä olisi työskennellyt marraskuuhun saakka jos olisi voinut, silti olisi lainaa ja asumiskustannukset pilvissä. Ollut 46 vuotta töissä sellutehtaalla (tosi hyvä palkka suhteessa) eikä mitään säästöjä ilmeisesti koska hän ei usko että hänellä on varaa jäädä taloon.

"Halmetoja ei tarkkaan tiedä, kuinka suuri eläke hänelle on kertynyt."

Ei jumalauta. Eläköitymässä syksyllä ja ei edes tiedä eläkkeensä määrää. Ei ihme jos talo on vasaran alla vaikka on ollut yli 40 vuotta putkeen töissä.

 

[John Doe]

Jaahas oiskos sitä parhaimmat alet vasta edessä päin.

Ei ainakaan OP:n mielestä: OP:n asiantuntija uskoo asuntojen hintakuopan olevan takana päin: Tällaisista asunnosta saa nyt parhaan hinnan

Toi Koivumäen kommentti dumattiin ainakin Twitterissä aika huolella. Asuntomarkkinadata on sen verran hyvälaatuista Suomessa, ettei tollasesta ole tällä hetkellä mitään havaintoa.
Samoin HYPO edustaja kertoi, ettei ainakaan heilllä näy pakkomyyntejä.

 

[Grazer]

Ei varmasti pakkomyynnit vielä näy, mutta esim. ensi keväänä tai kesänä tilanne on luultavasti ihan toinen ainakin tappiin asti lainoitettujen taloyhtiöiden kohdalla. Viime kesänä 12 kk euribor oli noin 1 %. Nyt se on 4,19 %. Sitä mukaa kun korontarkistuksia tulee, niin siitä muutama kuukausi viimeistään lyö monella todellisuus silmille kun pankkitilin pohja häämöttää, jos ei ole merkittävästi säästöjä.

 

[Raaka]

"Halmetoja ei tarkkaan tiedä, kuinka suuri eläke hänelle on kertynyt."

Ei jumalauta. Eläköitymässä syksyllä ja ei edes tiedä eläkkeensä määrää. Ei ihme jos talo on vasaran alla vaikka on ollut yli 40 vuotta putkeen töissä.

Tämä ei ole ihan tavatonta. Hyvänä esimerkkinä oma tätini.

Katkonainen työura kaupankassalla. Eläkkeelle ja talous nutulaan alle 6kk. Ydinkeskustan vuokra liikaa vaikka asunut samassa kämpässä jo 10v

Muutti 400km pikkukylän kerrostaloyksiöön ja kuoli katkeroituneena siellä. Kuulemma valtio oli hänet hyljännyt.

Jännä että mitenkä vähän selvillä jo eläkeikää lähestyvät ihmiset omasta vauraudestaan / maksukyvystään kun työura loppuu.

 

[Boulder]

Tämä ei ole ihan tavatonta. Hyvänä esimerkkinä oma tätini.

Katkonainen työura kaupankassalla. Eläkkeelle ja talous nutulaan alle 6kk. Ydinkeskustan vuokra liikaa vaikka asunut samassa kämpässä jo 10v

Muutti 400km pikkukylän kerrostaloyksiöön ja kuoli katkeroituneena siellä. Kuulemma valtio oli hänet hyljännyt.

Jännä että mitenkä vähän selvillä jo eläkeikää lähestyvät ihmiset omasta vauraudestaan / maksukyvystään kun työura loppuu.

Se on tosiaan aika huolestuttavaa ottaen huomioon, että aiemmin on kuitenkin pääosin pystynyt tekemään pitkänkin työuran jopa saman työnantajan palveluksessa. Meneehän siinä asumisen realiteetit äkkiä uusiksi jos bruttotulot on sitten 50-60% siitä normaalista ja nettona vielä vähän pienempi osuus, eikä ole minkäänlaista valmistautumista. Oma, maksettu asunto etenkin isommassa taloyhtiössä suojaa melkoisesti kun kulut pysyy kohtuullisina.

 

[kilroy1]

"Halmetoja ei tarkkaan tiedä, kuinka suuri eläke hänelle on kertynyt."

Ei jumalauta. Eläköitymässä syksyllä ja ei edes tiedä eläkkeensä määrää. Ei ihme jos talo on vasaran alla vaikka on ollut yli 40 vuotta putkeen töissä.

Tässä on kaikki kohdallaan.. Yli 40v töissä paperitehtaassa, asuntolainaa jäljellä Kotkan hintatasolla, ei tiedä paljonko eläkettä saa, ei yhtään säästöjä, haluaa välttämättä asua yksin isossa okt:ssä.. mitäköhän vielä ?

Edit, jokerikorttina pohjalla syytetään yhteiskuntaa.. "Tuntuu ihan kauhealta. Olen tehnyt töitä koko ikäni ja kasvattanut lapseni ilman yhteiskunnan tukia. Tällainen tilanne tuntuu väärältä."

 

[Taneli-]

Juu, olisi hyvä miettiä edes jonkinlaista "FIRE" suunnitelmaa, tai vähintäänkin pyrkiä maksamaan se asunto, auto ja muut lainat pois sekä osallistua niihin mahdollisiin yhtiökokouksiin / teettää se 5 tai 10v kunnossapitosuunnitelma.
Ehkä vähin olisi edes olla kartalla siitä paljonko sitä eläkettä on tulossa ja yrittää säästää etukäteen edes hieman ja välistä pohtia miten voi tarvittaessa muokata elämäntapojaan halvempaan suuntaan ettei ainoa vaihtoehto ole lopettaa elämää oman käden kautta tai sitten myydä kaikkea ja muuttaa asumaan lasten luokse / jonnekin todella halvalla vuokralla jääden pahimmillaan vielä velkaa lainoista mitkä ulosmitataan eläkkeestä.

EDIT: oikeastihan suhteellisen vähällä tulee toimeen mutta monesti vanhentuessa ne menot voivat jopa kasvaa (erilaiset lääkäri ja lääke menot + harrastukset & matkustelut jos niitä tulee kun ei ole enää töitä) joten vähintään kaikki lainat olisi hyvä saada hoidettua sekä mahdolliset miinuksella "aina" olevat pankkikortin luotot myös kuriin. Koska ei ne kulut automaattisesti vähene kun työt loppuvat vaan siinä täytyy olla sitä selkärankaa ja silloin voi olla "vähän" liian myöhäistä alkaa keräämään puskuria jos tulot tippuvat ja menot ovat jo liian suuret.

 

[Boulder]

Tuossakin tapauksessa saattaa olla se klassinen tapaus, että rouvaa ei ole kiinnostanut talousasiat sitten yhtään, ja kun joutuukin hoitamaan niitä yksin niin eihän siitä mitään välttämättä tule. Jotenkin särähtää niin pahasti korvaan tuo kun ihminen ei helvetti soikoon edes tiedä, mikä tulotaso on hetken päästä.

Itse jos olisin ollut jossain 46 vuotta töissä ja lomauttaisivat puolisen vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, olisin suorastaan riemuissani

 

[antti-x]

Ihan testasin kuinka kauan kestää selvittää oma eläke kun tuntuu joillekin olevan aika mahdoton tietää. Googletin "kertynyt eläke" ja siitä jatkoin hakutuloksista pankkitunnistautumisen kautta, meni yhteensä 2-3 minuuttia. Ja eläkettä näin 40 vuotiaalle on kertynyt 378€ mutta toisaalta oma tavoite näin aika pitkään opiskelleena yrittäjänä on että että eläke olisi yhteensä reilun tonnin, tai joka tapauksessa niin ettei siitä mene juuri veroja (eläkkeen verotus menee silleen hassusti tällä hetkellä että tonnin kuussa saa ilmaiseksi ja kaikki sen päälle menee jo melkein 40% verolla) ja sitten pääomatuloja yms. riittävästi siihen päälle.

 

[weebee]

Ihan testasin kuinka kauan kestää selvittää oma eläke kun tuntuu joillekin olevan aika mahdoton tietää. Googletin "kertynyt eläke" ja siitä jatkoin hakutuloksista pankkitunnistautumisen kautta, meni yhteensä 2-3 minuuttia. Ja eläkettä näin 40 vuotiaalle on kertynyt 378€ mutta toisaalta oma tavoite näin aika pitkään opiskelleena yrittäjänä on että että eläke olisi yhteensä reilun tonnin, tai joka tapauksessa niin ettei siitä mene juuri veroja (eläkkeen verotus menee silleen hassusti tällä hetkellä että tonnin kuussa saa ilmaiseksi ja kaikki sen päälle menee jo melkein 40% verolla) ja sitten pääomatuloja yms. riittävästi siihen päälle.

Ihan /c:stä Kun aikoinaan ei nuorille työntekijöille tullut eläkekertymää, vaikka eläkemaksut kyllä joutui maksamaan. -81-87 vuodet nollakertymällä ja suhteutettuna aika hyvät tulot metalliteollisuudessa.
Suomi, lottovoitto syntyä...

 

[mustajoki]

Ollut kyllä aikamoista toimintaa tuolta viimeisimmältä myyjältä. Eli oli ostanut kiinteistön 2017 82 K € hintaan, tietäen että korjauksiin menee vähintään 120 K € eikä senkään jälkeen takeita että asumiskelpoinen. Myi sitten eteenpäin 190 K € hintaan kertomatta noista ongelmista mitään. Uusien omistajien muuttaessa sisään jätti vaan ohimennen pyödälle kansion, missä "tietoa talosta". Ja siinä kansiossa siis näkyi tavarantarkastajan raportit ym., missä kämppä todetiin asumiskelvottomaksi. Ymmärtääkseni ekat myyjät vuonna 2013 eivät olleet huomanneet sisäilmaongelmia, mutta tämä jälkimmäinen tapaus ainakin oli todella viheliäistä käytöstä... Olisi kiinnostavaa kurkata tuollaisen ihmisen sielunelämään, kuka oikeasti tekee noin.

Aikamoinen kauhukertomus oli lukaista nuo monet vuosien varrella tehdyt tarkastusraportit. Tavarantarkastajan raportti varsinkin oli seikkaperäinen, se alkuperäinen 2013 kuntotarkastus ei ilmeisesti sisältänyt mitään hälyttävää (en löytänyt liitteistä). Osoittaa vain sen, ettei tuollaisiin pintapuolisiin tarkastusraportteihin kannata liikaa luottaa.

Myyntihinnat taisi mennä 235k€ - 82k€ - 190k€ (ehkä kauppahintojen hyvityksiä siinä välissä). Ja nyt huutokaupassa, jossa hinta lienee täsmälleen se tontin arvo miinus purkukustannukset. Tuo viimeinen myyjä näyttää kyllä olleen juuri niitä tyyppejä, joiden takia vanhojen omakotitalojen ostamista pelätään niin paljon (eka myyjä vaikutti raporttien perusteella enemmänkin teeseitsemieheltä joka oli remontoinut pahasti pieleen jo alkuperäistenkin ongelmien päälle, mutta eihän näistä tiedä)

 

[love_doctor]

Tässä on kaikki kohdallaan.. Yli 40v töissä paperitehtaassa, asuntolainaa jäljellä Kotkan hintatasolla, ei tiedä paljonko eläkettä saa, ei yhtään säästöjä, haluaa välttämättä asua yksin isossa okt:ssä.. mitäköhän vielä ?

Edit, jokerikorttina pohjalla syytetään yhteiskuntaa.. "Tuntuu ihan kauhealta. Olen tehnyt töitä koko ikäni ja kasvattanut lapseni ilman yhteiskunnan tukia. Tällainen tilanne tuntuu väärältä."

Tuntuu että lehdet poimivat juuri näitä klikkausten takia. Aika pelottava kyllä jos tämä on edustava esimerkki omistusasujista. Mummolla ei ole taloudenpidosta mitään käryä ja vähän mietityttää, selviäisikö ison talon remonteistakaan - jotenkin veikkaan että ei. Toisaalta näissä jutuissa voi olla vaikka mitä erikoisuuksia. Sotketaan brutto- ja nettopalkat, asunto ei olekaan se jossa asunut koko ikänsä vaan hankkinut pari vuotta sitten miljoonan lukaalin ja siihen 35v lainan. Hirveästi jeesustellaan ettei rahat riitä, mutta mitään lukuja ei pysty antamaan.

Oikeudenmukaisinta voisi olla, jos tällaiset ihmiset asuisivat vaan vuokralla kerrostalossa. Ei vanha ihminen tarvitse enää paljon tilaa, kun omaiset ovat kuolleet ja muuttaneet lähipiiristä pois. Se vanha talo on luultavasti vain museo vuosikymmeniä vanhalle romulle, jonka seuraava omistaja heittää surutta roskiin ensi töikseen. Talolle voisi olla parempaa käyttöä jollain useampilapsisella perheellä.

 

[kilroy1]

Monella vanhemmalla (+65v) ihmisellä se okt:n myynti on täysi mahdottomuus.. vaikka kuinka lapset selittävät että kukaan jälkikasvusta ei tule taloa ostamaan ja omat voimat tai rahat eivät riitä talosta huolehtimiseen.

Järkeä ei saa päähän että myisivät pois ja muuttaisivat palvelujen ääreen rivariin tai kerrostaloon. Jäisi sitä rahaa matkustamiseen ja elämiseen ihan eri tavalla.

Lopputuloksena katkera vanhuus rahattomana isossa talossa ja kuolinpesälle vaivoiksi jäävä hoitamaton purkukuntoinen talo.

 

[elmo]

Varmaankin isoimmat alet vasta edessäpäin, mutta jos oma vielä myymättä niin ei siinä odotellessa juuri voittoa pääse tekemään, kun oman asunnon hinta tippuu samassa suhteessa. Pitäisi siis nyt jo asua vuokralla ja oma mieluusti myyty jo yli vuosi sitten. Lähinnä ensiasunnon ostajat tästä pääsee hyötymään.

Edit. Toisaalta jos korot pysyy pitkään korkealla niin nyt se halvempi ostohinta saattaa silti tulla kokonaisuuden osalta kalliimmaksi kuin 10 vuotta sitten ostettu, kun tänä aikana käytännössä on ollut nollakorot koko ajan.

Lähinnä henkilökohtaisesti ajattelen sijoitusasuntojen osalta tuota. Jotta paljonko tässä odottelee kun ei ole mikään kiire tai pakko ostaa. Tai koska heittää niitä low ball tarjouksia.

HS-analyysi | Asuntosijoittajien veroetu teki taloyhtiöistä keinottelun välineen, ja se voi vielä kostautua

Vuokraturvan hallituksen puheenjohtaja Timo Metsola tajusi kymmenen vuotta sitten, että asuntosijoittajan lainan lyhennyksetkin voisi vähentää verotuksessa. Samalla asuntosijoittajien veloista tuli tavallisten asunnon omistajien riski. Järjestely on taloyhtiöjärjestelmän hyväksikäyttöä, josta...

www.hs.fi

Näihin uusiin velkapommeihin ei kyllä viitsi koskea kun omiin nimiin sijoittaa... jos olisi oy niin miksei kun vastuu delekoitu muille.

 

[pollux]

Vuonna 2022 alkupuolella puhuttiin siitä, että mikäli inflaatio saadaan pysymään tavoitelukemisssa niin realistinen korkotaso pitkälle tulevaisuuteen on n. 1%. Nyt sitten julkinen dialogi kertoo, että korot tullevat olemaan n. 3% vähintään seuraavat 10 vuotta - toki kyseessä on ns. markkinahinnoittelu, mutta olettaisin samaa mekaniikkaa tulkiten aiemmin, joten tuo 3% sisältäisi myös inflaation asettumisen tavoitteeseen. Minkä vuoksi sitten aiemmin puhuttu normaali-inflaatiolla korot n. 1% onkin nyt normaali-inflaatiolla korot 3%?

Tätä ei tunnuta oikein mitenkään perustelevan, joten melko sakeaa settiä on.

Euriborien historiassa ei ole koskaan pysytty koroissa lakipisteessä kuin pieni hetki, ja sen jälkeen on jotain mennyt rikki ja tultu ryminällä alas, joten en tule uskomaan puhetta, että korot laskevat vain hieman ja sen jälkeen mennään pitkään suoraa viivaa eteenpäin hamaan tulevaisuuteen. Tuota skenaariota todennäköisempänä pidän sitä, että jotain jälleen menee ns. rikki ja tullaan alaspäin kuin omena Newtonin päähän.

 

[shams]

Vuonna 2022 alkupuolella puhuttiin siitä, että mikäli inflaatio saadaan pysymään tavoitelukemisssa niin realistinen korkotaso pitkälle tulevaisuuteen on n. 1%. Nyt sitten julkinen dialogi kertoo, että korot tullevat olemaan n. 3% vähintään seuraavat 10 vuotta - toki kyseessä on ns. markkinahinnoittelu, mutta olettaisin samaa mekaniikkaa tulkiten aiemmin, joten tuo 3% sisältäisi myös inflaation asettumisen tavoitteeseen. Minkä vuoksi sitten aiemmin puhuttu normaali-inflaatiolla korot n. 1% onkin nyt normaali-inflaatiolla korot 3%?

Tätä ei tunnuta oikein mitenkään perustelevan, joten melko sakeaa settiä on.

Euriborien historiassa ei ole koskaan pysytty koroissa lakipisteessä kuin pieni hetki, ja sen jälkeen on jotain mennyt rikki ja tultu ryminällä alas, joten en tule uskomaan puhetta, että korot laskevat vain hieman ja sen jälkeen mennään pitkään suoraa viivaa eteenpäin hamaan tulevaisuuteen. Tuota skenaariota todennäköisempänä pidän sitä, että jotain jälleen menee ns. rikki ja tullaan alaspäin kuin omena Newtonin päähän.

Kuten ketjussa on aiemmin mainittu, korkojen ennustaminen 10v aikaikkunalla on täyttä arvailua ja spekulaatiota. Eli ei kannata kiinnittää noihin puheisiin juurikaan huomiota, edes EKP:n ekonomistit eivät tiedä miltä korot tulevat näyttämään edes vuoden päästä. Rahapolitiikkaa ei säädellä kuplassa, siihen vaikuttaa inflaation lisäksi todella moni muukin asia. Mikäli Euroopassa puhkeaa uusi finanssikriisi niin totta helvetissä sillä on vaikutusta myös korkoihin.

 

[rapuli]

Asuntolainaa hakemassa ja ihmetyttää kyllä kun osalla pankeista menee neuvotteluajat usean viikon päähän. Osuuspankeista lainaa hakeneet, oletteko hakeneet useammasta pankista yhdellä kertaa? Onkohan tuollainen mahdollista kun periaatteessa erillisiä pankkeja ovat.

 

[hypodermic]

Asuntolainaa hakemassa ja ihmetyttää kyllä kun osalla pankeista menee neuvotteluajat usean viikon päähän. Osuuspankeista lainaa hakeneet, oletteko hakeneet useammasta pankista yhdellä kertaa? Onkohan tuollainen mahdollista kun periaatteessa erillisiä pankkeja ovat.

On mahdollista. Itse sain Keski-Suomessa paremman tarjouksen ja hyvää/sutjakkaa palvelua pienemmän paikkakunnan OP:sta verrattuna OP Keski-Suomeen. En nyt muista pystyikö verkkopankissa suoraan lähettämään hakemuksen haluamaansa konttoriin/pankkiin, mutta kysymällä ainakin selviää.

 

[ChatGPT]

Asuntolainaa hakemassa ja ihmetyttää kyllä kun osalla pankeista menee neuvotteluajat usean viikon päähän. Osuuspankeista lainaa hakeneet, oletteko hakeneet useammasta pankista yhdellä kertaa? Onkohan tuollainen mahdollista kun periaatteessa erillisiä pankkeja ovat.

On mahdollista ja kilpailutettiin. Isomman kaupungin OP:n konttorissa sitten virkailija meinasi vähän suuttuakin kun kuuli että eivät ole jatkossa ja oltiin kilpailutettu myös OP:n sisällä. Ei kuulemma ole tapana sellainen. En siis kertonut että pienen kylän OP myös mukana tarjouskilpailussa.
Nuo neuvotteluajat kyllä monesti menee kauas. Siksipä vain kannattaa hakea lainalupaus yhdestä pankista, ja lopulta kun sopiva kohde löytyy, niin huomioida tarjoukseen laittaa kaupanteon ajankohta hieman pidemmälle että ehtii kierroksen tai kaksikin pankkeja kuurmottaa.

 

[smario]

Asuntolainaa hakemassa ja ihmetyttää kyllä kun osalla pankeista menee neuvotteluajat usean viikon päähän. Osuuspankeista lainaa hakeneet, oletteko hakeneet useammasta pankista yhdellä kertaa? Onkohan tuollainen mahdollista kun periaatteessa erillisiä pankkeja ovat.

Itse olen just OPsta hakenut asuntolainaa, ensimmäinen vapaa neuvotteluaika oli 2 viikon päästä, viime viikon maanantaina oli neuvottelut.

Lupasi ”lainaratkaisun” samalle viikolle. Ainoa viesti jonka sain ”Kiitos isännöitsijäntodistuksesta, palaan pian asiaan lainaratkaisun kanssa”.

Eipä ole kuulunut mitään, todella paska maku jäänyt suuhun varsinkin kun lainasumma ei mikään älytön ole mitä hain, 83k.

 

[Revertti]

Me kanssa asuntolaina hakemukset laitettu s-pankkiin ja op:lle niin 2-3 viikon päähän menee neuvotteluajat.

 

[Grizzle]

Itse olen just OPsta hakenut asuntolainaa, ensimmäinen vapaa neuvotteluaika oli 2 viikon päästä, viime viikon maanantaina oli neuvottelut.

Lupasi ”lainaratkaisun” samalle viikolle. Ainoa viesti jonka sain ”Kiitos isännöitsijäntodistuksesta, palaan pian asiaan lainaratkaisun kanssa”.

Eipä ole kuulunut mitään, todella paska maku jäänyt suuhun varsinkin kun lainasumma ei mikään älytön ole mitä hain, 83k.

Mikä ihme tuo nyt on kesälomien aikaan?

2 vkoa meni minullakin neuvotteluun OP:n kanssa ja nyt on mennyt jo toiset kaksi, eikä päätöstä ole kuulunut. Onneksi ei ole kiirettä mihinkään ja lainalupaus saatu jo kahdesta muusta pankista

 

[ssg]

Asuntolainaa hakemassa ja ihmetyttää kyllä kun osalla pankeista menee neuvotteluajat usean viikon päähän. Osuuspankeista lainaa hakeneet, oletteko hakeneet useammasta pankista yhdellä kertaa? Onkohan tuollainen mahdollista kun periaatteessa erillisiä pankkeja ovat.

Me haettiin alustava lainapäätös jo huhtikuussa ns. "maksimi" laina. Kun kohde löytyi oli meidän oma käsittelijä lomalla, mutta saatiin alle 24 tunnissa kohteelle tarjous.

Laitettiin myös hakemus toiseen OP, koska ollaan muuttamassa sittenkin toiselle paikkakunnalle. Ei onnistunut koska meillä oli tuo alustava tarjous. Heillä on kilpailukieltosopimus keskenään. Ehkä jos hakee samaan aikaan niin saattaa päästä juttelemaan usean OP:n kanssa. Virkailija kertoi että ainoa ero on että jos joskus pitää jostain syystä käydä konttorissa pitää tulla takaisin PK-seudulle, mutta nykyään ei ole juurikaan mitään mikä pitää siellä pakosti hoitaa. Hinnat ovat aivan samat valtakunnallisesti.

 

[kilroy1]

Jaa.. edellä mainitsin että tein Nordealle ylimääräisen 60k€ lyhennyksen. Mitään suoranaista pakkoa ei ollut, päätin realisoida säästöjä ja nukkua yöni kevyemmin.

Kyseessä cakio annuiteettilaina, ajattelin että laina-aika pysyy samana mutta kuukausilyhennys tippuu huomattavasti.. sopimukseen ei tehty muutoksia. Nyt tuli uusi laskelma.. lyhennys sama kuin ennen mutta laina-aika onkin lyhentynyt yli kymmenellä vuodella. Toisaalta en valita, ensi vuonna tähän aikaan olen asuntovelaton.

 

[qtba]

Kuten ketjussa on aiemmin mainittu, korkojen ennustaminen 10v aikaikkunalla on täyttä arvailua ja spekulaatiota. Eli ei kannata kiinnittää noihin puheisiin juurikaan huomiota, edes EKP:n ekonomistit eivät tiedä miltä korot tulevat näyttämään edes vuoden päästä. Rahapolitiikkaa ei säädellä kuplassa, siihen vaikuttaa inflaation lisäksi todella moni muukin asia. Mikäli Euroopassa puhkeaa uusi finanssikriisi niin totta helvetissä sillä on vaikutusta myös korkoihin.

EKP:lla on motiivi vaikuttaa puheiden tasolla tiukalta. Jos annettaisiin pienintäkään signaalia siitä, että korot tulevat kyllä alas lähivuosina, niin inflaatio voisi lähteä taas laukalle. Mutta kaikki yli 12kk ennusteet ovat tosiaan ihan puhtaita arvauksia ja jokaisen meistä mielipide on ihan yhtä arvokas. Toisille meistä siitä vaan jostain syystä maksetaan +10k€ kuukausipalkkaa.

 

[Andan]

Jaa.. edellä mainitsin että tein Nordealle ylimääräisen 60k€ lyhennyksen. Mitään suoranaista pakkoa ei ollut, päätin realisoida säästöjä ja nukkua yöni kevyemmin.

Kyseessä cakio annuiteettilaina, ajattelin että laina-aika pysyy samana mutta kuukausilyhennys tippuu huomattavasti.. sopimukseen ei tehty muutoksia. Nyt tuli uusi laskelma.. lyhennys sama kuin ennen mutta laina-aika onkin lyhentynyt yli kymmenellä vuodella. Toisaalta en valita, ensi vuonna tähän aikaan olen asuntovelaton.

Jep, näin se menee. Itsekin tuossa lyhensin vähän annuiteettilainaa, kun korkojen nousun takia lyhennyksen kuukausimäärä pieneni eli koron määrä laina-ajalta kasvoi tuonkin vuoksi. Kuukausierä siis kokonaisuudessaan suureni pysyvästi koron päivityksen yhteydessä, joten lyhennysten koko olisi ollut suurempi loppua kohti. Noh, edelleen tietty erä on sen saman kokoinen ylimääräisen lyhennyksen jälkeen, mutta ainakin siitä on enemmän lyhennystä, kun laina-aika lyheni

Ajattelin ensi vuonna pistää seuraavan ylimääräisen lyhennyksen, eli pitää tuo lyhennysnopeus lähempänä aiempaa korkotasoa per vuosi.

 

[elmo]

Jaa.. edellä mainitsin että tein Nordealle ylimääräisen 60k€ lyhennyksen. Mitään suoranaista pakkoa ei ollut, päätin realisoida säästöjä ja nukkua yöni kevyemmin.

Kyseessä cakio annuiteettilaina, ajattelin että laina-aika pysyy samana mutta kuukausilyhennys tippuu huomattavasti.. sopimukseen ei tehty muutoksia. Nyt tuli uusi laskelma.. lyhennys sama kuin ennen mutta laina-aika onkin lyhentynyt yli kymmenellä vuodella. Toisaalta en valita, ensi vuonna tähän aikaan olen asuntovelaton.

Tämä täälläkin kutkuttaisi. Pistin jo suurimman osan sijoituksista euroiksi ja op:n kasvutuottotilille (tuotto 3kk eb -0,5%). Vielä olis cryptoissa tuo puuttuva, mutta niitä on jostain syystä vaikein myydä .

Ensin ajattelin kyllä ostaa halvennoksesta yhden sijoitusasunnon lisää kun varmaan pankin silmissä näyttää paremmalta jos on enempi velkaa ja käteistä tilillä kuin, että nollat taulussa. Jotta kahtellaan tässä nyt kesä ainakin vielä...

Ei kyllä mitenkään suunniteltu veto kun keväällä kilpailutin lainan ja maksoin pari satasta siitäkin huvista . Lisäksi olisi varmaan pitkällä tähtäimellä järkevämpi ollut jätää sijoitukset kun veikkaan korkojen laskevan kuitenkin jossain vaiheessa reilusti niin asuntolaina on taas erittäin halpaa.

 

[JuVsa]

Olimme tekemässä kauppoja vuonna 1985 rakennetusta omakotitalosta. Rakennus vaikutti hyväkuntoiselta. Alapohjarakenteena on rakennuspiirustuksen mukaan "Maanvarainen teräsbetonilaatta, solumuovieriste (150/100 mm) ja rakennussora. Osin tämän yläosalle on rakennettu vielä 50 mm:n puukoolaus ja mineraalivillaeristys". Kuntotarkastusraporttiin oli kirjattu että joissain tapauksissa tämän katsotaan olevan riskirakenne, mutta tässä betonilaatan alla on kuitenkin reilu eristyskerros joka estää maanvastaisen kosteuden siirtymistä rakenteisiin.

Perusasiat kosteudensuojan suhteen talossa olivat kunnossa, sokkelikorkeus oli 300mm, salaojat oli hiljattain uusittu, sedavedet ohjattiin pois talon vierustalta jne. Yhdessä makuuhuoneessa tapahtuneen vesivahingon myötä siellä tehtiin myös kosteusmittauksia mahdollisen maakosteuden nousun varalta. Sisäseinän luona olleissa pisteissä oli kuivaa, mutta ulkoseinän kohdalla kosteus oli koholla: 20mm RH% 82,5 ja 40mm RH% 90,2.

Nämä hieman askarruttivat mutta aluksi en huomannut mittauspöytäkirjassa oleellisinta osaa, läpiporauksessa havaittiin että pohjalla oli hiekkaa eikä sorasta tehtyä kapillaarikatkoa. Tämä yhdistettynä betonissa olleisiin kohonneisiin kosteuksiin sai meidän pistämään jarrut päälle ja peruuttaamaan kaupat. Myönnettäköön, tämä olisi pitänyt havaita jo varhaisemmassa vaiheessa mutta luotin liikaa kuntotarkastusraporttiin (jossa tästä asiasta ei mainittu mitään vaikka kosteusmittaukset oli tehty ennen kuntotarkastusta).

Nyt asiaan: Välittäjä otti yhteyttä ja sanoi myyjän tilaavan lisäkosteusmittauksia. Ilmoitin olevamme alustavasti yhä kiinnostuneita talosta, jos mittausten tulokset tyydyttävät. Mitään velvoitteita meillä ei tässä vaiheessa enää ole. Oletin että mittauksia tehtäisiin nyt laajemmalti, mutta voi myös olla että mittaukset tehdään vain niissä kohdin missä kosteutta oli aiemmin havaittu. Pitäisikö minun vaatia mittauksia myös useammasta kohdasta jos niin ei olla tekemässä? Vai pitäisikö minun vain kiittää onneani että vältin mahdollisen ansan ja jatkaa matkaa? Talo on erittäin mukava ja meidän tarpeisiimme juuri sopiva, mutta ei mikään once in a lifetime -löytökään.

 

[Arvid]

Teit oikein kun osasit vetää jarrusta vielä kun se oli mahdollista. Kun on jo ajatuksissaan muuttanut taloon ja asetellut huonekalutkin niin se on vaikeaa.

Toki kannattaa katsoa uusien mittausten tulokset. Ota huomioon että välittäjän ohjauksessa myyjä on nyt tilannut mittauksia joilla halutaan vakuuttaa sinut. Ja sitä saa mitä tilaa. Ja koska sinulla on pian tieto näistä riskeistä, et voi myöhemmin kovin kevyesti reklamoida ongelmista.

Jos rakenne ei ole sitä mitä piti, ainoa hyväksyttävä ratkaisu on remontti jossa rakenteet korjataan. Se kannattanee toteuttaa hinnanalennuksena, koska myyjällä ei ole kummoista motivaatiota teettää laadukasta korjausta.

Nämä on itse kantapään kautta opittuja.

Toisaalta, jos rakennuspaikka on hyvä, ihan by the book toteutuskaan ei ole välttämätön. Minulla on mökki hiekka/kiviharjulla: osin sen päällä, ja saunamökki kevyesti rinteessä, ja siellä ei mitään ongelmia ole vaikka salaojia ei ole... pl. isodrän ranetus jolla ohjasin rinteestä vedet pois kivijalasta heti 20v. jälkeen. Harkittu riski voi olla ok tai sitten ei.

 

[Kvarkki]

Eli rakenne on piirustukseen nähden mitä sattuu ja muutamalla mittauksella pitäisi kuitata hommma kuitenkin ok:ksi En ehkä lähtis tuohon leikkiin. Toki jos hintaan tulee korjauksen verran miinusta ja iso remppa ei ahdista, niin mikäs siinä. Kysy kuitenkin itseltäsi ensin missä muualla on oikaistu, jos edes pohja ei ole piirustusten mukainen…

 

[Taneli-]

Toisaalta, jos rakennuspaikka on hyvä, ihan by the book toteutuskaan ei ole välttämätön. Minulla on mökki hiekka/kiviharjulla: osin sen päällä, ja saunamökki kevyesti rinteessä, ja siellä ei mitään ongelmia ole vaikka salaojia ei ole... pl. isodrän ranetus jolla ohjasin rinteestä vedet pois kivijalasta heti 20v. jälkeen. Harkittu riski voi olla ok tai sitten ei.

Tämä, itsekin asustelen täällä Pirkanmaan alueella asunnossa missä ei ole mitään salaojia tehty kun tämä on 80-luvun alkupuolella rakennettu. Tosin ei ne salaojatkaan pelasta jos on katsonut vaikka Tampereen keskustan tulvimista lehdistä:

Kuvat näyttävät, millaista jälkeä lauantain rankkasade sai aikaan Tampereella – Härmälässä mitattiin lähes 39 millimetrin sademäärä

Lauantain kaltaisia rankkasateita ei todennäköisesti saada enää ensi viikolla. Sateinen sää kuitenkin jatkuu. Pidempi, runsassateinen ajanjakso olisi meteorologin mukaan jo poikkeuksellinen.

www.aamulehti.fi

Eihän tuo tietysti ainoa paikka Suomessa ole missä sateella tietkin huuhtoutuvat pois mutta se on yksi asia mikä kannattaa ottaa huomioon kun sitä asuntoa on hankkimassa. Eli miten mahdollinen ilmastonmuutos tulee vaikuttamaan. Jos aurinkoa on enempi ja on kuumaa miten pärjää? Tai jos sataa enempi vettä ja talvella tulee enempi lunta onko homma vieläkin OK?

Tässä vielä muutama linkki aiheesta (4.7 uutinen miten maanantai oli kuumin koskaan mitattu päivä maailmassa "koskaan", 5.7 uutinen miten Kiinassa nyt tappavat tulvat ja ääri-ilmiöiden odotetaan lisääntyvän, 10.7 uutinen miten ainakin yksi kuollut ja kolme kadonnut maanvyöryissä Japanissa, varoituksia ennenäkemättömän voimakkaista sateista. )

En nyt sano että vuoren päälle pitäisi asuntoa katsella mutta en myöskään ihan matalaan maahan, alle merenpinnan, savipohjalle etsisi sitä omaa kotia.

 

[latzka]

Jaa.. edellä mainitsin että tein Nordealle ylimääräisen 60k€ lyhennyksen. Mitään suoranaista pakkoa ei ollut, päätin realisoida säästöjä ja nukkua yöni kevyemmin.

Kyseessä cakio annuiteettilaina, ajattelin että laina-aika pysyy samana mutta kuukausilyhennys tippuu huomattavasti.. sopimukseen ei tehty muutoksia. Nyt tuli uusi laskelma.. lyhennys sama kuin ennen mutta laina-aika onkin lyhentynyt yli kymmenellä vuodella. Toisaalta en valita, ensi vuonna tähän aikaan olen asuntovelaton.

En tiedä, onko pankkikohtaisia eroja käytännöissä, mutta ainakin OP:lla ylimääräinen lyhennys lyhentää laina-aikaa "paperilla", kun sen tekee satunnaiseen aikaan korontarkistuspäivien välillä. Johtunee siitä, että korontarkistuspäivänä maksusuunnitelma lyödään lukkoon seuraavan 3, 6 tai 12 kk osalta. Eli näyttää esimerkiksi mobiilisovelluksessa laina-ajan lyhentyneen, mutta todellisuudessa maksusuunnitelma lasketaan seuraavana korontarkistuspäivänä uusiksi alkuperäisen laina-ajan mukaisesti.

Itsekin muutaman ylimääräisen kymppitonnin lyhensin alkuvuodesta ja välillä laina-aikaa oli mukamas useampia vuosia vähemmän, mutta korontarkistuspäivänä se palasi alkuperäiseen mittaansa. Samalla toki maksuerä putosi vajaalla satkulla, vaikka korko pomppasi neljään.

 

[Andan]

En tiedä, onko pankkikohtaisia eroja käytännöissä, mutta ainakin OP:lla ylimääräinen lyhennys lyhentää laina-aikaa "paperilla", kun sen tekee satunnaiseen aikaan korontarkistuspäivien välillä. Johtunee siitä, että korontarkistuspäivänä maksusuunnitelma lyödään lukkoon seuraavan 3, 6 tai 12 kk osalta. Eli näyttää esimerkiksi mobiilisovelluksessa laina-ajan lyhentyneen, mutta todellisuudessa maksusuunnitelma lasketaan seuraavana korontarkistuspäivänä uusiksi alkuperäisen laina-ajan mukaisesti.

Itsekin muutaman ylimääräisen kymppitonnin lyhensin alkuvuodesta ja välillä laina-aikaa oli mukamas useampia vuosia vähemmän, mutta korontarkistuspäivänä se palasi alkuperäiseen mittaansa. Samalla toki maksuerä putosi vajaalla satkulla, vaikka korko pomppasi neljään.

Nordea ei ainakaan pidennä laina-aikaa takaisin seuraavan korontarkistuspäivänä, tai näin ei ainakaan tähän mennessä ole kertaakaan toiminut parinkymmenen vuoden aikana omien annuiteettilainojen osalta.

 

[Taneli-]

HYPO:lla laina-aika pysyy samana, korko luonnollisesti myös mutta se kuukausittain maksettava määrä laskee (vaikka siitä ei virallista tietoa tulekaan kuin korontarkistuspäivänä. Esim. itselleni 6kk välein tulee kotiin tieto paljonko per kuukausi tarvisi maksaa. Ne silti ottavat vähemmän rahaa sieltä lainanhoitotililtä jos teet ylimääräisen lyhennyksen).