Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Arde92]

Kiinnostaisi tietää onko kukaan ottanut jo vuosia sitten korkokattoa ja paljon näissä on silloin ollut kustannukset. Tästä voisi sitten tehdä nopean laskelman kauan etukäteen maksetun rahan tienaaminen takaisin kestää, jos vaihtoehto olisi ollut nopeampi lyhennys tai sijoittaminen.

Omaan 2016 lainaa kattoa luonnollisesti tarjottiin, mutta muistan kustannuksen olleen sen verran, että emme sitä edes harkinneet. Nyt olisi esim. 3 vuotta ollut aikaa tienata rahat takaisin, jos katto olisi ollut 10v.

E: Tuli tuplana..

 

[Arde92]

Kiinnostaisi tietää onko kukaan ottanut jo vuosia sitten korkokattoa ja paljon näissä on silloin ollut kustannukset. Tästä voisi sitten tehdä nopean laskelman kauan etukäteen maksetun rahan tienaaminen takaisin kestää, jos vaihtoehto olisi ollut nopeampi lyhennys tai sijoittaminen.

Omaan 2016 lainaa kattoa luonnollisesti tarjottiin, mutta muistan kustannuksen olleen sen verran, että emme sitä edes harkinneet. Nyt olisi esim. 3 vuotta ollut aikaa tienata rahat takaisin, jos katto olisi ollut 10v.

1% katto 10v ja marginaaliin vaikutti 0.65%

 

[maustevoi]

Tilanne:

Ostimme "liian kalliin", mutta alihintaisen tontin. Tontin arvo on ainakin 20 000e korkeampi, todennäköisesti 25k-40k kalliimpi, kuin siitä maksoimme - hyvällä tuurilla enemmänkin.
Tontti on mieleinen ja tontin myynti on viimeinen vaihtoehto, sillä onhan se vaan ihan juukelin hyvä arvotontti.
--
Kuukausierät on nyt vielä ihan ok ja hallittavissa (oman asuntolainan ohella), mutta laina päivittyy elokuussa. Jo ennakkoon voisi valmistautua korkojen nousuun. Selviämme toki siinäkin tapauksessa, mutta tietystikin taloutta on optimoitava.
--
Mitkä pankit "saattaisivat" tarjota pitkiä maksuaikoja tonttilainalle? Vakuutena voisimme käyttää sekä tonttia, että muuta vakuutta.
Nyt on tämmöinen nihkeähkö 8v maksuaika, niin kuukausi erät on varsin korkeat - toki lainakin kivasti lyhentyy.
--
Hommahan helpottuu heti, kun raksalaina tontille otetaan ja tonttilaina siihen yhdistetään, mutta se ei tapahdu vielä kovin äkkiä.

 

[korpijääkäri]

Tilanne:

Ostimme "liian kalliin", mutta alihintaisen tontin. Tontin arvo on ainakin 20 000e korkeampi, todennäköisesti 25k-40k kalliimpi, kuin siitä maksoimme - hyvällä tuurilla enemmänkin.
Tontti on mieleinen ja tontin myynti on viimeinen vaihtoehto, sillä onhan se vaan ihan juukelin hyvä arvotontti.
--
Kuukausierät on nyt vielä ihan ok ja hallittavissa (oman asuntolainan ohella), mutta laina päivittyy elokuussa. Jo ennakkoon voisi valmistautua korkojen nousuun. Selviämme toki siinäkin tapauksessa, mutta tietystikin taloutta on optimoitava.
--
Mitkä pankit "saattaisivat" tarjota pitkiä maksuaikoja tonttilainalle? Vakuutena voisimme käyttää sekä tonttia, että muuta vakuutta.
Nyt on tämmöinen nihkeähkö 8v maksuaika, niin kuukausi erät on varsin korkeat - toki lainakin kivasti lyhentyy.
--
Hommahan helpottuu heti, kun raksalaina tontille otetaan ja tonttilaina siihen yhdistetään, mutta se ei tapahdu vielä kovin äkkiä.

Otat nykyisen asunnon asuntolainaan lyhennysvapaata ? Auttaa jonkn verran jos tiukkaa hetkellisesti.

 

[Charlie Glide]

OP tarjoilee tuoreelle asuntolainalle korkokattoa, kannattaako ottaa? Tuo 44€ kuukaudessa lisää nykyiseen nyt ei kuulosta kovin pahalta.

 

[Hattu47]

OP tarjoilee tuoreelle asuntolainalle korkokattoa, kannattaako ottaa? Tuo 44€ kuukaudessa lisää nykyiseen nyt ei kuulosta kovin pahalta.

En ottaisi.

Summana ei 44e kuulosta pahalta. Prosentuaalisesti taas voidaan ajatella toisin.

Sen verran pieni lainamäärä ja lyhennys, että vaikka korko tästä tuplaantuisi mikä on epätodennäistä niin tuskin maailma kaatuu.

Jos toki haluat ennakoitavuutta niin sinänsä 44e/kk ei ole suuri raha mielenrauhasta.

 

[korpijääkäri]

OP tarjoilee tuoreelle asuntolainalle korkokattoa, kannattaako ottaa? Tuo 44€ kuukaudessa lisää nykyiseen nyt ei kuulosta kovin pahalta.

Aivan peestä tuo tarjous. Käytännössä sulla olis melkein sama tuo korkokatto tuossa mitä nyt on euribor 12kk.
Maksaisit tuosta 10 vuodessa yli 5 tuhatta euroa.

Edit. Tai siis lisämarginaalin kanssa jo huomattavasti kovempi kuin nyk. eb12kk.

 

[latzka]

Aivan peestä tuo tarjous. Käytännössä sulla olis melkein sama tuo korkokatto tuossa mitä nyt on euribor 12kk.
Maksaisit tuosta 10 vuodessa yli 5000 euroa.

En ole näitä korkokattoja käyttänyt, niin mikä tuossa nyt siis olisi korko esim. nyt 12kk euriborin ollessa jotain 3,6 %? 3+0,59+1,23=4,82?

EDIT: Niin kai tuo on luettava. Eli korko olisi marginaalien vuoksi joka tapauksessa ensimmäiset 10 vuotta vähintään 1,82 % ja enimmillään 4,82 %, kun euribor on yli kolmen. Hankala nähdä, että tuo kannattaisi, mutta mistäpä sitä ikinä tietää. Mutta tuosta siis maksaisi tämänhetkistä euriboria enemmän, vaikka se euribor itse putoaisi alle kahden.

 

[korpijääkäri]

En ole näitä korkokattoja käyttänyt, niin mikä tuossa nyt siis olisi korko esim. nyt 12kk euriborin ollessa jotain 3,6 %? 3+0,59+1,23=4,82?

Näin tuon näkisin eli kovaksi menee %.
Ei oo tullut itselläkään käytettyä suojauksia.

Edit. Tuolla lisämarginaalilla pankki haluaa varmistaa ettei jää "miinukselle".

 

[korpijääkäri]

.

 

[qtba]

Kannattaa selvittää paljonko tuosta irtaantuminen kesken maksaa.

OP:lla se ei muistaakseni ole taloudellisesti järkevää. Eihän tuo katto kannata: käytännössä tuo meinaa kiinteää 4,23% (+0,59%?!) korkoa kymmenen vuoden ajan.

 

[Grez]

käytännössä tuo meinaa kiinteää 4,23% (+0,59%?!)

Joo siis se meinaa tosiaan että marginaali mukaanlukien korko on 4,82% jos korot on 3% tai enemmän ja sitten jos Euribor 12kk on alle 3% tulevana korontarkistuspäivänä, niin kokonaismarginaali on 1,82%.

Kuten jo sanottu, ei kovin kannattava korkokatto. Jotain 100 euroa lisää kuukaudessa sen 10 vuoden ajan kun katto on voimassa. (Toki kun annuiteetti niin "vain" 44 e kuussa sen 23 vuotta)

Maksaisit tuosta 10 vuodessa yli 5 tuhatta euroa.

Ja toiset 5000 euroa sitten loppuna 13 vuotena.

Toki todellisuudessa siitä maksetaan se yli 10000 euroa jo voimassaoloaikanaan, mutta osa siitä maksetaan suurempana jäljellä olevana lainapääomana, jota sitten lyhennellään sen jälkeen.

 

[JRan]

Järkevän hintaista korkokattoa ei liene ollut myynnissä sitten syksyn 2022.

Niin ja silloinkin jo hinta oli silti hurja sen hetken korkoon tai nollakorkoon verrattuna.

Jälkiviisaana voisi sanoa, että ne jotka otti näitä tuotteita vuosina 2019, 2020, 2021 ja 2022 alussa, saattavat näillä tehdä tiliä. Sitä ennen ja sen jälkeen otetut puolestaan ovat olleet hinnaltaan todennäköisesti liian kovia, jotta niillä mitään suurempia rahoja "tienaisi".

Voihan se toki tuntua hyvältä, maksaa pienempää kokonaiskorkoa nyt, jos otti 2017 korkokaton. Jos ihan oikeat summat pyörittelee laskimen kautta, niin todennäköisesti tappioo tulee sillä 7-10v jaksolla ihan kunnolla, ainakin vielä näillä koroilla.

 

[latzka]

Voihan se toki tuntua hyvältä, maksaa pienempää kokonaiskorkoa nyt, jos otti 2017 korkokaton. Jos ihan oikeat summat pyörittelee laskimen kautta, niin todennäköisesti tappioo tulee sillä 7-10v jaksolla ihan kunnolla, ainakin vielä näillä koroilla.

Tämäpä ja korkokatotkin voivat olla aika kirjavia. Puoliso lankesi 2017 edulliseen korkokattoon, mutta näkyypä se sitten ehdoissakin eli katto on 3,4 %. Eli tänä vuonna tuosta taitaa päästä viimein merkityksettömästi hyötymään, kun on yli puolet voimassaoloajasta maksellut "mielenrauhasta".

Asuntokauppa alkaa kevään myötyä elpyä:

Asuntokaupan pudotus loiveni maaliskuussa, kertoo OP Koti – ”Emme ole palaamassa koronavuosien kauppamääriin”

OP Kodin kautta tehtiin maaliskuussa yhteensä 794 asunto- ja kiinteistökauppaa.

www.kauppalehti.fi

"Helmikuuhun nähden maaliskuun kauppamäärä on yli kolmanneksen suurempi, ja ero on OP Kodin mukaan suurin viiteen vuoteen."

 

[Grez]

Puoliso lankesi 2017 edulliseen korkokattoon, mutta näkyypä se sitten ehdoissakin eli katto on 3,4 %. Eli tänä vuonna tuosta taitaa päästä viimein merkityksettömästi hyötymään, kun on yli puolet voimassaoloajasta maksellut "mielenrauhasta".

Oikeastaan riittävän edullisena tuollainen olisikin optimaalinen. Poistaa isoimmat ja epätodennäköisimmät riskit muttei toisaalta myöskään maksa juuri mitään.

Epäilen vaan että se ei ollut kuitenkaan oikeasti edullinen.

 

[latzka]

Oikeastaan riittävän edullisena tuollainen olisikin optimaalinen. Poistaa isoimmat ja epätodennäköisimmät riskit muttei toisaalta myöskään maksa juuri mitään.

Epäilen vaan että se ei ollut kuitenkaan oikeasti edullinen.

Edullinen siinä mielessä, ettei sen vaikutus kuukausierään tainnut olla paria kymppiä enempää <80te/20v lainassa. Kallis siinä mielessä, että tuleehan siitä tonneja kuitenkin laina-ajalla. Toisaalta silloin ei myöskään mitään 0,5 marginaalia saanut lainaan, joten alkuperäiseen sopimukseen verrattuna kävi halvaksi, kun muutamaa vuotta myöhemmin marginaalista lähti se 0,4 pois verkkoviestin lähettämisen vaivalla.

 

[Taneli-]

OP tarjoilee tuoreelle asuntolainalle korkokattoa, kannattaako ottaa?

Tuota on jo tuotu esille, eli välttämättä ei kannata ottaa. Mutta kysyisin että saisiko 3kk tai 6kk euriboria, sekä 25 vuoden laina-aikaa. (Ainahan sen voi nopeamminkin maksaa pois, mutta myöhemmin sitä laina-aikaa on paha lisätä, samaten nyt kannattaa kysyä ja ottaa lyhyin euribor mitä vaan saa, koska kun korot taas laskevat niitä ei enää saa)

 

[vermont]

Itse otin 2021 kesällä 3% / 10v korkokaton kertamaksulla lainannosto hetkellä. Maksoi vajaa 1,5% lainamäärään suhteutettuna.

 

[Grez]

Itse otin 2021 kesällä 3% / 10v korkokaton kertamaksulla lainannosto hetkellä. Maksoi vajaa 1,5% lainamäärään suhteutettuna.

No tuolla jo päässee voitolle, jos vielä toisenkin vuoden korot on korkealla.

 

[oggermagi]

Danske tarjosi sekä 3kk että 6kk euriboria hintaan marginaali 0,4%->0,62%. Kannattaakohan moinen vaihto lähinnä pitkää kuvaa katsoen?

 

[Hattu47]

Danske tarjosi sekä 3kk että 6kk euriboria hintaan marginaali 0,4%->0,62%. Kannattaakohan moinen vaihto lähinnä pitkää kuvaa katsoen?

Vaikea sanoa..mie otin 0,19% marginaalinnostolla.

 

[Jukkem]

Nordean kanssa oli neuvottelut kilpailutuksen tiimoilta, lainamäärä 260te, kiinteistö vakuutena arvo 400-450te. Vaativat nettotuloksi n. 5500e.

Jännä kun pankin mielestä meillä menee 1200e ruokaan ja 300e vaatteisiin per kuukausi, kun ollaan tietyn kokoinen lapsiperhe. Yritä siinä sitten kertoa että ei ole ikinä vielä tuomoista summaa saatu kulutettua moisiin.

Neuvotteluja jatketaan vielä, mutta pointti oli vain ihmetellä ääneen noita pankin käyttämiä keskiverto-kuluja.

 

[Mikkos]

Nordean kanssa oli neuvottelut kilpailutuksen tiimoilta, lainamäärä 260te, kiinteistö vakuutena arvo 400-450te. Vaativat nettotuloksi n. 5500e.

Jännä kun pankin mielestä meillä menee 1200e ruokaan ja 300e vaatteisiin per kuukausi, kun ollaan tietyn kokoinen lapsiperhe. Yritä siinä sitten kertoa että ei ole ikinä vielä tuomoista summaa saatu kulutettua moisiin.

Neuvotteluja jatketaan vielä, mutta pointti oli vain ihmetellä ääneen noita pankin käyttämiä keskiverto-kuluja.

Taulukoista noi katotaan, se mikä on todellisuus on ihan eri juttu.

 

[Boulder]

Nordean kanssa oli neuvottelut kilpailutuksen tiimoilta, lainamäärä 260te, kiinteistö vakuutena arvo 400-450te. Vaativat nettotuloksi n. 5500e.

Jännä kun pankin mielestä meillä menee 1200e ruokaan ja 300e vaatteisiin per kuukausi, kun ollaan tietyn kokoinen lapsiperhe. Yritä siinä sitten kertoa että ei ole ikinä vielä tuomoista summaa saatu kulutettua moisiin.

Neuvotteluja jatketaan vielä, mutta pointti oli vain ihmetellä ääneen noita pankin käyttämiä keskiverto-kuluja.

Itse olen tuossa kohtaa neuvotteluja näyttänyt oman seuranta-excelin niin luvut on muuttuneet järkevämpään suuntaan. Ne on taulukoissa tosiaan aika reippaasti yläkanttiin moniin verrattuna.

 

[Jukkem]

Itse olen tuossa kohtaa neuvotteluja näyttänyt oman seuranta-excelin niin luvut on muuttuneet järkevämpään suuntaan. Ne on taulukoissa tosiaan aika reippaasti yläkanttiin moniin verrattuna.

Joo, omasta excelistä kerroin kyllä meidän luvut. Tosin ruokakauppa-menoja ei ole tullut nyt hetkeen seurattua kuitti-tasolla, mutta hihasta pystyy ravistamaan sellasen +-100e haarukalla - joka tosiaan on aika reilusti alle taulukon.

Onneksi siellä on ihminen vastassa, mutta välillä siinä rivien välistä pystyi kuulemaan sen miten tämä taulukko nyt kuitenkin kertoo tämmöiset luvut ja näillä mennään...

 

[renee]

Hyvä tapa esittää todelliset menot on osoittaa säästöjen kertyminen. Käytännössä kaikki säästöön kertyvä on sitä todellista ekstraa ja jos säästäminen on jatkunut pitkään, niin se on aika vakuuttavaa näyttöä. Jos säästöön ei kerry lainkaan, niin silloin talouden menot ovat tulojen suuruiset.

 

[Husse]

Mitenkäs nopeasti muuten alkaa lyhennykset+korot menemään maksuun, kun asunnosta tehdään kaupat? Tässä kuussa pitäisi paperit tehdä, mutta asunto vapautuu vasta kesäkuun lopussa. Eli joudun tietenkin maksamaan nykyisestä kämpästä vuokran sinne saakka ja tässä yritän vaan varautua tuleviin kuluihin. Eli saako tässä nyt maksaa parin kuukauden ajan kahdesta asunnosta, vai antaako pankki lyhennysvapaata mahdollisesti.

 

[Mikkos]

Hyvä tapa esittää todelliset menot on osoittaa säästöjen kertyminen. Käytännössä kaikki säästöön kertyvä on sitä todellista ekstraa ja jos säästäminen on jatkunut pitkään, niin se on aika vakuuttavaa näyttöä. Jos säästöön ei kerry lainkaan, niin silloin talouden menot ovat tulojen suuruiset.

Toimis jos pankeilla olis järki abilitynä mutta koska taulukko sanoo että sä et tuu toimeen niin sä et tuu toimeen. Se että sulla on 50k edestä osakkeita tai säästöjä ei välttämättä vaikuta pätkän vertaa lainaan koska ne voi olla perittyjä jne. eli ne ei ole "tuloja" kun tulojen mukaan lainaa mitoitetaan.

 

[Anagonda]

Tänne jo joskus kirjotin kun pankki katsoi taulukoista että mun tulot oli tyyliin -1500e/kk. Laitoin lappuun että omistan kuus vai seitsemän autoa. Pankin talukoissa pitää pihassa olla hybridi korolla 400e/kk lainalla ja päälle pari sataa bensaan ja huoltoihin.

 

[JRan]

Mitenkäs nopeasti muuten alkaa lyhennykset+korot menemään maksuun, kun asunnosta tehdään kaupat? Tässä kuussa pitäisi paperit tehdä, mutta asunto vapautuu vasta kesäkuun lopussa. Eli joudun tietenkin maksamaan nykyisestä kämpästä vuokran sinne saakka ja tässä yritän vaan varautua tuleviin kuluihin. Eli saako tässä nyt maksaa parin kuukauden ajan kahdesta asunnosta, vai antaako pankki lyhennysvapaata mahdollisesti.

Tästä voit sopia suoraan pankin kanssa, lyhennysvapaa lainan alkuun on aika normi. Eli ota, vaikka 6kk tai 12kk lyhennysvapaata, niin ehdit siinä sivussa kerryttää vähän puskuria tulevan varalle. Korot pitää toki maksaa.

 

[vwmies]

Tässä kuussa pitäisi paperit tehdä, mutta asunto vapautuu vasta kesäkuun lopussa.

Milloin rahat siirtyy myyjälle? Anyway kyllä tuohon alkuun saa yleensä pankilta muutaman kuukauden vapaata jos tahtoo.

 

[renee]

Toimis jos pankeilla olis järki abilitynä mutta koska taulukko sanoo että sä et tuu toimeen niin sä et tuu toimeen. Se että sulla on 50k edestä osakkeita tai säästöjä ei välttämättä vaikuta pätkän vertaa lainaan koska ne voi olla perittyjä jne. eli ne ei ole "tuloja" kun tulojen mukaan lainaa mitoitetaan.

Joo, siis lainan mitoituksessa tulot ovat tärkein tekijä, mutta jos siis haluaa osoittaa talouden todelliset menot, niin sitä voi perustella kuukausittain säästöön menevällä summalla, eli jos on säästänyt joka kuukausi tonnin, niin sillä voi helposti räknäillä talouden todelliset kulutusmenot ja lukua voi käyttää perusteena, jos pankin mielestä kulutat enemmän. Monestihan nuo kulutusmenot ovat aika kaavamaisia ja jos elää pihisti, niin ne eivät vastaa todellisuutta - toisaalta joltain menee taas aina kaikki mitä tuleekin, eli silloin ehkä kannattaa hyväksyä pankin laskurin antama tulos

 

[vermont]

Mitenkäs nopeasti muuten alkaa lyhennykset+korot menemään maksuun, kun asunnosta tehdään kaupat? Tässä kuussa pitäisi paperit tehdä, mutta asunto vapautuu vasta kesäkuun lopussa. Eli joudun tietenkin maksamaan nykyisestä kämpästä vuokran sinne saakka ja tässä yritän vaan varautua tuleviin kuluihin. Eli saako tässä nyt maksaa parin kuukauden ajan kahdesta asunnosta, vai antaako pankki lyhennysvapaata mahdollisesti.

Meillä sovittiin lyhennykset alkamaan vasta muutosta eikä näistä kulunut varsinaiset lyhennysjoustot.
Edit. Korot kyllä juoksee heti.

 

[Mikkos]

Joo, siis lainan mitoituksessa tulot ovat tärkein tekijä, mutta jos siis haluaa osoittaa talouden todelliset menot, niin sitä voi perustella kuukausittain säästöön menevällä summalla, eli jos on säästänyt joka kuukausi tonnin, niin sillä voi helposti räknäillä talouden todelliset kulutusmenot ja lukua voi käyttää perusteena, jos pankin mielestä kulutat enemmän. Monestihan nuo kulutusmenot ovat aika kaavamaisia ja jos elää pihisti, niin ne eivät vastaa todellisuutta - toisaalta joltain menee taas aina kaikki mitä tuleekin, eli silloin ehkä kannattaa hyväksyä pankin laskurin antama tulos

Ongelma on vaan siinä että vaikka kuinka todistat ne omat menos ja tulos niin pankki edelleen kattoo sieltä taulukosta eikä kysy sulta mitään.

 

[kajakkivajakki]

No vaikka kuinka todistaisit ne pienet menot niin pitäähän siinä nyt joku tolkku olla ja pelivaraakin.

Nythän julkisuudesta on luettavissa että pankit on ennemmin laskenut menot liian pieniksi kun nousseiden korkojen ja hintojen vuoksi moni parkuu että rahat ei enää riitä elämiseen.

 

[Pretor]

Ongelma on vaan siinä että vaikka kuinka todistat ne omat menos ja tulos niin pankki edelleen kattoo sieltä taulukosta eikä kysy sulta mitään.

No ei se nyt aina ihan noinkaan mene. Tietty jos ei omaa minkäänlaisia neuvottelutaitoja, tai ei saa suutansa auki oman taloutensa ja sen hallinnan suhteen, ni siinähän sit mennään taulukolla.
T: Just omiin tuloihin suhteutettuna ylisuuren lainalupauksen saanut. Itse asiassa lupasivat jopa vähän enemmän, ku edes pyysin. Mielestäni 30% taulukoiden yli on aika reippaasti.

 

[Mikkos]

No ei se nyt aina ihan noinkaan mene. Tietty jos ei omaa minkäänlaisia neuvottelutaitoja, tai ei saa suutansa auki oman taloutensa ja sen hallinnan suhteen, ni siinähän sit mennään taulukolla.
T: Just omiin tuloihin suhteutettuna ylisuuren lainalupauksen saanut. Itse asiassa lupasivat jopa vähän enemmän, ku edes pyysin. Mielestäni 30% taulukoiden yli on aika reippaasti.

Niinno vähän pärstäkertoimella noita myös katotaan. Hyvien tulojen kanssa se ei ole ihan niin nuukaa kuin pienillä tuloilla. Vaikka olisit ottamassa sopivaa lainaa.

 

[Taneli-]

No vaikka kuinka todistaisit ne pienet menot niin pitäähän siinä nyt joku tolkku olla ja pelivaraakin.

Nythän julkisuudesta on luettavissa että pankit on ennemmin laskenut menot liian pieniksi kun nousseiden korkojen ja hintojen vuoksi moni parkuu että rahat ei enää riitä elämiseen.

Tämä, vaikka osa voikin ihan oikeellisesti osoittaa että on tässä töiden alkamisesta koko vuoden (tai pari) elänyt pelkällä riisillä, kävellyt töihin eikä ole ostanut mitään, edes vaatteita saati mitään kodinkoneita tms. oikeasti seuraavien 25 vuoden aikana (kun se laina on) ei välttämättä oikeasti pysty elämään enää samalla tavalla. Varsinkin jos tulee vaikka perheen lisäystä tai muuta yllättävää mitä aivan varmasti tapahtuu.

Toki noi 1200€ ruokaan, 600€/kk autoon sun muut voi olla täysin ylimitoitettuja mutta lähes aina ihminen oppii kuitenkin kuluttamaan hieman enemmän kuin "minimin", minkä jälkeen siitä on vaikeampi luopua.

 

[kajakkivajakki]

Tämä, vaikka osa voikin ihan oikeellisesti osoittaa että on tässä töiden alkamisesta koko vuoden (tai pari) elänyt pelkällä riisillä, kävellyt töihin eikä ole ostanut mitään, edes vaatteita saati mitään kodinkoneita tms. oikeasti seuraavien 25 vuoden aikana (kun se laina on) ei välttämättä oikeasti pysty elämään enää samalla tavalla. Varsinkin jos tulee vaikka perheen lisäystä tai muuta yllättävää mitä aivan varmasti tapahtuu.

Jos laina on noilla kriteereillä myönnetty niin tuostahan ei voi karsia enää mitään pois vaikka haluaisikin jos kustannukset jostain syystä nousevat.

Hyvätuloinen pariskunta voi tiukan paikan jättää ulkomaanmatka(t), fine-illalliset jne pois. Pienituloinen joutuu käyttämään pakollisiin menoihin suhteettoman suuren osuuden tuloistaan.

 

[elmo]

Danske tarjosi sekä 3kk että 6kk euriboria hintaan marginaali 0,4%->0,62%. Kannattaakohan moinen vaihto lähinnä pitkää kuvaa katsoen?

En tiedä mikä keskimääräinen ero 3 ja 12kk on ollut, mutta pienimmillään jotain 0,1. Varmaankin 0,3-0,5 prosenttiyksikön väliltä joten onhan tollanen 0,2 lisäys marginaaliin aika pärssiiseen kairaamista pankin osalta. En hyväksyisi enää marginaalin nostoa kun erokin kapenee kokoajan. Voi vaatia kilpailutuksen...

 

[kajakkivajakki]

En tiedä mikä keskimääräinen ero 3 ja 12kk on ollut, mutta pienimmillään jotain 0,1. Varmaankin 0,3-0,5 prosenttiyksikön väliltä joten onhan tollanen 0,2 lisäys marginaaliin aika pärssiiseen kairaamista pankin osalta. En hyväksyisi enää marginaalin nostoa kun erokin kapenee kokoajan. Voi vaatia kilpailutuksen...

Suoraa vastausta ei antanut ulos tuo datapankki, sieltä sain ulostettua datan niin että listasi jokaisen historian kuukauden keskiarvot niin 3kk ja 12kk osalta:


Vuodesta 1994 siis listattu tuota ja kuukauden keskiarvojen erotus on ollut että 12kk euribor on 0,237 prosenttiyksikköä 3kk euriboria korkeampi.

 

[valexi]

Vähän houkuttaisi siirtyä tuohon 3kk euriboriin. Pankin täti ois myynyt korkokaton 3,5% ja 5v laina-ajalla, joten pankki tuskin uskoo korkojen olevan pitkään yli 3%.

Kai tämä Natohommakin rauhoittelee Olli Rehniä...

 

[kajakkivajakki]

Vähän houkuttaisi siirtyä tuohon 3kk euriboriin. Pankin täti ois myynyt korkokaton 3,5% ja 5v laina-ajalla, joten pankki tuskin uskoo korkojen olevan pitkään yli 3%.

Kai tämä Natohommakin rauhoittelee Olli Rehniä...

Paljonko tuo korkokatto olis maksanut?
Kun kyllähän pankki myy vaikka 0% korkokaton miljoonalla

 

[JRan]

Kai tämä Natohommakin rauhoittelee Olli Rehniä...

Onko Ollilla ollut jotain, miksi tarvitsee rauhoittelua?

 

[soup]

Ongelma on vaan siinä että vaikka kuinka todistat ne omat menos ja tulos niin pankki edelleen kattoo sieltä taulukosta eikä kysy sulta mitään.

Tämä ei pidä omien kokemusteni mukaan paikkansa. Olen saanut kohtuullistettua menolaskelmia ainakin S- ja Osuuspankissa, en muista miten Nordean kanssa oli. Ei tarvinnut edes varsinaisesti todistaa arvioitani totuudenmukaiseksi, ilmeisesti osasin sitten esittää laskelmani riittävän vakuuttavasti. OPlla voi olla että mukana oli aavistuksen verran pärstäkerrointa, koska yhteys lainaneuvotteliijaan tuli yrityspuolen kautta. S Pankkiin sen sijaan menin ilman mitään aikaisempaa historiaa ja taulukon mukaisista menoista tultiin lopulta melko paljon alaspäin.

 

[JRan]

Tämä ei pidä omien kokemusteni mukaan paikkansa. Olen saanut kohtuullistettua menolaskelmia ainakin S- ja Osuuspankissa, en muista miten Nordean kanssa oli. Ei tarvinnut edes varsinaisesti todistaa arvioitani totuudenmukaiseksi, ilmeisesti osasin sitten esittää laskelmani riittävän vakuuttavasti. OPlla voi olla että mukana oli aavistuksen verran pärstäkerrointa, koska yhteys lainaneuvotteliijaan tuli yrityspuolen kautta. S Pankkiin sen sijaan menin ilman mitään aikaisempaa historiaa ja taulukon mukaisista menoista tultiin lopulta melko paljon alaspäin.

Itsellä tästä hyvin samanlainen kokemus ihan tiskin molemmilta puolilta. Eli jos asiansa perustelee hyvin, niin ei näissä kyllä mitään erikoisempaa ongelmaa ole. Kyllä niistä tiliotteista/tilitapahtumista pystyy yleisellä tasolla aika nopeasti näkemään, että miten se arki pyörii. Myös verotuspäätös saattaa kertoa huomattavasti enemmän, kuin palkkalaskelmat.

 

[draco76]

Julistan virallisesti asuntoromahduksen alkaneeksi. Et ehkä ole huomannut sitä, mutta se on totta nyt. Olemme siirtyneet nyt kohtiin 5-6. Kauppa on nyt seisahtunut täydellisesti. Ei ole ostajia on vain myyjiä. Jos joku joku haluaa nyt saada asuntonsa kaupaksi se onnistuu nyt vain suurella hinnan alennuksella.

4. Pankit vaativat velkavivulla sijoittaneita asuntosijoittajia antamaan pankille lisävakuuksia. Piensijoittajat joutuvat laittamaan asuntonsa myyntiin. Moni joutuu myymään asuntonsa merkittävällä tappiolla.
5. Pieniä rakennusliikkeitä alkaa kaatua. Isot vielä sinnittelevät, koska niillä on tilauskirjoissa rakennettavaa. Isotkin joutuvat lomauttamaan työväkeään.
6. Paniikki nousee asuntorahastoissa. Asuntorahastoille tulvii myyntipyyntöjä. Rahastoilla ei ole mahdollisuutta maksaa osuuksia pois. Rahastot ovat pakotettu myymään asuntoja, jotka on ostettu kalliilla ja usein oman pankin sidosryhmien kautta.
7. Tuhansia ja tuhansia asuntoja tulee myyntiin rahastojen, rakentajien ja sijoittajien kautta. Tulee totaalinen romahdus, jota ei edes 90-luvulla nähty. Asuntojen ostolaita katoaa kokonaan.

Eli kohta olisi hyvä aika ostaa kunhan vaan saisi lainaa.

 

[ZherlockHolm]

11 000 vapaata vuokra-asuntoa tällä hetkellä Espoossa, Vantaalla ja Helsingissä sekä lisää on putkessa tuloillaan.

12 500 myytävää asuntoa myös yllä mainituilla paikkakunnilla myynnissä..

 

[latzka]

12 500 myytävää asuntoa myös yllä mainituilla paikkakunnilla myynnissä..

4 vuotta sitten oli n. 15 000
3 vuotta sitten n. 11 000
2 vuotta sitten n. 9 500
Vuosi sitten n. 12 000

Koronavuosia vaille vaikuttaa suht normaalilta lukemalta.

EDIT: Ja jos jotain epänormaalia haluaa hakea ja unohtaa vuodenajat, niin viime syksynä oli n. 16 000.

 

[Mikkos]

4 vuotta sitten oli n. 15 000
3 vuotta sitten n. 11 000
2 vuotta sitten n. 9 500
Vuosi sitten n. 12 000

Koronavuosia vaille vaikuttaa suht normaalilta lukemalta.

Kuinkahan monta noista vapaista on yhtiölainalla rakennuttuja uusia asuntoja joihin kenelläkään ei ole enää varaa..