Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[ZherlockHolm]

4 vuotta sitten oli n. 15 000
3 vuotta sitten n. 11 000
2 vuotta sitten n. 9 500
Vuosi sitten n. 12 000

Koronavuosia vaille vaikuttaa suht normaalilta lukemalta.

EDIT: Ja jos jotain epänormaalia haluaa hakea ja unohtaa vuodenajat, niin viime syksynä oli n. 16 000.

Pitää myös muistaa että tuo luku suurella todennäköisyydellä kasvaa tuosta 12 500:sta tämän vuoden loppuun asti... Jos amatööri sijoittajat päätyvät dumppaamaan sijoitusasuntoja pk seudulla niin niitä ilmestyy sadoittain kohta... Itse ainakin olen huomannut ilmiön nyt vuoden vaihteen jälkeen että tuollaisia asuntoja jotka ovat olleet luultavasti yksityisellä omistajalla sijoitusasuntona niin niitä on ilmestynyt myyntiin mainoslauseella: "soveltuu hyvin sijoitusasunnoksi" mikä on aika absurdia minusta..

 

[valexi]

Paljonko tuo korkokatto olis maksanut?
Kun kyllähän pankki myy vaikka 0% korkokaton miljoonalla

Minimikorko 3,5%, kuten sanoin, maksimi 4%
Sen verran se olisi maksanut 5v tuolla tasolla.

Onko Ollilla ollut jotain, miksi tarvitsee rauhoittelua?

No jos 3kk euribor lähentyy 12kk euriboria, niin sehän tarkoittaa sitä, että korkotasoa ei osata ennustaa edes 3kk päähän.

 

[ZherlockHolm]

”Kysymys on it-kuplan ja 2000-luvun finanssikriisin kaltaisesta kuopasta, ehkä vähän isommastakin” – Tällaista pudotusta povataan asuntojen hintoihin

Asuntojen hinnat laskevat Kiinteistömaailman ennusteen mukaan tänä vuonna, mutta ensi vuonna nähdään nousua.

www.kauppalehti.fi

2 vuotta odottamista ja sitten ostohousut jalkaan..

 

[latzka]

”Kysymys on it-kuplan ja 2000-luvun finanssikriisin kaltaisesta kuopasta, ehkä vähän isommastakin” – Tällaista pudotusta povataan asuntojen hintoihin

Asuntojen hinnat laskevat Kiinteistömaailman ennusteen mukaan tänä vuonna, mutta ensi vuonna nähdään nousua.

www.kauppalehti.fi

2 vuotta odottamista ja sitten ostohousut jalkaan..

"...ja uuden hintahuipun saavuttaminen kestää arviomme mukaan noin kaksi vuotta.”

Buy high, sell low?

 

[JRan]

No jos 3kk euribor lähentyy 12kk euriboria, niin sehän tarkoittaa sitä, että korkotasoa ei osata ennustaa edes 3kk päähän.

No eipä sillä Ollilla ole yhtään mitään vaikutusta siihen, että mitä pankkien välinen viitekorko milloinkin on.

 

[ZherlockHolm]

Asuntovelallisille tuli ikävä arvio: ”Kannattaa varautua reippaaseen korkokustannusten nousuun”

OP:n mukaan kotitalouksilla voi olla edessä korkokustannusten merkittävää nousua.

www.talouselama.fi

 

[shams]

Asuntovelallisille tuli ikävä arvio: ”Kannattaa varautua reippaaseen korkokustannusten nousuun”

OP:n mukaan kotitalouksilla voi olla edessä korkokustannusten merkittävää nousua.

www.talouselama.fi

”Markkinat hinnoittelevat 12 kuukauden euriborin vakautuvan jatkossa nykytasojen tuntumaan, mikä toteutuessaan tarkoittaisi kotitalouksien korkokustannusten merkittävää nousua. Erityisesti kotitaloudet, joilla on korontarkistuspäivä huhti-heinäkuussa kannattaa varautua reippaaseen korkokustannusten nousuun.”

Ööh, onko tuo nyt kummoinen "uutinen" että korontarkistuspäivä tulee joskus ja sen myötä korkokustannukset voi nousta...

 

[valexi]

No eipä sillä Ollilla ole yhtään mitään vaikutusta siihen, että mitä pankkien välinen viitekorko milloinkin on.

No shit? Aika hyvin päätelty.

Suomen Pankinjohtaja vaan antaa kasvot pankille ja kansallispankit tietysti kuuluvat EKPn alle, joka päättää viitekorosta. Kommentti oli yleistys siitä, että keskuspankin broilerit eivät uskalla edes 3kk päähän ennustaa korkoa, kun riski on lähes sama kuin 12kk euriborilla.

Tieysti oma moka, että oletin ko. sarkasmin purevan ilman selittämistä tällä foorumilla.

 

[Taneli-]

En tiedä tuleeko hinnat alas, mutta ainakin asuntojen rakentamisen määrän luulisi vähentyvän radikaalisti:

Konkurssien määrä kääntyi jyrkkään kasvuun ”Puskurit on monessa yrityksessä käytetty”

Asiakastiedon tilastojen mukaan pahimmassa kurimuksessa on rakennusala.

www.is.fi

"
Konkurssien määrä on alkuvuonna kääntynyt jyrkkään kasvuun. Suomen Asiakastiedon keräämän tilaston mukaan viikon 13 loppuun mennessä jo 676 yritystä on asetettu konkurssiin. Määrä on korkein 15 vuoden tarkastelujaksolla. Viime vuodesta nousua on tullut peräti 30 prosenttia.
"
+
"
Konkurssiaalto hyökyy nyt rakennusalalla ja aivan erityisesti talon rakentamisen toimialalla. Kolmessa kuukaudessa konkurssiin on asetettu yli 150 rakennusliikettä, joista kolmannes rakensi taloja, Nors sanoo.
"

Tämä, luonnollisesti, tulee heijastumaan myös kuluttajien ostokäytökseen sekä mahdolliseen asuntojen myynti-ilmoitusten lisääntymiseen hieman pidemmällä aikavälillä (jos on ollut töissä konkurssin tehneessä firmassa on todennäköistä että ei kuluta ihan samalla tavalla kuin vielä töissä ollessaan, ellei satu heti pääsemään takaisin töihin).

 

[renee]

Ööh, onko tuo nyt kummoinen "uutinen" että korontarkistuspäivä tulee joskus ja sen myötä korkokustannukset voi nousta...

Uutinen oli kai se, että pankkikriisin uhka on hälvennyt ja toiveet laskevista koroista on näillä näkymin peruttu. Innokkaimmathan ehtivät jo povata korkojen nopean laskun puolesta.

 

[ZherlockHolm]

Uutinen oli kai se, että pankkikriisin uhka on hälvennyt ja toiveet laskevista koroista on näillä näkymin peruttu. Innokkaimmathan ehtivät jo povata korkojen nopean laskun puolesta.

juuri näin.

 

[samsungaaja]

Merkillinen on maailma, pankkikriisi olisi siis ollut (asunto)velalliselle jees juttu..?

 

[latzka]

Merkillinen on maailma, pankkikriisi olisi siis ollut (asunto)velalliselle jees juttu..?

Siihen asti kunnes lama ja työpaikka lähtee alta.

 

[Lars_A]

Siihen asti kunnes lama ja työpaikka lähtee alta.

Näin se viime kerrallakin meni - itse maksoin lainat pois nollakoroilla kun ajoitus osui kohdilleen. Ja kyllä, tiedän ettei ole kaikista järkevintä.

Mutta tosiaan silti fiilis on vähän sellainen että etuoikeutettu tilanne kun muilla oli vaikeeta...

 

[shams]

Uutinen oli kai se, että pankkikriisin uhka on hälvennyt ja toiveet laskevista koroista on näillä näkymin peruttu. Innokkaimmathan ehtivät jo povata korkojen nopean laskun puolesta.

Ei tuossa silti mitään uutta ole, EKP ei ole missään vaiheessa edes epäsuorasti vihjannut että korkoja laskettaisiin tänä vuonna, eli siltä osin kyseessä on ollut pelkästään "markkinoiden" ja velallisten toiveajattelu. 12kk euribor on siis jo realistisella tasolla, eli siihen on hinnoiteltu pari pienempää koronnostoa vielä, ja mahdolliset laskut alkavat aikaisintaan ensi keväänä.

 

[Juha Kokkonen]

Ööh, onko tuo nyt kummoinen "uutinen" että korontarkistuspäivä tulee joskus ja sen myötä korkokustannukset voi nousta...

Uutinen oli kai se, että pankkikriisin uhka on hälvennyt ja toiveet laskevista koroista on näillä näkymin peruttu. Innokkaimmathan ehtivät jo povata korkojen nopean laskun puolesta.

juuri näin.

Kun ei keskustella pelkillä linkeillä vaan referoidaan linkin sisältöä ja kerrotaan oheen omia näkemyksiä, niin ei tarvitse muiden arvailla mihin linkityksellä viitataan.

 

[Larmatin]

No nyt se op vihdoin vastasi ja "maksoi" lainani loppuun. Jotenkin sitä olisi kaivannut että tulis edes joku ilmoitus että asunto on nyt sun kokonaan tai jotain infoo panttikirjoista tai jostain mut kai se vaan näin koruttomasti menee. Pitää kysellä sieltä pankista jos ne puolet panttikirjoista siirtää omiin nimii vai onko se järkevää?

 

[Ja558]

No nyt se op vihdoin vastasi ja "maksoi" lainani loppuun. Jotenkin sitä olisi kaivannut että tulis edes joku ilmoitus että asunto on nyt sun kokonaan tai jotain infoo panttikirjoista tai jostain mut kai se vaan näin koruttomasti menee. Pitää kysellä sieltä pankista jos ne puolet panttikirjoista siirtää omiin nimii vai onko se järkevää?

Ei kannata. Ihan turha kuluerä siirtää niitä, kun se ei vaikuta mihinkään.

 

[Leatherman]

Itse kun lainani maksoin pois, lähinnä pelkäsin että menetänkö ilmaiset luottokortit yms etuudet, mutta onneksi mikään ei muuttunut.

 

[renee]

No nyt se op vihdoin vastasi ja "maksoi" lainani loppuun. Jotenkin sitä olisi kaivannut että tulis edes joku ilmoitus että asunto on nyt sun kokonaan tai jotain infoo panttikirjoista tai jostain mut kai se vaan näin koruttomasti menee. Pitää kysellä sieltä pankista jos ne puolet panttikirjoista siirtää omiin nimii vai onko se järkevää?

Omien kokemusten perusteella pankit eivät ole missään yhteydessä asiakkaaseen sen jälkeen kun laina on maksettu pois. Myös lainan vakuutena olleet osakekirjat tms. jäävät pankin haltuun, jos niitä ei erikseen kysele takaisin. Tämä ei ole itselleni ollut ongelma, koska pankki on näin tarjonnut ilmaista arvopaperisäilytystä Toki nyt kun esim. asunto-osakkeet sähköistyvät, niin sillä ei ole tulevaisuudessa enää merkitystä.

 

[Opa12]

Kysyin nykyiseen asuntolainaani koronvaihtoa lyhyempään korkoon tulevana korontarkistuspäivänä toukokuun alussa, nykyinen korko 12kk euribor+0,4 marginaali. Tarjosivat koron vaihtoa, vaihtoehdoilla 6kk, 3kk tai 1kk euribor, 100 euron muutosmaksulla. Marginaali pysyisi samana. Tuo 1kk vaihtoehto yllätti. Mietin että vaikka korot voi vielä tässä tulevaisuudessa nousta, niin kannattaisiko noista ottaa tuo 1kk euribor, kun kerran se nyt olisi mahdollista valita. Laina-aikaa jäljellä 24 vuotta ja pankki Danske.

 

[elmo]

Kysyin nykyiseen asuntolainaani koronvaihtoa lyhyempään korkoon tulevana korontarkistuspäivänä toukokuun alussa, nykyinen korko 12kk euribor+0,4 marginaali. Tarjosivat koron vaihtoa, vaihtoehdoilla 6kk, 3kk tai 1kk euribor, 100 euron muutosmaksulla. Marginaali pysyisi samana. Tuo 1kk vaihtoehto yllätti. Mietin että vaikka korot voi vielä tässä tulevaisuudessa nousta, niin kannattaisiko noista ottaa tuo 1kk euribor, kun kerran se nyt olisi mahdollista valita. Laina-aikaa jäljellä 24 vuotta ja pankki Danske.

Älä laita tällästä.

Just kauheella vaivalla kilpailutettu pankit asenteella, että 1kk ei ole mahdollista.

Tottakai 1kk kehiin jos vielä jättävät marginaalinkin rauhaan niin todellinen nobrainer 24v laina-ajalla vielä...

 

[JaySon]

Kysyin nykyiseen asuntolainaani koronvaihtoa lyhyempään korkoon tulevana korontarkistuspäivänä toukokuun alussa, nykyinen korko 12kk euribor+0,4 marginaali. Tarjosivat koron vaihtoa, vaihtoehdoilla 6kk, 3kk tai 1kk euribor, 100 euron muutosmaksulla. Marginaali pysyisi samana. Tuo 1kk vaihtoehto yllätti. Mietin että vaikka korot voi vielä tässä tulevaisuudessa nousta, niin kannattaisiko noista ottaa tuo 1kk euribor, kun kerran se nyt olisi mahdollista valita. Laina-aikaa jäljellä 24 vuotta ja pankki Danske.

Todellakin 1kk kiinni. Oletuksena että kuukausittainen korontarkistus ei muuten haittaa. Vaihtaisin itse heti.

 

[Teräsmiäs]

Kysyin nykyiseen asuntolainaani koronvaihtoa lyhyempään korkoon tulevana korontarkistuspäivänä toukokuun alussa, nykyinen korko 12kk euribor+0,4 marginaali. Tarjosivat koron vaihtoa, vaihtoehdoilla 6kk, 3kk tai 1kk euribor, 100 euron muutosmaksulla. Marginaali pysyisi samana. Tuo 1kk vaihtoehto yllätti. Mietin että vaikka korot voi vielä tässä tulevaisuudessa nousta, niin kannattaisiko noista ottaa tuo 1kk euribor, kun kerran se nyt olisi mahdollista valita. Laina-aikaa jäljellä 24 vuotta ja pankki Danske.

Pakko sen verran kysyä että kuinka paljon lainaa jäljellä ja onko asunto on-seudulta?

 

[Vaateri]

Kysyin nykyiseen asuntolainaani koronvaihtoa lyhyempään korkoon tulevana korontarkistuspäivänä toukokuun alussa, nykyinen korko 12kk euribor+0,4 marginaali. Tarjosivat koron vaihtoa, vaihtoehdoilla 6kk, 3kk tai 1kk euribor, 100 euron muutosmaksulla. Marginaali pysyisi samana. Tuo 1kk vaihtoehto yllätti. Mietin että vaikka korot voi vielä tässä tulevaisuudessa nousta, niin kannattaisiko noista ottaa tuo 1kk euribor, kun kerran se nyt olisi mahdollista valita. Laina-aikaa jäljellä 24 vuotta ja pankki Danske.

Eikä tästä ole kuin 4 kk, kun Danske ei suostunut tarjoamaan edes 6 kk Euriboria. Niin ne ajat muuttuvat.

 

[JRan]

Kysyin nykyiseen asuntolainaani koronvaihtoa lyhyempään korkoon tulevana korontarkistuspäivänä toukokuun alussa, nykyinen korko 12kk euribor+0,4 marginaali. Tarjosivat koron vaihtoa, vaihtoehdoilla 6kk, 3kk tai 1kk euribor, 100 euron muutosmaksulla. Marginaali pysyisi samana. Tuo 1kk vaihtoehto yllätti. Mietin että vaikka korot voi vielä tässä tulevaisuudessa nousta, niin kannattaisiko noista ottaa tuo 1kk euribor, kun kerran se nyt olisi mahdollista valita. Laina-aikaa jäljellä 24 vuotta ja pankki Danske.

Todellakin 1kk euribor noilla ehdoilla lukkoon. Voihan sen myöhemmin vaihtaa jos jostain syystä tullaan koroissa takaisin nollaan ja haluaa lukita sen nollan pidemmäksi aikaa. Muuten 1kk on oikeastaan aina halvempi.

 

[arthur3.0]

Eikä tästä ole kuin 4 kk, kun Danske ei suostunut tarjoamaan edes 6 kk Euriboria. Niin ne ajat muuttuvat.

Taitaa olla asiakas/virkailijakohtaista. Meillä vaihtui 12 kk -> 3 kk vuosi tai kaksi sitten kesällä

 

[ZherlockHolm]

1 maaliskuuta tilanne oli 48 946 asuntoa.
15. helmikuuta 48 706 asuntoa.

Myynnissä nyt 51000 asuntoa

Villi veikkaus että ennen vuoden vaihdetta on myynnissä 56 000-60 000 asuntoa suomessa..

 

[Jevuli]

Myynnissä nyt 51000 asuntoa

Villi veikkaus että ennen vuoden vaihdetta on myynnissä 56 000-60 000 asuntoa suomessa..

Syksyllä 2022 Etuovessa oli 56800 asuntoa myynnissä. Pointtisi oli?

 

[ZherlockHolm]

Syksyllä 2022 Etuovessa oli 56800 asuntoa myynnissä. Pointtisi oli?

Että kasvaa syksyä kohti niin kuin lukutaitoinen varmasti osaa lukea?

 

[qtba]

Loppukesästä ja alkusyksystä taidetaan perinteisesti myydä eniten, kun perheet pyrkivät muuttamaan koulujen alun aikaan.

 

[ZherlockHolm]

Loppukesästä ja alkusyksystä taidetaan perinteisesti myydä eniten, kun perheet pyrkivät muuttamaan koulujen alun aikaan.

Niin normaali tilanteessa. Nythän ollaan kaukana siitä.. Monet lapsiperheet ja asunnon omistajat on asuntonsa loukussa.

 

[korpijääkäri]

Niin normaali tilanteessa. Nythän ollaan kaukana siitä.. Monet lapsiperheet ja asunnon omistajat on asuntonsa loukussa.

Missä loukussa?

 

[latzka]

Niin normaali tilanteessa. Nythän ollaan kaukana siitä.. Monet lapsiperheet ja asunnon omistajat on asuntonsa loukussa.

Vastahan tuossa uutisoitiin, että ero myyntimäärissä helmi- ja maaliskuun välillä oli suurin viiteen vuoteen, joten normaalista syklistä tuskin poiketaan tänäkään vuonna. Reilu 3 % korko ei sekään ole mikään poikkeustilanne, minkä vuoksi asuntokauppa loppuisi.

Jos siitä asunnostaan luulee saavansa vuoden takaisen hinnan, niin sitten varmaan on jonkinlaisessa itseaiheutetussa loukussa.

Perheasuntojen omistajien tuskin tarvitsee muutenkaan hikoilla, sillä hyviä sellaisia tuntuu ainakin pk-seudulla olevan aina liian vähän. Yleensä asuntoa vaihdetaan suurempaan, jolloin hintojen liikkuminen alas tiputtaa sen isomman hintaa enemmän. Kämppä ostetaan euroilla prosenttien sijaan.

 

[Taneli-]

Niin normaali tilanteessa. Nythän ollaan kaukana siitä.. Monet lapsiperheet ja asunnon omistajat on asuntonsa loukussa.

Toisaalta eiköhän se ole jo hetken ollut noin? Eli se kalliilla rahalla pykätty kämppä on menettänyt arvoaan ja oikeastaan suurin osa Suomen asunnoista on muuttotappio alueilla joten näiden omistajat ovat "asuntonsa loukussa" elleivät myy halvemmalla tai pahimmillaan maksa romutusta jos edes joku seurakunta tms. ei suostu ottamaan vastaan sitä asuntoa.

(OK, tässä esimerkin tapauksessa myyjä teki päälle 70 000€ tappiota ja myi sitten asuntonsa mitä seurakunta ei suostunut ottamaan vastaan 30 000€ hintaan.. ..maksaen edelleen asuntolainaa vaikka asuntoa ei enää ole:

Asunto ei ole enää aina varma sijoitus – kyselyn mukaan keskusta olisi puolueista halukkain tukemaan tappiolla kotinsa myyviä - Suomenmaa.fi

Varsinkin muuttotappioalueilla ja pääkaupunkiseudulla hintojen laskuun olisi syytä varautua niin, ettei oma koti ole ainoa omaisuus

www.suomenmaa.fi

)

 

[John Doe]

Tilastokeskus - Tilastot aiheittain - Rakennuskustannusindeksi

www.stat.fi

Kun rakennuskustannukset on noussu 7,5% vuodessa, niin niitä uusia ei lähdetä rakentamaan myytäväksi tappiolla. Jos niitä ei rakenneta, nousee vanhojen hinnat kun tarjonta pienenee. Ja sitten taas uudet alkaa olla sopuhintaisia verrattuna vanhoihin.

Eli rakennuskustannusten nousu tukee asuntojen hintoja.

Tämä siis kasvukeskuksissa.

 

[dropadrop]

Kuitenkin mulla on sekä kavereita, että työkavereita jotka eivät ole saaneet pääkaupunkiseudun asuntojaan kaupaksi ja poistaneet ne myynnistä. Ehkä toiveena on, että kauppa vilkastuisi kesää kohden, mutta ite epäilen hintojen edelleen putoavan. Ei tilanne varmaan vakava ole, mutta ei kovin hyväkään. Toki hyvä perheasunto halutulla paikalla menee edelleen kaupaksi, mut 90% ei välttämättä täytä kaikkia 3’a kriteeriä.

 

[ZherlockHolm]

Missä loukussa?

Että ei saa vanhaa asuntoa myytyä haluamallansa hinnalla ja mahdollisesti joutuisivat ottamaan uutta kallista lainaa isompaan asuntoon. Jolloin moni jättää vaihtamatta asuntoa..

 

[latzka]

Asuntomarkkinakatsaus: suurin osa asuntojen hintojen laskusta on jo nähty | Danske Bank A/S, Suomen sivuliike

Danske Bank ennustaa, että asuntojen hintojen laskusta suurin osa on jo nähty. Danske Bankin asuntomarkkinakatsauksen mukaan asuntojen hinnat laskevat hieman kesää kohden, mutta loppuvuonna hinnat kääntyvät jo nousuun.

www.sttinfo.fi

Danske ennustaa aiempaa pienempää laskua asuntojen hinnoille ja suurempaa nousua ensi vuodelle sekä 12 kk euriborin yltävän kesällä 4,2 %:iin. Viimeisen toteutumiseen on tällä hetkellä hankala uskoa tai sitten EKP saa olla toukokuussa hyvin kovapuheinen (ja noston oltava 50 bp).

 

[ZherlockHolm]

Asuntomarkkinakatsaus: suurin osa asuntojen hintojen laskusta on jo nähty | Danske Bank A/S, Suomen sivuliike

Danske Bank ennustaa, että asuntojen hintojen laskusta suurin osa on jo nähty. Danske Bankin asuntomarkkinakatsauksen mukaan asuntojen hinnat laskevat hieman kesää kohden, mutta loppuvuonna hinnat kääntyvät jo nousuun.

www.sttinfo.fi

Danske ennustaa aiempaa pienempää laskua asuntojen hinnoille ja suurempaa nousua ensi vuodelle sekä 12 kk euriborin yltävän kesällä 4,2 %:iin. Viimeisen toteutumiseen on tällä hetkellä hankala uskoa tai sitten EKP saa olla toukokuussa hyvin kovapuheinen (ja noston oltava 50 bp).

Yllätys että myyjät ja pankit povaa asuntojen hinnan nousua.... En itse näe mitään syytä miksi hinnat nousisi ovathan ne aivan tähtitieteellisiä ainakin pk seudulla...

 

[samsungaaja]

En itse näe mitään syytä miksi hinnat nousisi ovathan ne aivan tähtitieteellisiä ainakin pk seudulla...

sijainti, sijainti, sijainti

 

[Maniac]

Asuntolainasta seuraava ehkä "tyhmä" kysymys, johon en ole löytänyt vielä selitystä:

Minulla on sijoitusasuntoon 200 k laina, viitekorkona 6 kk euribor, lyhennystapana annuiteetti. Laina on toistaiseksi lyhennysvapaalla, joten pääoma on pysynyt samana.

Mistä johtuu kuukausittain vaihtuva koron maksettava määrä, vaikka itse viitekoron tarkastus on 6kk välein? Näin maallikkona ajattelisin että koron osuus pysyy samana aina seuraavaan lainan viitekoron tarkastuspäivään asti, mutta selvästikään näin ei ole käytännössä. Osaako joku paremmin asioista perillä oleva kertoa miksi tilanne on näin?

 

[valvoline]

Eri kuukausina on eri määrä päiviä joilta korkoa kertyy, joka selittää vähäiset vaihtelut.

 

[Vaateri]

Eri kuukausina on eri määrä päiviä joilta korkoa kertyy, joka selittää vähäiset vaihtelut.

Oletko varma? Ei tuntuisi olevan ainakaan mikään selkeä päivien määrään perustuva laskukaava käytössä.

 

[Hekoheko]

Oletko varma? Ei tuntuisi olevan ainakaan mikään selkeä päivien määrään perustuva laskukaava käytössä.

on se näin. Helmikuun korko on joka vuosi selkeesti pienempi esim. Ja näin se menee joka kuukausi…

 

[kajakkivajakki]

Ja esim heinäkuun lyhennyksessä maksetaan kesäkuun korko, joka sekin voi hämätä jos vilkaisee vaan pelkkää kuukautta ja kalenteria.

 

[Vaateri]

Ja esim heinäkuun lyhennyksessä maksetaan kesäkuun korko, joka sekin voi hämätä jos vilkaisee vaan pelkkää kuukautta ja kalenteria.

Hmm, itse kyllä maksoin helmikuussa ihan täyden koron, vaikka laina nostettiin 30.1. Tiedä sitten onko lyhennyspäivästä kiinni. Täällä se on kuun viimeinen.

on se näin. Helmikuun korko on joka vuosi selkeesti pienempi esim. Ja näin se menee joka kuukausi…

Joo, päivien määrä varmasti vaikuttaa, mutta en siis ole keksinyt millä kaavalla.

Edit. Tosiaan, jos tammikuun 2 päivää lisätään helmikuuhun, niin silloin päiväkohtaiset korot helmikuun ja maaliskuun osalta ovat hyvin lähellä toisiaan, joten sen perusteella olisi vain päivien määrän muutos mikä vaikuttaa, eikä sen kummempaa.

 

[Maniac]

Mulla on helmikuun ja maaliskuun summat käytännössä koron osalta samat, nyt huhtikuussa 60 euron pomppu korkokuluissa. Seuraava korontarkistus vasta kesäkuussa. Aika erikoista että pari päivää voisi noin paljon vaikuttaa (n. 10 prosenttia korosta).

 

[Boulder]

Koron osuus muodostuu laskulle koron, korkopäivien ja lainapääoman mukaan. OP:lla lasku vahvistuu 5-6 päivää ennen eräpäivää, sitä ennen koron määrä on arvio.
Jos tekee ylimääräisen lyhennyksen vahvistumisen jälkeen niin summasta menee ensin nuo seuraavat korot, vaikka esim. OP-mobiili muuta väittääkin.

 

[ghc]

Korko lasketaan 360 päivän vuodella. Vaikka maksupäivä on sovittu olemaan esim. kuukauden viides päivä, niin jos 5. päivä on arkipyhä/ viikonloppu niin maksupäivä on oikeasti vasta seuraava pankkipäivä. Siksi välillä maksupäivä voi olla 6. tai 7. päivä (vain erikoistapauksissa kuten pääsiäisen tai joulun aikaan maksupäivä voi siirtyä max 4pv eteenpäin sovitusta päivästä). Lainan korkomäärä lasketaan seuraavalla kaavalla:

Lainan pääoma * kokonaiskorko / 360 * ( kuinka monta päivää maksupäivillä on väliä)

Tuosta seuraa, että jos pääoma ja kokonaiskorko ovat isohkoja, muutamankin päivän heitto tuntuu.

Taulukkolaskennalla voi testata. Esimerkkinä lainan pääoma 200 000 € ja kokonaiskorko (euribor+marginaali) vaikka 3,5%. Päivämääriksi ensin 5.2.2024 ja 5.3.2024 (molemmat arkipäiviä, lyhin mahdollinen aikaväli)
200000*0,035/360*(DAYS360("05.02.24";"05.03.24";1)+1) = 602,78€

Jos on sama lainamäärä ja sama korko, mutta päivämäärät ovat 5.3.2025 ja 7.4.2025, tulee
200000*0,035/360*(DAYS360("05.03.25";"07.04.25";1)+1) = 641,67€

Tuossa noin 40€ eroa ja tosiaan jos lainasummat tai korko ovat isompia, erotkin ovat vielä isompia. (Tuo DAYS360-kaava on Libreofficesta ja tuolla tavalla se käyttää päivien määrän laskuun eurooppalaista kaavaa, mutta siihen perehtyminen menee jo raskaasti off-topicin puolelle).

Lohdutuksena alemman esimerkin tapauksessa seuraavassa lyhennyksessä, joka olisi 5.5.2025, korkoa kertyy lyhyemmän ajan kun päiviä on välissä vähemmän. Näin se menee joka vuosi, pidempiä koronmaksujaksoja seuraa lyhyempi jakso.