Asunnon ostaminen ja asuntolaina

Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?
 
taffeli sanoi:
Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?
Napsauta laajentaaksesi...
Jos nykyinen asunto kelpaa hyvin ei välttämättä kiirettä. Toisaalta varsinaista hintojen pohjaa on vaikea ennustaa. Nyt voi saada edullisesti, jos sattuu oikea kohde. Yleensä käänne tapahtuu niin nopeasti, ettei siihen kerkeä reagoimaan.
 
taffeli sanoi:
Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?
Napsauta laajentaaksesi...
No tietty jos mitään varsinaista tarvetta ei ole, niin ei kait sitten...Muuttaminen on aika perseestä muutenkin.

Mutta aina jonkun mielestä on huono aika tai maailmantilanne tai joku muu syy ostaa asunto. Ostin itse ensiasuntoni 2005 (sitä ennen asuin todella edullisesti vuokralla opiskelija-asuntosäätiön kautta) ja vaihtanut kahteen otteeseen, 2013 ja 2018. Korot heiluneet tuossa ajassa 0% ja 5.5% välillä.

Nyt on yli 200k pääomaa (näissä) seinissä jos myisi ja kuittaisi loppuvelan pois, siinä missä eräskin huutelija on maksanut 170k vuokria samassa ajassa, eikä jää tassuun mitään. Hullua että tuon saman kaverin kanssa kävin seurana 2007 katsomassa alle 80k kämppää mitä piti silloin liian kalliina, nyt hän on asunut viimeiset 10 vuotta 300 metrin päässä tuosta 850e vuokralla, jos olisi ostanut olisi elellyt pitkään jo pelkällä vastikkeella ja kämpän arvokin olisi ihan eri...

Pitäisi kyllä vaihtaa itsekin isompaan tässä, mutta mitään kiirusta ei ole. Etsin kuitenkin aina sellaisia remppakohteita mitkä voin vetää uusiksi lattiasta kattoon omin voimin, joten isommat pintaremontit lasken lähinnä miinukseksi (mikäli näkyy hinnassa). Käytännössä koko ajan on lainalupaus voimassa jos sopiva löytyy.
 
taffeli sanoi:
Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?
Napsauta laajentaaksesi...

Tuo 0,4 on erittäin pieni marginaali saat olla tyytyväinen.
Suomessa kuitenkin keskiarvo taitaa pyöriä jossain 0,90-1,0% toki se on osittain myös lainan ottajien osaamattomuutta ettei osata vaatia/tarkistaa tai ei ymmärretä koko asiaa.
 
taffeli sanoi:
Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?
Napsauta laajentaaksesi...
Varmaan näin tilanteessasi, mutta eipä siinä saa kuin jonkin valheellisen turvallisuudentunteen ostamalla kämpän "parempina aikoina", millaisiksi ne sitten ikinä kuvitteleekaan. Lainaan sitoutuu joka tapauksessa kymmeniksi vuosiksi, jolloin ehtii tapahtua yhtä sun toista. Kysy vaikka näiltä parin viime vuoden huippuhinnoilla ostaneilta.
 
taffeli sanoi:
Tuli käytyä taas lainarumbaa läpi, osa pankeista tuntui lisäävän 0,1% marginaaliin jos halusi 3kk euroborin, ja osalla pankeista ei ollut vaikutusta. Marginaali pyörii 0,4% paikkeilla n. 350ke lainalla. Pirkanmaa ja kohde auki.

Taitaa kuitenkin olla tässä maailmantilanteessa parempi katsella mitä hinnoille ja koroille tapahtuu, kun ei ole mitenkään välttämätöntä asuntoa vaihtaa, lähinnä mukavuutta haluaisi lisää?
Napsauta laajentaaksesi...
latzka sanoi:
Varmaan näin tilanteessasi, mutta eipä siinä saa kuin jonkin valheellisen turvallisuudentunteen ostamalla kämpän "parempina aikoina", millaisiksi ne sitten ikinä kuvitteleekaan. Lainaan sitoutuu joka tapauksessa kymmeniksi vuosiksi, jolloin ehtii tapahtua yhtä sun toista. Kysy vaikka näiltä parin viime vuoden huippuhinnoilla ostaneilta.
Napsauta laajentaaksesi...
Just näin. Lisäksi syytä huomioida, että kaupungistuminen ja kasvukeskuksiin muuttaminen ei ole häviämässä mihinkään. Siksi mm. pääkaupunkiseudun tai Tampereen seutukunnan hinnat eivät tule laskemaan, ainakaan selvästi. Ehkä hintojen nousu rauhoittuu, mutta odottelulla ei noilla seuduilla taida tiliä tehdä.
 
Mitä mieltä nordean tarjouksesta asp rakennuslainalle ja asp lisälainalle? Vantaalle parin kilometrin päähän juna-asemasta alustavasti nyt 300ke jota varmaan tässä vielä nostetaan varmuuden vuoksi 320ke ennen lainan nostamista.

Asp-laina 12kk euribor + 0,49% tällä päivällä 4,01% 270ke, lainan nostokulut 400e
Asp-lisälaina 12kk euribor + 0,49% tällä päivällä 4,01% 30ke, lainan nostokulut 300e

3kk euriborista joutuisi maksamaan 0,12% enemmän eli 0,61%.

Lainan nosto varmaan tässä 2kk-3kk sisällä. Jos oletan, että korot lähtevät laskuun lainan nostosta vuoden sisään, olisiko teidän mielestä kannattavaa maksaa tuo 0,61% 3kk euriborista?

Muista pankeista ei ainakaan vielä ole kysytty tarjousta. Koitan toki tosta tarjouksesta vielä tinkiä toisen lainan nostokuluista pois ja jos saisi vielä 3kk euriboria hieman nitistettyä. Tiedä sitten onnistuuko.
 
Pesari sanoi:
Mitä mieltä nordean tarjouksesta asp rakennuslainalle ja asp lisälainalle? Vantaalle parin kilometrin päähän juna-asemasta alustavasti nyt 300ke jota varmaan tässä vielä nostetaan varmuuden vuoksi 320ke ennen lainan nostamista.

Asp-laina 12kk euribor + 0,49% tällä päivällä 4,01% 270ke, lainan nostokulut 400e
Asp-lisälaina 12kk euribor + 0,49% tällä päivällä 4,01% 30ke, lainan nostokulut 300e

3kk euriborista joutuisi maksamaan 0,12% enemmän eli 0,61%.

Lainan nosto varmaan tässä 2kk-3kk sisällä. Jos oletan, että korot lähtevät laskuun lainan nostosta vuoden sisään, olisiko teidän mielestä kannattavaa maksaa tuo 0,61% 3kk euriborista?

Muista pankeista ei ainakaan vielä ole kysytty tarjousta. Koitan toki tosta tarjouksesta vielä tinkiä toisen lainan nostokuluista pois ja jos saisi vielä 3kk euriboria hieman nitistettyä. Tiedä sitten onnistuuko.
Napsauta laajentaaksesi...
Ihan hyvältä kuulostaa. Eipä noissa nostokuluissakaan mitään varsinaista vikaa ole. Toki jos niitä saat alemmaksi, niin eipä siitä haittaa ole. Itse maksaisin sen 0,61% siitä 3kk eb:stä. Jos korkojen nousu edes tasaantuu, eli pysytään vaikka tässä tilanteessa tai korot vähän nousee, niin säästät hyvin äkkiä sen erotuksen takaisin. Tämä on se mitä nyt ennustetaan, mutta kukaanhan sitä ei toki tiedä mitä tapahtuu. Toki jos mennään ylös oikeasti reippaasti, siis prosentteja, niin silloin 12kk eb voisi olla ainakin hetkellisesti pienemmällä marginaalilla parempi.
 
JRan sanoi:
Ihan hyvältä kuulostaa. Eipä noissa nostokuluissakaan mitään varsinaista vikaa ole. Toki jos niitä saat alemmaksi, niin eipä siitä haittaa ole. Itse maksaisin sen 0,61% siitä 3kk eb:stä. Jos korkojen nousu edes tasaantuu, eli pysytään vaikka tässä tilanteessa tai korot vähän nousee, niin säästät hyvin äkkiä sen erotuksen takaisin. Tämä on se mitä nyt ennustetaan, mutta kukaanhan sitä ei toki tiedä mitä tapahtuu. Toki jos mennään ylös oikeasti reippaasti, siis prosentteja, niin silloin 12kk eb voisi olla ainakin hetkellisesti pienemmällä marginaalilla parempi.
Napsauta laajentaaksesi...

Joo onhan siinä tietysti se riski että korot jatkaa nousua. Toisaalta sitten laskevaan markkinaan tuota vaihtoa on varmasti vaikeampi sitten tehdä 3kk-12kk joten nyt se kannattaa lyödä lukkoon. Samalla linjalle, että olen valmis tuon erotuksen maksamaan. Toisaalta asunto on myös tarkoitus myydä muutaman vuoden päästä, jos kaikki menee nappiin, joten sinänsä tuolla 12kk euriborilla taas suojautuisi suureksi osaksi laina-aikaa tuolta korkojen nousulta.

No ehkä se 3kk euribor sitten auttaa seuraavissa lainaneuvotteluissa saamaan saman :whistling:
 
Onko kukaan kysellyt Nordealta lähiaikoina euriborin muutosta 12-->3kk?

Onnistuisiko ihan tosta vain palvelumaksulla, vai aletaanko siinä kinastelemaan marginaaleista? Laina on vajaa kolme vuotta vanha ja tuolloin ei muuta ollut tarjolla.
 
Mika! sanoi:
Onko kukaan kysellyt Nordealta lähiaikoina euriborin muutosta 12-->3kk?

Onnistuisiko ihan tosta vain palvelumaksulla, vai aletaanko siinä kinastelemaan marginaaleista? Laina on vajaa kolme vuotta vanha ja tuolloin ei muuta ollut tarjolla.
Napsauta laajentaaksesi...
On. Minulla marginaaliin tulisi muutosta 0,4%->0,98%. Juuri OPsta saatu tarjous 3kk euriborilla 0,4% marginaali. Siinä on Nordealla kirittävää tai vaihdan pankkia.
 
ilkkes sanoi:
On. Minulla marginaaliin tulisi muutosta 0,4%->0,98%. Juuri OPsta saatu tarjous 3kk euriborilla 0,4% marginaali. Siinä on Nordealla kirittävää tai vaihdan pankkia.
Napsauta laajentaaksesi...

Kysyitkö tuota ihan viestillä, vai täytitkö sen jonkun lainan muutoslomakkeen?
 
Mika! sanoi:
Onko kukaan kysellyt Nordealta lähiaikoina euriborin muutosta 12-->3kk?

Onnistuisiko ihan tosta vain palvelumaksulla, vai aletaanko siinä kinastelemaan marginaaleista? Laina on vajaa kolme vuotta vanha ja tuolloin ei muuta ollut tarjolla.
Napsauta laajentaaksesi...

Mä laitoin OP:lla verkkopankin kautta viestiä viime kuussa ja n. viikko meni ja soittivat et 12 kk --> 3 kk vaihto ok, marginaali sama mitä ennen 0,4%.
 
Mika! sanoi:
Onko kukaan kysellyt Nordealta lähiaikoina euriborin muutosta 12-->3kk?

Onnistuisiko ihan tosta vain palvelumaksulla, vai aletaanko siinä kinastelemaan marginaaleista? Laina on vajaa kolme vuotta vanha ja tuolloin ei muuta ollut tarjolla.
Napsauta laajentaaksesi...

Mä laitoin OP:lla verkkopankin kautta viestiä viime kuussa ja n. viikko meni ja soittivat et 12 kk --> 3 kk vaihto ok, marginaali sama mitä ennen 0,4%.
 
Mika! sanoi:
Onko kukaan kysellyt Nordealta lähiaikoina euriborin muutosta 12-->3kk?

Onnistuisiko ihan tosta vain palvelumaksulla, vai aletaanko siinä kinastelemaan marginaaleista? Laina on vajaa kolme vuotta vanha ja tuolloin ei muuta ollut tarjolla.
Napsauta laajentaaksesi...

Juuri kysyin ja tarjosivat +0,4% lisää verrattuna 12kk Euriboriin. Ei kiitos.
 
itse sain OP:stä 0,6->0,4 ja 12kk->3kk, helpottaa vähän. Meinasivat ottaa 200€ molemmista toimenpiteistä erikseen mutta tuon sai puhumalla 200€:oon 400€ sijasta. Marginaalin pudotus 200€ kululla ei olisi tuonut ihan lyhyessä ajassa etua..
 
Päivitys. Meillä Danske nosti 0.45 marginaalin 0.59 12kk -> 3kk Euriborissa. Astui voimaan tänään. Sikäli hyvä, että korontarkistuspäivä oli kuun vaihteessa eikä tarttenut maksaa 12kk euriborin päivittynyttä hintaa kertaakaan.

Pelkkä viesti asiakaspalveluun ja soittoaika riitti.
 
Viimeksi muokattu:
Itselläni 12kk ja kesäkuussa tarkistus. Ihan hyvään saumaan osui tuo tarkistus. Jos olisi ollut 3kk niin olisi ollut kalliimpi vuosi.

Nyt sitten mietinnässä mitä tehdä kesällä, eli pitäisikö pyytää 12kk->3kk muutosta? Nouseeko korot vielä niin paljon tuon jälkeen että 12kk tulisi kuitenkin halvemmaksi vuoden mittaan vaikka 3kk lähtötaso on 1% alempi?
 
Nomber sanoi:
Nouseeko korot vielä niin paljon tuon jälkeen että 12kk tulisi kuitenkin halvemmaksi vuoden mittaan vaikka 3kk lähtötaso on 1% alempi?
Napsauta laajentaaksesi...
Tähän kun joku tietäisi varmasti vastauksen niin rikastuisi melkoisesti korkojohdannaismarkkinoilla :D

Pitänee siis tyytyä periaate vastaukseen, että lyhyemmät korot ovat osoittautuneet historiassa edullisemmiksi, koska sinne ei tarvi leipoa niin paljon spekulaatiota mukaan. Mutta sen sinä kyllä jo tiesitkin.
 
Itsellä korontarkastus kanssa edessä huhtikuussa.

Tämänhetkisellä korkotasolla (12kk eb) kuukausikustannukset lainaan nousisivat 460e. Ajattelin kokeilla saada 3kk euribor + 5 vuotta lisää laina-aikaa, koska makselen tuota yksin.

Oma maakunnan OP-pankkini ei suostunut 3kk euriboriin - sanoivat, että heillä on vielä politiikkana 12kk tai 6kk, koska ennakoitavuus jne.

He tarjosivat yhteensä koron vaihdon (12kk -> 6kk euribor) sekä 2 vuotta lisää laina-aikaan. Marginaaliin ei muutoksia, ja kustannukset (200e) menevät OP-bonuksista, joten käytännössä ilmaista.

Tällä paketilla kustannukset nousisivat n. 350e kuukaudessa. Nihkeää sekin, mutta parempi.

Täytyy katsoa, jos mahdollisesti syksyllä yrittäisi uudestaan mankua 3kk euriboria. :hmm:
 
pollux sanoi:
Itsellä korontarkastus kanssa edessä huhtikuussa.

Tämänhetkisellä korkotasolla (12kk eb) kuukausikustannukset lainaan nousisivat 460e. Ajattelin kokeilla saada 3kk euribor + 5 vuotta lisää laina-aikaa, koska makselen tuota yksin.

Oma maakunnan OP-pankkini ei suostunut 3kk euriboriin - sanoivat, että heillä on vielä politiikkana 12kk tai 6kk, koska ennakoitavuus jne.

He tarjosivat yhteensä koron vaihdon (12kk -> 6kk euribor) sekä 2 vuotta lisää laina-aikaan. Marginaaliin ei muutoksia, ja kustannukset (200e) menevät OP-bonuksista, joten käytännössä ilmaista.

Tällä paketilla kustannukset nousisivat n. 350e kuukaudessa. Nihkeää sekin, mutta parempi.

Täytyy katsoa, jos mahdollisesti syksyllä yrittäisi uudestaan mankua 3kk euriboria. :hmm:
Napsauta laajentaaksesi...

Oliko laina-aikaa minkäverran jäljellä? Jotain tässä pitäisi keksiä itsekin.
 
aika harvalla tuntuu olevan tasaerälyhennys vai mikä sen oikea nimi on? Elikkäs koron noustessa laina-aika pitenee, kk-lyhennys pysyy samana. Mielestäni ihan ehdoton asia joka kannattaa huomioida lainaehtoja sovittaessa.
 
bowtie81 sanoi:
aika harvalla tuntuu olevan tasaerälyhennys vai mikä sen oikea nimi on? Elikkäs koron noustessa laina-aika pitenee, kk-lyhennys pysyy samana. Mielestäni ihan ehdoton asia joka kannattaa huomioida lainaehtoja sovittaessa.
Napsauta laajentaaksesi...
Ei vaan moni pankki noita myönnä.
 
Teräsmiäs sanoi:
Taitaa olla aika perus että antavat kun laina-aika on sen 15 vuotta.
Napsauta laajentaaksesi...
Ei vaan nykyhinnoilla kovin monella ole laina aika sitä 15v vaan vähintään sen 20v ja jos on sen 15v niin sitten on asiat niin hyvin että voi saadakkin sen tasaerän.
Asiakkaasta riippuu.
 
BigBen sanoi:
Oliko laina-aikaa minkäverran jäljellä? Jotain tässä pitäisi keksiä itsekin.
Napsauta laajentaaksesi...

Viime vuonna otettu 25v laina, joten yksi vuosi vasta kulunut.

Yksin tuoreen ensiasunnon kanssa nuo korot puraisevat kyllä kipeästi, kun lainapääoma on korkeimmillaan. Viime vuonna korkosuojausta oli myös myöhäistä ottaa.
 
tasaerälyhennyksellä tulikin vuosia lisää näiden nykykorkojen takia. Kyllähän tuo tasaerä on pankille siitä huono, että asiakas ei todennäköisesti ole niin halukas ottamaan mitään maksullisia lisäturvia kun kk-erä on varma.
 
bowtie81 sanoi:
tasaerälyhennyksellä tulikin vuosia lisää näiden nykykorkojen takia. Kyllähän tuo tasaerä on pankille siitä huono, että asiakas ei todennäköisesti ole niin halukas ottamaan mitään maksullisia lisäturvia kun kk-erä on varma.
Napsauta laajentaaksesi...
Onko tuossa joku raja minkä jälkeen laina-aika ei enää pitene ja kk-erä nouseekin?
 
Itsellänikin on näköjään tasalyhennys ja 25 vuotta laina-aikaa. Tuossahan pitää sitten maksaa kerralla mahdollinen loppulaina pois kun 25 vuotta on kulunut. Toinen tapa venyttää asuntolainaa on vaihtaa pankkia parin vuoden välein ja ottaa uusi laina pisimmällä mahdollisella laina-ajalla. Tässä tulee rajana vastaan kuulemma eläkeikä, joka tosin nousee koko ajan.

Itselläni lainaa noin 195 000 euroa, kuukausilyhennys 750 euroa ja laina-aikaa jäljellä 22 vuotta. En edes tiedä paljonko korko on kun ei ole pankki saanut kolmeen vuoteen toimitettua verkkopankkitunnuksia :cigarbeye: Voisin maksaa koko lainan pois heti maanantaina mutta uskon nykyiselläkin korkotasolla sijoitustuottojen oleman kaksinkertaiset asuntolainan korkoon nähden. Velka on hyvästä, ellei se sitten haittaa yöunia kuten monilla kuulostaa olevan :hmm:
 
pollux sanoi:
Viime vuonna otettu 25v laina, joten yksi vuosi vasta kulunut.

Yksin tuoreen ensiasunnon kanssa nuo korot puraisevat kyllä kipeästi, kun lainapääoma on korkeimmillaan. Viime vuonna korkosuojausta oli myös myöhäistä ottaa.
Napsauta laajentaaksesi...

Myönnetään että tälläisessä tapauksessa ne omatkaan suositukseni eivät paljoa olisi ehtineet auttaa. Eli vaikka sen vuoden verran olisit ehtinyt kerätä puskuria ja nyt korot nousevat ei se kovin pitkälle auta.
Itsellä onneksi ehti sen 8 vuotta kulua ennenkuin korot nyt raketoivat (tai normalisoituivat pois miinuskoroista).

Itse, ehkä tyhmästikin ajatellen, ehdin kerätä sen verran puskuria ihan yksinkertaisella "laita joka kuukausi vähintään 50-100% enemmän maksunhoitotilille rahaa kuin mitä lainaa täytyy lyhentää" mentaliteetilla että sain nopeasti laskien päälle 15% lainasta pois kun tein ylimääräisen lyhennyksen korkojen noustessa viimevuonna. Tämä tietysti myös laskee maksettavan koronkin määrää jonkun verran, tai ainakaan se kuukausittain maksettava määrä ei niin paljoa noussut vaikka (6kk) euribor tarkistus onkin jo tullut pariinkin otteeseen.

Eli jonkinasteinen suunnitelma on hyvä olla olemassa. Toivottavasti hieman parempi kuin "kai pankki sitten ilmoittaa kun on aika pakata tavarat pakkomyynnin edeltä..."
 
Takaisku sanoi:
Itselläni lainaa noin 195 000 euroa, kuukausilyhennys 750 euroa ja laina-aikaa jäljellä 22 vuotta. En edes tiedä paljonko korko on kun ei ole pankki saanut kolmeen vuoteen toimitettua verkkopankkitunnuksia :cigarbeye: Voisin maksaa koko lainan pois heti maanantaina
Napsauta laajentaaksesi...

Arvostettavaa riskienhallintaa :thumbsup:

Jos ei ota kiinteätä korkoa koko laina-ajalle, niin ainoa järkevä ratkaisu on ottaa lainaa vain sen verran mitä voi maksaa säästöistä/sijoituksista saman tien takaisin. Etenkin nykyisessä 10 prosentin inflaatioympäristössä, jossa korot voivat aivan hyvin nousta samoihin lukemiin. Yöunet merkkaa enemmän kuin talonhimoissaan voisi ensi hätään ajatella. Pankkien höveli lainananto on vaarallista.
 
Lainanottajan kannalta on parempi mitä vähemmän pääomaa on pakko vähentää, jos ylimääräisistä lyhennyksistä ei rankaista. Ja ei ole tapana tuhlata kaikkia löytyviä rahoja.

Nyt kun korot ovat nousseet, niin on tullut lyhenneltyä 3 x normierä/kk ja ylimääräiset puskurit, jotka oli muussa käytössä 0-korkojen aikoihin. Remppalaina lähti kokonaan pois, kun siinä oli korkeampi marginaali, mutta negatiiviset korot olivat syöneet marginaalin ja kokonaiskoron aiemmin olemattomiin.
 
Takaisku sanoi:
Itsellänikin on näköjään tasalyhennys ja 25 vuotta laina-aikaa. Tuossahan pitää sitten maksaa kerralla mahdollinen loppulaina pois kun 25 vuotta on kulunut. Toinen tapa venyttää asuntolainaa on vaihtaa pankkia parin vuoden välein ja ottaa uusi laina pisimmällä mahdollisella laina-ajalla. Tässä tulee rajana vastaan kuulemma eläkeikä, joka tosin nousee koko ajan.

Itselläni lainaa noin 195 000 euroa, kuukausilyhennys 750 euroa ja laina-aikaa jäljellä 22 vuotta. En edes tiedä paljonko korko on kun ei ole pankki saanut kolmeen vuoteen toimitettua verkkopankkitunnuksia :cigarbeye: Voisin maksaa koko lainan pois heti maanantaina mutta uskon nykyiselläkin korkotasolla sijoitustuottojen oleman kaksinkertaiset asuntolainan korkoon nähden. Velka on hyvästä, ellei se sitten haittaa yöunia kuten monilla kuulostaa olevan :hmm:
Napsauta laajentaaksesi...
Minusta on jotenkin ristiriitaista, että taloudellisesti hyvin menestyvälle lainan korko on muka yhdentekevä asia. Yleensähän taloudellisesti menestyvät ihmiset esim. sijoittajat ovat hyvin valveutuneita kaiken rahaan liittyvän suhteen.
 
pasi-ipa sanoi:
Arvostettavaa riskienhallintaa :thumbsup:

Jos ei ota kiinteätä korkoa koko laina-ajalle, niin ainoa järkevä ratkaisu on ottaa lainaa vain sen verran mitä voi maksaa säästöistä/sijoituksista saman tien takaisin. Etenkin nykyisessä 10 prosentin inflaatioympäristössä, jossa korot voivat aivan hyvin nousta samoihin lukemiin. Yöunet merkkaa enemmän kuin talonhimoissaan voisi ensi hätään ajatella. Pankkien höveli lainananto on vaarallista.
Napsauta laajentaaksesi...
Kyllä. Ehdottomasti kannattaa säästää ensin 20 vuotta ja asua vaikka teltassa ja sitten ostaa asunto. Koska kaiken minkä pystyt säästöihin/sijoituksiin säästämään, saat täältä mukaan kun lähtö tulee.

Minulla on puolison kanssa velkaa 450k, kämppä 390 ja autot 60. Säästöjä/sijoituksia yht. 55k ja muuta omaisuutta n 130k.
Lainalyhennykset+korot 2500e/kk nykykoroilla ja nettotulot n 9000e/kk.
Pitäisin aivan idioottimaisena neljän pienen muksun kanssa elää kitupiikki-linjalla. Nyt jos koskaan pitää satsata elintasoon, arjen helppouteen ja mukavaan kasvumpäristöön & kokemuksiin. Ulkomaareissutkin koen sijoituksena; lapset oppivat eri kulttuureista eikä heistä toivon mukaan tule juntteja Suomi ensin -jengiläisiä.

50+ ikäisenä pärjää sitten kyllä vähemmälläkin kun muksut on lentänyt pesästä. Kuitenkaan sitten uran huipulla laiskanpulskeana porvarina ei varmaan nälkään kuole.
 
N1kkel sanoi:
Minusta on jotenkin ristiriitaista, että taloudellisesti hyvin menestyvälle lainan korko on muka yhdentekevä asia. Yleensähän taloudellisesti menestyvät ihmiset esim. sijoittajat ovat hyvin valveutuneita kaiken rahaan liittyvän suhteen.
Napsauta laajentaaksesi...
oisko rölläystä, flexausta tms
 
N1kkel sanoi:
Minusta on jotenkin ristiriitaista, että taloudellisesti hyvin menestyvälle lainan korko on muka yhdentekevä asia. Yleensähän taloudellisesti menestyvät ihmiset esim. sijoittajat ovat hyvin valveutuneita kaiken rahaan liittyvän suhteen.
Napsauta laajentaaksesi...

Eikö tossa sanottu, että sijottamalla voittaa koron joten ne rahat käytetään sijottamiseen? Raha menee rahan luokse vai miten se meni?
 
Pesari sanoi:
Eikö tossa sanottu, että sijottamalla voittaa koron joten ne rahat käytetään sijottamiseen? Raha menee rahan luokse vai miten se meni?
Napsauta laajentaaksesi...
Joku voi muistaakin kun 2000 luvun teknokuplan ainana jompi kumpi niistä Rytsölän veljeksistä laski että ei veroja kannata maksaa vaan sijoittaa rahat ja maksaa sitten mätkyt niistä sijoitusvoitoista -> Kun mätkyjen aika tuli niin rahoja ei enää niiden maksuun löytynytkään.

Jokainen taaplaa tavallaan, se toinen veli vissiin makso verot ajallaan ja välttyi konkurssilta. Riskinsietokyvyssä on eroja :D
 
Pesari sanoi:
Eikö tossa sanottu, että sijottamalla voittaa koron joten ne rahat käytetään sijottamiseen? Raha menee rahan luokse vai miten se meni?
Napsauta laajentaaksesi...
Taisi mennä pointti ohi? Luulisi että taloudellisesti valveutunutta kiinnostaisi tietää korkoprosentit jo sinänsä.
 
Oma asuntolainaprojekti neuvotteluineen ja sisällön hiomisineen kesti melkein pari kuukautta. Tavoitteena siis okt:n rakentamista varten laina ja nykyisen asunnon muuttaminen sijoitusasunnoksi sen jälkeen eli neuvoteltava kokoluokka 650-700k. Selkeästi oli eroa pankeissa ja käsittelijöissä oliko halua ymmärtää tilannetta ja jumpata lukuja siihen suuntaan, että homma onnistuu vai katsotaanko vain koneelta ja todetaan ettei käy. Meistä toinen on nimittäin julkisella sektorilla ja toinen yrittäjä niin asian voi nähdä siten, että ei ole tuloja tai säästöjä oikein nimeksikään tai sitten rahaa on kuin rosvopäälliköllä.
Suurin osa pankeista, mm. Aktia, S-pankki, OmaSP ja Danske eivät olleet ollenkaan kiinnostuneita tai kertoivat heti alkuun niin tiukkoja ehtoja ettei keskustelua kannattanut jatkaa. Nordea ja OP ainoina halusivat tarjouksen tehdä.
Nordea tarjosi 0,84+3kk euribor ja OP 0,4+3kk euribor. Molemmilla järjestelypalkkiot tonnin luokkaa.
Vähän erikoiseksi jäi nykyisen pankin, Nordean, halu nostaa marginaalia tässä yhteydessä joten asiakkuus siirtyy OP:lle selvästi paremman tarjouksen myötä. Ja saa vielä niitä booonuksia.
 
Noin iso ero marginaaleissa kun on, niin täytyyhän tuossa olla suuri ero siinä miten riski on arvioitu pankkien toimesta. Yksi sanoo kyllä pienellä marginaalilla ja kaikki muut (käytännössä) ei. Hyvähän se jos onnistuu, mutta minua hieman pohdituttaisi onko jotain itsellä jäänyt ”huomaamatta”.
 
Nordea on aina ollut varovaisin pankki. Kaverinkin joskus luokitteli riskiasiakkaaksi ja OP otti avosylin vastaan.
 
Kirjaudu tai rekisteröidy kirjoittaaksesi tänne.

Uutiset

Uutisia lyhyesti

Uusimmat viestit

Statistiikka

Viestiketjuista
258 480
Viestejä
4 489 930
Jäsenet
74 244
Uusin jäsen
Ogeh

Hinta.fi

Back
Ylös Bottom