Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Eliasta Pani Karhu]

Saas nähdä miten käy, elämän ensimmäinen asunto-osakkeen ostotarjous jätetty. Tuleeko loppuelämän velkaparatiisi heti ekalla tärppillä.

 

[micko]

Saas nähdä miten käy, elämän ensimmäinen asunto-osakkeen ostotarjous jätetty. Tuleeko loppuelämän velkaparatiisi heti ekalla tärppillä.

Me sen sijaan juuri hyväksyttiin ensimmäistä kertaa elämässämme asuntomme ostotarjous. Ristiriitaiset fiilikset. Kämppä ollut myynnissä toukokuusta ja tarjouksia ei vaan tullut.

Bullet-laina erääntyy kohta ja pankkiin ei saa yhteyttä. Ei vaan saa vastausta kysymyksiin, että mitä nyt. Veikkaisin, että uutta bullettia tarjoaisivat, mutta tietoa ei tosiaan ole. Lisäksi jos nyt ei tule tarjouksia, niin mitään takeita ei ole, että niitä myöhemminkään. Nyt siten lasketun hinnan jälkeen yksi paska tarjous, johon saatiin tingattua kymppi lisää. Otettiin tämä.

Miksi sitten ei mene kaupaksi. Kämppä on 100 neliötä, kaksikerroksinen, alkuperäiskunnossa (2001) oleva rivarinpääty. Välittäjät, joilta kyseltiin olivat kovin optimistisia, että kaupaksi menee, mutta nyt on omalla välittäjällä ainakin mielipide muuttunut. Mainituista negatiivisista puolista huolimatta hän ei kuulemma ymmärrä, miksi ei mene kaupaksi. Yksi välittäjä oli sitä mieltä, että ihmiset välttelevät viimeiseen asti rempattavia kohteita ja tuo tosiaan pintaremppaa kaipaa. Ehkä se ja kaksikerroksosuus yhdessä tekivät tämän.

Itse maksettiin tuosta vuonna 2009 enemmän kuin, mitä nyt saatiin. Tosin mitään remppaa ei tosiaan olla tehty. Laskeskelin keväällä tähän ketjuun kokonaiskustannuksia tässä kämpässä asumisesta ja nyt päivitin laskelmat. 670e/kk on maksanut asuminen, kun huomioon otetaan lainan korot, niistä saatu verovähennys, vastike, remppa (yhtiö teki julkisivurempan) ja nyt toteutunut myyntitappio. Sen puolesta tyytyväinen olen, että edelleen tuo on puolet siitä, mitä vastaavan markkinavuokrabtuolla seudulla.

Nyt pankki vaihtoon ja kohti uusia pettymyksiä.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Me sen sijaan juuri hyväksyttiin ensimmäistä kertaa elämässämme asuntomme ostotarjous. Ristiriitaiset fiilikset. Kämppä ollut myynnissä toukokuusta ja tarjouksia ei vaan tullut.

Bullet-laina erääntyy kohta ja pankkiin ei saa yhteyttä. Ei vaan saa vastausta kysymyksiin, että mitä nyt. Veikkaisin, että uutta bullettia tarjoaisivat, mutta tietoa ei tosiaan ole. Lisäksi jos nyt ei tule tarjouksia, niin mitään takeita ei ole, että niitä myöhemminkään. Nyt siten lasketun hinnan jälkeen yksi paska tarjous, johon saatiin tingattua kymppi lisää. Otettiin tämä.

Miksi sitten ei mene kaupaksi. Kämppä on 100 neliötä, kaksikerroksinen, alkuperäiskunnossa (2001) oleva rivarinpääty. Välittäjät, joilta kyseltiin olivat kovin optimistisia, että kaupaksi menee, mutta nyt on omalla välittäjällä ainakin mielipide muuttunut. Mainituista negatiivisista puolista huolimatta hän ei kuulemma ymmärrä, miksi ei mene kaupaksi. Yksi välittäjä oli sitä mieltä, että ihmiset välttelevät viimeiseen asti rempattavia kohteita ja tuo tosiaan pintaremppaa kaipaa. Ehkä se ja kaksikerroksosuus yhdessä tekivät tämän.

Itse maksettiin tuosta vuonna 2009 enemmän kuin, mitä nyt saatiin. Tosin mitään remppaa ei tosiaan olla tehty. Laskeskelin keväällä tähän ketjuun kokonaiskustannuksia tässä kämpässä asumisesta ja nyt päivitin laskelmat. 670e/kk on maksanut asuminen, kun huomioon otetaan lainan korot, niistä saatu verovähennys, vastike, remppa (yhtiö teki julkisivurempan) ja nyt toteutunut myyntitappio. Sen puolesta tyytyväinen olen, että edelleen tuo on puolet siitä, mitä vastaavan markkinavuokrabtuolla seudulla.

Nyt pankki vaihtoon ja kohti uusia pettymyksiä.

Kuulostaa kyllä paskalta pankin toiminnan suhteen 2001 rivaripääty kuulostaa melko ideaaliselta (meillä ei täällä ole varaa kuin kasarilla tehtyihin rivareihin), onko sitten kyse pienestä paikkakunnasta vai sijainti vain syrjäinen?

Meillähän just hyvin korkeiden asuinkustannusten vuoksi ajateltiin että ennemmin maksaa lainaa kuin vastiketta ASO-yhtiölle. "Myöhäänhän" tässä ollaan liikenteessä, kun itsellä ikääkin alkaa olemaan. Mutta onneksi on töitä ollut toistaiseksi, niin saa lainaa vaikka ei älyttömänä pohjia olekaan.

Pankkien toiminta on ollut kyllä todella vaihtelevaa, joitakin ei vain kiinnosta, jotkut yrittävät saada asiakkaaksi todella aktiivisesti. Liekö se sitten hyvä vai huono asia

 

[pokkus]

Me sen sijaan juuri hyväksyttiin ensimmäistä kertaa elämässämme asuntomme ostotarjous. Ristiriitaiset fiilikset. Kämppä ollut myynnissä toukokuusta ja tarjouksia ei vaan tullut.

Bullet-laina erääntyy kohta ja pankkiin ei saa yhteyttä. Ei vaan saa vastausta kysymyksiin, että mitä nyt. Veikkaisin, että uutta bullettia tarjoaisivat, mutta tietoa ei tosiaan ole. Lisäksi jos nyt ei tule tarjouksia, niin mitään takeita ei ole, että niitä myöhemminkään. Nyt siten lasketun hinnan jälkeen yksi paska tarjous, johon saatiin tingattua kymppi lisää. Otettiin tämä.

Miksi sitten ei mene kaupaksi. Kämppä on 100 neliötä, kaksikerroksinen, alkuperäiskunnossa (2001) oleva rivarinpääty. Välittäjät, joilta kyseltiin olivat kovin optimistisia, että kaupaksi menee, mutta nyt on omalla välittäjällä ainakin mielipide muuttunut. Mainituista negatiivisista puolista huolimatta hän ei kuulemma ymmärrä, miksi ei mene kaupaksi. Yksi välittäjä oli sitä mieltä, että ihmiset välttelevät viimeiseen asti rempattavia kohteita ja tuo tosiaan pintaremppaa kaipaa. Ehkä se ja kaksikerroksosuus yhdessä tekivät tämän.

Itse maksettiin tuosta vuonna 2009 enemmän kuin, mitä nyt saatiin. Tosin mitään remppaa ei tosiaan olla tehty. Laskeskelin keväällä tähän ketjuun kokonaiskustannuksia tässä kämpässä asumisesta ja nyt päivitin laskelmat. 670e/kk on maksanut asuminen, kun huomioon otetaan lainan korot, niistä saatu verovähennys, vastike, remppa (yhtiö teki julkisivurempan) ja nyt toteutunut myyntitappio. Sen puolesta tyytyväinen olen, että edelleen tuo on puolet siitä, mitä vastaavan markkinavuokrabtuolla seudulla.

Nyt pankki vaihtoon ja kohti uusia pettymyksiä.

Tässä on kyllä mennyt varmaan monta asiaa pieleen. Tarkemmin tietämättä, mutta syitä on voinut olla: liian korkea ostohinta aikoinaan, huono välittäjä myydessä, väärä pyyntihinta myynnin alussa (liian korkea), asuinalue, asunnon kunto, myyntikuvat, asunnon stailaus kuvissa jne.

Me ostettiin pari vuotta tuota aiemmin kanssa asunto. Asunnon oston ja myynnin välillä arvo oli noussut noin 50%:a. Muutama pienempi taloyhtiön yhteinen remppa maksettiin ja sen lisäksi "täys"pintarempattiin kämppä noin 5k€:lla juuri ennen myyntiä. Valittiin hyvä välittäjä, stailattiin kämppä ulkoisella palvelulla ja otettiin ammattikuvaajan kuvat. Kämppä meni alle vuorokaudessa kaupaksi.

 

[micko]

Kuulostaa kyllä paskalta pankin toiminnan suhteen 2001 rivaripääty kuulostaa melko ideaaliselta (meillä ei täällä ole varaa kuin kasarilla tehtyihin rivareihin), onko sitten kyse pienestä paikkakunnasta vai sijainti vain syrjäinen?

Sijaintina Kaarina, eli Turun vieressä noin 10 km Turun keskustasta. Bussilinja menee lähes ovelta Turkuun, kaupat ja Kaarinan keskustan palvelut kävelymatkan päässä (Koristonranta/Mattelmäki, jos joku Kaarinaa tuntee). Omasta mielestäni sijainti erinomainen. Kivaa seutua ja hyvät yhteydet.

Tuli vielä mieleen välittäjän arviot siitä, että suuri määrä uudiskohteita samalla seudulla laskee tämän ikäisten hintoja ja tuleehan tällaisissa 20v vanhoissa kaikenlaista remppaa tulevina vuosina. Kasaritalossa on monet rempat mahdollisesti jo tehty.

 

[micko]

Tässä on kyllä mennyt varmaan monta asiaa pieleen. Tarkemmin tietämättä, mutta syitä on voinut olla: liian korkea ostohinta aikoinaan, huono välittäjä myydessä, väärä pyyntihinta myynnin alussa (liian korkea), asuinalue, asunnon kunto, myyntikuvat, asunnon stailaus kuvissa jne.

Me ostettiin pari vuotta tuota aiemmin kanssa asunto. Asunnon oston ja myynnin välillä arvo oli noussut noin 50%:a. Muutama pienempi taloyhtiön yhteinen remppa maksettiin ja sen lisäksi "täys"pintarempattiin kämppä noin 5k€:lla juuri ennen myyntiä. Valittiin hyvä välittäjä, stailattiin kämppä ulkoisella palvelulla ja otettiin ammattikuvaajan kuvat. Kämppä meni alle vuorokaudessa kaupaksi.

Liian suurta hintaa ostaesaa ollaa mietitty itsekin. Meidän jälkeen tuosta yhtiöstä on samanlaisia myyty pari kappaletta. Yksi eläkeläispariskunnalle, yksi Tauski Peltoselle ja sen jälkeen tämä Tauskin kämppä voudin avustuksella. Ajateltiin sitäkin, että saiko meidän maksama ylihinta nuo muutkin maksamaan ylihintaa ja oltaisiin itse vääristetty yhtiön hintatasoa.

Stailausta ei käytetty, mutta ehkä olisi pitänyt. Tällä seudulla noita stailauksia tekee Bo ja In joiden tyylistä itse ei pidetä yhtään. Asunnon kunnon nyt mainitsinkin ja pyynti oli alussa selvästi liian korkea. Usean välittäjän kanssa sitäkin kuitenkin mietittiin, niin ei siitäkään tuota yhtä voi syyttää.

Itse on sokea oman asunnon huonoille puolille, niin kai tuossa jotain on, mitä emme tajua.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Jos nyt oikein sherlokoin, onhan noissa aiemmisakin myyntiajat olleet pitkät. Kivan näköinen kämppä.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Myönnetäänkö asuntolainoihin muuten koskaan ns. remppalainaa tms? Mietin vain että vähän pitäisi hommaa tehdä (kun kämppä nyt jossainvälissä löytyisi) todennäköisesti ja sen olisi mielellään rahoittanut asuntolainan päälle.

 

[vemkki]

Myönnetäänkö asuntolainoihin muuten koskaan ns. remppalainaa tms? Mietin vain että vähän pitäisi hommaa tehdä (kun kämppä nyt jossainvälissä löytyisi) todennäköisesti ja sen olisi mielellään rahoittanut asuntolainan päälle.

Tuohan on helppoa, jos asunnossa riittää vakuusarvoa ylimääräistä summaa varten. Silloin tarvitsee vain ottaa hieman enemmän asuntolainaa kuin mitä ilman remonttia ottaisi. Jos omarahoitusosuus on jo valmiiksi minimaalinen, tuo on vaikeampaa. Erillistä remppalainaa voi ottaa, mutta korko on silloin korkeampi.

 

[Taneli-]

Myönnetäänkö asuntolainoihin muuten koskaan ns. remppalainaa tms? Mietin vain että vähän pitäisi hommaa tehdä (kun kämppä nyt jossainvälissä löytyisi) todennäköisesti ja sen olisi mielellään rahoittanut asuntolainan päälle.

Ainakin ennen on myönnetty. Tosin yleensä nykyisin haluavat nähdä juuri sen asunnon tiedot mitä ostetaan ja jos se on remonttikohde (esim. alakerta valettu mutta pinnat puuttu täysin tms) siihen sitten jotain mutta henkilökohtaisesti epäilen että samaan asuntolainaan ei nykyisin mieluusti anneta jotain 30-50k ylimääräistä "ehkä tässä parin vuoden sisällä vedetään yksi seinä pois, rakennetaan terassi, uusitaan pesuhuone ja mitä vaimo päättää". Koska monesti se on ainakin ennen mennyt siten että asunto ostetaan ja mies ostaa samantien uuden auton itselleen minkä jälkeen kaikki lainarahat on menneet.

Toki riippuu tapauksesta, tiedän myös yhden henkilön joka sai 0% korolla asuntolainan pankinjohtajalta jolle tuo oli ensimmäinen laina. Siihen saattoi vaikuttaa että kumpikin oli samaa koulua käynyt ja kyseinen kunta (minkä päättäjiä lainan ottaja oli) hankki myöhemmin useita lainoja tuolta pankilta.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Omarahoitusosuus on aika minimaalinen, mutta tarkoitus on löytää sellainen asunto että remppahommiin menisi vain muutamia tonneja. Noh pitää kysellä pankista, sitten kun on asunto jo enemmän omissa näpeissä.

Eilen lähti tarjouspyyntö yhdestä kohteesta tosiaan, vielä ei ole kuulunut mitään.
Jännää puuhaa

Ei tule nollakorkoja tällaisille duunareille joilla ei paljoa edes omarahoitusta ole, mutta onneksi marginaalit näyttävät yleisesti siedettäviltä, 0,6-0,8% tuntumassa.

 

[Taneli-]

Omarahoitusosuus on aika minimaalinen, mutta tarkoitus on löytää sellainen asunto että remppahommiin menisi vain muutamia tonneja.

Sitten suosittelen tekemään samoin kuin itsekin. Eli ensin tietysti ne välttämättömät muutokset (seinien hionta ja maalaus/tapetointi jos tarpeen, samaten pesu, rikkinäiset liittimet jne. vaihtaminen [muoviosat siis ellei ole koulutusta en suosittele sähköjen tms. vetoja itse, samaten esim. vessan lukot/kahvat, ovikellon patterit, sulakkeet, mahdolliset massaukset, eristeet ja muut pienet jutut jos tarvii]) ja sitten asuu ainakin sen yhden vuoden ja katsoo mitä sitten oikeasti haluaa muuttaa ja mitkä jutut ärsyttävät / mistä oikeastaan pitää ja haluaa säilyttää. Toki myös kohtuu pienet muutokset voivat riittää (esim. säilytettiin vanha saunakiuas, kivet vaihtaen ja muutamia koristekiviä päälle).

Sitten vuoden jälkeen kesällä tekee uudistuksia niihin kohtiin mitä haluaa ja ehkä jo etukäteen katselee hintoja ja tilaa jotain tavaraa (itse tilasin esim. 16-kuituisen kuitusarjan etukäteen kun tiesin että remppaan saunan muutenkin lähes täysin joten turha niitä alkuperäisiä valojakaan oli jättää). Ostaa sitten isommat (laudat, maalit jne) sitä mukaan kun tavaraa tarvitaan ja remontti etenee. Toki jonkinlainen budjetti kannattaa varata ja ennenkaikkea suunnitelma mitä meinaa tehdä. Samalla ehtii myös koota sitä puskuria ja nähdä tarviiko esim. kodin/keittiönkoneita uusia (pitääkö outoja ääniä, lakkaako vaan toimimasta tms).

Kannattaa myös etukäteen miettiä muutamia käytännön seikkoja. Tarviiko johonkin kysyä lupaa (esim. jos tahtoo rakentaa terassin) ja pystyykö itse tekemään jotain vai koskeeko se muitakin (esim. vesien katkaisu, voiko sen tehdä itse omaan kämppään vai meneekö kaikilta samalla vedet)?

Tämä siis miehen näkökannasta, mutta jos antaa sen naisen heti alusta päättää (suunnilleen) esim. seinien värejä ja muuta niin eiköhän tuo toimi. Samaten se bonus tulee että luultavasti sinä kesänä ei tarvitse siirrellä huonekaluja ja tehdä "sisustus muutoksia" kun nainen saa suunnitella korjattavien tilojen värejä ja muuta pientä.

Niin juu, mahdolliset elämänmuutokset (lemmikit, lapset jne) kannattaa mieluusti miettiä myös etukäteen ja tuohon remonttiin mennessä. Koska se mitä itse pitää normaalina, mukavana ja toimivana ei ehkä konttaavan tai kävelemään opettelevan lapsen näkökulmasta ole sellaisia. Samaten joku harvinainen parketti ei ehkä tykkää koiran kynsistä tai hienot kiinalaiset koristemaljakot ja riippuköynnökset kissoista jne.

 

[Jebaus]

Ainakin pari vuotta sitten saatiin itse asuntolaina 350te+80te remonttilainaa ilman ongelmia. Erilliset lainat vaan tuli koska asunnon myyntihinta oli 380te niin ei vakuusarvo riittänyt vaan remonttilaina tuli takauksella.
Nyt kun asunnon reaaliarvo on pitkälti yli 500t, pitäisi varmaan pyytää pari välittäjän arviota ja pyytää uudet tarjoukset lainasta pankeista. Remonttilainassa marginaali 1,1 ja asuntolainassa 1 tällä hetkellä.

 

[Eliasta Pani Karhu]

Ei tullut ekasta tarjouksesta vielä asuntoa meille. Naurettavaa hintaa pyytävät yhä, noh heillä ei taida olla kiirettä myydä. Ei se mitään, pari uutta kohdetta kiikarissa.

Pitää katsella tuota remppapuolta sitten kun on tämä asunnon saanti vähän lähempänä. Tosiaan hyväkuntoista kämppää etsimme, niin ei mitään älyttömiä remppoja ole odotettavissa tosiaan.

 

[Bach_e]

On se mukavaa, kun tuli otettua 6 vuotta sitten 10v. kiinteä korko (4%) juuri ennenkuin korot tippu all time low

 

[Mechanical Man]

Ainakin pari vuotta sitten saatiin itse asuntolaina 350te+80te remonttilainaa ilman ongelmia. Erilliset lainat vaan tuli koska asunnon myyntihinta oli 380te niin ei vakuusarvo riittänyt vaan remonttilaina tuli takauksella.
Nyt kun asunnon reaaliarvo on pitkälti yli 500t, pitäisi varmaan pyytää pari välittäjän arviota ja pyytää uudet tarjoukset lainasta pankeista. Remonttilainassa marginaali 1,1 ja asuntolainassa 1 tällä hetkellä.

Juu pyydä ihmeessä, tiedä vaikka ne saisi "asuntolainaksi" pelkästään.

Me ostettiin tässä hetki sitten kämppä ja siihen laina + remppalaina. Tuo remonttilaina on nykyään väkisin irrallinen laina säädösten muutoksien takia. Varsinainen asuntolaina meillä 0,75% ja remppalaina 1% marginaalilla.

Eikä edes ehditty kilpailuttaa tietyistä syistä johtuen. Ensi keväänä edessä se rumpa sitten, jahka päästään vasta rempattuun kämppään muuttamaan sisään.

 

[SandWiz]

Kyllä sen remonttiin menevän saa nykyäänkin samaan lainaan asunnon kanssa. Vakuuksia vaan vaaditaan enemmän, eipä siinä mitään sen kummempaa ole. Itselläkin on alkuvuodesta otettu asuntolaina suurempi mitä asunnon ostohinta oli. Hakuvaiheessa vielä kyselin, että paljonko saadaan remppaa varten otettua samaan lainaan niin ainakin 50ke:hen asti olisi irronnut ilman ongelmia.

 

[Jebaus]

Ei meillä tota mitenkään erikseen ole remonttilainaksi nimetty vaan ihan asuntolainana näkyy ja verotuksessakin molemmat lainat ihan yhtälailla vähennyskelpoisia. Joten miksi ei yhdistäminen onnistuisi jos asunnon vakuusarvo vaan riittää. Muistaakseni se oli 70% mitä asunnon arvosta kelpasi vakuudeksi eli lähempänä 600t pitäisi olla asunnon arvo jotta tämä skenaario ilman kikkailuja onnistuisi.

 

[Mechanical Man]

Eihän se mikään remonttilaina ole silloin jos omalla rahalla maksatte sen. Eli jos vaihtoehto on esim. 250ke asunnossa ottaa 150ke laina ja maksaa 100ke omalla tai ottaa 200ke lainaa ja maksaa 50ke omalla ja käyttää 50ke remonttiin.

Jos taas lainaa tarvitaan yli myyntihinnan, pitää nykyään olla erillinen laina.

 

[SandWiz]

Edelleenkään ei tarvitse kahta erillistä lainaa. Itsellä on 6kk sitten otettu yksi laina joka nimenomaan on myyntihintaa suurempi. Mikään pykälä ei nykyäänkään estä tuollaista lainaa, mutta toki pankit varmasti ihan mielellään kauppaa toisen lainan kovemmalla korolla asuntolainan kylkeen.

 

[bobo]

Minkähän kokoista lainaa pankista myönnetään näillä tiedoin: Bruttotulot mulla ja vaimolla ~4700e/kk yhteensä, molemmat vakituisessa työsuhteessa. Ei lapsia. Säästössä noin 35000e. Asunnon osto ei ihan vielä ole ajankohtainen joten ei pankkiin vielä muutamaan kuukauteen.
Haaveissa ollut joku noin 180k asunto, ei pitäis tulla ongelmia?

 

[kjns]

Minkähän kokoista lainaa pankista myönnetään näillä tiedoin: Bruttotulot mulla ja vaimolla ~4700e/kk yhteensä, molemmat vakituisessa työsuhteessa. Ei lapsia. Säästössä noin 35000e. Asunnon osto ei ihan vielä ole ajankohtainen joten ei pankkiin vielä muutamaan kuukauteen.
Haaveissa ollut joku noin 180k asunto, ei pitäis tulla ongelmia?

Suunnilleen vastaavan suuruinen laina suunnilleen vastaavilla tuloilla oli vaimon kanssa ensiasunnossa, eikä ollut ongelmia sen saamisessa. Teillä on myös omarahoitusosuutta aika mukavasti säästössä, joten senkin puolesta tilanne on hyvä, ette tarvitse välttämättä ulkopuolisia takaajia/lisävakuuksia, ellette hanki kämppää jostain pahalta muuttotappioalueelta, jossa asunnon vakuusarvo ei ole kuin 50% myyntihinnasta. Normaalitilanteessa 10% omarahoitusosuus riittää, ja ensiasunnossa jopa 5%. Teillä on tuossa melkein 20% kasassa niin ei pitäisi olla vaikeuksia.

Pankin kanssa sitten haarukoitte sopivan takaisinmaksuajan jolla kuukausierä stressitestattunakaan (~6% korolla) ei vie liian suurta osuttaa käytettävissä olevista tuloista. Lainainlyhennykset saisivat viedä enintään 30-40% käytettävissä olevista nettotuloista. Teidän nettopallat lienee jossain 1700-1800 euron tietämillä, joten kuukaudessa teillä olisi noin 3400 euroa rahaa käytettävissä. Pikaisesti laskien, jos ostatte 180k€ kämpän ja otatte lainaa vaikka 160k€, 20 vuoden laina-ajalla 2% korolla tuo tekisi kk-erää ~810 €, joka haukkaisi vasta alle 24% teidän nettotuloistanne. Tuo menisi jopa 6% kokonaiskorolla vielä varmaan hyvin stressitestistä läpi, silloin erä olisi 1146€ ja osuus nettotuloista alle 34%.

En siis usko, että ongelmaa pitäisi olla

Edit: näiden matalien korkojen aikana noin pieni lyhennys jättää myös mukavasta rahaa vaikka matkustella tai harrastaa muuta kivaa..

 

[anonyymi]

Minkähän kokoista lainaa pankista myönnetään näillä tiedoin: Bruttotulot mulla ja vaimolla ~4700e/kk yhteensä, molemmat vakituisessa työsuhteessa. Ei lapsia. Säästössä noin 35000e. Asunnon osto ei ihan vielä ole ajankohtainen joten ei pankkiin vielä muutamaan kuukauteen.
Haaveissa ollut joku noin 180k asunto, ei pitäis tulla ongelmia?

Eiköhän tuo oo ns perus juttu. Varmaan irtoaa vaikka ei olisi säästöjäkään ihan joku 150k

 

[bobo]

Kiitti vastauksista. Mukava kuulla että ollaan ns. selvillä vesillä lainan koon suhteen.
Pitänee palata ketjuun kun ensimmäiset tarjoukset pankeista saatu.

 

[vemkki]

On se mukavaa, kun tuli otettua 6 vuotta sitten 10v. kiinteä korko (4%) juuri ennenkuin korot tippu all time low

Huono tuuri. Ei kannata sitoa koko lainaa kiinteään korkoon. Yksi vaihtoehto on sitoa vaikka puolet lainasta kiinteään korkoon. Tämäkin mielestäni vain silloin, jos laina on niin suuri, että korkotason merkittävä nousu aiheuttaisi maksuvaikeuksia.

 

[Mechanical Man]

Edelleenkään ei tarvitse kahta erillistä lainaa. Itsellä on 6kk sitten otettu yksi laina joka nimenomaan on myyntihintaa suurempi. Mikään pykälä ei nykyäänkään estä tuollaista lainaa, mutta toki pankit varmasti ihan mielellään kauppaa toisen lainan kovemmalla korolla asuntolainan kylkeen.

Mistä pankista teillä on laina. Kaksi pankkia sanoi samat sanat, että remonttiin vuoden alussa voimaan tulleet sääädökset edellyttävät erillisen "asuntopantillisen kulutusluoton". Op ja danske.

 

[tsekki]

Oltiin kuitenkin päätetty jo oma kattohinta ja tämä oli alle tuon myyjien vastatarjouksen; eroa oli kuitenkin enää niin vähän, että emme jättäneet myyjille mahdollisuutta toiselle vastatarjoukselle vaan tulimme hieman yli puoliväliin vastaan ja tämän tarjouksen he hyväksyivätkin. Lopullinen kauppahinta oli tuo mitä olimme päättäneet omaksi kattohinnaksemme ja loppujen lopuksi aika tasan 5% alle pyyntihinnan.

Alueellisia hintoja voi tarkastella esim: Asuntojen.hintatiedot.fi sekä toki Etuovesta ja Oikotiestä ilmoituksia etsimällä.

Oma kattohinta on hyvä olla tiedossa. Voi aina mennä siihen asti pitäytyä siinä. Jos päästään suht lähelle myyjän tavoitetta niin voi olla, että tulevat viimeisen välin vastaan. Ainakin niissä tapauksissa, kun muita tarjouksia ei ole pöydällä. Itselläkin on vastaavasti kokemusta.

Itsekin olen katsonut tuolta asuntojen.hintatiedot.fi sivulta kauppoja. Harmi vaan ettei siellä ole kaikkia listattuna. Tämän lisäksi on hyvä tutustua alueen asukaspohjaan, ettei tule ylläriä minkälaista vaaria tai mummoa oikein naapurissa asuu. Viime aikoina olen katsonut kämppiä sivustolla asuntosivut.fi . Siellä on asuntojen tietojen lisäksi myös alueen taustatietoja nostettu esiin. Kuten työttömyys% ja ikäpyramidi. Vielä vois heijastaa noi jotenkin kartalle, niin sais vähän laajempaa kuvaa asiasta ja tietty lisää statseja.

Pari esimerkkiä:
- Myynnissä Omakotitalo - Nurmijärvi Sammalkaari 25, 01820 - asuntosivut.fi
- Myynnissä Omakotitalo - Nurmijärvi Sirkantie 15, 01860 - asuntosivut.fi

Onko kellään muuten mitään tietoa / tilastoa kuinka paljon pyynnistä keskimäärin saadaan pois?

 

[Rantakemisti]

Mikä pankki nyt järjissään myötää enää 25 vuodena lainoja? 20 vuoden lainaajan ymmärrän vielä jotenkin.

Minä olen keskustellut alustavasti on 18 vuoden maksimilainajasta jos otan uuden asuntolainan. Ystäväni on muuten töissä yhdessä pankki konttorissa jossa myönnetään maksimi 15 vuotta lainaikaa riippumatta maksukyvystä ja varakkuudesta.

Ainakin Danske tarjosi ihan oletuksena 25 vuotta. Juuri tunti sitten käytiin ensimmäinen lainaneuvottelu puolison ja Dansken kanssa. Tai lähinnä tuo taisi olla vain neuvottelu lainalupauksesta. Käytiin eilen yhden kivan, mutta todella kalliin rivitalon päätyasunnon näytössä ja välittäjä sitten oli välittänyt tietoni Dansken edustajalle.

Tähän mennessä ollaan asuttu vain vuokralla ja nyt suorilta käsin saatiin 400 000 euron lainalupaus 0,6 % marginaalilla ja 12 kk euriborilla (lyhyempää ei kuulemma voi saada). Omaan korvaan kuulostaa niin halvalta rahalta, että nyt viimeistään alkaa nousemaan asuntokuume.

 

[skude]

Ainakin Danske tarjosi ihan oletuksena 25 vuotta. Juuri tunti sitten käytiin ensimmäinen lainaneuvottelu puolison ja Dansken kanssa. Tai lähinnä tuo taisi olla vain neuvottelu lainalupauksesta. Käytiin eilen yhden kivan, mutta todella kalliin rivitalon päätyasunnon näytössä ja välittäjä sitten oli välittänyt tietoni Dansken edustajalle.

Tähän mennessä ollaan asuttu vain vuokralla ja nyt suorilta käsin saatiin 400 000 euron lainalupaus 0,6 % marginaalilla ja 12 kk euriborilla (lyhyempää ei kuulemma voi saada). Omaan korvaan kuulostaa niin halvalta rahalta, että nyt viimeistään alkaa nousemaan asuntokuume.

Paljon talouden bruttotulot kk ja paljon omarahoitus?

 

[Rantakemisti]

Paljon talouden bruttotulot kk ja paljon omarahoitus?

Bruttotulot vähän alle 8000 euroa kuussa ja omarahoitus vain 35 000 euroa. Puolisolla tosin vielä 15 tonnia opintolainaa. Molemmilla kuitenkin vakaat työt ja koulutukset (ekonomi & psykologi).

 

[Jebaus]

Eihän se mikään remonttilaina ole silloin jos omalla rahalla maksatte sen. Eli jos vaihtoehto on esim. 250ke asunnossa ottaa 150ke laina ja maksaa 100ke omalla tai ottaa 200ke lainaa ja maksaa 50ke omalla ja käyttää 50ke remonttiin.

Jos taas lainaa tarvitaan yli myyntihinnan, pitää nykyään olla erillinen laina.

No meillä asunnon kauppahinta 385 josta maksettiin rahalla 10% ja otettiin lainaa 350 jonka siis asunto takasi. Tämän lisäksi otettiin tuo 80t remonttilaina jossa erillinen takaaja.
Erilliset lainat siis, mutta molemmat asuntolainana eikä minään kulutusluottona joten miksei noiden yhdistäminen onnistuisi?
Tuosta 80t lainasta vielä 20t sijoitettuna ja about samanverran säästöjä joilla voidaan lainaa lyhentää jos ei muuten pelkkä asunnon vakuus riitä.

 

[Tekila]

Asunnon myynti vähän viivästyy pienen remontin takia, joten nyt on aikaa käydä pankkeja rauhassa läpi.

Haen siis yksin asuntolainaa, vaikka avioliitossa olen ja muutetaan yhdessä uuteen kämppään. Vanhasta kämpästä saa noin 40-65 t euroa seuraavaan kämppään.
Kämppä itä-Helsingissä ja uusi tulee olemaan samoilla alueilla. Kämpän hinta maksimissaan 200 t euroa.

Bruttotulot noin 3700 euroa / kk

Tämän hetken tarjoukset:
Aktia (jossa vanha laina tällä hetkellä) 177 k lainaa maksimissaan ilman lisätakauksia. Marginaali 0,70 % + 12 kk euribor.
Lisänä listalla säästöjä ja vakuutuksia
Nordea 160 k lainaa. Marginaali 0,70 % + 12 kk euribor. Korkokattona tarjolla 7v, 1,80 % maksimissaan, muistaakseni.
S-Pankki 140t euroa (ja siihenkin tarvitaan osaan vakuus ja täällä palkkarahat) 1,2 marginaali + 12 kk euribor, ilman lisäkilkkeitä. Jos säästäminen niin 1,1 jos vielä lisäksi vakuutus niin 1,01 %. Täällä oli korkokatto 5v ajalle 1,5 %

OP listalla seuraavaksi, sitten varmaankin säästöpankki, hypo, danske ja mitä näitä nyt onkaan.

 

[elmo]

On se mukavaa, kun tuli otettua 6 vuotta sitten 10v. kiinteä korko (4%) juuri ennenkuin korot tippu all time low

e: Sori luin sen lainauksen missä puhuttiin tuurista...

Ei kai se nyt tuuria ollut? Ehkä ennemmin sitä ettet ottanut asioista selvää...

7-8v sitten ainakin murossa lobattiin aika kovaa tahtia 1kk euriborien puolesta. Toki moni veti linjaa ei kiinnosta pankki tietää tai matala riskinottokyky niin yöunet menee jos korko vaihtelee.

Muistan hyvin kun tollon puhuin aiheesta töissä kahdelle velalliselle. Toinen hiffas heti ja tais mennä samalla viikolla vaihtamaan. Toinen veti linjaa ei kiinnosta sentit. Mikäs siinä, mutta aika helppoa rahaa se olisi ollut, tollon ero oli vielä sitä luokaa, että paukku satasia muutamassa kuussa lyhyen koron hyväksi.

 

[Stargate2017]

Bruttotulot vähän alle 8000 euroa kuussa ja omarahoitus vain 35 000 euroa. Puolisolla tosin vielä 15 tonnia opintolainaa. Molemmilla kuitenkin vakaat työt ja koulutukset (ekonomi & psykologi).

Wow mitkä tulot! Taidatte pariskuntana nousta kuin komeetta nettovarallisuudessa jos haluat avautua sen suhteen voit kommentoida minun threadia Nettovarallisuus Alempi Keskiluokka, Keskiverto Keskiluokka, Ylempi Keskiluokka, tai Yläluokka?

On topic... minä harkitsen vieläkin jos ostan vielä sijoitusasunnon ja otan paljon sijoitusasuntolainaa... mutta varaana on hieman ylivelkaantuminen.

 

[micko]

Wow mitkä tulot! Taidatte pariskuntana nousta kuin komeetta nettovarallisuudessa jos haluat avautua sen suhteen voit kommentoida minun threadia nettovarallissuus.

En mitenkään yritä vähättellä, mutta siis bruttotulot käsittääkseni yhteensä 8000 kuussa? Eihän tuo mitenkään erikoisesti ole. Meillä opettajapariskunnalla bruttotulot olisivat noin 7000 e/kk, jos kumpikaan ei ole vanhempain- tai hoitovapaalla. Ja opettajia ainakin väitetään pienituloisiksi.

 

[Stargate2017]

En mitenkään yritä vähättellä, mutta siis bruttotulot käsittääkseni yhteensä 8000 kuussa? Eihän tuo mitenkään erikoisesti ole. Meillä opettajapariskunnalla bruttotulot olisivat noin 7000 e/kk, jos kumpikaan ei ole vanhempain- tai hoitovapaalla. Ja opettajia ainakin väitetään pienituloisiksi.

Jo niin nyt ymmärsin sen on kahden henkilön tulot mutta edellenkiin 8k on kovat tulot. Minun veljeni ja hänen vaimonsa tulot ovat noin 7k-8k euroa/kk sellaisen käsityksen olen saanut. Heillä on 3 pientä lasta ja lapset ovat kalliita.

Onhan se niin että pitäisi laskea tulot-menot/kk.

 

[Ashrakki]

Wow mitkä tulot! Taidatte pariskuntana nousta kuin komeetta nettovarallisuudessa jos haluat avautua sen suhteen voit kommentoida minun threadia Nettovarallisuus Alempi Keskiluokka, Keskiverto Keskiluokka, Ylempi Keskiluokka, tai Yläluokka?

On topic... minä harkitsen vieläkin jos ostan vielä sijoitusasunnon ja otan paljon sijoitusasuntolainaa... mutta varaana on hieman ylivelkaantuminen.

Niin siis 4k€ palkasta jää joku 2500e (yht 5k€) käteen josta eläminen pois niin ei siitä jää joku 3k€ sijoittaa ehken per kuukausi. Ei nyt ihan komeetasta vielä puhuta.

 

[Stargate2017]

Niin siis 4k€ palkasta jää joku 2500e (yht 5k€) käteen josta eläminen pois niin ei siitä jää joku 3k€ sijoittaa ehken per kuukausi. Ei nyt ihan komeetasta vielä puhuta.

Voi jäädä paljon vähemmän sijoitettavaa jos on paljon lapsia. Veljeni ja hänen vaimonsa ei ole vanhoja ja on jo 3 lasta ja uskon että saavat enemmän lapsia... nuorin on pikku vauva 2 kk vanha... ja pikku lapsia kaikki 3.

Jos joku kysyy noh mutta kai suostut vetoon että onnistut hankkimaan ja omistamaan (osta ja sitten myy ei lasketa) enemmän sijoitus asuntoja jota vuokraat muille kun veljesi ja hänen vaimonsa tekee lapsia niin en ole ollenkaan innostunut lyömään vetoa siitä.

 

[Jebaus]

Niih, siitä kun laitat 1,5k asuntoon, 500e autoon tai kahteen, 100e vakuutuksiin, 400e vaatteisiin, 1000e ruokaan, 200e puhelimiin nettiin jne ja sitten vielä harrastukset, välineet ja joku lomareissu siihen kylkeen viidelle hengelle niin ei se 5-6k brutto yllättäen mikään suuri olekkaan kolmen lapsen perheessä. Toki sillä tulee hyvin toimeen, ja on oma parempi asunto, autot, lomareissu yms mistä moni sosiaalipummi/pienipalkkainen vaan haaveilee, mutta ei sillä tosiaan mitään osakesalkkua kasvatetaan 20te vuodessa.

 

[Rantakemisti]

En itsekään pidä tuloja mitenkään erityisen suurina. Asutaan vielä ihan opiskelijakämpässä ja ollaan vasta uriemma alkutaipaleella eli kokemusta suoraan oman alan töistä on vain muutamia vuosia. Meillä ei kuitenkaan ole autoa tai edes tarvetta autolle ja lapsiakaan ei tulla hankkimaan. Siinä mielessä nuo vähän päälle viiden tonnin nettotulot ovat riittäneet erinomaisesti.

Viime viikkoina tässä on tullut pieni herääminen sen suhteen ettei olla enää opiskelijoita ja rahaa jääkin käteen ihan mukavasti pakollisten menojen jälkeen. Tälläkin hetkellä maksetaan noin 800 euroa vuokraa ja vain muutamalla lisäsatasella lyhentäisi omaa asuntoa sekä maksaisi vastiketta. Nykyisillä tuloilla ei tekisi tiukkaa lyhentää lainaa ylimääräisellä tonnilla kuussa ja tämä on myös suunnitelmana. Tuollainen naurettavan pitkä laina-aika ja matala marginaali antaa kivasti joustoa vaikka laina onkin tarkoitus maksaa pois 10-15 vuodessa.

Seuraavaksi pitäisi kysellä tarjouksia muista pankeista. Tuo Dansken lupaus tuli lähinnä mukavan jutustelun seurauksena eikä minkään neuvottelun tai kiristämisen seurauksena. Vaikea kuitenkaan uskoa, että jokin toinen pankki lähtisi tarjoamaan tuota parempaa marginaalia tai muuten parempia ehtoja.

Varsinainen asunnon ostamisen jännittää ihan jumalattomasti. Hakusessa on keskustan läheisyydestä noin kymmenenvuotias asunto, jossa ei tarvitsisi heti lähteä tekemään remonttia ja huoneitakin saisi olla sen verran että saisi työhuoneen jos toisenkin. Suomeksi tämä tarkoittaa täällä noin 300 000 euron asuntoa. Rivari mitä käytiin katsomassa olisi muuten täydellinen mutta se on rakennettu kaupungin omistamalle vuokratontille, kuten melkein kaikki alueen rivi- ja kerrostalot. Muut vapaana olevat asunnot ovat sitten enemmän tai vähemmän kompromissiasuntoja joissa pitäisi lähteä tekemään remppaa ja hintalappu olisi nopeasti saman tai vielä enemmänkin. Samaan hintaan tietenkin saisi melko hulppean omakotitalon vähän kauempaa, mutta kumpaakaan ei kiinnosta auton hankkiminen tai ylipäätänsä sellainen tee-se-itse-tyylinen omakotitaloasuminen.

 

[tstv]

Itsekin juuri pidensin jäljellä olevaa laina-aikaa n. 10v --> 20v ja vaihdoin annuiteetista kiinteään tasaerään. Lainaa jäljellä n. 150t€ mikä on max 50% asunnon arvosta. Nordeassa tuo onnistui kuluitta pienen kilpailutuksen myötä

Tavoitteenä siis käyttää asumiseen rahaa mahdollisimman vähän ja vapauttaa pääomaa kaikkeen muuhun (sijoittaminen, remontointi, matkustelu). Ainoa mikä vähän harmittaa että tuota ei tullut tehtyä aiemmin

 

[valexi]

Jos joku kysyy noh mutta kai suostut vetoon että onnistut hankkimaan ja omistamaan (osta ja sitten myy ei lasketa) enemmän sijoitus asuntoja jota vuokraat muille kun veljesi ja hänen vaimonsa tekee lapsia niin en ole ollenkaan innostunut lyömään vetoa siitä.

Voisit pikkaisen käyttää aikaa ja eforttia ulosantiin. Itselläni on ainakin hankaluuksia ymmärtää, mitä tässä yritetään sanoa.

 

[Taneli-]

Voisit pikkaisen käyttää aikaa ja eforttia ulosantiin. Itselläni on ainakin hankaluuksia ymmärtää, mitä tässä yritetään sanoa.

Ilmeisesti hän yritti lyödä vetoa siitä että @Ashrakki ostaisi mutta ei myisi pois enemmän sijoitusasuntoja joita vuokraisi kuin hänen veljensä jonka vaimo tekee lapsia eikä halua lyödä vetoja @Stargate2017 kanssa? Ehkä @Stargate2017 on käyttäjän @Ashrakki perhetuttu tms? Mutta he voisivat kyllä keskenään (sekä Ashrakin veljen ja tämän veljen vaimon kanssa) käydä keskustelua eikä täällä..

 

[demas]

Nykyisillä tuloilla ei tekisi tiukkaa lyhentää lainaa ylimääräisellä tonnilla kuussa ja tämä on myös suunnitelmana. Tuollainen naurettavan pitkä laina-aika ja matala marginaali antaa kivasti joustoa vaikka laina onkin tarkoitus maksaa pois 10-15 vuodessa.

Mielestäni ei kannata maksaa senttiäkään ylimääräistä. Miksi maksaa lainaa nopeampaa pois kun korko nykyisellään lähelle 0%? Tee enemmin niin että laitat sen 500-1000€ kuukausittain säästötilille/sijoituksiin. Jos jotain sattuu (työttömyys, avioero, puolison kuolema tms radikaalia) niin helpottaa kovasti jos sulla on vaikka 20k€ rahaa puskurissa sen sijaan että olisit laittanut kaikki irtorahat lainan varsinaiseen lyhennykseen.

Mieti tilanne kun tulee isompi äkillinen rahanmeno niin millainen ero tilanteessa jos sulla on 140k€ lainaa ja tilillä 0€? Tai toisaalta lainaa 160k€ ja säästöissä 20k€..

 

[samulim]

Kiinnostava ketju. Oletteko asuntoa ostaessa tai myydessä keksineet itse jotain kikkakolmosia tai törmänneet sellaisiin? Jotain sellaista mitä ei mikään pankki tai välittäjä tai kukaan muukaan tarjoa. Se voi olla mikä vaan käytäntö tai teknisempi viritys tms. omaa elämää helpottava juttu.

Esimerkkinä vaikka jonkun kolmannen osapuolen data ostokohdetta miettiessä, omat taulukot ja/tai visualisoinnit. Tai vaikka energia-asioiden ja ekologisuuden huomiointi. Kuulin sellaisestakin, että jotkut asuntosijoittamista harrastavat hakeutuvat vain tietyille asiakasneuvojille, koska vain tietyt ymmärtävät heidän tavoitteensa ja ovat asiantuntevia. Nämä vain esimerkkeinä - ihmiset osaavat olla välillä melkoisen kekseliäitä.

 

[demas]

Kiinnostava ketju. Oletteko asuntoa ostaessa tai myydessä keksineet itse jotain kikkakolmosia tai törmänneet sellaisiin? Jotain sellaista mitä ei mikään pankki tai välittäjä tai kukaan muukaan tarjoa. Se voi olla mikä vaan käytäntö tai teknisempi viritys tms. omaa elämää helpottava juttu.

En oo mikään ammattilainen eikä ole mikään ihmeellinen vinkki mut omaa asuntoa kun ostin niin heti kun asia alkoi jollain tapaa pyörimään mielessä niin keräsin itselle omaa dataa pyyntihinnoista. Ok, noita on nykyään saatavilla mutta oma data oli monella tapaa hyvä juttu, siitä näki suoraan neliöhintoja, mitä kämpät jossain alueella maksaa (siis aluekohtaiset erot), huomaa jos joku asunto on tullut uudelleen myyntiin jne. Itse ainakin tykkäsin että pääsin muutamissa viikoissa/kuukaudessa jollain tapaa kärryille yleisestä hinta(tai pyynti-)tasosta..ja tykkään että itse kerätty tieto on ainakin todella hyvä lisä jos käyttääkin muiden keräämää tietoa apuna.

 

[vemkki]

Mielestäni ei kannata maksaa senttiäkään ylimääräistä. Miksi maksaa lainaa nopeampaa pois kun korko nykyisellään lähelle 0%? Tee enemmin niin että laitat sen 500-1000€ kuukausittain säästötilille/sijoituksiin. Jos jotain sattuu (työttömyys, avioero, puolison kuolema tms radikaalia) niin helpottaa kovasti jos sulla on vaikka 20k€ rahaa puskurissa sen sijaan että olisit laittanut kaikki irtorahat lainan varsinaiseen lyhennykseen.

Tällaisissa sijoituksissa kannattaa miettiä sitä, että miten nopeasti rahat saa pois, ja mikä on riskitaso. Jos on esim. laittanut kaikki pörssiin, pörssi tippuu 30% ja itse tarvitsisi säästöjä käyttöön, niin ei kauheasti naurata. Joku Bank Norwegianin 1,75% säästötili on sitten ihan eri juttu.

Psykologiselta kannalta on kyllä mun mielestä ihan kiva juttu, että asuntolainakin kutistuu. Riippuu ihan siitä, että miten kurinalaisesti pystyy hoitamaan niitä rahoja, jotka menisivät ylimääräisiin lyhennyksiin.

 

[anonyymi]

Mutta onko siinäkään järkeä että et lyhennä halpaa lainaa vaan ostat tvn ja sitten 10v päästä maksat 4 vuotta jotain 6% korkoa jota ei tarvitsisi maksaa,jos olisit lyhentänyt sitä lainaa aiemmin kun se oli vielä halpaa.

 

[demas]

Mutta onko siinäkään järkeä että et lyhennä halpaa lainaa vaan ostat tvn ja sitten 10v päästä maksat 4 vuotta jotain 6% korkoa jota ei tarvitsisi maksaa,jos olisit lyhentänyt sitä lainaa aiemmin kun se oli vielä halpaa.

Niinno,minä ainakin viittasin siihen että rahat on säästössä.. Eli ennemmin mulla on 20k€ säästötilillä (tuottaen +1% tuloa) kuin että tilillä 0€ ja lainaa lyhennetty ahkerasti.

Korostan että sä et hyödy mitään siitä että lainaa on vähemmän? (jos sama raha on sinulla säästössä)

 

[Rantakemisti]

Mielestäni ei kannata maksaa senttiäkään ylimääräistä. Miksi maksaa lainaa nopeampaa pois kun korko nykyisellään lähelle 0%? Tee enemmin niin että laitat sen 500-1000€ kuukausittain säästötilille/sijoituksiin. Jos jotain sattuu (työttömyys, avioero, puolison kuolema tms radikaalia) niin helpottaa kovasti jos sulla on vaikka 20k€ rahaa puskurissa sen sijaan että olisit laittanut kaikki irtorahat lainan varsinaiseen lyhennykseen.

Mieti tilanne kun tulee isompi äkillinen rahanmeno niin millainen ero tilanteessa jos sulla on 140k€ lainaa ja tilillä 0€? Tai toisaalta lainaa 160k€ ja säästöissä 20k€..

Ihan kuin tässä menisi asiat vähän sekaisin. Jokaisella normaalilla suomalaisella pitäisi olla puskurirahastoa, se on minusta ihan itsestäänselvyys. Mutta näin täysin velatonta elämää eläneenä sitä jotenkin ajattelee, että asuntolainasta pitäisi päästä eroon mahdollisimman nopeasti. Se taas vaatii vähän enemmän Excelin pyörittämistä, että saa selville tuleeko kannattavammaksi tai saako lainan maksettua nopeammin pois jos ylimääräiset lyhennykset kerryttää säästötilille ja lyhentää sitten kerralla koko summalla. Riskien minimoinnin kannalta rahojen laittaminen osakkeisiin ei kuulosta kovinkaan järkevältä. Hyvällä tuurilla korkoa voi kertyä reilusti, mutta huonolla tuurilla osakkeet ovat reilusti miinuksella ja samaan aikaan asuntolainan korot useita prosentteja.

Tarkennetaan sen verran, että ylimääräisiä lyhennyksiä ei ole tarkoitus tehdä kuukausittain vaan kerran vuodessa isompana eränä. Dansken rouva erikseen antoi ymmärtää ettei kuukausittaisia ylimääräisiä lyhennyksiä saisi tehdä. Tuolla tavalla saa myös automaattisesti pidettyä pientä puskuria.

Sinänsä hassua miten useimmat sijoitusinstrumentit ovat minulle tuttuja mutta tämä lainamaailma on vielä vähän vieras ja joka päivä tuntuu oppivan uutta.