Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Juomatilaaja]

Olikos jotain paikkaa missä näkee aina tämän päivän Euriborit? OP:n palvelussa näemmä tarjolla vain edellisen noteeratun päivän prosentit.

12 kk:n euribor päivittyy melko tunnollisesti tuonne noin kello 13 tietämillä: https://twitter.com/euriborbot

 

[stanssi]

Vakuudet. Tulot. Kokonaisasiakkuus. Ostokohteen sijainti.

Mutta joo, kuulostaa kyllä tarjous siltä, että moni em. asioista on pielessä. Jos olet toista mieltä, niin pyydä seuraavan pankin tarjous.

Vakuuksia löytyy, tulot nyt ainakin on siellä korkeammassa desiilissä ja tuskin sijainnissakaan on ongelmaa kun en mistään muuttotappiokunnasta ole hankkimassa. Pitää toki vielä kilpailuttaa ja muutamat neuvottelut vielä tulossa mutta jotenkin tuo marginaali korkealta kuulostaa. Toki tuo omarahoitusosuuden puuttuminen voi vaikuttaa mutta sille on lisävakuudet olemassa.

 

[Juomatilaaja]

Vakuuksia löytyy, tulot nyt ainakin on siellä korkeammassa desiilissä ja tuskin sijainnissakaan on ongelmaa kun en mistään muuttotappiokunnasta ole hankkimassa. Pitää toki vielä kilpailuttaa ja muutamat neuvottelut vielä tulossa mutta jotenkin tuo marginaali korkealta kuulostaa. Toki tuo omarahoitusosuuden puuttuminen voi vaikuttaa mutta sille on lisävakuudet olemassa.

Joo, kyllähän tuo tarjous kuulostaa siltä, että kaupan kassatyöntekijä hakee lainaa Kainuussa sijaitsevaan omakotitaloon mummonsa asunto-osake vakuutena Seuraavaksi sitten vertailutarjousta hakemaan vaikka OP:ltä.

 

[Andan]

Vakuuksia löytyy, tulot nyt ainakin on siellä korkeammassa desiilissä ja tuskin sijainnissakaan on ongelmaa kun en mistään muuttotappiokunnasta ole hankkimassa. Pitää toki vielä kilpailuttaa ja muutamat neuvottelut vielä tulossa mutta jotenkin tuo marginaali korkealta kuulostaa. Toki tuo omarahoitusosuuden puuttuminen voi vaikuttaa mutta sille on lisävakuudet olemassa.

Oma kämppä vai sijoitusasunto? Kuulostaa nimittäin enemmänkin sijoituslainan marginaalilta.

 

[stanssi]

Oma kämppä vai sijoitusasunto? Kuulostaa nimittäin enemmänkin sijoituslainan marginaalilta.

Ihan omaan asuinkäyttöön tulossa. Okt etsiskelen.

 

[Andan]

Ihan omaan asuinkäyttöön tulossa. Okt etsiskelen.

On kyllä melkoinen pomppaus sitten noissa Nordean marginaaleissa, jos kerran vakuudet ja muut on kunnossa. Mielenkiintoista kuulla miten muilla pankeilla, toivottavasti jostain saa vielä hyvällä marginaalilla.

 

[PornReindeer]

On kyllä melkoinen pomppaus sitten noissa Nordean marginaaleissa, jos kerran vakuudet ja muut on kunnossa. Mielenkiintoista kuulla miten muilla pankeilla, toivottavasti jostain saa vielä hyvällä marginaalilla.

Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä

 

[stanssi]

On kyllä melkoinen pomppaus sitten noissa Nordean marginaaleissa, jos kerran vakuudet ja muut on kunnossa. Mielenkiintoista kuulla miten muilla pankeilla, toivottavasti jostain saa vielä hyvällä marginaalilla.

Joo ei paljon napostele tuollainen 1.1 marginaali kun 12kk ebkin on 1.90 niin aika rouhea 3% kokoanaiskorko. Nordealla olisi saanut 6kk euriboria jos olisi ottanut 7v korkoputken 2.77 lattialla ja 3.58 katolla. Toisaalta tuo korkoputki ei niin paskalta tarjoukselta edes vaikuta tuolla marginaalilla

 

[Juomatilaaja]

Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä

Ei 200t laina mun mielestä mikään pieni laina ole, eikä pitkä laina-aika ole pankille huono diili. Kunhan kaikki muut speksit vaan on kohdallaan.

Mutta joskus nuo lainatarjoukset voiva olla ihan pankista riippumatta uskomattoman huonoja, kun kilpailijalta voi samaan aikaan tulla ihan järkevä tarjous.

 

[stanssi]

Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä

Joo tuota laina-aikaakin kyllä mietin voiko olla osatekijä. Pitänee kysyä myös 25v ajalle laskelmat millä marginaalilla irtoaisi.

 

[kjns]

Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä

Mut siis tuohan on pankille oikeinkin hyvä asiakas kun korot juoksee eikä laina lyhene

Nordealta tuli lainalupaus seuraavilla spekseillä:

-200k
-35v
-12kk eb ja 1.10 marginaali
-800e nostokulut

eikö tämä ole aika perseestä? Toki tämä on 100% rahoitus ilman omaa rahaa mutta silti ainakin marginaali kuulostaa korkealta ja nostokulut myös (olen jo nordean asiakas)

Kyllä toi aika korkealta tuntuu marginaalin kannalta, kilpailuta nyt toki muitakin pankkeja niin saat vertailupohjaa...

 

[stanssi]

Ei 200t laina mun mielestä mikään pieni ole, eikä pitkä laina-aika ole pankille huono diili. Kunhan kaikki muut speksit vaan on kohdallaan.

Mutta joskus nuo lainatarjoukset voiva olla ihan pankista riippumatta uskomattoman huonoja, kun kilpailijalta voi samaan aikaan tulla ihan järkevä tarjous.

Mitä tässä nyt olen näitä hakemuksia tehnyt niin aika laidasta laitaan tullut tarjouksia tai jäänyt kokonaan tulematta. Danskelta tuli 170k 0.61%+12kk, aktialta olisi irronnut 94k mutta en edes kysynyt koroista kun ei tuolla mitään juurikaan saa ostettua ja nyt Nordealta tämä. OP, Oma SP ja S-pankki vielä kuulematta

 

[Juomatilaaja]

Mitä tässä nyt olen näitä hakemuksia tehnyt niin aika laidasta laitaan tullut tarjouksia tai jäänyt kokonaan tulematta. Danskelta tuli 170k 0.61%+12kk, aktialta olisi irronnut 94k mutta en edes kysynyt koroista kun ei tuolla mitään juurikaan saa ostettua ja nyt Nordealta tämä. OP, Oma SP ja S-pankki vielä kuulematta

Ja toki sekin vaihtelee, että paljonko noissa tarjouksissa on tinkivaraa. Joskus pari vuotta sitten kun kilpailutin lainoja, niin Nordean tarjoukset tuntui olevan sellaisia, joissa ei ollut yhtään keskusteluvaraa. Mutta sitten taas kun ostin viimeksi oman kodin, niin ensimmäinen OP:n tarjous oli sellainen, että täytyi virkailijallekin todeta "mä en taida olla kovin hyvä asiakas teidän silmissä". No siihen tulikin sitten kiireinen vastaus, että tuohan oli vasta tarjous. En muista oliko se tarjous jotain 0,7 vai 0,8 %. Joka tapauksessa se tuli sitten tingittyä vaivatta jonnekin 0,55 %:iin. Eikä siinä kauaa mennyt lainan nostamisesta, kun laitoin pankille viestiä, että haluaisin keskustella lainani marginaalista, joka on mielestäni liian suuri. OP:n täti soitteli ja kerroin suoraan, että jos laskette 0,4 %:iin, niin en kilpailuta lainaa. Vähän täti nikotteli, että hän ajatteli 0,45 %:ia, mutta keskustelee asiasta pankin sisällä. Ja varsin pian tuli OP:n verkkopankkiin viesti, että asuntolainan marginaali on laskenut 0,4 %:iin.

 

[stanssi]

Ja toki sekin vaihtelee, että paljonko noissa tarjouksissa on tinkivaraa. Joskus pari vuotta sitten kun kilpailutin lainoja, niin Nordean tarjoukset tuntui olevan sellaisia, joissa ei ollut yhtään keskusteluvaraa. Mutta sitten taas kun ostin viimeksi oman kodin, niin ensimmäinen OP:n tarjous oli sellainen, että täytyi virkailijallekin todeta "mä en taida olla kovin hyvä asiakas teidän silmissä". No siihen tulikin sitten kiireinen vastaus, että tuohan oli vasta tarjous. En muista oliko se tarjous jotain 0,7 vai 0,8 %. Joka tapauksessa se tuli sitten tingittyä vaivatta jonnekin 0,55 %:iin. Eikä siinä kauaa mennyt lainan nostamisesta, kun laitoin pankille viestiä, että haluaisin keskustella lainani marginaalista, joka on mielestäni liian suuri. OP:n täti soitteli ja kerroin suoraan, että jos laskette 0,4 %:iin, niin en kilpailuta lainaa. Vähän täti nikotteli, että hän ajatteli 0,45 %:ia, mutta keskustelee asiasta pankin sisällä. Ja varsin pian tuli OP:n verkkopankkiin viesti, että asuntolainan marginaali on laskenut 0,4 %:iin.

Toki näinkin. Lähinnä vaan tulee mieleen se että vaikka tinkivaraa olisikin niin kuinka paljon jos alustava tarjous on tuota luokkaa. Tuskin tuossa 50% on laskettu tinkivaraa kuitenkaan. Jotenkin odotin että pääsisi vähintään tuonne 0.6-0.7 luokkaan. Toki lopuliset ehdot varmaan riippuu siitä ostettavasta kiinteistöstäkin kunhan sellainen löytyy

 

[phetu]

Pieni laina 35 vuodeksi. Ei kuulosta ihan halutuimmalta diililtä

Tuskin varsinaisesti tuosta määrä/aika suhteesta on kiinni, omassa 130k€ 35v lainassa Nordeasta 5% omarahoituksella on 0.53% marginaali.

Enemmän tuo kuulostaa noiden muidenkin tarjouksienkin perusteella siltä, että jostain muusta on kiinni tuo marginaali, onko se sitten mistä, niin paha sanoa.

 

[stanssi]

Tuskin varsinaisesti tuosta määrä/aika suhteesta on kiinni, omassa 130k€ 35v lainassa Nordeasta 5% omarahoituksella on 0.53% marginaali.

Enemmän tuo kuulostaa noiden muidenkin tarjouksienkin perusteella siltä, että jostain muusta on kiinni tuo marginaali, onko se sitten mistä, niin paha sanoa.

Paha itsekään sanoa kun ei nuo pankit noita juuri erittele. Ylempi korkeakoulututkinto ja (vaki)työpaikka IT alalta, tulot em. Myötä varsin kohtalaiset ja lainan määrä niihin ihan linjassa, tuo 200k ehkä jopa hieman "alhainen" mutta en vain itse halua(isi) edes enempää tällä hetkellä, vakuuksia halutulle summalle löytyy. Toki olen ensiasunnon ostaja, lienee vaikuttaa jotenkin myös ja omarahoitusosuus 0% mutta kummalta tuntuisi että nämä lähes tuplaavat tarjotun marginaalin

 

[edup]

Paha itsekään sanoa kun ei nuo pankit noita juuri erittele. Ylempi korkeakoulututkinto ja (vaki)työpaikka IT alalta, tulot em. Myötä varsin kohtalaiset ja lainan määrä niihin ihan linjassa, tuo 200k ehkä jopa hieman "alhainen" mutta en vain itse halua edes enempää tällä hetkellä, vakuuksia halutulle summalle löytyy. Toki olen ensiasunnon ostaja, lienee vaikuttaa jotenkin myös ja omarahoitusosuus 0% mutta kummalta tuntuisi että nämä lähes tuplaavat tarjotun marginaalin

Ymmärsinköhän nyt rivien välistä oikein, että nämä on siis lainalupauksia, eikä varsinaisia lainatarjouksia tiettyyn kohteeseen? Sekin voi vaikuttaa tuohon, kun ei ole tarkasti kohde tiedossa...

 

[Juomatilaaja]

Ymmärsinköhän nyt rivien välistä oikein, että nämä on siis lainalupauksia, eikä varsinaisia lainatarjouksia tiettyyn kohteeseen? Sekin voi vaikuttaa tuohon, kun ei ole tarkasti kohde tiedossa...

Lainalupaus on ihan sama asia kuin lainatarjous. Eli kirjallinen ja pankkia sitova tarjous, jossa on määritelty lainarahan hinta. Siinä tarjouksessa on kyllä sitten maininta, että luotto edellyttää pankin hyväksymiä vakuuksia. Eli kun ostettava kohde on lainassa vakuutena, tulee sen kelvata pankille vakuudeksi.

 

[edup]

Lainalupaus on ihan sama asia kuin lainatarjous. Eli kirjallinen ja pankkia sitova tarjous, jossa on määritelty lainarahan hinta. Siinä tarjouksessa on kyllä sitten maininta, että luotto edellyttää pankin hyväksymiä vakuuksia. Eli kun ostettava kohde on lainassa vakuutena, tulee sen kelvata pankille vakuudeksi.

No ei se ole "ihan sama asia". Se sitovuus avoimeen kohteeseen (vs. tiedossa oleva tietty kohde) kun tekee sen, että pankin kannattaa laittaa korkeammat marginaalit varmuuden vuoksi. Ainakin täällä on lopulliseen lainatarjoukseen tullut merkittävästi lainalupausta pienempi marginaali. Ja se lainalupaus tietty kannattaa olla jostain haettuna, niin voi sitten huoletta tarjota kiinnostavista kohteista, ja kilpailuttaa sen tiukan tarjouksen sitten myöhemmin.

 

[Juomatilaaja]

No ei se ole "ihan sama asia". Se sitovuus avoimeen kohteeseen (vs. tiedossa oleva tietty kohde) kun tekee sen, että pankin kannattaa laittaa korkeammat marginaalit varmuuden vuoksi. Ainakin täällä on lopulliseen lainatarjoukseen tullut merkittävästi lainalupausta pienempi marginaali. Ja se lainalupaus tietty kannattaa olla jostain haettuna, niin voi sitten huoletta tarjota kiinnostavista kohteista, ja kilpailuttaa sen tiukan tarjouksen sitten myöhemmin.

Se lainalupaus, mikä tulee pankin kanssa käytyjen lainaneuvotteluiden jälkeen, on otsikoitukin "Tarjous".

Ja kuten esim. OP:n kohdalla asia on muotoiltu: "Tämä tarjous perustuu luotonhakijan antamiin tietoihin. Tarjous on pankkia sitova ja voimassa sillä edellytyksellä, että luotonhakijan antamien tietojen perusteella laskettu maksukyky on lopullisen luottopäätöksen tekohetkellä sama kuin tarjousta annettaessa. Lisäksi luotolle edellytetään pankin hyväksymä vakuus."

Eli kyllä, lainalupaus on ihan sama asia kuin lainatarjous. Toki tarjouksesta voi aina neuvotella, eikä tarjousta ole pakko hyväksyä. Itse en ole koskaan ajatellutkaan, että lähtisin asuntokaupoille ennen kuin minulla on pankin kanssa yhteisymmärrys lainaehdoista.

 

[edup]

Se lainalupaus, mikä tulee pankin kanssa käytyjen lainaneuvotteluiden jälkeen, on otsikoitukin "Tarjous".

Ja kuten esim. OP:n kohdalla asia on muotoiltu: "Tämä tarjous perustuu luotonhakijan antamiin tietoihin. Tarjous on pankkia sitova ja voimassa sillä edellytyksellä, että luotonhakijan antamien tietojen perusteella laskettu maksukyky on lopullisen luottopäätöksen tekohetkellä sama kuin tarjousta annettaessa. Lisäksi luotolle edellytetään pankin hyväksymä vakuus."

Eli kyllä, lainalupaus on ihan sama asia kuin lainatarjous. Toki tarjouksesta voi aina neuvotella, eikä tarjousta ole pakko hyväksyä. Itse en ole koskaan ajatellutkaan, että lähtisin asuntokaupoille ennen kuin minulla on pankin kanssa yhteisymmärrys lainaehdoista.

On lainatarjous kyllä. Se vaan on lainatarjous avoimeen kohteeseen, ja ehdot voi olla (merkittävästikin) heikommat kuin mitä sitten jos tarjousta hakee tiedossa olevaan kohteeseen.

 

[Juomatilaaja]

On lainatarjous kyllä. Se vaan on lainatarjous avoimeen kohteeseen, ja ehdot voi olla (merkittävästikin) heikommat kuin mitä sitten jos tarjousta hakee tiedossa olevaan kohteeseen.

Sitä haussa olevaa kohdetta on haarukoitu jo tietyllä tarkkuusasteella lainaa haettaessa. Pankin kannalta kiinnostava asia on se, että jos (eli yleensä kun) ostokohde asetetaan lainan vakuudeksi, on se myös relevantti kohde tuosta näkökulmasta. Pankille on lähtökohtaisesti ihan se ja sama, ostaako asuntovelallinen asuntonsa Kampista vai Punavuoresta. Se ei sitten olekaan se ja sama, ostetaanko asunto Helsingin keskustasta vai Kainuun korvesta.

 

[stanssi]

Sitä haussa olevaa kohdetta on haarukoitu jo tietyllä tarkkuusasteella lainaa haettaessa. Pankin kannalta kiinnostava asia on se, että jos (eli yleensä kun) ostokohde asetetaan lainan vakuudeksi, on se myös relevantti kohde tuosta näkökulmasta. Pankille on lähtökohtaisesti ihan se ja sama, ostaako asuntovelallinen asuntonsa Kampista vai Punavuoresta. Se ei sitten olekaan se ja sama, ostetaanko asunto Helsingin keskustasta vai Kainuun korvesta.

Ja nordea ainakin ihan tuohon tarjoukseenkin kirjannut tiettyjä seikkoja kohteesta. Tai lähinnä rajoituksia mitä kohde ei voi olla tuon lupauksen/tarjouksen puitteissa

 

[edup]

Ja nordea ainakin ihan tuohon tarjoukseenkin kirjannut tiettyjä seikkoja kohteesta. Tai lähinnä rajoituksia mitä kohde ei voi olla tuon lupauksen/tarjouksen puitteissa

Totta kai ovat kirjanneet. Se on siitä huolimatta tarjous avoimeen kohteeseen, vaikkakin siinä tietty kriteerilista onkin. Kun löydät sen tarkan kohteen, suosittelen tekemään uuden kilpailutuskierroksen pankkien välillä, niin saat todennäköisesti paremman tarjouksen kuin mitä se lainalupaus on. Niissä on sitä ilmaa esim. marginaalissa ja lainanperustamiskulussa mm. juuri sen avoimen kohteen vuoksi.

 

[phetu]

Paha itsekään sanoa kun ei nuo pankit noita juuri erittele. Ylempi korkeakoulututkinto ja (vaki)työpaikka IT alalta, tulot em. Myötä varsin kohtalaiset ja lainan määrä niihin ihan linjassa, tuo 200k ehkä jopa hieman "alhainen" mutta en vain itse halua(isi) edes enempää tällä hetkellä, vakuuksia halutulle summalle löytyy. Toki olen ensiasunnon ostaja, lienee vaikuttaa jotenkin myös ja omarahoitusosuus 0% mutta kummalta tuntuisi että nämä lähes tuplaavat tarjotun marginaalin

Oma on toki 50% osuus asunnosta ja otettu -21 alussa, kehä 3:sen sisäpuolelta, mutta eipä näistä tiedä miten noita arpovat. Voihan se olla, että ovat vain nousseet nykyhetkeen noin paljon. Haetko tuota yksin vai onko kiikarissa joku 400k€ kämppä?

 

[stanssi]

Oma on toki 50% osuus asunnosta ja otettu -21 alussa, kehä 3:sen sisäpuolelta, mutta eipä näistä tiedä miten noita arpovat. Voihan se olla, että ovat vain nousseet nykyhetkeen noin paljon. Haetko tuota yksin vai onko kiikarissa joku 400k€ kämppä?

Yksin haen ja 200k kämppä hakusessa

 

[Ja558]

Riskimalleja on todennäköisesti väännetty viimeaikoina tiukemmalle yksinhakevien osalta.

 

[stanssi]

Nordealta tuli lainalupaus seuraavilla spekseillä:

-200k
-35v
-12kk eb ja 1.10 marginaali
-800e nostokulut

eikö tämä ole aika perseestä? Toki tämä on 100% rahoitus ilman omaa rahaa mutta silti ainakin marginaali kuulostaa korkealta ja nostokulut myös (olen jo nordean asiakas)

Oma SP:n kanssa oli tänään neuvottelut. Neuvottelija ei alkanut edes tarjoamaan mitään ja käytännössä lopetti puhelun 8min jälkeen kun kerroin mitä nordeasta oli tarjottu. Ei kuulemma voi tarjota noin paljoa lainaa ja marginaalikin olisi korkeampi.

 

[Fact0ry]

Oma SP:n kanssa oli tänään neuvottelut. Neuvottelija ei alkanut edes tarjoamaan mitään ja käytännössä lopetti puhelun 8min jälkeen kun kerroin mitä nordeasta oli tarjottu. Ei kuulemma voi tarjota noin paljoa lainaa ja marginaalikin olisi korkeampi.

Jotain erikoista tässä tapauksessasi on (et kerro kaikkea) tai pankit ovat todella kiristäneet nyörejä.

Vrt. itselläni alle puoli vuotta sitten 250 k€ / 35v, 0,54 marginaali. Omarahoitusta toki oli vaaditut 15 % asunnon arvosta ja olen maksellut asuntolainaa jo aiemmin samaan pankkiin.

 

[Ja558]

12kk EUB 1,921%

 

[stanssi]

Jotain erikoista tässä tapauksessasi on (et kerro kaikkea) tai pankit ovat todella kiristäneet nyörejä.

Veikkaan jälkimmäistä koska en koe kovinkaan suurta tarvetta valehdella näin kohtuullisen anonyymillä foorumilla

 

[Taneli-]

Jotain erikoista tässä tapauksessasi on (et kerro kaikkea) tai pankit ovat todella kiristäneet nyörejä.

Pankit ovat kiristäneet nyörejään, toisaalta se että hankii asuntoa kasvavasta kaupungista tai sen lähistöltä voi merkitä useampaakin asiaa. Eli Helsingin ydinkeskusta vs Mänttä-Vilppula (onhan se toki osa Pirkanmaata mutta en sanoisi ihan hirmuisen kasvavaksi paikaksi)

 

[Proscribo]

Vrt. itselläni alle puoli vuotta sitten 250 k€ / 35v, 0,54 marginaali. Omarahoitusta toki oli vaaditut 15 % asunnon arvosta ja olen maksellut asuntolainaa jo aiemmin samaan pankkiin.

Itse sain 180k lainaa 5% omarahoitusosuudella 35v 0,49% ja nostokulutkin taisi olla puolet @stanssi kuluihin verrattuna. Tämä alle kuukausi sitten nordeasta, tuskin on lainahanoja näin nopeasti lyöty kiinni? S-pankki tarjosi parempaa marginaalia mutta laina-aika ja kulut teki siitä huonomman vaihtoehdon.

 

[PornReindeer]

Itse sain 180k lainaa 5% omarahoitusosuudella 35v 0,49% ja nostokulutkin taisi olla puolet @stanssi kuluihin verrattuna. Tämä alle kuukausi sitten nordeasta, tuskin on lainahanoja näin nopeasti lyöty kiinni? S-pankki tarjosi parempaa marginaalia mutta laina-aika ja kulut teki siitä huonomman vaihtoehdon.

Kaveri otti puolisonsa kanssa jotain 300t€ lainaa, tosin rahaa laittoivat lisäksi koko omavastuuosuuden verran ja epäilen että yli 20v lainaa ottivat, mutta marginaaliksi tuli 0,5x% luokkaa. Kaupanteko taisi olla parin viikon päästä tms. eli ihan ajankohtainen.

 

[pähk1nä]

Veikkaan jälkimmäistä koska en koe kovinkaan suurta tarvetta valehdella näin kohtuullisen anonyymillä foorumilla

Millainen tämä ”muu vakuus” on? Kaikki vakuudet eivät välttämättä ole saman arvoisia. Onko tiliotteella paljon epämääräisiä menoja tai jääkö normaalisti liksasta ylimääräistä käteen? Entä onko paljon asuntolainaa?

Helpointa tietysti olisi, jos kysyisi pankilta suoraan, että mistä homma kinnaa?

 

[stanssi]

Millainen tämä ”muu vakuus” on? Kaikki vakuudet eivät välttämättä ole saman arvoisia. Onko tiliotteella paljon epämääräisiä menoja tai jääkö normaalisti liksasta ylimääräistä käteen? Entä onko paljon asuntolainaa?

Helpointa tietysti olisi, jos kysyisi pankilta suoraan, että mistä homma kinnaa?

Vanhempien kiinteistö. Ei mielestäni mitään epämääräiseksi luokiteltavia menoja ja kyllähän tuosta palkastakin jää säästöön ihan mukavasti +1000e/kk riippuen hieman kuukaudesta ja tuossakin on vielä varaa nipistää hieman himmaamalla kulutusta. Toki oktssä asuinkulut hieman nousee lämmityksen ym. muodossa mutta on sen verran kiskuri vuokra tällä hetkellä ettei suurta eroa ole lopulta ja tarkoitus muuttaa kumppanin kanssa yhdessä joka vielä tasaa kuluja vaikka lainan otankin yksin. Asuntolainaa ei vielä ole ollenkaan, 200k hakusessa. Opintolainaa löytyy se parikymppiä mutta tuon nyt pitäisi varmaan vaikuttaa lähinnä lainan määrään? Ja joo jätinkin tuossa yhteydenotto pyynnön mutta vähän epäilen ettei kovin suoraa vastausta ole odotettavissa. Oma SP:n neuvottelija lähinnä satuili jotain pankkien "raaka-aineen" hinnasta joka heijastuu marginaaleihin.

 

[pähk1nä]

Vanhempien kiinteistö. Ei mielestäni mitään epämääräiseksi luokiteltavia menoja ja kyllähän tuosta palkastakin jää säästöön ihan mukavasti +1000e/kk riippuen hieman kuukaudesta ja tuossakin on vielä varaa nipistää hieman himmaamalla kulutusta. Toki oktssä asuinkulut hieman nousee lämmityksen ym. muodossa mutta on sen verran kiskuri vuokra tällä hetkellä ettei suurta eroa ole lopulta ja tarkoitus muuttaa kumppanin kanssa yhdessä joka vielä tasaa kuluja vaikka lainan otankin yksin. Asuntolainaa ei vielä ole ollenkaan, 200k hakusessa. Opintolainaa löytyy se parikymppiä mutta tuon nyt pitäisi varmaan vaikuttaa lähinnä lainan määrään? Ja joo jätinkin tuossa yhteydenotto pyynnön mutta vähän epäilen ettei kovin suoraa vastausta ole odotettavissa. Oma SP:n neuvottelija lähinnä satuili jotain pankkien "raaka-aineen" hinnasta joka heijastuu marginaaleihin.

Autolainaa piti kirjoittaa, mutta puhelin muutti sen asuntolainaksi. Kummalta kyllä edelleen kuulostaa, lopulta vain pankki tietää totuuden.

 

[stanssi]

Autolainaa piti kirjoittaa, mutta puhelin muutti sen asuntolainaksi. Kummalta kyllä edelleen kuulostaa, lopulta vain pankki tietää totuuden.

Autolainaa (tai edes autoa) ei tällä hetkellä ole. Kumppanilla on mutta sen kuluihin en osallistu oikeastaan millään tavalla, korkeintaan tankkaan joskus parilla kympillä.

 

[phetu]

Vanhempien kiinteistö. Ei mielestäni mitään epämääräiseksi luokiteltavia menoja ja kyllähän tuosta palkastakin jää säästöön ihan mukavasti +1000e/kk riippuen hieman kuukaudesta ja tuossakin on vielä varaa nipistää hieman himmaamalla kulutusta. Toki oktssä asuinkulut hieman nousee lämmityksen ym. muodossa mutta on sen verran kiskuri vuokra tällä hetkellä ettei suurta eroa ole lopulta ja tarkoitus muuttaa kumppanin kanssa yhdessä joka vielä tasaa kuluja vaikka lainan otankin yksin. Asuntolainaa ei vielä ole ollenkaan, 200k hakusessa. Opintolainaa löytyy se parikymppiä mutta tuon nyt pitäisi varmaan vaikuttaa lähinnä lainan määrään? Ja joo jätinkin tuossa yhteydenotto pyynnön mutta vähän epäilen ettei kovin suoraa vastausta ole odotettavissa. Oma SP:n neuvottelija lähinnä satuili jotain pankkien "raaka-aineen" hinnasta joka heijastuu marginaaleihin.

Autolainaa piti kirjoittaa, mutta puhelin muutti sen asuntolainaksi. Kummalta kyllä edelleen kuulostaa, lopulta vain pankki tietää totuuden.

Njaa, taitaa pankit nähdä riskin tuossa, että yksin hakee lainaa omakotitalolle, mikä hinnasta päätelleen ei ihan kuitenkaan parhailla pakoilla sijaitse, vaikkei muuttotappiokunta olekkaan ja ilman oma rahoitusta vakuutena ”vaikeasti” realisoitava vanhempien kiinteistö. Vaikka se kumppani sinne muuttaakin niin ei pankkia se kiinnosta, ellei ota myös lainaa, riski on kuitenkin aina olemassa, ettei se siinä aina ole mukana maksamassa kuluja työttömyyden jne ajalla.

Oletteko harkinnut hakevanne yhdessä lainaa tuohon tai 50/50%?

 

[stanssi]

Njaa, taitaa pankit nähdä riskin tuossa, että yksin hakee lainaa omakotitalolle, mikä hinnasta päätelleen ei ihan kuitenkaan parhailla pakoilla sijaitse, vaikkei muuttotappiokunta olekkaan ja ilman oma rahoitusta vakuutena ”vaikeasti” realisoitava vanhempien kiinteistö. Vaikka se kumppani sinne muuttaakin niin ei pankkia se kiinnosta, ellei ota myös lainaa, riski on kuitenkin aina olemassa, ettei se siinä aina ole mukana maksamassa kuluja työttömyyden jne ajalla.

Oletteko harkinnut hakevanne yhdessä lainaa tuohon tai 50/50%?

Toki tuota lainaa on haettu aiemmin ilman että kohde on tiedossa joka voinee vaikuttaa marginaaliin, eilen tosin käytiin katsomassa yhtä taloa josta olisi tarkoitus tarjousta laittaa ja jonka speksejä nordeaan jo laittelinkin, saa nähdä mitä ehtoja tulee takaisin. Oulusta kuitenkin ja suht hyvältä paikalta vieläpä. Toki talo itsessään on 70-luvun tuotos mutta kuntotarkastuksen mukaan varsin hyvässä kunnossa. Lainaa ei voida puoliksi hakea kun kumppani vielä opiskelee jonkin aikaa eli varmaan menisi vuosi vähintään että olisi siinä tilanteessa että voi lainaa hakea.

 

[Juomatilaaja]

Toki tuota lainaa on haettu aiemmin ilman että kohde on tiedossa joka voinee vaikuttaa marginaaliin, eilen tosin käytiin katsomassa yhtä taloa josta olisi tarkoitus tarjousta laittaa ja jonka speksejä nordeaan jo laittelinkin, saa nähdä mitä ehtoja tulee takaisin. Oulusta kuitenkin ja suht hyvältä paikalta vieläpä. Toki talo itsessään on 70-luvun tuotos mutta kuntotarkastuksen mukaan varsin hyvässä kunnossa. Lainaa ei voida puoliksi hakea kun kumppani vielä opiskelee jonkin aikaa eli varmaan menisi vuosi vähintään että olisi siinä tilanteessa että voi lainaa hakea.

Edellisiä viestejä lukiessa, kyllä mä itse näen tuossa korkeassa marginaalissa nyt pääsyiksi omarahoituksen puutteen tilanteessa, jossa sitä opintolainaakin on ihan kohtuullisesti, sekä sen että vakuudet tulevat muualta kuin velalliselta itseltään. Ensiksi mainittu asia ei yksinään olisi mikään ongelma, jos vakuutena olisi velallisen omaa omaisuutta.

 

[stanssi]

Edellisiä viestejä lukiessa, kyllä mä itse näen tuossa korkeassa marginaalissa nyt pääsyiksi omarahoituksen puutteen tilanteessa, jossa sitä opintolainaakin on ihan kohtuullisesti, sekä sen että vakuudet tulevat muualta kuin velalliselta itseltään. Ensiksi mainittu asia ei yksinään olisi mikään ongelma, jos vakuutena olisi velallisen omaa omaisuutta.

Voihan se olla näinkin. Pitää nyt katsoa vielä saako muualtakaan parempaa ja jos ei niin otetaan sitten paskalla marginaalilla. Saahan tuon tulevaisuudessa kilpailutettua uudestaan

 

[Noopi]

Minulla on okt rakentamisprojekti tulossa ja olen kysellyt muutamista pankeista lainatarjouksia. Tässä vaiheessa ei tarkkaa kustannusarviota vielä ole. Parhaat tarjoukset sain alla olevista. Danske on oma pankki. Haetaan puolison kanssa yhdessä. Mitä ajatuksia tarjouksista? Minkä itse valitsisit ja miksi? Minua hieman kutkuttelee säästöpankin tarjoama 6kk euribor ja se, että sieltä lainaa saisi eniten.

	Lainan määrä	Euribor kk	Marginaali	Pankin nostopalkkio €	Laina-aika	Muuta
Danske	393k	12	0,4%	0	25
OP	400k	12	0,4%	1000	25	OP bonus 0,2%
Säästöpankki	425k	6	0,4%	1000	25	Päivittäisasiointi yht. 102€ per hkö per vuosi

 

[Juomatilaaja]

Minulla on okt rakentamisprojekti tulossa ja olen kysellyt muutamista pankeista lainatarjouksia. Tässä vaiheessa ei tarkkaa kustannusarviota vielä ole. Parhaat tarjoukset sain alla olevista. Danske on oma pankki. Haetaan puolison kanssa yhdessä. Mitä ajatuksia tarjouksista? Minkä itse valitsisit ja miksi? Minua hieman kutkuttelee säästöpankin tarjoama 6kk euribor ja se, että sieltä lainaa saisi eniten.

	Lainan määrä	Euribor kk	Marginaali	Pankin nostopalkkio €	Laina-aika	Muuta
Danske	393k	12	0,4%	0	25
OP	400k	12	0,4%	1000	25	OP bonus 0,2%
Säästöpankki	425k	6	0,4%	1000	25	Päivittäisasiointi yht. 102€ per hkö per vuosi

Kyllä OP houkuttelee noista tarjouksista. Ja se bonus on muistaakseni 0,25 %. Nostopalkkiosta yrittäisin kyllä tinkiä, ja toisin keskustelussa esille tuon Dansken 0 euron nostopalkkion.

 

[Nomber]

Op bonus 0,25%, ei toki välttämättä rahana ihan tuon arvoinen tosin. Eli tuolla voit maksaa vakuutukset, mutta toki jossain muualla voisi olla halvemmat vakuutukset. Joten bonusten lopullinen arvo rahassa on periaatteessa halvimpien vakuutusten hinta ja ilmaiset pankkiasiakkuusmaksut.

 

[Teräsmiäs]

Otettiin rakennuslaina silloin OP:sta. Kävin pankin virkailijan kanssa keskustelua asiasta, kun mainitsi että meiltä saa hyvät OP:n bonukset.
Itse annoin noille arvo 0.15% eli otin sen marginaalista pois. OP:n kanssa meni rakennuslaina helposti. Tarvittaessa toimitettiin valmiusastetodistus.

Nordea tosin antoi meille älyttömän hyvän vinkin jota ei edes tajuttu. Saatiin jäädä asumaan nykyiseen kaksioon kun otettiin bullet-laina, jota ei siis edes nostettua. Saatiin maksettua kaksion lainaa pois vuoden ajan kun rakennettiin. Rahan säästö valtava versus se että oltaisiin vielä oltu vuosi jossain vuokra-asunnossa.

Vakuutukset maksut on kuitenkin tänä päivänä kohtuullisen suuret. Meillä 3000e/vuodessa. Vaikka et ottaisi 5-6vuoteen OP:sta vakuutuksia. Voi ne ottaa välillä ja maksaa koko vuoden vakuutusmaksut bonuksilla, vaikka olisikin vähän kalliimmat vakuutukset kuin muualla.
Tosin meidän kohdalla OP vakutuukset ovat olleet halvimmat.

 

[Raaka]

Uh...eilen se 12 kk euribor lukittautui tähänkin talouteen vuodeksi 1,91%. Onneksi tähän oli jo henkisesti varautunut. Lainakulut kasvoivat 150€/kk

 

[Leatherman]

Itsellä nousi 0.55% 41€ korko 31.8 0.55% + 1.61% euribor eli yhteensä 2.16% ja korko nyt 117€.

Enkö osaa prosenttilukuja, eikös korko ois pitänyt nousta 3x eli ~160 euroon eikä vain 2x tohon 117€. Noh, positiivinen yllätys kuitenkin. Kyseessä annuiteettilaina.

 

[KiLLPaTRiCK]

Uh...eilen se 12 kk euribor lukittautui tähänkin talouteen vuodeksi 1,91%. Onneksi tähän oli jo henkisesti varautunut. Lainakulut kasvoivat 150€/kk

Oikeasti, onko tämä edessä?
Siis vielä sähkön ja lämmityksen lisäksi?

 

[Taneli-]

Oikeasti, onko tämä edessä?
Siis vielä sähkön ja lämmityksen lisäksi?

Jos sinulla on asuntolainaa niin tietysti. Vai oletko ottanut lainan mutta et täysin sisäistänyt miten korot toimivat? Voi tietysti olla että olet hieman nuorempi henkilö etkä enää muista 90-luvun lamaa. Eli ne asuntolainan korot voivat kyllä nousta todella korkealle, se EI ole normi että korot pysyvät negatiivisena jopa vuosikymmentä...