Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Zigh]

Mitä veroa tässä kierretään, jos liikuteltavat summat jäävät alle lahjaveron verorajan?

On annettu laina, jota ei tosiasiallisesti lyhennetä.

Eikä tämä ole offtopicia kun kyse on asuntolainoista ja niihin liittyvistä veroskenaarioista.

 

[psxgamer]

Jälleen surullisia uutisia suomalaisen rakentamisen laadusta:
Vain viisivuotiaan kerrostalon keittiökalusteet näyttävät ikivanhoilta – lykkäävätkö valmistajat sekundaa hitas-taloihin?

Itsekin olen miettinyt jotain Hitas uudiskohdetta katsoessa miten kaikki on tehty niin halvalla. Keittiön kalusteet ja välineet ja varsinkin kylppärin peilikaappi oli kuin halvasta vuokra-asunnosta. Sehän ei välttämättä kerro näiden kestosta mitään, mutta ei ne halvat härpäkkeet varsinaista luottamustakaan herättäneet. Muistuu taas hyvin mieleen miten uuden asunnon ostaminen taitaa olla melkoinen riski. Pitää muistaa ainakin Novartin nimi kalusteita huomioidessa.

 

[svk]

Tämäpäs kävi näppärästi, pankkini soitti sunnuntaina tehdyn yhteydenottoon liittyen ja marginaali kutistui hyvin ja eikä edes kuluja tule siihen päälle Tarkempia yksityiskohtia en kehtaa toki paljastaa, mutta danske oli kyseessä.

 

[poka]

Nytkun seurannut threadia niinpä päivittelen mitä itse saanut:

Tuleva mahdollinen kohde n. 2km säteellä Tampereen keskustasta, kaksio 40-55m², 170k€, 25v laina-aika, bruttotulot ~46k€/vuosi, takaus omasta takaa varallisuudella.

1 kierros: aloitustilanne keväällä jolloin asuntolaina vasta kiikarissa
Nordea(Oma Pankki) 0,65% Nostokulut 500€? Muistaakseni
Danske 0,5% Nostokulut 340€

2 kierros ja sopivan kohteen löydyttyä ja uudet neuvottelut:
Nordea (mainittu Danske tarjous), marginaali 0,49%, Nostokulut 300€
S-Pankki (Mainitsin jo saamistani tarjouksista), marginaali 0,44%, Nostokulut 200€
Hypo marginaali 0,45%, Nostokulut 175€
Op marginaali 0,45%, Nostokulut 250€? (Käytiin läpi puhelimessa ja luvattiin tarjous spostiin, jota en ikinä saanut)

3 kierros:
Danske (mainittu S-pankin tarjoukset), marginaali 0,41%, Nostokulut 170€
Nordeasta (mainittu Dansken tekemästä tarjouksesta), marginaali 0,4%, Nostokulut 200€ (Laskettiin seuraavana päivänä 100€ :n kysymällä)
S-Pankki (mainittu Dansken ja Nordean tarjouksista), marginaali 0,4%, Nostokulut 0€

Valintana Nordea koska oma nykyinen pankki ja mobiilipalvelut toimineet hienosti jo useamman vuoden. Myös asuntolainan nostettua pankkipalvelut ovat maksuttomia. Danskella palvelut olisivat maksaneet 3,75€/kk, S-Pankilla ilmaiset. Suoraveloituskulut per lyhennys Nordea 2,3€, S-Pankki ja Danske 2,5€.

Kyllä kannatti käyttää nyt urakkaan hieman aikaa. Parasta palvelu oli Danskessa ja S-Pankissa. Nordean tarjouksen tehnyt henkilö oli kesälomalla mutta hänen palattuaan asiat rullasivat hienosti.

 

[valexi]

@poka OP olisi näköjään noista halvin. Kannattaa kysäistä sieltä vielä, että mihin tarjous jäi...

 

[poka]

@poka OP olisi näköjään noista halvin. Kannattaa kysäistä sieltä vielä, että mihin tarjous jäi...

Ovatko OP Mobiilipalvelut jo tällä vuosikymmenellä? Pitäisi myös siirtää vakuutukset myös sinne, jotta tuosta saisi täyden hyödyn. Pitää laittaa viestiä, että mikä se tarjous olisikaan. Tosin pitänee sitten siirrellä vasta syksymmällä kun sovittuna jo kaupat Nordean kanssa.

 

[hypodermic]

Ei ainakaan itselläni ole OP Mobiilissa ollut valittamista, oikeastaan sillä on tullut jo pidemmän aikaa maksettua kaikki (e-)laskut yms. Myös OP:lla menee tuo 2,30e kulu per laina, myös omistaja-asiakkailta.

 

[elmo]

Ei ainakaan itselläni ole OP Mobiilissa ollut valittamista, oikeastaan sillä on tullut jo pidemmän aikaa maksettua kaikki (e-)laskut yms. Myös OP:lla menee tuo 2,30e kulu per laina, myös omistaja-asiakkailta.

Mutta se menee kevyesti bonuksista kuin myös visa ja muut mahdolliset palvelumaksut. Yli 100k lainalla tulee bonareita sen verran, että eiköhän sillä jonkun pakollisen vakuutuksenkin maksa vaikka olisi pohjolalla kalliimpi kuin muualla.

e: OP mobiili on kyllä todella näppärä. Ei paljon selainversiota tule avattua.

 

[valexi]

Ovatko OP Mobiilipalvelut jo tällä vuosikymmenellä? Pitäisi myös siirtää vakuutukset myös sinne, jotta tuosta saisi täyden hyödyn.

On jo tältä vuosikymmeneltä. Sormenjälkikirjautuminen, PIN koodi maksunhyväksyminen ym.

Tuolla 170ke lainalla saat jo noin 450e bonuksia vuodessa, joilla kuittaat ne palvelumaksut ja vakuutuksista osan.

Itse kilpailutan silti vakuutukset ja siirrän ne halvat vakuutukset OPlle että saan bonukset nollattua.

 

[pokkus]

Danske lupasi 0.38% marginaalin ja 0 euron nostokulut jos vaihtaisi nykyisen OP:n 0.43% marginaalilla olevan lainan sinne. Ei taida kannattaa OP bonukset huomioiden ja että Danskelle pitäisi hommata vielä uusi isännöitsijäntodistus joka taitaa maksaa lähes satasen.

Vielä odotetaan lopullisia tarjouksia sijoituskämpän lainalle, mutta nyt on tarjottu 0.50% ja 250e nostokulut OP:lla.

 

[mikkonen12]

Onko teillä tullut vastaan tarjouksissa että pankki vaatii kokonaisasiakkuutta? (eli kaikki päivittäiset rahaasiat tulee hoitaa pankissa josta lainan ottaa?)
Pitäisi oma laina kilpailuttaa ja aikanaan lainaa hankkiessa nordea antoi hyvän tarjouksen mutta tuo oli ehtona niin en sitä ottanut

 

[OD.]

Muissa paitsi Hypossa vaativat.

 

[mopnex]

Muissa paitsi Hypossa vaativat.

Mikään ei estä sitä, että ei siirrä arjen pankkiasiointiaan lainan myöntäneeseen pankkiin. Vähän varmasti mutristellaan, mutta eipä sitä voi myöskään vaatia.

 

[valexi]

Miksi siitä pitäisi alkaa nillittämään? Sanoo siirtävänsä, mutta ei siirrä.

 

[OD.]

Miksi ei voisi? Joka kerta kun olen lainaa hakenut, on myöntämisen ehtona ollut palkkatilin siirto pankkiin. Tuon voinee myöhemmin vaihtaa, mutta nyt ei ole sopimuspapereita saatavilla, josta asian voisi tarkistaa.

 

[kjns]

Onko teillä tullut vastaan tarjouksissa että pankki vaatii kokonaisasiakkuutta? (eli kaikki päivittäiset rahaasiat tulee hoitaa pankissa josta lainan ottaa?)
Pitäisi oma laina kilpailuttaa ja aikanaan lainaa hankkiessa nordea antoi hyvän tarjouksen mutta tuo oli ehtona niin en sitä ottanut

Joka kerta kun asuntolainaa on haettu/otettu on tämä ollut vaatimuksena kaikilla pankeilla.

Käytännössä siis vaativat palkka/eläke/muun tulon maksutilin olevan lainan myöntäneen pankin tili. Mikäänhän ei tokikaan estä siirtämästä vaikka sitä koko summaa saman tien toiseen pankkiin jos mieluummin käyttää toisen pankin palveluita.

Itse jätin aikanaan palkanmaksun siirtämättä Säästöpankkiin koska niiden verkkopankki oli aivan paska ja mobiilipankki kivikautinen ja jatkoin Nordean käyttämistä. Kukaan ei tästä tullut sen kolmen vuoden aikana urputtamaan kuin vasta sitten, kun pyydettiin lainaa uutta kämppää varten. Silloin huomasivat tuloja tarkistaessa ettei palkka ole koskaan tullut tilille, mutta eipä siitäkään mitään sen kummempaa seurannut.

 

[zettis]

Yksinkertainen esimerkki:
Saat vaikka 2000€/kk henkilöltä X (isä/äiti tms) suoraan käteesi.

Nyt KAIKKI mitä ostat / käytät hankit käteisellä. Ruoka, tankkaus, matkat jne jne.
Jos / kun alkaa enempi rahaa jäädä säästöön silloin & tällöin (sanotaan nyt 2-3 kertaa vuodessa) käyt ihan pankissasi ja jos (kun) kysyvät sanot vaikka "kävin kesällä virossa, jäi pari tonnia ylitse ja nyt laitan pankkiin" tai "jäi joulusta ylitse kun ostelin lahjoja, ajattelin tallettaa säästöön" tjsp.

Jos nyt jo näin paljon vaivaa näkee niin eikö samalla kaikki kannattaisi tehdä homma ihan lailliseti? Että vanhemmat maksaa vastikkeet / ruokalaskut / vakuutukset / mitä nyt ikinä keksiikään. Tai vaikkapa luottokorttilaskut kunhan nyt ei mitään koruja tai autoja osta luottokortilla. Elantokulujahan saa toisen puolesta ihan vapaasti maksaa, kunhan rahat menee suoraan kolmannelle osapuolelle.

 

[Taneli-]

Jos nyt jo näin paljon vaivaa näkee niin eikö samalla kaikki kannattaisi tehdä homma ihan lailliseti? Että vanhemmat maksaa vastikkeet / ruokalaskut / vakuutukset / mitä nyt ikinä keksiikään. Tai vaikkapa luottokorttilaskut kunhan nyt ei mitään koruja tai autoja osta luottokortilla. Elantokulujahan saa toisen puolesta ihan vapaasti maksaa, kunhan rahat menee suoraan kolmannelle osapuolelle.

Olisihan se järkevää, mutta erikseen kysyttiin miten sen voisi tehdä vs. miten siitä yleensä sitten jää kiinni. Eli jos käteinen raha (järkevässä määrin) vaihtaa omistajaa ei sitä kukaan yleensä ilmoita eikä edes mieti että pitäisi ilmoittaa. Tosin joku kuvitteellinen 2000€/kk menee jo reippaasti ylitse mutta kuten totesit moni varmaan avustaa lapsiaan esim. sen vuokran verran tai vaikka ruokaa varten opiskelun aikana. Mutta jos antaa käteisellä se virallisesti menee lahjoituksen puoleen vs että itse maksaa ruokalaskun tai tekee ruuat ja vie lapselleen.

 

[Cube]

Olisihan se järkevää, mutta erikseen kysyttiin miten sen voisi tehdä vs. miten siitä yleensä sitten jää kiinni. Eli jos käteinen raha (järkevässä määrin) vaihtaa omistajaa ei sitä kukaan yleensä ilmoita eikä edes mieti että pitäisi ilmoittaa. Tosin joku kuvitteellinen 2000€/kk menee jo reippaasti ylitse mutta kuten totesit moni varmaan avustaa lapsiaan esim. sen vuokran verran tai vaikka ruokaa varten opiskelun aikana. Mutta jos antaa käteisellä se virallisesti menee lahjoituksen puoleen vs että itse maksaa ruokalaskun tai tekee ruuat ja vie lapselleen.

Lahjojen vero-optimointi yms alkaa mennä jo pahasti ohi aiheen. Voitaisiinkohan vaikkapa jo palata asuntolainoihin ja asuntoihin?

 

[zettis]

Lahjojen vero-optimointi yms alkaa mennä jo pahasti ohi aiheen. Voitaisiinkohan vaikkapa jo palata asuntolainoihin ja asuntoihin?

Yhtä paljon ohi aiheen kuin vaikkapa ensiasunnon veroedun hyödyntäminen. Mutta mun puolesta ei tarvitse keskustelua jatkaa.

Edit: Nojoo, tylysti sanoin. Mutta aika moni saa asunnon ostoon lahjaa tai lainaa vanhemmiltaan. Mielestäni ihan asiallista kertoa miten se kannattaa laillisesti hoitaa mahdollisimman vähillä veroseurauksilla.

 

[Oravamedian käpy]

Vanhempien, isovanhempien tai puolison antamaa takausta tuskin voidaan tulkita lahjaveron piiriin, tai siitä aiheutuisi kenellekään (negatiivisia) veroseuraamuksia.

 

[kntkvtknt]

Asuntolaina-asikkaat Danske Bankista.

Parin tunnin työllä siirsin tuttujen asuntolainan S-Pankkiin ja lainan korko puolittui! Ennen 102,50 palvelumaksuineen, nyt 52,50! Jää rahaa muuhunkin eli käytännössä saavat asua "kuukauden ilmaiseksi" omakotitalossaan säästöillä. Palvelu, kaikki paljon parempaa S-pankissa ja mobiilipankki on ainutlaatuisen helppokäyttöinen jopa 50+ ihmisille.

Samalla S-pankkiiri siirsi autolainan heille paremmalla korolla. Siirsivät vakuutukset Turvasta Lähitapiolaan ja bonuksia tulee, autot tankataan ABC:llä.

Saavat jo nyt 50 euroa bonuksia, paljonkohan perheellä tulee jatkossa niitä, kun lisää asiakkuutta tuli taloon.

Danske Bankin palvelu oli olematonta, sanottiin, että lähtekää pois?! Ei meillä korot kaikkia miellytä!

 

[Antares_Ferox]

Asuntolaina-asikkaat Danske Bankista.

Parin tunnin työllä siirsin tuttujen asuntolainan S-Pankkiin ja lainan korko puolittui! Ennen 102,50 palvelumaksuineen, nyt 52,50! Jää rahaa muuhunkin eli käytännössä saavat asua "kuukauden ilmaiseksi" omakotitalossaan säästöillä. Palvelu, kaikki paljon parempaa S-pankissa ja mobiilipankki on ainutlaatuisen helppokäyttöinen jopa 50+ ihmisille.

Samalla S-pankkiiri siirsi autolainan heille paremmalla korolla. Siirsivät vakuutukset Turvasta Lähitapiolaan ja bonuksia tulee, autot tankataan ABC:llä.

Saavat jo nyt 50 euroa bonuksia, paljonkohan perheellä tulee jatkossa niitä, kun lisää asiakkuutta tuli taloon.

Danske Bankin palvelu oli olematonta, sanottiin, että lähtekää pois?! Ei meillä korot kaikkia miellytä!

Minä taas sain Danskesta eniten lainaa pienimmällä korolla ja hyvää palvelua. Vähän tapaus/asiakaspalvelija kohtaisia nämä lainajutut.

 

[kntkvtknt]

Minä taas sain Danskesta eniten lainaa pienimmällä korolla ja hyvää palvelua. Vähän tapaus/asiakaspalvelija kohtaisia nämä lainajutut.

Mihin hintaan sait? Danske Bankissa laina oli yli 1%, kun taas S-Pankkiiri laski tuota 0.65%:iin. Todella paljon halvempi ja vaikka Silver-taso oli 3 Danskessa, niin 3 hengen talous saa kaiken ilmaiseksi S-pankista - tilit, kortit, verkkopankit. Konttori kauppamatkalla ja auki pitkään. Danske Bankissa piti jonottaa konttorissa 2 h...

Miten saa Danskebankin tilit suljettua KAIKKI mahdollisimman nopeasti, nyt kun kaikki asiointi S-Bankissa.

2 h jonotus taas Danskebankin konttoriin ei yhtään kiinnosta, tiliä eivät ainakaan siellä suostuneet avamaan, sekö on palvelua.

Piti mennä S-pankkiin avaamaan tili ja avattiin samalla käynnillä kun konttoriin astui. Tämän jälkeen lainakin alettiin siirtelemään.

 

[OD.]

Konttorissa? Käykö siellä enää ees mummot? Hain lainaa netissä, Danskelta soitettiin ja sovittiin aika lainaneuvotteluun (tässä mielestäni yksi steppi liikaa) ja homma about sillä taputeltu. Marginaali pari kk sitten 0,5. En silloin vaihtanut, mutta ensi viikolla on uusi neuvottelu. Nordeaan laitoin viestin, että voisko laskea marginaalia? Soittivat pian takaisin ja sanoivat, että näin ja näin paljon voidaan laskea.

 

[pokkus]

Asuntolaina-asikkaat Danske Bankista.

Parin tunnin työllä siirsin tuttujen asuntolainan S-Pankkiin ja lainan korko puolittui! Ennen 102,50 palvelumaksuineen, nyt 52,50! Jää rahaa muuhunkin eli käytännössä saavat asua "kuukauden ilmaiseksi" omakotitalossaan säästöillä. Palvelu, kaikki paljon parempaa S-pankissa ja mobiilipankki on ainutlaatuisen helppokäyttöinen jopa 50+ ihmisille.

Samalla S-pankkiiri siirsi autolainan heille paremmalla korolla. Siirsivät vakuutukset Turvasta Lähitapiolaan ja bonuksia tulee, autot tankataan ABC:llä.

Saavat jo nyt 50 euroa bonuksia, paljonkohan perheellä tulee jatkossa niitä, kun lisää asiakkuutta tuli taloon.

Danske Bankin palvelu oli olematonta, sanottiin, että lähtekää pois?! Ei meillä korot kaikkia miellytä!

Vähän haiskahtaa S-ryhmän mainokselta Lisäksi ilman mitään informaatiota paljon ne marginaalit oli ennen ja nyt, niin paha sanoa mitään. Itse sain juuri Danskelta erinomaista palvelua. Tiistaina tein hakemuksen aamulla ja keskiviikkona oli jo lainaneuvottelu ja torstaina hemmetin hyvä tarjous minulla omalla pöydällä. Oma pankki (OP) kuitenkin vastasi tarjoukseen ja jään sinne, koska en jaksa alkaa näkemään vaivaa pankinvaihdon kanssa. OP:lta saan myös bonukset.

Yhteenvetona
Danske: oman asunnon uusi laina 0,38% ja 0€ nostokulu, sijoitusasuntolaina 0,50% ja nostokulu 300€ (pitäisi maksaa omasta pussista)
OP: Oman nykyisen asuntolainan muutos 0,43% --> 0,40% ja muutosmaksu 50€ (menee bonuksista), sijoitusasuntolaina 0,45% ja nostokulu 250€ (menee bonuksista)

Nyt vielä yritän tingata nuo muutosmaksut ja nostokulut OP:lta alemmaksi.

 

[svk]

.

 

[vemkki]

Mihin hintaan sait? Danske Bankissa laina oli yli 1%, kun taas S-Pankkiiri laski tuota 0.65%:iin. Todella paljon halvempi ja vaikka Silver-taso oli 3 Danskessa, niin 3 hengen talous saa kaiken ilmaiseksi S-pankista - tilit, kortit, verkkopankit. Konttori kauppamatkalla ja auki pitkään. Danske Bankissa piti jonottaa konttorissa 2 h...

Jos kyse on vanhan lainan vaihtamisesta toiseen pankkiin, niin ei ihmetytä marginaalin lasku. Marginaalit ovat olleet viime vuosina laskussa. Danske bank olisi myös saattanut laskea marginaalia kuultuaan kilpailevasta tarjouksesta.

 

[Ronttosaurus]

Danske Bankilla toimii lähimaksuna sekä Google Pay luurissa että Garmin Pay älykellollani, toimiiko S-pankilla kumpikaan? Tulee käytettyä molempia todella paljon. Danskessa siis asuntolaina tällä hetkellä, voisi harkita vaihtamista jos pelittää nuo lähimaksut.

 

[Antares_Ferox]

Mihin hintaan sait? Danske Bankissa laina oli yli 1%, kun taas S-Pankkiiri laski tuota 0.65%:iin. Todella paljon halvempi ja vaikka Silver-taso oli 3 Danskessa, niin 3 hengen talous saa kaiken ilmaiseksi S-pankista - tilit, kortit, verkkopankit. Konttori kauppamatkalla ja auki pitkään. Danske Bankissa piti jonottaa konttorissa 2 h...

Miten saa Danskebankin tilit suljettua KAIKKI mahdollisimman nopeasti, nyt kun kaikki asiointi S-Bankissa.

2 h jonotus taas Danskebankin konttoriin ei yhtään kiinnosta, tiliä eivät ainakaan siellä suostuneet avamaan, sekö on palvelua.

Piti mennä S-pankkiin avaamaan tili ja avattiin samalla käynnillä kun konttoriin astui. Tämän jälkeen lainakin alettiin siirtelemään.

En tarkkaan muista, mutta jotain ~0.6 luokkaa oli (tämä siis viime vuonna).

 

[jarhu]

Mihin hintaan sait? Danske Bankissa laina oli yli 1%, kun taas S-Pankkiiri laski tuota 0.65%:iin. Todella paljon halvempi ja vaikka Silver-taso oli 3 Danskessa, niin 3 hengen talous saa kaiken ilmaiseksi S-pankista - tilit, kortit, verkkopankit. Konttori kauppamatkalla ja auki pitkään. Danske Bankissa piti jonottaa konttorissa 2 h...

Miten saa Danskebankin tilit suljettua KAIKKI mahdollisimman nopeasti, nyt kun kaikki asiointi S-Bankissa.

2 h jonotus taas Danskebankin konttoriin ei yhtään kiinnosta, tiliä eivät ainakaan siellä suostuneet avamaan, sekö on palvelua.

Piti mennä S-pankkiin avaamaan tili ja avattiin samalla käynnillä kun konttoriin astui. Tämän jälkeen lainakin alettiin siirtelemään.

Olisi kannattanut tilejä avatessa sen sijaan siirtää ne. Valtakirjalla S-Pankki olisi lopettanut vanhat tilit samalla danske pankista. Jälkiviisautta tämä nyt mutta jos joku muu aikoo vaihtaa pankkia niin kannattaa pyytää uutta pankkia tekemään nuo omasta puolesta.

 

[tatulpin]

Danske Bankilla toimii lähimaksuna sekä Google Pay luurissa että Garmin Pay älykellollani, toimiiko S-pankilla kumpikaan? Tulee käytettyä molempia todella paljon. Danskessa siis asuntolaina tällä hetkellä, voisi harkita vaihtamista jos pelittää nuo lähimaksut.

Ei toimi. Nordea ja Danske ainoat pankit joilla toimii Google/Fitbit/Garmin Pay, Danskella "vuoden loppuun mennessä" Apple Pay kun Nordealla on ollut vuosia.

 

[2112]

Saako pankeilta nykyään lainkaan sellaista suuntaa antavaa arviota mahdollisesta lainasummasta? Siis jos lähettää pankille viestin että "tulot x, säästöt y ja menot z, paljonkohan voisimme suunnilleen saada lainaa omakotitaloon alueella å".

Joitakin vuosia sitten kun samanlaista kyselin, niin ihan väen väkisin piti vääntäytyä neuvotteluihin, joissa sitten kyseltiin uudelleen samat asiat, jotka jo kertaalleen netissä olin ilmoittanut. Kauheaa ajanhukkaa. Ensin olisi vain kiva tietää se haarukka suunnilleen, onko parempi katsella tarjontaa luokassa koirankoppi vai kartano.

 

[Antares_Ferox]

Saako pankeilta nykyään lainkaan sellaista suuntaa antavaa arviota mahdollisesta lainasummasta? Siis jos lähettää pankille viestin että "tulot x, säästöt y ja menot z, paljonkohan voisimme suunnilleen saada lainaa omakotitaloon alueella å".

Joitakin vuosia sitten kun samanlaista kyselin, niin ihan väen väkisin piti vääntäytyä neuvotteluihin, joissa sitten kyseltiin uudelleen samat asiat, jotka jo kertaalleen netissä olin ilmoittanut. Kauheaa ajanhukkaa. Ensin olisi vain kiva tietää se haarukka suunnilleen, onko parempi katsella tarjontaa luokassa koirankoppi vai kartano.

Itse tein aikoinani siten, että selvästi yläkanttiin hain lainaa ja sitten puhelimessa kertoivat etteivät voi antaa niin paljoa vaan X summan.

 

[Technocrat]

Saako pankeilta nykyään lainkaan sellaista suuntaa antavaa arviota mahdollisesta lainasummasta? Siis jos lähettää pankille viestin että "tulot x, säästöt y ja menot z, paljonkohan voisimme suunnilleen saada lainaa omakotitaloon alueella å".

Joitakin vuosia sitten kun samanlaista kyselin, niin ihan väen väkisin piti vääntäytyä neuvotteluihin, joissa sitten kyseltiin uudelleen samat asiat, jotka jo kertaalleen netissä olin ilmoittanut. Kauheaa ajanhukkaa. Ensin olisi vain kiva tietää se haarukka suunnilleen, onko parempi katsella tarjontaa luokassa koirankoppi vai kartano.

Itse en tässä onnistunut kun keväällä yritin, neuvotteluihin piti mennä ja siellä sitten kysyin suoraan, paljon sitä lainaa voisi saada ja sanoivat sitten maksimisumman.

 

[Zigh]

Saako pankeilta nykyään lainkaan sellaista suuntaa antavaa arviota mahdollisesta lainasummasta? Siis jos lähettää pankille viestin että "tulot x, säästöt y ja menot z, paljonkohan voisimme suunnilleen saada lainaa omakotitaloon alueella å".

Joitakin vuosia sitten kun samanlaista kyselin, niin ihan väen väkisin piti vääntäytyä neuvotteluihin, joissa sitten kyseltiin uudelleen samat asiat, jotka jo kertaalleen netissä olin ilmoittanut. Kauheaa ajanhukkaa. Ensin olisi vain kiva tietää se haarukka suunnilleen, onko parempi katsella tarjontaa luokassa koirankoppi vai kartano.

Eikö se nyt ole itsekin aika helppo laskea?
Pitäisihän jokaisen tietää itse kuinka paljon asumiseen voi rahaa laittaa paremmin kuin kenenkään ulkopuolisen.

 

[edup]

Eikö se nyt ole itsekin aika helppo laskea?
Pitäisihän jokaisen tietää itse kuinka paljon asumiseen voi rahaa laittaa paremmin kuin kenenkään ulkopuolisen.

Periaatteessa olen samaa mieltä kanssasi, että kyllähän sen nyt jokaisen pitäisi itse pystyä laskemaan mihin rahat riittää. Todellisuus on kuitenkin ainakin allekirjoittaneella se, että kun lainakattoja kyselin useammalta pankilta, oli alimmassa ja ylimmässä noin 50k ero mitä suostuisivat lainaamaan. Eli melkein se pitää sieltä pankilta käydä varmistamassa jos oikean arvion haluaa.

Korkein lainalupaus oli itellä sellainen että realistisesti onnistuu vielä takaisinmaksu vaikka korot nousisi heti 6 prosenttiin. Tuosta alimmasta ei käryä että mikä logiikka Danskella sen laskemiseen oikein oli.

 

[2112]

Eikö se nyt ole itsekin aika helppo laskea?

No on ja olen toki laskenutkin, mutta ei minulla ole osaamista arvioida, näkeekö pankki asian samalla tavalla. Kuten edup tuossa yllä totesikin, pankkien suhtautumisessa näyttää olevan aika suuria eroja. Tuli tämä itsekin huomattua silloin edellisellä lainantiedustelukierroksella. Samoin erään tuttavapariskunnan tapauksessä. Yksi pankki tarjosi heille suunnilleen sen, mitä toivoivatkin, kun taas toinen ei suostunut tarjoamaan mitään edes sinne päin.

 

[Antares_Ferox]

Periaatteessa olen samaa mieltä kanssasi, että kyllähän sen nyt jokaisen pitäisi itse pystyä laskemaan mihin rahat riittää. Todellisuus on kuitenkin ainakin allekirjoittaneella se, että kun lainakattoja kyselin useammalta pankilta, oli alimmassa ja ylimmässä noin 50k ero mitä suostuisivat lainaamaan. Eli melkein se pitää sieltä pankilta käydä varmistamassa jos oikean arvion haluaa.

Korkein lainalupaus oli itellä sellainen että realistisesti onnistuu vielä takaisinmaksu vaikka korot nousisi heti 6 prosenttiin. Tuosta alimmasta ei käryä että mikä logiikka Danskella sen laskemiseen oikein oli.

Samat kokemukset täälläkin. Iso ero oli pienimmän ja suurimman lainan välillä.

 

[zepi]

Todellisuus on kuitenkin ainakin allekirjoittaneella se, että kun lainakattoja kyselin useammalta pankilta, oli alimmassa ja ylimmässä noin 50k ero mitä suostuisivat lainaamaan.

Tuo nyt ei vielä kerro yksinään hirveästi...

500k-550k vs 120-170k ovat aika eri tilanteita.

 

[Vipu]

Nyt ihan tämmönen nopea kysymys kun aloitan omakotitalon myyntiä tässä lähi aikoina.
Velkaa on jäljellä 45k danskella, talon (rintamamies) ehkä saan myytyä nykyään jollain 40-60k hintaan.
Ihan perus asioita siis pitäisi näin aluksi selvittää eli miten perusteellinen tarkastus tuohon kannattaa tehdä, pinta/syvä?
Jos saan tuon myytyä esim 50k hintaan niin tuleeko huomioida jotain kuluja? Varmaan dankse ottaa jonkun osan vielä tuon 45k päälle kun maksan kaikki kerralla? Mitään muuta?

 

[zepi]

Nyt ihan tämmönen nopea kysymys kun aloitan omakotitalon myyntiä tässä lähi aikoina.
Velkaa on jäljellä 45k danskella, talon (rintamamies) ehkä saan myytyä nykyään jollain 40-60k hintaan.
Ihan perus asioita siis pitäisi näin aluksi selvittää eli miten perusteellinen tarkastus tuohon kannattaa tehdä, pinta/syvä?
Jos saan tuon myytyä esim 50k hintaan niin tuleeko huomioida jotain kuluja? Varmaan dankse ottaa jonkun osan vielä tuon 45k päälle kun maksan kaikki kerralla? Mitään muuta?

Jos lainasi on vaihtuvakorkoinen (euribor+jotain prosenttia mallinen), pankki ei lain mukaan saa periä maksua ylimääräisistä lainan lyhennyksistä. Ei, vaikka lyhentäisit lainan pois kokonaan.

Jos laina on kiinteäkorkoinen, niin todennäköisesti pankki perii jotain maksuja.

 

[Vipu]

Jos lainasi on vaihtuvakorkoinen (euribor+jotain prosenttia mallinen), pankki ei lain mukaan saa periä maksua ylimääräisistä lainan lyhennyksistä. Ei, vaikka lyhentäisit lainan pois kokonaan.

Jos laina on kiinteäkorkoinen, niin todennäköisesti pankki perii jotain maksuja.

Kiinteä näyttäisi olevan, mitään hajua paljonko ne siitä saattaa periä? Ens viikolla pitää pankista kysyä tarkemmin jne mut olis jo kiva tietää jotain osviittaa.

 

[smartti]

Nyt ihan tämmönen nopea kysymys kun aloitan omakotitalon myyntiä tässä lähi aikoina.
Velkaa on jäljellä 45k danskella, talon (rintamamies) ehkä saan myytyä nykyään jollain 40-60k hintaan.
Ihan perus asioita siis pitäisi näin aluksi selvittää eli miten perusteellinen tarkastus tuohon kannattaa tehdä, pinta/syvä?
Jos saan tuon myytyä esim 50k hintaan niin tuleeko huomioida jotain kuluja? Varmaan dankse ottaa jonkun osan vielä tuon 45k päälle kun maksan kaikki kerralla? Mitään muuta?

Mitä perusteellisemmin kohdetta on tutkittu, sitä enemmän kaupan osapuolilla on tietoa kohteen kunnosta. Oma näkemys on, että perusteellinen kuntotutkimus tuo niin paljon lisäsuojaa ostajan jälkikäteisille korvausvaatimuksille, että teettäisen sellaisen. Toki voi selvitä sellaisia asioita, jotka selvästi vaikuttavat kohteen myyntihintaan negatiivisesti, mutta yhtä lailla nämä voivat selvitä myöhemminkin, ja sitten parin vuoden päästä ollaan oikeudessa tappelemassa. Oleellista on mielestäni se, että myyjäosapuoli on kaikin toimin edesauttaunut kohteen todellisen kunnon selvittämistä ja nämä tiedot on menneet myös ostajalle. Toki eri laajuuden töillä on eri kustannukset, ja kunkin täytyy itse päättää riskien ja kustannuksien keskinäinen optimipiste.

Sitten terminologiaa: Kuntotarkastus, kuntoarvio ja kuntotutkimus – Miten valita oikea tutkimus? - Raksystems

 

[zepi]

Kiinteä näyttäisi olevan, mitään hajua paljonko ne siitä saattaa periä? Ens viikolla pitää pankista kysyä tarkemmin jne mut olis jo kiva tietää jotain osviittaa.

Vaikea sanoa, niistä aikanaan allekirjoittamistasi lainapapereista se löytyy. Puhutaan varmaan nelinumeroisesta summasta, mahdollisesti riippuen että montako vuotta laina-aikaa on jäljellä.

 

[Räbätäti]

Mitä noihin maksimilainoihin tulee, niin minusta lähestymistapa on aivan väärä jos pankilta pitää tiedustella omaa maksukykyä eikä osaa itse arvioida edes suunnilleen minkähintaiseen asuntoon on varaa. Oman talodenhallinnan perusasioita on osata arvioida ja laskea tulonsa ja kulunsa ja mitoittaa lainasumma sen mukaan järkevälle lyhennysajalle, stressitestit huomioiden. En yhtään ihmettele että suomalaiset on niin ylivelkaantuneita kun ei ymmärretä talousasioiden perusteitakaan ja lainaa otetaan sitten maksimit mitä pankki vaan myöntää.

 

[edup]

Mitä noihin maksimilainoihin tulee, niin minusta lähestymistapa on aivan väärä jos pankilta pitää tiedustella omaa maksukykyä eikä osaa itse arvioida edes suunnilleen minkähintaiseen asuntoon on varaa. Oman talodenhallinnan perusasioita on osata arvioida ja laskea tulonsa ja kulunsa ja mitoittaa lainasumma sen mukaan järkevälle lyhennysajalle, stressitestit huomioiden. En yhtään ihmettele että suomalaiset on niin ylivelkaantuneita kun ei ymmärretä talousasioiden perusteitakaan ja lainaa otetaan sitten maksimit mitä pankki vaan myöntää.

Niinno, toisaalta jos pankille ei riitä että 6% korkotasolla jää toista tonnia kuukaudessa muuhun elämiseen, niin voi miettiä paljonko niillä omilla laskelmilla on arvoa siinä maksimilainasumman määrityksessä.

Sinällään ihan samaa mieltä että jokaisen se itse pitäisi määrittää paljonko riittää normaaliin elämiseen stressitestitasoisten korkojenkin aikana. Pankit vaan ei välttämättä ole samaa mieltä.

 

[Vipu]

Mitä perusteellisemmin kohdetta on tutkittu, sitä enemmän kaupan osapuolilla on tietoa kohteen kunnosta. Oma näkemys on, että perusteellinen kuntotutkimus tuo niin paljon lisäsuojaa ostajan jälkikäteisille korvausvaatimuksille, että teettäisen sellaisen. Toki voi selvitä sellaisia asioita, jotka selvästi vaikuttavat kohteen myyntihintaan negatiivisesti, mutta yhtä lailla nämä voivat selvitä myöhemminkin, ja sitten parin vuoden päästä ollaan oikeudessa tappelemassa. Oleellista on mielestäni se, että myyjäosapuoli on kaikin toimin edesauttaunut kohteen todellisen kunnon selvittämistä ja nämä tiedot on menneet myös ostajalle. Toki eri laajuuden töillä on eri kustannukset, ja kunkin täytyy itse päättää riskien ja kustannuksien keskinäinen optimipiste.

Sitten terminologiaa: Kuntotarkastus, kuntoarvio ja kuntotutkimus – Miten valita oikea tutkimus? - Raksystems

Kiitti näistä, sitten vielä 1 juttu tuli mieleen.
Miten monta vuotta edellinen omistaja on vastuussa jos jotain löytyy? Entä jos on jotain korjattavaa josta minua edellinen omistaja on vastuussa niin miten sitten tehdään?
Eli miten sitten toimitaan jos jotain löytyy josta edellinen omistaja on vastuussa, keneen ollaan yhteydessä jne jne?

 

[penttip]

Nyt ihan tämmönen nopea kysymys kun aloitan omakotitalon myyntiä tässä lähi aikoina.
Velkaa on jäljellä 45k danskella, talon (rintamamies) ehkä saan myytyä nykyään jollain 40-60k hintaan.
Ihan perus asioita siis pitäisi näin aluksi selvittää eli miten perusteellinen tarkastus tuohon kannattaa tehdä, pinta/syvä?
Jos saan tuon myytyä esim 50k hintaan niin tuleeko huomioida jotain kuluja? Varmaan dankse ottaa jonkun osan vielä tuon 45k päälle kun maksan kaikki kerralla? Mitään muuta?

Minun henkilökohtainen mielipiteeni on, että kannattaa hankkia joku kuntokartoitus, mutta en välttämättä lähtisi tuollaiseen mitään rakenteisiin kajoavaa tutkimusta teettämään. Tärkeintä on, että saat lapun johon on listattu rintsikalle tyypillisiä ongelmakohtia ja ammattilaisen huomiot, jos joku näyttää oudolta. Yleensähän monet asiat sitten kirjataan raporttiin siten, että ilman lisätutkimuksia on vaikea sanoa juuta tai jaata. Noista asioista ostaja ei voi jälkikäteen valittaa, jos suostuu kaupat tekemään ilman niitä lisätutkimuksia. (esim. joku salaojien toiminta, kellarin kosteusrasitus jne)

Talon hinta on kuitenkin sellainen, että jos tulee riitaa jostain myöhemmin, ei tuohon hintaan kukaan voi olettaa saavansa mitään muuta kuin elinkaarensa lopussa olevan kiinteistön, vaikka sijainti olisi maaseudulla. Lähinnä joku koko höskän purkamiseen johtava homevaurio voisi ehkä olla sellainen, josta voisi riidan saada aikaiseksi, mutta sekin on sitten ihan herran haltuun että löytyisikö se missään kartoituksessakaan. Kaikki muu melkein menee siihen, että kiinteistöhän on lähes ilmainen.

 

[OD.]

Onhan noita vastuita, joiden toteutumisesta on saanut lukea iltapäivälehdistä.

"Virhe on salainen silloin, kun myyjällä ei ole ollut tietoa virheestä ennen kauppaa. Kyseessä voi olla esimerkiksi rakenteissa oleva kosteusvaurio, homevaurio tai sisäilmaongelma.

Kun virhe on salainen, ostajalla ei ole oikeutta saada korvausta virheen johdosta aiheutuvista vahingoistaan, kuten sijaisasumiskuluista vahingon korjaamisen ajalta. Ostajalla on oikeus hinnanalennukseen tai kaupan purkuun salaisen virheen johdosta."