Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Lipeälinja]

Suunnitelmana ostaa ensin rivitalo ja myöhemmin omakotitalo. Molemmat ensiasunnon ostajia ja ASP:t käyttämättä. 25ke säästössä minulla ASP-tilillä. Pankki ehdotti seuraavaa alustavissa tunnusteluissa 225ke rivariin:

1) Omistussuhde 70/30. 115ke ASP-lainaa ja lisälainaa 17,5ke. Puolisolle 69ke lainaa, johon vakuuksia tarvitsisi 22ke.

2) Omistussuhde 50/50. Lisätään puoliso minun ASP:n jolloin molemmat käyttävät ensiasunnon ostajan edut ja ASP:t. 115ke ASP-laina ja 85ke ASP-lisälaina.

Eikö tuo vaihtoehto 2 ole hieman huono, koska silloin käytetään molemmat ASP:t ja ensiasunnon ostajan edut? Toisaalta vaihtoehto 1 taitaa kaatua siihen, että mistään ei saada räävittyä kasaan tuota puuttuvaa 22ke... Mitähän tässä oikein kannattaisi tehdä?

 

[Lexy]

Suunnitelmana ostaa ensin rivitalo ja myöhemmin omakotitalo. Molemmat ensiasunnon ostajia ja ASP:t käyttämättä. 25ke säästössä minulla ASP-tilillä. Pankki ehdotti seuraavaa alustavissa tunnusteluissa 225ke rivariin:

1) Omistussuhde 70/30. 115ke ASP-lainaa ja lisälainaa 17,5ke. Puolisolle 69ke lainaa, johon vakuuksia tarvitsisi 22ke.

2) Omistussuhde 50/50. Lisätään puoliso minun ASP:n jolloin molemmat käyttävät ensiasunnon ostajan edut ja ASP:t. 115ke ASP-laina ja 85ke ASP-lisälaina.

Eikö tuo vaihtoehto 2 ole hieman huono, koska silloin käytetään molemmat ASP:t ja ensiasunnon ostajan edut? Toisaalta vaihtoehto 1 taitaa kaatua siihen, että mistään ei saada räävittyä kasaan tuota puuttuvaa 22ke... Mitähän tässä oikein kannattaisi tehdä?

Varmaan kannattaa tehdä sen mukaan mikä parhaalta tuntuu itsestä. Pohdittiin itse samaa, molemmilla oli aspilla noin 30k ja järkeiltiin "seuraavan" kämpän ensiasunnonostajan etuja. Päädyttiin kuitenkin vaihtoehtoon 2 (molempien ASPien käyttö) koska löydettiin 170m2 kämppä jossa voi asua pitkään ja tiputettiin "seuraava asunto" ajattelu pois. Jos joskus muutetaan niin katsoo sitten.

Sitäkään kun ei tiedä miten pitkään tämä ASP-kuvio vielä jatkuu.

 

[SandWiz]

Suunnitelmana ostaa ensin rivitalo ja myöhemmin omakotitalo. Molemmat ensiasunnon ostajia ja ASP:t käyttämättä. 25ke säästössä minulla ASP-tilillä. Pankki ehdotti seuraavaa alustavissa tunnusteluissa 225ke rivariin:

1) Omistussuhde 70/30. 115ke ASP-lainaa ja lisälainaa 17,5ke. Puolisolle 69ke lainaa, johon vakuuksia tarvitsisi 22ke.

2) Omistussuhde 50/50. Lisätään puoliso minun ASP:n jolloin molemmat käyttävät ensiasunnon ostajan edut ja ASP:t. 115ke ASP-laina ja 85ke ASP-lisälaina.

Eikö tuo vaihtoehto 2 ole hieman huono, koska silloin käytetään molemmat ASP:t ja ensiasunnon ostajan edut? Toisaalta vaihtoehto 1 taitaa kaatua siihen, että mistään ei saada räävittyä kasaan tuota puuttuvaa 22ke... Mitähän tässä oikein kannattaisi tehdä?

Yksi kysymys on myös se, että jos nyt puolisolla on ongelma noin pienen lainan saannin kanssa, niin onko tulot ja työkuviot sellaisella mallilla, että sitten okt:n oston yhteydessä puoliso pystyy ottaamaan sen +150ke lainan itselleen, että saa siinä kohtaa sen ensiasunnon ostajan edun käytettyä? Tämä sillä oletuksella, että se okt on siellä +300ke hintaluokassa, koska muuten tuossa rivarissa välimuotona ei ole paljon järkeä jos okt kuitenkin on se pidemmän aikavälin suunnitelma. Myös ensiasunnon ostajan 39v ikärajakatto kannattaa muistaa pidempiä suunnitelmia tehdessä.

 

[Lipeälinja]

Yksi kysymys on myös se, että jos nyt puolisolla on ongelma noin pienen lainan saannin kanssa, niin onko tulot ja työkuviot sellaisella mallilla, että sitten okt:n oston yhteydessä puoliso pystyy ottaamaan sen +150ke lainan itselleen, että saa siinä kohtaa sen ensiasunnon ostajan edun käytettyä? Tämä sillä oletuksella, että se okt on siellä +300ke hintaluokassa, koska muuten tuossa rivarissa välimuotona ei ole paljon järkeä jos okt kuitenkin on se pidemmän aikavälin suunnitelma. Myös ensiasunnon ostajan 39v ikärajakatto kannattaa muistaa pidempiä suunnitelmia tehdessä.

Tulot on kyllä kohillaan puolisolla, kunhan jostain löytäisi vakituisen paikan. Tällä hetkellä mennään siis määräaikaisilla sopimuksilla. Omakotitalo olisi juuri siinä 300ke hintaluokassa näillä kulmilla. Ikärajan en usko tulevan ongelmaksi, 10v on vielä aikaa.

 

[muronsyöjä]

Tulot on kyllä kohillaan puolisolla, kunhan jostain löytäisi vakituisen paikan. Tällä hetkellä mennään siis määräaikaisilla sopimuksilla. Omakotitalo olisi juuri siinä 300ke hintaluokassa näillä kulmilla. Ikärajan en usko tulevan ongelmaksi, 10v on vielä aikaa.

Miksette osta sitä okt:tä suoraan. Ostakaa sellainen jota ei tarvitse enää vaihtaa, ne ensiasunnon ostajan "edut" on kuitenkin aika pieniä. Nyt kuitenkin okt:n saisi kohtuu hintaan verrattuna "kasvukeskuksen" luukkuun (=about sama hinta).

 

[Lipeälinja]

Miksette osta sitä okt:tä suoraan. Ostakaa sellainen jota ei tarvitse enää vaihtaa, ne ensiasunnon ostajan "edut" on kuitenkin aika pieniä. Nyt kuitenkin okt:n saisi kohtuu hintaan verrattuna "kasvukeskuksen" luukkuun (=about sama hinta).

Juurikin tuon puolison työkuvioiden takia pankki tuskin myöntäisi 300ke lainaa, saatikka ilman toista vakityötä tuommosta lainaa en uskaltaisi ottaa.

 

[Zigh]

Yksi kysymys on myös se, että jos nyt puolisolla on ongelma noin pienen lainan saannin kanssa, niin onko tulot ja työkuviot sellaisella mallilla, että sitten okt:n oston yhteydessä puoliso pystyy ottaamaan sen +150ke lainan itselleen, että saa siinä kohtaa sen ensiasunnon ostajan edun käytettyä?

Tätä ongelmaa voi aina kiertää puolisoiden välisellä lainalla.

 

[valvoline]

1) Omistussuhde 70/30. 115ke ASP-lainaa ja lisälainaa 17,5ke. Puolisolle 69ke lainaa, johon vakuuksia tarvitsisi 22ke.

Itse en puolisonasi missään nimessä suostuisi ostamaan tuota 30% siten että sinulla olisi siinä valtiontakaus ja itse toisin vain lisävakuuksia oman velkani vakuudeksi.
Realisointitilanteessa kun asunnon myyntihinta maksettaisiin ensin sinun lainasi poismaksuun (HAL-takauksen ehtojen mukaisesti). Aivan kamala rakennelma ja jos tuollaista puolisolleen ehdottaa niin saa olla aika ilkeä ihminen. Vähintäänkiin myös puolisolle valtiontakaus, jolloin tilanne tasapuolistuu - Tosin silloin omistusosuuksien onkin taas HAL sääntöjen mukaan oltava 50/50. Mahdollisesti tuon lisäksi tarvitaan silti vielä lisävakuuksia jonkin verran.

 

[Terroo]

Miten muuten suhtautuu verottaja tilanteeseen, missä toisella osapuolella on isommat säästöt asuntoa varten kuin toisella? Esimerkiksi toisella ei lainkaan säästöjä ja toisella nykyisen asunnon myynnistä 25t? Alkaako verottaja kyselemään jos omistussuhteet on ostettavassa asunnossa 50/50?

Tarkennan vielä, että nykyiset tulot molemmilla on täsmälleen samat.

 

[pelittäjä]

Miten muuten suhtautuu verottaja tilanteeseen, missä toisella osapuolella on isommat säästöt asuntoa varten kuin toisella? Esimerkiksi toisella ei lainkaan säästöjä ja toisella nykyisen asunnon myynnistä 25t? Alkaako verottaja kyselemään jos omistussuhteet on ostettavassa asunnossa 50/50?

Tarkennan vielä, että nykyiset tulot molemmilla on täsmälleen samat.

Ei kai verottajalla mitään sanomista tilanteessa ole. Kai puolisot saavat ostaa asunnon haluamallaan omistussuhteella.


Sent from my iPhone using Tapatalk

 

[Zigh]

Ei kai verottajalla mitään sanomista tilanteessa ole. Kai puolisot saavat ostaa asunnon haluamallaan omistussuhteella.

Ei puolisoidenkaan omaisuus ole yhteistä. Jos toinen luovuttaa toiselle omaisuutta, on se veroteknisesti lahja, josta pitäisi maksaa veroja mikäli lahja on riittävän suuri.

Käytännössä näiden perään tuskin koskaan kysellään. Mutta kyllä esim. me halusimme pitää asian suhteen puhtaat paperit ja siksi tehtiin edellisen kaupan yhteydessä lainasopimus, jossa olevaa maksusuunnitelmaa vaimo myös teknisesti noudattaa

 

[Musashi]

Olisi suunnitelmissa omistusasunnon hankinta pk-seudulta ja hinnathan ovat vähän toista muuhun maahan verrattuna.

Tällä hetkellä asun vuokralla ja yksi sijoitusluukku löytyy josta velkaa vajaa 70k, asunnon arvo n. 85k. Siellä on vuokralainen joka kattaa lähes kaikki kulut, maksan noin 30€ kuluja itse. Laskeskelin että perse voisi kestää 200k lainanhoidon 6% koroilla mutta mitenhän pankit suhtautuvat noihin sijoitusasuntoihin ja niitten lainamääriin? Onko foorumilaisilla kokemusta?

On kokemusta. Haittasi lainanhakuprosessia kunnes tajusin, että toiseen päähän pitää saada ihminen "seuraavalta tasolta". Peruspankkityöntekijällä, joka hoitaa myös asuntolainoja muun tekemisen ohessa ei riitä osaaminen tämmöiseen caseen. (tämä siis oma kokemukseni useammasta pankista; sen enempää yleistämättä) Kaikki mikä meni yli perustapauksista eli a) ensiasuntolaina tai b) omistusasunnonvaihto oli vaikeaa, hyvin vaikeaa tai jopa mahdotonta. Haitta alkoi oikeastaan heti alussa, kun täytti esitietolainahakemuswhatever tietoja pankkien sivuilla. Sijoitusasuntolaina kuitenkin vaikuttaa laskelmiin ja pankit ottavat sen huomioon, joten se ei ole pelkästään sivulause kokonaisuudessa.

Kannattaa varautua ylimääräiseen vaivannäköön ja hakuprosessin pidempään kestoon.

 

[Dechaque]

Jos vuokraa omakotitalon/paritalon kaupungin laitamilta (ei pk-seutu) niin mitenköhän sitä kk-vuokran suuruutta oikein voisi lähteä arvioimaan? Ainoa vertailukohta on oikeastaan kaupungin kerrostaloasuntojen vuokrat. Voiko ajatella jos noin 200ke arvoisen kerrostalolämpän vuokra on 800e/kk niin samanarvoisen omakotitalon vuokra olisi sama 800e?

 

[edup]

Jos vuokraa omakotitalon/paritalon kaupungin laitamilta (ei pk-seutu) niin mitenköhän sitä kk-vuokran suuruutta oikein voisi lähteä arvioimaan? Ainoa vertailukohta on oikeastaan kaupungin kerrostaloasuntojen vuokrat. Voiko ajatella jos noin 200ke arvoisen kerrostalolämpän vuokra on 800e/kk niin samanarvoisen omakotitalon vuokra olisi sama 800e?

Itse olen siinä käsityksessä että omakotitaloihin vuokralaisten etsiminen ei ole mitään juhlaa. Näinpä oletan kysynnän ja siten myös hintojen olevan suhteessa alempia.

 

[Persojet]

Jos vuokraa omakotitalon/paritalon kaupungin laitamilta (ei pk-seutu) niin mitenköhän sitä kk-vuokran suuruutta oikein voisi lähteä arvioimaan? Ainoa vertailukohta on oikeastaan kaupungin kerrostaloasuntojen vuokrat. Voiko ajatella jos noin 200ke arvoisen kerrostalolämpän vuokra on 800e/kk niin samanarvoisen omakotitalon vuokra olisi sama 800e?

Olettaisin itse maksavan vähemmän jos ei kuulu lumiauraukset jne kuten kerrostalossa vastikkeeseen.

 

[Taneli-]

Jos vuokraa omakotitalon/paritalon kaupungin laitamilta (ei pk-seutu) niin mitenköhän sitä kk-vuokran suuruutta oikein voisi lähteä arvioimaan? Ainoa vertailukohta on oikeastaan kaupungin kerrostaloasuntojen vuokrat. Voiko ajatella jos noin 200ke arvoisen kerrostalolämpän vuokra on 800e/kk niin samanarvoisen omakotitalon vuokra olisi sama 800e?

Ei sitä ns. ostohinnan mukaan voi määritellä. Muutamia juttuja mitä miettiä:

- Kannattaa katsoa mihin hintaan vastaavia on vuokralla + tietysti paljonko on vuokraajia.

- Toki mitä isompi talo sen pienemmän neliöhinnan voit pyytää (jos esim. 60m2 kerrostalokämpän "halpa" vuokra olisi 10€/m2 = 600€/kk se ei todellakaan tarkoita sitä että 240m2 omakotilaton vuokrahinnaksi voisi laittaa 2400€/kk)

- Joissakin tapauksissa pyydetään esim. vuoden vuokralupausta ja muutaman kuukauden vakuutta (yleensä tosin silloin se kämppä on myös myynnissä tms. mutta ei onnistunut)

- Luultavasti saa hieman isomman perheen siihen vuokralle (eli vastaavan kokoisia rivitaloja ei nyt vaan löydy)

Tässä muutama random esimerkki Pirkanmaalta => Nokia (ei PK-seutu ja saman kaupungin sisältä löytyi muutamia mitä verrata):

Tutustu vuokra-asuntoon: omakotitalo 4 huonetta Nokia Kohmala Taivalkunnantie 300. Löydä vuokra-asunto jo tänään!

5h+k+khh+wc+kylpyhuone+sauna ..., omakotitalo, 2 000 €/kk, 190 m²

Erityisiä ehtoja: Vuokralainen huolehtii sähkölaskuista, aurauksesta ja jätehuollosta.
Luottotiedot oltava kunnossa.


vs
Tutustu vuokra-asuntoon: omakotitalo 4 huonetta Nokia Harjuniitty Jyränmaankatu 21. Löydä vuokra-asunto jo tänään!

4h+k+2kph+wc+s+autotalli ..., omakotitalo, 850 €/kk, 120 m²

Erityisiä ehtoja: Luottotiedot tullaan tarkastamaan valitulta.
Sitouduttava vuoden vuokrasopimukseen.

Uskoisin että suurin syy vuokran noin suureen eroon on tuo vuoden vuokrasopimusvaatimus alemmassa. Molemmat hyväkuntoisia, toinen rakennettu 1940, toinen 1954. Uudempi halvempi, toki myös pienempi tontti sekä talo.

 

[muronsyöjä]

Ei sitä ns. ostohinnan mukaan voi määritellä. Muutamia juttuja mitä miettiä:

- Kannattaa katsoa mihin hintaan vastaavia on vuokralla + tietysti paljonko on vuokraajia.

- Toki mitä isompi talo sen pienemmän neliöhinnan voit pyytää (jos esim. 60m2 kerrostalokämpän "halpa" vuokra olisi 10€/m2 = 600€/kk se ei todellakaan tarkoita sitä että 240m2 omakotilaton vuokrahinnaksi voisi laittaa 2400€/kk)

- Joissakin tapauksissa pyydetään esim. vuoden vuokralupausta ja muutaman kuukauden vakuutta (yleensä tosin silloin se kämppä on myös myynnissä tms. mutta ei onnistunut)

- Luultavasti saa hieman isomman perheen siihen vuokralle (eli vastaavan kokoisia rivitaloja ei nyt vaan löydy)

Tässä muutama random esimerkki Pirkanmaalta => Nokia (ei PK-seutu ja saman kaupungin sisältä löytyi muutamia mitä verrata):

Tutustu vuokra-asuntoon: omakotitalo 4 huonetta Nokia Kohmala Taivalkunnantie 300. Löydä vuokra-asunto jo tänään!

5h+k+khh+wc+kylpyhuone+sauna ..., omakotitalo, 2 000 €/kk, 190 m²

Erityisiä ehtoja: Vuokralainen huolehtii sähkölaskuista, aurauksesta ja jätehuollosta.
Luottotiedot oltava kunnossa.


vs
Tutustu vuokra-asuntoon: omakotitalo 4 huonetta Nokia Harjuniitty Jyränmaankatu 21. Löydä vuokra-asunto jo tänään!

4h+k+2kph+wc+s+autotalli ..., omakotitalo, 850 €/kk, 120 m²

Erityisiä ehtoja: Luottotiedot tullaan tarkastamaan valitulta.
Sitouduttava vuoden vuokrasopimukseen.

Uskoisin että suurin syy vuokran noin suureen eroon on tuo vuoden vuokrasopimusvaatimus alemmassa. Molemmat hyväkuntoisia, toinen rakennettu 1940, toinen 1954. Uudempi halvempi, toki myös pienempi tontti sekä talo.

Veikkaisin, että ylempään (2000€/kk) kalastellaan puhtaasti kela tapausta (perhettä) kun taas alempi (850€/kk) soveltuu myös sellaiselle jolla on tuloja ja maksaa vuokransa itse. Tuo luottotietohommahan ei liity tähän kelahommeliin mitenkään vaan yleiseen perseilyyn, joka on taas eri juttu.

 

[perato]

Veikkaisin, että ylempään (2000€/kk) kalastellaan puhtaasti kela tapausta (perhettä)

Kelatapaus? Veikkaan, ettei tuon näköstä kämppää kyl haluta riskeerata just jollain "kelatapauksella" mikä ikinä lieneekään.

 

[muronsyöjä]

Kelatapaus? Veikkaan, ettei tuon näköstä kämppää kyl haluta riskeerata just jollain "kelatapauksella" mikä ikinä lieneekään.

2000€/kk Nokialla on aika paljon vuokraa kuukaudessa kaikille muille paitsi kelatapauksille. Tai siis jos paalua on, on yleensä myös se omistusasunto. Jäjelle jää lähinnä siis vain rommarit, jotka odottavat vuokralla miljoona tilillä hintaromahdusta, jos kohderyhmään ei huoli ns. kelaryhmää.
Edit. siis kelatapaus ei tarkoittane tässä yhteydessä mitään narkkaria. Ei sellainen halua 200m2:n okt:tä Nokialta muutenkaan. Kelatapaus tässä siis ihan tavallinen lapsiperhe, jossa ei vain käydä töissä jostain syystä.

 

[jleinonen]

Onhan tuo jälkimmäinen täysin peruskorjaamaton ja varmaan aika vaikea saada ketään tuohon vuokralle. Selittänee hintaa.

Ja mitä tuohon kalliimpaan tulee, niin harvalla on halua maksaa itse 2000€/kk vuokraa missään, poislukien pääkaupunkiseutu.

 

[Iså]

Kolmiosta pitäisi päästä isompaan (4 henkeä nyt, myöhemmin ehkä lisää). Perheen nettotulot 55k, Iisalmesta 10v vanhaa omakotitaloa olen ostattelemassa 240k hintaan. Säästöjä ei juurikaan. Vähän hirvittää. Vanhan rivarikolmion hinta on tullut alas 10% 6 vuodessa. Onko järkeä?

 

[Taneli-]

Kolmiosta pitäisi päästä isompaan (4 henkeä nyt, myöhemmin ehkä lisää). Perheen nettotulot 55k, Iisalmesta 10v vanhaa omakotitaloa olen ostattelemassa 240k hintaan. Säästöjä ei juurikaan. Vähän hirvittää. Vanhan rivarikolmion hinta on tullut alas 10% 6 vuodessa. Onko järkeä?

Jos omaan käyttöön (asuminen siis) niin toki. Kannattaa myös katsoa jos saa tingittyä hintaa alaspäin. Jossain kuitenkin täytyy asua.
Kannattaa tehdä oma stressitesti missä mietit seuraavat tilanteet:
Miten käy jos:
- Korot nousevat 5% +
- Vaimo lähtee ja joudut makselemaan lainan yksin (tai sama toisinpäin)
- Syystä X molemmat joudutte työttömiksi, tai toinen joutuisi hakemaan töitä muualta, miten asunnon käy?

Mikäli näyttää hyvältä niin siitä vaan, maksipituus lainalle ja katso ainakin että saat ensin nykyisen kämpän myytyä ennenkuin uuteen siirryt.

 

[zepi]

Kolmiosta pitäisi päästä isompaan (4 henkeä nyt, myöhemmin ehkä lisää). Perheen nettotulot 55k, Iisalmesta 10v vanhaa omakotitaloa olen ostattelemassa 240k hintaan. Säästöjä ei juurikaan. Vähän hirvittää. Vanhan rivarikolmion hinta on tullut alas 10% 6 vuodessa. Onko järkeä?

Mitä Iisalmessa maksaisi OKT:n vuokraus?

Ehkä tuolla tavalla ei saa mitään luksusta, mutta onko järkeä ostaa omakotitaloa jonka arvo vain sulaa omistuksen aikana ja päälle tulee vielä remonttivelkaa vuosien saatossa jne?

 

[muronsyöjä]

Mitä Iisalmessa maksaisi OKT:n vuokraus?

Ehkä tuolla tavalla ei saa mitään luksusta, mutta onko järkeä ostaa omakotitaloa jonka arvo vain sulaa omistuksen aikana ja päälle tulee vielä remonttivelkaa vuosien saatossa jne?

Yhdet tuttavat ostivat noin 200k€:lla melko uuden okt:n muuttotappiopaikkakunnalta. Alle rakennuskustannusten saivat. Siitä on noin 8 vuotta nyt. Mukava autotalli, jossa harrastetilahuone. Kaksi autoa ja toisen silti varaa pitää sapattivapaata lasten takia. Okt on ihan helkkarin halpa asua verrattuna taloyhtiöön jos on perhe. Varsinkin jos osaa rempata sekä kämppää että autoja. Oma mielipide on kallistunut siihen, että Suomessa kannattaa asua vain näissä tuppukylissä jos itse maksaa omasta asumisestaan kuhan vain saa työkuviot toimimaan. Kasvukeskuksissa siis vain kelan piikkiin, ja jos haluaa "isoon kaupunkiin" niin sitten ulkomaille.

 

[laine]

Oma mielipide on kallistunut siihen, että Suomessa kannattaa asua vain näissä tuppukylissä jos itse maksaa omasta asumisestaan kuhan vain saa työkuviot toimimaan.

Kasvukaupungeissa se asunnon omistaminen on järkevää, ei tuppukylissä.

 

[muronsyöjä]

Kasvukaupungeissa se asunnon omistaminen on järkevää, ei tuppukylissä.

Itse en usko hintojen nousevan sielläkään. Eli siis jos ei ole jo ostanut ja nyt pitäisi ostaa jotain niin en ostaisi kasvukeskuksesta. Ja nyt siis puhuttiin perheasunnosta. Näiden hinnathan laskevat jo Helsingissäkin.

 

[laine]

Itse en usko hintojen nousevan sielläkään. Eli siis jos ei ole jo ostanut ja nyt pitäisi ostaa jotain niin en ostaisi kasvukeskuksesta. Ja nyt siis puhuttiin perheasunnosta. Näiden hinnathan laskevat jo Helsingissäkin.

Jotenkin vaikea nähdä sellaista kehitystä, että ei-kasvukeskuksessa sijaitsevaan asuntoon sijoitettu raha pysyisi paremmin tallessa kuin kaupungissa, johon ihmisiä enemmän on muuttamassa.

 

[zepi]

Jotenkin vaikea nähdä sellaista kehitystä, että ei-kasvukeskuksessa sijaitsevaan asuntoon sijoitettu raha pysyisi paremmin tallessa kuin kaupungissa, johon ihmisiä enemmän on muuttamassa.

Ei se raha pysy ikinä tallessa siinä asunnossa / talossa.

Talohan on kulutushyödyke, jota pitää remontoida ja huoltaa, jotta sen kunto säilyy. Ja silloinkaan arvo ei tahdo säilyä, vaikka kuinka peruskunnostaisi.

Maan arvo sen sijaan on eri asia. Pelastavaksi tekijäksi skutissa voi maan arvon osalta tulla esim. metsän kasvu tontilla, joka saattaa ylläpitää sen koko kiinteistön arvoa.

 

[Dechaque]

Yhdet tuttavat ostivat noin 200k€:lla melko uuden okt:n muuttotappiopaikkakunnalta. Alle rakennuskustannusten saivat. Siitä on noin 8 vuotta nyt. Mukava autotalli, jossa harrastetilahuone. Kaksi autoa ja toisen silti varaa pitää sapattivapaata lasten takia. Okt on ihan helkkarin halpa asua verrattuna taloyhtiöön jos on perhe. Varsinkin jos osaa rempata sekä kämppää että autoja. Oma mielipide on kallistunut siihen, että Suomessa kannattaa asua vain näissä tuppukylissä jos itse maksaa omasta asumisestaan kuhan vain saa työkuviot toimimaan. Kasvukeskuksissa siis vain kelan piikkiin, ja jos haluaa "isoon kaupunkiin" niin sitten ulkomaille.

Tuo tuppukylän 200k€ OKT on varmaan ihan hyvä hankinta jos tietää asuvansa siinä seuraavat 30 vuotta. Mitä jos tuleekin avioero eikä kumpikaan halua jäädä asumaan siihen? Talo myydään pakkohuutokaupassa 50k€:llä. Sinne meni se edullisuus. Samoin lapset ei ehkä ole perinnänjaossa kovin tyytyväisiä kun saa perinnöksi jonku täysin arvottoman OKT:n Pihtiputaalta.

 

[Nomber]

Itse en usko hintojen nousevan sielläkään. Eli siis jos ei ole jo ostanut ja nyt pitäisi ostaa jotain niin en ostaisi kasvukeskuksesta. Ja nyt siis puhuttiin perheasunnosta. Näiden hinnathan laskevat jo Helsingissäkin.

Tätä mieltä kai moni oli jo 2000 luvun alussa, mutta kuinka sitten kävikään? No eihän näistä voi tietää, 10v päästä asuntojen hinnat voi olla vaan 50% siitä mitä nyt, tai sitten 200%. Toisaalta uskoisin, että ainakin Helsingin keskustassa vaikka 30 vuoden päästä asunnon arvo on isompi kuin nyt.

 

[Raaka]

Tuo tuppukylän 200k€ OKT on varmaan ihan hyvä hankinta jos tietää asuvansa siinä seuraavat 30 vuotta. Mitä jos tuleekin avioero eikä kumpikaan halua jäädä asumaan siihen? Talo myydään pakkohuutokaupassa 50k€:llä. Sinne meni se edullisuus. Samoin lapset ei ehkä ole perinnänjaossa kovin tyytyväisiä kun saa perinnöksi jonku täysin arvottoman OKT:n Pihtiputaalta.

Tälläisista tapauksista on kokemusta omassa lähipiirissä ja aivan liian monta kappaletta.

On ostettu se loppuelämän koti, mutta suunnitelmiin tuleekin muutos ajan kuluessa ja sitten ollaan jumissa.

 

[muronsyöjä]

Jotenkin vaikea nähdä sellaista kehitystä, että ei-kasvukeskuksessa sijaitsevaan asuntoon sijoitettu raha pysyisi paremmin tallessa kuin kaupungissa, johon ihmisiä enemmän on muuttamassa.

Se pysyy siksi siinä paremmin tallessa, koska absoluuttinen sijoitus on pienempi. Tietenkin tuppukylässä voi hävitä paljon rahaa jos on pakko myydä. Mutta jos siinä asuu 15-20 vuotta niin voittaa sata varmasti, vaikka sitten myisi 50k€:lla, koska vuokraan menisi yli 200k€. Toki jos korot nousee hirveästi niin silloin ehkä ei, mutta siinä skenaariossa se pk-seudun yli puolen miljoonan vastaava kämppä vie kaikki säästöt ja luottotiedot koko loppuelämäksi. Tuo tuttavaperhe asuu siis sellaisessa kämpässä joka maksaisi Espoossa ehkä 600-700k€. Ja tosiaan sitä 200k€:n lainaa ovat hoitaneet välillä niin että vain toinen käy töissä ja autoja koko ajan kaksi. Eli muualla Suomessa elellään kuin kroisokset verrattuna pk-seutuun ihan perusliksoilla. Ei kai tämä voi olla yllätys kenellekkään?

Ja jos se kämppä on hyvä siellä tuppukylässä, niin ei sen arvo ihan nollaan mene. Vastaan tulee kuitenkin rakennuskustannukset, eli jos siellä on edes jotain kysyntää asunnoille niin ei esim. 100k€:lla rakennuteta mitään.

 

[muronsyöjä]

Tätä mieltä kai moni oli jo 2000 luvun alussa, mutta kuinka sitten kävikään? No eihän näistä voi tietää, 10v päästä asuntojen hinnat voi olla vaan 50% siitä mitä nyt, tai sitten 200%. Toisaalta uskoisin, että ainakin Helsingin keskustassa vaikka 30 vuoden päästä asunnon arvo on isompi kuin nyt.

Nyt on kuitenkin tilanne se, että korot eivät enää laske vaan nousevat ja väestö eläköityy ja nuoret ikäluokat pienenevät. Syntyvyys erittäin alhainen ja kaikkein alhaisin koko maassa juurikin Helsingissä ja Uudellamaalla. Eli perheasunnoille nimenomaan erittäin huonot demografiset tekijät ja trendiomaisesti huononemassa. Matut (=muuttovoitto) tuskin ostavat noita alkaen puolimiljoonaa maksavia kämppiä vaan asuvat mielummin ilmaiseksi.

 

[zepi]

Nyt on kuitenkin tilanne se, että korot eivät enää laske vaan nousevat ja väestö eläköityy ja nuoret ikäluokat pienenevät. Syntyvyys erittäin alhainen ja kaikkein alhaisin koko maassa juurikin Helsingissä ja Uudellamaalla. Eli perheasunnoille nimenomaan erittäin huonot demografiset tekijät ja trendiomaisesti huononemassa. Matut (=muuttovoitto) tuskin ostavat noita alkaen puolimiljoonaa maksavia kämppiä vaan asuvat mielummin ilmaiseksi.

Miksi korot nousisivat jos väestö vähenee ja talouskasvu junnaa? Sehän tarkoittaa sitä, että investoidaan vähemmän ja täten lainarahalle on vähemmän kysyntää.

 

[muronsyöjä]

Miksi korot nousisivat jos väestö vähenee ja talouskasvu junnaa? Sehän tarkoittaa sitä, että investoidaan vähemmän ja täten lainarahalle on vähemmän kysyntää.

Noihin euriboreihin ei suomen asiat vaikuta pätkän vertaa. Eli korot määräytyvät muualla ja suomen tapahtumilla ei ole niihin mitään merkitystä.

 

[zepi]

Noihin euriborihin ei suomen asiat vaikuta pätkän vertaa. Eli korot määräytyvät muualla ja suomen asioilla ei ole niihin mitään merkitystä.

Saksassa on ihan sama harmaantuminen ja hidas talouskasvu käynnissä kuin Suomessakin. Maan talous on samalla tasolla kuin 10v sitten.

Miksi siellä haluttaisiin nostaa korkotasoja?

 

[muronsyöjä]

Saksassa on ihan sama harmaantuminen ja hidas talouskasvu käynnissä kuin Suomessakin. Maan talous on samalla tasolla kuin 10v sitten.

Miksi siellä haluttaisiin nostaa korkotasoja?

En nyt mitään hirveitä korkoja ole povaamassakaan, mutta prosentti pari voidaan mennä ylös kuten pankit ovat ennustelleet. Koronnostot alkaen joulukuussa tänä vuonna.

Saksassa BKT noussut 20% 10 vuodessa, eli siellä ollut hyvä talouskasvu päällä koko vuosikymmenen keskimääräisesti ottaen.

Economy of Germany - Wikipedia

 

[vatanen]

En nyt mitään hirveitä korkoja ole povaamassakaan, mutta prosentti pari voidaan mennä ylös kuten pankit ovat ennustelleet. Koronnostot alkaen joulukuussa tänä vuonna.

Niin tai sitten ei vieläkään: Korkojen nousu siirtymässä 2020-luvulle – Ota nämä neljä asiaa huomioon, jos harkitset pankin tarjoamaa korkosuojaa asuntolainallesi

Hypo ja Handelsbanken meinaavat, että nostot menee ensi vuosikymmenelle.

 

[lehtju]

Mitäköhän mieltä pankki on lainanhakija-pariskunnasta, joista toinen on tmi-yrittäjä ja toinen on työssäkäyvä (25h viikkotuntilistalla).

-Ensiasunto
-Nettotulo yhteensä +5000e/kk
-Tarkoitus olisi ottaa n. 160te lainaa asuntoon ja remonttiin 20te
-Asunto n. 30 min keskisuuresta kaupungista
-5% omaa rahaa, lopuille sukulaisen takaus.

Eniten mietityttää tuo pieni oman rahan osuus, kuinka merkittävä osa se on pankille lainaa hakiessa? Olemme siis tilanteessa missä tämänhetkinen vuokra on huomattavasti korkeampi kuin kyseisen lainan lyhennys olisi 0,8 marginaalilla ja tolkullisella laina-ajalla. Eli stressitestissä jos korko olisi 5%, olisi kk/lyhennys samaa luokka tämänhetkisten asumiskulujen kanssa. Tästä syystä myös varallisuuden kasvattaminen on kyllä mahdollista, mutta aikaa vievää ja loppujenlopuksi kalliimpaa kuin ASAP oman ostaminen.

 

[jaffons]

Mitäköhän mieltä pankki on lainanhakija-pariskunnasta, joista toinen on tmi-yrittäjä ja toinen on työssäkäyvä (25h viikkotuntilistalla).

Senkus lähetät lomakkeen pankille ja käyt jutustamassa tai puhelimitse neuvottelet. Tunnin homma ja ei tarvitse arvuutella.

Sillä mitä nykyiset vuokra tms. kulut ovat, ei pankkia kiinnosta.

 

[zepi]

Niin tai sitten ei vieläkään: Korkojen nousu siirtymässä 2020-luvulle – Ota nämä neljä asiaa huomioon, jos harkitset pankin tarjoamaa korkosuojaa asuntolainallesi

Hypo ja Handelsbanken meinaavat, että nostot menee ensi vuosikymmenelle.

En minäkään keksi miksi EKP alkaisi nostelemaan korkoja kun korkeasuhdanteen huippu tuntuu olevan ohitettu, kauppasota synkentää tulevien tuottojen odotuksia ja koko manner harmaantuu lukuunottamatta mamuja, joiden muuttaminen tuottaviksi yhteiskunnan jäseniksi on onnistunut korkeintaan osittain...

Sanoisin, että korkonnostojen sijaan on todennäköisempää se, että EKP:n hallituksessa aletaan miettiä arvopapereiden tukiostojen uudelleen aloittamista kun Italian ja Ranskan budjetit eivät lähesty lähimainkaan tasapainoa ja kummassakin kytee populistien kapinaa.

 

[Lipeälinja]

Jäin nyt vielä miettimään vuokra-asumisen järkevyyttä ja rivitalon käyttämistä portaana omakotitaloon. Mieluinen rivari maksaisi n.230ke ja omakotitalo n.290ke. Vuokra tällä hetkellä 850e. Onko tässä järkeä ostaa rivari ja menettää molempien ASPit sekä ensiasunnon ostajan edut jos siinä asuisi vain mahdollisimman vähän aikaa? Tai kuinka tätä kannattaisi lähteä laskemaan, onko tuo 60ke porras turhan pieni? Olettaen, että omat saisi rivarista takaisin ja voittoa ei tulisi.

 

[Taneli-]

Jäin nyt vielä miettimään vuokra-asumisen järkevyyttä ja rivitalon käyttämistä portaana omakotitaloon. Mieluinen rivari maksaisi n.230ke ja omakotitalo n.290ke. Vuokra tällä hetkellä 850e. Onko tässä järkeä ostaa rivari ja menettää molempien ASPit sekä ensiasunnon ostajan edut jos siinä asuisi vain mahdollisimman vähän aikaa? Tai kuinka tätä kannattaisi lähteä laskemaan, onko tuo 60ke porras turhan pieni? Olettaen, että omat saisi rivarista takaisin ja voittoa ei tulisi.

Jos nyt nopeasti laskisi että sinulla on säästössä 10% (eli 23 000€) niin voisin kysyä miten pitkään joutuisit asumaan / kestäisi että nykyisesti vuokralla asuen saisit tuon puuttuvan rahan eli 6 000€ säästöön? Eli 29 000€ olisi vaadittu 10% ja ehtisit hetken myös pidempään ASP:ia kasvattaa (loppu sitten vaikka valtion takauksella tms. jos summa ei muuten riitä?)

Oma vinkkini olisi siis että jos meinaat minimiajan (eli varmaan 2v) asua rivarissa ja eroa rivarista omakotitaloon olisi vain 60k€ niin ehkä olisi järkevämpää ostaa heti se asunto missä meinaat asua kunnes hoitokotiin joudat tai useampia kymmeniä vuosia kuitenkin...

Asia olisi eri jos miettisit esim. ns. halvimpia jotain 40k€ tms. miltei purkukunnossa olevia kerrostalokämppiä ensin, sitten esim. vuosikymmenen päästä noin 150k€ hintaista rivitaloa ja myöhemmin joskus sitten 350+k€ hintaista omakotitaloa mihin mahtuu vaimo ja lapsikatras kartanovolvoa unohtamatta.

 

[Nomber]

Jäin nyt vielä miettimään vuokra-asumisen järkevyyttä ja rivitalon käyttämistä portaana omakotitaloon. Mieluinen rivari maksaisi n.230ke ja omakotitalo n.290ke. Vuokra tällä hetkellä 850e. Onko tässä järkeä ostaa rivari ja menettää molempien ASPit sekä ensiasunnon ostajan edut jos siinä asuisi vain mahdollisimman vähän aikaa? Tai kuinka tätä kannattaisi lähteä laskemaan, onko tuo 60ke porras turhan pieni? Olettaen, että omat saisi rivarista takaisin ja voittoa ei tulisi.

Omakotitaloissa on kallis varainsiirtovero niin en kyllä hukkaisi ensiasunnonostajan etua johonkin 2v rivarissa asumiseen, jos vaan jotenkin saisi sen omakotitalon hankittua tuon parin vuoden jälkeen.

 

[zepi]

Ylipäätään asunnon osto on järkevää vain jos sen aikoo omistaa pidempään kuin hetken.

850e vuokra ei kuulosta pahalta pariskunnalle joka harkitsee 300 000e talon ostoa. Itse varmaan jatkaisin vuokralla kunnes se haluttu laina irtoaa.

 

[Lipeälinja]

Jos nyt nopeasti laskisi että sinulla on säästössä 10% (eli 23 000€) niin voisin kysyä miten pitkään joutuisit asumaan / kestäisi että nykyisesti vuokralla asuen saisit tuon puuttuvan rahan eli 6 000€ säästöön? Eli 29 000€ olisi vaadittu 10% ja ehtisit hetken myös pidempään ASP:ia kasvattaa (loppu sitten vaikka valtion takauksella tms. jos summa ei muuten riitä?)

Jäi tuosta minun viestistä oleellinen, eli 24ke on ASP:lla ja tilillä lojuisi ylimääräisenä juuri tuo puuttuva 5ke. Ei tarvitsisi siis säästää enempää 10%:n, mutta pankki antaa lainaa vain 200ke tällä hetkellä johtuen puolison työtilanteesta. Toki tässä voidaan odotella tovi jolloin työtilanne vakiintuisi ja enemmän lainaa irtoaisi. Samalla ehtisi kerätä rahaakin säästöön vähän lisää.

Oma vinkkini olisi siis että jos meinaat minimiajan (eli varmaan 2v) asua rivarissa ja eroa rivarista omakotitaloon olisi vain 60k€ niin ehkä olisi järkevämpää ostaa heti se asunto missä meinaat asua kunnes hoitokotiin joudat tai useampia kymmeniä vuosia kuitenkin...

Asia olisi eri jos miettisit esim. ns. halvimpia jotain 40k€ tms. miltei purkukunnossa olevia kerrostalokämppiä ensin, sitten esim. vuosikymmenen päästä noin 150k€ hintaista rivitaloa ja myöhemmin joskus sitten 350+k€ hintaista omakotitaloa mihin mahtuu vaimo ja lapsikatras kartanovolvoa unohtamatta.

Alan kallistua tuohon minimiaikaan, vaikka edellisellä sivulla kirjoitin muuta. Ero tosiaan kun on "vain" se 60ke ja omakotitalossa on tarkoitus sinne hoitokotiin asti lojua ellei vaihtokuume iske ja ehkäisy petä.

Omakotitaloissa on kallis varainsiirtovero niin en kyllä hukkaisi ensiasunnonostajan etua johonkin 2v rivarissa asumiseen, jos vaan jotenkin saisi sen omakotitalon hankittua tuon parin vuoden jälkeen.

Tämähän se. Eikös se olisi 11600e, merkittävä summa säästettäväksi.

 

[allapo]

Asuntojen hinnat nousevat Suomessa vielä useita vuosia, sanoo Deutsche Bankin pääekonomisti – syy siihen on yksinkertainen ja itsessään ikävä

Mitäs tuolla lukee, mikä se ikävä syy on? -Olen köyhä ei lukuoikeutta.

 

[pähk1nä]

Asuntojen hinnat nousevat Suomessa vielä useita vuosia, sanoo Deutsche Bankin pääekonomisti – syy siihen on yksinkertainen ja itsessään ikävä

Mitäs tuolla lukee, mikä se ikävä syy on? -Olen köyhä ei lukuoikeutta.

Euroopan talouskasvu on ikävä kyllä hyytymässä: talouden hidastuessa korot harvemmin nousevat.

Ja hintojen nousu taas johtuu alhaisista koroista.

 

[Terroo]

Ei puolisoidenkaan omaisuus ole yhteistä. Jos toinen luovuttaa toiselle omaisuutta, on se veroteknisesti lahja, josta pitäisi maksaa veroja mikäli lahja on riittävän suuri.

Käytännössä näiden perään tuskin koskaan kysellään. Mutta kyllä esim. me halusimme pitää asian suhteen puhtaat paperit ja siksi tehtiin edellisen kaupan yhteydessä lainasopimus, jossa olevaa maksusuunnitelmaa vaimo myös teknisesti noudattaa

Selvittelin tätä asiaa itsekkin. Onko tämä systeemi todella niin järkevä, että lahjaverolta ko. tilanteessa voi välttyä näin:

1. A ja B tekee velkakirjan, missä A sitoutuu maksamaan B:lle 100€/kk.
2. A maksaa 100€ B:n tilille.
3. B siirtää 100€ enemmän yhteiselle "ruokatilille"

 

[pelitys]

Selvittelin tätä asiaa itsekkin. Onko tämä systeemi todella niin järkevä, että lahjaverolta ko. tilanteessa voi välttyä näin:

1. A ja B tekee velkakirjan, missä A sitoutuu maksamaan B:lle 100€/kk.
2. A maksaa 100€ B:n tilille.
3. B siirtää 100€ enemmän yhteiselle "ruokatilille"

Pitäisi kaiketi olla myös kuitti siitä että rahaa on lainattu, eikä vain makseta vastikkeetta olemattomia lainoja tai korkoja.