Asunnon ostaminen ja asuntolaina

[Hamsteri]

Saako OP:lta vaan 12kk vapaan nyt "ilmaiseksi" vai onko joku onnistunut saamaan 24kk vrt. Nordea?

 

[vihta]

Ei tippunut ainakaan itselle lyhennysvapaata OP:lta ilmaiseksi. Olisi pitänyt olla lomautettu tai saada potkut ensin.

 

[Zelll]

Ihan sama homma minulla. Ei mitään oikeeta tarvetta lyhennysvapaalle, pistin hakemuksen ilman minkäänlaisia perusteluja menemään 24kk lyhennysvapaalle.
Neljässä päivässä tuli päätös että seuraavat 24 kk maksan vain korkoja.
Pankkina siis Nordea.

Saiko tuon silti vaikka olisi lyhennysjousto käytettävissä?

 

[tasa4]

Saiko tuon silti vaikka olisi lyhennysjousto käytettävissä?

Juu. Ei vaikuta lyhennysjoustoon mitenkään.

 

[elmo]

Torstaina op:n pankintäti oli yrittänyt soittaa enkä ehtinyt vastamaan. Nyt vasta tuli luettua verkkopankista, että tippu 2x ilmaset lyhennysvapaat loppuihinkin lainoihin. 1x maksullinen oli jo otettu tammikuussa perusteluna sijoittaminen ja nyt pelkkä "Korona tilanne.". Pankille laitetusta datasta käy kyllä ilmi ettei ole millään muotoa taloudellisesti pakollinen. Ihan jees, nyt taas riittää rahaa short lappuihin joskos vielä lasketeltaisiin kursseissa XD. Ei maar poltin näppini jo noissa niin kyllä taidan laittaa vaan Nordnetin kuukaisisäästöihin isompaa summaa. Pitääkin laskeskella kunnolla, viime vuoteen nähden taidan saada kolminkertaistettua säästöt, ihan sopiva sauma nyt sekin niin saa halvemmalla ostettua, korvaa vähän tuota shortti seikkailua.

Riippunee siis aika paljon osuuspankista miten tuomitsevat, joten aina kannattaa yrittää. Ja alunperin ollut maksimi 25v laina-aika (15v jäljellä) sekä 2/3 asp.

e: Ja ainakin alkuvuodesta ilmoittivat, että vuosi kerrallaan. Eli jos haluaa sen 24kk pitää anoa uudestaan vuoden päästä ja tällöin maksaa taas ne palveluamksut... Siitä sitten tiedä onko korona kamppanja vielä vuoden päästä voimassa. Niiden softakaan taivu kuin 12kk eli ei voi pitempää aikaa laittaa ja itse tosiaan kyselin alkuvuodesta tuota 24kk...

 

[Juha_H]

Ymmärrän pointtisi, mutta en todellakaan vähättele niiden hätää, jotka ovat jo menettäneet toimeentulonsa, perheitä jotka keikkuvat vararikon partaalla ja vaarassa tehdä henkilökohtaisen konkurssin. Sydän särkyy, kun katsoo vierestä pienyrittäjänä toimineita ystäviä, jotka yrittävät sinnitellä tilanteessa, jossa koronavirus vei hyvin nopealla aikataululla leivän lasten suusta. Oma veikkaukseni on, että tilanne tulee pahenemaan joka kuukausi mitä pidempään joudumme pitämään maata suljettuna.

Toisaalta koen, että oma 150 KEUR asuntovelkani on todella suuri yhden ihmisen harteille ja tuntuisi vastuuttomalta olla miettimättä seurauksia, jos päädyn työttömäksi. Toimin syklisellä ICT-alalla, jossa lomautus ja työttömyysaalto on hyvinkin todennäköinen, jos ja kun konkurssiaalto pääsee vauhtiin.

Työttömyys voi räjähtää käsiin koronan takia – TEMin tutkimusjohtaja: Vuositasolla jopa 70 000 työtöntä lisää

Työ- ja elikeinoministeriö pitää työmarkkinoilla syntynyttä kriisiä ennennäkemättömän nopeana.

yle.fi

Suomen Pankilta synkät skenaariot kehysriiheen: Työttömyysaste jopa 11 prosenttia, bkt:n lasku 13 prosenttia – ”Kohtalaisen nopeakin toipuminen yhä mahdollinen”

Suomen Pankin pääjohtaja Olli Rehn esitteli pankin laskelmat hallituksen kehysriihen julkisen talouden suunnitelman pohjaksi. Koronastrategian talousvaikutuksia arvioitiin kahdella skenaariolla.

www.kauppalehti.fi

On kyllä todella kinkkinen tilanne, vain 48k€ sijoituksia ja päälle 7k€ karkkirahoja pankkitilillä. Voe veljet, mitenkähän noilla selviää. Kannattaa ensi alkuun vaikka kysellä vinkkiä niiltä tuhansilta ja tuhansilta kädestä suuhun eläviltä, mistä saa edullisimmat makaronit ja ketsupit.

Mutta tosissaan, lyhennysvapaatahan nyt pankit kuluitta tarjoaa ja se ainakin avaa tilaisuuden kasvattaa jonkunmoinen puskuri.

edit: saatoin ajaa miinaan :-(

Moikka,

Kehtaanko kysyä miten olette varautuneet koronaviruksen käynnistämään taantumaan? Miten suuria käteissummia tai muuta likvidiä puskuria olette pitäneet säästössä pahan päivän varalle?

Mietin miten selvitä tulevan laman yli, jos konkurssiaalto pyyhkii yli Suomen ja sattuu jäämään pitkäksi aikaa lomautetuksi, tai peräti työttömäksi.

Itselläni on asuntolainaa vielä 150 KEUR. Käteistä säästössä vain noin 4 KEUR ja noin 48 KEUR osakeahastoissa. Palkkani on keskitasoa ICT-sektorilla. Nyrkkisääntönä usein kerrotaan, että säästössä pitäisi olla käteissäästöjä, joilla pärjää jopa vuoden. Luonnollisesti olisi pitänyt säästää enemmän pahan päivän varalle, jos palkanmaksu katkeaa, mutta tässä nyt ollaan. Olisi aika karsea tilanne, jos jostain syystä ei saisi maksettua asuntolainaa pois ja joutuisi pakkorealisoimaan asunnon huomattavasti ostohintaa halvemmalla.

Kiitti ideoista ja tsemiä muillekin

 

[elmo]

...

/ot

Viestin luettavuuden kannalta kannattaa aloittaa kirjoittaminen lainauksen jälkeen. Tällöin lukija tietää heti mihin vastaat. Nyt luin viestiäsi ensin hoomoilsena, että mitä. Kunnes tajusin, että vastasit lainaukseen joka on alempana viestissä.

Jos ei ole lainausta mukana niin yleensä oletetaan, että vastaa sille viimeiselle kirjoittajalle (jos siis viesti on jotenkin kommentoiva). Immeiset yleensä kuitenkin lukee ylhäältä alespäin näitä. Ja vallitseva käytäntö. Jossain foorumeilla voi menä eri tavalla ja jossain sähköpostisovelluksissakin nuo menee eri tavalla...

 

[OD.]

Moikka,

Kehtaanko kysyä miten olette varautuneet koronaviruksen käynnistämään taantumaan? Miten suuria käteissummia tai muuta likvidiä puskuria olette pitäneet säästössä pahan päivän varalle?

Mietin miten selvitä tulevan laman yli, jos konkurssiaalto pyyhkii yli Suomen ja sattuu jäämään pitkäksi aikaa lomautetuksi, tai peräti työttömäksi.

Meillä lainaa n. 500k ja rahaa tilillä n. 15 kk nettotulojen verran. En normaalisti pitäisi lähellekkään moisia summia puskurissa, mutta tuli myytyä asunto ja romahduksessa n. puolet salkusta joten sitä kertyi. Iso osa tuosta menee lähivuosina tehtäviin remontteihin ja pitäähän ne osakkeetkin ostaa takaisin, mutta nyt on näin. Bulleromarkkinan aikana pidin 2-3 kk nettoa tilillä ja loput sijoituksessa.

Lainoista sen verran, että pidän Nordean lyhennysjoustoa erinomaisena etuna. Voit vapaasti päättää vaikka kuukausittain lyhennätkö lainaa vain et. Joustoa on käytössä 10% lainan määräästä ja (jos olet käyttänyt sitä), se palautuu käyttöön sitä mukaa kun maksat lainaa takaisin. Suhtautuvat myös lyhennysvapaisiin hövelisti.

 

[Kvarkki]

Ekonomisti Brotherus: Asuntojen hinnat voivat nyt pudota roimasti – asuntovelalliselle koronakriisissä yksi hopeareunus

Juhana Brotherus vertaa nykyistä tilannetta 2000-luvun finanssikriisiin.

www.is.fi

Juttu sinällään asiaa, mutta voi helkutti tuota otsikointia 5-8 % onkin tosi roimasti

 

[valexi]

Itselle OP myönsi 12kk lyhennysvapaan ilmaiseksi. Koronat, taloudellinen epävarmuus ym. Ei mitään konkreettista.

 

[Taneli-]

Toisaalta koen, että oma 150 KEUR asuntovelkani on todella suuri yhden ihmisen harteille ja tuntuisi vastuuttomalta olla miettimättä seurauksia, jos päädyn työttömäksi. Toimin syklisellä ICT-alalla, jossa lomautus ja työttömyysaalto on hyvinkin todennäköinen, jos ja kun konkurssiaalto pääsee vauhtiin.

Mikäli mietitään että pahin tapahtuisi ja joutuisit työttömäksi sinulla olisi 48k myytävää varallisuutta ja 7k irtainta. Saisit 2 vuotta liiton rahoja ja mikäli lyhentäisit esim. 50k lainaasi sinun kuukausieräsi olisi noin 400-500€? (riippuen paljonko vuosia jäljellä)

Koska olisit työtön esim. autoa ei tarvittaisi ja sanotaan alakanttiin että saisit käteen vaan jonkun 1400€ liitonrahoja jolloin sinulle jäisi vielä juokseviin kuluihin noin 1000€ minkä pitäisi helposti riittää vielä syömiseen, 100-200€ säästöön (eli 800-900 ruokaan ja muuhun) ja nykyisen karanteenin aikaiseen kotona oleskeluunkin sekä juoksevien kulujen kuten sähkö jne. kattamiseen.

Mieti paljonko sinulla meni kuluja esim. armeijassa ollessasi ja suhteuta tilanne siihen. Käteen jää huomattavasti enempi ja netistä löytyy hyvin ohjeita miten tehdä ruokaa (vs ravintola 3+ x päivässä), pestä itse vaatteet (vs pesula) ja jätät ns. turhat ylimääräiset mitkä muutenkin taitaa olla minimissä (kuntosalit, elokuvat, yökerhot, jääkiekko ja muut yleisötapahtumat, teatterit, oopperat ja muut vastaavat riennot, kesän ja talven festarit) joten huomaat että se raha riittääkin yllättävän hyvin.

Nythän myös tupakointi tarkoittaa että kuuluisi riskiryhmään joten jätät myös mahdollisen tupakoimisen (jos menee vaikka aski päivässä tai kartonki viikossa siitä tulee nopeasti aika paljon säästöä...)

Lisäksi sinulle jää se asunto ja varmaankin saat uutta työtä jos pahin tapahtuu ja hetkellisesti joutuisitkin työttömäksi...

 

[Rensu]

Ite pistin 6kk hakemuksen heti kun OP ilmoitti että lyhennysvapaan saa ilman palkkiota. Perusteeksi koronan aiheuttama muutos tuloihin. Parin viikkoa taisi mennä ja pankintäti soitteli ja kysyi tarkemmin muutoksesta, että miten vaikuttaa ja onko lomautettu. Sanoin että ei ole lomautettu ja ei ole sitä uhkaa, mutta muuttaa sen verran työnkuvaa että tulotaso muuttuu. Se oli ok ja muutospaperit tuli seuraavana päivänä.

 

[JaySon]

Hei! Enpä ole ennen kilpailuttanut asuntolainaani joten kysymys. Riittääkö että lähetän heille nettipankin välityksellä viestin tyyliin "Tarkistaisitteko asuntolainani tason, olen kilpailuttamassa lainani" vai tarviiko (toim. huom. kannattaako) sinne satuilla jotain muutakin perustetta jne? Tilanne on siis entisellään eli siihen ei voi vedota.

 

[kjns]

Hei! Enpä ole ennen kilpailuttanut asuntolainaani joten kysymys. Riittääkö että lähetän heille nettipankin välityksellä viestin tyyliin "Tarkistaisitteko asuntolainani tason, olen kilpailuttamassa lainani" vai tarviiko (toim. huom. kannattaako) sinne satuilla jotain muutakin perustetta jne? Tilanne on siis entisellään eli siihen ei voi vedota.

Omalle pankille riittää viesti että mielestäni marginaalini ei ole kilpailukykyinen ja aion kilpailuttaa sen nyt. Toisille pankeille sitten täytät täydet lainahakemukset ja käyt mahdollisesti lainaneuvottelut saadaksesi tarjouksen.

 

[Nomber]

Hei! Enpä ole ennen kilpailuttanut asuntolainaani joten kysymys. Riittääkö että lähetän heille nettipankin välityksellä viestin tyyliin "Tarkistaisitteko asuntolainani tason, olen kilpailuttamassa lainani" vai tarviiko (toim. huom. kannattaako) sinne satuilla jotain muutakin perustetta jne? Tilanne on siis entisellään eli siihen ei voi vedota.

Laitat vaan että sain muualta paremman tarjouksen, paljonko tarjoatte että jään asiakkaaksi. Itse olen tehnyt näin enkä aina ole siis muualta mitään tarjouksia pyytänytkään. Helppoa rahaa kun menee minuutti kun viestin kirjoittaa ja vastaa tarjoukseen ok.

 

[Mikkos]

Laitat vaan että sain muualta paremman tarjouksen, paljonko tarjoatte että jään asiakkaaksi. Itse olen tehnyt näin enkä aina ole siis muualta mitään tarjouksia pyytänytkään. Helppoa rahaa kun menee minuutti kun viestin kirjoittaa ja vastaa tarjoukseen ok.

Joo paitti että pankki saattaa vaatia sen toisen tarjousta että voi tehdä itte paremman. Sitten alkaakin sen toisen pankin kanssa ähistely. Teet nettilomakkeen, toimitat liitteitä ja palkkatodistuksia ja sen jälkeen ne vaatii vielä puolen tunnin puhelinhaastattelun ennekuin ne suostuu antamaan mitään tarjousta. Siinä puhutaankin sitten jo useista tunneista kun alat tätä vääntämään vaikka kolmen pankin kesken. Ja saat marginaalia 0,05% alemmaks.

 

[Juppiiis]

Joo paitti että pankki saattaa vaatia sen toisen tarjousta että voi tehdä itte paremman. Sitten alkaakin sen toisen pankin kanssa ähistely. Teet nettilomakkeen, toimitat liitteitä ja palkkatodistuksia ja sen jälkeen ne vaatii vielä puolen tunnin puhelinhaastattelun ennekuin ne suostuu antamaan mitään tarjousta. Siinä puhutaankin sitten jo useista tunneista kun alat tätä vääntämään vaikka kolmen pankin kesken. Ja saat marginaalia 0,05% alemmaks.

Riippuu tietysti paljonko lainaa on, mutta itse olen saanut aina pelkällä verkkoviestillä marginaalia alas. Viimeisin pudotus vaati tarjouksen toisesta pankista.

Marginaalit:
2015 1,2% 2016 0,75% 2018 0,55% 2019 0,35%

Minusta ihan hyvä korvaus tullut käytännössä olemattomasta työstä.

 

[Nomber]

Joo paitti että pankki saattaa vaatia sen toisen tarjousta että voi tehdä itte paremman. Sitten alkaakin sen toisen pankin kanssa ähistely. Teet nettilomakkeen, toimitat liitteitä ja palkkatodistuksia ja sen jälkeen ne vaatii vielä puolen tunnin puhelinhaastattelun ennekuin ne suostuu antamaan mitään tarjousta. Siinä puhutaankin sitten jo useista tunneista kun alat tätä vääntämään vaikka kolmen pankin kesken. Ja saat marginaalia 0,05% alemmaks.

Ei ole tällaista koskaan minulta vaadittu. Verkkoviesti on aina riittänyt. Ja tarjouksen olen muutaman kerran pyytänyt muilta pankeilta ja nekin on mennyt muutamaa poikkeusta lukuunottamatta niin että olen täyttänyt nettilomakkeen ja tarjous on tullut sähköpostiin. Pari kertaa sitten joku on pankista soittanut.

 

[Mikkos]

Ei ole tällaista koskaan minulta vaadittu. Verkkoviesti on aina riittänyt. Ja tarjouksen olen muutaman kerran pyytänyt muilta pankeilta ja nekin on mennyt muutamaa poikkeusta lukuunottamatta niin että olen täyttänyt nettilomakkeen ja tarjous on tullut sähköpostiin. Pari kertaa sitten joku on pankista soittanut.

Kaippa se on sitten asiakaskohtaista. Mulla vaadittiin sen seitsemät planketit ja nettikaavakkeet eivätkä suostuneet antamaan edes alustavaa arviota ilman puhelinsoittoa ja neuvottelua.

 

[JaySon]

Kiitos vastauksistanne! Taidanpa vaan laittaa omaan pankkiin kyselyn koron tarkistuksesta, en viitsi vedättää että olisi jo nyt parempi tarjous plakkarissa sillä muilta tarjoukset voin ottaa myöhemmin ajan kanssa. Ja jos sieltä tulee parempaa tarjousta niin siinä vaiheessa laittaa ne omalle pankille ihmeteltäväksi.

 

[Neurovelho]

Mikäli mietitään että pahin tapahtuisi ja joutuisit työttömäksi sinulla olisi 48k myytävää varallisuutta ja 7k irtainta. Saisit 2 vuotta liiton rahoja ja mikäli lyhentäisit esim. 50k lainaasi sinun kuukausieräsi olisi noin 400-500€? (riippuen paljonko vuosia jäljellä)

Menee vähän ohi aiheen, mutta jos yllä viitataan ansiosidonnaiseen, niin se on noin 95 prosenttisesti veronmaksajarahoitteinen ja loput rahoittaa työttömyyskassa. Mikään liitto ei kenellekkään mitään maksele.

 

[Iså]

OP ei myöntänyt lyhennysvapaata koska lainan maksuaika on nyt 25v mikä on maksimi.

Puhelinneuvottelussa ei ollut enää mikään ongelma antaa ilmaista lyhennysvapaata siten että maksimilaina-aika ei kasvanut. Ihmetteli mitenkä lyhennysvapaata ei ollut annettu aluksi.

 

[Mikkos]

Puhelinneuvottelussa ei ollut enää mikään ongelma antaa ilmaista lyhennysvapaata siten että maksimilaina-aika ei kasvanut. Ihmetteli mitenkä lyhennysvapaata ei ollut annettu aluksi.

Miten toi sitten maksetaan takaisin jos laina-aika ei pitene? Maksetaan enemmän kun lyhennysvapaa loppuu?

 

[Taneli-]

Miten toi sitten maksetaan takaisin jos laina-aika ei pitene? Maksetaan enemmän kun lyhennysvapaa loppuu?

Tietysti. Jos sinulla on kuukausi erä esim. 300€ ja 2v maksuaikaa jäljellä. Otat 1v lyhennysvapaata siten että maksimilaina-aika ei kasva joten et maksa vuoteen mutta sitten maksat sen viimeisen vuoden 600€/kk.

 

[vemkki]

Onkos kokemuksia siitä, miten pankki suhtautuu, jos on yhdessä otettu asuntolaina, ja tulee ero, ja toinen osapuoli häipyy ja itse pitää asunnon yksin? Mulla on neuvottelu pankin kanssa edessä ensi viikolla, mutta mietin nyt, että mitä tässä oikein voi odottaa...

 

[kjns]

Onkos kokemuksia siitä, miten pankki suhtautuu, jos on yhdessä otettu asuntolaina, ja tulee ero, ja toinen osapuoli häipyy ja itse pitää asunnon yksin? Mulla on neuvottelu pankin kanssa edessä ensi viikolla, mutta mietin nyt, että mitä tässä oikein voi odottaa...

Ei omalla kohdalla mutta lähipiirissä. Käytännössä neuvottelet lainan pankin kanssa uusiksi saadaksesi lisärahoitusta ja ostat exän osuuden asunnosta häneltä. Kaikki riippuu siitä onko sulla tarpeeksi tuloja lainan kokoon nähden jotta ne myöntää sen sulle. Ja toki exän kanssa pitää päästä lunastushinnasta sopuun.

Edit: jos ei sopua löydy tai lainaa saa niin kämppä menee myyntiin ja muutat vuokralle.

 

[Taneli-]

Edit: jos ei sopua löydy tai lainaa saa niin kämppä menee myyntiin ja muutat vuokralle.

Tuossa kannattaa muistuttaa sitä toista osapuolta että jos sopua ei löydy ja velkaa on paljon se voi tarkoittaa myös usein sitä että kun kämppä myydään niin siitä ei saada toivottua hintaa = pahimmillaan molemmille jää vielä reippaasti velkaa eikä mitään muuta käteen tuosta kämpästä ja se velka täytyy myös maksaa eikä esim. uutta lainaa silloin mitenkään automaattisesti saa vaikkapa seuraavaa kämppää varten.

 

[vemkki]

Tässä tilanne on siis se, että asuntoa on rempattu suurella summalla, ja myydessä tulisi todennäköisesti aika pahasti takkiin. Asuntoa ostettaessa omarahoitusosuus tuli kokonaan minulta. Tilanne on melko sopuisa, joten sopimukseen varmasti päästäisiin. Asunto on yhdelle turhan iso ja kallis, mutta asumiskustannukset sinänsä ovat maltilliset, joten siksi ensisijainen ajatus on pitää asunto jos suinkin mahdollista.

 

[Javaq]

Oletteko saaneet neuvoteltua asuntolainoissa toimitusmaksun kokonaan pois? Tässä yksi kierros tarjouksia takana ja järestään 600-900 euroa pyydetään toimitusmaksuja.

 

[JaySon]

Oletteko saaneet neuvoteltua asuntolainoissa toimitusmaksun kokonaan pois? Tässä yksi kierros tarjouksia takana ja järestään 600-900 euroa pyydetään toimitusmaksuja.

Multa eivät ainakaan vuosi sitten ottaneet toimitusmaksua vaikken mikään pankin ykkösasiakkuus varmasti olekaan.

 

[vemkki]

Oletteko saaneet neuvoteltua asuntolainoissa toimitusmaksun kokonaan pois? Tässä yksi kierros tarjouksia takana ja järestään 600-900 euroa pyydetään toimitusmaksuja.

Danske Bank tarjoaa Akavan jäsenille asuntolainaa ilman toimitusmaksua. Nordea lähti kyllä samaan kun kuuli tarjouksesta.

 

[elmo]

Onkos kokemuksia siitä, miten pankki suhtautuu, jos on yhdessä otettu asuntolaina, ja tulee ero, ja toinen osapuoli häipyy ja itse pitää asunnon yksin? Mulla on neuvottelu pankin kanssa edessä ensi viikolla, mutta mietin nyt, että mitä tässä oikein voi odottaa...

Jos on kukkaro ja vakuudet kunnossa niin ei siinä mitään. Sitten otat vaan siihen tasinkoa vanhan lainan kylkee jos haluat vanhan säästää (esim. joku negatiivinen marginaali tai muu laina-ehto mitä ei uuteen enää saisi). Tai neuvottelet uuden yhden velan...

Tasingosta joudut maksamaan varainsiirtoveron. Jos välit on hyvät niin tuon voi kikkailla pois niin, että ennen ositusta otatte velkaa niin ettei tasinkoa varten tarvitse ottaa velkaa. Varainsiirotveroa tarvitsee maksaa vain jos tasinkoon käytetään pesän ulkoipuolista rahaa. Tällä säästää useamman tuhatta euroa varmaan joka tilanteessa. Itse hoidin nuo asiat sellasella vauhdilla pois, että kuvio selvisi vasta kun oli jo ositus tehty :/.

e: Rautalanka vielä tuosta. Jos tasinko olisi vaikka 30k niin pesä tarvitsee 60k lainaa josta tietenkin siipalle menee puolet osituksessa kun kaikki puoliksi ja sitten sun puolikas myös ja tällöin siippa maksaa sen oman velkansa pois ja sulle jää vanha 30k laina, mutta koska se on otettu ennen ositusta niin sun ei tartte maksaa siitä 30k:sta veroja. Tietenkin vakuudet tarttee olla kunnossa, että saa tarpeeksi lainaa ja kuluja aina menee lainasta X määrä riippuen mistä sen ottaa, mutta voitolle tuosta pitäisi jäädä joka tilanteessa.

e2: Ja jos vielä haluat säästää niin kiinteistön kohdalla lainhuudatus onnistuu netissä: Rekisteröi kiinteistön omistusoikeus (lainhuuto) | Maanmittauslaitos ei tartte maksaa pankille tuosta. Kauppakirjaa ei tarvitse tehdä erikseen vaan ositus on se kauppakirja. Osituksen voi myös helposti tehdä itse. Muotoseikat pitää varmistaa ettei ositusta voida mitätöidä jälkeen eli tärkeimpänä 2 puolueetonta todistajaa.

Nykyään kyllä netin ansiosta asioita saa selvitettyä ihan pirusti itsekkseen ettei tartte lakimiestä tai pankkiakaan käytännössä mihinkään...

 

[qukswe]

Onkos kokemuksia siitä, miten pankki suhtautuu, jos on yhdessä otettu asuntolaina, ja tulee ero, ja toinen osapuoli häipyy ja itse pitää asunnon yksin? Mulla on neuvottelu pankin kanssa edessä ensi viikolla, mutta mietin nyt, että mitä tässä oikein voi odottaa...

On, exän kanssa kun oli päästy kauppahinnasta (siis koko asunnon arvo) sopuun, niin varattiin pankkitädille aika, selitettiin tilanne ja hommassa ei ollut mitään epäselvää, koska omat tuloni riittivät hyvin lainan hoitamiseen. Eli käytännössä otin lisälainaa itselleni sen verran, että sain tuon exän osuuden katettua ja hänestä tuli velaton. Tämä oli sinänsä helppo tilanne, koska pystyin näin tekemään, eikä tarvinnut alkaa myymään asuntoa. Pankkivirkailija hoiti paperit kerrottujen tietojen pohjalta, nimet alle ja homma selvä. Tässä samalla myös oma marginaalini laski.

 

[muronsyöjä]

Edit: jos ei sopua löydy tai lainaa saa niin kämppä menee myyntiin ja muutat vuokralle.

Kannattaa asua niin kauan että menee kaupaksi. Turha maksella vuokraa jos ei mene esim. heti haluttuun hintaan.

 

[Juha_H]

Oletteko saaneet neuvoteltua asuntolainoissa toimitusmaksun kokonaan pois? Tässä yksi kierros tarjouksia takana ja järestään 600-900 euroa pyydetään toimitusmaksuja.

Otin 2018 asuntolainan Hypo pankista ja anelin toimitusmaksun pois. Koin hetkellistä mielihyvää, kun kuvittelin olevani hyväkin sopimusneuvottelija

 

[Juha_H]

Toisaalta koen, että oma 150 KEUR asuntovelkani on todella suuri yhden ihmisen harteille ja tuntuisi vastuuttomalta olla miettimättä seurauksia, jos päädyn työttömäksi. Toimin syklisellä ICT-alalla, jossa lomautus ja työttömyysaalto on hyvinkin todennäköinen, jos ja kun konkurssiaalto pääsee vauhtiin.

Mikäli mietitään että pahin tapahtuisi ja joutuisit työttömäksi sinulla olisi 48k myytävää varallisuutta ja 7k irtainta. Saisit 2 vuotta liiton rahoja ja mikäli lyhentäisit esim. 50k lainaasi sinun kuukausieräsi olisi noin 400-500€? (riippuen paljonko vuosia jäljellä)

Koska olisit työtön esim. autoa ei tarvittaisi ja sanotaan alakanttiin että saisit käteen vaan jonkun 1400€ liitonrahoja jolloin sinulle jäisi vielä juokseviin kuluihin noin 1000€ minkä pitäisi helposti riittää vielä syömiseen, 100-200€ säästöön (eli 800-900 ruokaan ja muuhun) ja nykyisen karanteenin aikaiseen kotona oleskeluunkin sekä juoksevien kulujen kuten sähkö jne. kattamiseen.

Mieti paljonko sinulla meni kuluja esim. armeijassa ollessasi ja suhteuta tilanne siihen. Käteen jää huomattavasti enempi ja netistä löytyy hyvin ohjeita miten tehdä ruokaa (vs ravintola 3+ x päivässä), pestä itse vaatteet (vs pesula) ja jätät ns. turhat ylimääräiset mitkä muutenkin taitaa olla minimissä (kuntosalit, elokuvat, yökerhot, jääkiekko ja muut yleisötapahtumat, teatterit, oopperat ja muut vastaavat riennot, kesän ja talven festarit) joten huomaat että se raha riittääkin yllättävän hyvin.

Nythän myös tupakointi tarkoittaa että kuuluisi riskiryhmään joten jätät myös mahdollisen tupakoimisen (jos menee vaikka aski päivässä tai kartonki viikossa siitä tulee nopeasti aika paljon säästöä...)

Lisäksi sinulle jää se asunto ja varmaankin saat uutta työtä jos pahin tapahtuu ja hetkellisesti joutuisitkin työttömäksi...

Hyviä vinkkejä ja olet oikeassa, että vähemmälläkin kuluttamisella selviää. Mielestäni elän kohtuullisen säästeliäästi, mutta harrastukset, matkustelu ja hyvä ruoka ovat nostaneet liikaa vuotuisia elinkustannuksia. En omista tällä hetkellä autoa, joka auttaa tasapainottamaan huomattavasti taloutta. Asun Espoon Tapiolassa, josta on hyvät kulkuyhteydet, fillarilla pääsen kaikkialle ja auton saan tarvittaessa alle Bloxcarista. Otan vinkistä vaarin ja alan elämään säästeliämmin jo tänään, jotta saan pidettyä snorkkelin pinnan päällä, kun taantuma pyyhkii meitä työläisiä kortistoon. Käytän tarvittaessa ilomielin kaikki säästöni ja pyrin välttämään kodin pakkorealisoinnin, vaikka oma talous kiristyisi, asuntolainojen korot lähtisivät yllättän nousuun, tai jotain muuta yllättävää tapahtuisi markkinoilla.

150 KEUR asuntolainaani on jäljellä enää 23 vuotta. Pidän lainanhoitokulut nyt minimissä, eli 500€/kk ja yhtiövastike on 200€/kk. Tsemiä ja kärsivällisyyttä sinne muillekin

 

[rodder]

Hyviä vinkkejä ja olet oikeassa, että vähemmälläkin kuluttamisella selviää. Mielestäni elän kohtuullisen säästeliäästi, mutta harrastukset, matkustelu ja hyvä ruoka ovat nostaneet liikaa vuotuisia elinkustannuksia. En omista tällä hetkellä autoa, joka auttaa tasapainottamaan huomattavasti taloutta. Asun Espoon Tapiolassa, josta on hyvät kulkuyhteydet, fillarilla pääsen kaikkialle ja auton saan tarvittaessa alle Bloxcarista. Otan vinkistä vaarin ja alan elämään säästeliämmin jo tänään, jotta saan pidettyä snorkkelin pinnan päällä, kun taantuma pyyhkii meitä työläisiä kortistoon. Käytän tarvittaessa ilomielin kaikki säästöni ja pyrin välttämään kodin pakkorealisoinnin, vaikka oma talous kiristyisi, asuntolainojen korot lähtisivät yllättän nousuun, tai jotain muuta yllättävää tapahtuisi markkinoilla.

150 KEUR asuntolainaani on jäljellä enää 23 vuotta. Pidän lainanhoitokulut nyt minimissä, eli 500€/kk ja yhtiövastike on 200€/kk. Tsemiä ja kärsivällisyyttä sinne muillekin

Tässä kannattaa myös muistaa se että mikä on vaihtoehto, vuokrakämppä josta maksat vuokraa maailmantappiin asti. Kannattaa verrata minkälaisen vuokrakämpän saisit samalta alueelta tuolla 700€/kk niin melko varmasti huomaat että omistusasunto on järkevämpi vaihtoehto lähes poikkeukset vs. Vuokrakämppä ellei ole muuttaja luonne eli parin kolmen vuoden välein vaihtuu osoite. Omistusasunto on maksettu viimeistään? 23v päästä ja sen jälkeen vastiketta/ylläpitoa.

 

[maustevoi]

Ite ainakin lasken oman tulevan kämpän niin, että on vara ottaa 10 000e/vuosi takkiin hinnan laskussa.

Nyt maksan 756+sähkö ja vesi. = 9072e vuodessa. Vastaava okt mikä halutaan maksaisi ainakin 1200e/kk:ssa, varmasti enemmänkin (oikea arvaus olisi noin (1400-1550).
Ei se vuokrallakaan asuminen halpaa ole. Tässä nykyisessä ei ole edes saunaa, vaikka pinnat ok.

Monet taloustieteilijät väittelee niistä "vaihtoehtokustannuksista", mutta kuinka moni todellisuudessa laittaa tuon säästyneen asuntolainamäärän esim. tuottaviin osakkeisiin tai ostaa vaikka asuntosijoituskämpän (jos samalla haaveilee okt:stä). Ei varmaan kukaan, kun joutuvat pitämään riskit pieninä että on mahdollisuus se kämppä ostaa tai rakennuttaa sitten kun aika on.

 

[Nomber]

Ja keskimäärin vuokraaja saa voittoa vuokraamisesta, eli siinä mielessä omassa asuminen kannattaa. Toki tilanteita on eri ja tietenkin tuurilla joku muu sijoitusmuoto tuottaisi enemmän kun se omassa asunnossa asuminen, mutta omassa asunnossa asuminen on siitä kiva että joka kuukausi ihan konkreettisesti näkee paljonko säästöä tulee vs. vuokran maksaminen.

 

[mopnex]

Ja keskimäärin vuokraaja saa voittoa vuokraamisesta, eli siinä mielessä omassa asuminen kannattaa. Toki tilanteita on eri ja tietenkin tuurilla joku muu sijoitusmuoto tuottaisi enemmän kun se omassa asunnossa asuminen, mutta omassa asunnossa asuminen on siitä kiva että joka kuukausi ihan konkreettisesti näkee paljonko säästöä tulee vs. vuokran maksaminen.

Sellainen poikkeus tietysti vielä hyvä mainita, että Helsingin kantakaupungista yksiön ostaminen voi käydä kalliiksi, mutta vuokrat saattavat olla jopa kohtuullisia yksityisellä. Näissä toki on taustalla se, että on velaton As Oy ja osakkeet on suvun omistuksessa sekä maksettu pois jo ajat sitten.

 

[Rockbear]

Asunnon vaihtaminen isompaan/uudempaan edessä. Onko kenelläkään tuoretta tietoa millä marginaaleilla, millainen summa ja mistä pankista on irronnut?

Aikomus olisi myydän vanha pois jos käteen jäisi kulujen jälkeen 80 000e. Tuosta sitten 160 000e maksimissaan lainaa uuden hankintaa varten. Ehtoina haluaisin maksuttomat lyhennysvapaat tai vastaavasti lyhennysjouston joka lienee tosin vain Nordean tuote. Marginaali pitäisi olla tietenkin mahdollisimman pieni, ja sitten se viitekorko varmaankin 3kk euriborilla. Maksuajaksi joku 20-25 vuotta ja kuukausierä pieneksi.

Hankinnassa pitää tietenkin huomioida varainsiirovero, joka on ärsyttävän paljon esim. päälle 200 000euron kiinteistöissä. Varmaan oman asunnon myynnissä pitää myös huomioida välittäjän kulut, kuten tuossa olen jo huomioinutkin. Toisaalta voisi sitä kokeilla itsekin myydä.

Itsellä on kans haaveena saakelin iso omakotitalo isolla tontilla. Siksi minä sitä tuotantolaitosta olen ihan vakavissani rakentamassa. Tämä on vain minun vanha nikki, ei ole mitään konkreettista merkitystä

 

[malagon]

Pistin tänään OP:lle hakemuksen puolen vuoden lyhennysvapaasta, juuri lomautusuhkan takia, ja tunnin sisällä tuli viesti että hakemus on hyväksytty. Eli taitaa olla ihan konttorista kiinni miten nopeasti ne käy hakemukset läpi.

 

[Zelll]

Tosiaan 24kk lyhennysvapaa tuli Nordealta ihan hakemus täyttämällä verkkopankissa.

Iso Nordean joustavuudelle. Pysyn asiakkaana jatkossakin.
Plussaa myös 35v lainasta ja Apple Paysta.

 

[Raaka]

Pistin tänään OP:lle hakemuksen puolen vuoden lyhennysvapaasta, juuri lomautusuhkan takia, ja tunnin sisällä tuli viesti että hakemus on hyväksytty. Eli taitaa olla ihan konttorista kiinni miten nopeasti ne käy hakemukset läpi.

Eli riittikö pelkästään perusteluksi että saattaa joutua lomautetuksi?

Meillä olisi tarkoitus laittaa kesällä lainat tauolle 6kk kun rouva tippuu kodinhoidontuelle, niin ajattelin että hyödyntäisikö nyt tämän tilanteen, ettei tarvitsisi niitä OP:n muutos maksuja maksella.
Meilläkin YT:t päällä ja lomautuksia tulossa ( tosin ei omalle kohdalle osu)

 

[malagon]

Tässä tapauksessa kyllä riitti. Vaimo tosin äitiysvapaalla nyt ja sen tulot pienentyneet, joten sekin varmaan edesauttoi tilannetta.
EDIT. Nehän siis kysyy molempien tuloja tuossa lomakkeessa.

 

[JaySon]

Aiemmin kyselin teiltä täällä asuntolainan kilpailuttamisesta. Laitoin kolmen lauseen viestin Danskeen ehkä viikko sitten ja tänään soitti mukava likka sieltä. 0,55 --> 0,42 +12kk Euribor. Olen sujut asian kanssa.

 

[Dr. Who]

Tosiaan 24kk lyhennysvapaa tuli Nordealta ihan hakemus täyttämällä verkkopankissa.

Iso Nordean joustavuudelle. Pysyn asiakkaana jatkossakin.
Plussaa myös 35v lainasta ja Apple Paysta.

Paras asiakas pankille on asiakas mikä maksaa mahdollisimman pitkään korkoja, ei siihen peukkua tarvita, vaan matematiikkaa.

 

[Tc4pb]

Paras asiakas pankille on asiakas mikä maksaa mahdollisimman pitkään korkoja, ei siihen peukkua tarvita, vaan matematiikkaa.

Fiksu asiakas ottaa mahdollisimman pitkän laina-ajan, jotta jotta saa max. liikkumavaran omaan talouteen. Aina voi maksaa enemmän halutessaan, mutta tilanteen heikentyessä lainaerää on turha kuvitella saavansa ilman lisäkuluja pienemmäksi.

 

[Dr. Who]

Fiksu asiakas ottaa mahdollisimman pitkän laina-ajan, jotta jotta saa max. liikkumavaran omaan talouteen. Aina voi maksaa enemmän halutessaan, mutta tilanteen heikentyessä lainaerää on turha kuvitella saavansa ilman lisäkuluja pienemmäksi.

Kyllä mä sanon että halvemmaksi se tulee tiukan paikan tullen pidentää laina-aikaa kun maksella vuosikymmeniä korkoja.

Sä voit ihan oikeasti laskea paljonko maksat pankille 35v lainassa korkoja tai 20v lainassa, se on vain matematiikka 1+1=2

Yli varojen ei kannata elää vaikka olisi lainaa 0€

 

[Mikkos]

Kyllä mä sanon että halvemmaksi se tulee tiukan paikan tullen pidentää laina-aikaa kun maksella vuosikymmeniä korkoja.

Sä voit ihan oikeasti laskea paljonko maksat pankille 35v lainassa korkoja tai 20v lainassa, se on vain matematiikka 1+1=2

Joo mutta sä unohdat nyt että nämä "säästetyt" rahat on sijoitettu pelkästään hyvin tuottaviin osakkeisiin eikä ollenkaan mihinkään huonosti tuottaviin ja tienaavat rahaa passiivisesti.
Ainoo vaan että tavan tallaaja ei paljon tiiä mihin ja miten niihin pelkästään tuottaviin osakkeisiin sijoitetaan..